JP2024023958A - 割賦販売管理装置、割賦販売管理方法、および、割賦販売管理プログラム - Google Patents

Abstract

【課題】個別信用購入あっせん契約の審査が不合格となった場合に、他の割賦販売に関連する契約の審査において、前回審査で用いたデータを自動的に再利用することができる割賦販売管理装置、割賦販売管理方法、および、割賦販売管理プログラムを提供することを課題とする。
【解決】個別信用購入あっせん契約の審査が不合格であった場合、受付情報、および／または、料率パターンマスタに基づいて、個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約について、クレジット情報の洗替結果、信用情報機関への信用情報の再照会結果、および／または、支払可能見込額の再計算結果を取得し、受付情報、洗替結果、再照会結果、および／または、再計算結果に基づいて、個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約についての審査結果を取得する。
【選択図】図７

Description

本発明は、割賦販売管理装置、割賦販売管理方法、および、割賦販売管理プログラムに関する。

特許文献１には、顧客に対する融資の審査において、融資可能か否かを自動的に判定する構成が開示されている。

特開２００７－２０６９８２号公報

しかしながら、上記特許文献１記載の発明においては、再審査と判定した場合に、前回審査で用いたデータを自動的に再利用する機能を備えておらず、手作業で再審査する必要があったため、再審査に時間がかかり、審査スピードの改善が求められていたという課題があった。

本発明は、上記問題点に鑑みてなされたものであって、個別信用購入あっせん契約の審査が不合格となった場合に、他の割賦販売に関連する契約の審査において、前回審査で用いたデータを自動的に再利用することができる割賦販売管理装置、割賦販売管理方法、および、割賦販売管理プログラムを提供することを目的とする。

上述した課題を解決し、目的を達成するために、本発明に係る割賦販売管理装置は、記憶部と制御部とを備えた割賦販売管理装置であって、前記記憶部は、個別信用購入あっせん契約の申込時における、顧客情報および申込情報を含む受付情報を記憶する受付記憶手段と、各割賦販売に関連する契約について商品または役務毎に設定された料率を含む料率パターンを設定した料率パターンマスタを記憶する料率記憶手段と、を備え、前記制御部は、前記個別信用購入あっせん契約の審査が不合格であった場合、前記受付情報、および／または、前記料率パターンマスタに基づいて、個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約について、クレジット情報の洗替結果、信用情報機関への信用情報の再照会結果、および／または、支払可能見込額の再計算結果を取得する計算結果取得手段と、前記受付情報、前記洗替結果、前記再照会結果、および／または、前記再計算結果に基づいて、前記個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約についての審査結果を取得する審査結果取得手段と、を備えたことを特徴とする。

また、本発明に係る割賦販売管理装置において、前記個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約は、収納代行契約、保証契約、または、収納保証契約であることを特徴とする。

また、本発明に係る割賦販売管理装置において、前記クレジット情報の前記洗替結果は、前記料率パターンマスタに基づいて、計算されることを特徴とする。

また、本発明に係る割賦販売管理装置において、前記信用情報の前記再照会結果は、前記料率パターンマスタに基づいて、前記信用情報機関に照会されることを特徴とする。

また、本発明に係る割賦販売管理装置において、前記支払可能見込額の前記再計算結果は、前記顧客情報、前記申込情報および前記再照会結果に基づいて、計算されることを特徴とする。

また、本発明に係る割賦販売管理装置において、前記料率は、分割手数料率、販売店手数料率、および／または、遅延損害金料率を含むことを特徴とする。

また、本発明に係る割賦販売管理装置において、前記料率パターンマスタは、更に、次回審査時の料率パターンが設定されていることを特徴とする。

また、本発明に係る割賦販売管理装置において、前記料率パターンマスタは、更に、前記信用情報機関に対する照会区分が設定されていることを特徴とする。

また、本発明に係る割賦販売管理方法は、記憶部と制御部とを備えた割賦販売管理装置に実行させるための割賦販売管理方法であって、前記記憶部は、個別信用購入あっせん契約の申込時における、顧客情報および申込情報を含む受付情報を記憶する受付記憶手段と、各割賦販売に関連する契約について商品または役務毎に設定された料率を含む料率パターンを設定した料率パターンマスタを記憶する料率記憶手段と、を備え、前記制御部で実行させる、前記個別信用購入あっせん契約の審査が不合格であった場合、前記受付情報、および／または、前記料率パターンマスタに基づいて、個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約について、クレジット情報の洗替結果、信用情報機関への信用情報の再照会結果、および／または、支払可能見込額の再計算結果を取得する計算結果取得ステップと、前記受付情報、前記洗替結果、前記再照会結果、および／または、前記再計算結果に基づいて、前記個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約についての審査結果を取得する審査結果取得ステップと、を含むことを特徴とする。

また、本発明に係る割賦販売管理プログラムは、記憶部と制御部とを備えた割賦販売管理装置に実行させるための割賦販売管理プログラムであって、前記記憶部は、個別信用購入あっせん契約の申込時における、顧客情報および申込情報を含む受付情報を記憶する受付記憶手段と、各割賦販売に関連する契約について商品または役務毎に設定された料率を含む料率パターンを設定した料率パターンマスタを記憶する料率記憶手段と、を備え、前記制御部において、前記個別信用購入あっせん契約の審査が不合格であった場合、前記受付情報、および／または、前記料率パターンマスタに基づいて、個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約について、クレジット情報の洗替結果、信用情報機関への信用情報の再照会結果、および／または、支払可能見込額の再計算結果を取得する計算結果取得ステップと、前記受付情報、前記洗替結果、前記再照会結果、および／または、前記再計算結果に基づいて、前記個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約についての審査結果を取得する審査結果取得ステップと、を実行させることを特徴とする。

本発明によれば、割賦販売に関連する契約の再審査時に、候補表示された料率パターンを選択することで、自動で処理を行うことができるという効果を奏する。また、本発明によれば、候補表示として料率パターンマスタに設定された次回審査時料率パターンを表示することができるため、データの再利用、および、処理の自動化ができ、候補表示用のマスタ設定が簡易となるという効果を奏する。また、本発明によれば、割賦販売に関連する契約の再審査を行う場合、別事業の申込であっても、同一の受付申込画面を利用することができるという効果を奏する。また、本発明によれば、割賦販売に関連する契約の再審査を行う場合、前回の審査で登録した情報を再利用できるという効果を奏する。また、本発明によれば、割賦販売に関連する契約の再審査を行う場合、マスタ設定により提案された別事業の設定を選択することにより、再利用不可の情報についても、自動で入力処理を行うことができるという効果を奏する。すなわち、本発明によれば、信販会社にとっての主事業である個別信用購入あっせん契約の申込に対する審査がＮＧとなった場合に、替わりに収益を上げること望まれる別事業での再審査において、審査スピードを改善することができるという効果を奏する。また、本発明によれば、割賦販売における複数事業の再審査時の自動処理をナビゲートすることができるという効果を奏する。また、本発明によれば、販売店において、顧客の待ち時間を最小限にすることで、顧客の購買意欲を損ねることがないため、機会損失を防ぎ、成約率の向上および成約件数の増加をさせることができるという効果を奏する。また、本発明によれば、信販会社において、事務省力化だけでなく速度向上により、単位時間当たりの受付件数を上げることでの取引件数の増加だけでなく、他商品への誘導による顧客囲い込みも可能とするという効果を奏する。

図１は、割賦販売事業の一例を示す図である。 図２は、割賦販売事業の一例を示す図である。 図３は、割賦販売事業の一例を示す図である。 図４は、割賦販売事業の一例を示す図である。 図５は、従来の割賦販売管理の概要を示す図である。 図６は、本実施形態における割賦販売管理の概要を示す図である。 図７は、本実施形態における割賦販売管理装置の構成の一例を示すブロック図である。 図８は、本実施形態における顧客情報の一例を示す図である。 図９は、本実施形態における申込情報の一例を示す図である。 図１０は、本実施形態における信用情報照会結果の一例を示す図である。 図１１は、本実施形態における支払可能見込情報の一例を示す図である。 図１２は、本実施形態における料率パターンマスタの一例を示す図である。 図１３は、本実施形態における割賦販売管理装置の処理の一例を示すフローチャートである。 図１４は、本実施形態における割賦販売管理処理の一例を示すフロー図である。 図１５は、本実施形態における割賦販売管理処理の一例を示すフロー図である。 図１６は、本実施形態における割賦販売管理処理の一例を示すフロー図である。 図１７は、本実施形態における割賦販売管理処理の一例を示すフロー図である。

本発明の実施形態を図面に基づいて詳細に説明する。なお、本発明は本実施形態により限定されるものではない。

［１．概要］
まず、図１から図６を参照して、本発明の概要を説明する。図１から図４は、割賦販売事業の一例を示す図である。図５は、従来の割賦販売管理の概要を示す図である。図６は、本実施形態における割賦販売管理の概要を示す図である。

消費者が高額の商品を購入する際または高額のサービスを享受する際に、代金の分割支払を可能とする方法としては、顧客が商品等を購入した際に、顧客の代わりに信販会社が販売店に代金を立替払いし、その後、顧客が信販会社に分割支払する、図１に示す個別信用購入あっせん事業、および、顧客が販売店に直接分割支払する販売店の自社割賦がある。

更に、信販会社が行う事業には、収納代行および保証を行う複数の事業形態があり、顧客が商品等を購入した際に、信販会社が販売店から収納手数料を徴収して収納代行を行い、信販会社が販売店に収納金を支払う、図２に示す収納代行事業、顧客が商品等を購入した際に、信販会社が販売店から保証料を徴収して顧客の債務不履行時の保証を行い、顧客が販売店に直接分割支払する、図３に示す保証事業、および、顧客が商品等を購入した際に、信販会社が販売店から保証料を徴収して顧客の債務不履行時の保証を行い、且つ、販売店から収納手数料を徴収して収納代行を行い、信販会社が販売店に収納金を支払う、図４に示す収納保証事業がある。

ここで、図５に示すように、従来の割賦販売に関連する契約の審査においては、初回審査にて、個別信用購入あっせん契約の審査が不合格になった場合、再審査にて、顧客情報等が自動的に再利用されないため、前回審査時と同様に顧客情報および申込情報を手動で入力して、外部信用情報の照会および支払可能見込額の再計算をする必要があった。

そこで、図６に示すように、本実施形態においては、初回審査にて、個別信用購入あっせん契約の審査が不合格になった場合、再審査にて、顧客情報等が自動的に再利用されるため、外部信用情報の照会および支払可能見込額の再計算が迅速に行われ、審査スピードを向上させる仕組みを提供している。

［２．構成］
本実施形態に係る割賦販売管理装置１００の構成の一例について、図７から図１２を参照して説明する。図７は、本実施形態における割賦販売管理装置１００の構成の一例を示すブロック図である。

図７に示すように、割賦販売管理装置１００は、市販のデスクトップ型パーソナルコンピュータである。なお、割賦販売管理装置１００は、デスクトップ型パーソナルコンピュータのような据置型情報処理装置に限らず、市販されているノート型パーソナルコンピュータ、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｄｉｇｉｔａｌ Ａｓｓｉｓｔａｎｔｓ）、スマートフォン、タブレット型パーソナルコンピュータなどの携帯型情報処理装置であってもよい。

割賦販売管理装置１００は、制御部１０２と通信インターフェース部１０４と記憶部１０６と入出力インターフェース部１０８と、を備えている。割賦販売管理装置１００が備えている各部は、任意の通信路を介して通信可能に接続されている。

通信インターフェース部１０４は、ルータ等の通信装置および専用線等の有線または無線の通信回線を介して、割賦販売管理装置１００をネットワーク３００に通信可能に接続する。通信インターフェース部１０４は、他の装置と通信回線を介してデータを通信する機能を有する。ここで、ネットワーク３００は、割賦販売管理装置１００とサーバ２００とを相互に通信可能に接続する機能を有し、例えばインターネットやＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）等である。

記憶部１０６には、各種のデータベース、テーブル、およびファイルなどが格納される。記憶部１０６には、ＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）と協働してＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）に命令を与えて各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録される。記憶部１０６として、例えば、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）・ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）等のメモリ装置、ハードディスクのような固定ディスク装置、フレキシブルディスク、および光ディスク等を用いることができる。記憶部１０６は、受付ファイル１０６ａと、料率パターンマスタ１０６ｂとを備えている。

受付ファイル１０６ａは、個別信用購入あっせん契約の申込時における、受付情報を記憶する。ここで、受付ファイル１０６ａは、個別信用購入あっせん契約の申込時における、顧客情報および申込情報を含む受付情報を記憶していてもよい。ここで、顧客情報は、本人情報および／または保証人情報等を含んでいてもよい。また、申込情報は、クレジット情報等を含んでいてもよい。また、受付ファイル１０６ａは、受付情報に対応する、クレジット情報の洗替結果、信用情報機関への信用情報の照会結果、信用情報機関への信用情報の再照会結果、支払可能見込額を含む支払可能見込情報、支払可能見込額の再計算結果、および／または、割賦販売に関連する契約についての審査結果等を記憶していてもよい。ここで、支払可能見込情報は、収入情報、債務情報、生活維持費情報、および／または、判定結果情報等を記憶していてもよい。

ここで、図８および図９を参照して、本実施形態における受付情報の一例について説明する。図８は、本実施形態における顧客情報の一例を示す図である。図９は、本実施形態における申込情報の一例を示す図である。

図８に示すように、本実施形態における受付情報には、氏名カナ、氏名漢字、生年月日、郵便番号、住所漢字、住所カナ、電話番号１、電話番号２、運転免許証番号、年収、預貯金、その他収入額、債務残高および／もしくは月々支払額等を含む本人情報、ならびに、氏名カナ、氏名漢字、生年月日、郵便番号、住所漢字、住所カナ、電話番号１、電話番号２、運転免許証番号、年収、預貯金額、その他収入額、債務残高、月々支払額および／もしくは続柄等を含む保証人情報等を含む顧客情報を含んでいてもよい。また、図９に示すように、本実施形態における受付情報には、販売店コード、料率パターンコード、クレジット元金（額）、手数料率、分割手数料額（＝クレジット元金額×手数料率）、初回支払年月および／またはボーナス月等を含むクレジット情報を含む申込情報を含んでいてもよい。ここで、手数料率は、料率パターンマスタ１０６ｂの設定項目であり、分割手数料額は、料率パターンマスタ１０６ｂの設定項目から計算される項目であってもよい。

また、図１０を参照して、本実施形態における外部信用情報照会結果の一例について説明する。図１０は、本実施形態における信用情報照会結果の一例を示す図である。

図１０に示すように、本実施形態における外部信用情報照会結果には、照会区分、残債額、年間請求額、異動情報、遅延情報および／または入金情報等を含んでいてもよい。ここで、照会区分は、料率パターンマスタ１０６ｂの設定項目であってもよい。

また、図１１を参照して、本実施形態における支払可能見込情報の一例について説明する。図１１は、本実施形態における支払可能見込情報の一例を示す図である。

図１１に示すように、本実施形態における支払可能見込情報には、本人収入、本人預貯金額、配偶者等収入および／もしくは配偶者等預貯金額等を含む収入情報、生活維持費額等を含む生活維持費情報、本人年間請求額および／もしくは配偶者等年間請求額等を含む債務情報、ならびに／または、支払可能見込額、今回申込年払額、支払余力額および／もしくは判定結果等を含む判定情報等を含んでいてもよい。

図７に戻り、料率パターンマスタ１０６ｂは、各割賦販売に関連する契約について商品または役務毎に設定された料率を含む料率パターンを設定したマスタである。ここで、料率は、分割手数料率、販売店手数料率、および／または、遅延損害金料率を含んでいてもよい。また、料率パターンマスタ１０６ｂは、次回審査時の料率パターンが設定されていてもよい。料率パターンマスタ１０６ｂは、信用情報機関に対する照会区分が設定されていてもよい。

ここで、図１２を参照して、本実施形態における料率パターンマスタ１０６ｂの一例について説明する。図１２は、本実施形態における料率パターンマスタ１０６ｂの一例を示す図である。

図１２に示すように、本実施形態における料率パターンマスタ１０６ｂは、販売店コード、料率パターンコード、料率名、次回審査時料率パターンコード、分割手数料率コード、販売店手数料率コード、遅延損害金料率コード、および／または、照会区分等が設定されていてもよい。ここで、料率パターンは、販売店での購入商品またはサービス内容毎に決定されるのが一般的であり、再審査の際に、購入商品またはサービス内容が変わらないことに注目すると、前回審査時の料率パターンから次回審査時の料率パターンを想定することが可能であり、販売店と信販会社との契約により、前回審査時の事業形態と再審査時に申込が行われる事業形態には連続性があり、料率パターンは１つに定まるため、料率パターンマスタに「次回審査時料率パターンコード」を設定することにより、候補設定を可能としている。また、次回審査時料率パターンは、販売店と信販会社との契約により候補は１つに定まるため、複数候補は不要であり、デメリットとならない。なお、料率パターンマスタ１０６ｂとは別に、次回審査時料率パターンマスタを作成し、複数の候補を設定してもよく、その場合、次回審査時料率パターンを複数候補の中から選択可能としてもよい。また、分割手数料率は、分割回数（例えば、１２回払い等）に応じて料率の値が変わってもよい。

図７に戻り、入出力インターフェース部１０８には、入力装置１１２および出力装置１１４が接続されている。出力装置１１４には、モニタ（タッチパネルを含む）の他、スピーカやプリンタを用いることができる。入力装置１１２には、キーボード、マウス、およびマイクの他、マウスと協働してポインティングデバイス機能を実現するモニタを用いることができる。なお、以下では、出力装置１１４をモニタ１１４またはプリンタ１１４とし、入力装置１１２をキーボード１１２またはマウス１１２として記載する場合がある。

制御部１０２は、割賦販売管理装置１００を統括的に制御するＣＰＵ等である。制御部１０２は、ＯＳ等の制御プログラム・各種の処理手順等を規定したプログラム・所要データなどを格納するための内部メモリを有し、格納されているこれらのプログラムに基づいて種々の情報処理を実行する。制御部１０２は、機能概念的に、受付取得部１０２ａと、計算結果取得部１０２ｂと、審査結果取得部１０２ｃとを備えている。

受付取得部１０２ａは、受付情報を取得する。ここで、受付取得部１０２ａは、受付情報を受付ファイル１０６ａに登録（格納）してもよい。

計算結果取得部１０２ｂは、割賦販売に関連する契約について、クレジット情報、信用情報機関への信用情報の照会結果、および／または、支払可能見込額の計算結果を取得する。ここで、計算結果取得部１０２ｂは、個別信用購入あっせん契約の審査が不合格であった場合、受付情報、および／または、料率パターンマスタ１０６ｂに基づいて、個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約について、クレジット情報の洗替結果、信用情報機関への信用情報の再照会結果、および／または、支払可能見込額の再計算結果を取得してもよい。また、個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約は、収納代行契約、保証契約、または、収納保証契約であってもよい。また、クレジット情報の洗替結果は、料率パターンマスタ１０６ｂに基づいて、計算されてもよい。また、信用情報の再照会結果は、料率パターンマスタ１０６ｂに基づいて、信用情報機関に照会されてもよい。また、支払可能見込額の再計算結果は、顧客情報、申込情報および再照会結果に基づいて、計算されてもよい。また、計算結果取得部１０２ｂは、取得した情報を（受付情報に紐付けて）受付ファイル１０６ａに格納してもよい。

審査結果取得部１０２ｃは、割賦販売に関連する契約についての審査結果を取得する。ここで、審査結果取得部１０２ｃは、受付情報、洗替結果、再照会結果、および／または、再計算結果に基づいて、個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約についての審査結果を取得してもよい。また、審査結果取得部１０２ｃは、審査結果を（受付情報に紐付けて）受付ファイル１０６ａに格納してもよい。

［３．具体例］
本実施形態の具体例について、図１３から図１７を参照して説明する。

［割賦販売管理処理］
ここで、図１３を参照して、本実施形態における割賦販売管理処理の一例について説明する。図１３は、本実施形態における割賦販売管理装置１００の処理の一例を示すフローチャートである。

図１３に示すように、受付取得部１０２ａは、個別信用購入あっせん契約の審査（初回審査）が不合格であった場合、ユーザ（例えば、販売店オペレータ等）により入力装置１１２を介して料率パターンの選択結果を含む再審査要求が入力されたか否かを判定する（ステップＳＡ－１）。

そして、受付取得部１０２ａは、ユーザにより入力装置１１２を介して再審査要求が入力されなかったと判定した場合（ステップＳＡ－１：Ｎｏ）、処理を終了する。

一方、受付取得部１０２ａは、ユーザにより入力装置１１２を介して再審査要求が入力されたと判定した場合（ステップＳＡ－１：Ｙｅｓ）、処理をステップＳＡ－２に移行させる。

そして、受付取得部１０２ａは、個別信用購入あっせん契約の申込時における、顧客情報および申込情報を含む受付情報を受付ファイル１０６ａから取得する（ステップＳＡ－２）。

そして、計算結果取得部１０２ｂは、再審査要求に含まれる料率パターンの選択結果、および、料率パターンマスタ１０６ｂに基づいて、クレジット情報の洗替結果を取得する（ステップＳＡ－３）。

そして、計算結果取得部１０２ｂは、受付ファイル１０６ａに記憶された外部信用情報機関への信用情報の照会結果に基づいて、同一照会区分での外部信用情報機関への信用情報の照会が実施済みであるか否かを判定する（ステップＳＡ－４）。

そして、計算結果取得部１０２ｂは、同一照会区分での外部信用情報機関への信用情報の照会が実施済みであると判定した場合（ステップＳＡ－４：Ｙｅｓ）、処理をステップＳＡ－６に移行させる。

一方、計算結果取得部１０２ｂは、同一照会区分での外部信用情報機関への信用情報の照会が実施済みではないと判定した場合（ステップＳＡ－４：Ｎｏ）、処理をステップＳＡ－５に移行させる。

そして、計算結果取得部１０２ｂは、料率パターンマスタ１０６ｂに基づいて、外部信用情報機関に信用情報を再照会し、信用情報の再照会結果を取得する（ステップＳＡ－５）。

そして、計算結果取得部１０２ｂは、受付情報に含まれる顧客情報および申込情報、ならびに、再照会結果に基づいて、支払可能見込額の再計算結果を取得し、当該支払可能見込額を含む支払可能見込情報を取得する（ステップＳＡ－６）。

そして、審査結果取得部１０２ｃは、受付情報、洗替結果、再照会結果、および、支払可能見込情報に基づいて、再審査要求に含まれる料率パターンで特定される割賦販売に関連する契約についての審査結果を取得し（ステップＳＡ－７）、処理を終了する。

ここで、図１４から図１７を参照して、本実施形態における割賦販売管理処理の具体例について説明する。図１４から図１７は、本実施形態における割賦販売管理処理の一例を示すフロー図である。

図１４の（１）に示すように、本実施形態においては、１回目の審査時に、ユーザにより受付申込画面に受付情報が入力された場合、受付申込画面上で新規審査モードおよび受付Ｎｏ．が選択され、受領した申込情報に基づいて、画面項目が入力される。そして、図１４の（２）に示すように、本実施形態においては、受付Ｎｏ．：「１００」および枝番：「０」（すなわち、「１００－０」）が採番され、顧客情報－本人情報、顧客情報－保証人情報および申込情報が登録され、外部信用情報機関照会結果および支払可能見込情報が取得される。

そして、図１５の（３）に示すように、本実施形態においては、ユーザにより「氏名カナ」「氏名漢字」「生年月日」および／または「電話番号」が入力された場合、入力項目から顧客を名寄せすることで受付Ｎｏ．が特定されて、１回目の審査時の情報が受付ファイル１０６ａから取得（再利用）されて枝番が更新（「１００－１」が採番）され、料率パターンマスタ１０６ｂに設定された次回審査時料率パターン等に基づいて、再審査モードが選択される。そして、図１５の（４）に示すように、本実施形態においては、変更確認ダイアログが自動的に起動され、ユーザに料率パターンの変更を行うか否かを選択させ、ユーザにより「いいえ（Ｎ）」が選択された場合、自動処理ガイダンスが中断され、ユーザによる手動入力に移行し、ユーザにより「はい（Ｙ）」が選択された場合、処理が続行される。そして、図１５の（５）に示すように、本実施形態においては、「選択した料率パターンでクレジット情報を洗替ますか？（Ｙ／Ｎ）」とのメッセージダイアログを表示させ、ユーザにより「いいえ（Ｎ）」が選択された場合、自動処理ガイダンスが中断され、ユーザによる手動入力に移行し、ユーザにより「はい（Ｙ）」が選択された場合、自動でクレジット情報が洗い替えされ、処理が続行される。

そして、図１６の（６）に示すように、本実施形態においては、同じ受付Ｎｏ．で既に同じ照会区分での照会が行われている場合、「該当の契約形態での信用情報照会は実施済みです。」とのメッセージダイアログを表示させ、処理が続行される。一方、図１６の（７）に示すように、本実施形態においては、同じ受付Ｎｏ．であるが、同じ照会区分での照会が行われていない場合、「照会区分が変更されています。信用情報を再照会しますか？（Ｙ／Ｎ）」とのメッセージダイアログが表示され、ユーザにより「いいえ（Ｎ）」が選択された場合、自動処理ガイダンスが中断され、ユーザによる手動入力に移行し、ユーザにより「はい（Ｙ）」が選択された場合、自動で信用情報照会が実行され、処理が続行される。そして、図１６の（８）に示すように、本実施形態においては、「支払可能見込額を再計算しますか？（Ｙ／Ｎ）」のメッセージが表示され、ユーザにより「いいえ（Ｎ）」が選択された場合、自動処理ガイダンスが中断され、ユーザによる手動入力に移行し、ユーザにより「はい（Ｙ）」が選択された場合、支払可能見込額が自動で再計算され、処理が終了する。

そして、図１７の（９）に示すように、本実施形態においては、申込情報および支払可能見込情報が自動更新され、信用情報の再照会がされている場合に、外部信用情報機関照会結果も自動更新される。

このように、本実施形態においては、再審査時に、別事業の申込であっても同一の受付申込画面が利用され、前回の審査で登録された顧客情報については、全て再利用される。また、本実施形態においては、再審査時に、別事業の申込であっても同一の受付申込画面が利用され、前回の審査で登録された申込情報については、料率パターンで決定される料率項目から計算されるクレジット情報以外は再利用され、マスタ設定により提案される別事業の料率パターンに対する選択に基づいて、クレジット情報が自動で再計算される。

また、本実施形態においては、再審査時に、前回の審査で登録された外部信用情報照会結果については、料率パターンで決定される照会区分が前回審査と変わる場合、再度照会が必要で再利用できないため、マスタ設定により提案される別事業の料率パターンに対する選択に基づいて、自動再照会がされる。また、本実施形態においては、再審査時に、前回の審査で登録された支払可能見込情報については、再利用できないため、顧客情報、申込情報および外部信用情報照会結果に基づいて、自動再計算される。

［４．他の実施形態］
本発明は、上述した実施形態以外にも、特許請求の範囲に記載した技術的思想の範囲内において種々の異なる実施形態にて実施されてよいものである。

例えば、実施形態において説明した各処理のうち、自動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を手動的に行うこともでき、あるいは、手動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を公知の方法で自動的に行うこともできる。

また、本明細書中や図面中で示した処理手順、制御手順、具体的名称、各処理の登録データや検索条件等のパラメータを含む情報、画面例、データベース構成については、特記する場合を除いて任意に変更することができる。

また、割賦販売管理装置１００に関して、図示の各構成要素は機能概念的なものであり、必ずしも物理的に図示の如く構成されていることを要しない。

例えば、割賦販売管理装置１００が備える処理機能、特に制御部１０２にて行われる各処理機能については、その全部または任意の一部を、ＣＰＵおよび当該ＣＰＵにて解釈実行されるプログラムにて実現してもよく、また、ワイヤードロジックによるハードウェアとして実現してもよい。尚、プログラムは、本実施形態で説明した処理を情報処理装置に実行させるためのプログラム化された命令を含む一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に記録されており、必要に応じて割賦販売管理装置１００に機械的に読み取られる。すなわち、ＲＯＭまたはＨＤＤ（Ｈａｒｄ Ｄｉｓｋ Ｄｒｉｖｅ）などの記憶部などには、ＯＳと協働してＣＰＵに命令を与え、各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録されている。このコンピュータプログラムは、ＲＡＭにロードされることによって実行され、ＣＰＵと協働して制御部を構成する。

また、このコンピュータプログラムは、割賦販売管理装置１００に対して任意のネットワークを介して接続されたアプリケーションプログラムサーバに記憶されていてもよく、必要に応じてその全部または一部をダウンロードすることも可能である。

また、本実施形態で説明した処理を実行するためのプログラムを、一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に格納してもよく、また、プログラム製品として構成することもできる。ここで、この「記録媒体」とは、メモリーカード、ＵＳＢ（Ｕｎｉｖｅｒｓａｌ Ｓｅｒｉａｌ Ｂｕｓ）メモリ、ＳＤ（Ｓｅｃｕｒｅ Ｄｉｇｉｔａｌ）カード、フレキシブルディスク、光磁気ディスク、ＲＯＭ、ＥＰＲＯＭ（Ｅｒａｓａｂｌｅ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＥＥＰＲＯＭ（登録商標）（Ｅｌｅｃｔｒｉｃａｌｌｙ Ｅｒａｓａｂｌｅ ａｎｄ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＣＤ－ＲＯＭ（Ｃｏｍｐａｃｔ Ｄｉｓｋ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＭＯ（Ｍａｇｎｅｔｏ－Ｏｐｔｉｃａｌ ｄｉｓｋ）、ＤＶＤ（Ｄｉｇｉｔａｌ Ｖｅｒｓａｔｉｌｅ Ｄｉｓｋ）、および、Ｂｌｕ－ｒａｙ（登録商標） Ｄｉｓｃ等の任意の「可搬用の物理媒体」を含むものとする。

また、「プログラム」とは、任意の言語または記述方法にて記述されたデータ処理方法であり、ソースコードまたはバイナリコード等の形式を問わない。なお、「プログラム」は必ずしも単一的に構成されるものに限られず、複数のモジュールやライブラリとして分散構成されるものや、ＯＳに代表される別個のプログラムと協働してその機能を達成するものをも含む。なお、本実施形態に示した各装置において記録媒体を読み取るための具体的な構成および読み取り手順ならびに読み取り後のインストール手順等については、周知の構成や手順を用いることができる。

記憶部１０６に格納される各種のデータベース等は、ＲＡＭ、ＲＯＭ等のメモリ装置、ハードディスク等の固定ディスク装置、フレキシブルディスク、および、光ディスク等のストレージ手段であり、各種処理やウェブサイト提供に用いる各種のプログラム、テーブル、データベース、および、ウェブページ用ファイル等を格納する。

また、割賦販売管理装置１００は、既知のパーソナルコンピュータまたはワークステーション等の情報処理装置として構成してもよく、また、任意の周辺装置が接続された当該情報処理装置として構成してもよい。また、割賦販売管理装置１００は、当該装置に本実施形態で説明した処理を実現させるソフトウェア（プログラムまたはデータ等を含む）を実装することにより実現してもよい。

更に、装置の分散・統合の具体的形態は図示するものに限られず、その全部または一部を、各種の付加等に応じてまたは機能負荷に応じて、任意の単位で機能的または物理的に分散・統合して構成することができる。すなわち、上述した実施形態を任意に組み合わせて実施してもよく、実施形態を選択的に実施してもよい。

本発明は、金融業界において有用である。

１００ 割賦販売管理装置
１０２ 制御部
１０２ａ 受付取得部
１０２ｂ 計算結果取得部
１０２ｃ 審査結果取得部
１０４ 通信インターフェース部
１０６ 記憶部
１０６ａ 受付ファイル
１０６ｂ 料率パターンマスタ
１０８ 入出力インターフェース部
１１２ 入力装置
１１４ 出力装置
２００ サーバ
３００ ネットワーク

Claims (1)

1. 記憶部と制御部とを備えた割賦販売管理装置であって、
   前記記憶部は、
   個別信用購入あっせん契約の申込時における、顧客情報および申込情報を含む受付情報を記憶する受付記憶手段と、
   各割賦販売に関連する契約について商品もしくは役務毎に設定された料率を含む料率パターン、ならびに、次回審査時の前記料率パターンを設定した料率パターンマスタを記憶する料率記憶手段と、
   を備え、
   前記制御部は、
   前記個別信用購入あっせん契約の審査が不合格であった場合、前記受付情報、および／または、前記料率パターンマスタに基づいて、前記個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約について、クレジット情報の洗替結果、信用情報機関への信用情報の再照会結果、および／または、支払可能見込額の再計算結果を取得する計算結果取得手段と、
   前記受付情報、前記洗替結果、前記再照会結果、および／または、前記再計算結果に基づいて、前記個別信用購入あっせん契約以外の割賦販売に関連する契約についての審査結果を取得する審査結果取得手段と、
   を備えたことを特徴とする割賦販売管理装置。

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