JP2011123646A - 保険金・給付金等請求案内システム - Google Patents

Abstract

【課題】 お客様の複数の契約内容に応じた申出受付を行い、お客様の申出内容や契約内容に応じた請求案内をすることで、お客様に漏れなく案内できる保険金・給付金等請求案内システムを提供する。
【解決手段】 お客様の申出に対してお客様番号をキーに、申出契約以外のその他加入契約を抽出し、複数の契約情報を束ねる申出受付情報生成処理を申出受付情報処理手段が行い、当該申出受付情報を基に、関連する請求書、手続案内書、申出内容確認書、請求案内ガイダンス兼内勤点検票等の書類を生成する請求案内生成処理を請求案内生成手段が行い、それら書類を束ねて印刷する印刷制御処理を印刷制御手段が行う保険金・給付金等請求案内システムである。
【選択図】 図１

Description

本発明は、生命保険の保険金・給付金等を請求するために用いられる請求書類の案内を作成する請求案内システムに係り、特に、お客様からの申出内容に対して漏れない請求を可能とする保険金・給付金等請求案内システムに関する。

［従来の技術］
従来、保険金・給付金等の請求書類案内の方法は、お客様（請求者）からの生命保険の保険金・給付金等請求の申出に対して、定型の申出受付票により、申出内容を聴取し、申出のあった契約・申出のあった情報（申出契約）についてのみ保険金請求書・給付金請求書（単に「請求書」ということがある）、診断書、チェックシートを請求案内書類として、お客様に送付若しくはお届けするようになっていた。

ここで、請求書は、請求者が最終的には内容を確認して署名押印し、保険会社に保険金・給付金等を請求するための書類である。
また、診断書も、医師に記入してもらうために必要事項が印刷された書類で、お客様が保険金・給付金等の請求を行う際に、医師による記入が為された診断書を添付するものである。

そして、チェックシートは、お客様ご自身に障害等の状態に関するセルフチェックを行って、該当があれば、追加を請求するための確認シートである。
ここでのチェックシートは、お客様毎の保険契約状況に応じてカスタマイズされたものではなく、定型のフォーマットを用いたシートとなっていた。

［関連技術］
尚、関連する先行技術として、特開２００２−０１４９５１号公報「プリント方法及びプリントシステム」（大日本印刷株式会社：特許文献１）、特開２００２−０３４６５９号公報「契約管理方法、契約管理装置及び契約管理プログラムを記憶した記憶媒体」（株式会社日立製作所：特許文献２）がある。

［特許文献１］
特許文献１は、契約者の証券データに基づいて契約者毎に保険証券の情報を保険証券用データベースから取得し、当該契約者の約款情報を約款用データベースから取得し、各々の情報を印刷して両者を合わせて製本加工することが記載されている。

［特許文献２］
特許文献２は、契約管理装置において、保険の新規契約申込時に、契約者の契約済みの保険証券情報と新規契約に係る商品情報とを入力して比較し、新規契約の商品と重複する既契約内容を出力し、保険金請求時に、保険証券情報と保険金請求事由情報とを入力し、保険金請求事由情報に対応する支払対象情報を参照して支払対象情報と保険証券情報とを比較し、既契約内容において保険金の支払対象となりえる既契約内容を出力することが記載されている。

特開２００２−０１４９５１号公報 特開２００２−０３４６５９号公報

しかしながら、上記従来の保険金・給付金等請求の案内方法では、お客様は自分が加入した保険の内容を熟知しているわけではないことから、定型の申出受付票を使用した場合に、お客様から本来聴取すべき情報以外の情報を聴取してしまっていることや、本来必要な情報を聞き漏らし、後日聴取するといったことが発生していた。

また、お客様は、定型のチェックシートが案内されても、申出契約以外にどのようなその他加入契約があるのか否か、当該その他加入契約が請求できるものであるのか否かを十分認識しておらず、請求案内に漏れが発生する可能性があるという問題点があった。

また、お客様から聴取した情報を転記入力する手間が発生するため、転記入力漏れ等が発生する可能性を抱えており、それを事務担当者が再度チェックする事務が発生しているという問題点もあった。

また、請求書・手続案内書等は、契約単位で作成されるが、契約単位で作成された請求書・手続案内書等を最後に束ねてチェックシートを作成するようシステム改訂を実施した。しかし、これは、請求書・手続案内書等を印刷した後に続けてチェックシートを作成する仕様であるため、請求書・手続案内書等を印刷した段階で画面を閉じてしまうことが多く、作成漏れがないかを別途点検する事務を実施する必要があった。

本発明は上記実状に鑑みて為されたもので、お客様の申出内容に対して、複数の契約内容に応じた申出受付を行い、請求書及びお客様の申出内容や契約内容に応じた申出内容確認書を提供し、請求案内することで、お客様に漏れなく案内できる保険金・給付金等請求案内システムを提供することを目的とする。

上記従来例の問題点を解決するための本発明は、保険金・給付金等請求案内を生成するメインフレームを備えた保険金・給付金等請求案内システムであって、メインフレームが、処理プログラムによって処理を実行する制御部と、お客様番号を含む、お客様の保険契約内容を記憶する保険情報データベースと、申出受付情報を記憶する申出受付情報データベースと、請求案内に関する請求案内情報を記憶する請求書関連情報データベースとを備え、制御部により処理を実行するための手段として、モバイル端末から入力された申出契約の内容、証券番号、請求対象者の情報を含む申出受付情報を申出受付情報データベースに記憶すると共に、保険情報データベースにアクセスして申出契約の証券番号に対応したお客様番号を読み取り、申出契約の証券番号に対応付けてお客様番号を申出受付情報に含めて申出受付情報データベースに記憶し、お客様番号に基づいて保険情報データベースから関連する名寄契約の証券番号を抽出し、当該名寄契約の証券番号を申出契約の証券番号に対応付けて申出受付情報に含めて申出受付情報データベースに記憶することで複数の契約情報を束ねる申出受付情報処理手段と、請求案内作成端末からのアクセスによって申出受付情報データベースから申出受付情報を読み込み、申出契約及び名寄契約のリストを契約選択画面として請求案内作成端末に表示出力し、リストから契約が選択されると、選択された契約のお客様番号を基に請求案内作成に必要な情報を申出受付情報データベースと保険情報データベースから読み取って確認画面として請求案内作成端末に表示出力し、選択された契約に対応する請求案内のフォーマットに従い請求案内を生成する請求案内生成手段とを有することを特徴としている。

本発明は、上記保険金・給付金等請求案内システムにおいて、請求案内生成手段が、請求案内を生成した後に、請求案内未決があるか否か判定し、請求案内未決がある場合には、契約選択画面を請求案内作成端末に表示出力し、契約選択画面で選択された契約について請求案内を生成することを特徴とする。

本発明は、上記保険金・給付金等請求案内システムにおいて、請求案内生成手段が、請求案内作成端末に確認画面として表示出力した後に、当該表示出力された項目が請求案内可能か否かの簡易判定を行い、判定結果確認画面を請求案内作成端末に表示出力することを特徴とする。

本発明は、上記保険金・給付金等請求案内システムにおいて、請求案内生成手段が、選択された契約に対応する請求書、手続案内書、申出内容確認書、請求案内ガイダンス兼内勤点検票のフォーマットに従い請求書、手続案内書、申出内容確認書、請求案内ガイダンス兼内勤点検票を生成することを特徴とする。

本発明は、上記保険金・給付金等請求案内システムにおいて、申出受付情報生成手段が、生成した申出受付情報の申出受付情報データベースにおける格納先の情報をバーコード情報に変換し、書面にバーコードを印刷出力し、請求案内作成端末がバーコードリーダからバーコードを読み取ってメインフレームにアクセスし、請求案内生成手段が読み取ったバーコード情報に基づいて申出受付情報データベースから申出受付情報を読み込むことを特徴とする。

本発明は、上記保険金・給付金等請求案内システムにおいて、請求案内生成手段で生成された帳票を記憶する印刷データベースを設け、印刷データベースに記憶された帳票を印刷する指示が入力されると、契約として関連性のある帳票を束ねて印刷処理を行い、印刷された帳票は印刷データベースから削除する印刷制御手段を有することを特徴とする。

本発明は、上記保険金・給付金等請求案内システムにおいて、印刷制御手段が、印刷データベースに特定件数の帳票が蓄積されると、印刷を促す画面を請求案内作成端末に表示出力することを特徴とする。

本発明は、上記保険金・給付金等請求案内システムにおいて、印刷制御手段が、印刷データベースに蓄積された帳票を印刷する場合に、当該帳票が請求書、手続案内書であれば請求書単位で印刷処理し、当該帳票が申出内容確認書、請求案内ガイダンス兼内勤点検票であれば束ねたものを印刷処理することを特徴とする。

本発明によれば、申出受付情報処理手段が、モバイル端末から入力された申出契約の内容、証券番号、請求対象者の情報を含む申出受付情報を申出受付情報データベースに記憶すると共に、保険情報データベースにアクセスして申出契約の証券番号に対応したお客様番号を読み取り、申出契約の証券番号に対応付けてお客様番号を申出受付情報に含めて申出受付情報データベースに記憶し、お客様番号に基づいて保険情報データベースから関連する名寄契約の証券番号を抽出し、当該名寄契約の証券番号を申出契約の証券番号に対応付けて申出受付情報に含めて申出受付情報データベースに記憶することで複数の契約情報を束ね、請求案内生成手段が、請求案内作成端末からのアクセスによって申出受付情報データベースから申出受付情報を読み込み、申出契約及び名寄契約のリストを契約選択画面として請求案内作成端末に表示出力し、リストから契約が選択されると、選択された契約のお客様番号を基に請求案内作成に必要な情報を申出受付情報データベースと保険情報データベースから読み取って確認画面として請求案内作成端末に表示出力し、選択された契約に対応する請求案内のフォーマットに従い請求案内を生成するものであり、お客様の複数の契約内容に応じた申出受付を行い、お客様の申出内容や契約内容に応じた請求案内することで、お客様に漏れなく案内できる効果がある。

本発明の実施の形態に係る保険金・給付金等請求案内システムの概略図である。 保険情報ＤＢに記憶されるデータ構成を示す図である。 申出受付情報ＤＢのデータ構成を示す図である。 請求書関連情報ＤＢのデータ構成を示す図である。 申出受付情報生成手段の処理フローである。 申出受付情報生成の処理に関する表示画面（初期画面）である。 申出受付情報生成の処理に関する表示画面（入力画面）である。 申出受付情報生成の処理に関する表示画面（名寄せ処理終了画面）である。 申出受付情報生成の処理に関する表示画面（ガイダンス画面）である。 申出受付情報生成の処理に関する表示画面（入力画面）である。 申出受付情報生成の処理に関する表示画面（入力画面）である。 申出受付情報生成の処理に関する表示画面（確認画面）である。 請求案内生成処理フローである。 請求案内生成の処理に関する表示画面（リスト表示画面）である。 請求案内生成の処理に関する表示画面（請求内容確認画面）である。 請求案内生成の処理に関する表示画面（判定結果確認画面）である。 請求案内生成の処理に関する表示画面（入力画面）である。 請求案内生成の処理に関する表示画面（請求書作成結果表示画面）である。

本発明の実施の形態について図面を参照しながら説明する。
（１）［実施の形態の概要］
本発明の実施の形態について図面を参照しながら説明する。
本発明の実施の形態に係る保険金・給付金等請求案内システム（本システム）は、お客様の申出に対してお客様番号をキーに、申出契約以外のその他加入契約を抽出し、複数の契約情報を束ねる申出受付情報生成処理を行い、当該申出受付情報を基に、関連する請求書、手続案内書、申出内容確認書、請求案内ガイダンス兼内勤点検票等の書類を生成する請求案内生成処理を行い、それら書類を束ねて印刷する印刷制御処理を行うものであり、お客様の複数の契約内容に応じた関連する請求書等について申出内容確認書を束ねて提供でき、お客様に保険金・給付金等の請求を漏れなく案内できるものである。

（２）［システムの全体：図１］
本発明の実施の形態に係る保険金・給付金等請求案内システム（本システム）について図１を参照しながら説明する。図１は、本発明の実施の形態に係る保険金・給付金等請求案内システムの概略図である。
本システムは、図１に示すように、保険情報処理サーバ１と、メインフレーム２と、モバイル端末（申出受付情報作成端末）３と、請求案内作成端末４と、ネットワーク５と、基地局６とを基本的に有している。

また、メインフレーム２は、制御部２１と、保険情報データベース（ＤＢ）２２と、申出受付情報データベース（ＤＢ）２３と、請求書関連情報データベース（ＤＢ）２４とを備えている。

尚、モバイル端末３と請求案内作成端末４は、図１では１組しか描画していないが、本来は複数台がネットワーク５に接続されている。また、モバイル端末３と請求案内作成端末４は、保険情報処理サーバ１を介してメインフレーム２に接続する構成を基本としているが、保険情報処理サーバ１を介さずに直接にメインフレーム２に接続する構成としてもよい。

また、申出受付情報ＤＢ２３と請求書関連情報ＤＢ２４を個別の記憶装置として設けているが、それらに記憶される情報を保険情報処理サーバ１の内部の記憶部に記憶するようにしてもよい。

（３）［システムの各部］
次に、本システムの各部について具体的に説明する。
［保険情報処理サーバ１］
保険情報処理サーバ１は、コンピュータで構成され、基本的には、制御部と、主メモリと、記憶部と、インタフェース部と、印刷データベース（ＤＢ）１１とを基本的に有し、インタフェース部には印刷装置が接続されている。

制御部は、記憶部に記憶された処理プログラムを主メモリにロードして動作可能とし、後述する各処理手段を実現するものである。
主メモリは、ワークメモリとして利用される。
記憶部は、処理プログラム及び処理に必要なデータ等を記憶する。
インタフェース部は、外部装置に接続するためのインタフェースであって、メインフレーム２に接続すると共に、ネットワーク５に接続する。

印刷ＤＢ１１は、モバイル端末３又は請求案内作成端末４で印刷指示された書類データを一時的に保存して、後述する印刷制御手段によって印刷装置に出力されるものである。
印刷装置は、印刷制御手段によって印刷ＤＢ１１に記憶された書類データを印刷出力する。

保険情報処理サーバ１は、モバイル端末３及び請求案内作成端末４からアクセスされ、メインフレーム２に接続し、メインフレーム２で為された処理内容（申出受付情報生成処理、請求案内生成処理等）をモバイル端末３又は請求案内作成端末４に表示出力する。
また、保険情報処理サーバ１は、印刷制御手段の動作によって印刷ＤＢ１１に記憶された書類データを印刷装置に出力する処理を行う。
保険情報処理サーバ１における具体的処理については後述する。

［メインフレーム２］
メインフレームは、コンピュータで構成され、基本的には、制御部２１と、主メモリと、記憶部と、インタフェース部と、保険情報ＤＢ２２、申出受付情報ＤＢ２３、請求書関連情報ＤＢ２４とを基本的に有している。

制御部２１は、記憶部に記憶された処理プログラムを主メモリにロードして各種処理手段を実現可能とし、例えば、後述する申出受付情報生成手段２１１、請求案内生成手段２１２を実現するものである。
主メモリは、ワークメモリとして利用される。
記憶部は、処理プログラム及び処理に必要なデータ等を記憶する。
インタフェース部は、外部装置に接続するためのインタフェースであって、保険情報処理サーバ１に接続する。尚、インタフェース部は、ネットワーク５に接続するものであってもよい。

メインフレーム２は、モバイル端末３又は請求案内作成端末４から保険情報処理サーバ１を介してアクセスされ、各種ＤＢに接続して申出受付情報生成処理、請求案内生成処理等を実行する。
メインフレーム２における具体的処理については後述する。

［保険情報ＤＢ２２］
保険情報ＤＢ２２は、お客様の保険の契約内容を記憶するもので、証券番号に対応して、保険種類、契約日、契約者、被保険者、届出住所、保険内容、特約内容、更に被保険者番号を記憶している。
そして、保険情報ＤＢ２２は、メインフレーム２の制御部２１が入出力の管理を行う。

［保険情報ＤＢのデータ構成：図２］
保険情報ＤＢ２２に記憶されるデータ構成を図２に示す。図２は、保険情報ＤＢに記憶されるデータ構成を示す図である。
保険情報ＤＢ２２に記憶されるデータ構成は、例えば、図２に示すように、証券番号毎に、保険種類、契約日、契約者、被保険者、被保険者番号（お客様番号）、届出住所、保険内容、特約内容等を有している。尚、図２では、各項目が空欄となっているが、当該項目に具体的データが設定されるものである。

［申出受付情報ＤＢ２３］
申出受付情報ＤＢ２３は、保険金・給付金等請求案内を作成する前に、作成された申出受付情報の情報を記憶する。

［申出受付情報ＤＢのデータ構成：図３］
申出受付情報ＤＢ２３のデータ構成を図３に示す。図３は、申出受付情報ＤＢのデータ構成を示す図である。
申出受付情報ＤＢ２３のデータ構成は、図３に示すように、申出受付情報作成するモバイル端末３から入力された申出契約の証券番号、被保険者情報、申出内容（申出のあった保険の種類）、被保険者番号（お客様番号）、被保険者に関連する名寄契約の証券番号、更に被保険者からの申出受付の際に、申出あり／なし（申出の有無）の情報等を有している。尚、図３では、各項目が空欄となっているが、当該項目に具体的データが設定されるものである。

また、申出受付情報ＤＢ２３には、請求書作成を依頼する請求書作成依頼書は含んでおらず、後述する請求案内生成手段の処理の一部として、必要なときにその都度、請求書作成依頼書を生成して印刷出力している。

［請求書関連情報ＤＢ２４］
請求書関連情報ＤＢ２４は、請求案内作成処理によって生成された請求案内に関するデータを記憶する。
具体的には、申出契約に対する請求書及び診断書のデータ、名寄契約の請求書及び診断書のデータ、申出内容確認書等に関するデータ等を記憶している。

［請求書関連情報ＤＢのデータ構成：図４］
請求書関連情報ＤＢ２４のデータ構成を図４に示す。図４は、請求書関連情報ＤＢのデータ構成を示す図である。
請求書関連情報ＤＢ２４のデータ構成は、申出契約の証券番号、それに対する請求書のデータ、診断書のデータ、名寄契約の証券番号、それに対して請求可能な請求書のデータ、診断書のデータ、更に申出内容確認書に関連するデータ、その他のデータ等を有している。尚、図４では、各項目が空欄となっているが、当該項目に具体的データが設定されるものである。

その他のデータとしては、手続案内書、請求案内ガイダンス兼内勤点検票、診断書案内可否ガイダンス、請求案内可否ガイダンス兼請求書作成依頼書、請求書作成依頼書等のデータが含まれる。

手続案内書は、手続案内の要領が記載された書面である。
請求案内ガイダンス兼内勤点検票は、死亡・給付等の保険金・給付金等の申出内容確認書に対する請求案内について、請求書の種類、証券番号、申出人、受取人又は請求書等の情報が記載され、受付担当者（営業職員）向けのメッセージと支部内勤向け注意メッセージが記載されている。

診断書案内可否ガイダンスは、事前査定系保険金、例えば、高度障害、介護等の請求案内について、申出内容（保険の種類）、証券番号、請求対象者等が記載され、受付担当者（営業職員）向けのメッセージと支部内勤向け注意メッセージが記載されている。

請求案内可否ガイダンス兼請求書作成依頼書は、疾病障害給付金・障害給付金の請求案内について、申出内容（保険の種類）、証券番号、請求対象者等が記載され、受付担当者（営業職員）向けのメッセージと支部内勤向け注意メッセージが記載されている。

請求書作成依頼書は、名寄契約がある場合等に、支部内勤へ請求書作成を依頼するもので、基本情報（証券番号、請求対象者、申出人、送付先、連絡先等）、受取方法（口座、金融機関、支店、口座番号、口座名義人等）、受取プラン（受取方法、年金受取方法等）、死亡の申出（死亡日、証券有無、補足、死亡受取人等）が記載され、受付担当者（営業職員）向けのメッセージと支部内勤向け注意メッセージが記載されている。

尚、図４におけるデータ構成において、テーブル状のデータ部分には、データの格納場所（アドレス）が設定され、当該アドレスにアクセスすることで、該当するデータを読み出すことができるようになっている。

［モバイル端末３］
モバイル端末３は、コンピュータで構成され、営業職員によって操作され、申出受付情報を生成して申出受付を行う処理を行う。基本的構成は、制御部、記憶部、インタフェース部を備え、当該インタフェース部を介して表示装置、入力装置が接続されている。また、インタフェース部には、無線通信を行う通信機器が接続され、有線でネットワークに接続可能なコネクタも備えている。

モバイル端末３は、通常、ノートパソコンが用いられ、携帯電話会社の通信網を介して基地局６に無線接続し、更にネットワーク５に接続する。また、モバイル端末３は、請求案内作成端末４と同様に、社内のネットワークに無線ＬＡＮ（Local Area Network）によって直接接続できるようになっている。

携帯電話会社の通信網を介してネットワーク５に接続するモードを「モバイル状態」と呼び、主に営業職員がお客様宅に訪問した場合に、利用するものである。また、社内のネットワークに直接接続するモードを「ＬＡＮ接続状態」と呼び、申出受付情報が印刷可能となる。

モバイル端末３は、保険情報処理サーバ１を介してメインフレーム２にアクセスし、保険情報ＤＢ２２、申出受付情報ＤＢ２３に記憶されている申出受付情報を生成するための情報を読み出し、表示装置に表示し、入力装置は、申出受付に必要な情報を入力するために用いられる。
また、営業職員であっても、名寄契約がなければ、ＬＡＮ接続状態のモバイル端末３を用いて請求案内に必要な書類を作成し、印刷することができる。

［請求案内作成端末４］
請求案内作成端末４は、コンピュータで構成され、内勤職員によって操作され、請求案内に必要な書類を生成し、それら書類の印刷処理を行う。基本的構成は、制御部、記憶部、インタフェース部を備え、当該インタフェース部を介して表示装置、入力装置が接続されている。また、インタフェース部には、有線でネットワーク５に接続可能なコネクタを備えている。

請求案内作成端末４は、保険情報処理サーバ１を介してメインフレーム２にアクセスし、請求案内に関するデータを生成するために、保険情報ＤＢ２２、申出受付情報ＤＢ２３、請求書関連情報ＤＢ２４に記憶されている情報を読み出し、表示装置に表示し、入力装置は、請求案内に必要な情報を入力するために用いられる。

［ネットワーク５］
ネットワーク５は、社内のコンピュータを接続するもので、モバイル端末３、請求案内作成端末４を保険情報処理サーバ１に接続させるものである。
尚、請求案内端末４と保険情報処理サーバ１とを接続するネットワークとしてＬＡＮ（Local Area Network）等を用い、モバイル端末３と保険情報処理サーバ１とを接続するネットワークとしてインターネットを用いるようにしてもよい。

（４）［処理手段の概要］
本システムのメインフレーム２において、制御部２１は、記憶部から処理プログラムを読み込んで、以下に説明する申出受付情報生成手段２１１と、請求案内生成手段２１２の機能実現手段を実行可能としている。
尚、申出受付情報生成手段２１１は、主に営業職員が操作するモバイル端末３からのアクセスによって処理を開始し、請求案内生成手段２１２は、主に内勤職員が操作する請求案内作成端末４からのアクセスによって処理を開始するものである。
但し、営業職員であっても、例えば、名寄契約がない場合等は、モバイル端末３がＬＡＮ接続状態で請求案内生成手段２１２を実行することが可能である。

［申出受付情報生成手段２１１：図５〜１２］
申出受付情報生成手段２１１の処理フローについて図５〜１２を参照しながら説明する。図５は、申出受付情報生成手段の処理フローであり、図６〜１２は、申出受付情報生成の処理に関する表示画面である。

申出受付情報生成手段２１１は、図５に示すように、モバイル端末３から保険情報処理サーバ１を介してメインフレーム２に申出受付のアクセスがあると、モバイル端末３の表示画面に図６に示す初期画面を表示させる（Ｓ１１）。

申出受付情報生成手段２１１は、初期画面において、「保険金給付金申出受付情報」の項目が選択されると、申出受付情報生成処理に移行する（Ｓ１２）。すると、モバイル端末３の表示画面には、図７に示すように申出内容、証券番号、請求対象者等の必要事項を入力させる画面が表示される（Ｓ１３）。

表示画面において必要事項が入力されると、申出受付情報生成手段２１１は、入力された申出内容、証券番号、請求対象者等の必要事項を申出受付情報ＤＢ２３に記憶する（Ｓ１４）。

そして、申出受付情報生成手段２１１は、入力された内容に従って名寄せ処理を行う（Ｓ１５）。具体的には、申出受付情報生成手段２１１は、モバイル端末３からの指示により保険情報ＤＢ２２にアクセスして申出のあった保険（申出契約）の証券番号に対応した被保険者番号（お客様番号）を読み取り、申出契約の証券番号に対応付けて申出受付情報ＤＢ２３に記憶する。

更に、申出受付情報生成手段２１１は、当該被保険者番号をキーに被保険者に関連する名寄契約の証券番号を保険情報ＤＢ２２から抽出し、当該名寄契約の証券番号を申出契約の証券番号に関連付けて申出受付情報ＤＢ２３に記憶する。
そして、申出受付情報生成手段２１１は、申出受付情報ＤＢ２３に記憶された申出契約、名寄契約に従って申出受付情報を生成する。

以上の名寄せ処理が行われると、モバイル端末３の表示画面には、図８に示すような名寄せ処理が終了したことを示す画面が表示される。そして、名寄契約を束ね、保障内容に応じた聴取画面パターンを決定し（Ｓ１６）、申出者に対する聴取（ヒアリング）を行い、聴取結果を申出受付情報ＤＢ２３に記憶する（Ｓ１７）。

ここで、メインフレーム２では、記憶部に保障内容に応じた聴取画面パターンを複数記憶しておき、制御部２１が、名寄契約を束ねた結果の保障内容に応じて聴取画面パターンを選択してモバイル端末３に表示出力する。

申出内容（申出のあった保険の種類）が事前査定系であれば、ここで処理を終了するが、申出内容が「死亡」「給付」等の場合には、更に必要な情報の入力を要求する。

申出内容が「死亡」「給付」等の場合には、図９に示すように、必要な項目の入力を促すガイダンス画面が表示され、「次へ」のボタンがクリックされると、図１０に示すように、基本情報（請求者情報・住所情報等）の入力を行わせる画面が表示され、「次へ」のボタンがクリックされると、図１１に示すように、申出の具体的内容の入力を行わせる画面が表示され、「次へ」のボタンがクリックされると、図１２に示すように、申出情報・請求者情報の入力情報を確認する画面が表示される。

［バーコード］
申出受付情報生成手段２１１は、申出受付情報を生成して申出受付情報ＤＢ２３に記憶し、その申出受付情報を基に請求案内生成手段２１２が請求案内を生成するものとなっている。
ここで、生成した申出受付情報の格納先の情報（アドレス情報）又は格納先に対応する番号情報をバーコード情報に変換して、書面にバーコードを印刷し、請求案内作成端末４でバーコードリーダを用いて、当該バーコードを読み取り、申出受付情報の格納先の情報又は番号情報から生成した申出受付情報を申出受付情報ＤＢ２３から読み取り、請求案内生成処理を開始するようにしてもよい。

［別の実施の形態］
上記説明では、モバイル端末３がメインフレーム２にアクセスして、申出受付情報ＤＢ２３に生成された申出受付情報のデータを随時記憶するようにしているが、モバイル端末３がモバイル状態の場合は、申出受付情報ＤＢ２３に生成された申出受付情報のデータを記憶せず、モバイル端末３内の記憶部に一旦記憶し、モバイル端末３がＬＡＮ接続状態になった場合に、申出受付情報のデータを申出受付情報ＤＢ２３にアップロードするようにしてもよい。

［請求案内生成手段２１２：図１３〜１８］
請求案内生成手段２１２の保険金・給付金の請求案内生成処理フローについて図１３〜１８を参照しながら説明する。図１３は、請求案内生成処理フローであり、図１４〜１８は、請求案内生成の処理に関する表示画面である。

請求案内生成手段２１２は、図１３，１４に示すように、請求案内作成端末４（又はモバイル端末３）からのアクセスにより起動し、保険情報ＤＢ２２及び申出受付情報ＤＢ２３にアクセスして、請求対象者氏名、申出契約及び関連する名寄契約のリストを請求案内作成端末４（又はモバイル端末３）の表示装置に表示させる（Ｓ２１）。リスト内容としては、証券番号、請求案内（請求案内済みか否か）、請求対象者の情報（続柄）が一覧で表示される。尚、この画面は、「契約選択画面」となる。ここで、図１３における表示処理は、請求案内作成端末４での表示処理を想定している。

尚、図１４に示す契約選択画面は、営業職員によって操作されるモバイル端末３の表示装置に表示されるものである。
図１４では、モバイル端末３を営業職員が操作して請求案内書類を作成する例を説明したが、通常は、内勤職員が請求案内作成端末４を操作して請求案内書類を作成するようになっている。

但し、内勤職員と営業職員とでは、請求案内書類の作成において作成できる書類の権限が異なるため、内勤職員が請求案内作成端末４でログインした場合の請求案内作成画面は、図１４に示したモバイル端末３の画面とは異なるものとなる。
具体的には、営業職員は名寄契約における請求内容確認を行う権限がないため、図１４のモバイル端末３の請求案内作成画面では申出契約（お客様自身が複数の契約の存在を認識した場合、複数の申出契約）のリストが表示され、また、請求案内作成端末４の請求案内作成画面では申出契約及び関連する名寄契約のリストが表示されることになる。

申出受付情報ＤＢ２３に記憶されている情報は、請求案内生成手段２１２が、そこから読み込んで表示し、申出受付情報ＤＢ２３に記憶されていない具体的保険内容、特約内容等の情報は保険情報ＤＢ２２から読み込んで表示する。これら情報は、お客様番号をキーに関連付けて読み込んで表示するようになっている。

そして、請求案内生成手段２１２は、表示された契約選択画面から申出契約又は名寄契約の一つが選択されると（Ｓ２２）、図１５に示すように、選択された契約内容を請求内容確認画面として表示させる（Ｓ２３）。表示される契約内容は、証券番号、疾病原因、入院の有無、通院の有無等の情報である。

請求案内作成端末４の操作者が表示内容を確認し、続行する操作（「次へ」のボタンクリック）を行うと、請求案内生成手段２１２は、請求案内が可能か否かを簡易判定し、図１６に示すように、判定結果確認画面を表示させる（Ｓ２４）。
判定結果確認画面を操作者が確認すると、請求案内生成手段２１２は、続行する操作で、図１７に示すように、正当請求者の特定、住所、受取情報を入力させる画面を表示させる（Ｓ２５）。

ここで、確認用と手交用の選択も行い、確認用の場合、請求書帳票をプレビュー表示させ、手交用の場合、請求書作成処理を行った上で、帳票を表示せず、保険情報処理サーバ１の印刷ＤＢ１１に格納する。
図１７の表示画面での入力処理が完了すると、所定のフォーマットに従って請求書・手続案内書が生成され、印刷ＤＢ１１に格納される（帳票溜め込み）（Ｓ２６）。ここで、所定のフォーマットは、例えば、メインフレーム２の記憶部又は請求書関連情報ＤＢ２４に請求書・手続案内書毎に記憶されており、請求案内作成に該当するそのフォーマットを読み出して利用するものである。

そして、請求案内生成手段２１２は、図１８に示すように、請求書作成結果の画面を表示させ（Ｓ２７）、今回案内する請求書を選択する。ここで、請求書が選択されなければ、印刷ＤＢ１１に格納された請求書・手続案内書は削除されることになる。

図１８の画面で、別口契約に請求案内未済があるか否か選択され、請求案内未済がある場合（Ｙｅｓの場合）は、「契約選択画面」のボタンをクリックし、図１４の契約選択画面に移行し、別口契約の入力作業を行う（Ｓ２８）。

別口契約を含めて、全ての請求書を作成した場合、つまり、請求案内未済がない場合（Ｎｏの場合）、「印刷」ボタンを選択すると、束ねた申出内容確認書と請求案内ガイダンス兼内勤点検票等の書類が所定のフォーマットに従って生成され（Ｓ２９）、印刷ＤＢ１１に格納される。

印刷ＤＢ１１に溜め込んだ帳票は、一連の印刷処理の中で、請求書・手続案内書については請求書単位で印刷処理され、申出内容確認書、請求案内ガイダンス兼内勤点検票等については申出単位で束ねたものが印刷処理される（Ｓ３０）。

［印刷制御手段］
本システムの保険情報処理サーバ１において、制御部は、記憶部から処理プログラムを読み込んで、以下に説明する印刷制御手段を実行可能としている。
印刷制御手段は、請求案内生成手段２１２で生成された帳票を印刷ＤＢ１１に格納する（溜め込む）処理を行い、更に溜め込んだ帳票の印刷制御処理を行う。

これは、請求書等を個々に作成してすぐに印刷するようにすると、関連する書類作成を失念してしまうおそれがあるため、印刷制御手段によって関連する書類を束ねて印刷することで、関連する書類作成の失念を防止するものである。

印刷制御手段は、印刷ＤＢ１１に溜め込んだ帳票について一度印刷要求を受け付けると削除するよう制御する。再度、請求書を作成する必要がある場合には、申出受付情報を基に図１４から生成することになる。

また、印刷制御手段は、一度画面を閉じて（「×」をクリックして）しまうと、印刷ＤＢ１１から削除され、取り出せないようになる。
また、印刷制御手段は、印刷ＤＢ１１から多量の書類が印刷されるのを防止するために、印刷ＤＢ１１に特定件数（例えば、１０件）溜め込まれた段階で、印刷を促すようにしている。若しくは、特定件数を超えた場合には、請求書を作成できないよう請求案内生成手段２１２に指示を出力し、請求案内生成手段２１２が請求案内の生成を制限するようにしてもよい。

［追加機能］
営業職員がお客様から申出内容を聴取し、モバイル端末３において、全ての項目を入力しなければ請求案内書類を作成できない機能を備えるようにしてもよい。
具体的には、モバイル端末３において、ヒアリング後に必要項目を入力し、入力完了ボタンをクリックした場合、必要事項が入力されていなければ、赤字で未入力の項目を反転表示させるものである。

但し、お客様が、その場で分からないため後で確認の連絡を入れたいと希望した場合は、一時保存とし、後日、未入力項目を確認して入力することが可能である。
上記いずれの場合でも、全項目の入力が完了して、初めて請求書が作成できる仕様である。
また、上記機能を請求案内作成端末４に備えるようにしてもよい。

（５）［実施の形態の効果］
本システムによれば、お客様より加入されている全ての契約について申出を頂かなくても、機械的に自動で名寄せ処理が行われるため、担当者は、お客様の申出に対して加入されている全ての契約の保障内容に応じた質問事項についてサポートツールを参照しながらヒアリングし、お客様の申出に該当する保障のある全ての契約に対して漏れのない確実な請求案内を行うことができる効果がある。

また、本システムによれば、請求案内後に、お客様は、自身の申出内容を申出内容確認書で再度確認でき、契約内容によりカスタマイズされたチェック内容にて、自身のセルフチェックを実施することで、お客様の申出の際に、話されなかった事実の中に契約上保障されている事象の有無を確認することで、より確実な請求案内を行うことができる効果がある。

本発明は、お客様の複数の契約内容に応じた申出受付を行い、請求書及びお客様の申出内容や契約内容に応じた申出内容確認書を提供し、請求案内することで、お客様に漏れなく案内できる保険金・給付金等請求案内システムに好適である。

１…保険情報処理サーバ、 ２…メインフレーム、 ３…モバイル端末（申出受付情報作成端末）、 ４…請求案内作成端末、 ５…ネットワーク、 ６…基地局、 １１…印刷データベース、 ２１…制御部、 ２２…保険情報データベース、 ２３…申出受付情報データベース、 ２４…請求書関連情報データベース、 ２１１…申出受付情報生成手段、 ２１２…請求案内生成手段

Claims (8)

1. 保険金・給付金等請求案内を生成するメインフレームを備えた保険金・給付金等請求案内システムであって、
   前記メインフレームが、処理プログラムによって処理を実行する制御部と、
   お客様番号を含む、お客様の保険契約内容を記憶する保険情報データベースと、
   申出受付情報を記憶する申出受付情報データベースと、
   請求案内に関する請求案内情報を記憶する請求書関連情報データベースとを備え、
   前記制御部により処理を実行するための手段として、
   モバイル端末から入力された申出契約の内容、証券番号、請求対象者の情報を含む申出受付情報を前記申出受付情報データベースに記憶すると共に、前記保険情報データベースにアクセスして前記申出契約の証券番号に対応したお客様番号を読み取り、前記申出契約の証券番号に対応付けて前記お客様番号を前記申出受付情報に含めて前記申出受付情報データベースに記憶し、前記お客様番号に基づいて前記保険情報データベースから関連する名寄契約の証券番号を抽出し、当該名寄契約の証券番号を前記申出契約の証券番号に対応付けて前記申出受付情報に含めて前記申出受付情報データベースに記憶することで複数の契約情報を束ねる申出受付情報処理手段と、
   請求案内作成端末からのアクセスによって前記申出受付情報データベースから申出受付情報を読み込み、申出契約及び名寄契約のリストを契約選択画面として前記請求案内作成端末に表示出力し、前記リストから契約が選択されると、前記選択された契約のお客様番号を基に請求案内作成に必要な情報を前記申出受付情報データベースと前記保険情報データベースから読み取って確認画面として前記請求案内作成端末に表示出力し、前記選択された契約に対応する請求案内のフォーマットに従い請求案内を生成する請求案内生成手段とを有することを特徴とする保険金・給付金等請求案内システム。
2. 請求案内生成手段は、請求案内を生成した後に、請求案内未決があるか否か判定し、請求案内未決がある場合には、契約選択画面を請求案内作成端末に表示出力し、前記契約選択画面で選択された契約について請求案内を生成することを特徴とする請求項１記載の保険金・給付金等請求案内システム。
3. 請求案内生成手段は、請求案内作成端末に確認画面として表示出力した後に、当該表示出力された項目が請求案内可能か否かの簡易判定を行い、判定結果確認画面を前記請求案内作成端末に表示出力することを特徴とする請求項１又は２記載の保険金・給付金等請求案内システム。
4. 請求案内生成手段は、選択された契約に対応する請求書、手続案内書、申出内容確認書、請求案内ガイダンス兼内勤点検票のフォーマットに従い請求書、手続案内書、申出内容確認書、請求案内ガイダンス兼内勤点検票を生成することを特徴とする請求項１乃至３のいずれか記載の保険金・給付金等請求案内システム。
5. 申出受付情報生成手段は、生成した申出受付情報の申出受付情報データベースにおける格納先の情報をバーコード情報に変換し、書面にバーコードを印刷出力し、
   請求案内作成端末がバーコードリーダから前記バーコードを読み取ってメインフレームにアクセスし、請求案内生成手段が読み取ったバーコード情報に基づいて前記申出受付情報データベースから申出受付情報を読み込むことを特徴とする請求項１乃至４のいずれか記載の保険金・給付金等請求案内システム。
6. 請求案内生成手段で生成された帳票を記憶する印刷データベースを設け、
   前記印刷データベースに記憶された帳票を印刷する指示が入力されると、契約として関連性のある帳票を束ねて印刷処理を行い、印刷された帳票は前記印刷データベースから削除する印刷制御手段を有することを特徴とする請求項１乃至５のいずれか記載の保険金・給付金等請求案内システム。
7. 印刷制御手段は、印刷データベースに特定件数の帳票が蓄積されると、印刷を促す画面を請求案内作成端末に表示出力することを特徴とする請求項６記載の保険金・給付金等請求案内システム。
8. 印刷制御手段は、印刷データベースに蓄積された帳票を印刷する場合に、当該帳票が請求書、手続案内書であれば請求書単位で印刷処理し、当該帳票が申出内容確認書、請求案内ガイダンス兼内勤点検票であれば束ねたものを印刷処理することを特徴とする請求項請求項６又は７のいずれか記載の保険金・給付金等請求案内システム。

Images