JP4028623B2 - 自動金銭受け払い機 - Google Patents
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Description
【発明の属する技術分野】
本発明は、現金の引き出し、残高要求等を行うことができる自動金銭受け払い機(ATM)のようなターミナル、または現金または小切手を預金することができるターミナル、またはユーザの家庭または事務所から金融取引および問い合わせを行うことができるホーム・バンキング・ターミナル、またはユーザが、例えば、ロイヤリティー・ポイントについて問い合わせを行うことができる小売りターミナルを含むセルフ・サービス・システムに関する。本明細書においては、すべての上記金額移送システムは、「金融システム」と呼ぶことにする。これらの装置に共通している機能は、ユーザがユーザを確認するデータを含むアクセス・カードを持っていることである。
【0002】
【従来の技術、及び、発明が解決しようとする課題】
上記ターミナルが動作中、例えば、システムが、ユーザが挿入したPIN(個人識別番号)が正しいものであるかどうかを判断したり、または現金の引き出しまたは振替を要求している口座開設者が、その金額以上の預金を持っているかどうかを判断したり、または(ATMの場合には)、ユーザに供給する銀行券をカウントしたりする間に短い時間のギャップができる。本明細書では販売案内表示時間と呼ぶこの時間のギャップの間、ATMが、「貴方のお取引を処理していますでので、少しお待ちください」という短いメッセージを表示することはよく知られている。
【0003】
本出願人は、ヨーロッパ特許出願第0 645 744号に、ユーザが自分のカードを挿入した場合、機械がユーザを識別し、そのユーザが要求する可能性の最も高い取引を予測し、そのユーザの通常の取引の要求に基づいて、「ご必要な金額は、20ポンドですか?」または「簡単な計算書がご入用ですか?」というような、一つまたはそれ以上の関連メッセージを表示するといったような予測に基づいた方法で動作するATMを開示している。
【0004】
本発明の一つの目的は、上記の販売案内表示時間を利用する改良型手段を備えたセルフ・サービス装置を提供することである。
【0005】
【課題を解決するための手段】
本発明は、ホスト・コンピュータと、顧客情報ファイルと、複数の販売案内情報を格納する商品プロフィール記憶手段と、に通信回線を介して接続された自動金銭受け払い機であって、顧客を特定するためのカードを読み取る入力装置と、顧客に対して情報を表示するディスプレイ装置と、当該自動金銭受け払い機に隣接する顧客の待ち行列を感知する感知装置と、を備え、前記入力装置が読み取った前記カードにより顧客を特定し金融取引処理を行う際に、前記顧客情報ファイルに格納されている当該顧客のプロフィールと一致する商品プロフィールに係る販売案内情報を商品プロフィール記憶手段の中から探し出し、前記感知装置が感知した顧客の待ち行列の状態に応じて前記ディスプレイ装置にて長い販売案内又は短い販売案内を表示するか、若しくは販売案内を表示しない、ことを特徴とする自動金銭受け払い機を提供するものである。
【0006】
本発明を添付の図面を参照しながら説明するが、これは単に例示としてのものに過ぎない。
【0007】
【発明の実施の形態】
図1においては、ATM10は、従来のディスプレイ画面12、キーパッドおよび/またはタッチ画面のような入力手段14を含む。ATM10は、コンパクト・ディスクのような、ビデオ/グラフィックス情報を記憶することができる、販売案内記憶手段に接続している。この記憶手段の略図を参照番号16で示す。周知のように、ATMは、顧客情報ファイル20を使用している中央のホスト・コンピュータ・システム18に接続している。データベース・システムの形をした商品プロフィール記憶手段24は、関連管理システム22に接続していて、この関連管理システムは、顧客情報ファイル20およびホスト・コンピュータ・システム18の両方に接続している。
【0008】
販売案内記憶手段は、システム・オペレータから入手することができる多数の金融商品またはサービスに関連する、静的または動的視覚ディスプレイ、またはオーディオ−ビジュアル・ディスプレイを含む。上記の金融商品およびサービスは、上記の販売案内表示時間内に表示するのに適している比較的短いセクション内に配列されている。
【0009】
商品プロフィール記憶手段24は、販売案内記憶手段16に記憶されている各タイプの販売案内のプロフィール、および(以後「商品」と呼ぶ)関連金融商品またはサービスに興味を持ちそうな顧客のプロフィールを示す情報を含む。関連管理システム22は、ホスト・システム18に商品の販売のチャンスがきたことを知らせる。すなわち、従来の取引命令と一緒にATM10にカードが挿入され、顧客情報ファイル20からカード所有者についての詳細についての請求があったことを知らせる。その後、上記管理システム22は、顧客のファイルを一つまたはそれ以上の商品プロフィールと一致させようとする。例えば、ATMが、ホスト・システムからのその取引の身元確認を待ち、ホスト・システム18を通して、ATM10に命令を送っている間に、ATMは、その一つまたはそれ以上の販売案内表示時間内に、適当な表示を行うために、販売案内記憶手段16を利用することができる。
【0010】
商品およびユーザのプロフィールは、販売を成功させる可能性を最も高くするために、表示の商品とユーザとを最もよく一致させることができる会計プロフィールおよび人口情報のような情報に基づいて決めることができる。上記一致は、類似の会計/人口プロフィールを持つ他の顧客への、その商品の実際の販売記録、または商品の初期の販売に対して特に役に立つ、理論的に決定した一致に基づいて決定することができる。この一致の決定は、ユーザがPINを入力し、必要な取引を選択している間に行うことができる。
【0011】
関連管理システム22は、ユーザと商品との間の共通性を持つ部分を確認するために、データベース探索の周知の技術、またはエキスパート・システムまたは人口頭脳を使用する。
【0012】
本発明を最も簡単な形で実行する場合には、ユーザはカードおよびPINを入力手段14に入力し、必要な取引を選択する。ATMは、ディスプレイ画面12上に、取引が処理中であることを示すメッセージを表示し、また販売金額記憶手段16から、ATM10を制御している金融機関が販売したと考えている商品またはサービスの詳細を示す短いメッセージを表示する、最初の「顧客キャッチ(hook)」画面を呼び出す。この商品は一番新しく発表されたものであるかも知れないし、最も利率の高い商品であるかも知れないし、最も人気のある商品であるかも知れない。その後、ATMが現金をカウントしている間、または計算書を印刷している間に、もっと詳細な説明が表示される。
【0013】
他の実施形態の場合には、ユーザが入力手段14上の適当なキーを押すと、ディスプレイ手段12上にさらに表示を行うか、またはユーザのもとへ資料が郵送されるという形で、その商品についてのより詳細な情報を問い合わせるオプションが表示される。郵送により資料が送られてくる場合には、ユーザの住所が表示され、ユーザは適当にキー入力を行うことによりそれを確認または修正できる。このような会話型の操作は、ATMのプロセッサの制御の下で行われる。
【0014】
より詳細な情報が提供される一例としては、ローンの申込の募集が掲載され、ユーザがそれに興味を持った場合をあげることができる。この場合、種々の期間に対する返済可能な種々のローン金額についての返済計画を表示することができる。
【0015】
従来のATM取引が行われている場合、表示を行うことができるチャンスの持続時間は長くないし、複合商品の場合には、それをユーザに説明するにはかなりの時間を必要とする。しかし、ATMを使用するための待ち行列ができている場合には、好適には、販売案内記憶手段16から短い表示が選択されることが非常に好ましい。
【0016】
待ち行列の最も簡単な表示方法は、ユーザのカードの挿入回数を表示するという方法である。このシステムの一実施形態の場合には、ATM10のプロセッサは、各カードの挿入の間隔を検出するようにプログラムされている。ある取引が終了した直後に他のカードが挿入された場合には、短い表示が選択されるか、全然表示が行われない。
【0017】
ある種の取引の場合には、ユーザは同じカードを二回挿入する。例えば、ユーザが現金を引き出した後で、今引き出した金額も書き込まれている、現時点での最新の残高を知るために、自分のカードを再び挿入することがある。ATMのプロセッサは、また前のカードが再び挿入されたことを感知するようにプログラムされている。それ故、タイミング情報が無視され、同じユーザに対して前の販売案内が再度表示されるのを防止することができる。
【0018】
前のカードの挿入とその後のカードの挿入との間にかなりの時間的な間隔があった場合には、ATMの前に待ち行列がないと見なすことができるので、プロセッサは次のユーザに表示を行ったり、もっと長い時間表示を行うことができる。
図2は、別の待ち行列感知装置である。図1に示すように接続しているATM10に隣接して、顧客A、B、Cの待ち行列を感知するために、熱映像形成センサ26が設置されている。上記センサ26は、固定ワイヤ28によりATM10に接続していて、待ち行列が存在を示す信号を供給し、そのためATM10のプロセッサは、ディスプレイ手段上に、必要に応じて、長い販売案内または短い販売案内を配列することもできるし、販売案内を表示しないこともできる。
【0019】
熱センサ26は、顧客A、B、Cの体温を感知するように配置されていて、また図3に示すように、待ち行列の中の移動しない顧客A、B、Cと、歩いている人Dの移動する体温とを区別するように配置されている。このような区別は、周知の技術により、検出した熱のパターンを記憶している熱のパターンと比較することにより行われる。
【0020】
熱センサ26を使用した場合の一つの利点は、昼間、夜間を問わず使用することができることである。
【0021】
他のタイプの熱センサとしては、可視波長の照射を使用するセンサ、超音波で走査するセンサ、または低電力レーダ等がある。どのセンサの場合でも、待ち行列内の人が反射する照射、または通行人が反射する照射が感知される。
【0022】
販売案内がスタートしたときにセンサ26が待ち行列を感知しない場合、または前のカードの挿入からかなりの時間が経過している場合には、システムは表示時間を延長して販売案内を表示することができる。しかし、センサ26が販売案内を表示しているときに待ち行列ができたのを感知した場合には、システムは早めにしかし顧客が納得するような終わりかたをするようになっている。
【0023】
販売案内が表示された場合には、システムは、必ず要約した形で最後の画面を表示し、ユーザにその画面を直ちに印刷するというオプション、またはその画面を郵送してもらうというオプションを表示するように作られている。上記オプションは、タッチ画面に触れるか、入力装置14上の他のキーを押すと表示される。
【0024】
一つの場所に二台またはそれ以上のATMが設置されている場合には、待ち行列感知手段26は、それに対応するようにプログラムされるか、第二のセンサ等が設置される。
【0025】
すべての装置の場合、ユーザには、何時でも販売案内の表示を終了させるために、キーパッドまたはタッチ画面により選択することができる一つのオプションが提供される。
【0026】
すべての実施形態の場合、本発明の適応販売案内手段を内蔵するATMは、販売案内表示の機会を頻繁に持つ一方で、高い取引処理能力も得られるように工夫されている。
【0027】
図4は、ホーム・バンキング・システムで使用されている本発明の一実施形態である。ホスト・コンピュータ・システム18、顧客情報ファイル20、関連管理システム22および商品プロフィール記憶システム24は、図1と同じに配列されている。
【0028】
販売案内記憶手段30は、(もちろん、図1の実施形態を少し変更したものに過ぎないが)中央に設置されていて、関連管理システム22に接続しているが、そうしたい場合には、ホスト・コンピュータ・システム18に接続することもできる。
【0029】
ユーザ・ターミナルは、ディスプレイ画面34およびキーボードのような入力手段36を備えたホーム・バンキング・システムを含む。上記ターミナルは、本出願人の同時係属出願である1996年5月21日付けの英国特許出願第9610645.5号に開示されているように、パソコンまたはターミナルに基づくものであってもよい。
【0030】
ターミナル32は、モデム38を通して、PSTN(公衆電話網)に、またホスト・コンピュータ・システム18に接続しているもう一つのモデム42に接続している。
【0031】
ユーザのプロフィールと、商品のプロフィールが一致しているかどうかの確認は、図1の実施形態の方法と同じ方法で行われ、関連管理システム22は、記憶手段30から選択した販売案内を呼び出し、それをホスト・コンピュータ・システム18、モデム42、PSTN40、およびモデム38を通して、ホーム・バンキング・ターミナル32に転送する。
【0032】
家庭または事務所で使用するターミナルのように、もっと使用頻度の少ない環境の場合には、もっと長い間、販売案内を表示することができる。しかし、ホーム・バンキング・ターミナルのユーザに対しても、何時でも表示を終了させるオプションが提供される。
【0033】
小売店のターミナルの場合には、恐らく取引はもっと簡単であるだろうから、一回またはそれ以上の販売案内表示チャンスは、ATMまたはホーム・バンキング・システムの場合より短くなるが、この場合も目的とする販売案内を表示することができる。
【0034】
どの装置の場合でも、販売案内は金融商品だけではなく、任意のタイプの商品またはサービスに関連させることができる。
【図面の簡単な説明】
【図1】 本発明のATMシステムである。
【図2】 ATMのところでの待ち行列の長さを感知するための装置である。
【図3】 見込みのあるユーザの待ち行列と、無関係なユーザとの間の識別である。
【図4】 本発明のホーム・バンキング・システムである。
Claims (2)
- ホスト・コンピュータ(18)と、顧客情報ファイル(20)と、複数の販売案内情報を格納する商品プロフィール記憶手段(24)と、に通信回線を介して接続された自動金銭受け払い機(10)であって、
顧客を特定するためのカードを読み取る入力装置(14)と、
顧客に対して情報を表示するディスプレイ装置(12)と、
当該自動金銭受け払い機に隣接する顧客の待ち行列を感知する感知装置(26)と、を備え、
前記入力装置(14)が読み取った前記カードにより顧客を特定し金融取引処理を行う際に、前記顧客情報ファイル(20)に格納されている当該顧客のプロフィールと一致する商品プロフィールに係る販売案内情報を商品プロフィール記憶手段(24)の中から探し出し、前記感知装置(26)が感知した顧客の待ち行列の状態に応じて前記ディスプレイ装置(12)にて長い販売案内又は短い販売案内を表示するか、若しくは販売案内を表示しない、ことを特徴とする自動金銭受け払い機。 - 前記感知装置は、人間から放射される熱を感知する熱センサにより構成される請求項1に記載の自動金銭受け払い機。
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