CN101689275A - 使用支付卡系统将资金汇款到非支付卡账户的方法和设备 - Google Patents

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Abstract

一种方法，所述方法包括接收资金转移请求(图42)。所述请求指定交易金额、目的地银行账户和源支付卡账户。对所述请求的响应包括发起支付交易以从所述源支付卡账户将所述交易金额转移到支付卡系统结算账户，所述结算账户由支付卡系统通过代理银行建立。对所述请求的响应还包含对所述代理银行发布指示以将所述交易金额从所述结算账户转移到目的地银行账户。

Description

使用支付卡系统将资金汇款到非支付卡账户的方法和设备
相关申请的交叉引用
本申请要求于2007年4月6日递交的序列号为60/910,550的临时专利申请的权益，该临时申请通过引用合并在本文中。
背景
本文公开的实施方案涉及汇款系统。具体地，一些实施方案涉及在国际支付卡系统的基础上实现汇款系统的方法、设备、系统、装置和计算机程序产品。
许多人通常跨越国际边界发送钱给家庭或者朋友。国际的个人到个人的汇款每年的总量以数千亿美元计(包含涉及到美元的交易和不涉及到美元的交易)并且逐年增长。
正规的商业汇款渠道一般是劳动密集型并且使用起来昂贵。非正规的汇款渠道也是劳动密集型且可能不能对汇出的资金提供充分的保护。许多发送或接收国际汇款的人不富裕并且难以承受传统的汇款渠道呈现的成本和风险。
更加一般地，汇款的发送者和接收者经常发现传统的汇款渠道费时并且不方便。发送者被要求携带现金到由汇款服务供应商(RSP)运营的店铺不鲜见。因此，该发送者被迫调节他或她自身以适应该店铺的运营时间，必须在他或她身上携带现金，并且可能不得不排队等待或在该RSP的店铺另外经历差的服务。接收者也可能被要求在RSP的店铺提取汇出的资金，因此可能遭遇与发送者遭遇的缺点和不便同样的缺点和不便。
国际汇款还产生了与政府安全和反犯罪利益有关的问题。在许多国家，存在关于资金国际转移的管理规章，以便协助抗击恐怖集团和有组织犯罪的筹资的努力。在这些地区还有国际行动计划。这些类型的管理规章通常称作“反洗钱”(AML)条款，并且通常要求金融机构和RSP“了解你的客户”(KYC)。遵从KYC和AML管理规章可能在正规的国际汇款渠道上施加显著的成本和管理负担。当然，这些成本会被转嫁到汇款渠道的用户的身上。
在序列号为11/836,984的美国专利申请中(该申请同本发明有共同的发明人，并且通过引用合并在本文中)，国际汇款系统曾被建议基于诸如由MasterCard国际公司(本发明的受让人)运营的国际支付卡系统的国际支付卡系统以及基于该国际支付卡系统的成员金融机构。本发明的方面将这样一个系统的益处扩展到未拥有支付卡账户的汇款接收者。
本公开，在其他方面，解决可能产生的与鼓励在国际汇款系统中的支付卡账户的开户金融机构参与有关的问题。具体地，本公开建议基于网页的软件工具，该工具便于参与的金融机构执行涉及实施与参与这样的汇款系统有关的政策决定的管理任务。
附图说明
本发明的一些实施方案的特征和优点，以及完成同样的特征和优点的方式，将会在结合附图考虑以下对本发明的详细的描述后变得更加容易明白，在附图中图示了优选的和示例性的实施方案并且附图并非要以比例绘制，在附图中：
图1是图示根据本发明的一些方面提供的国际汇款系统的框图。
图2是图示针对图1的汇款系统的管理方面和其他方面操作的并且根据本发明的其他方面提供的计算机系统的框图。
图3是图示可以作为图2系统的部分的服务器计算机的实施方案的框图。
图4是图示可以作为图2系统的部分的另一服务器计算机的实施方案的框图。
图5-9是可以由图3的服务器计算机提供以协助参与国际汇款系统的金融机构所执行的管理配置过程的屏幕显示。
图10是图示参与国际汇款系统的金融机构可以执行的管理配置过程的流程图。
图11-14是图3的服务器计算机结合图10所图示的过程可以提供的屏幕显示。
图15是图示参与国际汇款系统的金融机构可以执行的另一个管理配置过程的流程图。
图16-24是图3的服务器计算机结合图15所图示的过程可以提供的屏幕显示。
图25-30是图2系统中包括的一个或者更多个计算机针对国际汇款系统的其他管理方面可以提供的屏幕显示。
图31-41是在图1和/或2的系统中呈现给希望使用该国际汇款系统来进行汇款的客户的屏幕显示。
图42是图示一系统的框图，其中国际支付卡系统被用于将汇款汇入非支付卡账户的银行账户。
图43是图示包括在图42的系统中用来发起资金转移的服务器计算机的框图。
图44是图示在图42的系统中接收和/或中继(relay)资金转移的计算机的框图。
图45是图示图43的计算机可以执行的过程的流程图。
图46是图示图44的计算机可以执行的过程的流程图。
图47是图示在图1和/或2的系统中的金融机构的计算机可以执行的过程的流程图。
发明内容
一般而言，并且出于引入本发明实施方案的概念的目的，国际汇款系统是基于诸如由MasterCard国际公司(本发明的受让人)运营的支付卡账户系统。汇款从发送者的支付卡账户上转移和清算到接收者的支付卡账户或者到接收者的非支付卡账户的账户。金融机构是支付卡账户的开户机构并且遵从KYC/AML规章处理事务。
在一些实施方案中，基于网页的工具为参与的金融机构提供了便利的手段，以便实施关于例如有关汇款将要收取的服务费用的水平和/或外汇费用的政策决定。
诸如本文描述的这些汇款系统，可以利用现存的支付系统以提供以前不能获得的高效、成本效益和便利，同时还便于参与的金融机构(FI)对管理规章的遵守。
图1是图示根据本发明的一些方面提供的国际汇款系统100的框图。
位于汇款系统100核心(heart)部位的是支付系统102。如将会看到的，支付系统102操作来将来自于发送者的支付卡账户的资金转移路由和清算到接收者的支付卡账户或者其他账户。合适的支付系统的一个实施例是Banknet系统，此系统对于本领域的技术人员是周知的，并且此系统由本发明的受让人运营。
诸如Banknet系统的支付系统的主要优势在于它使得世界上众多的金融机构互相连结。实践中汇款系统100可以包括作为支付卡账户开户机构的许多金融机构，但是为了图示的目的，图1中只示出了两个这样的FI，即开立汇款发送者的支付卡账户的金融机构(发送端FI104)，和开立汇款接收者的支付卡账户的金融机构(接收端FI106)。(如下针对图42所述的，在可替换的实施方案中，至少一些接收者的账户不需要是支付卡账户。)如在108和110分别指示的，该发送端FI104和接收端FI106都通过合适的数据通信路径连接到支付系统102。可以假定，接收端FI106位于与FI104不同的国家，从而在该两个FI104和106之间传送的任何汇款都是国际汇款。
还可以假定FI104和106，以及包括在汇款系统100中但未在图中绘出的其他FI，是接受管理来确保遵从KYC和AML要求的银行或其他组织。还可以假定这些FI具有适当的内部手续来遵从KYC和AML要求。因此，在为客户开立支付卡账户时或者之前，每一个FI收集有关该客户的信息，例如该客户的全名和住址。惯例的手续还可以要求FI获得该客户信息的文件证明。该文件证明可以是驾驶证、护照、身份证等等。为了证明遵从文件手续，FI可以保留用来建立该客户身份和地址的文件的图像。
继续这样的概念，即图1示出了关于单一汇款交易的汇款系统100的部件，框114表示机制，通过该机制发送者发起资金转移。机制114(资金转移源自于该机制)可以以许多不同的形式出现，例如发送者的移动电话(如下面描述的)、自动柜员机(ATM)、或者个人计算机或者其他网页浏览设备(由此发送者可以访问由发送端FI104维护的或者代表发送端FI104维护的网站)。作为另一个选择，发送者可以去银行的分支机构发起资金转移，并且可以同发送端FI104的员工交谈。响应于该发送者的请求，发送端FI的员工可以操作个人电脑或者终端来启动资金转移。
图1还示出了机制116(虚线框)，该机制可以被接收端FI106利用来通知接收者资金转移已经发生。该通知机制可以是接收者的移动电话，接收端FI可以发送文本消息或者自动电话呼叫到该移动电话。通知机制的其他可能的实施方案可以包括接收者的家庭个人计算机(通过电子邮件)或者寻呼机。
图2是图示针对图1的汇款系统100的管理方面和其他方面操作的并且根据本发明的其他方面提供的计算机系统200的框图。图2的计算机能力的主要焦点在诸如图1中所图示的国际汇款系统的发送端处的配置(set-up)和交易处理方面。
系统200可以包括许多由与国内和/或国际汇款发送有关的金融机构操作的或者由代表与国内和/或国际汇款发送有关的金融机构操作的计算机202。因此，计算机202中的任一台或者更多台可以起到图1中的框104(发送端FI)所表示的角色。计算机202的数目可以是大量的，因为至少一台这样的计算机可以由参与在汇款系统中作为发送端FI的每一个金融机构操作或者由代表参与在汇款系统中作为发送端FI的每一个金融机构操作。
另外，系统200可以包括服务器计算机204，该服务器计算机204提供一个或更多个基于网页的工具，以供发送端金融机构用于对该发送端FI的客户实施汇款服务。如将会看到的，在一些实施方案中，由服务器计算机204提供的这些工具可以协助对服务费用的配置操作以及发送端FI可能需要从事的其他管理功能。
再进一步地，系统200可以包括许多用户计算机206。如将会看到的，用户计算机可以由希望进行汇款的个人客户操作并且可以由这些个人使用以访问发送端FI所供应的汇款服务。一般而言，每一个个人客户可以已经建立或者希望建立同上面提及的发送端FI之一的银行关系。
另一类的用户计算机206(没有单独指示出)可以由受雇于发送端FI的管理人员操作。这类的用户计算机可以被操作以访问服务器计算机204和/或针对与系统200相关的其他目而被操作。
系统200还可以包含数据通信网络208。数据通信网络208可以部分地或者完全地由诸如因特网的公共网络形成，和/或可以至少部分地由私人数据通信信道构成。数据通信网络208可以操作以允许系统200的其他部件中的一个或更多个与该系统200的一个或更多个其他部件通信。例如，网络208上的数据通信在发送端FI的计算机202与管理配置计算机204之间以及在用户计算机206与发送端FI的计算机202之间发生。
以下描述的各种管理软件工具可以由管理配置服务器计算机204提供主机服务或者通过管理配置服务器计算机204被访问，或者可替换地，可以从管理配置服务器计算机204被下载到FI的汇款主机计算器202的一台或者更多台，以及从FI的汇款主机计算器202被下载和被访问。可替换地，管理配置计算机204中的管理设置配置可以从管理配置服务器计算机204被下载到FI的汇款主机计算器202以控制FI的汇款主机计算器202的操作。由FI的人员操作的终端和/或个人计算机可以与FI的分别的主机计算机202和管理配置服务器计算机204中的一台或者全部进行交互。本文描述的FI功能和/或配置功能可以以任何便利的方式在主机计算机202和管理配置服务器计算机204之间划分。此外计算机204可以与计算机202中的至少一台组合。
图3是图示服务器计算机204的实施方案的框图。
服务器计算机204可以在其硬件方面是常规的，但是可以通过软件控制来使它根据本发明的方面来运行。
服务器计算机204可以包括计算机处理器300，该计算机处理器300可操作地耦合到通信设备301，储存设备304，输入设备306和输出设备308。
计算机处理器300可以由一个或者更多个常规的处理器构成。处理器300操作来执行处理器-可执行步骤(被包含在下面描述的程序指令中)，以便控制服务器计算机204来提供期望的功能。
通信设备301可以用方便于例如与其他设备(如图2中所示的其他计算机)的通信。
输入设备306可以包括任何类型通常用来输入数据到计算机的的外围设备中的一个或者更多个。例如，输入设备306可以包括键盘和鼠标。输出设备308可以包括，例如，显示器和打印机。
储存设备304可以包括任何适当的信息储存设备，包括磁性储存设备(如，磁带和硬盘驱动器)、诸如CD和DVD的光学储存设备，和/或诸如随机存取存储器(RAM)设备和只读存储器(ROM)设备以及所谓的闪存的半导体存储设备的组合。
储存设备304储存一个或者更多个用以控制处理器300的程序。该程序包括程序指令，该程序指令包含服务器计算机204的处理器可执行过程步骤，在一些情况下，包括构成根据本发明的原则提供的过程的方法步骤，如下面更加详细描述的。
程序可以包括应用/程序模块310，该应用/程序模块310允许FI的管理人员配置简档(profile)，所述简档将被储存在与谈及的FI针对汇款服务要收取的服务费用和/或外汇转换费用有关的服务器计算机204内和/或在FI计算机202中的对应一个内。该程序还可以包括应用/程序模块312，该应用/程序模块312允许FI的管理人员为汇款交易建立各种规则。这些规则可以包括将费用简档分配(assignment)到某些类的汇款交易。
储存在储存设备304上的再另一应用/程序模块314可以帮助FI的管理人员管理并且在高层级上跟踪由低层级的管理人员建议的规则的核准。另外的应用/程序模块316和318(也储存在储存设备304上)可以分别有用于执行繁杂的管理任务和实施由FI进行的关于汇款事务的数据查询和报告。如在320指示的，储存设备304可以储存与汇款事务相关的信息的一个或者更多个数据库。
除了上面明确列出的软件程序以外，服务器计算机204可以用其他软件(例如一种或者更多种操作系统、设备驱动器、数据库管理程序、使得服务器计算机204能够执行网站主机服务功能的程序等等)编程。
图4是表示图2中所示的发送端FI的计算机202中的一个典型的计算机的框图。
在其硬件方面，计算机202可以是常规的，并且类似于上面连同服务器计算机204描述的硬件部件。计算机202的硬件方面因此将不再进一步描述，除了要提及，计算机202可以包括与通信设备401、储存设备404、储存设备404、输入设备406以及输出设备408通信的处理器400。
储存设备404可以储存应用程序410，该应用程序410允许预期的汇款发送者建立关于FI的汇款服务的用户账户。另外的应用程序412(也储存在储存设备404上)可以操作来处理特定的汇款交易。再另一应用程序414(也储存在储存设备404上)可以允许用户账户的修改和管理。另外，储存在储存设备404上的一个或者更多个数据库416可以包括与汇款交易、用户账户等相关的数据。
除了上面明确列出的软件程序以外，计算机202可以用其他软件(例如一种或者更多种操作系统、设备驱动器、数据库管理程序、使得计算机202能够执行网站主机服务功能的程序等等)编程。
每一台用户计算机206可以是个人计算机或者其他计算设备(包括例如移动电话)，并且可以包括诸如CPU、显示器、键盘和鼠标的常规部件。
图5示出了与图2的系统有关的FI的管理员工可以访问的登录屏幕显示。如还在图5A-9、11-14、16-30所示的屏幕显示的情况一样，图5的屏幕显示可以从图2的计算机204被下载或者从图2中的计算机202之一被下载，并且显示在由管理员工操作并和计算机204或202通信的个人计算机或者终端的显示屏幕上。在图5的数据输入域502、504，管理员工可以分别输入他/她的用户ID和PIN。在验证该用户ID和PIN之后，图5A所示的屏幕显示被呈现。该屏幕显示是主菜单页面，并且包括下拉式菜单510(“配置”)、512(“规则”)、514(“审阅”)、516(“管理员”)以及518(“报告和查询”)。
在拉下菜单510之后，用户看到菜单选项“收单方简档”、“发送端开户机构”、“接收端开户机构”、“发送端国家”、“接收端国家”。如果使用者选择“收单方简档”菜单选项，则图6所示的显示屏幕被提供。图6的显示屏幕是数据输入屏幕，通过该数据输入屏幕用户可以为与基于支付卡的汇款系统有关的发送端FI定义简档。在图6的数据输入屏幕的上方区域602，用户可以输入信息，例如该FI的名称、注册的国家、地址、ICA和BIN号以及联系信息。在数据输入屏幕的下方区域604用户可以输入交易的限制，所述限制可以应用于该FI在汇款系统中所发起的所有交易上。
如果用户从下拉式菜单510选择“发送端开户机构”菜单选项，则图7所示的屏幕显示被提供。图7的屏幕显示允许用户从开立支付卡账户的FI中做选择。选择图7中的那些开户机构之一意味着使从事配置过程的该FI能够发起汇款交易，从选择的开户机构开立的支付卡账户对该汇款交易提供资金。在图7的702，具有列出可获得选择的支付卡开户机构的数据显示域。数据显示域704列出(在图7中未示出)已经选择的开户机构。选择/取消选择按钮706可以由用户致动，用以添加开户机构到域704中所示出的“已选”列表，或者从域704中所示出的“已选”列表移除开户机构。
如果用户从下拉式菜单510选择“接收端开户机构”菜单选项，则格式上类似于图7的屏幕显示被示出。“接收端开户机构”屏幕显示(未示出)允许用户从可获得的开户机构之间做选择，其中对这样的开户机构的选择使得从事配置过程的FI能够发送汇款到选择的开户机构。
如果用户从下拉式菜单510选择“发送端国家”菜单选项，则图8所示的屏幕显示被提供。在图8的屏幕显示中，可以具有下拉式菜单802，从该下拉式菜单802用户可以选择FI可以发起汇款交易的国家(在一些实施方案中，可以存在仅仅一个这样的国家)。对于选择的“发送端国家”，用户可以在一个或者更多个数据输入域804、806、808、810中输入表示汇款发送者可以用来对汇款交易提供资金的货币的代码。
如果用户从下拉式菜单510选择“接收端国家”菜单选项，则图9所示的屏幕显示被提供。在图9的屏幕显示中，可以具有下拉式菜单的列902，列902中的下拉式菜单的每一个可以用于选择分别的国家。从列902中的菜单之一选择国家指示FI能够将汇款发送到选择的国家。对于图9中的下拉式菜单的每一个，都存在一行数据输入域，其中用户可以输入表示货币的代码，汇款可以在分别的选择的国家以该货币被兑付(disburse)。
一旦拉下菜单512的“规则”(图5A)，用户看到菜单选项“服务费用简档配置”、“服务费用简档分配”、“外汇(Forex)加价(markup)简档配置”、“外汇(Forex)加价简档分配”、“交易限制简档配置”以及“交易限制简档分配”。(如本领域的技术人员将会意识到的，“Forex”代表“外汇”，以及“Forex Markup”是针对将一货币转换为另一货币收取的服务费用。)
如果用户从菜单512选择“服务费用简档配置”选项，则由图10中的流程图图示的过程(process)被启动。(该过程可以通过软件在服务器计算机204或者分别的FI的计算机202之一或者两者上实现。)
随后参照图10，在图10中的1002，确定用户是否已经选择定义(define)费用简档。如果是，则接着进行步骤1004。在1004，提供如图11所示的数据输入页面屏幕显示。参照图11，该屏幕显示包括上部1102和下部1104。
该屏幕显示的上部1102可以有几个单选按钮，从这几个单选按钮中用户可以选择一个来为将由在下部1104的输入数据定义的新简档选择名称或者其他指定。因此，下部1104用于用户输入数据，以定义在上部1102中被指定的简档。
如果用户致动上部1102的“新增”按钮1106，则一数据输入域(未示出)被添加到下部1104。该添加的数据输入域可以被用于为将由在下部1104的数据输入定义的新简档输入名称或者指定。在这种情形中，也可以具有下拉式菜单或者类似的菜单(未示出)，从该下拉式菜单或者类似的菜单中选择代码来指定(designate)货币(费用将以该货币为单位)。
将要被定义的费用简档的指定，是通过单选按钮来进行还是通过数据输入新的指定来进行，在图10中的1006被示出。
再次参照图11，屏幕显示的下部1104可以包括四列数据输入域，如参考图11中的，即列1108、1110、1112以及1114。列1108、1110、1112以及1114的数据输入域也成行排布，其中每一行对应于将会被定义的服务费用结构的分别的级。在每一行，显示在第一列1108内的数据(如果有的话)对应于该级的起始金额，而显示在第二列1110内的数据对应于该级的末端金额。在第三列1112内的数据指示可以应用于正被讨论的级的服务费用的数额，以及，除了在第四列1114中所指示的固定(flat)数额费用以外，第四列1114中的数据还指示可以应用于谈及的级的百分数服务费用。
现在回到图10，接着步骤1006之后的是判定框1008。在1008，确定用户是否已经在第二列1110的数据输入域中输入(例如通过他/她的个人计算机/终端的键盘)数字金额。如果是，则步骤1010接在判定框1008之后。在步骤1010，在该数据输入域中显示被更新以反映已经被输入的数字金额，并且另外在下一行和第一列1108的数据输入域自动被刚才已经输入在该下一行的上一行的第二列1110内的金额自动填充。图12示出了这样的实施例。具体地(并且与图11比较)，在第一行和第二列1110的数据输入域已经接收数据输入来为第一级定义第一级的级末端金额为250新加坡元，如图12的1202所指示的。另外，在第二行和第一列1108的数据输入域已经自动被填充来为第二行(对应于费用结构的第二级)定义第二级的起始金额为250新加坡元，如图12的1204所指示的。
图13示出了另外的级末端金额更新/下一级起始金额填充(与图12比较)。如从图13所看到的，在第二行和第二列1110的数据输入域已经接收了数据输入来为第二级定义第二级的末端金额为500新加坡元，如图13的1302所指示的。同样地，第三行和第一列1108的数据域已经自动被填充来为第三行(对应于费用结构的第三级)定义第三级的起始金额为500新加坡元，如图13的1304所指示的。
图14的1402和1404分别图示了针对第三级的末端金额的数据输入更新和针对第四级的起始金额的数据域的自动填充。
如果在1008没有发生级末端金额的数据输入，则另一个判定框1012接在判定框1008之后。(另一选择为，如果级末端金额的数据输入确实在1008发生过，则判定框1012接在步骤1010之后。)在判定框1012，确定用户是否已经在第三列1112的数据输入域中输入(例如通过他/她的个人计算机/终端的键盘)数字金额(numerical amount)。如果是，则步骤1014接在判定框1012之后。在1014，谈及的数据输入域被更新以反映数据输入，并且对应的货币金额作为固定数额服务费用被分配到同一行内所指示的级起始金额和级末端金额(分别在第一列1108和第二列1110)所定义的级上。通过比较图13中看到的数据域1306和如图14中看到的数据域1306，针对费用结构的第一级的服务费用数额的改变/更新被指示。类似的改变当然可以在第三列1112中的其他行内进行和/或可以通过第四列1114内的数据输入来添加或者改变基于百分数(percentage based)的服务费用。
如果在1012没有发生费用水平的数据输入，则另一个判定框1016接在判定框1012之后。(另一选择为，如果费用水平的数据输入确实在1012发生过，则判定框1016接在步骤1014之后。)在判定框1016，确定用户是否已经指示他/她已经完成对所指定的简档的输入或者编辑。通过致动“继续”按钮(图14中的参考数字1406)，用户可以指示他/她已经完成对该简档的输入或者编辑。如果用户这样指示了，在判定框1016作出肯定的确定，并且则步骤1018接在1016之后。在步骤1018，由在1008、1012输入的数据定义的服务费用简档被储存，用于将来分配到某些类的汇款交易上，如下面将描述的。
如果在判定框1016作出否定的确定(即，如果用户没有已经指示他/她已经为费用简档完成数据输入)，则图10的过程循环回到判定框1008和判定框1012，以允许多次反复输入级末端金额和费用水平数额。
虽然未在图10中明确地指示，用户还可以通过致动图14示出的“取消”按钮1408避免图10的过程，使得输入的数据不被储存。
再次考虑“规则”菜单512(图5A)，如果用户从菜单512选择“服务费用简档分配”选项，则由图15中的流程图图示的过程被启动。(该过程可以在用软件服务器计算机204或者分别的FI的计算机202之一或者两者上实现。)
随后参照图15，在图15中的1502，确定用户是否已经选择将费用简档分配到一类的汇款交易。如果是，则步骤1504接在之后。在1504，提供如图16中所示的数据输入页面屏幕显示。参照图16，该屏幕显示包括上部1602和下部1604。与参照图10-14描述的许多数据输入形成对比，图15的过程中执行(并且通过使用图16的数据输入的屏幕显示来执行)的数据输入即使不是全部也是大多数可以通过与下拉式菜单的交互来完成。图16所示的屏幕显示包括，在上部1602，四个下拉式菜单1606、1608、1610以及1612，用以定义将要被分配服务费用简档的一类汇款交易。该类的交易可以根据以下项目来定义：(a)被发送的汇款源自的国家(“发送者国家”)，(b)汇款被提供资金时所用的货币(“发送者货币”)，(c)汇款被发送到的国家(“接收者国家”)，(d)汇款被支付(disburse)时使用的货币(“接收者货币”)。这四个参数可以被考虑，以定义货币汇款渠道。下拉式菜单1606可以用于选择发送者国家(然而在一些实施方案中，下拉式菜单1606可以包括仅仅一个选项，因为谈及的FI可以发起来自仅仅一个国家，即FI运营所在的国家的汇款交易)。下拉式菜单1608可以用于选择发送者货币。下拉式菜单1610可以用于选择接收者国家。下拉式菜单1612可以用于选择接收者货币。
将会认识到，定义货币汇款渠道固有地包括选择一货币对，即发送者货币和接收者货币。
继续参照图16，屏幕显示的下部1604包括下拉式菜单1614，该下拉式菜单1614可以用于选择之前储存的服务费用简档，用以分配到用下拉式菜单1606-1612定义的货币汇款渠道。
再一次参照图15，接在步骤1504之后的是步骤1506。在步骤1506，通过用户与下拉式菜单1606-1612的交互为货币汇款渠道选择四个参数，货币汇款渠道被定义。(如前面记录的，第一个参数-发送者国家-可以是固定的。)图17是示出已选择的货币汇款渠道的屏幕显示。在图17的实施例屏幕显示中，发送者国家为新加坡，发送者货币为新加坡元，接收者国家为印度尼西亚，接收者货币为美元。
还再次参照图15，步骤1508接在步骤1506之后。在步骤1508，用户通过与下拉式菜单1614的交互选择服务费用简档。图18是示出已经从下拉式菜单1614选择的某一服务费用简档(在该实施例中，该简档之前被指定为“简档1”)的屏幕显示。接下来，在图15的步骤1510，用户可以通过致动图18中1802所示的“分配”按钮将已选择的服务费用简档分配给当前定义的货币汇款渠道。图19是在致动“分配”按钮(在图18中可看到，不包括在图19的屏幕显示中)之后呈现的屏幕显示。在图19，屏幕显示下部的数据显示域网格(grid)用于呈现给用户在该已选择和已分配的服务费用简档中所定义的费用结构。使用在他/她面前的该费用结构，通过致动“继续”按钮1902，用户可以确认该费用简档到该货币汇款渠道的分配。另一按钮(图19中未示出)还可以被呈现以允许用户回到更早的屏幕，以便选择不同的费用简档，用来分配到该货币汇款渠道。
在一些实施方案中，费用简档到货币汇款渠道的分配可以是尝试性的或者临时性的，在这种意义上，它可能要求来自FI内部的高层级经理的核准。
再次考虑“规则”菜单512(图5A)，如果用户从菜单512选择“外汇收费简档配置”选项，则类似于图10的过程的过程被启动并且提供如图20中的数据输入的屏幕显示。用以定义外汇转换费用简档的数据输入可以通过与图20的数据输入屏幕显示的交互来执行并且以类似于上面参照图10-14描述的服务费用简档定义过程的方式来执行。鉴于上面图10-14的解释和相比于图11的图20的类似的可操作性，本领域的普通人员将不会要求对图20和对用来定义外汇转换费用简档的相关联过程的进一步解释。
再次关于“规则”菜单512，如果用户从菜单512选择“外汇加价简档分配”选项，则类似于图15的过程的过程被启动，并且提供如图21中的数据输入屏幕显示。用于将外汇转换费用简档分配到一类的交易的数据输入可以通过与图21的数据输入屏幕显示的交互来执行并且以类似于上面参照图15-19描述的服务费用简档定义过程的方式来执行。外汇转换费用简档的分配过程与服务费用简档的分配过程之间的一个区别在于：前者可以只要求选择两种货币(发送者货币和接收者货币)，而后者还可以要求选择发送者国家和接收者国家。此外，该两简档分配过程之间的相似点是这样的，即结合上面对图15-19的讨论，图21足以使得外汇转换费用简档的分配方法被本领域的那些技术人员所理解。
再一次参照“规则”菜单512，如果用户从菜单512选择“交易限制简档配置”选项，则提供如图22中的数据输入屏幕显示。将注意到的是，图22中的上部2202允许对将要被定义的新交易限制简档或者将要被编辑的现存交易限制简档进行指定。图22的下部2204主要包括数据输入域的网格，用户可以用该网格以许多不同的货币单位输入对交易的限制。该限制可以以每天交易的最大数量、每笔交易的最大货币金额和/或一段或更多段的时间内的最大累计交易金额来定义。
再次关于“规则”菜单512，如果用户从菜单512选择“交易限制简档分配”选项，则提供如图23中的数据输入屏幕显示。图23屏幕显示中的上部2302包括一个或者更多个数据输入域和/或下拉式菜单，用户可以用这些数据输入域和/或下拉式菜单来识别将要被分配交易限制简档的一客户或者一类客户。图23屏幕显示中的下部2304可以包括下拉式菜单2306，通过下拉式菜单2306用户可以选择之前储存的将要分配给由该屏幕显示的上部定义的该客户或者该类客户的交易限制简档。
一旦在拉下“审阅”菜单514(图5A)，用户看到菜单选项“未决的请求”、“核准的请求”、“核驳的请求”以及“可疑客户”。如果用户选择“未决的请求”选项，则提供如图24所示的屏幕显示可以。用户可以选择图24中的单选按钮之一并且随后点击“继续”以调出(call up)关于以下内容的报告：(a)等待高层级核准的服务费用简档分配，(b)等待高层级核准的外汇转换费用简档分配，或者(c)等待高层级核准的交易限制简档分配。因此，图24的显示屏幕可以在管理针对简档分配核准过程方面对用户是有的。
如果用户选择菜单514中的“核准的请求”或者“核驳的请求”选项，可以提供与图24的屏幕显示类似的屏幕显示给他/她，以允许用户调出关于核准或核驳的简档分配的报告。
如果用户选择菜单514中的“可疑客户”选项，则提供如图25的屏幕显示可以。图25的屏幕显示可以呈现报告，该报告单独地列出出明显出现在反洗钱或者反恐监视列表或者相似的列表上的客户。该屏幕显示还可以包括针对每一个已列出的客户的下落式菜单(drop down)(未示出)，以允许用户为该客户选择状态例如“阻截的”(即禁止发起和/或接收汇款)或者“激活的”(即非“阻截的”)。
现在回到图5A，如果用户拉下“管理员”菜单516，以下的菜单选项是可获得的：“用户权限”、“上传”以及“添加可疑客户”。如果用户选择“用户权限”选项，则提供如图26的屏幕显示。图26，以本质上常规的方式，允许监管的用户为各种系统的注册用户定义访问权限。
如果用户从菜单516选择“上传”选项，则提供如图27的屏幕显示。屏幕显示27可以由用户操作来选择用于上传的文件。
如果用户从菜单516选择“添加可疑客户”选项，则提供如图28的屏幕显示。用户可以用图28的屏幕显示通过姓名、地址等等来启动针对某些客户的搜索，并且随后可以使用另外的屏幕显示(未示出)来从对可疑客户列表的搜索结果中选择一个或者更多个客户。
再一次参照图5A，如果用户拉下“报告&查询”菜单518，以下的菜单选项是可获得的：“查询”和“报告”。如果用户选择“查询”选项，则提供如图29的查询表格(屏幕显示)以允许用户查询关于一个或者更多个特定的客户和/或一个或者更多个特定交易的交易数据库。如果用户选择“报告”选项，则提供如图30的屏幕显示，以允许用户选择将报告打印和/或将报告导出到外部电子数据表程序。
讨论现在将从图5-30图示的FI管理工具回到如图31-41所表示的客户用户界面方面。
图31示出与图2的系统有关的FI的客户(或者预期的客户)可以访问的登录屏幕显示。正如与图32-41中所示的屏幕显示的情况一样，图31的屏幕显示可以从由FI操作的计算机202或者代表FI操作的计算机202(图2)下载，并且显示在由客户操作的并与计算机202通信的个人计算机上。在图31，新的预期客户可以致动“新用户注册”按钮3102来访问类似于图32所示的屏幕显示的屏幕显示。该预期的客户随后可以使用图32的屏幕显示内的数据输入域通过输入个人信息来开始向系统注册。一旦个人信息(包括移动电话号码)已被输入，并且客户已经指示数据输入完成，则系统可以自动安排电话呼叫到客户的移动电话，以至少确认客户真的拥有已经被分配该客户已输入的移动电话号码的电话。在该过程已成功完成以后，客户已经在系统中注册为“客户-用户”并且随后被提示继续登记他/她的支付卡账户，该支付卡账户将要用于对汇款交易提供资金。图33示出了用户可以用来识别该提供资金的账户的数据输入显示屏幕。将观察到的是，该提供资金的账户可以是如在“Mastercard”品牌下由FI开立的账户。
一旦客户已经输入提供资金的账户信息，接下来他/她可能被提示进一步储存用来识别客户打算通过系统将汇款发送到的接收者的信息。图34示出了可以用于该目的的数据输入显示屏幕。完成该显示屏幕所要求的信息的部分包括接收者的支付卡账户，使得给指定的接收者的汇款在支付卡系统中可以作为“支付交易”被路由。
回到图31，客户(现在假定是一个之前已经注册的客户)可以使用数据输入域3104、3106来输入他/她的用户身份(例如他的/她的移动电话号码)和PIN。一旦验证用户ID和PIN之后，图34A中所示的屏幕显示被呈现。该屏幕显示是一主菜单页面，并且包括选项3402(“发送”)、3406(“估计”)以及3408(“我的账户”)，其中后者是一个下拉式菜单。
如果客户拉下“我的账户”菜单3408，显示出的菜单选项可以是“个人明细”、“移动电话”、“PIN”、“提供资金的账户”、“接收者明细”以及“交易”。为了更新储存于FI计算机202中的与客户有关的在线用户账户信息的目的，任何这些选项可以被用户选择。如果客户选择“个人明细”选项，则数据输入表格(未示出)被提供以允许客户输入地址变化或者以其他方式来更新个人信息。
如果用户选择“移动电话”选项，则提供数据输入表格(未示出)以允许客户输入他/她的已更新的移动电话号码。在一些实施方案中，在更新操作被允许完成之前，系统自动再呼叫新的电话号码以确认客户是否拥有谈及的移动电话。
如果客户选择“PIN”选项，则提供数据输入表格(未示出)以允许客户改变他的PIN。
如果客户选择“提供资金的账户”选项，则提供图35所示的显示屏幕。从审视图35可以意识到的是，该屏幕显示允许客户添加一个或者更多个新账户(支付卡账户或者银行账户)到可获得来为汇款交易提供资金的客户账户列表上。图35的屏幕显示还允许客户从提供资金的账户列表上删除一个或者更多个账户。
如果客户选择“接收者明细”选项，则提供如图36所示的屏幕显示。从审视图36可以意识到的是，该屏幕显示允许客户添加另外的接收者账户到发送者可能向其发送汇款的账户的列表上。图36的屏幕显示还允许客户从接收者账户列表上删除一个或者更多个账户。
如果客户选择“交易”选项，则提供搜索查询屏幕显示(未示出)以允许客户提交搜索查询来找出关于该客户之前的一个或者更多个汇款交易的信息。图37是可以响应于刚才描述的种类的搜索查询而提供的示例性的结果页面。
再次参照图34A，如果客户希望进行汇款，他/她可以选择“发送”选项3402，在这种情况中，提供如图38所示的屏幕显示。图38的屏幕显示包括该客户可获得的提供资金的账户列表3802以及之前该客户已经输入系统的接收者列表3804。该客户可以从第一个列表3802中选择一单选按钮来为期望的汇款选择提供资金的账户。该客户可以通过从第二个列表3804中选择一单选按钮来为该汇款选择接收者。通过在数据输入域3806输入货币金额，该客户可以设置要转移给已选择的接收者的钱的金额。通过在“获得估计”按钮3808上点击，该客户可以获得对期望的汇款的成本和结果的估计概要，如图39的3902所呈现的。发送者货币可以由系统基于提供资金的账户的货币单位选择，并且同样地，接收者的货币也可以自动由系统基于已选择的接收者账户的货币单位来选择。基于这两种货币以及发送者和接收者的国家，系统可以访问可应用的服务简档以用于确定服务费用和外汇加价。基础的货币汇率可以从汇率信息源获得的每日更新来确定。
一旦客户致动图39的“继续”按钮3904，提供图40所示的确认屏幕显示。该客户随后可以通过致动图40中的“继续”按钮4002来使得期望的汇款交易被执行。一旦该客户这样做，并且假定每件事情符合程序，则汇款交易被处理，并且提供图41的屏幕显示以确认汇款交易的成功处理。(在一些实施方案中，在客户致动“继续”按钮之后，FI计算机可以发起电话呼叫到该客户的移动电话，并且要求该客户在执行汇款交易之前输入追加的(supplementary)PIN或者类似内容。)
一旦客户致动图40中的“继续”按钮4002，客户FI(发送端FI)在支付系统中发起支付交易以实现该客户请求的汇款，其中该支付交易从该客户选择的支付卡账户上扣账并且被路由到选择的接收者支付卡账户(可替换地，如下面将关于图42-46描述的，对非支付卡账户的汇款可以发生)。在该支付卡系统中的支付交易的常规处理可以发生，并且另外一旦完成交易，可以通知接收者转移的资金何时在接收者的账户可使用。
根据本发明的一些方面，由客户选择的接收者账户并非需要是支付卡账户。现在将参照图42-46描述系统和过程，其中支付卡系统被用于将会在非支付卡账户被接收的汇款。
图42是图示汇款系统4200的框图，其中国际支付卡系统4202(类似于图1的支付系统102)用于将汇款汇到不是支付卡账户的银行账户(接收者的账户)4204。如在图42中所图示的汇款系统4200，仅仅示出可能在单个汇款交易中涉及的系统部件。然而，实践中，可以有大数量的另外的系统部件，如在下面将进一步详细描述的。
汇款系统4200可以包括由FI的客户操作的用以发起汇款交易的个人计算机206。具体地，个人计算机206可以被用于访问例如由计算机202(图2)提供主机服务的汇款服务网站4206，该计算机202由开立客户支付卡账户(客户希望从该支付卡账户对汇款交易提供资金)的FI操作或代表开立客户支付卡账户的FI操作。个人计算机206可以通过诸如因特网的网络208访问汇款服务网站4206。客户与汇款服务网站4206的交互(通过客户的个人计算机206)可以通过如上面图31、34A和38-41中所图示的用户界面来进行。出于本发明的目的，可以假定客户已经为汇款交易选择位于外国(外国银行)且不是支付卡账户的银行账户作为接收者的账户。
汇款系统4200还可以包括用于处理从汇款服务网站4206/FI计算机202转发过来的汇款交易请求的服务器计算机4208。由FI的客户发起的汇款交易请求可以通过数据通信网络从FI计算机发送到汇款请求处理服务器计算机4208，该数据通信网络可以是因特网208或者可以是(例如私营的)单独的网站(没有单独示出)。汇款请求处理服务器计算机4208可以由运营支付系统网络4202的支付卡协会操作或者代表运营支付系统网络4202的支付卡协会操作。
出于发起将通过支付系统网络4204路由的支付卡系统支付交易的目的，汇款请求处理服务器计算机4208通过支付系统网关计算机4210与支付系统网络4202通信。图42的框4212中表示以下两者：(a)由在接收者的银行账户所位于的国家的支付卡协会任命的代理银行，以及(b)由该代理银行操作的或者代表该代理银行操作的计算机。结算账户4214由该代理银行维护以通过支付系统网络4202中的支付交易接收资金并且通过适当的转移机制将该资金支付到接收者的账户上。因此实质上结算账户4214可以作为用于由支付系统网络4202所路由的支付交易服务的目标支付卡账户。代理银行还可以接收(例如以每日为基础)来自于汇款请求处理服务器计算机4208的资金转移指令文件4216。
在接收者的账户4204是通过不是代理银行4212的银行4218被维护的情况中(如图42所示)，汇款通过银行间的电子资金转移(EFT)4220从结算账户4214的账户转入接收者的账户4204来完成。当接收者的账户是在代理银行的这一特殊的情况中，汇款通过银行内的EFT 4222(以虚线框指示)来完成。
以更加广泛地考虑汇款系统4200，应当理解的是，可以有许多(潜在地，数十万或者数百万台)可以潜在地参与该汇款系统的用户计算机(除了图42所示的一个用户计算机206之外)，并且事实上相当多数量的用户计算机可以同时出于发起汇款交易的目的访问汇款系统4200。可以仅仅只有一个汇款网站4206，或者可替换地，针对通过系统4200可以被发送的汇款来自的每一个国家或者地区都可以具有单独的网站，和/或有针对每一个发送端FI具有单独的网站。类似地，可以仅仅只有一台汇款请求处理服务器计算机4208，或者可以有许多这样的计算机，每一台为分别的国家或者区域服务和/或支持另一台这样的计算机。还可以有许多支付系统网关4210。优选地，但并非必须地，支付系统网络4202可以是单个的世界性的支付系统例如由MasterCard国际公司(本发明的受让人)运营的Banknet系统。
继续以更广泛的角度考虑汇款系统4200，可以具有在通过系统4200可以被发送的汇款到达的每个国家的分别的代理银行4212和分别的结算账户4214。另外，在通过系统4200可以被发送的汇款到达的每一个国家，可以有相当多数量的接收者银行4218。例如，接收者银行可以包括通过在一指定国家的代理银行参与EFT或者ACH(自动清算机构)系统的每一个银行。
图43是图示图42中所示的汇款请求处理服务器计算机4208的示例性的实施方案的框图。
在其硬件方面，汇款请求处理服务器计算机4208可以是常规的，并且类似于关于上面参照图3和4描述的计算机描述的硬件部件。因此，汇款请求处理服务器计算机4208的硬件方面将不进一步描述，除了要提及，汇款请求处理服务器计算机4208可以包括与通信设备4301，储存设备4304，输入设备4306以及输出设备4308通信的处理器4300。
储存设备4304可以储存一个或者更多个应用程序，由框4310、4312和4314表示，并且该一个或者更多个应用程序包括用以控制处理器4300的软件程序指令。例如，程序4310可以对处理器4300编程以处理针对通过汇款服务网站4206(图42)接收的汇款交易进来的请求。程序4312可以对处理器4300编程，以通过发起经由支付系统网络4202被路由到在汇款要发送到的国家的分别的代理银行4212和结算账户4214的支付交易来响应支付交易请求。程序4314可以对处理器4300编程来准备和传送指令文件到各个国家的代理银行，以执行资金转移至接收者的账户4204。另外，储存于储存设备4304上的一个或者更多个数据库4316可以包括关于汇款交易、发布的指令等等的数据。(虽然程序4310、4312和4314作为单独的应用被呈现，实践中他们中的任两个或者更多个可以组合为单个应用。)
除了上面明确列出的软件程序之外，汇款请求处理服务器计算机4208可以用其他软件来编程，例如一种或者更多种操作系统、设备驱动器、数据库管理程序等等。
图44是图示代理银行计算机4212的示例性的实施方案的框图。
在其硬件方面，代理银行计算机4212可以是常规的，并且类似于关于上面参照图3、4和43描述的计算机描述的硬件部件。因此，代理银行计算机4212的硬件方面将不进一步描述，除了要提及，代理银行计算机4212可以包括与通信设备4401，储存设备4404，输入设备4406以及输出设备4408通信的处理器4400。
储存设备4404可以储存一个或者更多个应用程序，由框4410、4412和4414表示，并且该一个或者更多个应用程序包括用以控制处理器4400的软件程序指令。例如，程序4410可以对处理器4400编程以管理结算账户4214(图42)，包括响应和接收经由支付系统网络4202被路由到结算账户4214的支付交易，以及来自该结算账户4214的资金的支付。程序4412可以对处理器4400编程以接收或者解释从汇款请求处理服务器计算机4208接收的资金转移指令文件。程序4414可以对处理器4400编程来与EFT网络(没有单独示出)交互，以实施从结算账户4214到接收者账户(例如图42所示的账户4204)的电子资金转移。另外，储存于储存设备4304上的一个或者更多个数据库4416可以包括关于资金转移到结算账户4214和资金转移从结算账户4214转出的数据。(虽然程序4410、4412和4414作为单独的应用被呈现，实践中他们中的任两个或者更多个可以组合为单个应用。)
除了上面明确列出的软件程序，代理银行计算机4212可以用其他软件被编程，例如一种或者更多种操作系统、设备驱动器、数据库管理程序等等。
图45是图示汇款请求处理服务器计算机4208可以执行的过程的流程图。
在图45的4502，汇款请求处理服务器计算机4208确定经由汇款网站4206接收的汇款请求是否将指向不是支付卡账户的接收者账户。如果是，则步骤4504接在4502之后。(如果其中汇款请求指示的接收者账户是支付卡账户，则汇款请求处理服务器计算机4208可以发起将被路由到接收者支付卡账户的常规的支付卡系统支付交易，如在上面提及的共同被受让的序列号为11/836,984的美国专利申请中描述的。)
在步骤4504，汇款请求处理服务器计算机4208发起将要经由支付系统网络4202路由到在接收者账户4204所位于的国家的结算账户4214的支付交易。该支付交易可以从汇款请求中指定的发送者支付卡账户提供资金。关于支付交易要求的任何货币转换可以通过汇款请求处理服务器计算机4208以常规的方式执行。在基本上在同一时间，并且如在4506所指示的，汇款请求处理服务器计算机4208储存将会在之后被发送到代理银行计算机4212的指令，该指令命令代理银行计算机4212继续将在4504发起的支付交易从结算账户4214转移到接收者账户4204。在这之后，并且如在4508所指示的，在4506储存的指令被发送到代理银行计算机4212作为资金转移指令的文件4224(图42)的部分。例如，这可以作为由汇款请求处理服务器计算机4208执行的在一天结束时的批处理的一部分来进行。实践中，对于汇款请求处理服务器计算机4208通过图42图示的过程将该汇款发送到的每个国家，汇款请求处理服务器计算机4208可以每天发送这样的资金转移指令文件到分别的代理银行计算机4214。
图46是图示代理银行计算机4212可以执行的过程的流程图。
在4602，代理银行4212在结算账户4214中接收由汇款请求处理服务器计算机4208经由支付系统网络4204路由到结算账户4214的支付交易。这可以在正在进行的基础上发生并且可以包括发送关于该支付交易的确认消息或者类似的信息，如常规地在常规的支付交易中由接收者的支付卡账户的开户机构所执行的。
在4604，代理银行计算机4212从汇款请求处理服务器计算机4208接收指令文件4224(图42)，该指令文件4224命令代理银行计算机4214经由在步骤4602之中接收的支付交易执行资金转移以支付在结算账户4212中接收的资金。随后对于指令文件4224中的每一指令(如在4606所指示的)，代理银行计算机4212在4608确定在当前指令下指定的接收者的银行账户是在不同于代理银行的银行还是就是在代理银行。如果接收者的银行账户是在不同的银行(银行4218，图42)，则如4610所指示的，代理银行计算机4214执行银行间的EFT来继续转移汇款到接收者的账户4204。(另一选择为，至少在一些情况中，到接收者的银行账户的转移可以经由ACH交易。)
然而，如果代理银行计算机4212在4608确定在当前指令下指定的接收者的银行账户是在代理银行，则如4612所指示的，代理银行计算机4212执行银行内部的EFT来继续转移汇款到接收者在代理银行的账户。
通过刚才参照图42-46描述的汇款过程，没有支付卡账户的接收者仍然可以接收汇款，该汇款利用诸如由本发明的受让者运营的国际支付卡系统的高效资金转移能力。
在图42所示的“指向银行”汇款系统的一些实施方案中，可以有(如上面所指出的)许多的汇款请求处理服务器计算机4208-例如，系统中的每个国家一台或者每地区一台。虽然图42建议每一台汇款请求处理服务器计算机4208单独地发送EFT指令文件4224到每一个其他国家的分别的代理银行计算机4214，实践中指向指定的代理银行计算机4212的至少一些单独的EFT指令文件4224可以在中央处理设施上被合并以使得每一台代理银行计算机4212可以仅接收一份EFT指令文件4224而非接收来源于每一台汇款请求处理服务器计算机4208的单独的EFT指令文件4224。
在上面图42和45的讨论中，已经假定“指向银行”转移的资金的源是发送者的支付卡账户。然而，可替换地，资金的源可以是属于发送者的非支付卡账户的银行账户。为了适应这种替换，汇款请求处理服务器计算机4208可以被直接接口到由发送者的银行运营的因特网银行系统(未示出)。
图47是图示在图1和/或2中的金融机构计算机104或者202可以执行的过程的流程图。
在图47的4702，个人的列表(包括他们的姓名以及可能地还有他们的住址)被下载到金融机构计算机104或者202。该列表可以已经由执法部门逐步扩展为这样的个人的姓名汇编，即这些个人被认为是实质上或者潜在地牵涉在出于违法目的的资金的转移中，并且因此应当被禁止为了这些目而使用银行设施。在这之后，这样的列表将会被称作“可疑人员列表”。
在4704，金融机构计算机104或202确定其是否已经接收到用于更新可疑人员列表的数据。如果是，金融机构计算机104或202更新可疑人员列表，如4706所指示的。接在4706之后，或者如果未接收到更新，直接地接在4704之后的是判定框4708。在4708，确定金融机构计算机104或202是否已经接收执行汇款交易的请求。如果否，则图47的过程循环回到4704。
将意识到的是，如果汇款交易的请求在4708被确定已经接收，则该请求应当来源于这样的发送者，即该发送者是操作计算机104或202的金融机构的客户，并且该请求应当还指定接收者，该接收者可以假定就是之前在发送者的汇款网站用户账户里已经被输入的人(即，如参照图36，如上面讨论的)。
如果在4708做出了肯定的确定(即已经接收到汇款请求)，则判定框4710接在4708之后。在4710，金融机构计算机104或202访问可疑人员列表(如当前更新的)来确定发送者或者接收者之一是否当前被列出在该可疑人员列表上。如果否，则金融机构计算机104或202继续执行被请求的汇款交易，如4712所指示的(假定发送者的账户处于支持该交易的状态并且假定所有其他都是符合程序的)。然而，如果发送者或者接收者之一是在该可疑人员列表上，则金融机构计算机104或202拒绝执行该请求的汇款交易，如4714所指示的。接在4712或4714之一之后，图47的过程循环回到4704。
作为图47的过程的结果，对于每一个请求的汇款交易，金融机构计算机104或202在接收交易请求之后和执行汇款交易之前核对可疑人员列表，以实时地核对发送者和接收者的姓名是否存在于该列表上。更具体地，金融机构计算机104或202可以实时地将与每个汇款交易请求(还可以称作“资金转移请求”)有关的发送者和接收者和可疑人员列表进行比较。以这种方式，金融机构计算机104或202在排除可疑人员使用该汇款系统方面可以非常有效地完成任务。将意识到的是，金融机构计算机104或202可以循环通过图47的过程许多次，执行与众多汇款请求中的每一个相关的步骤4710。
在附图中呈现的屏幕显示的至少一些中，具有按钮部分或者区域，也称作为“按钮”。应当理解的是，根据常规的实践，这些按钮可以通过适当地操作诸如鼠标的定点设备将光标(未示出)定位在该按钮上同时点击在定点设备上的按钮来致动。这样的操作有时候被称作为在屏幕显示的按钮区域上“点击”。定点设备可以是在包括在附图中的各种计算机框图中所示的计算机输入设备之一，或者可以是附图中所示的用户计算机的部件。还将意识到的是，在使用定点设备在所附的屏幕显示图中所示的数据输入域中的期望的数据输入域里定位光标之后，通过使用计算机键盘(也是计算机输入设备之一)可以完成数据输入。
如本文和所附加权利要求书中使用的，“显示”一屏幕显示包括从服务器计算机下载网页用以显示在客户端(client)计算机上。
注意“支付交易”是支付卡系统领域的术语，并且涉及这样的交易，即，其中与购买交易形成对比，资金是从收单方流到开户机构作为发行给开户机构的记入支付卡账户的贷方金额(credit)。在上下文中，发送端FI可以被认为是收单方而接收端FI可以认为是开户机构。
如本文和所附加的权利要求书中使用的，“服务费用”包括固定费用和/或基于百分数的费用和/或他们的组合和/或外汇加价。
本文的流程图和它们的描述不应当被理解为用来规定执行本文所描述的方法步骤的固定顺序。而是可以以任何实用的顺序来执行这些方法步骤。
如本文和所附的权利要求书中使用的，术语“支付卡账户”包括信用卡账户或者持有者可以使用借记卡访问的存款账户。术语“支付卡账户号”包括用来识别支付卡账户的号码，或者支付卡所携带的号码，或者在处理借记卡和/或信用卡交易的支付系统中用于路由交易的号码。术语“支付卡”包括信用卡或者借记卡。
虽然本发明已经结合具体的示例性实施方案被描述，应当理解的是，可以对所公开的实施方案进行任何对本领域的技术人员来讲明显的变化、替换和更改，而不偏离由所附的权利要求书阐明的本发明的精神和范围。

Claims (16)

1.一种方法，所述方法包括：
接收资金转移请求；所述请求指定交易金额、目的地银行账户和源账户；以及
通过下列步骤来响应所述资金转移请求：
发起支付交易以将所述交易金额从所述源账户转移到支付卡系统结算账户，所述结算账户已经由支付卡系统通过代理银行建立；以及
对所述代理银行发布指令以将所述交易金额从所述结算账户转移到目的地银行账户。
2.根据权利要求1所述的方法，其中所述目的地银行账户被建立在与所述代理银行不同的银行。
3.根据权利要求1所述的方法，其中所述资金转移请求通过因特网被接收。
4.根据权利要求3所述的方法，其中所述资金转移请求通过网站被接收，所述网站是由开立所述源账户的银行运营的，或代表开立所述源账户的银行运营的。
5.根据权利要求1所述的方法，其中所述支付交易通过所述支付卡系统路由到所述支付卡系统结算账户。
6.根据权利要求1中所述的方法，其中：
所述源账户位于第一国家；以及
所述结算账户和所述目的地银行账户位于不同于所述第一国家的第二国家。
7.根据权利要求1所述的方法，其中所述源账户是支付卡账户。
8.一种方法，所述方法包括：
显示数据输入页面，所述数据输入页面包括：
(a)第一列数据域，所述第一列中的所述域用来显示级的起始货币金额；
(b)第二列数据域，所述第二列中的所述域用来接收数字数据输入并且用来显示关于级的末端货币金额的数据；以及
(c)第三列数据域，所述第三列中的所述域用来接收数字数据输入并且用来显示关于级的费用水平数额的数据；
在所述第二列的所述域的第一个中接收指示第一级的末端货币金额的数字数据输入，所述第二列的所述域的所述第一个位于数据域的第一行；以及
响应于接收指示所述第一级的末端货币金额的所述数字数据输入，自动用所述第一级的末端货币金额填充一确定的数据域作为第二级的起始货币金额，所述确定数据域位于所述第一列并且位于数据域的第二行，所述第二行紧靠在所述第一行之下。
9.据权利要求8所述的方法，还包括：
在所述第二列的所述域的第二个中接收指示第二级的末端货币金额的数字数据输入，所述第二列的所述域的所述第二个位于数据域的所述第二行；以及
响应于接收指示所述第二级的末端货币金额的所述数字数据输入，自动用所述第二级的末端货币金额填充第二确定的数据域作为第三级的起始货币金额，所述第二确定的数据域位于所述第一列并且位于数据域的第三行，所述第三行紧靠在所述第二行之下。
10.根据权利要求9所述的方法，还包括：
在所述第三列的所述数据域接收指示级的费用水平数额的数字数据输入。
11.根据权利要求10所述的方法，还包括：
至少部分基于所述接收的数字数据输入储存交易费用简档。
12.根据权利要求10所述的方法，还包括：
至少部分基于所述已经接收的数字数据输入储存外汇费用简档。
13.根据权利要求8所述的方法，其中所述数据输入页面还包含：
(d)第四列数据域，在所述第四列的所述域接收数字数据输入并且显示关于级的百分数费用水平数额的数据。
14.根据权利要求8所述的方法，其中所述费用水平数额以百分数表达。
15.根据权利要求8所述的方法，还包括：
储存多个服务费用简档，所述简档的每一个将分别的服务费用水平与多个交易金额的级的每一个相关联；
在所述储存进行之后，选择一货币对，所述货币对包括发送者货币和接收者货币；以及
将所述储存的服务费用简档之一分配给所述选择的货币对，为所述选择的货币对建立服务费用收费方案。
16.根据权利要求8所述的方法，还包括：
储存多个服务费用简档，所述简档的每一个将各自的服务费用水平与多个交易金额的级的每一个相关联；
在所述储存进行之后，定义货币汇款渠道，所述货币汇款渠道包括发送者国家、发送者货币、接收者国家和接收者货币；以及
将所述储存的服务简档之一分配给所述定义的货币汇款渠道，为所述定义的货币汇款渠道建立服务费用收费方案。
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