JP2002342585A

JP2002342585A - 取引明細管理システム

Info

Publication number: JP2002342585A
Application number: JP2001149871A
Authority: JP
Inventors: Masahito Mori; 雅人守
Original assignee: Oki Electric Industry Co Ltd
Current assignee: Oki Electric Industry Co Ltd
Priority date: 2001-05-18
Filing date: 2001-05-18
Publication date: 2002-11-29

Abstract

(57)【要約】【課題】利用者が金融機関に出向くことなく、複数の金
融機関の取引明細を確認することができ、取引明細の管
理も行うことができるようにする。【解決手段】金融機関利用者の取引明細を格納する記憶
手段と、複数の金融機関の上位装置と通信するととも
に、インターネット１３を経由して利用者端末と通信す
る通信手段と、前記上位装置にアクセスして、前記複数
の金融機関に開設された前記利用者の口座間の資金移動
を管理するとともに、前記複数の金融機関の取引明細を
更新及び管理する取引明細管理手段と、前記取引明細に
関する通知情報を管理するとともに、該通知情報を前記
利用者又は金融機関に通知する通知情報管理手段とを有
する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、取引明細管理シス
テム及び取引明細管理プログラムに関するものである。

【０００２】

【従来の技術】従来、銀行、信用金庫、郵便局等の金融
機関においては、利用者が金融機関に新規に取引を申し
込むと、口座が開設されて通帳が交付される。そして、
利用者は振替、振込、入金、出金等の取引の度に取引履
歴を取引明細として通帳に記帳し、その内容を確認する
ようになっている。

【０００３】また、定期性預貯金の場合、利用者は、自
分で管理している通帳や証書などに記載されている満期
情報を確認するようになっている。一方、金融機関にお
いては、利用者が開設した口座に対して、満期案内等に
ついての通知や案内を郵便等を利用して行っている。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、前記従
来のシステムにおいては、満期案内等は郵便によって行
っていたので、郵送のための作業に時間及び労力がかか
るとともに、その情報が到着するまでに時間がかかって
しまう。また、利用者が転宅している場合などは、該当
する通知又は案内が利用者に届かないこともある。

【０００５】さらに、利用者が、前記満期案内を受けて
該満期案内に記載されている取引の預替えの検討を行う
場合、預替えの対象となる他商品に関する情報がないの
で即座に検討することができない。また、利用者は、預
替えを行う場合、金融機関に出向いて預替えの処理を行
う必要があるので、金融機関に出向くための時間や交通
費がかかってしまう。

【０００６】本発明は、前記従来の問題点を解決して、
利用者が金融機関に出向くことなく、複数の金融機関の
取引明細を確認することができるとともに、取引明細の
管理も行うことができる取引明細管理システムを提供す
ることを目的とする。

【０００７】

【課題を解決するための手段】そのために、本発明の取
引明細管理システムにおいては、金融機関の利用者の取
引明細を格納する記憶手段と、複数の金融機関の上位装
置と通信するとともに、インターネットを経由して利用
者端末と通信する通信手段と、前記上位装置にアクセス
して、前記複数の金融機関に開設された前記利用者の口
座間の資金移動を管理するとともに、前記複数の金融機
関の取引明細を更新及び管理する取引明細管理手段と、
前記取引明細に関する通知情報を管理するとともに、該
通知情報を前記利用者又は金融機関に通知する通知情報
管理手段とを有する。

【０００８】本発明の他の取引明細管理システムにおい
ては、さらに、前記通知情報管理手段は、前記通知情報
に関してシュミレーションを実行する。

【０００９】本発明の更に他の取引明細管理システムに
おいては、さらに、前記通知情報は、前記金融機関から
利用者への満期案内等の通知である。

【００１０】本発明の更に他の取引明細管理システムに
おいては、さらに、前記記憶手段は、前記通知情報に関
する事項情報を格納する通知情報イベント管理データベ
ースを備える。

【００１１】本発明の更に他の取引明細管理システムに
おいては、さらに、前記通知情報は、電子メール又はイ
ンターネット電話によって通知される。

【００１２】本発明の更に他の取引明細管理システムに
おいては、さらに、前記通知情報は、前記金融機関に開
設された前記利用者の口座に関する変更情報である。

【００１３】本発明の更に他の取引明細管理システムに
おいては、さらに、前記通知情報管理手段は、前記通知
情報に対応する予約申請を受け付ける。

【００１４】本発明の更に他の取引明細管理システムに
おいては、さらに、前記通知情報は、前記資金移動の対
象となる口座の変更情報であり、関連する利用者又は金
融機関に通知される。

【００１５】本発明の更に他の取引明細管理システムに
おいては、さらに、前記口座に関する情報の一覧を表示
して、該一覧の中から前記変更情報に対応する口座を選
択することができるように前記取引明細を編集する編集
手段を有する。

【００１６】本発明の更に他の取引明細管理システムに
おいては、さらに、前記通知情報管理手段は、前記利用
者端末から要請された者に前記変更情報を通知する。

【００１７】本発明の更に他の取引明細管理システムに
おいては、さらに、前記通知情報管理手段は、前記変更
情報を通知する者を自動検索する。

【００１８】本発明の更に他の取引明細管理システムに
おいては、さらに、前記通知情報管理手段は、前記変更
情報が通知されたことを確認する。

【００１９】本発明の取引明細管理プログラムにおいて
は、取引明細を管理するためにコンピュータを、金融機
関の利用者の取引明細を格納する記憶手段、複数の金融
機関の上位装置と通信するとともに、インターネットを
経由して利用者端末と通信する通信手段、前記上位装置
にアクセスして、前記複数の金融機関に開設された前記
利用者の口座間の資金移動を管理するとともに、前記複
数の金融機関の取引明細を更新及び管理する取引明細管
理手段、及び、前記取引明細に関する通知情報を管理す
るとともに、該通知情報を前記利用者又は金融機関に通
知する通知情報管理手段として機能させる。

【００２０】本発明の他の取引明細管理プログラムにお
いては、さらに、前記通知情報管理手段は、前記通知情
報に関してシュミレーションを実行する。

【００２１】本発明の更に他の取引明細管理プログラム
においては、さらに、前記通知情報は、前記金融機関か
ら利用者への満期案内等の通知である。

【００２２】本発明の更に他の取引明細管理プログラム
においては、さらに、前記記憶手段は、前記通知情報に
関する事項情報を格納する通知情報イベント管理データ
ベースを備える。

【００２３】本発明の更に他の取引明細管理プログラム
においては、さらに、前記通知情報は、電子メール又は
インターネット電話によって通知される。

【００２４】本発明の更に他の取引明細管理プログラム
においては、さらに、前記通知情報は、前記金融機関に
開設された前記利用者の口座に関する変更情報である。

【００２５】本発明の更に他の取引明細管理プログラム
においては、さらに、前記通知情報管理手段は、前記通
知情報に対応する予約申請を受け付ける。

【００２６】本発明の更に他の取引明細管理プログラム
においては、さらに、前記通知情報は、前記資金移動の
対象となる口座の変更情報であり、関連する利用者又は
金融機関に通知される。

【００２７】本発明の更に他の取引明細管理プログラム
においては、さらに、前記コンピュータを前記口座に関
する情報の一覧を表示して、該一覧の中から前記変更情
報に対応する口座を選択することができるように前記取
引明細を編集する編集手段として機能させる。

【００２８】本発明の更に他の取引明細管理プログラム
においては、さらに、前記通知情報管理手段は、前記利
用者端末から要請された者に前記変更情報を通知する。

【００２９】本発明の更に他の取引明細管理プログラム
においては、さらに、前記通知情報管理手段は、前記変
更情報を通知する者を自動検索する。

【００３０】本発明の更に他の取引明細管理プログラム
においては、さらに、前記通知情報管理手段は、前記変
更情報が通知されたことを確認する。

【００３１】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態につい
て図面を参照しながら詳細に説明する。

【００３２】図１は本発明の第１の実施の形態における
取引明細管理システムの概略図、図２は本発明の第１の
実施の形態における通帳データベースの管理ファイルイ
メージの例を示す図、図３は本発明の第１の実施の形態
における通帳データベースの出力イメージの例を示す第
１の図、図４は本発明の第１の実施の形態における通帳
データベースの出力イメージの例を示す第２の図であ
る。

【００３３】図において、１１は利用者の家庭、事務所
等の利用者環境、１２は該利用者環境１１に配設された
演算手段、記憶手段、キーボード、マウス等の入力手
段、ＣＲＴ、液晶ディスプレー等の表示手段、通信イン
ターフェイス等を備える利用者端末としてのインターネ
ット接続端末である。該インターネット接続端末１２
は、例えば、パーソナルコンピュータ、携帯端末、デジ
タルテレビ、ゲーム機等であるが、いかなるものであっ
てもよい。また、１３はインターネットである。

【００３４】近年、家庭、事務所等におけるインターネ
ットの普及が目覚ましく、インターネット経由で各種情
報照会を簡単に行うことができる環境が整っている。本
実施の形態においては、その点に着目し、通帳自体をウ
ェブ（Ｗｅｂ）、すなわち、インターネット上に移行
し、取引明細をデジタルデータとして取り扱う取引明細
管理システムを提供する。

【００３５】そして、２１は、ファイアウォール１４、
ゲートウェイ１６及びウェブ通帳サーバ２５を備えるウ
ェブ通帳管理センタである。また、２６はメールデータ
ベース２６ａを有するインターネットサーバ、３１は原
簿ファイル３１ａを有するＡ金融機関の上位装置３１、
３２は原簿ファイル３２ａを有するＧ金融機関の上位装
置、３３は原簿ファイル３３ａを有するＮ金融機関の上
位装置、３４は原簿ファイル３４ａを有するＰ金融機関
の上位装置である。

【００３６】なお、前記ウェブ通帳サーバ２５は、演算
手段、記憶手段、通信インターフェイス等を備え、イン
ターネット１３に前記ファイアウォール１４を介して通
信可能に接続されたコンピュータとしてのウェブサーバ
であって、記憶手段としての通帳データベース２５ａ、
全銀データベース２５ｄ及びその他データベース２５ｅ
を備える。

【００３７】そして、前記ウェブ通帳サーバ２５は、コ
ンピュータとしてのウェブサーバであり、取引明細管理
システムとして機能する。ここで、該取引明細管理シス
テムとしてのウェブ通帳サーバ２５は、金融機関利用者
の取引明細を格納する記憶手段としての通帳データベー
ス２５ａと、複数の金融機関の上位装置３１〜３４と通
信するとともに、インターネット１３を経由して利用者
端末としてのインターネット接続端末１２と通信する通
信手段と、前記上位装置３１〜３４にアクセスして、前
記複数の金融機関に開設された前記利用者の口座間の資
金移動を管理するとともに、前記複数の金融機関の取引
明細を更新及び管理する取引明細管理手段と、前記資金
移動に関する設定が可能な形態で、前記インターネット
接続端末１２の表示画面に表示されるように前記取引明
細を編集する編集手段とを有するものである。

【００３８】また、前記通帳データベース２５ａには、
利用者毎に取引明細管理フォルダが存在し、該取引明細
管理フォルダは、利用者ＩＤやパスワード（アイリス、
指紋等の個人認証情報、又は電子署名等であってもよ
い）、利用者情報、管理口座キー情報、取引履歴等を保
有する利用者管理情報部と、複数個の明細管理情報部
（口座情報等の取引明細のキー情報（以下「口座番号」
という。）等を保有）と、その明細管理情報と対となっ
ている取引明細部（取引明細そのもの、別管理している
場合もある。）とによって構成される。

【００３９】なお、前記明細管理情報部においては、ウ
ェブ通帳の利用者の管理情報として、口座情報、認証情
報（暗証番号、アイリス、指紋等の個人認証情報、又
は、電子署名等）、利用者情報、その他設定情報等が保
持され、図２に示されるように、前記取引明細と関連付
けられた形態で管理されている。そして、図３及び４に
示されるように、種々の形態にまとめて出力され、イン
ターネット接続端末１２の表示手段の表示画面に表示さ
れる。さらに、前記利用者管理情報部は資金移動管理機
能を有する。

【００４０】また、利用者管理情報部又は明細管理情報
部においては、金融機関又は企業（以下「金融機関」と
いう。）が利用者向けに発信したい通知情報（利用者へ
の満期情報等の通知案内情報）のインデックス情報を有
し、前記通知情報を管理する機能も有する。

【００４１】そして、前記ウェブ通帳サーバ２５は金融
機関の上位装置に接続されていて、該各金融機関の上位
装置に接続する方法としては、インターネット経由や専
用回線接続がある。

【００４２】この場合、前記ウェブ通帳サーバ２５は、
通知情報データベース２５ｂ、通知情報イベント管理デ
ータベース２５ｃも有している。

【００４３】そして、金融機関が利用者向けに発信した
い情報は、利用者毎に用意された取引明細管理フォルダ
内で管理し、利用者のアクセス時に表示する方法、独立
した通知情報データベース２５ｂを設け、利用者のアク
セス時に通帳データベース２５ａと連携して表示する方
法、取引明細管理フォルダに金融機関が別に用意する通
知情報管理データベースと連動するキー情報を管理し、
連携表示する方法のいずれかで管理することができる。

【００４４】さらに、通知情報を管理する通知情報イベ
ント管理データベース２５ｃは、利用者に対する通知の
送信や削除などの制御を行うことができる。また、通知
情報については、通知元が作成したＸＭＬファイルやＨ
ＴＭＬファイル等を管理／表示する方法と、ウェブ通帳
制定の通知情報データ仕様（フォーマット仕様）に従っ
て管理／表示する方法とがある。そして、前記通知元か
ら送付される通知情報にデータタイプを付与し、その管
理／表示方法を自動識別するように対応したり、ウェブ
通帳と通知元との間で事前に取り決めた前記方法のいず
れかの管理／表示方法で対応することができる。

【００４５】また、金融機関からの通知情報を管理する
場合、次のような機能を利用することもできる。なお、
利用しないようにすることもできる。金融機関から受付け（受信）た通知情報を保持するた
めの保持期間を設け、該保持期間経過後に自動削除を実
行すること。前記保持期間経過によって削除する場合、利用者宛て
にその削除対象の通知情報をメールアドレス宛て又はＵ
ＲＬ宛てに転送した後、即時又は一定期日経過してから
削除すること。受付け（受信）時、その通知情報を利用者のメールア
ドレス宛て又はＵＲＬ宛てに通知すること。通知情報を利用者が閲覧（開封）する時、及び、未開
封のままで削除する時、通知元の金融機関にその旨を送
信すること。設定された通知の受入れ又は拒否に関して、通知元か
らの通知情報の取込制御（記録／破棄等）を行うこと。

【００４６】このような機能の実行する方法としては、
取引明細管理システムで固定的な管理テーブル情報を有
し、該管理テーブル情報に従う方法、取引明細管理シス
テムで任意に設定可能な管理テーブルを有し、利用者又
は取引明細管理システム管理者（設計者）が設定した情
報に従う方法、及び、通知情報に付与されている情報に
従う方法などがある。

【００４７】なお、前記方法で輻輳又は漏れが発生した
場合は、取引明細管理システムにあらかじめ設定されて
いる条件（例えば、期間の短い方を選択、利用者設定情
報を優先等）に従うようにすることもできる。

【００４８】また、取引明細管理システムが任意に設定
可能な管理テーブルを有し、利用者又は取引明細管理シ
ステム管理者が設定した情報に従う方法を利用する場
合、ウェブ通帳としてその管理情報を設定するようにす
る。この場合、通知情報イベント管理データベース２５
ｃによりウェブ通帳が、その管理を行う。さらに、通知
情報に付与されている情報に従う方法においては、電子
メール上に利用者宛て通知の実行に関して通知先情報
（メールアドレスやＵＲＬなど）の添付や通知実行の度
合い（通知必須、通知推奨（利用者拒否時は通知無）、
通知不要等）を設定することができ、ウェブ通帳に設定
されている情報と照合しながらの通知サービスを提供す
ることができるようになっている。

【００４９】次に、満期案内等を通知する動作について
説明する。この場合、通知情報を利用者の取引明細管理
フォルダに格納する場合の動作について説明する。

【００５０】図５は本発明の第１の実施の形態における
取引明細管理システムの動作を示す第１のフローチャー
ト、図６は本発明の第１の実施の形態における取引明細
管理システムの動作を示す第２のフローチャート、図７
は本発明の第１の実施の形態におけるインターネット接
続端末の表示手段の表示画面の例を示す第１の図であ
る。

【００５１】まず、通知情報の授受に先立ち、通知情報
の管理方法を設定する。ここでは利用者又は取引明細管
理システム管理者が任意に設定する場合の動作について
説明する。設定は取引明細の画面やメインメニューの画
面等に存在する通知情報の管理方法のメニューを選択す
ると、図７に示すような設定画面が表示される。そして
設定する項目は保持期間、保持期間経過時の通知情報削
除告知、受信時の通知有無、通知元必須通知メッセージ
の扱い、通知先、通知情報受入先（あるいは受入拒否
先）である。

【００５２】保持期間は、通知受信後の保持する日数を
設定する。保持期間経過時の通知情報削除告知は、利用
者に対して通知情報の削除の実行を報告するもので、削
除時通知、あるいは、削除する指定日数前に通知する
（通知後、指定日数保持後、削除するようにしてもよ
い。）、あるいは通知不要から選択する。受信時の通知
有無は通知要、通知不要のいずれかを選択する。通知元
必須通知メッセージの扱いは、通知元からの通知情報に
利用者への通知必須の旨の記しが付与されている場合に
利用者宛てに通知するか否かを設定するものであり、通
知元に従う、あるいは前記受信時の通知有無で設定した
情報（ウェブ通帳設定）に従うのいずれかを選択する。
通知先は電子メール、あるいはＵＲＬのいずれかの選択
が可能で、その選択肢にそったアドレスを合わせて設定
する。通知情報受入先（あるいは受入拒否先）は受入可
能とする（あるいは受入を拒否する）通知情報の発信元
を設定するものである。ウェブ通帳サーバに登録されて
いる口座情報と関連する金融機関を受入先（あるいは拒
否先）として自動表示するので、その対象とする金融機
関を選択する。

【００５３】このようにして、設定項目の設定を行って
設定操作が終了する。なお、標準設定ボタンを設け、該
ボタンの押下により、通知先のアドレス以外をシステム
が保持している初期値を自動設定することも可能であ
る。

【００５４】上記通知の管理方法の設定後、金融機関の
上位装置３１〜３４からウェブ通帳サーバ２５で管理し
ている口座宛てに、通知情報がインターネット１３や専
用回線（ゲートウェイ１６）経由等の回線を経由して送
付される。すると、ウェブ通帳サーバ２５においては、
その口座の存在を確認し、また、受入れ可能であるか否
かを確認（受入れ不可分は破棄又は受入れ拒否を応答す
る。）し、該当する利用者の取引明細管理フォルダにそ
の通知情報を記録する。

【００５５】また、受付け後に通知情報上の管理情報
（保持期間、受付け時の電子メール通知の有無、保持期
間経過後の未読分の利用者宛て及び通知元宛て通知の有
無、案内通知開封時の通知元への通知有無等）の情報を
確認する。さらに、ウェブ通帳に事前に管理諸情報とし
て設定されている情報がある場合は、その情報と照合
し、該当する管理情報を通知情報イベント管理データベ
ース２５ｃに記録する。

【００５６】そして、受付け時に利用者宛てに即時に通
知が必要か否かを確認し、通知を実施するものに関して
は、受付け完了後、登録されているメールアドレス又は
ＵＲＬ宛てに通知情報を送信する。また、利用者への情
報提供方法は後述される。

【００５７】また、利用者がログオン操作時に詳細を確
認（開封）された通知情報については、開封された旨が
通知情報データベース２５ｂに識別子を追記される。ま
た、ウェブ通帳サーバ２５の通知情報イベント管理情報
データベース２５ｃに開封通知を通知元に通知する設定
がある場合は、その旨を通知元である金融機関の上位装
置３１〜３４にインターネット１３や専用回線（ゲート
ウェイ１６）経由等のネットワークを経由して往信す
る。さらに、各通知情報について、日毎等の周期的に保
持期間残数を算出し、その残日数を更新する。続いて、
保持期間満了の指定日数前（保持期間残数≦指定日）の
ものを抽出し、削除予約の設定を行う。また、未開封の
通知情報については、利用者宛ての通知要否を確認し、
通知が必要なものについてだけ、あらかじめ指定された
通知方法に従って、該当する利用者宛てに通知情報と併
せてその旨を通知する。その後、保持期間が満了（満了
後、指定日数超過後としてもよい。）した通知情報の自
動削除を行う。

【００５８】次に、フローチャートについて説明する。ステップＳ１通知情報を受信する。ステップＳ２宛て先（口座情報等）を確認する。ステップＳ３ウェブ通帳に口座が存在するとともに、
受入れが可能であるか否かを判断する。存在するととも
に、受入れが可能である場合はステップＳ４に進み、存
在しないとともに、受入れが不可である場合は処理を終
了する。ステップＳ４通知情報を記録する。ステップＳ５通知情報に付与されている管理情報を読
み取る。ステップＳ６通知情報イベント管理データベース２５
ｃに管理情報を転記する。ステップＳ７受付け時の即時電子メールが必要である
か否かを判断する。必要である場合はステップＳ８に、
必要でない場合はステップＳ１０に進む。ステップＳ８利用者宛て電子メールを作成する。ステップＳ９利用者宛て電子メールを発信する。ステップＳ１０ウェブ通帳のログオン時の表示処理及
び操作処理を行う。ステップＳ１１通知情報を初めて開封したか否かを判
断する。初めての開封である場合はステップＳ１２に、
初めての開封でない場合はステップＳ１５に進む。ステップＳ１２開封済状態に変遷する。ステップＳ１３通知元に往信が必要であるか否かを判
断する。必要である場合はステップＳ１４に、必要でない場合はステップＳ１５
に進む。ステップＳ１４開封確認通知を通知元に送信する。ステップＳ１５保持期間残数が指定日数以下であるか
否かを判断する。指定日数以下である場合はステップＳ
１６に進み、指定日数より大きい場合はステップＳ１０
に戻る。ステップＳ１６該当する通知情報の開封がないか否か
を判断する。ない場合はステップＳ１７に、ある場合は
ステップＳ２０に進む。ステップＳ１７電子メール通知が必要であるか否かを
判断する。必要である場合はステップＳ１８に、必要で
ない場合はステップＳ２０に進む。ステップＳ１８利用者宛て電子メールを作成する。ステップＳ１９利用者宛て電子メールを発信する。ステップＳ２０該当する通知情報を削除する。

【００５９】次に、利用者への情報提供方法等について
説明する。この場合、初期動作及び通知情報一覧表示を
行う動作について説明する。

【００６０】図８は本発明の第１の実施の形態における
取引明細管理システムの動作を示す第５のフローチャー
ト、図９は本発明の第１の実施の形態における取引明細
管理システムの動作を示す第６のフローチャート、図１
０は本発明の第１の実施の形態におけるインターネット
接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第２の図、図
１１は本発明の第１の実施の形態におけるインターネッ
ト接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第３の図、
図１２は本発明の第１の実施の形態におけるインターネ
ット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第４の
図、図１３は本発明の第１の実施の形態におけるインタ
ーネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第５
の図、図１４は本発明の第１の実施の形態におけるイン
ターネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第
６の図である。

【００６１】まず、利用者はインターネット接続端末１
２を利用してインターネット１３に接続し、ファイアウ
ォール１４を介してウェブ通帳サーバ２５に接続する。
そして、該ウェブ通帳サーバ２５に接続した後、図１０
に示されるようなページが初期画面として表示されるの
で、利用者ＩＤ及びパスワードを入力して送信する。そ
して、入力された該利用者ＩＤ及びパスワードの正当性
が確認（確認することができなかった場合は取引拒否す
る。）されると、ウェブ通帳サーバ２５においては、通
知情報の有無を確認する。そして、通知情報がない場合
は取引明細表示に移行する。なお、移行後の動作につい
ては説明を省略する。

【００６２】また、通知情報がある場合は、図１１に示
されるような通知情報一覧の画面が表示される。そし
て、該通知情報一覧の画面においては、通知元（案内発
信者）、区分（満期、問合せ回答等の通知案内の区分
（識別））、概要（通知内容のタイトルやイントロ部
分）、状態（通知情報の内容の開封確認状態：「読」、
「未読」等を表示）、受付け日時、掲載期限、予定処理
（通知に係わる予定（入金、引落し等）がある場合、そ
の予定を表示）、予定実施日、予定の実行状況、その他
の項目が表示されている。

【００６３】そして、表示量が多い場合は、前頁ボタ
ン、次頁ボタンを押下することによって、改頁の表示を
行うことができる。また、並替ボタンを押下することに
よって、通知元名称や日付、区分、状態等の条件によっ
て、昇順又は降順に並べ替えて表示することができる。
さらに、次へボタンを押下することによって、取引明細
に移行する。

【００６４】次に、それぞれの通知情報に対しては該当
する通知情報一覧画面に表示されているそれぞれの案内
（行）を選択し、各機能ボタンを押下することによって
各種処理を実行することができる。なお、一覧上の明細
を削除する場合は、それぞれの案内（行）を選択して削
除ボタンを押下する。

【００６５】次に、通知情報の詳細表示及びシュミレー
ション、預替え／継続／解約等の予約を行う動作につい
て説明する。

【００６６】まず、通知情報の内容を確認する場合は、
一覧画面に表示されているそれぞれの案内（行）を確認
し、通知情報一覧表示画面の詳細ボタンを押下する。続
いて、図１２に示されるような通知情報詳細画面が表示
されるので、利用者は満期等に関する通知情報の内容
（詳細）を確認する。そして、確認を行った後に確認ボ
タンを押下すると、通知情報一覧画面に戻る。

【００６７】また、郵便等による従来の満期についての
通知は単なる内容確認だけであったが、本実施の形態に
おいては取引継続や解約、預替え等を行うことができ
る。さらに、預替えの対象となる商品が多く、どの商品
が得であるか、その利用者の貯蓄用途に合っているか等
を即座に判断することができない場合がある。そこで、
該当する満期案内の情報を元にシュミレーションを行う
機能を付与するようになっている。なお、シュミレーシ
ョンは既に開発されているもの（既金融機関の上位装置
で保有しているものや財テクウェブで提供しているサー
ビス、市販のシュミレーションソフト等が存在してい
る。）があるので、それらを利用する。また、満期デー
タの引渡しやシュミレーション結果の引渡しなどの通信
条件を整合し、ウェブ通帳サーバ２５に組み込むことが
できる。

【００６８】次に、詳細画面のシュミレーションボタン
を押下すると、別システムに満期情報が引き継がれるこ
とによって、図１３に示されるようなシュミレーション
画面が表示される。続いて、シュミレーション画面に従
って各種条件を入力し、シュミレーション結果を導き出
す。そして、別システムでシュミレーションした結果
（条件、商品情報、シュミレーション結果等）をウェブ
通帳によって受け取り、図１４に示されるように利用者
にその結果を表示する。

【００６９】そして、利用者は表示された結果を確認
し、預替えを希望する場合は金額配分や商品を確認し、
必要に応じてその変更を行い、預替えボタンを押下す
る。すると、ウェブ通帳サーバ２５は、預替えに関する
予約処理を実行する。

【００７０】予約処理は、表示された商品又は変更され
た商品に指定された金額を新たに預け入れ、残金につい
ても指定口座に振り替える（又は払い込む）予約を行う
ようになっている。そして、預替え先の商品が新規の取
引になる場合は、該当する商品を取り扱う金融機関に該
当する利用者の電子認証情報を送付し、新規取引の実行
の支援（窓口における本人確認方法（免許証等の提示
等）の代替えを行う。）、又はウェブ通帳において本人
を保証する情報を送付し、新規取引の実行の支援を行
う。また、預替え先の商品が同一の金融機関によって提
供されている場合は、該当する利用者の暗証番号等を確
認することによって、現商品から新商品に振り替えるこ
とができるようにすることもできる。なお、ここでも電
子認証情報を利用してもよい。

【００７１】また、預替えを行わずに、継続や解約を行
うこともできる。そして、継続や解約を行う場合は、シ
ュミレーションの結果表示画面の継続ボタン又は解約ボ
タンを押下することによって、案内通知を元にその満期
日の予約アクションが通知され、該当する金融機関にお
いて満期日の対処が行われる。なお、解約ボタンを押下
した場合は、払込先口座の指定を行う（あらかじめ払込
先口座が指定されている場合は不要である。なお、払込
口座を表示して確認することもできる。また、必要に応
じて変更することもできる。）。

【００７２】さらに、通知案内詳細画面の対処ボタンを
押下することによって、直接預替え／継続／解約の予約
設定を行うこともできる。なお、動作についてはシュミ
レーションの結果表示後の動作と同様であるので説明を
省略する。

【００７３】次に、通知情報への問合せを行う動作につ
いて説明する。

【００７４】まず、通知情報の詳細を確認した後、通知
の内容に疑問がある場合は、問合せボタンを押下する。
続いて、問合せ方法の選択画面が表示されるので、その
方法を選択する。なお、問合せ方法はインターネット電
話における即時問合せとウェブ書込み（又は電子メー
ル）による問合せとがあり、いずれかを選択することが
できる。

【００７５】そして、インターネット電話を選択した場
合は、通知元の金融機関のインターネット電話受付セン
ターに即座に接続され、会話（画像付きも可）によって
問合せが行われる。なお、テレビ電話的な対応や双方で
画面共有し、説明対応を行うこともできる。

【００７６】また、ウェブ書込みを選択した場合は、そ
の入力画面が表示される。そして、接続入力項目とし
て、口座情報、返信先、住所氏名、連絡先、問合せ等の
内容があり、問合せ元の通知案内の識別情報も自動添付
される。さらに、既通知情報を複写し、添付するように
することもできる。なお、口座情報は通知案内の内容、
又はウェブ通帳で管理している情報から自動転記され、
返信先はウェブ通帳（口座番号）を自動入力することが
できる。また、返信先はウェブ通帳宛てではなく、利用
者のメールアドレス宛てに変更することもできる。さら
に、その他の項目を自由に入力することができる。

【００７７】次に、問合せ内容の入力が完了した後、返
信ボタンを押下する。そして、返信ボタンが押下される
と、該当する問合せ内容が案内通知元に送信される。な
お、案内通知元からの返信が、ウェブ通帳サーバ２５宛
てに設定されている場合は、後日ウェブ通帳から案内通
知として受信して取り込むことによって、前述されたよ
うな同様の処理（詳細表示の処理）を行うことによっ
て、画面上でその回答を確認することができる。また、
回答の管理は回答電子メールの問合せ元になる通知案内
の識別子を元にその元の通知案内の配下に添付する方
法、異なる通知案内として独立して管理する方法のいず
れかによって対応することができる。

【００７８】次に、フローチャートについて説明する。ステップＳ１０−１利用者ＩＤ及びパスワードを入力
する。ステップＳ１０−２正当な利用者であるか否かを判断
する。正当な利用者である場合はステップＳ１０−３に
進み、正当な利用者でない場合は処理を終了する。ステップＳ１０−３通知案内があるか否かを判断す
る。通知案内がある場合はステップＳ１０−４に、通知
案内がない場合はステップＳ１０−１７に進む。ステップＳ１０−４通知情報を編集する。ステップＳ１０−５通知情報を表示する。ステップＳ１０−６通知情報の詳細を確認したか否か
を判断する。確認した場合はステップＳ１０−７に、確
認していない場合はステップＳ１０−１７に進む。ステップＳ１０−７通知情報の詳細を表示する。ステップＳ１０−８シュミレーションを実施するか否
かを判断する。実施する場合はステップＳ１０−９に、
実施しない場合はステップＳ１０−１２に進む。ステップＳ１０−９シュミレーションサービスにデー
タを引き継ぎ、その他の情報を入力し、結果を受信し、
結果を表示する。ステップＳ１０−１０預替え、継続、解約等の予約処
理を実行するか否かを判断する。実行する場合はステッ
プＳ１０−１１に、実行しない場合はステップＳ１０−
１３に進む。ステップＳ１０−１１諸情報を設定し、確認し、実行
を依頼する。ステップＳ１０−１２満期商品への対処を行うか否か
を判断する。行う場合はステップＳ１０−１１に戻り、
行わない場合はステップＳ１０−１３に進む。ステップＳ１０−１３問合せを実施するか否かを判断
する。実施する場合はステップＳ１０−１４に、実施し
ない場合はステップＳ１０−１７に進む。ステップＳ１０−１４電話問合せであるか否かを判断
する。電話問合せである場合はステップＳ１０−１６
に、ウェブ書込みである場合はステップＳ１０−１５に
進む。ステップＳ１０−１５問合せ内容のウェブ書込みを行
って送信する。ステップＳ１０−１６インターネット電話を接続す
る。ステップＳ１０−１７取引明細を閲覧したか否かを判
断する。閲覧した場合はステップＳ１０−１８に進み、閲覧していない場合は処
理を終了する。ステップＳ１０−１８検索対象の金融機関を入力す
る。ステップＳ１０−１９取引明細を検索する。ステップＳ１０−２０取引明細の表示及び各種照会／
実行処理を行う。

【００７９】なお、検索対象の金融機関を事前登録し、
自動入力するように設定した場合は前記ステップＳ１０
−１８の動作を省略することができる。

【００８０】また、このような対応を有償で行う場合の
動作について説明する。

【００８１】図１５は本発明の第１の実施の形態におけ
る取引明細管理システムの動作を示す第７のフローチャ
ート、図１６は本発明の第１の実施の形態における取引
明細管理システムの動作を示す第８のフローチャートで
ある。ステップＳ１０−２１利用者ＩＤ及びパスワードを入
力する。ステップＳ１０−２２有償サービスの案内を行う。ステップＳ１０−２３正当な利用者であるか否かを判
断する。正当な利用者である場合はステップＳ１０−２
４に進み、正当な利用者でない場合は処理を終了する。ステップＳ１０−２４通知案内があるか否かを判断す
る。通知案内がある場合はステップＳ１０−２５に、通知案内がない場合はステ
ップＳ１０−３８に進む。ステップＳ１０−２５通知情報を編集する。ステップＳ１０−２６通知情報を表示する。ステップＳ１０−２７通知情報の詳細を確認したか否
かを判断する。確認した場合はステップＳ１０−２８
に、確認していない場合はステップＳ１０−３８に進
む。ステップＳ１０−２８通知情報の詳細を表示する。ステップＳ１０−２９シュミレーションを実施するか
否かを判断する。実施する場合はステップＳ１０−３０
に、実施しない場合はステップＳ１０−３３に進む。ステップＳ１０−３０シュミレーションサービスにデ
ータを引き継ぎ、その他の情報を入力し、結果を受信
し、結果を表示する。ステップＳ１０−３１預替え、継続、解約等の予約処
理を実行するか否かを判断する。実行する場合はステッ
プＳ１０−３２に、実行しない場合はステップＳ１０−
３４に進む。ステップＳ１０−３２諸情報を設定し、確認し、実行
を依頼する。ステップＳ１０−３３満期商品への対処を行うか否か
を判断する。行う場合はステップＳ１０−３２に戻り、
行わない場合はステップＳ１０−３４に進む。ステップＳ１０−３４問合せを実施するか否かを判断
する。実施する場合はステップＳ１０−３５に、実施し
ない場合はステップＳ１０−３８に進む。ステップＳ１０−３５電話問合せであるか否かを判断
する。電話問合せである場合はステップＳ１０−３７
に、ウェブ書込みである場合はステップＳ１０−３６に
進む。ステップＳ１０−３６問合せ内容のウェブ書込みを行
って送信する。ステップＳ１０−３７インターネット電話を接続す
る。ステップＳ１０−３８取引明細を閲覧したか否かを判
断する。閲覧した場合はステップＳ１０−３９に進み、閲覧していない場合は処
理を終了する。ステップＳ１０−３９検索対象の金融機関を入力す
る。ステップＳ１０−４０取引明細を検索する。ステップＳ１０−４１取引明細の表示及び各種照会／
実行処理を行う。

【００８２】なお、検索対象の金融機関を事前登録し、
自動入力するように設定した場合は前記ステップＳ１０
−３９の動作を省略することができる。

【００８３】このように、本実施の形態においては、満
期案内等の通知情報をいつでもどこでも確認することが
できるとともに、その満期案内に対して問合せや預替え
シュミレーションなどを即時に行うことができる。

【００８４】また、預替えシュミレーション等の結果
や、対処を選択したことによる商品指定の預替えをその
場で予約することができる。

【００８５】さらに、預替えにおいては、本人確認を電
子認証やウェブ通帳サーバ２５の保証によって対応する
ことができるので、金融機関の窓口に出向く必要がなく
なり、手間を削減することができる。また、問合せに関
しては、電子メールやウェブ通帳の書込み以外に、イン
ターネット電話でも対応することができるとともに、利
用者の希望によって選択することができる。

【００８６】そして、金融機関や企業においては、従
来、郵便等によって対応していた通知を電子的に行うこ
とができるので、郵送作業や郵便料、媒体代等を削減す
ることができる。

【００８７】また、利用者の開封確認を行うことができ
るので、通知確認処理まで行うことができる。

【００８８】次に、本発明の第２の実施の形態について
説明する。なお、前記第１の実施の形態と同じ構成を有
するもの及び同じ動作については、その説明を省略す
る。

【００８９】図１７は本発明の第２の実施の形態におけ
るインターネット接続端末の表示手段の表示画面の例を
示す第１の図、図１８は本発明の第２の実施の形態にお
けるインターネット接続端末の表示手段の表示画面の例
を示す第２の図、図１９は本発明の第２の実施の形態に
おけるインターネット接続端末の表示手段の表示画面の
例を示す第３の図、図２０は本発明の第２の実施の形態
におけるインターネット接続端末の表示手段の表示画面
の例を示す第４の図、図２１は本発明の第２の実施の形
態におけるインターネット接続端末の表示手段の表示画
面の例を示す第５の図である。

【００９０】前記第１の実施の形態においては、満期案
内の通知に関しての対応である。ところが、通知にはそ
の他の内容の通知もある。そして、金融業界においては
再編が繰り返されていて、対等合併や吸収合併、支店の
統廃合等が多々行われている。それにより、利用者が保
有する口座情報も変更になるので、その旨の変更通知が
行われるようになっている。また、それらの通知も現状
においては郵便によって行われている。

【００９１】そこで、本実施の形態においては、金融機
関又は企業（以下「金融機関」という。）や、取引支店
又は営業所（以下「支店」という。）の変更に関しても
通知することができるようになっている。なお、本実施
の形態における構造については、前記第１の実施の形態
の構造と同様であるので図１を援用して説明する。

【００９２】また、本実施の形態においては、口座情報
の変更通知に係わる変更申請を行うことができる機能が
追加され、変更申請先の企業を管理する申請先企業デー
タベースが新たに追加される。そして、該申請先企業デ
ータベースには各企業情報が登録されている。なお、登
録内容は、払込先企業名及びその摘要名称、申請取扱企
業名（金融機関）、申請内容、申請条件、申請の宛て先
（ウェブ（ＵＲＬ）、企業電子窓口等の宛て先）、ウェ
ブによる変更申請（電子申請）の可否、その他補足情報
（申請フォーマット、申請方法／手順等）等がである。

【００９３】次に、口座情報等の変更案内等の通知の動
作について説明する。

【００９４】まず、金融機関の上位装置３１〜３４から
ウェブ通サーバ２５で管理している口座宛てに通知情報
がインターネット１３や専用回線（ゲートウェイ１６）
経由等の回線を介して送付される。なお、ウェブ通帳サ
ーバ２５においては、前記第１の実施の形態と同様の処
理を行い、受入れ可能な分だけ該当する利用者の取引明
細管理フォルダにその案内通知情報を記録する。また、
その他の処理においても、前記第１の実施の形態と同様
である。

【００９５】次に、利用者への情報提供方法について説
明する。

【００９６】まず、初期動作及び通知情報一覧表示を行
う動作について説明する。

【００９７】ここで、利用者は利用者端末としてのイン
ターネット接続端末１２を利用してインターネット１３
に接続し、ファイアウォール１４を介してウェブ通帳サ
ーバ２５に接続する。そして、該ウェブ通帳サーバ２５
に接続した後、利用者ＩＤ及びパスワードを入力して送
信する。そして、入力された利用者ＩＤ及びパスワード
の正当性を確認し、正当性が確認（確認できなかった場
合は取引拒否する。）されると、ウェブ通帳サーバ２５
においては、通知情報の有無を確認する。そして、通知
情報がない場合は取引明細表示に移行する。なお、移行
の動作については説明を省略する。

【００９８】そして、通知情報がある場合は、図１７に
示されるような通知情報一覧の画面が表示される。な
お、前記第１の実施の形態における満期の案内と混在し
て表示するようにすることもできる。また、本実施の形
態においては、混在して管理する場合について説明す
る。

【００９９】そして、通知情報一覧画面においては、通
知元、区分（満期、合併案内、支店統廃合、店舗移転、
問合せ回答等の通知案内の区分（識別））、概要、状態
（開封確認状態）、受付日時、掲載期限、予定処理、予
定実施日、予定の実行状況、その他の項目が前記第１の
実施の形態と同様（区分の表示対象が追加されてい
る。）に表示される。なお、通知案内一覧画面の操作方
法については、前記第１の実施の形態と同様であるので
説明を省略する。

【０１００】次に、通知情報の詳細表示及び変更申請、
変更通知を行う動作について説明する。ここで、店舗移
転等の変更案内の内容の確認等に関する動作について説
明する。なお、本実施の形態においては、店舗統合を選
択した場合について説明する。

【０１０１】まず、通知情報一覧画面の変更案内を選択
して詳細ボタンを押下すると、図１８に示されるような
通知情報詳細画面が表示される。そして、利用者は変更
通知に関する通知情報の内容（詳細）を確認する。ま
た、確認を行って問題がない場合は確認ボタンを押下す
ると、通知情報一覧画面に戻る。

【０１０２】続いて、通知対象の口座に係わる各位へ口
座情報の変更の通知等を行う場合は、変更申請ボタン又
は知人通知ボタンを押下する。なお、変更申請及び知人
通知は他者への口座情報変更を通知するものである。そ
して、合併案内や支店統廃合などの通知を受けた口座
が、引落し申請（例えば、口座振替申請等）をしている
口座であったり、振込先として指定している口座である
場合は、その変更の旨を該当する口座に関連する者、す
なわち、引落し先、振込先等の企業、金融機関等にそれ
ぞれに連絡する必要がある。

【０１０３】そこで、その連絡事務（申請事務を含
む。）がウェブ通帳サービスとして提供されている。

【０１０４】この場合、変更申請ボタンを押下すると、
図１９に示されるような変更申請画面が表示される。な
お、本実施の形態においては、引落し口座の変更申請を
行う場合について説明する。また、引落し口座の変更に
限ったものではなく、口座変更に係わる届出メニューを
用意し、その中から選択することができるようにしても
よい。また、変更申請画面においては、引落し口座の変
更が自動セットされている。

【０１０５】そして、ウェブ通帳から申請が可能な口座
振替等を行っている企業の候補（例えば、電気関係、水
道関係、ガス関係、電話関係等）が選択肢として表示さ
れているので、該当する口座を引落し口座として指定し
ている企業を選択（複数指定可）する。次に、現在の引
落し口座（現口座）の情報、変更後の引落し口座（新口
座）の情報、及び実施変更日を確認する。なお、変更後
の引落し口座（新口座）及び変更実施日はその画面に表
示されている変更ボタンを押下することによって対応す
ることができる。

【０１０６】そして、引落し口座の変更においては、ウ
ェブ通帳サーバ２５で管理している口座からの選択、又
は、全銀データベース２５ｄからの金融機関／支店名を
選択し、口座番号を指定（郵便局や証券会社等も可）の
いずれかで対応することができる。続いて、最後に、暗
証番号を入力し、確認ボタンを押下する。

【０１０７】なお、暗証番号を入力する代わりに、ウェ
ブ通帳サーバ２５で各口座用に事前に設定している内容
を自動セットする方法、該当する利用者が電子署名等の
電子認証情報を自動セットする方法、ウェブ通帳の電子
署名を付与し、ウェブ通帳においてその申請の保証をす
る方法等によって行うこともできる。

【０１０８】次に、確認ボタンが押下された後、自動的
に該当する企業宛てに変更通知が送付される。この場
合、ウェブ通帳から各企業に発信される変更通知は事前
に各企業と仕様とを整合したもので実行している。続い
て、変更通知を実施した後、変更申請の受付結果、企業
からのコメント、添付物の有無等の情報が結果一覧とし
て図２０に示されるように表示される。なお、コメント
等については、その一覧の各行を選択した上で詳細ボタ
ンを押下することによってその内容を確認することがで
きる。また、添付物がある場合は、有ボタンを押下（又
は図示されていないが詳細画面にて添付ファイルを開く
ボタンを押下するようにしてもよい。）すると、その内
容を確認することができる。

【０１０９】さらに、変更申請の結果が失敗となったも
のについては、失敗先再実行ボタンを押下することによ
って、失敗した変更申請先だけを絞り込んで再度変更申
請処理を実施し、同様に処理結果を表示する。そして、
確認ボタンを押下すると、通知案内一覧画面に戻る。な
お、申請結果は履歴ファイルに格納されるので、後日確
認したり、再度、申請を行ったりすることができる。

【０１１０】次に、前記申請は、引落しが実行される口
座が開設されている金融機関に通知される。該金融機関
において、暗証番号等の認証情報が確認され、その申請
を受付けられると、申請通りに変更されて運用される。
そして、受付け後は、受付けた金融機関が引落しを依頼
している企業に対して、その変更申請を通知する。な
お、この企業への通知を申請先企業データベースの情報
を利用してウェブ通帳サーバ２５が代行する対応も可能
である。また、本実施の形態においては、金融機関に変
更申請を行うようになっているが、該当する企業に直接
申請することも可能である。その場合は、暗証番号等の
利用者の認証情報は暗号化することによって、セキュリ
ティ対応を行う。また、金融機関は暗号化された情報を
複合化することにより、申請対応を受付ける。

【０１１１】続いて、知人通知ボタンを押下すると、図
２１に示されるような電子メールを配信するためのアプ
リケーションが起動される。そして、電子メールを送付
する宛て先を選択（入力）し、件名、内容を入力する。
なお、連携する電子メールのアプリケーションにデータ
引継機能がある場合（ＡＰＩが開放されていて、ウェブ
通帳のホームページと連携することができるものの場
合）は、そのデータ引継仕様に従って、件名や内容を転
送することができる。その場合、件名は口座変更のお知
らせ等の名称、内容は変更通知の案内（知人宛て文書に
アレンジしたもの）を自動付与することができるので、
そのまま送付したり、変更／追加を行って電子メールを
送付したりすることができる。

【０１１２】次に、通知情報の問合せを行う動作につい
て説明する。

【０１１３】まず、通知案内の詳細を確認した後、通知
案内内容に疑問がある場合は、問合せボタンを押下す
る。なお、動作については前記第１の実施の形態と同様
であり、問合せ方法を選択（インターネット電話問合
せ、ウェブ書込み、電子メール通知等の選択）した後、
各種問合せを行う。

【０１１４】このように、本実施の形態においては、口
座情報に関わる変更の通知を即時に見ることができるの
で、郵送物と異なり、情報が紛失することもなく、その
内容を確認したいときにいつでも確認することができ
る。

【０１１５】また、引落し等に利用している口座に変更
があった場合、変更通知に基づいて、前記口座に関わる
関連企業に変更申請をウェブ上で即時に実施することが
できる。また、振込等に利用している口座に変更があっ
た場合、振込元又は振込先である知人等に電子メール等
で通知することができる。

【０１１６】そして、変更申請に関して、企業からの応
信としてのお知らせがある場合はその読み込みが行われ
るので、即時にその確認を行うことができ、次のアクシ
ョンを取りやすい。なお、従来、企業経由の申請対応の
ものも、金融機関経由で実現することができるので、処
理を簡素化することができる。

【０１１７】また、金融機関においては、合併や支店統
廃合、店舗移転等の案内を利用者が自らアクセスする手
段によって情報提供することができるので、郵送等によ
る郵送準備費用、通知書、郵送費用等の費用を削減する
ことができる。さらに、金融機関が企業への変更申請の
代行窓口になることができるので、その手数料の収入を
見込むことができる。

【０１１８】次に、本発明の第３の実施の形態について
説明する。なお、前記第１及び第２の実施の形態と同じ
構成を有するもの及び同じ動作については、その説明を
省略する。

【０１１９】図２２は本発明の第３の実施の形態におけ
るインターネット接続端末の表示手段の表示画面の例を
示す第１の図、図２３は本発明の第３の実施の形態にお
けるインターネット接続端末の表示手段の表示画面の例
を示す第２の図、図２４は本発明の第３の実施の形態に
おけるインターネット接続端末の表示手段の表示画面の
例を示す第３の図、図２５は本発明の第３の実施の形態
におけるインターネット接続端末の表示手段の表示画面
の例を示す第４の図、図２６は本発明の第３の実施の形
態におけるインターネット接続端末の表示手段の表示画
面の例を示す第５の図、図２７は本発明の第３の実施の
形態におけるインターネット接続端末の表示手段の表示
画面の例を示す第６の図、図２８は本発明の第３の実施
の形態におけるインターネット接続端末の表示手段の表
示画面の例を示す第７の図である。

【０１２０】前記第２の実施の形態においては、各種変
更の通知に関するものであって、その通知だけではな
く、変更申請や他者への連絡通知を行うことができるよ
うになっている。また、引落し時の指定口座の変更に伴
う変更申請先の識別はウェブ通帳が変更申請先として管
理している企業を選択肢として表示し、各利用者がそれ
ぞれを選択し、その変更申請を実施するようになってい
る。

【０１２１】ところが、変更通知の対象となる口座に係
る引落し実行企業は利用者の任意に選択しなければなら
ないので、手間がかかってしまうとともに、選択漏れが
発生してしまうこともある。

【０１２２】そこで、本実施の形態においては、ウェブ
通帳サーバ２５が取引明細を管理し、その明細情報から
引落しを実施している明細を検索し、該当する企業を抽
出することができるようになっている。なお、本実施の
形態における構造については、前記第１の実施の形態の
構造と同様であるので図１を援用して説明する。また、
基本的な動作は前記第２の実施の形態と同様であるの
で、図２３に示されるように、通知案内詳細の画面に通
知対象抽出の機能を追加するだけでよい。また、その他
の動作については、前記第２の実施の形態と同様である
ので説明を省略する。

【０１２３】次に、取引明細からの変更申請先抽出及び
変更申請を行う動作について説明する。

【０１２４】この場合、図２２に示されるような通知情
報一覧画面から図２３に示されるような詳細画面に変移
した後の動作から説明する。

【０１２５】まず、利用者は変更通知に関する図２３に
示されるような通知情報の内容（詳細）を確認し、変更
申請を行いたい場合はその申請先を自動抽出することが
できる。なお、自動抽出は取引明細から引落し等の明細
と推定されるものを検索し、その明細に係わる企業等を
ウェブ通帳内の申請先企業データベースから抽出し、そ
の申請に係わる情報と共に利用者に情報提示することが
できる。

【０１２６】その利用を希望する場合は、通知対象抽出
ボタンを押下する。続いて、図２４に示されるような通
知対象抽出画面が表示される。この場合、抽出対象、明
細確認期間、届出内容が表示される。本実施の形態にお
いては、抽出対象に引落し先が、届出内容に引落し口座
の変更が選択されている。ここでは、引落し口座の変更
申請を例に説明しているが、引落し口座の変更に限った
ものではなく、口座変更に係わる届出メニューを用意
し、選択方法や届出内容をそのメニューの中から選択す
るようにしてもよい。

【０１２７】また、明細確認期間を選択し、変更申請の
内容を確認し、必要に応じて暗証番号を入力（前記第２
の実施の形態と同様にその他の認証方法でもよい。）
し、確認ボタンを押下する。そして、ウェブ通帳サーバ
２５においては、該当する口座の取引明細を確認期間分
遡（さかのぼ）り、引落しの明細を検索し、取引明細に
係わる企業を申請先企業データベースと照合し、申請先
企業を抽出し、その情報を表示する。なお、取引明細に
申請先企業情報が付与されている場合は、その情報を表
示（不足情報は申請先企業データベースと連携して表
示）する。

【０１２８】続いて、抽出結果は図２５に示されるよう
な一覧で表示される。表示項目は取引明細上の摘要名
称、取引明細をキーとして抽出された申請先、該当する
企業が対応することができる変更申請の申請（通知）方
法（デフォルト表示は「ウェブ変更申請」、ウェブ申請
を取り扱っていない企業の場合は「不可」と表示され
る。）、申請を実行するか否かのチェックを行う実行要
否、申請実施後の結果、申請履歴から検索した前回の申
請実施内容を表す前回アクションとその実施日、その他
の項目がある。なお、申請方法の変更は図２６に示され
るような画面において設定される。

【０１２９】そして、変更申請は、各明細の実行欄にチ
ェックを入れ、一括申請ボタンを押下することによって
実施される。なお、申請結果については、前記第２の実
施の形態と同様の動作で行われるので説明を省略する。
また、個別の抽出結果を選択し、個別申請ボタンを押下
すると、図２７に示されるような個別申請の画面が表示
され、暗証番号を入力して申請実行ボタンを押下するこ
とによって、それぞれの企業ごとに変更申請を実施する
ことができる。これにより、図２８に示されるような画
面が表示される。なお、個別申請の結果は一覧の結果欄
に表示され、実行済になったものは再度の申請が行われ
ないようにガードされる。

【０１３０】そして、申請において、契約の解消申請や
申請書請求など変更申請以外の申請を行うこともでき
る。また、申請内容を変更する場合は、個別の抽出結果
（行）を選択し、申請方法変更ボタンを押下すると、図
２６に示されるような申請方法変更画面が表示されるの
で、希望する申請内容を選択し、確認ボタンを押下する
と申請方法が変更され、抽出結果の一覧画面に戻る。さ
らに、個別の抽出結果を選択して履歴ボタンを押下する
ことによって、該当する項目に係わる指定期間内の明細
履歴が表示されるので、その内容を申請前に確認するこ
ともできる。

【０１３１】このように、本実施の形態においては、変
更通知先がシステムによって自動抽出されるので、利用
者は変更通知先企業を洗い出す手間を省くことができる
とともに、申請対象の漏れ等の発生も排除することがで
きる。

【０１３２】また、ウェブ申請することができる企業だ
けでなく、他の企業（又は明細項目）も抽出して表示さ
れるので、窓口等で申請処理を行わなくてはならないよ
うな企業も合わせて把握することができ、利用者サービ
スを向上させることができる。さらに、抽出された通知
先対象に係わる取引明細の履歴確認を行うことができる
ので、不確かな変更申請先でも容易に確認することがで
きる。

【０１３３】また、金融機関においては、変更申請の実
施度合いが向上されるので、引落し不能等の事故を最少
化することができる。

【０１３４】次に、本発明の第４の実施の形態について
説明する。なお、前記第１〜３の実施の形態と同じ構成
を有するもの及び同じ動作については、その説明を省略
する。

【０１３５】図２９は本発明の第４の実施の形態におけ
るインターネット接続端末の表示手段の表示画面の例を
示す第１の図、図３０は本発明の第４の実施の形態にお
けるインターネット接続端末の表示手段の表示画面の例
を示す第２の図、図３１は本発明の第４の実施の形態に
おけるインターネット接続端末の表示手段の表示画面の
例を示す第３の図である。

【０１３６】前記第３の実施の形態においては、口座変
更に伴う新口座の内容をそれぞれの申請先毎に変更する
ことができず、柔軟な変更申請を行うことができない。

【０１３７】そこで、本実施の形態においては、通知対
象を抽出した後の抽出結果の表示一覧画面の個別申請の
機能に新口座に変更することができるようになってい
る。なお、本実施の形態における構造については、前記
第１の実施の形態の構造と同様であるので図１を援用し
て説明する。

【０１３８】また、動作についても前記第３の実施の形
態と同様であるので、前記第３の実施の形態の動作と異
なる動作だけを説明する。

【０１３９】次に、取引明細からの変更申請先抽出及び
変更申請を行う動作について説明する。

【０１４０】この場合、通知案内詳細画面を経由し、図
２９に示されるような申請対象抽出の結果一覧を表示す
る画面に移行した後の動作から説明する。

【０１４１】まず、申請対象抽出の結果一覧の画面で個
別の抽出結果を選択し、個別申請ボタンを押下すると、
図３０に示されるような個別申請画面が表示される。な
お、画面には届出の内容、通知先企業名、現在の引落し
口座情報、新しい口座情報（現口座の移管先口座情
報）、変更実施日が表示されている。ここで、新口座を
異なるものに変更したい場合は、その画面の新口座変更
ボタンを押下する。続いて、図３１に示されるような引
落し口座の変更画面が表示される。そして、現在設定さ
れている新口座の情報が表示されているので、その情報
を確認した上で新口座の変更を実施する。

【０１４２】そして、新口座の変更においては、ウェブ
通帳サーバ２５で管理されている口座からの選択、全銀
データベース２５ｄからの金融機関／支店名選択、及び
口座番号の指定（郵便局や証券会社なども可）のいずれ
かで対応することができる。次に、変更した後、それぞ
れの口座用の暗証番号を入力し、変更実行ボタンを押下
すると、個別申請の画面に戻るので、申請実行ボタンを
押下することによって変更申請を行うことができる。

【０１４３】続いて、現口座の管理先金融機関に解消申
請を、新口座の管理先金融機関に新規の口座振替申請を
行う。そして、個別申請の結果は一覧の結果欄に表示さ
れ、実行済になったものは再度の申請が行われることが
ないようにガードされる。

【０１４４】このように、本実施の形態においては、口
座情報の変更を機に引落し口座を変更したい場合などの
ニーズに柔軟に対応することができる。また、引落し口
座の変更において、その引落し口座の変更に伴う初期の
申請の解消と新規の申請の申込みとを一手順で対応する
ことができるので、手続きを簡素化することができる。

【０１４５】次に、本発明の第５の実施の形態について
説明する。なお、前記第１〜４の実施の形態と同じ構成
を有するもの及び同じ動作については、その説明を省略
する。

【０１４６】図３２は本発明の第５の実施の形態におけ
るインターネット接続端末の表示手段の表示画面の例を
示す第１の図、図３３は本発明の第５の実施の形態にお
けるインターネット接続端末の表示手段の表示画面の例
を示す第２の図、図３４は本発明の第５の実施の形態に
おけるインターネット接続端末の表示手段の表示画面の
例を示す第３の図である。

【０１４７】前記第２〜第４の実施の形態においては、
口座情報変更時に変更通知対応を引落しに関する明細に
限定しているが、該当する口座を振込等の資金移動に利
用している場合も多々ある。

【０１４８】そこで、本実施の形態においては、前記第
３の実施の形態を応用して、その通知先対象を引落し明
細に限定せずに、自由に選択すことができるようになっ
ている。なお、本実施の形態における構造については、
前記第１の実施の形態の構造と同様であるので図１を援
用して説明する。

【０１４９】この場合、通知対象抽出の対象を引落し先
に限定せずに、振込入金や給与や株式配当などの入金
（ＡＴＭや窓口における入金以外の入金）などを選択す
ることができる機能を追加するとともに、通知方法とし
てメール宛てやＵＲＬ宛て、ウェブ通帳サーバ２５宛て
にも通知することができる機能を追加するようになって
いる。

【０１５０】そして、振込入金や給与や株式配当金など
の入金（ＡＴＭや窓口における入金以外の入金）などは
管理対象の取引明細上に入金元の金融機関や個人、企業
の情報を添付することによって、申請先を明確にするこ
ともでき、ウェブ通帳においてはその情報も明細上に管
理することができるようになっている。なお、その情報
は本実施の形態において活用される。また、ウェブ通帳
サーバ２５で保持する振込先管理ファイルに通知先メー
ルアドレスを保持し、そのメールアドレスと連携するこ
とができる機能を追加し、変更通知先情報として利用す
る機能も搭載されている。そして、通知先メールアドレ
スはウェブ通帳サーバ２５で連携機能を有するアドレス
帳ソフトがある場合は、そこから引用することもでき
る。

【０１５１】ここで、通知案内詳細画面に移行した後の
動作から説明する。

【０１５２】まず、利用者は変更通知に関する通知案内
の内容（詳細）を確認し、変更通知を行いたい場合、そ
の通知先を自動抽出することもできる。そして、自動抽
出は取引明細から所定の条件に合致する明細を検索し、
その明細に係わる払込み先の情報を抽出して利用者に提
示する。また、抽出した情報が企業である場合は、ウェ
ブ通帳内の申請先企業データベースと照合し、その通知
や申請に係わる情報を付加し、利用者に情報を提示する
ようになっている。

【０１５３】そして、その利用を希望する場合は、通知
対象抽出ボタンを押下する。続いて、図３３に示される
ような通知対象抽出画面が表示される。なお、画面には
抽出対象、明細確認期間、届出内容の入力項目と通知さ
れた変更内容とが表示される。また、抽出対象は、引落
し先、振込入金先、その他入金先（株式配当金入金や給
与入金、出張費等の小口払い入金等）、又はそのすべて
の選択肢があり、利用者の利用目的によってそのいずれ
かを選択する。なお、その他の入力項目については、前
記第３の実施の形態と同様である。

【０１５４】次に、入力が完了した後、確認ボタンを押
下すると、先に入力された条件に合致する取引明細を検
索し、その対象となる個人や企業の情報を取引明細から
取り出し、図３２に示されるように一覧表示する。な
お、企業においては申請先企業データベースと照合し、
申請先企業を抽出し、その情報を表示する。

【０１５５】続いて、抽出結果は一覧で表示される。表
示項目は取引明細上の摘要名称、取引明細をキーとして
抽出された申請先（申請先企業データベースに存在する
企業の場合はデフォルト表示は「ウェブ変更申請」、ウ
ェブ申請を取り扱っていない企業の場合は「不可」と表
示、各種入金に係わるものの場合はメール通知、ウェブ
通帳通知と表示される。）、通知／申請を実行するか否
かのチェックを行う実行要否、通知／申請実施後の結
果、申請履歴から検索した前回の通知／申請実施内容を
表す前回アクションとその実施日、その他の項目があ
る。

【０１５６】そして、申請（通知）方法の欄には、振込
入金関係のもので、ウェブ通帳サーバ２５内のデータベ
ースや、他のウェブ通帳サーバ２５と連携して通知を行
うことができないものはメール通知に設定され、振込先
ファイルに該当する情報がある場合はそのファイルに設
定されているメールアドレスを引用して併せて表示す
る。また、メールアドレスの引用は、利用者が別に利用
している住所管理ウェブや住所管理ファイルと連携する
ことができる場合は、それに登録されているメールアド
レスを引用することもできる。

【０１５７】そして、メールアドレスを引用することが
できない場合は、未設定と表示される。さらに、株式配
当金等入金の払込み請負企業から払込みされるものはそ
の払込み先金融機関や企業を申請先にセットし、ウェブ
変更申請に設定することができる。また、給与／賞与等
の入金については、利用者宛てに勤め先への申請を個別
に実施するように促すメッセージを表示する。

【０１５８】そして、メールアドレスを設定する場合
は、その抽出結果を選択し、申請方法変更ボタンを押下
すると、図３４に示されるような申請方法変更の画面が
表示される。申請方法は、メール通知を選択（申請対象
一覧の画面で申請（通知）方法がメール通知になってい
るものはメール通知が自動選択されている。）すると、
相手先メールアドレスの入力欄が表示される。また、他
からメールアドレスを引用することができる場合は、そ
のメールアドレスが自動入力されているので、その内容
を変更又は入力する。また、メール内容も表示されてい
て、その内容の変更や内容の追加を行うことができる。

【０１５９】次に、設定が完了した後、確認ボタンを押
下する。引用されたメールアドレスを変更した場合は、
元ファイルの情報を更新するか否かの確認を行い、その
指示に従う処理を実施する。その後、内容を更新し、申
請対象抽出の一覧画面に戻る。

【０１６０】続いて、変更申請及び変更通知は各明細の
実行欄にチェックを入れ、一括申請ボタンを押下すると
実施される。なお、ウェブ申請分については前記第２の
実施の形態と同様の動作で行われるので説明を省略す
る。また、メール通知分はその宛て先に通知対象抽出画
面で確認した内容を付与したメールを発信する。さら
に、ウェブ通帳宛てのものは、ウェブ通帳サーバ２５
（他で運用されているウェブ通帳宛ても可）の該当する
口座の通知情報データベース２５ｂに格納される。

【０１６１】なお、申請結果についても前記第２の実施
の形態と同様の動作で行われるので説明を省略する。ま
た、個別の抽出結果を選択し、個別申請ボタンを押下す
ることによって引落し先以外の変更通知も前記第３の実
施の形態と同様の動作で行われる。また、本実施の形態
における応用利用として、ウェブ通帳サーバ２５で管理
している資金移動に係わる口座情報設定について自動更
新することができるようにすることもできる。

【０１６２】このように、本実施の形態においては、口
座番号等の変更通知に対して、引落し先だけでなく、該
当する口座の取引明細で取引が発生している自己以外の
入金先に対してもその通知先として抽出し、その情報を
表示することができるので、通知先の漏れを最少化する
ことができる。また、その抽出先に通知することができ
るので、連絡の手間を省くことができる。

【０１６３】さらに、振込み等の入金をしてもらってい
る相手に確実に連絡することができるので、振込人が旧
口座に振り込んで余分な手数料が請求されてしまうよう
なことを回避することを早期に手当てすることができ
る。また、通知に関する履歴が残るので、以降のトラブ
ル（連絡有無によるトラブル、損害賠償等）に備えるこ
とができる。

【０１６４】次に、本発明の第６の実施の形態について
説明する。なお、前記第１〜５の実施の形態と同じ構成
を有するもの及び同じ動作については、その説明を省略
する。

【０１６５】図３５は本発明の第６の実施の形態におけ
る口座変更通知の概念図、図３６は本発明の第６の実施
の形態におけるインターネット接続端末の表示手段の表
示画面の例を示す第１の図、図３７は本発明の第６の実
施の形態におけるインターネット接続端末の表示手段の
表示画面の例を示す第２の図、図３８は本発明の第６の
実施の形態におけるインターネット接続端末の表示手段
の表示画面の例を示す第３の図である。

【０１６６】本実施の形態においては、ウェブ通帳サー
バ２５から発信された通知情報を取り扱うようになって
いる。なお、本実施の形態における構造については、前
記第１の実施の形態の構造と同様であるので図１を援用
して説明する。

【０１６７】この場合、通知情報と受け取る情報とにお
いて、ウェブ通帳サーバ２５からの発信情報であること
の識別、通知宛て先の口座でない口座の変更に係わる通
知であることの識別を行う機能と、受信した情報からウ
ェブ通帳サーバ２５で管理している利用者毎の取引明細
フォルダ内の該当する口座情報（変更される対象の口座
情報）を更新する機能とを搭載することによって対応す
る。

【０１６８】ここで、通知案内詳細画面に移行した後の
動作から説明する。本実施の形態においては、図３５に
示されるように口座変更を例に説明する。なお、ウェブ
通帳サーバ２５の起動から案内通知画面を表示し、詳細
画面を参照する動作までは、他の実施の形態と同様であ
るので説明を省略する。

【０１６９】まず、通知案内一覧の変更案内（行）を選
択し、詳細ボタンを押下すると、図３６に示されるよう
な通知案内詳細画面が表示される。続いて、図３７に示
されるような表示画面によって、利用者は、口座変更に
関する通知情報の内容（詳細）を確認し、確認ボタンを
押下すると、通知情報一覧画面に戻る。

【０１７０】また、通知対象の口座に係わるウェブ通帳
サーバ２５内の諸設定情報について変更を行いたい場合
は、その機能ボタンを押下すると、図３８に示されるよ
うな表示画面が表示される。本実施の形態においては、
振込先登録情報を更新する例について説明しているが、
それに限定されることはなく、更新が必要なその他の情
報更新の機能ボタンを用意することによって対応するこ
とができる。

【０１７１】なお、既に登録して利用している振込先登
録情報に今回通知があった口座情報が存在する場合、更
新を行う時は振込先登録情報更新ボタンを押下する。す
ると、ウェブ通帳サーバ２５は、変更対象の現口座情報
をキーとして該当する口座の設定の存在を確認し、存在
しない場合はエラーメッセージを表示して処理を終了す
る（詳細画面に戻る。）。また、存在する場合は、該当
する部分を画面に表示する。なお、表示は現在の設定情
報を表示し、その情報と対比する形式で新口座情報を表
示する。また、変更実施日も通知情報から転記して表示
する。

【０１７２】そして、このときの表示情報は仮設定の状
態であり、利用者は内容を確認した上で変更予約設定ボ
タン又は取消ボタンを押下する。続いて、ウェブ通帳サ
ーバ２５は押下されたボタンの機能に従って処理を行
う。なお、取消の場合は即時に仮予約を取消し、また、
変更予約設定が選択された場合は、その実行日まで現在
の設定情報を維持し、該当する日に新口座情報に自動的
に登録情報を変更する。そして、操作が完了した後、通
知情報一覧画面に戻る。さらに、変更実施完了について
は、ログオン時にその旨を表示したり、メール等でその
実施の完了を通知したりすることができる。また、更新
において不具合が発生した場合はその旨を通知する。

【０１７３】このように、本実施の形態においては、知
人等の通知において、自らがウェブ通帳に登録設定して
いる振込先登録情報等の諸設定情報からその通知情報を
元に自動検索し、自動更新の予約を行うことができるの
で、手間や設定変更漏れを削除することができる。

【０１７４】また、振込先登録情報等の諸設定情報の更
新予約を受けたものに関して、その実行の結果が通知さ
れるので、安心して利用することができる。

【０１７５】次に、本発明の第７の実施の形態について
説明する。なお、前記第１〜６の実施の形態と同じ構成
を有するもの及び同じ動作については、その説明を省略
する。

【０１７６】図３９は本発明の第７の実施の形態におけ
るインターネット接続端末の表示手段の表示画面の例を
示す第１の図、図４０は本発明の第７の実施の形態にお
けるインターネット接続端末の表示手段の表示画面の例
を示す第２の図である。

【０１７７】前記第１〜第６の実施の形態においては、
通知情報として通知された行為、例えば配当金入金など
の実行有無は取引明細を個別に照会しないとその真偽が
確認できない。

【０１７８】そこで、本実施の形態においては、前記通
知情報について、取引明細上の変化、例えば配当金など
をチェックすることによって、その通知の実行状況を確
認し、利用者に通知するようになっている。なお、本実
施の形態における構造については、前記第１の実施の形
態の構造と同様であるので図１を援用して説明する。

【０１７９】この場合、配当金振込等の入金通知を識別
し、その通知情報の通知元（通知者氏名等）人情報、金
額、実行日等のキー情報を読み込み、取引明細上の更新
情報をその通知情報のキー情報と照合する機能、及び、
通知情報一覧等にその実行の有無又は実行の状態を表示
する機能を有する。

【０１８０】ここで、図３９に示されるような通知情報
一覧画面に移行した後の動作から説明する。なお、ウェ
ブ通帳の起動から案内情報画面を表示し、詳細画面を参
照する動作までは、他の実施の形態と同様であるので説
明を省略する。

【０１８１】まず、ウェブ通帳においては、配当金振込
等の入金通知情報を識別し、その情報に存在する通知元
（通知者氏名等）人情報、金額、実行日等のキー情報
（通知元からの発信情報等によって読み込む情報は変わ
る。）等を読み込み、図示されない取引明細更新チェッ
クデータベースにその情報をイベント情報として登録す
る。

【０１８２】次に、ウェブ通帳サーバ２５においては、
該当する口座の取引明細の更新状況を常にチェックし、
取引明細更新チェックデータベースに登録されているイ
ベント情報の実行状況を更新する。なお、通知情報一覧
においては、その実行状況を表示する欄が設けられてい
て、該当する通知情報の行に「入金未」「入金済００．
１２．２５」「入金期日超過」等の表示を行う。また、
入金済についてはボタン表示され、そのボタンを押下す
ることによって、取引明細の画面に移行又は該当する明
細を抽出し、該当する取引明細（履歴）を表示する。

【０１８３】また、図４０に示されるような該当する通
知の通知情報詳細の画面において、実行報告要否を設定
する機能を設け、対応することもできる。その場合、該
当する通知の通知情報詳細画面にて入金等の実行報告の
要否を設定し、その操作で要を選択した場合に、前記の
実施の形態の動作を行う。

【０１８４】このように、本実施の形態においては、入
金に係わる通知において、その実行が自動的にチェック
されて報告されるので、通知を受けた利用者の手間を省
略することができる。したがって、わざわざ金融機関に
出向いて取引明細を確認する必要がなくなる。

【０１８５】なお、ここでは、銀行、信組、郵便局、証
券会社、保険会社、クレジット会社、住宅等の融資会社
（ローン提携会社）等の金融機関の取引明細を主体に説
明したが、通知元はこれに限定されるものではない。例
えば、公共料金、電話料金、物販決済に関わる料金等の
引落し通知を実施する企業やハウスカードなどによって
ポイントサービスを実施している企業との連携したサー
ビスも提供することができる。

【０１８６】なお、本発明は前記実施の形態に限定され
るものではなく、本発明の趣旨に基づいて種々変形させ
ることが可能であり、それらを本発明の範囲から排除す
るものではない。

【０１８７】なお、本発明においてウェブ通帳サーバか
ら金融機関へ申請等を実施する際に、暗証番号を付与す
る場合があるが、その暗証番号は利用者が各口座に対し
て申請している暗証番号ではなく、金融機関とウェブ通
帳サーバの間であらかじめ、取り決めた暗証番号を自動
付与することにより実施してもよい。

【０１８８】

【発明の効果】以上詳細に説明したように、本発明によ
れば、利用者が複数の金融機関に出向くことなく、取引
明細を確認することができるだけでなく、金融機関に開
設されている口座間での資金移動を統合的に管理するこ
とができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の第１の実施の形態における取引明細管
理システムの概略図である。

【図２】本発明の第１の実施の形態における通帳データ
ベースの管理ファイルイメージの例を示す図である。

【図３】本発明の第１の実施の形態における通帳データ
ベースの出力イメージの例を示す第１の図である。

【図４】本発明の第１の実施の形態における通帳データ
ベースの出力イメージの例を示す第２の図である。

【図５】本発明の第１の実施の形態における取引明細管
理システムの動作を示す第１のフローチャートである。

【図６】本発明の第１の実施の形態における取引明細管
理システムの動作を示す第２のフローチャートである。

【図７】本発明の第１の実施の形態におけるインターネ
ット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第１の図
である。

【図８】本発明の第１の実施の形態における取引明細管
理システムの動作を示す第５のフローチャートである。

【図９】本発明の第１の実施の形態における取引明細管
理システムの動作を示す第６のフローチャートである。

【図１０】本発明の第１の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第２の
図である。

【図１１】本発明の第１の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第３の
図である。

【図１２】本発明の第１の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第４の
図である。

【図１３】本発明の第１の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第５の
図である。

【図１４】本発明の第１の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第６の
図である。

【図１５】本発明の第１の実施の形態における取引明細
管理システムの動作を示す第７のフローチャートであ
る。

【図１６】本発明の第１の実施の形態における取引明細
管理システムの動作を示す第８のフローチャートであ
る。

【図１７】本発明の第２の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第１の
図である。

【図１８】本発明の第２の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第２の
図である。

【図１９】本発明の第２の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第３の
図である。

【図２０】本発明の第２の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第４の
図である。

【図２１】本発明の第２の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第５の
図である。

【図２２】本発明の第３の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第１の
図である。

【図２３】本発明の第３の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第２の
図である。

【図２４】本発明の第３の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第３の
図である。

【図２５】本発明の第３の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第４の
図である。

【図２６】本発明の第３の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第５の
図である。

【図２７】本発明の第３の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第６の
図である。

【図２８】本発明の第３の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第７の
図である。

【図２９】本発明の第４の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第１の
図である。

【図３０】本発明の第４の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第２の
図である。

【図３１】本発明の第４の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第３の
図である。

【図３２】本発明の第５の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第１の
図である。

【図３３】本発明の第５の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第２の
図である。

【図３４】本発明の第５の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第３の
図である。

【図３５】本発明の第６の実施の形態における口座変更
通知の概念図である。

【図３６】本発明の第６の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第１の
図である。

【図３７】本発明の第６の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第２の
図である。

【図３８】本発明の第６の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第３の
図である。

【図３９】本発明の第７の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第１の
図である。

【図４０】本発明の第７の実施の形態におけるインター
ネット接続端末の表示手段の表示画面の例を示す第２の
図である。

【符号の説明】

１２インターネット接続端末１３インターネット２５ウェブ通帳サーバ３１、３２、３３、３４上位装置

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号ＦＩテーマコート゛(参考）Ｇ０７Ｆ 19/00 Ｇ０７Ｄ 9/00 ４７６

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】（ａ）金融機関の利用者の取引明細を格
納する記憶手段と、（ｂ）複数の金融機関の上位装置と
通信するとともに、インターネットを経由して利用者端
末と通信する通信手段と、（ｃ）前記上位装置にアクセ
スして、前記複数の金融機関に開設された前記利用者の
口座間の資金移動を管理するとともに、前記複数の金融
機関の取引明細を更新及び管理する取引明細管理手段
と、（ｄ）前記取引明細に関する通知情報を管理すると
ともに、該通知情報を前記利用者又は金融機関に通知す
る通知情報管理手段とを有することを特徴とする取引明
細管理システム。
【請求項２】前記通知情報管理手段は、前記通知情報
に関してシュミレーションを実行する請求項１に記載の
取引明細管理システム。
【請求項３】前記通知情報は、前記金融機関から利用
者への満期案内等の通知である請求項１に記載の取引明
細管理システム。
【請求項４】前記記憶手段は、前記通知情報に関する
事項情報を格納する通知情報イベント管理データベース
を備える請求項１〜３のいずれか１項に記載の取引明細
管理システム。
【請求項５】前記通知情報は、電子メール又はインタ
ーネット電話によって通知される請求項１〜４のいずれ
か１項に記載の取引明細管理システム。
【請求項６】前記通知情報は、前記金融機関に開設さ
れた前記利用者の口座に関する変更情報である請求項１
〜５のいずれか１項に記載の取引明細管理システム。
【請求項７】前記通知情報管理手段は、前記通知情報
に対応する予約申請を受け付ける請求項１〜６のいずれ
か１項に記載の取引明細管理システム。
【請求項８】前記通知情報は、前記資金移動の対象と
なる口座の変更情報であり、関連する利用者又は金融機
関に通知される請求項１〜７のいずれか１項に記載の取
引明細管理システム。
【請求項９】前記口座に関する情報の一覧を表示し
て、該一覧の中から前記変更情報に対応する口座を選択
することができるように前記取引明細を編集する編集手
段を有する請求項７又は８に記載の取引明細管理システ
ム。
【請求項１０】前記通知情報管理手段は、前記利用者
端末から要請された者に前記変更情報を通知する請求項
７〜９のいずれか１項に記載の取引明細管理システム。
【請求項１１】前記通知情報管理手段は、前記変更情
報を通知する者を自動検索する請求項７〜９のいずれか
１項に記載の取引明細管理システム。
【請求項１２】前記通知情報管理手段は、前記変更情
報が通知されたことを確認する請求項７〜１１のいずれ
か１項に記載の取引明細管理システム。
【請求項１３】（ａ）取引明細を管理するためにコン
ピュータを、（ｂ）金融機関の利用者の取引明細を格納
する記憶手段、（ｃ）複数の金融機関の上位装置と通信
するとともに、インターネットを経由して利用者端末と
通信する通信手段、（ｄ）前記上位装置にアクセスし
て、前記複数の金融機関に開設された前記利用者の口座
間の資金移動を管理するとともに、前記複数の金融機関
の取引明細を更新及び管理する取引明細管理手段、及
び、（ｅ）前記取引明細に関する通知情報を管理すると
ともに、該通知情報を前記利用者又は金融機関に通知す
る通知情報管理手段として機能させる取引明細管理プロ
グラム。
【請求項１４】前記通知情報管理手段は、前記通知情
報に関してシュミレーションを実行する請求項１３に記
載の取引明細管理プログラム。
【請求項１５】前記通知情報は、前記金融機関から利
用者への満期案内等の通知である請求項１３に記載の取
引明細管理プログラム。
【請求項１６】前記記憶手段は、前記通知情報に関す
る事項情報を格納する通知情報イベント管理データベー
スを備える請求項１３〜１５のいずれか１項に記載の取
引明細管理プログラム。
【請求項１７】前記通知情報は、電子メール又はイン
ターネット電話によって通知される請求項１３〜１６の
いずれか１項に記載の取引明細管理プログラム。
【請求項１８】前記通知情報は、前記金融機関に開設
された前記利用者の口座に関する変更情報である請求項
１３〜１７のいずれか１項に記載の取引明細管理プログ
ラム。
【請求項１９】前記通知情報管理手段は、前記通知情
報に対応する予約申請を受け付ける請求項１３〜１８の
いずれか１項に記載の取引明細管理プログラム。
【請求項２０】前記通知情報は、前記資金移動の対象
となる口座の変更情報であり、関連する利用者又は金融
機関に通知される請求項１３〜１９のいずれか１項に記
載の取引明細管理プログラム。
【請求項２１】前記コンピュータを前記口座に関する
情報の一覧を表示して、該一覧の中から前記変更情報に
対応する口座を選択することができるように前記取引明
細を編集する編集手段として機能させる請求項１９又は
２０に記載の取引明細管理プログラム。
【請求項２２】前記通知情報管理手段は、前記利用者
端末から要請された者に前記変更情報を通知する請求項
１９〜２１のいずれか１項に記載の取引明細管理プログ
ラム。
【請求項２３】前記通知情報管理手段は、前記変更情
報を通知する者を自動検索する請求項１９〜２１のいず
れか１項に記載の取引明細管理プログラム。
【請求項２４】前記通知情報管理手段は、前記変更情
報が通知されたことを確認する請求項１９〜２３のいず
れか１項に記載の取引明細管理プログラム。