TWI604395B - 使用付款卡系統以匯款至非付款卡帳戶之方法及設備 - Google Patents

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Description

使用付款卡系統以匯款至非付款卡帳戶之方法及設備 [相關申請案之交互參考]
此申請案主張於2007年4月6日申請之美國臨時申請案序號60/910,550的優先權，其全部內容以參考方式包含於此。
在此所揭露之實施例有關於匯款系統。詳言之，一些實施例有關於實施以國際付款卡系統為基礎之匯款系統的方法、設備、系統、機構及電腦程式產品。
許多人經常跨國送錢給家人或朋友。國際性個人對個人之匯款的年總量以數百億美金計(包括涉及美金及不涉及美金之交易)並且逐年增加。
正式商業匯款管道一般耗費人力且使用上很昂貴。非正式的匯款管道亦耗費人力且對於所匯之金額並未提供足夠的保護。匯出或接收國際匯款的許多人並不有錢且花不起傳統匯款管道之費用與風險。
更一般地，匯款人與收款人經常覺得傳統的匯款管道耗時且不便。匯款人常需將現金帶到匯款服務提供者(RSP)所操作之店家。因此，匯款人必須接受店家之營業時間、親自帶著現金、且需排隊等待或否則受到RSP店家不好的服務。收款人亦需到RSP的店取領匯款金額，因 此可能遭遇到與匯款人相同之不利與不便。
國際匯款亦產生有關政府安全與反犯罪利害之問題。 在許多國家中，有設下關於資金的國際傳輸之規章，以幫助打擊恐怖組織及組織性犯罪的金源。在這些領域中亦有國際性的動機。這類規章一般稱為「反洗錢(AML)條款」，並通常要求金融機構與RSP「了解你的客戶(KYC)」。遵守KYC及AML規章會使正式的國際匯款管道添加顯著的費用及行政負擔。當然，這些費用係轉嫁給匯款管道的使用者。
在美國專利申請案序號11/836,984中(其之發明人與本申請案之發明人相同，且其全部內容以參考方式包含於此)，提出以諸如由萬事達卡(MasterCard)國際公司(本案之受讓人)及其成員金融機構所操作的國際付款卡系統為基礎之國際匯款系統。本揭露之態樣將此種系統之優點擴張至沒有付款卡帳戶的匯款收款人。
在其他態樣中，本揭露係處理其有關於鼓勵國際匯款系統中之發出付款卡帳戶的金融機構參與時可能產生的問題。詳言之，本揭露提出以網路為基礎之軟體工具，方便參與之金融機構執行行政工作，這些工作牽涉於有關參與此種匯款系統之決策的實施中。
一般而言，以及為了介紹本發明之實施例的概念，國際匯款系統係以諸如由萬事達卡(MasterCard)國際公司 (本案之受讓人)所操作的國際付款卡系統為基礎。款項 從匯款人之付款卡帳戶傳輸並從其清算至收款人的付款卡帳戶或至收款人之非付款卡帳戶的帳戶。金融機構為付款卡帳戶的發出者並且處理對於KYC/AML規章之遵守。
在一些實施例中，以網路為基礎之工具提供方便的媒介讓參與的金融機構實施決策，其有關於例如將與匯款一同收取之服務費及/或外匯費用的程度。
諸如此所述之匯款系統可讓現有的付款系統提供前所未有的效率、成本效益及便利性，同時亦促使參與之金融機構(FI)規章遵守。
第1圖為描繪根據本發明之一些態樣所提供的國際匯款系統100之區塊圖。如所見，付款系統102操作成安排從匯款人之付款卡帳戶至收款人之付款卡帳戶或另一帳戶的資金傳輸的路線並且從匯款人之付款卡帳戶清算該筆資金。適合之付款系統的一範例為熟悉此技藝者皆知之銀行網(Banknet)系統，並由本案之受讓人營運。
諸如銀行網之付款系統的一主要長處為其連接了全世界的許多金融機構。實際上，匯款系統100可包括作為付款卡帳戶之發出者的許多金融機構，但為了例示性說明僅於第1圖中顯示兩者此種FI，亦即發出匯款人之付款卡帳戶的金融機構(發送FI 104)及發出收款人之付款卡帳戶的金融機構(接收FI 106)。(將連同第42圖於下討論，在一替代實施例中，收款人帳戶的至少一些無需為付款卡帳戶。)分別由108及110表示，發送FI 104及接收 FI 106兩者藉由適當的資料通訊路徑連接至付款系統102。假設接收FI 106位在與發送FI 104不同的國家中，因此在兩FI 104與106之間傳送的任何匯款為國際性匯款。
亦可假設FI 104、106及包括在匯款系統中但未圖示之其他FI為受到確保遵守KYC及AML要求之規章約束的銀行及其他組織。亦可假設FI有內部程序以遵守KYC與AML要求。因此，在替客戶開啟付款卡帳戶時或之前，各FI收集關於客戶之資訊，如客戶的全名及住址。 慣常程序亦可能要FI獲得客戶資訊之文件證明。文件證明可為駕照、護照、身分證等等。為了展現出有遵守文件程序，FI亦可保留用來確定客戶的身分與住址之文件的影像。
延續第1圖顯示與單一匯款交易相關之匯款系統100的構件之概念，區塊114代表匯款人發起資金傳輸之機制。資金傳輸源自於之機制114可具有不同的形式，如匯款人的行動電話、自動存提款機(ATM)、或個人電腦或其他網路瀏覽裝置(匯款人可從其進入由發送FI 104或代表該金融機構所維持之網站)。作為另一替代例，匯款人可親臨銀行分行來發起該資金傳輸，並且可與發送FI 104的員工交談。回應匯款人的請求，發送FI員工可操作個人電腦或終端機以發動資金傳輸。
亦顯示於第1圖中(虛線)為機制116，可由接收FI 106用來通知收款人已發生資金傳輸。通知機制可為收款 人的行動電話，接收FI可發送簡訊或語音通話至該行動電話。該通知機制之其他可能的實施例可包括收款人的家庭個人電腦(透過電子郵件)或呼叫器。
第2圖為描繪連同第1圖之匯款系統100之行政態樣與其他態樣操作並根據本發明之其他態樣所提供之電腦的系統200之區塊圖。第2圖之電腦功能的主要焦點在於在如第1圖中所示的國際匯款系統之發送側的設定與交易處理。
系統200可包括由連同發送國內及/或國際匯款之金融機構或代表其所操作的數個電腦202。因此，電腦202的任一或更多者可扮演第1圖中之區塊(發送FI)所代表之角色。電腦202的數量可能很多，其中可由在匯款系統中以發送FI的角色參與之各金融機構或代表該金融機構來操作至少一此種電腦。
此外，系統200可包括伺服器電腦204，其提供一或更多以網路為基礎之工具，讓發送金融機構用來實施發送FI之客戶的匯款服務。將會見到，在一些實施例中，由伺服器電腦204所提供的工具可輔助服務費之設定操作以及發送FI需面對之其他行政功能。
另外，系統200可包括數個。將會見到，使用者電腦可由希望進行匯款之個別客戶操作並且可由個人用來存取發送FI所提供之匯款服務。一般而言，每一個個別的客戶可與上述之發送FI之一有銀行往來關係或希望與銀行建立銀行往來關係。
另一類別的使用者電腦206(未分開顯示)可由發送FI所雇用的行政人員操作。可操作此類別的使用者電腦來存取伺服器電腦204及/或用於與系統200相關之其他目的。
系統200亦可涵蓋資料通訊網路208。資料通訊網路208可部分或全部由公共網路所形成，如網際網路，及/或可至少部分由私人資料通訊通道構成。資料通訊網路208可操作以允許系統200之一或更多其他構件與系統200之一或更多其他構件通訊。例如，透過網路208之資料通訊發生在發送FI電腦202與行政設定電腦204之間以及在使用者電腦206及發送FI電腦202之間。
於下敘述之各種行政軟體工具可寄存於行政設定伺服器電腦204並透過其存取，或替代地可從行政設定伺服器電腦204下載至一或更多FI匯款主機電腦202並且從FI匯款主機電腦202下載並透過其存取。替代地，可從行政設定伺服器電腦204下載行政設定至FI匯款主機電腦202以控制FI匯款主機電腦202之操作。FI人員操作之終端機及/或個人電腦可與FI的各自之主機電腦202及行政設定伺服器電腦204之一或兩者互動。在此所述之FI功能及/或設定功能可以任何方便的方式分散於主機電腦202及行政設定伺服器電腦204之間。此外，電腦204可與電腦202之至少一者結合。
第3圖為描繪伺服器電腦204之一實施例的區塊圖。
伺服器電腦204以其硬體態樣而言可為傳統的，但可 由軟體控制使其根據本發明之態樣操作。
伺服器電腦204可包括電腦處理器300，操作性耦合至通訊裝置301、儲存裝置304、輸入裝置306及輸出裝置308。
電腦處理器300可由一或更多傳統的處理器所構成。 處理器300操作以執行含在下述之程式指令中的處理器可執行之步驟，以控制伺服器電腦204提供所希望之功能。
通訊裝置301可用來促進例如與其他裝置(諸如第2圖中所示之其他電腦)之通訊。
輸入裝置306可包含典型用來輸入資料至電腦中的一或更多任何種類的周邊裝置。例如，輸入裝置306可包括鍵盤與滑鼠。輸出裝置308可包含例如顯示器及/或印表機。
儲存裝置304可包含任何適當的資訊儲存裝置，包括磁性儲存裝置(如磁帶及硬碟機)、如CD及/或DVD的光碟儲存裝置、及/或諸如隨機存取記憶體(RAM)及唯讀記憶體(ROM)裝置還有所謂的快閃記憶體之半導體記憶體裝置之結合。
儲存裝置304儲存用於控制處理器300的一或更多程式。程式包含程式指令，其含有伺服器電腦204之處理器可執行程序步驟，在某些情況中，包括構成本發明之原理所提供之程序的程序步驟，將於後詳述。
程式可包括應用/程式模組310，其允許FI行政人員設定將儲存於伺服器電腦204中及/或於FI電腦202的個 別一者中之概況，其有關於由提供匯款服務的相關FI所收取之服務費及/或外匯轉換費用。程式亦可包括應用/程式模組312，其允許FI行政人員建立匯款交易的各種規則。此種規則可包括費用概況至特定類別的匯款交易之分配。
儲存於儲存裝置304中的另一應用/程式模組314可幫助FI行政人員管理並追蹤較高層對較低層行政人員所提出之規則的核准。其他的應用/程式模組316及318亦可儲存於儲存裝置304上可分別用於執行雜項行政工作以及用於實施有關於FI之匯款活動之資料查詢或報告。如320所示，儲存裝置304可儲存一或更多與匯款活動相關之資訊的資料庫。
除了先前明確列出之軟體程式外，伺服器電腦204可以其他軟體程控，如一或更多操作系統、裝置驅動器、資料庫管理程式、使伺服器電腦204能執行網頁寄存等等功能之程式。
第4圖為顯示於第2圖中之發送FI電腦202的典型之一的區塊圖表示。
在其硬體態樣中，電腦202可為傳統的，並且類似連同伺服器電腦204所述之硬體構件。故不進一步描述電腦202的硬體態樣，除了提及電腦202可包括處理器400，與通訊裝置401、儲存裝置404、輸入裝置406及輸出裝置408通訊。
儲存裝置404可儲存應用程式410，允許未來匯款之 匯款人建立關於FI之匯款服務的使用者帳戶。另一應用程式412，亦儲存在儲存裝置404上，可操作以處理特定匯款交易。另一應用程式414，亦儲存在儲存裝置404上，可允許變更及管理使用者帳戶。此外，儲存在儲存裝置404上的一或更多資料庫416可含有與匯款交易、使用者帳戶等等有關之資料。
除了先前明確列出之軟體程式外，電腦202可以其他軟體程控，如一或更多操作系統、裝置驅動器、資料庫管理程式、使電腦電腦204能執行網頁寄存等等功能之程式。
使用者電腦206的每一個可為個人電腦或其他運算裝置(包括例如行動電話)，並可包括傳統構件，如CPU、顯示器、鍵盤及滑鼠。
第5圖顯示登入螢幕顯示，其可由與第2圖之系統有關的FI之行政員工存取。第5A至9、11至14、及16至30圖中所示的螢幕顯示的情況亦同，第5圖之螢幕顯示可從第2圖中的電腦204或從電腦202之一下載而來，並且顯示在由行政員工所操作並與電腦204或202通訊之個人電腦或終端機之顯示螢幕上顯示。在第5圖中的資料輸入欄位502及504中，行政員工可分別輸入他/她的使用者識別(ID)及密碼(PIN)。在驗證使用者ID及密碼後，呈現第5圖中所示的螢幕顯示。此螢幕顯示為主選單頁面，並包括下拉選單(「設定」)510、(「規則」)512、(「檢閱」)514、(「行政」)516及(「報 告及查詢」)518。
在下拉選單510時，使用者可看見選單選項「收單銀行概況」、「發送發卡銀行」、「接收發卡銀行」、「發送國家」、及「接收國家」。若使用者選擇「收單銀行概況」選單選項，則提供第6圖中所示之顯示螢幕。第6圖之顯示螢幕為資料輸入螢幕，藉此使用者可界定與以付款卡為基礎之匯款系統有關之發送FI的概況。在第6圖之資料輸入螢幕的上區域602中，使用者可輸入諸如FI的名稱、註冊國家、地址、ICA及BIN號碼及聯絡資訊的資訊。在資料輸入螢幕之下區域601中，使用者可輸入適用於在匯款系統中由FI發起之所有交易的交易限制。
若使用者從下拉選單510選擇「發送發卡銀行」的選單選項時，提供第7圖所示之螢幕顯示。第7圖之螢幕顯示允許使用者從FI中選擇發出付款卡帳戶者。選擇第7圖之那些發卡銀行之一意指能讓進行設定程序之FI發起將從選擇之發卡銀行發出的付款卡帳戶提供資金之匯款交易。在第7圖之702，有資料顯示欄位，列出可供選擇之付款卡發卡銀行。資料顯示欄位704列出(皆未顯示在第7圖中)已選之發卡銀行。使用者可致動選擇/取消選擇按鈕706以新增發卡銀行至欄位704中所示的「已選擇」之列表或從該列表移除發卡銀行。
若使用者從下拉選單510選擇「接收發卡銀行」的選單選項時，則顯示格式與第7圖類似的螢幕顯示。「接收發卡銀行」螢幕顯示(未圖示)允許使用者從可供選擇的 發卡銀行中選擇，此處發卡銀行的選擇能讓進行設定程序的FI發送匯款至已選擇的發卡銀行。
若使用者從下拉選單510選擇「發送國家」的選單選項時，提供第8圖所示之螢幕顯示。在第8圖的螢幕顯示中，有下拉選單802，使用者可藉由該選單來選擇FI可發起匯款交易之國家(在一些實施例中，可能只有一個此種國家)。針對已選之「發送國家」，在資料輸入欄位804、806、808及810之一或更多中，使用者可輸入代表匯款人可用來提供匯款交易之資金的貨幣之代碼。
若使用者從下拉選單510選擇「接收國家」的選單選項時，提供第9圖所示之螢幕顯示。在第9圖的螢幕顯示中，有一列的下拉選單902。列902中的每一個下拉選單可用來選擇一個個別的國家。從列902中的選單之一選擇一個國家代表FI能夠發送匯款至已選擇之國家。
針對第9圖中的每一個下拉選單，有一行資料輸入欄位，其中使用者可輸入代表在個別的已選擇之國家中撥付匯款的貨幣之代碼。
在下拉「規則」選單512(第5A圖)時，使用者可見到選單選項「服務費概況設定」、「服務費概況分配」、「外匯加價概況設定」、「外匯加價概況分配」、「交易限制概況設定」、及「交易限制概況分配」。(那些熟悉該項技藝者將理解到：「Forex」代表「外匯」，而「外匯加價」為從一種貨幣轉換到另一種所收取之服務費。)
若使用者從選單512選擇「服務費概況設定」，則發動第10圖中之流程圖所描述之程序。(可以軟體在伺服器電腦204或個別的FI電腦202之一或兩者上實施此程序。)
接著參照第10圖，在第10圖的1002，判斷使用者是否已選擇要界定費用概況。若是，則進至步驟1004。在1004，提供如第11圖中所示之資料輸入頁面螢幕顯示。 參照第11圖，該螢幕顯示包括上部分1102及下部分1104。
螢幕顯示之上部分1102可具有數個單選按鈕，使用者可選擇單選按鈕之一，而藉由在下部分1104中輸入資料來選擇欲界定之費用概況的名稱或其他指定。因此，下部分1104係用來輸入界定上部分1102中所指定之費用概況的資料。
若使用者致動上部分1102中的「新增」按鈕1106，則新增資料輸入欄位(未圖示)至下部分1104。此額外的資料輸入欄位可用來輸入將以下部分1104中的資料輸入來界定新的概況的名稱或指定。在此情況中，亦可有下拉選單或類似者(未圖示)，用來選擇指定費用計價之貨幣的代碼。
無輪藉由單選按鈕或新指定的資料輸入，在第10圖中之1006表示欲界定之費用概況的指定。
參照第11圖，螢幕顯示之下部分1104可包括四列資料輸入欄位，如參照第11圖中，列1108、1110、1112及 1114。列1108、1110、1112及1114的資料輸入欄位亦配置在行中，每一行對應至欲界定之服務費結構之個別的等級。在每一行中，顯示在第一列1108中的資料(若有任何的話)對應至等級起始量，以及第二列1110中顯示的資料對應至等級結束量。第三列1112中的資料表示適用於該等級的服務費之量，以及第四列1114中的資料表示適用於該等級之百分比服務費，在第四列1114中所表示的任何費用固定量之上。
茲參照第10圖，步驟1006的下一步驟為決定區塊1008。在1008，判斷使用者是否已在第二列1110中的資料輸入欄位中輸入(例如透過他/她的個人電腦/終端機之鍵盤)數值量。若是，則步驟1010跟隨在決定區塊1008之後。在步驟1010，在資料輸入欄位中更新顯示以反映所輸入之數值量，並且此外，以方才在下一行之上的行中之第二列1110中所輸入的量填充下一行中與第一列1108中的資料輸入欄位。第12圖中顯示此之一範例。詳言之(且相較於第11圖)，第一行中與第二列1110中的資料輸入欄位已接收到資料輸入，界定第一等級的等級結束量為250新加坡幣，如第12圖中的1202所示。此外，已經自動填充第二行中與第一列1108中的資料欄位，界定第二行(對應至費用結構的第二等級)的等級開始量為250新加坡幣，如第12圖中的1204所示。
第13圖中顯示進一步的等級結束量之更新/下一等級開始量之填充。從第13圖中可見到，第二行與第二列 1110中的資料輸入欄位已接收到資料輸入，界定第二等級之等級結束量為500新加坡幣，如在第13圖中的1302所示。並且，已自動填充第三行與第一列1108中的資料欄位，以將第三行(對應至費用結構的第三等級)的等級開始量界定為500新加坡幣，如在第13圖中的1304所示。
在第14圖中的1402及1404分別圖解第三等級結束量之資料輸入更新以及第四等級開始量之自動填充。
若在1008沒有發生等級結束量資料輸入，則另一決定區塊1012跟隨在決定區塊1008之後。(替代地，若在1008的確發生等級結束量資料輸入，則決定區塊1012跟隨在步驟1010之後)。在決定區塊1012，判斷使用者是否於第三列1112中的資料輸入欄位中已輸入(例如透過他/她的個人電腦/終端機之鍵盤)數值量。若是，則步驟1014跟隨在決定區塊1012之後。在步驟1014，更新資料輸入欄位中之顯示以反映所輸入之數值量，以及分配作為固定量服務費之對應的貨幣量至由相同行中所示之等級開始量與等級結束量所界定的等級(分別在第一列1108與第二列1110中)。藉由比較第13圖中所見到之資料欄位1306及第14圖中所見到之資料欄位1306表示出費用結構之第一等級的服務費量的改變/更新。當然可在其他行中第三列1112中做出類似的改變及/或增加或改變由第四列1114中的資料輸入所界定之以百分比為基礎的服務費。
若在1012沒有發生費用程度資料輸入，則另一決定區塊1016跟隨在決定區塊1012之後。(替代地，若在 1012確實有發生費用程度資料輸入，則決定區塊1016跟隨在步驟1014之後。)在決定區塊1016，判斷使用者是否指示他/她已完成輸入或編輯指定的概況。使用者可藉由致動「繼續」按鈕(第14圖中的元件符號1406)來指示他/她已完成輸入或編輯概況。若使用者如此指示，則在決定區塊1016做出肯定的判斷，並且步驟1018跟隨在決定區塊1016之後。在步驟1018，儲存在1008及1012所輸入之資料所界定的服務費概況，以供未來分配給特定匯款交易類別，容後敘述。
若在決定區塊1016做出否定判斷(亦即若使用者尚未指示他/她已完成費用概況的資料)，則第10圖的程序循環回到決定區塊1008及決定區塊1012，允許重複輸入等級結束量及費用程度量。
雖未特別於第10圖中表示，使用者藉由致動第14圖中所示的「取消」按鈕1408亦可脫離第10圖的程序，而不導致任何資料被儲存下來。
參照回「規則」選單512(第5A圖)，若使用者從選單512選擇「服務費概況分配」選項，則發動第15圖中之流程圖所述的程序。(可在伺服器電腦204或個別的FI電腦202之一或兩者上以軟體實施此程序。)
接著參照第15圖，在第15圖的1502，判斷使用者是否已選擇要分配費用概況至匯款交易類別。若是，則進至步驟1504。在1504，提供如第16圖中所示之資料輸入頁面螢幕顯示。參照第16圖，該螢幕顯示包括上部分1602 及下部分1604。與連同第10至14圖所述之資料輸入的大部分相反，在第15圖中所執行的若非所有則大部分之資料輸入(並使用第16圖之資料輸入螢幕顯示來執行)可藉由與下拉選單互動而達成。第16圖中所示的螢幕顯示包括，在上部分1602中，四個下拉選單1606、1608、1610及1612，用以界定將分配服務費概況之匯款交易類別。可以(a)發送匯款之國家(「發送國家」)、(b)提供匯款資金之貨幣(「發送貨幣」)、(c)發送匯款至其之國家(「接收國家」)、以及(d)撥付匯款之貨幣(「接收貨幣」)。這四種參數可被視為界定貨幣匯款管道。下拉選單1606可用來選擇發送國家(雖然在一些實施例，下拉選單1601可僅含有一個選項，其中所討論之FI僅從一個國家發源-其操作國家)。下拉選單1608可用來選擇發送國家。下拉選單1610可用來選擇接收國家。下拉選單1612可用來選擇接收國家。
應理解到界定貨幣匯款管道固有地包括選擇一對貨幣，亦即發送貨幣及接收貨幣。
繼續參照第16圖，螢幕顯示的下部分1604包括下拉選單1614，其可用來選擇先前儲存的服務費概況，以分配給用下拉選單1606至1612所界定之貨幣匯款管道。
再次參照第15圖，步驟1506跟隨在步驟1504之後。在步驟1506，界定貨幣匯款管道，藉由使用者與下拉選單1606至1612互動以選擇貨幣匯款管道之四個參數(如前述，第一參數-發送國家-可為固定的)。第17圖為 顯示已選擇了貨幣匯款管道之螢幕顯示。在第17圖之範例螢幕顯示中，發送國家為新加坡、發送貨幣為新加坡幣、接收國家為印尼、及接收貨幣為美金。
再次參照第15圖，步驟1508跟隨在步驟1506之後。在步驟1508，使用者藉由與下拉選單1614互動而選擇服務費概況。第18圖為顯示已從下拉選單1614選擇了特定服務費概況之螢幕顯示(在此範例中，先前指定為「概況1」之概況)。接著，在第15圖中的步驟1510，使用者可藉由致動第18圖中1802所示之「分配」按鈕來分配已選擇的服務費概況至目前界定的貨幣匯款管道。第19圖為在致動「分配」按鈕(見於第18圖中，但不包括在第19圖的螢幕顯示中)時呈現的螢幕顯示。在第19圖中，螢幕顯示之下部分中的資料顯示欄位的格柵係用來呈現給使用者界定於所選擇與分配之服務費概況中之費用結構。在他/她的面前有此費用結構，使用者可藉由致動「繼續」按鈕1902來確認將費用概況分配至貨幣匯款管道。亦可呈現另一按鈕，未顯示於第19圖中，以允許使用者回到前一個螢幕以選擇分配至貨幣匯款管道的不同之費用概況。
在一些實施例中，將費用概況分配至貨幣匯款管道為假定或臨時的，意味著其需經過FI內較高層管理者的同意。
再次參照回「規則」512選單(第5A圖)，若使用者者從選單512選擇「外匯加價概況設定」選項，則發動 與第10圖類似的程序並提供第20圖中所示的資料輸入螢幕顯示。可藉由與第20圖之資料輸入螢幕顯示互動，而以與參照第10至14圖之上述的服務費概況界定程序類似的方式來界定外匯轉換費概況之資料輸入。有鑑於第10至14圖之上述解釋以及與第11圖相比第20圖之類似的操作性，此技藝中具通常知識者無需第20圖以及界定外匯轉換費概況之相關的程序之進一步的說明。
再次參照回「規則」512選單(第5A圖)，若使用者者從選單512選擇「外匯加價概況分配」選項，則發動與第15圖類似的程序並提供第21圖中所示的資料輸入螢幕顯示。可藉由與第201圖之資料輸入螢幕顯示互動，而以與參照第15至19圖之上述的服務費概況分配程序類似的方式來將一外匯轉換費概況分配至一種交易類別。外匯轉換費概況分配程序與服務費概況分配程序間之一個差別在於前者僅許選擇兩種貨幣(發送貨幣及接收貨幣)，而後者亦需選擇發送國家與接收國家。否則，這兩概況分配程序間的相似度使得連同第15至19圖的上述討論，第21圖足以讓熟悉此技藝者了解外匯轉換費概況分配程序。
再次參照回「規則」512選單(第5A圖)，若使用者者從選單512選擇「交易限制概況設定」選項，則提供第22圖中所示的資料輸入螢幕顯示。注意到第22圖中的上部分2202允許界定新交易限制概況的指定或編輯現有的交易限制概況。第22圖之下部分2204主要包含資料輸入欄位格柵，使用者可利用其輸入數個不同幣別之交易的 限制。可以每天最大交易數量、每交易最大貨幣量、及/或一段或多段時間中最大累積交易量來界定限制。
再次參照回「規則」512選單(第5A圖)，若使用者者從選單512選擇「交易限制概況分配」選項，則提供第23圖中所示的資料輸入螢幕顯示。第23圖之螢幕顯示的上部分2302包括一或更多資料輸入欄位及/或下拉選單，使用者可用其來識別將分配交易限制概況之一位客戶或一種客戶類別。第23圖之螢幕顯示的下部分2304包括下拉選單2306，藉此使用者可選擇欲分配給界定在螢幕顯示之上部分2302中之客戶或客戶類別的先前儲存的交易限制概況。
在下拉「檢閱」選單514(第5A圖)時，使用者可看到選單選項「待決請求」、「已同意的請求」、「拒絕的請求」、以及「可疑客戶」。若使用者選擇「待決請求」，則提供如第24圖中所示的螢幕顯示。使用者可選擇第24圖中之單選按鈕之一並接著點選「繼續」以呼叫出(a)等待較高層級同意之服務費概況分配、(b)等待較高層級同意之外匯轉換費概況分配、或(c)等待較高層級同意之交易限制概況分配。因此，第24圖之顯示螢幕可幫助使用者管理概況分配之同意程序。
若使用者在選單514中選擇「已同意的請求」或「拒絕的請求」，可提供與第24圖類似的螢幕顯示給他/她，允許使用者呼叫有關於已同意或拒絕之概況分配的報告。
若使用者在選單514中選擇「可疑客戶」，則提供類 似第25圖之螢幕顯示。第25圖之螢幕顯示可代表個別列出看似出現在反洗錢或反恐怖份子名單或類似者上的客戶之報告。螢幕顯示亦可包括每一個被列出之客戶的下拉選單(未圖示)，允許使用者選擇客戶的狀態為「阻擋」(亦即防止發起及/或接收匯款)或「有效」(亦即不阻擋)。
茲參照第5A圖，若使用者下拉「行政」選單516，則有下列選單選項可選：「使用者權限」、「上傳」、及「增加可疑客戶」。若使用者選擇「使用者權限」選項，則提供類似第26圖之螢幕顯示。第26圖，以實質上傳統的方式，允許監督級的使用者界定系統之各個註冊的使用者之存取權限。
若使用者從選單516選擇「上傳」選項，則提供類似第27圖之螢幕顯示。使用者可操縱螢幕顯示以選擇遇上傳的檔案。
若使用者從選單516選擇選擇「增加可疑客戶」，則提供類似第28圖之螢幕顯示。使用者利用第28圖的螢幕顯示來發動以姓名、住址等等對特定客戶的搜尋，並接著可使用額外的螢幕顯示(未圖示)來從搜尋結果選擇一或更多客戶至可疑客戶的名單。
茲參照第5A圖，若使用者下拉「報告與查詢」選單518，則有下列選單選項可選：「查詢」及「報告」。若使用者選擇「查詢」選項，則提供類似第29圖之查詢表格(螢幕顯示)，以允許使用者在交易資料庫中查詢一或 更多特定客戶及/或一或更多交易。若使用者選擇「報告」選項，則提供類似第30圖之螢幕顯示，以允許使用者選擇欲列印及/或輸出至外部電子試算表程式之報告。
茲將討論從第5至30圖中所描述之FI行政工具轉到客戶使用者介面的態樣，如第31至41圖中所示。
第31圖顯示登入螢幕顯示，可由與第2圖之系統相關之FI的客戶(或未來客戶)存取。第32至41圖中所示的螢幕顯示的情況亦同，第31圖之螢幕顯示可從由FI或代表其操作之電腦202(第2圖)下載而來，並且顯示在客戶所操作並且與電腦202通訊之個人電腦的顯示螢幕上。在第31圖中，新的未來客戶可致動「新使用者註冊」按鈕3102，以存取如第32圖中所示的螢幕顯示。未來的客戶則可使用第32圖中的螢幕顯示中的資料輸入欄位藉由輸入個人茲量來開始與系統註冊。一旦已經輸入個人資訊(包括行動電話)，並且客戶指示資料輸入完成，則系統可自動打電話給客戶的行動電話以確認至少客戶確實擁有客戶輸入作為行動電話之該電話。在此程序已成功完成之後，將客戶註冊於系統中成為客戶使用者並接著提示他/她繼續註冊將作用提供匯款交易之資金的他/她的付款卡帳戶。客戶用來識別提供資金之帳戶的資料輸入顯示螢幕顯示在第33圖中。可觀察到提供資金的帳戶可為付款卡帳戶，如FI以萬事達卡商標發出的帳戶。
一旦客戶輸入了提供資金的資訊，可接著提示他/她繼續儲存識別客戶意圖透過系統發送匯款之收款人的資 訊。可用做此目的之資料輸入顯示螢幕係顯示在第34圖中。完成此顯示螢幕所需之資訊的一部分包括收款人的付款卡帳戶，因此至指定收款人的匯款可以付款卡系統中之「付款交易」的方式傳送。
返回第31圖，客戶(茲假設為先前註冊過的客戶)可使用資料輸入欄位3104及3106來輸入他/她的使用者識別(如他/她的行動電話號碼)及密碼。在驗證了使用者識別及密碼後，呈現第34A圖中的螢幕顯示。此螢顯示為主選單頁面，並包括選項3402(「發送」)、3406(「估計」)、3408(「我的帳戶」)，其中後者為下拉選單。
若客戶下拉「我的帳戶」選單3408，顯示之選單選項為「個人細節」、「行動電話」、「密碼」、「提供資金的帳戶」、「收款人細節」、及「交易」。可由客戶選擇任何這些選項以更新儲存在FI電腦202中與客戶之線上使用者帳戶有關的資訊。若客戶選擇「個人細節」選項，則提供資料輸入表格(未圖示)以允許客戶輸入住址變更或否則更新個人資訊。
若客戶選擇「行動電話」選項，則提供資料輸入表格(未圖示)以允許客戶輸入他/她更新過的行動電話號碼。在一些實施例中，系統自動回撥到新的行動電話號碼以確認客戶擁有該行動電話，爾後才允許更新操作完成。
若客戶選擇「密碼」選項，則提供資料輸入表格(未圖示)以允許客戶輸入改變他的密碼。
若客戶選擇「提供資金的帳戶」選項，則提供第35圖中所示的顯示螢幕。從審閱第35圖可理解到，此螢幕顯示允許客戶增加一個或多個新的帳戶(付款卡帳戶或銀行帳戶)至可提供匯款交易資金之客戶帳戶的列表。第35圖之螢幕顯示亦允許客戶從該提供資金的帳戶列表刪除一或更多帳戶。
若客戶選擇「收款人細節」選項，則提供第36圖中所示的顯示螢幕。從審閱第36圖可理解到，此螢幕顯示允許客戶增加額外的收款人帳戶至客戶可發送匯款的帳戶列表。第36圖之螢幕顯示亦允許客戶從該收款入帳戶列表刪除一或更多帳戶。
若客戶選擇「交易」選項，則提供搜尋詢問螢幕顯示(未圖示)以允許客戶送出搜尋問題以取得有關一或更多客戶之前匯款交易的資訊。第37圖為可回應於前述類型之搜尋問題而提供之一範例結果頁面。
參照回第34A圖，若客戶希望進行匯款，他/她可選擇「發送」選項3402，在此情況可提供第38圖中所示的螢幕顯示。第38圖之螢幕顯示包括客戶有的匯款帳戶之列表3802，以及客戶先前輸入到系統中之收款人的列表3804。客戶可從第一列表3802選擇單選按鈕以選擇所希望之匯款的匯款帳戶。客戶可藉由從第二列表3804選擇單選按鈕來選擇匯款之收款人。藉由輸入資料輸入欄位3806中的貨幣額，客戶可設定欲傳輸至所選的收款人之金額。藉由點擊「取得估計」按鈕3808，客戶可取得費用的 估計總結與希望之匯款的結果，如第39圖中3902所示。 可由系統根據匯款帳戶所計價之貨幣自動選擇匯款人貨幣，以及同樣地系統根據所選的收款人帳戶所計價之貨幣自動選擇收款人貨幣。根據這兩貨幣及匯款人與收款人的國家，系統可存取可適用之服務費概況以用來判斷服務費及外匯加價。可從來自匯率資訊的的來源獲得之每日匯價來決定基礎貨幣匯率。
在客戶致動第39圖中之「繼續」按鈕3904時，可提供顯示於第40圖中之確認螢幕顯示。客戶接著藉由致動第40圖中之「繼續」按鈕4002使所希望的匯款交易能被執行。在客戶如此做時，並且假設所有的事情皆適當，則處理匯款交易，並且提供第41圖的螢幕顯示以確認匯款交易的成功處理。(在一些實施例中，在客戶致動「繼續」按鈕之後，於執行匯款交易前，FI電腦可撥打至客戶的行動電話，並需要客戶輸入補充密碼或類似者。)
在客戶致動第40圖中之「繼續」按鈕4002時，客戶FI(發送FI)發起付款卡系統中之付款交易以實施客戶所請求之匯款，其中將從客戶選擇之帳戶撥付該付款交易並傳送至選擇的收款人付款卡帳戶(替代地可能發生匯款至非付款卡帳戶，將於下連同第42至46圖描述)。可發生傳統付款卡系統中之付款交易的處理，以及此外當交易完成之際在收款人帳戶中可得傳送的資金時告知收款人。
根據本發明之一些態樣，客戶所選擇的收款人帳戶無需為付款卡帳戶。將參照第42至46圖描述系統與程序， 其中針對將在非付款卡帳戶接收之匯款而利用付款卡系統。
第42圖為描繪匯款系統4200的區塊圖，其中一國際付款卡系統4202(類似付款系統102，第1圖)係用來進行到非付款卡帳戶之銀行帳戶(收款人的帳戶)4204中的匯款。由於在第42圖中描繪匯款系統4200，僅顯示涉及單一匯款交易之系統構件。然而，實際上，可有大量額外的系統構件，將於後詳述。
匯款系統4200可包括個人電腦206，其由FI之客戶操作以發起匯款交易。詳言之，個人電腦206可用來存取匯款服務網站4206，例如由發出客戶希望從其提供匯款交易資金的客戶之付款卡帳戶的FI或代表FI操作該網站。 個人電腦206可經由諸如網際網路之網路208存取匯款服務網站4206。客戶與匯款服務網站4206之互動(經由客戶的PC 206)可經由類似上述於第31、34A及38至41圖中的使用者介面。針對目前之目的，假設客戶選擇了位於國外(外國銀行)且非付款卡帳戶之銀行帳戶作為匯款交易之收款人的帳戶。
匯款系統4200亦可包括伺服器電腦4208，其處理從匯款網站4206/FI電腦202轉交之匯款交易請求。由FI客戶發起之匯款交易請求可經由資料通訊網路從FI電腦發送至匯款請求處理伺服器電腦4208，該資料通訊網路可為網際網路208或一個別(如私人)的網路，未分別顯示。 匯款請求處理伺服器電腦4208可由操作付款系統網路 4202之付款卡組織或代表該付款卡組織操作。
匯款請求處理伺服器電腦4208經由付款系統閘道電腦4210與付款系統網路4202通訊，以發起將經由付款系統網路4202傳送之付款卡系統付款交易。第42圖中之區塊4212代表(a)由收款人銀行帳戶所在之國家中的付款卡組織所指定的代理銀行，以及(b)由代理銀行或代表其操作之電腦。由代理銀行保持結算帳戶4214以經由付款系統網路4202中的付款交易接收資金，並且將資金藉由適當的傳輸機制撥付給收款人的帳戶。因此，結算帳戶4214可實際上作為付款系統網路4204所傳送之付款交易的目標付款卡帳戶。代理銀行亦從匯款請求處理伺服器電腦4208接收(如以每天為基礎)資金傳輸指令之檔案4216。
在其中由銀行4218而非代理銀行4212保持收款人帳戶4204的情況中(如第42圖中所示)，以從結算帳戶4214至收款人之帳戶4204的銀行間電子資金傳輸(EFT)4220來完成匯款。在收款人的帳戶就在代理銀行的特別情況中，以銀行內EFT 4222完成匯款，如虛線所示。
更廣泛地考慮匯款系統4200，應了解到可能會有許多(可能數以百計或百萬計)潛在參與匯款系統中之使用者電腦(超過第42圖中所示之一個使用者電腦206)，以及事實上大量的使用者電腦可能同時存取匯款系統4200來發起匯款交易。可僅有一個匯款網站4206，或替代地，針 對每一個國家或或區域可有個別的網站，可從其發送匯款經過系統4220，及/或針對每一個發送FI有個別的網站。 類似地，可僅有一個匯款請求處理伺服器電腦4208，或可有多個此種電腦，各負責個別的一個國家或區域及/或支持另一此種電腦。亦可有數個付款系統閘道4210。較佳地，但非絕對，付款系統網路4202可為單一全世界付款系統，如由本案之受讓人萬事達卡國際公司所操作之銀行網系統。
繼續從廣泛的角度考慮匯款系統4200，在每一個國家中可有一個別的代理銀行4212及一個別的結算帳戶4214，可經由系統4200發送匯款至該處。另外，在每一個國家中可有多個收款人的銀行4218，可經由系統4200發送匯款至該處。例如，收款人銀行可包括在特定國家中與代理銀行參與EFT或ACH(自動結算所)系統之每一間銀行。
第43圖為描繪第42圖中所示之匯款請求處理伺服器電腦4208的一範例實施例之區塊圖。
在其硬體態樣中，匯款請求處理伺服器電腦4208可為傳統的，並且類似連同參考第3及4圖上述之電腦所述的硬體構件。故不再進一步描述匯款請求處理伺服器電腦4208的硬體態樣，除了提及匯款請求處理伺服器電腦4208可包括處理器4300，與通訊裝置4301、儲存裝置4304、輸入裝置4306及輸出裝置4308通訊。
儲存裝置4304可儲存一或更多應用程式，由區塊 4310、4312、及4314所代表，並且包括軟體程式指令以控制處理器4300。例如，程式4310可程控處理器4300以處理經由匯款網站4206(第42圖)接收到之匯款交易的進入請求。程式4312可程控處理器4300以回應匯款交易請求，藉由發起將經由付款系統網路4202傳送至匯款將發送至之國家中的個別代理銀行4212及結算帳戶4214的付款交易。程式4314可程控處理器4300以準備並傳送指令檔案至各個國家中的代理銀行以執行至收款人帳戶4204的資金傳輸。此外，儲存在儲存裝置4304上的一或更多資料庫4316可含有關於匯款交易、發出的指令等等之資料。(雖然程式4310、4312、及4314以不同的應用程式表現，實際上它們之任何兩或更多可結合成單一應用程式。)
除了先前明確列出之軟體程式外，匯款請求處理伺服器電腦4208可以其他軟體程控，如一或更多操作系統、裝置驅動器、資料庫管理程式等等。
第44圖為代理銀行電腦4212的一範例實施例之區塊圖。
在其硬體態樣中，代理銀行電腦4212可為傳統的，並且類似連同參考第3、4及43圖上述之電腦所述的硬體構件。故不再進一步描述代理銀行電腦4212的硬體態樣，除了提及代理銀行電腦4212可包括處理器4400，與通訊裝置4401、儲存裝置4404、輸人裝置4406及輸出裝置4408通訊。
儲存裝置4404可儲存一或更多應用程式，由區塊4410、4412、及4414所代表，並且包括軟體程式指令以控制處理器4400。例如，程式4410可程控處理器4400以管理結算帳戶4214(第42圖)，包括回應至病接收經由付款系統網路4202傳送至結算帳戶4214的付款交易，並且從結算帳戶4214撥付資金。程式4412可程控處理器4400以接收並且解譯從匯款請求處理伺服器電腦4208接收到的資金傳輸指令檔案。程式4414可程控處理器4400以與EFT網路(未分別顯示)互動，以實施從結算帳戶4214至收款人帳戶(如第42圖所示的帳戶4204)的電子資金傳輸。此外，儲存在儲存裝置4404上的一或更多資料庫4416可含有關於進入或出去結算帳戶4214的資金傳輸之資料。(雖然程式4410、4412、及4414以不同的應用程式表現，實際上它們之任何兩或更多可結合成單一應用程式。)
除了先前明確列出之軟體程式外，代理銀行電腦4212可以其他軟體程控，如一或更多操作系統、裝置驅動器、資料庫管理程式等等。
第45圖為由匯款請求處理伺服器電腦4208執行之程序的流程圖。
在第45圖中的4502，匯款請求處理伺服器電腦4208判斷經由匯款網站4206接收到的匯款請求是否將引導至並非為付款卡帳戶的收款人的帳戶。若是，則步驟4504跟隨在4502之後。(在其中匯款請求中指明之收款人的 帳戶為付款卡帳戶的情況中，則匯款請求處理伺服器電腦4208可發起將傳送至收款人之付款卡帳戶的傳統付款卡系統交易，如上述共同讓與之美國專利申請案序號11/836,984)。
在步驟4504，匯款請求處理伺服器電腦4208發起將經由付款系統網路4202傳送至收款人的帳戶所在之國家中的結算帳戶4214之付款交易。付款交易可從匯款請求中所指定的匯款人之付款卡帳戶提供資金。可由匯款請求處理伺服器電腦4208以傳統的方式執行付款交易所需之任何貨幣轉換。在實質上同時，並且如在4506所示，匯款請求處理伺服器電腦4208儲存後續將發送至代理銀行電腦4212的指令，以命令代理銀行電腦4212從結算帳戶4214在4504發起之付款交易的實收款項傳輸至收款人的帳戶4204。之後，如在4508所示，發送在4506儲存的指令至代理銀行電腦4212作為資金傳輸指令檔案4224(第42圖)的一部分。例如，這可藉由匯款請求處理伺服器電腦4208所執行之一天結束的批次程序之一部分來完成。 實際上，匯款請求處理伺服器電腦4208可藉由第42圖中所示的程序每天發送此種資金傳輸指令檔案至匯款請求處理伺服器電腦4208發送匯款至之每一個國家的個別之代理銀行電腦4212。
第46圖為由代理銀行電腦4212執行之程序的流程圖。
在4602，代理銀行電腦4212在結算帳戶4214中接收 由匯款請求處理伺服器電腦4208經由付款系統網路4202傳送至結算帳戶4214的付款交易。這可以持續的方式發生並可包括連同付款交易發送確認訊息或類似者，如在傳統付款交易中由收款人的付款卡帳戶之發卡銀行傳統上所執行者。
在4604，代理銀行電腦4212從匯款請求處理伺服器電腦4208指令檔案4224(第42圖)以命令代理銀行電腦4212執行資金傳輸，以撥付在步驟4602中經由付款交易於結算帳戶4212中所接收的資金。接著針對指令檔案4224中的每一個指令(如4606所示)，在4608，代理銀行電腦4212判斷目前指令中所指定的收款人之銀行帳戶在與代理銀行不同的銀行或在代理銀行。若收款人的銀行帳戶在不同的銀行(第42圖，銀行4218)，則如在4610所示，代理銀行電腦4212執行銀行間EFT以傳輸匯款之實收款項至收款人之帳戶4204(替代地，於至少某些情況下，傳輸至收款人之銀行4218可經由ACH交易)。
然而，若代理銀行電腦4212在4608判斷目前指令中所指定的收款人之銀行帳戶在在代理銀行，則如在4612所示，代理銀行電腦4212執行銀行內EFT以傳輸匯款之實收款項至在代理銀行的收款人之帳戶。
藉由上述參考第42至46圖所述之匯款程序，不具有付款卡帳戶的收款人仍可接收利用如同本案受讓人所經營之國際付款卡系統的高效率資金傳輸能力的匯款。
在第42圖中所示之「直接至銀行」匯款系統的一些 實施例中，可如前述有多個匯款請求處理伺服器電腦4208-例如系統中之每一個國家或區域各一個。雖第42圖暗示匯款請求處理伺服器電腦4208分別發送EFT指令檔案4224至每個其他國家中之個別的代理銀行電腦4212，實際上指向一特定代理銀行電腦4212之分別的EFT指令檔案4224的至少一些可集結在中央處理設備(未圖示)使得每一個代理銀行電腦4212可僅接收一個EFT指令檔案4224，而非源自各個匯款請求處理伺服器電腦4208之一個別的EFT指令檔案4224。
在上述第42及45圖的討論中，假設「直接至銀行」傳輸之資金來源為匯款人的付款卡帳戶。然而，替代地，資金來源可為屬於匯款人之非付款卡帳戶的銀行帳戶。為了配合此替代，匯款請求處理伺服器電腦4208可與由匯款人之銀行所經營之網際網路銀行系統(未圖示)直接接介。
第47圖為描繪由第1及/或2圖之系統中的金融機構電腦104或202所執行的程序。
在第47圖中之4702，從金融機構電腦104或202下載一名單，包括個人姓名以及亦可能他們的住址。此名單可能為執法機構所發展出來作為認為確實或可能涉及不法資金傳輸之個人姓名的匯編，並因此應防止他們使用銀行設施作不法用途。此名單此後稱為「可疑人士名單」。
在4704，金融機構電腦104或202判斷其是否已接收到資料以更新可疑人士名單。若是，則金融機構電腦104 或202更新可疑人士名單，如在4706所示。於4706之後，或若無接收到更新直接在4704之後，為決定區塊4708。在4708，判斷金融機構電腦104或202是否已接收到執行匯款交易之請求。若否，則第47圖之程序循環回到4704。
將可理解到在4708若判斷接收到匯款交易之請求，則請求源自為操作電腦104或202之金融機構的客戶之匯款人，並且請求亦會指名收款人，假設其先前已輸入於匯款人之匯款網站使用者帳戶中(如針對第36圖上述者)。
若在4708做出肯定的判斷(亦即，已接收到匯款請求)，則決定區塊4710跟隨在4708之後。在4710，金融機構電腦104或202存取可疑人士名單(目前已更新)以判斷匯款人或收款人的任一人是否目前列在可疑人士名單中。若否，則金融機構電腦104或202繼續執行所請求的匯款交易，如在4712所示(假設匯款人的帳戶處於支持交易的情況且所有其他事情皆適當)。然而，若匯款人或收款人的任一人在可疑人士名單中，則金融機構電腦104或202拒絕執行所請求的匯款交易，如在4714所示。在4712或4712的任一者之後，第47圖之程序循環回到4704。
第47圖的結果為，針對每一個所請求的匯款交易，金融機構電腦104或202在收到交易的請求以及在執行該匯款交易之前即時檢查可疑人士名單看匯款人及收款人的 姓名是否出現在名單上。詳言之，金融機構電腦104或202可針對匯款交易的每一個請求(亦稱為「資金傳輸請求」)即時將匯款人及收款人與可疑人士名單比較。依照此方式，金融機構電腦104或202可非常有效地執行排除可疑人士利用匯款系統。將理解到金融機構電腦104或202可循環經過第47圖之程序多次，針對各個匯款請求的每一個執行步驟4710。
在附圖中呈現之螢幕顯示的至少一些中，有按鈕部分或區域，亦稱為「按鈕」。應了解到根據慣例，可藉由適當操作如滑鼠之指引裝置，藉由將游標(未圖示)定位於按鈕上並同時在指引裝置上點擊按鈕來致動此種按鈕。此種操作有時稱為「點擊」螢幕顯示的按鈕區域。指引裝置可為包括在圖中之各種電腦區塊圖中所示的電腦輸入裝置之一，或可為圖中所示的使用者電腦的一構件。應理解到可藉由在使用指引裝置將游標定位在所附之螢幕顯示圖中所示之資料輸入欄位之中的所希望之資料輸入欄位中後使用電腦鍵盤(亦為電腦輸入裝置之一)而達成資料的輸入。
如此及所附申請專利範圍中所使用，「顯示」螢幕顯示包括從伺服器電腦下載供在客戶電腦上顯示之網頁。
注意到「付款交易」為付款卡系統領域中的技術用語，並指-與購買交易對比區別-其中從收單銀行至發卡銀行之資金流動作為發給發卡銀行之付款卡帳戶的賒帳。在此上下文中，發送FI可視為收單銀行而接收FI可視為 發卡銀行。
如此及所附申請專利範圍中所使用，「服務費」包括固定費用及/或以百分比為基礎之費用及/或上述之結合及/或外匯加價。
在此之流程圖及其之敘述不應理解為規定執行在此所述之方法步驟的固定順序，而是以任何可行的順序執行方法這些步驟。
如此及所附申請專利範圍中所使用，「付款卡帳戶」包括帳戶持有人可用轉帳卡存取之信用卡帳戶或存款帳戶。「付款卡帳號」一詞包括識別付款卡帳戶之號碼或載於付款卡上之號碼，或用來在處理轉帳卡及/或信用卡交易之付款系統中傳輸交易的號碼。「付款卡」一詞包括信用卡或轉帳卡。
雖已連同特定範例實施例描述本發明，應了解到對熟悉該項技藝者而言可對所揭露之實施例做出各種改變、替代及變更而不背離所附之申請專利範圍所提出的本發明之精神與範疇。
100‧‧‧國際匯款系統
102‧‧‧付款系統
104‧‧‧發送金融機構
106‧‧‧接收金融機構
108、110‧‧‧資料通訊路徑
114‧‧‧發源機制
116‧‧‧告知機制
200‧‧‧系統
202‧‧‧電腦
204‧‧‧伺服器電腦
206‧‧‧使用者電腦
208‧‧‧資料通訊網路
300‧‧‧電腦處理器
301‧‧‧通訊裝置
304‧‧‧儲存裝置
306‧‧‧輸入裝置
308‧‧‧輸出裝置
310、312、314、316、318‧‧‧應用/程式模組
320‧‧‧資料庫
400‧‧‧處理器
401‧‧‧通訊裝置
404‧‧‧儲存裝置
406‧‧‧輸入裝置
408‧‧‧輸出裝置
410、412、414‧‧‧應用程式
416‧‧‧資料庫
502、504‧‧‧資料輸入欄位
510~518‧‧‧下拉選單
602‧‧‧上區域
702、704‧‧‧資料顯示欄位
706‧‧‧選擇/取消選擇按鈕
802‧‧‧下拉選單
804~810‧‧‧資料輸入欄位
902‧‧‧一列下拉選單
1102‧‧‧上部分
1104‧‧‧下部分
1106‧‧‧「新增」按鈕
1108、1110、1112、1114‧‧‧列
1202、1204、1302、1304、1306、1402、1404‧‧‧資料欄位
1406‧‧‧「繼續」按鈕
1408‧‧‧「取消」按鈕
1602‧‧‧上部分
1604‧‧‧下部分
1606~1614‧‧‧下拉選單
1802‧‧‧「分配」按鈕
1902‧‧‧「繼續」按鈕
2202‧‧‧上部分
2204‧‧‧下部分
2302‧‧‧上部分
2304‧‧‧下部分
2306‧‧‧下拉選單
3102‧‧‧「新使用者註冊」按鈕
3104、3106‧‧‧資料輸入欄位
3402、3406、3408‧‧‧選項
3802、3804‧‧‧列表
3806‧‧‧資料輸入欄位
3808‧‧‧「取得估計」按鈕
3902、3904、4002‧‧‧「繼續」按鈕
4200‧‧‧匯款系統
4202‧‧‧國際付款卡系統
4204‧‧‧收款人帳戶
4206‧‧‧匯款網站
4208‧‧‧匯款發動伺服器
4210‧‧‧付款系統閘道電腦
4212‧‧‧代理銀行
4214‧‧‧結算帳戶
4216‧‧‧檔案
4218‧‧‧收款人銀行
4220‧‧‧銀行間電子資金傳輸
4222‧‧‧銀行內EFT
4224‧‧‧指令檔案
4300‧‧‧處理器
4301‧‧‧通訊裝置
4304‧‧‧儲存裝置
4306‧‧‧輸入裝置
4308‧‧‧輸出裝置
4310、4312、4314‧‧‧應用程式
4316、4416‧‧‧資料庫
4400‧‧‧處理器
4401‧‧‧通訊裝置
4404‧‧‧儲存裝置
4406‧‧‧輸入裝置
4408‧‧‧輸出裝置
4410、4412、4414‧‧‧應用程式
考慮本發明之下列詳細說明並連同附圖使本發明之一些實施例的特徵與優點，以及達成其之方式更為清楚，附圖中圖解較佳與範例實施例並且並非絕對按照比例繪製，其中：第1圖為描繪根據本發明之一些態樣所提供之國際匯 款系統的區塊圖。
第2圖為描繪與第1圖之匯款系統的行政態樣及其他態樣相關操作並根據本發明之其他態樣提供之電腦系統的區塊圖。
第3圖為描繪可為第2圖之系統的一部分之伺服器電腦的一實施例之區塊圖。
第4圖為描繪可為第2圖之系統的一部分之伺服器電腦的另一實施例之區塊圖。
第5至9圖為可由第3圖之伺服器電腦提供以輔助參與國際匯款系統中之金融機構執行行政設定程序之螢幕顯示。
第10圖為描繪可由參與國際匯款系統中之金融機構執行的行政設定程序之流程圖。
第11至14圖為由第3圖之伺服器電腦連同第10圖所示的程序所提供之螢幕顯示。
第15圖為可由參與國際匯款系統中之金融機構執行的另一行政設定程序之流程圖。
第16至24圖為由第3圖之伺服器電腦連同第15圖所示的程序所提供之螢幕顯示。
第25至30圖為可由包括在第2圖之系統中的一或更多電腦提供有關於國際匯款系統之其他行政態樣的螢幕顯示。
第31至41圖為在第1及/或2圖之系統中呈現給希望使用國際匯款系統來進行匯款之使用者的螢幕顯示。
第42圖為描繪其中用國際付款卡系統來進行至非付款卡帳戶的銀行帳戶之匯款的系統之區塊圖。
第43圖為描繪包括在第42圖之系統中用以發起資金傳輸的伺服器電腦之區塊圖。
第44圖為描繪接收及/或轉送第42圖之系統中的資金傳輸。
第45圖為描繪可由第43圖之電腦執行的程序之流程圖。
第46圖為描繪可由第44圖之電腦執行的程序之流程圖。
第47圖為描繪可由第1及/或2圖之系統中的金融機構電腦執行的程序之流程圖。
206‧‧‧使用者電腦
208‧‧‧資料通訊網路
4200‧‧‧匯款系統
4202‧‧‧國際付款卡系統
4204‧‧‧收款人帳戶
4206‧‧‧匯款網站
4208‧‧‧匯款發動伺服器
4210‧‧‧付款系統閘道電腦
4212‧‧‧代理銀行
4214‧‧‧結算帳戶
4218‧‧‧收款人銀行
4220‧‧‧銀行間電子資金傳輸
4222‧‧‧銀行內EFT
4224‧‧‧指令檔案

Claims (8)

  1. 一種國際匯款系統，包含：匯款請求伺服器，其包含儲存裝置；代理銀行電腦，其包含結算帳戶並可操作地連接至該匯款請求伺服器；付款系統閘道，其係可操作地連接至該匯款請求伺服器；國際付款卡系統，其係可操作地連接至該付款系統閘道及該代理銀行電腦；以及複數收款人銀行電腦，其係可操作地連接至該代理銀行；其中該匯款請求伺服器之該儲存裝置係儲存可操作以造成該匯款請求伺服器執行以下步驟之指令：接收國際資金傳輸請求，該請求指明交易量、位在第一國家中之來源付款卡帳戶、及與位在與該第一國家不同之第二國家中的收款人銀行關聯之目的地銀行帳戶，且其中該目的地銀行帳戶不是付款卡帳戶；將其發送自該來源付款卡帳戶之國際付款交易傳送至該付款系統閘道，其係經由該國際付款卡系統而被發送至該代理銀行電腦之該結算帳戶，該結算帳戶係不同於該目的地銀行帳戶；將資金傳輸指令儲存為該匯款請求伺服器之該儲存裝置中的電子資金傳輸檔案之部分，該資金傳輸指令係組態成造成該代理銀行電腦將該交易量中之資金 從該結算帳戶傳輸至該目的地銀行帳戶；以及週期性地將該電子資金傳輸檔案直接地傳送至該代理銀行電腦，其中該資金傳輸指令造成該代理銀行將該交易量從該結算帳戶傳輸至該目的地銀行帳戶。
  2. 如申請專利範圍第1項之國際匯款系統，進一步包含匯款網站伺服器，其係可操作地連接至該匯款請求伺服器，該匯款網站伺服器組態成接收來自使用者電腦之資金傳輸請求。
  3. 如申請專利範圍第2項之國際匯款系統，其中該匯款網站伺服器係經由網際網路而可操作地連接至該匯款請求伺服器及該使用者電腦。
  4. 如申請專利範圍第1項之國際匯款系統，其中該代理銀行電腦進一步包含儲存裝置，包括應用程式，其管理該結算帳戶、其接收來自該付款系統之付款指令、其接收來自該付款請求伺服器之該電子資金傳輸檔案、及其依據該電子資金傳輸檔案中之該些指令以從該結算帳戶撥付資金至個別收款人銀行電腦。
  5. 如申請專利範圍第1項之國際匯款系統，其中該匯款請求伺服器之該儲存裝置儲存進一步指令，其可操作以造成該匯款請求伺服器在傳送該電子資金傳輸檔案前執行貨幣轉換。
  6. 如申請專利範圍第1項之國際匯款系統，其中該匯款請求伺服器之該儲存裝置儲存進一步指令，其可操作以造成該匯款請求伺服器以每天為基礎傳送該電子資金傳輸 檔案。
  7. 一種國際匯款請求伺服器，包含：至少一匯款請求處理器；通訊裝置，其係可操作地連接至該至少一匯款請求處理器；輸入裝置，其係可操作地連接至該匯款請求處理器；輸出裝置，其係可操作地連接至該至少一匯款請求處理器；以及儲存裝置，其係可操作地連接至該至少一匯款請求處理器，該儲存裝置儲存可操作以造成該至少一匯款請求處理器執行以下步驟之指令：經由該通訊裝置以接收國際資金傳輸請求，該請求指明交易量、位在第一國家中之來源付款卡帳戶、及與位在與該第一國家不同之第二國家中的收款人銀行關聯之目的地銀行帳戶，且其中該目的地銀行帳戶不是付款卡帳戶；經由該通訊裝置以傳送國際付款交易，用以從該來源付款卡帳戶發送資金至付款系統閘道並經由國際付款卡系統而至該第二國家中之代理銀行電腦的結算帳戶，該結算帳戶係不同於該目的地銀行帳戶；將資金傳輸指令儲存為該儲存裝置中的電子資金傳輸檔案之部分，該資金傳輸指令係組態成造成該代理銀行電腦將該交易量中之資金從該結算帳戶傳輸至該目的地銀行帳戶；以及 週期性地將該電子資金傳輸檔案直接地傳送至該代理銀行電腦，其中該資金傳輸指令造成該代理銀行將該交易量從該結算帳戶傳輸至該目的地銀行帳戶。
  8. 如申請專利範圍第7項之國際匯款請求伺服器，其中該儲存裝置儲存進一步指令，其可操作以造成該至少一匯款請求處理器在傳送該電子資金傳輸檔案前執行貨幣轉換。
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