JP2016119004A - 保険料予測装置及び保険料予測方法 - Google Patents

Abstract

【目的】テレマティクスを利用して、自動車保険の保険料を予測し、提供することが可能な装置を提供する。
【構成】保険料予測装置は、運転に危険な危険時間帯情報が記憶された記憶装置６２４と、ユーザが指定する車両に搭載された第１の無線通信端末から所定の場所に配置された第２の無線通信端末を介して当該車両の運転履歴情報を含む車両情報を取得する車両情報受信部６０４と、運転履歴情報に基づいて、危険時間帯情報が示す危険時間帯に前記車両が運転されていた割合を演算する運転割合演算部６１６と、割合に応じて自動車保険の保険料を演算する保険料演算部６３０と、ネットワークを介して、演算された保険料を出力する保険内容送信部６３８と、を備えたことを特徴とする。
【選択図】図２

Description

本発明は、保険料予測装置及び保険料予測方法に関し、例えば、テレマティクスを利用して、自動車保険の保険料を予測する装置及び方法に関する。

従来の自動車保険は、運転者の年齢、対象車両の走行距離、対象車両の年式、過去の事故実績等に基づく等級、免許証の色（例えば、ゴールド免許証）、及び、対人・対物保険料等に基づいて算定されてきた。

ここで、自動車事故を回避するためには、常日頃の運転者の運転傾向が大きく影響を与える。事故が起こりやすい条件で運転する者と、そうでない者とでは、自動車事故を引き起こす可能性は大きく異なるはずである。しかしながら、従来の自動車保険では、運転者の運転傾向については何ら考慮されず、事故等の結果のみを算定の基準としていた。そのため、上述した運転者の年齢、対象車両の走行距離、対象車両の年式、過去の事故実績等に基づく等級、免許証の色（例えば、ゴールド免許証）、及び、対人・対物保険料等の条件が同じであれば、自動車事故を引き起こす可能性が大きく異なるにも関わらず、事故が起こりやすい条件で運転する者と、そうでない者との間において同じ保険料になってしまい、公平性が欠ける場合があるといった問題があった。

一方、自動車等の移動体に通信システムを組み合わせて、ナビゲーションに代表されるリアルタイムに情報を提供するテレマティクスの利用が普及してきている。テレマティクスでは、自動車が情報を受ける他、自動車の情報を外部に出力することも可能となる。例えば、情報提供サーバが、車載器から無線装置を介してセンター装置に収集された車両の車両状態情報を基に求めたドライバーの運転習熟度をサービス提供装置に送信し、サービス提供装置で保険料の見積もりを行うといった技術が提案されている（特許文献１参照）。

上述したテレマティクス技術を利用してユーザに何らかのサービスを提供し、その結果として、自動車事故を低減させることができれば、ユーザ及び保険事業者にとっていずれにもメリットがある。しかし、従来、かかる技術については未だ開発されていないシステムが多い。

特開２０１４−０６５３６２号公報

そこで、本発明の一態様は、テレマティクスを利用して、自動車保険の保険料を予測し、提供することが可能な装置および方法を提供することを目的とする。

本発明の一態様の保険料予測装置は、
運転に危険な危険時間帯情報が記憶された記憶部と、
ユーザが指定する車両に搭載された第１の無線通信端末から所定の場所に配置された第２の無線通信端末を介して当該車両の運転履歴情報を含む車両情報を取得する車両情報取得部と、
運転履歴情報に基づいて、危険時間帯情報が示す危険時間帯に前記車両が運転されていた割合を演算する運転割合演算部と、
割合に応じて自動車保険の保険料を演算する保険料演算部と、
ネットワークを介して、演算された保険料を出力する保険料出力部と、
を備えたことを特徴とする。

また、記憶部には、地域毎に運転に危険な危険時間帯情報が蓄積され、
車両情報には、車両を識別する車両ＩＤが含まれ、
ユーザの住所を含むユーザ情報が車両ＩＤに対応させて蓄積されたユーザ情報データベースと、
ユーザ情報データベースを用いて、車両ＩＤに対応する当該ユーザの住所を取得する住所取得部と、
ユーザＩＤを入力し、ユーザ情報データベースを用いて、当該ユーザの住所を取得する住所取得部と、
危険時間帯データベースを用いて、取得された住所に対応する地域の危険時間帯情報を取得する危険時間帯情報取得部と、
をさらに備え、
運転割合演算部は、取得された地域の危険時間帯情報が示す危険時間帯に上述した車両が運転されていた割合を演算すると好適である。

本発明の他の態様の保険料予測装置は、
運転に危険な危険時間帯情報が記憶された記憶部と、
ユーザが指定する車両に搭載された第１の無線通信端末から所定の場所に配置された第２の無線通信端末を介して当該車両の運転履歴情報を含む車両情報を取得する車両情報取得部と、
運転履歴情報に基づいて、危険時間帯情報が示す危険時間帯に車両が運転されていた場合に付加されるポイント値を演算するポイント値演算部と、
ポイント値に応じて自動車保険の保険料を演算する保険料演算部と、
ネットワークを介して、演算された保険料を出力する保険料出力部と、
を備えたことを特徴とする。

本発明の一態様の保険料予測方法は、
ユーザが指定する車両に搭載された第１の無線通信端末から所定の場所に配置された第２の無線通信端末を介して当該車両の運転履歴情報を含む車両情報を取得する工程と、
運転に危険な危険時間帯情報が記憶された記憶装置から危険時間帯情報を読み出し、運転履歴情報に基づいて、危険時間帯情報が示す危険時間帯に前記車両が運転されていた割合を演算する工程と、
割合に応じて自動車保険の保険料を演算する工程と、
ネットワークを介して、演算された前記保険料を出力する工程と、
を備えたことを特徴とする。

本発明の他の態様の保険料予測方法は、
ユーザが指定する車両に搭載された第１の無線通信端末から所定の場所に配置された第２の無線通信端末を介して当該車両の運転履歴情報を含む車両情報を取得する工程と、
運転に危険な危険時間帯情報が記憶された記憶装置から危険時間帯情報を読み出し、運転履歴情報に基づいて、危険時間帯情報が示す危険時間帯に車両が運転されていた場合に付加されるポイント値を演算する工程と、
ポイント値に応じて自動車保険の保険料を演算する工程と、
ネットワークを介して、演算された保険料を出力する工程と、
を備えたことを特徴とする。

本発明の一態様によれば、テレマティクスを利用して、自動車保険の保険料を予測し、提供することができる。

実施の形態１における通信システムの構成を示す構成図の一例である。 実施の形態１におけるデータ管理装置の内部構成の一例を示す構成図である。 実施の形態１における自動車保険の保険料予測方法の要部工程を示すフローチャート図である。 実施の形態１における通信システムの情報処理方法の要部通信フローを示すタイムチャート図である。 実施の形態１における車載器の構成を示す構成図である。 実施の形態１における車両情報の一例を示す図である。 実施の形態１におけるＰＯＳ端末の内部構成を示す図である。 実施の形態１におけるＰＯＳ管理装置の構成を示す図である。 実施の形態１におけるＳＳ管理装置の構成を示す図である。 実施の形態１におけるサービスサーバ装置の構成を示す図である。 実施の形態１における度数と、危険時間運転割合Ｓ或いはポイント値との対応関係の一例を示す図である。

実施の形態１．
図１は、実施の形態１における通信システムの構成を示す構成図の一例である。図１において、通信システム１００（情報処理システムの一例）は、サービスステーション（ＳＳ）管理装置１１０、データ管理装置１２０（保険料予測装置）、サービスサーバ装置１３０、ＰＯＳ（Ｐｏｉｎｔ ｏｆ Ｓａｌｅｓ）管理装置１５０、及びＰＯＳ端末１６０を備えている。ＳＳ管理装置１１０、データ管理装置１２０、サービスサーバ装置１３０、ＰＯＳ管理装置１５０、及びＰＯＳ端末１６０は、インターネット（ネットワークの一例）を介して互いに通信可能に配置される。そして、ＰＯＳ管理装置１５０は、インターネット（ネットワークの一例）を介して、クレジット会社の通信装置１５１と通信可能に接続される。ＳＳ管理装置１１０、及びＰＯＳ端末１６０は、給油サービスステーション（ＳＳ）１０２（供給地：所定の場所の一例）内に配置される。また、給油サービスステーション（ＳＳ）１０２内には、さらに、アクセスポイント１０１（無線通信端末）と給油機１０４とが配置される。アクセスポイント１０１は、例えばローカルエリアネットワーク（ネットワークの一例）を介してＳＳ管理装置１１０と通信可能に配置される。

図１では、給油サービスステーション（ＳＳ）１０２が１つしか示されていないが、複数の給油サービスステーション（ＳＳ）１０２が存在すると好適である。各給油サービスステーション（ＳＳ）１０２には、ＳＳ管理装置１１０、アクセスポイント１０１（無線通信端末）、給油機１０４、及びＰＯＳ端末１６０が配置される。

自動車等の車両２０のユーザは、車両２０に燃料を供給する給油サービスステーション（ＳＳ）１０２（燃料供給所）に車両２０で乗り付け（到来し）、給油機１０４から動力源（例えば、ガソリン、軽油、天然ガス、水素、電力等）の供給を受けることになる。ＳＳ管理装置１１０、アクセスポイント１０１（無線通信端末）、給油機１０４、及びＰＯＳ端末１６０が配置された複数の給油サービスステーション（ＳＳ）１０２が存在する場合には、いずれかの給油サービスステーション（ＳＳ）１０２に車両２０で乗り付ければよい。

車両２０内には、アクセスポイント１０１を介してＳＳ管理装置１１０と通信可能な車載器１０が搭載されている。また、車両２０のユーザ（運転者、顧客）は、携帯端末２２とクレジット機能付きのカード２４（クレジットカード）を所持していると好適である。車載器１０は、アクセスポイント１０１との間で無線通信を行うことができる。また、各ユーザの携帯端末２２は、各地域に配置された基地局１４０との間で無線通信を行う。また、基地局１４０は、インターネット（ネットワークの一例）に接続される。よって、携帯端末２２は、基地局１４０を介して、無線通信とインターネット通信により、サービスサーバ装置１３０等に通信可能に配置される。

図２は、実施の形態１におけるデータ管理装置の内部構成の一例を示す構成図である。図２において、データ管理装置１２０内には、メモリ１２１、通信制御部６０１、ＰＯＳデータ受信部６０２、運転者ＩＤ抽出部６０３、車両情報受信部６０４、車両ＩＤ抽出部６０５、ユーザ確認部６０６、磁気ディスク装置等の記憶装置２３１，６１２，６２４、車両情報整理部６０９、危険時間帯情報受信部６１１、危険時間帯情報取得部６１３、住所取得部６１４、運転割合演算部６１６、度数取得部６１８、ポイント演算部６１９、保険料要求受信部６２０、入力フォームデータ読み出し部６２２、入力フォームデータ送信部６２６、保険項目受信部６２８、保険料演算部６３０、保険内容作成部６３６、及び保険内容送信部６３８が配置される。

記憶装置２３１内には、車両登録データベースＤＢ６０７、及び運転者登録データベースＤＢ６０８が格納される。記憶装置６１２（記憶部）内には、カード２４に基づく給油履歴を蓄積する給油履歴データベースＤＢ２３８、運転履歴情報を蓄積する運転履歴データベースＤＢ２３２、及び危険時間帯情報を蓄積する危険時間帯データベースＤＢ２３３が格納される。記憶装置６２４には、自動車保険の保険項目を入力するための入力フォームデータ、及びその他の保険料算出に必要な各種のパラメータが格納されている。

車両登録ＤＢ６０７には、本システムを利用する車両、言い換えれば、車載器１０を搭載する際に登録した車両２０を識別する車両ＩＤが蓄積される。運転者登録ＤＢ６０８（ユーザ情報データベース）には、本システムを利用する車両、言い換えれば、車載器１０を搭載する際に登録した車両２０の運転者（ユーザ）の名前、ユーザの住所、及び電話番号等の個人情報と、当該運転者（ユーザ）の運転者ＩＤ（ユーザＩＤ）とを含む運転者情報（ユーザ情報）が、車両ＩＤに関連させて蓄積される。危険時間帯ＤＢ２３３には、地域毎の自動車の運転に危険な時間帯を示す危険時間帯情報が格納され、蓄積される。

ＰＯＳデータ受信部６０２、運転者ＩＤ抽出部６０３、車両情報受信部６０４、車両ＩＤ抽出部６０５、ユーザ確認部６０６、車両情報整理部６０９、危険時間帯情報受信部６１１、危険時間帯情報取得部６１３、住所取得部６１４、運転割合演算部６１６、度数取得部６１８、ポイント演算部６１９、保険料要求受信部６２０、入力フォームデータ読み出し部６２２、入力フォームデータ送信部６２６、保険項目受信部６２８、保険料演算部６３０、保険内容作成部６３６、及び保険内容送信部６３８、といった各機能は、プログラムといったソフトウェアで構成されても良い。或いは、電子回路等のハードウェアで構成されてもよい。或いは、これらの組み合わせであってもよい。データ管理装置１２０内の各機能のうちソフトウェアで構成される機能に必要な入力データ或いは演算された結果はその都度メモリ１２１に記憶される。

まず、危険時間帯情報受信部６１１は、データ管理装置１２０の外部から地域毎の自動車の運転に危険な時間帯を示す危険時間帯情報を受信し、危険時間帯ＤＢ２３３に格納する。危険時間帯情報は、例えば、地域毎の警察署等から公表された情報を入力すると良い。その他の機関から入手可能な情報であっても構わない。また、危険時間帯には、土曜日及び日曜日を除く平日、土曜日及び日曜日といった週末、及び／または季節等によってそれぞれ異なる時間帯が設定されると好適である。また、地域によって、日の出、日の入りの時間、路面凍結発生条件、及び／または高地や沿岸による特殊性もある。よって、危険時間帯情報にはこれらに地域の特殊性を考慮した危険時間帯が設定されると好適である。

図３は、実施の形態１における自動車保険の保険料予測方法の要部工程を示すフローチャート図である。図３において、実施の形態１における自動車保険の保険料予測方法は、車両情報受信工程（Ｓ１０２）と、保険料要求受信工程（Ｓ２０２）と、運転者住所取得工程（Ｓ２０４）と、危険時間取得工程（Ｓ２０６）と、運転割合演算工程（Ｓ２０８）と、度数取得工程（Ｓ２１２）と、保険料演算工程（Ｓ２１４）と、保険料出力工程（Ｓ２１６）と、いう一連の工程を実施する。運転割合演算工程（Ｓ２０８）の代わりに、ポイント演算工程（Ｓ２１０）を実施しても好適である。

実施の形態１において、運転割合演算工程（Ｓ２０８）を実施する場合には、図２のポイント演算部６１９は無くても良い。ポイント演算工程（Ｓ２１０）を実施する場合には、図２の運転割合演算部６１６は無くても良い。

図４は、実施の形態１における通信システムの情報処理方法の要部通信フローを示すタイムチャート図である。図４では、携帯端末２２、カード２４、車載器１０、ＰＯＳ端末１６０、ＳＳ管理装置１１０、ＰＯＳ管理装置１５０、データ管理装置１２０、及びサービスサーバ装置１３０の間での通信状況の一例を示す。図４では、図面下側に向かって時間が経過していることを示す。

図５は、実施の形態１における車載器の構成を示す構成図である。車載器１０内には、インターフェース回路５０１、イグニッションＯＮ／ＯＦＦ判定部５０２、運転情報受信部５０３、分析アルゴリズムデータベース（ＤＢ）５０４、運転情報分析部５０５、運転履歴情報データベース（ＤＢ）５０６、車両ＩＤ記憶部５０７、車両情報送信部５０８、及び通信制御部５０９が配置されている。運転履歴情報ＤＢ５０６内には分析結果格納部５６１が配置される。イグニッションＯＮ／ＯＦＦ判定部５０２、運転情報受信部５０３、分析アルゴリズムＤＢ５０４、運転情報分析部５０５、及び車両情報送信部５０８といった各機能は、プログラムといったソフトウェアで構成されても良い。或いは、電子回路等のハードウェアで構成されてもよい。或いは、これらの組み合わせであってもよい。イグニッションＯＮ／ＯＦＦ判定部５０２、運転情報受信部５０３、分析アルゴリズムＤＢ５０４、運転情報分析部５０５、及び車両情報送信部５０８のうちソフトウェアで構成される機能に必要な入力データ或いは演算された結果はその都度図示しないメモリに記憶される。

車載器１０内では、運転情報受信部５０３が、インターフェース回路５０１を介して、車両２０内の図示しない各制御機器から車両の運転に関する運転情報を例えばリアルタイムに受信する。運転情報として、例えば、エンジンＯＮ／ＯＦＦ、走行距離、及び走行時間等が挙げられる。その他、例えば、急加速、急減速、急ハンドル、速度、連続運転時間、シートベルト着用有無、走行時の携帯使用検出、気温、ワイパー作動日時、ＡＢＳ（アンチロックブレーキシステム）発動、ハンドル角度、ウィンカー作動、及びバック走行等の各発生情報が挙げられる。これらの運転内容を示す運転情報には、発生の都度、発生時刻（時刻情報）が関連付けされて記録される。受信された運転情報は、運転履歴情報ＤＢ５０６に格納される。また、受信された運転情報は、運転情報分析部５０５に出力される。運転情報分析部５０５は、分析アルゴリズムＤＢ５０４を用いて、所定の分析アルゴリズムに従って運転情報を分析して、後述する車両情報の項目に沿った車両情報を生成する。生成された運転履歴情報は、運転履歴情報ＤＢ５０６内の分析結果格納部５６１に格納される。

図６は、実施の形態１における車両情報の一例を示す図である。図６の例では、車両情報として、運行管理１７４１に関する情報と安全運転支援１７４２に関する情報とが示されている。運行管理１７４１に関する情報と安全運転支援１７４２に関する情報は、運転履歴情報の一例に該当する。運行管理１７４１に関する情報として、例えば、エンジンＯＮ／ＯＦＦ日時、走行距離、及び走行時間が挙げられる。エンジンＯＮ／ＯＦＦ日時はトリップ毎に記録される。安全運転支援１７４２に関する情報として、例えば、急加速回数、急減速回数、急ハンドル回数、連続運転時間、発進ｎ秒後の平均速度で定義する急発進率、等速巡航率、シートベルト着用の有無、走行時の携帯使用回数、気温及びワイパー作動回数、ＡＢＳ（アンチロックブレーキシステム）発動回数、車線変更時のウィンカー作動率、交差点右左折時のウィンカー作動率、一時停止の回数、バック走行時の速度、およびバック回数の各情報が挙げられる。

例えば、発進ｎ秒後の平均速度で定義する急発進率は、速度０からの速度変化を分析することで発進ｎ秒後の平均速度がわかる。例えば、発進５秒後の平均速度がわかる。そして、かかる情報を後述するトリップ単位で集計することで急発進率が算出される。シートベルト着用の有無は、速度が０ではない状態でシートベルト着用（留め金具がロックされている）があるかどうかで判断できる。走行時の携帯使用回数は、例えば、速度が０ではない状態で携帯端末からの電波が継続的に検出されることでわかる。車線変更時のウィンカー作動率は、例えば、速度とハンドル角度とから車線変更を判断でき、その時刻にウィンカーが差動していたかどうかで判断できる。交差点右左折時のウィンカー作動率は、例えば、速度が助走状態でハンドル角度が大きい場合に、ハンドル角度の方向へ曲がったことを判断でき、その時刻にウィンカーが差動していたかどうかで判断できる。

かかる車両情報は、エンジン（イグニッション：ＩＧＮ）ＯＮからＯＦＦまでを１つの期間（トリップ）として、トリップ毎に、当該トリップ中に生じた運行管理１７４１に関する情報と安全運転支援１７４２に関する情報が定義される。なお、上述したように、かかる車両情報の各運転内容を示す運転情報については、発生の都度、発生時刻（時刻情報）が関連付けされて記録される。

ユーザは、車両２０で給油サービスステーション（ＳＳ）１０２（所定の通信場所）に到来した際に、かかる給油サービスステーション（ＳＳ）１０２といった特定の通信場所で車載器１０から車両情報を発信することができる。

ユーザは、車両２０で給油サービスステーション（ＳＳ）１０２に到来し、イグニッションをＯＦＦにする。車載器１０内では、イグニッションＯＮ／ＯＦＦ判定部５０２がイグニッションＯＮ／ＯＦＦに関する運転情報を入力して、イグニッションＯＮ／ＯＦＦを判定し、結果を出力する。通信制御部５０９は、イグニッションＯＦＦの判定信号を受けた場合に、アクセスポイント１０１を探して通信の確立を指示する。ここでは、アクセスポイント１０１とのＷｉＦｉ通信の確立を指示する。但し、車載器１０とアクセスポイント１０１との間の無線通信はＷｉＦｉ通信に限るものではない。その他の近距離無線通信を用いても構わない。

車両情報送信部５０８は、無線通信が確立すると、例えば、前回無線通信が確立したイグニッションＯＦＦ後の最初のイグニッションＯＮ時から蓄積された運転履歴情報ＤＢ５０６のデータ（運転履歴情報）を含む車両情報に、車両ＩＤ記憶部５０７が記憶する車両ＩＤを付して、通信制御部５０９を介してアクセスポイント１０１を経由して、ＳＳ管理装置１１０に送信する。その際、アクセスポイント１０１では、車載器１０との間で無線通信を行った日時（時刻）を車両情報に付してＳＳ管理装置１１０に送信する。

上述したように、車両２０に対して動力源を供給する給油サービスステーション（ＳＳ）１０２に配置されたＳＳ管理装置１１０は、車両２０に給油サービスステーション（ＳＳ）１０２にて動力源が供給される際に、車両２０と無線通信を行うアクセスポイント１０１（無線通信端末）を介して車両２０から車両ＩＤ（車両の識別情報）を含む車両２０の車両情報を取得する。ＳＳ管理装置１１０は、車両情報取得装置の一例である。

以上のように、車両２０の動力源（ガソリン等）を供給する場所である給油サービスステーション（ＳＳ）１０２において、車両の車両ＩＤ（第１の識別情報）を取得する。なお、ここでは、車載器１０から車両の車両ＩＤ（第１の識別情報の一例）を取得する場合を説明したが、これに限るものではない。例えば、給油サービスステーション（ＳＳ）１０２に図示しないカメラを設置して、車両２０で給油サービスステーション（ＳＳ）１０２に到来した際に、カメラで車両２０のナンバプレートを撮像することによって車両２０の車両番号（第１の識別情報の一例）を取得してもよい。

図７は、実施の形態１におけるＰＯＳ端末の内部構成を示す図である。図７において、ＰＯＳ端末１６０内には、カード情報取得部５０、通信制御部５１、認証部５２、メモリ５３、給油量・給油料金入力部５６、決済処理部５８、及びＰＯＳデータ作成部５９が配置される。カード情報取得部５０、認証部５２、給油量・給油料金入力部５６、決済処理部５８、及びＰＯＳデータ作成部５９といった各機能は、プログラムといったソフトウェアで構成されても良い。或いは、電子回路等のハードウェアで構成されてもよい。或いは、これらの組み合わせであってもよい。カード情報取得部５０、認証部５２、給油量・給油料金入力部５６、決済処理部５８、及びＰＯＳデータ作成部５９のうちソフトウェアで構成される機能に必要な入力データ或いは演算された結果はその都度メモリ５３に記憶される。

車両２０が給油サービスステーション（ＳＳ）１０２にて給油機１０４からガソリン等の動力源の供給を受ける際、ＰＯＳ端末１６０は、ユーザ識別情報を読み込み、ユーザ識別情報を用いて車両２０が給油サービスステーション（ＳＳ）１０２にて供給された動力源に対する代金の支払処理を行う。ＰＯＳ端末１６０は、支払処理装置の一例である。

車両２０が給油サービスステーション（ＳＳ）１０２にて給油機１０４からガソリン等の動力源の供給を受ける際、まず、カード情報取得部５０は、通信制御部５１を介して、ユーザが所持するカード２４からユーザ識別情報と支払処理に関する支払処理情報とを含むカード情報を読み込む（受信する）。支払処理情報としては、例えば、クレジット決済を補償するクレジット会社の識別情報等が挙げられる。

次に、認証部５２は、ユーザ識別情報を図示しない登録情報と比較して支払処理可能かどうかを判定し、可能な場合にユーザ識別情報での支払い処理を認証する。支払処理不能の場合はその結果を出力する。

給油機１０では、カード２４の認証を受けて、車両２０への給油を行う。給油が終了すると、給油機１０から給油量と給油料金がＰＯＳ端末１６０に出力される。ＰＯＳ端末１６０内では、給油量・給油料金入力部５６が、通信制御部５１を介して、給油機１０から給油量と給油料金を入力する。そして、決済処理部５８は、カード情報に含まれるユーザ識別情報と支払処理情報とを用いて、供給されたガソリン等の動力源に対する代金の支払処理を行う。ＰＯＳデータ作成部５９は、支払処理（或いは給油）を行った日時である支払時刻情報とＰＯＳ端末１６０の識別情報（支払処理装置識別情報）とを取得し、ユーザ識別情報（個人情報）、給油場所（ＳＳ名等）、給油量、給油料金、支払処理に関する支払処理情報（決済情報）、ＰＯＳ端末１６０の識別情報（支払処理装置識別情報）、及び、支払処理（或いは給油）を行った日時である支払時刻情報等の取引データ（ＰＯＳデータ）を作成し、通信制御部５１を介して、ＰＯＳ管理装置１５０に送信する。

なお、ユーザが所持するカード２４のカード情報に車両２０の車両番号が含まれる場合には、かかる車両番号情報も合わせてＰＯＳデータを作成し、ＰＯＳ管理装置１５０に送信すると好適である。

図８は、実施の形態１におけるＰＯＳ管理装置の構成を示す図である。図８において、ＰＯＳ管理装置１５０内には、通信制御部７８、ＰＯＳデータ受信部７０、磁気ディスク装置等の記憶装置７２、ＰＯＳデータ加工部７３、ＰＯＳデータ送信部７４、メモリ７６、及び決済処理部７１が配置される。ＰＯＳデータ受信部７０、ＰＯＳデータ加工部７３、決済処理部７１、及びＰＯＳデータ送信部７４といった各機能は、プログラムといったソフトウェアで構成されても良い。或いは、電子回路等のハードウェアで構成されてもよい。或いは、これらの組み合わせであってもよい。ＰＯＳデータ受信部７０、ＰＯＳデータ加工部７３、決済処理部７１、及びＰＯＳデータ送信部７４のうちソフトウェアで構成される機能に必要な入力データ或いは演算された結果はその都度メモリ７６に記憶される。

ＰＯＳ管理装置１５０は、支払処理に関する支払処理情報とユーザ識別情報とを受信し、データ管理装置１２０に送信する。ＰＯＳ管理装置１５０は、代金支払管理装置の一例である。具体的には、ＰＯＳデータ受信部７０は、通信制御部７８を介して、ＰＯＳ端末１６０から取引データ（ＰＯＳデータ）を受信する。受信されたＰＯＳデータは、記憶装置７２に格納され、蓄積される。ＰＯＳデータ加工部７３は、受信されたＰＯＳデータのうち支払処理情報を除くようにＰＯＳデータを加工する。これにより、クレジットに関する個人情報を保護できる。また、ＰＯＳデータ送信部７４は、通信制御部７８を介して、受信されたＰＯＳデータのうち支払処理情報を除くその他のＰＯＳデータをデータ管理装置１２０へ送信する。ＰＯＳデータにはカード２４のユーザを識別するユーザＩＤを含む。また、決済処理部７１は、例えば、１ヶ月分蓄積されたＰＯＳデータを集計して、通信制御部７８を介して、集計結果を支払処理情報が示すクレジット会社の通信装置１５１に送信し、決済処理を行う。クレジット会社では、集計結果の合計料金を当該ユーザに請求することになる。

図９は、実施の形態１におけるＳＳ管理装置の構成を示す図である。図９において、ＳＳ管理装置１１０内には、通信制御部６６、車両情報受信部６０、車両情報送信部６２、及びメモリ６４が配置される。車両情報受信部６０、及び車両情報送信部６２といった各機能は、プログラムといったソフトウェアで構成されても良い。或いは、電子回路等のハードウェアで構成されてもよい。或いは、これらの組み合わせであってもよい。車両情報受信部６０、及び車両情報送信部６２のうちソフトウェアで構成される機能に必要な入力データ或いは演算された結果はその都度メモリ６４に記憶される。

車両情報受信部６０は、通信制御部６６を介して、アクセスポイント１０１を経由した車載器１０から、車両ＩＤを含む車両２０の車両情報を受信する。車両情報を取得する際に、車両情報受信部６０は、アクセスポイント１０１との間で無線通信を行った時刻である無線通信時刻情報を併せて取得する。このように、ＳＳ管理装置１１０の車両情報受信部６０（情報取得部の一例）は、車両２０に搭載された車載器１０（第１の無線通信端末）と車両２０に動力源を供給する供給場所に配置されたアクセスポイント１０１（第２の無線通信端末）との間での無線通信を介して、車両２０の運転履歴情報を含む車両情報を取得する。そして、車両情報送信部６２は、通信制御部６６を介して、かかる車両情報をデータ管理装置１２０に送信する。

なお、カメラで車両番号を撮像した場合には、撮像した画像から得られる車両番号情報を車両情報と共にデータ管理装置１２０に送信すればよい。

図２に示したデータ管理装置１２０内では、ＰＯＳデータ受信部６０２が、通信制御部６０１を介して、ＰＯＳ管理装置１５０からＰＯＳデータを受信する。言い換えれば、ＰＯＳデータ受信部６０２は、車両２０に対してガソリン等の動力源を供給する給油機１０４或いは給油サービスステーション１０２といった動力源供給手段により供給された動力源に対する代金支払いを処理するＰＯＳ端末１６０（支払処理装置）が代金支払いに伴い取得したユーザＩＤを、ＰＯＳ端末１６０から取得する。ＰＯＳデータ受信部６０２は、ユーザ情報取得手段の一例となる。そして、運転者ＩＤ抽出部６０３は、ＰＯＳデータからユーザＩＤを運転者ＩＤとして抽出する。言い換えれば、運転者ＩＤ抽出部６０３（運転者識別情報抽出部）は、車両２０に供給される燃料の対価の支払いに用いられたクレジットカードの情報に基づいて当該車両２０の運転者の識別情報を抽出する。

車両情報受信工程（Ｓ１０２）として、車両情報受信部６０４（車両情報取得部の一例）は、通信制御部６０１を介して、ＳＳ管理装置１１０から車両情報を受信する。言い換えれば、車両情報受信部６０４は、アクセスポイント１０１（無線通信端末）が無線通信を介して車両２０から取得した、車両２０を識別するための車両ＩＤ（車両識別情報）と、車両２０に蓄積された運転履歴情報といった車両情報とを、アクセスポイント１０１からＳＳ管理装置１１０を介して取得する。さらに言い換えれば、車両情報受信部６０４は、ユーザが指定する車両２０に搭載された車載器１０（第１の無線通信端末）から給油サービスステーション（ＳＳ）１０２（所定の場所の一例）に配置されたアクセスポイント１０１（第２の無線通信端末）を介して当該車両２０の運転履歴情報を含む車両情報を取得する。

以上のように、データ管理装置１２０内において、車両情報受信部６０４によって車両情報が受信されると、車両ＩＤ抽出部６０５は、車両情報に含まれる車両ＩＤを抽出する。

ユーザ確認部６０６は、複数の車両の車両識別情報を蓄積する（登録する）車両登録ＤＢ６０７（車両データベース）を用いて車両ＩＤに対応する車両を検索し、車両２０を認証する。言い換えれば、ユーザ確認部６０６は、車両ＩＤ（第１の識別情報）を予め登録された情報を用いて確認する。このように、ユーザ確認部６０６は、車両登録ＤＢ６０７を参照して、取得された車両ＩＤの有無を確認する。また、ユーザ確認部６０６は、運転者登録ＤＢ６０８を用いて運転者ＩＤに対応する運転者（ユーザ）を検索し、ユーザを認証する。さらに、ユーザ確認部６０６は、ＰＯＳデータの支払時刻情報が示す時刻（タイムスタンプ）と、車両情報の無線通信時刻情報が示す時刻（タイムスタンプ）とを照合して、給油サービスステーション（ＳＳ）１０２を利用した、車両ＩＤと運転者ＩＤとを対応付ける。これにより、車両情報と運転者ＩＤとを対応付ける。かかる照合結果は、車両情報整理部６０９に出力される。よって、車両情報整理部６０９は、認証された車両ＩＤと認証された運転者ＩＤとを取得する。

車両情報整理部６０９（運転履歴情報作成部）は、車両情報のうち、運転履歴情報を整理する。これにより、いつ（日時）、どのような運転操作（運転内容）をおこなったかがわかる。また、車両情報整理部６０９には、当該車両情報に対応する車両ＩＤと運転者ＩＤの情報も取得している。車両情報整理部６０９は、さらに、当該車両２０の運転者ＩＤ（識別情報）を運転履歴情報に合成する。よって、かかる処理により、どの車両（車両ＩＤ）について、誰が（運転者ＩＤ）、いつ（日時）、どのような運転操作（運転内容）をおこなったのかが関連付けされた運転履歴情報が作成される。また、車両情報整理部６０９は、受信した運転履歴情報の各内容を加工或いは／及び分析してもよい。作成された運転履歴情報は、運転履歴データベースＤＢ２３２に格納され、蓄積される。運転履歴データベースＤＢ２３２（運転履歴情報データベース）（蓄積部の一例）は、複数の車両２０の運転履歴情報をそれぞれの車両に関連させて蓄積する。具体的には、車両ＩＤに対応付けて蓄積する。また、ここでは、カード２４のユーザ識別情報を運転者ＩＤとして使用しているが、これに限るものではない。例えば、車載器１０を登録する時点での登録者（車両の所有者、或いは使用者）にＩＤを付しておき、かかるＩＤを運転者ＩＤとしてもよい。給油サービスステーション（ＳＳ）１０２を利用する際、ユーザは現金にて支払を行う場合もある。その場合にはカード２４の情報は得られない。それでも運転履歴情報は車載器１０から送信される。その場合に、車両ＩＤから運転者ＩＤを特定すれば、運転者（ユーザ）がわからないといった不具合を解消できる。また、運転履歴データベースＤＢ２３２には、さらに、車両２０のユーザの例えば携帯端末２２へと情報を送信するためのメールアドレス（送信アドレス）が記憶されていても好適である。

給油データ抽出部６１７は、ＰＯＳデータから給油履歴に関する給油データを抽出する。その際、給油データは、カード２４のユーザ識別情報と関連付けられる。給油データは、給油履歴データベースＤＢ２３８に格納され、蓄積される。

図１０は、実施の形態１におけるサービスサーバ装置の構成を示す図である。図１０において、サービスサーバ装置１３０内には、メモリ８６、通信制御部４０、保険料要求受信部４３、保険料要求送信部４４、入力フォーム受信部４７、入力フォーム送信部４８、保険項目データ受信部８２、保険項目データ送信部８３、保険内容受信部８４、及び保険内容送信部８５が配置される。保険料要求受信部４３、保険料要求送信部４４、入力フォーム受信部４７、入力フォーム送信部４８、保険項目データ受信部８２、保険項目データ送信部８３、保険内容受信部８４、及び保険内容送信部８５といった各機能は、プログラムといったソフトウェアで構成されても良い。或いは、電子回路等のハードウェアで構成されてもよい。或いは、これらの組み合わせであってもよい。サービスサーバ装置１３０内の各機能のうちソフトウェアで構成される機能に必要な入力データ或いは演算された結果はその都度メモリ８６に記憶される。

次に、ユーザは、ユーザの携帯端末２２から基地局１４０を経由して、自動車保険の保険料がいくらになるかをサービスサーバ装置１３０に要求する。保険料をサービスサーバ装置１３０に要求する際には、車両ＩＤを付した情報を送付すると好適である。

サービスサーバ装置１３０内では、保険料要求受信部４３が、通信制御部４０を介して、自動車保険の保険料に関する保険料要求情報を受信する。そして、保険料要求送信部４４は、通信制御部４０を介して、受信された保険料要求情報をデータ管理装置１２０に送信する。

保険料要求受信工程（Ｓ２０２）として、データ管理装置１２０内では、保険料要求受信部６２０が、通信制御部６０１を介して、保険料要求情報を受信する。保険料要求情報が受信されると、入力フォームデータ読み出し部６２２が記憶装置６２４から自動車保険の保険項目を入力するための入力フォームデータを読み出す。入力フォームデータには、車両ＩＤに関する情報、車種、年式、車両ナンバー等の項目、及びその他の保険項目として、例えば、運転者の年齢、申し込み時点での対象車両の走行距離、過去の事故実績等に基づく等級、免許証の色（例えば、ゴールド免許証）、及び、対人・対物保険料等の項目が記入できるように構成される。その他の保険項目があってももちろん構わない。保険料要求に車両ＩＤが付加されていた場合には、車両ＩＤを入力フォームデータに入力し、車両ＩＤが入力済の入力フォームデータを作成すると好適である。そして、入力フォームデータ送信部６２６は、通信制御部６０１を介して、入力フォームデータをサービスサーバ装置１３０に送信する。

サービスサーバ装置１３０内では、入力フォーム受信部４７が、通信制御部４０を介して、自動車保険の保険料に関する入力フォームデータを受信する。そして、入力フォーム送信部４８は、通信制御部４０を介して、受信された入力フォームデータをユーザの携帯端末２２に送信する。

次に、ユーザは、ユーザの携帯端末２２から基地局１４０を経由して、入力フォームデータの各保険項目を入力して（書き込んで）サービスサーバ装置１３０に送信する。

サービスサーバ装置１３０内では、保険項目データ受信部８２が、通信制御部４０を介して、自動車保険の保険料に関する、ユーザによって入力された保険項目の情報を受信する。そして、保険項目データ送信部８３は、通信制御部４０を介して、受信された保険項目情報をデータ管理装置１２０に送信する。

データ管理装置１２０内では、保険項目受信部６２８が、通信制御部６０１を介して、ユーザによって入力された保険項目情報を受信する。

運転者住所取得工程（Ｓ２０４）として、住所取得部６１４は、運転者ＩＤ（ユーザＩＤ）を入力し、運転者登録ＤＢ６０８を用いて、当該ユーザ（運転者）の住所を取得する。具体的には、保険項目の１つである車両ＩＤに対応する当該ユーザ（運転者）の住所を運転者登録ＤＢ６０８から抽出する。

危険時間取得工程（Ｓ２０６）として、危険時間帯情報取得部６１３は、危険時間帯ＤＢ２３３を用いて、取得された住所に対応する地域の危険時間帯情報を取得する。

運転割合演算工程（Ｓ２０８）として、運転割合演算部６１６は、運転履歴ＤＢ２３２に蓄積された当該車両ＩＤに対応する運転履歴情報に基づいて、危険時間帯情報が示す危険時間帯に当該車両が運転されていた割合（危険時間運転割合）を演算する。運転履歴情報には、トリップ毎の運転履歴が示され、各トリップの日時（開始日時と終了日時）についても定義される。よって、危険時間帯情報が示す危険時間帯に当該車両が運転されていたかどうかを把握であきる。危険時間運転割合Ｓは、以下の式（１）に示すように、危険時間帯に当該車両が運転されていた時間ｈを蓄積された、例えば過去１年分のトータルの運転時間Ｈで割った値で求めることができる。
（１） Ｓ＝ｈ／Ｈ

また、危険時間帯は、平日、週末、及び／或いは季節等、日によって異なる場合でも、運転履歴情報では日時が特定できるので演算することができる。よって、高精度に危険時間運転割合Ｓを求めることができる。また、危険時間帯は、運転者の居る地域の情報を用いるので、地域性の影響を含めることができる。よって、かかる点でもさらに高精度に危険時間運転割合Ｓを求めることができる。

また、運転割合演算工程（Ｓ２０８）の代わりにポイント演算工程（Ｓ２１０）を実施する場合には、ポイント演算部６１９は、運転履歴情報に基づいて、危険時間帯情報が示す危険時間帯に当該車両が運転されていた場合に付加されるポイント値を演算する。例えば、１日毎の１回の危険時間帯に当該車両が運転されていた場合に１ポイントが付加される。よって、１０回の危険時間帯に当該車両が運転されていた場合、１０ポイントが付加されることになる。１ポイント当たりの危険時間帯運転の回数は適宜設定すればよい。

度数取得工程（Ｓ２１２）として、度数取得部６１８は、危険時間運転割合Ｓ（或いはポイント値）に応じた度数Ｂを取得する。

図１１は、実施の形態１における度数と、危険時間運転割合Ｓ或いはポイント値との対応関係の一例を示す図である。図１１において、例えば、危険時間運転割合Ｓが１０％未満（或いはポイント値が１０未満）の場合を度数Ｂが０．９、危険時間運転割合Ｓが１０％以上５０％未満（或いはポイント値が１０以上５０未満）の場合を度数Ｂが１．０、危険時間運転割合Ｓが５０％以上８０％未満（或いはポイント値が５０以上８０未満）の場合を度数Ｂが１．２、及び危険時間運転割合Ｓが８０％以上（或いはポイント値が８０以上）の場合を度数Ｂが１．５と設定する。

保険料演算工程（Ｓ２１４）として、保険料演算部６３０は、危険時間運転割合Ｓ（或いはポイント値）に応じて自動車保険の保険料を演算する。具体的には、ユーザによって入力された保険項目の情報を参照し、以下の式（２）を用いて保険料Ｋを算出する。
（２） Ｋ＝Ｆ（ｘ）・Ｂ

関数Ｆ（ｘ）は、従来の算定手法によって求められる保険料（基準保険料）の計算式を示す。例えば、運転者の年齢、対象車両の走行距離、対象車両の年式、過去の事故実績等に基づく等級、免許証の色（例えば、ゴールド免許証）、及び、対人・対物保険料等に基づいて所定のアルゴリズムで算定される関数を用いることができる。度数Ｂは、図１１に示した度数を示す。

このように、保険料演算部６３０は、危険時間運転割合Ｓ（或いはポイント値）に応じて保険料を所定の基準保険料よりも安く予測する。或いは高く予測する。これにより、ユーザに対して安全運転を心がけることにインセンティブを与えることができる。

保険内容作成部６３６は、保険料演算部６３０から保険料及びその他の保険項目を受信し、算出された保険料を含む保険内容データを作成する。

保険料出力工程（Ｓ２１６）として、保険内容送信部６３８は、ネットワークを介して、演算された保険料を出力する。具体的には、保険内容送信部６３８は、通信制御部６０１を介して、算出された保険料を含む保険内容データをサービスサーバ装置１３０に送信する。

サービスサーバ装置１３０内では、保険内容受信部８４が、通信制御部４０を介して、算出された保険料を含む保険内容データを受信する。そして、保険内容送信部８５は、通信制御部４０を介して、受信された算出された保険料を含む保険内容データをユーザの携帯端末２２に送信する。

以上により、ユーザは携帯端末２２を通じて、危険時間運転を考慮して予測された保険料を確認できる。

なお、保険料を含む保険内容データは、ユーザに限らず、例えば保険会社の端末に送信しても好適である。これにより、保険会社は、ユーザの日頃の危険時間運転を考慮して予測された保険料を取得できる。

以上のように、実施の形態１によれば、テレマティクスを利用して、自動車保険の保険料を予測し、提供することができる。

以上、具体例を参照しつつ実施の形態について説明した。しかし、本発明は、これらの具体例に限定されるものではない。

また、装置構成や制御手法等、本発明の説明に直接必要しない部分等については記載を省略したが、必要とされる装置構成や制御手法を適宜選択して用いることができる。

その他、本発明の要素を具備し、当業者が適宜設計変更しうる全ての保険料予測装置及び保険料予測方法は、本発明の範囲に包含される。

１０ 車載器
２０ 車両
２２ 携帯端末
２４ カード
４０ 通信制御部
４３ 保険料要求受信部
４４ 保険料要求送信部
４７ 入力フォーム受信部
４８ 入力フォーム送信部
５０ カード情報取得部
５１ 通信制御部
５２ 認証部
５３ メモリ
５６ 給油量・給油料金入力部
５８ 決済処理部
５９ ＰＯＳデータ作成部
６０ 車両情報受信部
６２ 車両情報送信部
６４ メモリ
６６ 通信制御部
７０ ＰＯＳデータ受信部
７１ 決済処理部
７２ 記憶装置
７３ ＰＯＳデータ加工部
７４ ＰＯＳデータ送信部
７６ メモリ
７８ 通信制御部
８２ 保険項目データ受信部
８３ 保険項目データ送信部
８４ 保険内容受信部
８５ 保険内容送信部
８６ メモリ
１００ 通信システム
１０１ アクセスポイント
１０２ 給油サービスステーション（ＳＳ）
１０４ 給油機
１１０ ＳＳ管理装置
１２０ データ管理装置
１２１ メモリ
１３０ サービスサーバ装置
１４０ 基地局
１５０ ＰＯＳ管理装置
１５１ クレジット会社の通信装置
１６０ ＰＯＳ端末
２３１，６１２，６２４ 記憶装置
２３２ 運転履歴ＤＢ
２３３ 危険時間帯ＤＢ
２３８ 給油履歴ＤＢ
５０１ インターフェース回路
５０２ イグニッションＯＮ／ＯＦＦ判定部
５０３ 運転情報受信部
５０４ 分析アルゴリズムＤＢ
５０５ 運転情報分析部
５０６ 運転履歴情報ＤＢ
５０７ 車両ＩＤ記憶部
５０８ 車両情報送信部
５０９ 通信制御部
６０１ 通信制御部
６０２ ＰＯＳデータ受信部
６０３ 運転者ＩＤ抽出部
６０４ 車両情報受信部
６０５ 車両ＩＤ抽出部
６０６ ユーザ確認部
６０７ 車両登録ＤＢ
６０８ 運転者登録ＤＢ
６０９ 車両情報整理部

６１１ 危険時間帯情報受信部
６１３ 危険時間帯情報取得部
６１４ 住所取得部
６１６ 運転割合演算部
６１８ 度数取得部
６１９ ポイント演算部
６２０ 保険料要求受信部
６２２ 入力フォームデータ読み出し部
６２６ 入力フォームデータ送信部
６２８ 保険項目受信部
６３０ 保険料演算部
６３６ 保険内容作成部
６３８保険内容送信部
１７４１ 運行管理
１７４２ 安全運転支援

Claims (5)

1. 運転に危険な危険時間帯情報が記憶された記憶部と、
   ユーザが指定する車両に搭載された第１の無線通信端末から所定の場所に配置された第２の無線通信端末を介して当該車両の運転履歴情報を含む車両情報を取得する車両情報取得部と、
   前記運転履歴情報に基づいて、前記危険時間帯情報が示す危険時間帯に前記車両が運転されていた割合を演算する運転割合演算部と、
   前記割合に応じて自動車保険の保険料を演算する保険料演算部と、
   ネットワークを介して、演算された前記保険料を出力する保険料出力部と、
   を備えたことを特徴とする保険料予測装置。
2. 前記記憶部には、地域毎に運転に危険な危険時間帯情報が蓄積され、
   前記車両情報には、車両を識別する車両ＩＤが含まれ、
   前記ユーザの住所を含むユーザ情報が車両ＩＤに対応させて蓄積されたユーザ情報データベースと、
   前記ユーザ情報データベースを用いて、車両ＩＤに対応する当該ユーザの住所を取得する住所取得部と、
   前記危険時間帯データベースを用いて、取得された住所に対応する地域の危険時間帯情報を取得する危険時間帯情報取得部と、
   をさらに備え、
   前記運転割合演算部は、取得された地域の危険時間帯情報が示す危険時間帯に前記車両が運転されていた割合を演算することを特徴とする請求項１記載の保険料予測装置。
3. 運転に危険な危険時間帯情報が記憶された記憶部と、
   ユーザが指定する車両に搭載された第１の無線通信端末から所定の場所に配置された第２の無線通信端末を介して当該車両の運転履歴情報を含む車両情報を取得する車両情報取得部と、
   前記運転履歴情報に基づいて、前記危険時間帯情報が示す危険時間帯に前記車両が運転されていた場合に付加されるポイント値を演算するポイント値演算部と、
   前記ポイント値に応じて自動車保険の保険料を演算する保険料演算部と、
   ネットワークを介して、演算された前記保険料を出力する保険料出力部と、
   を備えたことを特徴とする保険料予測装置。
4. ユーザが指定する車両に搭載された第１の無線通信端末から所定の場所に配置された第２の無線通信端末を介して当該車両の運転履歴情報を含む車両情報を取得する工程と、
   運転に危険な危険時間帯情報が記憶された記憶装置から前記危険時間帯情報を読み出し、前記運転履歴情報に基づいて、前記危険時間帯情報が示す危険時間帯に前記車両が運転されていた割合を演算する工程と、
   前記割合に応じて自動車保険の保険料を演算する工程と、
   ネットワークを介して、演算された前記保険料を出力する工程と、
   を備えたことを特徴とする保険料予測方法。
5. ユーザが指定する車両に搭載された第１の無線通信端末から所定の場所に配置された第２の無線通信端末を介して当該車両の運転履歴情報を含む車両情報を取得する工程と、
   運転に危険な危険時間帯情報が記憶された記憶装置から前記危険時間帯情報を読み出し、前記運転履歴情報に基づいて、前記危険時間帯情報が示す危険時間帯に前記車両が運転されていた場合に付加されるポイント値を演算する工程と、
   前記ポイント値に応じて自動車保険の保険料を演算する工程と、
   ネットワークを介して、演算された前記保険料を出力する工程と、
   を備えたことを特徴とする保険料予測方法。

Images