JP2009251815A - 情報提供サーバ及び情報提供システムならびに情報提供プログラム - Google Patents

Abstract

【課題】取引者が他の取引者の取引傾向を知る。
【解決手段】取引者が操作する端末（ＡＴＭ端末、ＰＣ端末、携帯電話）と情報表示サーバ（ＣＲＭシステム）とが複数のチャネル（ＡＴＭチャネル、モバイルバンキング）で通信可能に接続される情報表示サーバとを備える情報表示システム（類似行動表示システム）であって、情報表示サーバは、取引者の顧客情報と取引履歴とが記憶されているデータベース（ＤＢ）と、端末から受信した識別情報及びデータベースから読み出した顧客情報を用いて、取引履歴を統計的に分類するセグメント分類手段と、分類したセグメント分類情報を端末に送信する送信手段とを備え、端末はセグメント分類情報を受信し、受信したセグメント分類情報（取引に関連する情報）を表示する。
【選択図】図１

Description

本発明は、取引に関連する情報表示を端末に行わせる情報表示サーバ及び情報表示システムならびに情報表示プログラムに関する。

近年、銀行においても保険会社、証券会社と提携して保険商品の販売、投資関連商品の販売が行われるようになっており、保険会社、証券会社から各種商品情報が銀行に提供されている。これに伴い、銀行ＡＴＭ（Automatic Teller Machine）、インターネットバンキング、モバイルバンキングにおいても、これらの金融商品の売買ができるようになり、商品情報が端末上に表示されることが望まれる。
また、特許文献１には、通信ネットワークを利用した、委託者と受託者との間の仲介取引に関する技術、特に、委託者に関する委託者情報、商品情報や販売店情報がデータベースに格納され、これらの情報が検索されてウェブサイトで表示される技術が開示されている。
また、インターネットを利用した電子商取引では、関連商品の同時購入を促すべく、他の利用者の購買履歴を基に、「他の方は、このような商品を同時に購入されています。」との表示を行っている。また、商品毎に他の利用者の「商品に対するコメント」を掲載して、購入者の購入判断に情報を提供している。
特開２００３−１２２９４６号公報（段落０１２７，０１２８，０１２９）

関連商品を表示する技術は、商品の購入意識を持った利用者には、関連販売として商品の売買につながる可能性があるが、全く購買意識を持っていない利用者は、購入行動を起こさず、潜在意識にあっても購買には結びつかない。また、情報は一方的に表示されて項目を選択する余地もない。
また、特許文献１の技術においても、特定の委託者に関連する情報が表示されるため、委託者の傾向を受託者（取引者）が判断することができず、他の受託者（取引者）の受託傾向を判断することもできない。

そこで、本発明は、取引者が他の取引者の取引傾向を知ることができる情報表示サーバ及び情報表示システムならびに情報表示プログラムを提供することを課題とする。

前記課題を解決するため、本発明の一の手段は、端末と通信可能に接続され、取引に関連する情報の表示を前記端末に行わせる情報表示サーバであって、顧客情報と取引履歴とが記憶されているデータベースと、前記端末から識別情報を受信する受信手段と、前記受信手段を用いて受信した前記識別情報及び前記データベースから読み出した前記顧客情報を用いて、前記取引履歴をセグメント毎に分類するセグメント分類手段と、前記セグメント分類手段が分類した分類結果を統計的に示すセグメント分類情報を前記端末に送信する送信手段とを備えることを特徴とする。

このとき、情報表示サーバは、利用者にセグメント項目を選択させる選択画面の情報を前記端末に送信する画面情報送信手段を更に備え、前記受信手段は、前記選択画面で選択されたセグメント選択項目をさらに受信し、前記画面情報送信手段は、前記セグメント分類情報を前記セグメント選択項目に応じて送信することが好ましい。

本発明の他の手段は、端末と通信可能に接続され、取引に関連する情報の表示を前記端末に行わせる情報表示サーバとを備える情報表示システムであって、前記情報表示サーバは、顧客情報と取引履歴とが記憶されているデータベースと、前記端末から識別情報を受信する受信手段と、前記受信手段を用いて受信した前記識別情報及び前記データベースから読み出した前記顧客情報を用いて、前記取引履歴をセグメント毎に分類するセグメント分類手段と、前記セグメント分類手段が分類した分類結果を統計的に示すセグメント分類情報を前記端末に送信する送信手段とを備え、前記端末は、前記情報表示サーバから前記セグメント分類情報を受信する受信手段と、前記受信手段が受信した前記セグメント分類情報を表示する表示手段とを備えることを特徴とする。

本発明のさらに他の手段は、端末と通信可能に接続され、取引に関連する情報の表示を前記端末に行わせる情報表示サーバに実行させる情報表示プログラムであって、前記端末のコンピュータに前記情報表示サーバから送信情報を受信させ、前記受信した受信情報を表示させる送信プログラムを前記端末に送信するプログラム送信ステップと、前記情報表示サーバは、顧客情報と取引履歴とが記憶されているデータベースを備え、前記端末から識別情報を受信する受信ステップと、前記受信ステップで受信した前記識別情報及び前記データベースから読み出した前記顧客情報を用いて、前記取引履歴をセグメント毎に分類するセグメント分類ステップと、前記セグメント分類ステップで分類した分類結果を統計的に示すセグメント分類情報を前記送信情報として前記チャネルを介して前記端末に送信する分類情報送信ステップと、を実行させることを特徴とする。

本発明によれば、取引者が他の取引者の取引傾向を知ることができる。

（実施形態の概要）
まず、後記する実施形態について、その概要を説明する。
本発明の一実施形態である情報表示システム（図３）は、顧客が利用する端末に金融取引に関連する情報を、同一セグメント（例えば、１０歳単位の世代、性別、圏・県・商業地／住所地など住所を基にした地域、結婚／出産／住宅購入／退職などライフプランにおける位置、趣味趣向によるライフスタイル）に分類して、類似する利用者の行動を統計的に表示するものである。

まず、（１）顧客は端末（ＡＴＭ端末、ＰＣ（Personal Computer）端末、携帯端末）を利用して金融取引（例えば、銀行取引）を行う。（２）そして、ＣＲＭ（Customer Relationship Management）システムは、チャネル（窓口、ＡＴＭチャネル、インターネットバンキング、モバイルバンキング等）から顧客の識別番号等の個人情報を収集し、貯蓄状況・投資収益等の統計的情報を記憶する。（３）ＣＲＭシステムは、収集した個人情報（例えば、資産情報）をセグメント毎に統計的に分類して、分類された統計的情報を端末に表示する。（４）これにより、利用者は自分と同セグメントの資産情報が要約されて提供され、資産情報の傾向を知ることができる。例えば、利用者は、統計的情報が記載されたセグメント表示画面を見ることにより「周りの同世代は結構貯蓄しているな・・・」と認識することができる。

図２は、端末で表示されるセグメント表示画面の例であり、利用者の住所地であるＡ市と全国平均とを比較して利用者が指定したセグメントに属する顧客の資産状況（貯蓄現在高、通貨性預貯金、定期性預貯金、生命保険等、有価証券、金融機関外、年間収入、貯蓄年収比）が表示されている。
すなわち、資産の構成状況や投資に対するスタンスなどが統計的に表示され、他人と自分はどの程度違うのか知りたいという要望に応えることができる。なお、生命保険等、有価証券の情報については、保険会社、証券会社の情報提供サービスを活用して収集している。

（第１実施形態）
本発明の一実施形態である、情報表示システムについて図面を用いて説明する。
図３の情報表示システム２００は、銀行内に配設されている情報表示サーバ１００と、ＡＴＭ端末１１０と、ＰＣ端末１２０と、携帯端末１３０と、証券会社、保険会社に配設されている保険・証券管理サーバ１４０と、がＷＡＮ等のネットワーク１５０を介して通信可能に接続されている。これにより、情報表示システム２００は、デリバリチャネル（ＡＴＭチャネル、インターネットバンキング、モバイルバンキングなど)を利用して、銀行取引を行い、証券会社、保険会社が取り扱う商品の売買を行うと共に、保険・証券の取引に有用な情報を各端末に表示する機能を備えている。

情報表示サーバ１００は、銀行取引を実行する銀行管理サーバとしての機能を備え、サーバ制御部１０２とサーバ記憶部１０４とサーバ通信部１０６とを備えている。
サーバ制御部１０２は、ＣＰＵ、ＲＯＭ、ＲＡＭ等のコンピュータにより構成されており、サーバ記憶部１０４に記憶されているプログラムを実行する。なお、プログラムの機能については図４を参照して後記する。サーバ通信部１０６は、ネットワーク１５０を介してＡＴＭ端末１１０、ＰＣ端末１２０、携帯端末１３０又は保険・証券管理サーバ１４０と通信を行うものである。

ＡＴＭ端末１１０は、現金入出金部１１１と、カード情報読取部１１２と、印字・記帳部１１３と、端末通信部１１９と、入力部１１５と、表示部１１６と、端末制御部１１７と、記憶部１１８とを備えている。

現金入出金部１１１は、入出金用カセットから硬貨や紙幣の現金を払い出し、あるいは、この入出金用カセットに入金する機能、及び金額を計数する機能を備える。カード情報読取部１１２は、銀行カードやクレジットカードの取引カードの磁気ストライプに記憶されている情報や、これらの取引カードに内蔵されているＩＣチップに記憶されている情報を読み取り、端末制御部１１７に読み取りデータを引き渡す機能を有する。印字・記帳部１１３は、発行伝票に印字し、出金額、入金額、振込額などの取引内容を明細票などに印字し、預金通帳に取引内容を記帳するものである。

表示部１１６は、液晶パネル（ＬＣＤ）、ＣＲＴにより構成され、端末制御部１１７が生成した画面を表示する。入力部１１５は、液晶パネルのタッチパネル機能、又は、表示部１１６の周辺に配置されたテンキーにより入力操作を行い、端末制御部１１７に入力データを引き渡す。

端末制御部１１７は、ＣＰＵ、ＲＯＭ、ＲＡＭ等によるコンピュータと、記憶部１１８に記憶され、ＲＡＭに展開されたプログラムとを用いて各部を制御するものである。記憶部１１８は、ＨＤＤ（Hard Disk Drive）等により構成され、プログラムが記憶され、本実施形態においては、特に、情報表示サーバ１００から受信した保険・証券に関連する情報を表示部１１６に表示する表示画面が記憶される。端末通信部１１９は、ネットワーク１５０を介して情報表示サーバ１００と通信を行うものである。

ＰＣ端末１２０は、通信部１２２と、ＨＤＤ１２６と、ＣＰＵ、ＲＡＭ、ＲＯＭによる制御部１２４を備え、ＨＤＤ１２６にはＯＳとブラウザとが格納され、これらのプログラムがＲＡＭに展開されて実行される。なお、ＲＯＭには、イニシャルプログラムローダが記憶されている。

保険・証券管理サーバ１４０は、保険会社、あるいは証券会社に設置されており、銀行管理サーバとしての機能を備える情報表示サーバ１００との間で金融取引を行うと共に、保険商品等に関連する情報を情報表示サーバ１００に供給する。

次に、図４を参照して、情報表示サーバ１００のサーバ記憶部１０４について詳細に説明する。
サーバ記憶部１０４は、受信手段１０と送信手段２０とセグメント分類手段３０と表示画面生成手段５０と情報提供承諾手段６０とを機能させるようにコンピュータに実行させるプログラムが記憶され、データベース４０が割り付けられている。

受信手段１０及び送信手段２０は、サーバ通信部１０６（図３）を用いてＡＴＭ端末等（ＡＴＭ端末１１０、ＰＣ端末１２０、及び携帯端末１３０）との間で送受信を行う。また、受信手段１０は、認証部１０ａを備え、ＡＴＭ端末等との受信時に、受信した識別情報とデータベース４０に記憶されている顧客情報４０ａを参照して認証を行う。

データベース４０は、顧客情報４０ａと、取引履歴４０ｂと、この取引履歴４０ｂを統計的に分類したセグメントデータ４０ｃ（セグメント分類情報）とが記憶されている。顧客情報４０ａは、ＩＤ等の識別情報、氏名、生年月日（年齢）、住所、預金口座、等により構成され、職業、家族構成等を含んだすべての顧客の情報である。取引履歴４０ｂは、受信手段１０が識別情報を受信する毎に、振込み、振替え、預入れ、引出し、記帳、口座開設、外貨預金、投資信託等の取引、及びデリバリチャネルの区別を更新し、蓄積される。

また、取引履歴４０ｂは、顧客ＩＤ、取引日時、取引内容、取引チャネル種別、取引における顧客の反応などの行動履歴を始めとする動的な情報と、顧客の性別、年齢、住所、ライフプランとその位置、ライフスタイル、顧客に関する資産状況、顧客と関係する他の顧客、顧客の趣味・趣向など現状を示す顧客情報により構成される。また、取引履歴４０ｂは、株売買、保険商品の購入・保険料の振込みの情報を含み、保険・証券管理サーバ１４０にアクセスする毎に更新される。セグメントデータ４０ｃは、セグメント毎に、取引履歴４０ｂを分類したものであり、適宜選択されて、ＡＴＭ端末等に表示される。

セグメント分類手段３０は、統計処理部３０ａを備え、受信した識別情報と、顧客情報４０ａとを用いて取引履歴４０ｂを統計的に分類する。具体的には、識別情報により、セグメントを複数特定し、特定された同一セグメント毎に取引履歴４０ｂの分類を更新し、セグメントデータ４０ｃを生成する。
なお、世代、性別、地域の顧客情報は、銀行単独で収集されるが、ライフプランにおける位置は、例えば、保険会社に設置されている保険・証券管理サーバ１４０からの情報により収集される。

情報提供承諾手段６０は、顧客情報４０ａをセグメントデータとして他の顧客に提供してもよいか否かの承諾を求めるための機能を生成する。具体的には、承諾画面を生成し、承諾結果を顧客情報４０ａに記憶する。そして、情報提供承諾手段６０は、セグメント分類手段３０がセグメントデータ４０ｃを生成するときに、承諾結果を参照して、取引履歴４０ｂを統計的に分類するか否かを決定する。これにより、顧客の同意の下に他の顧客にセグメントデータ４０ｃ等の統計情報が提供される。

表示画面生成手段５０は、ＰＣ端末１２０、携帯端末１３０に送信し、ブラウザを介して表示される表示画面を生成するものであり、少なくともセグメント分類画面５０ａとセグメントボタン表示画面５０ｂとメイン画面５０ｃとを生成する。セグメント分類画面５０ａは、セグメント毎に分類された統計データであるセグメントデータ４０ｃを表示する画面であり、例えば、図５（ａ）の投資画面３００のセグメント表示領域３１４に図２のセグメント表示画面を嵌め込んだ画面である。

この投資画面３００は、振込み、振替え、預入れ、引出し、記帳、口座開設、投資取引、保険取引の何れかを選択する取引選択画面で、投資取引を選択したときに表示される画面であり、「国内債券」ボタン３０２、「海外債券」ボタン３０４、「国内株式」ボタン３０６、「海外株式」ボタン３０８、「その他」ボタン３１０により、投資取引を選択することができるようになっている。また、投資画面３００は、「戻る」ボタン３１２により取引選択画面に戻ることができ、「セグメント」ボタン３１６により、セグメントの選択ができるようになっている。

セグメントボタン表示画面５０ｂは、セグメントデータ４０ｃとして分類された複数のセグメントの中から特定のセグメントを利用者に選択させる画面であり、例えば、図５（ｂ）に示されるようなセグメント選択画面３５０である。すなわち、セグメント選択画面３５０は、「セグメント」ボタン３１６（図５（ａ））の押下により表示され、「世代」ボタン３５２、「男」ボタン３５４、「女」ボタン３５６、「地域」ボタン３５８、「結婚」ボタン３６０、「出産」ボタン３６２、「住宅購入」ボタン３６４、「退職」ボタン３６６が備えられ、各セグメントが選択できるようになっている。なお、「世代」ボタン３５２、「地域」ボタン３５８を押下すると、より詳細にセグメントを選択する画面が表示され、「戻る」ボタン３６８を押下すると投資画面３００（図５（ａ））が表示されるようになっている。

メイン画面５０ｃは、例えば、銀行取引を行うときに取引を選択する取引選択画面、又は保険取引や証券取引を行っているときの取引画面である。また、メイン画面５０ｃは、保険取引や証券取引を行っているときの取引画面にセグメント分類画面５０ａ又はセグメントボタン表示画面５０ｂが合成されて、ＰＣ端末１２０にブラウザを介して表示される。なお、これらの画面５０ａ，５０ｂ，５０ｃは、ＡＴＭ端末１１０でもセグメントデータ４０ｃを用いて生成される。

次に図６のフローチャートを参照して、情報表示サーバ１００が取引履歴４０ｂをセグメント毎に分類して分類されたセグメントデータ４０ｃをＡＴＭ端末１１０に表示させる方法を説明する。
ＡＴＭ端末１１０は、振込み、振替え、預入れ、引出し等の銀行取引、あるいは保険・証券取引を利用者に選択させる取引選択画面を表示部１１６に表示させる（Ｓ２）。これにより、利用者が選択ボタンを押下し、何れかの取引を選択する。ＡＴＭ端末１１０は、保険・証券取引が選択されたか否かを判定する（Ｓ４）。保険・証券取引が選択されなければ（Ｓ４でＮｏ）、通常の銀行取引（振込み、預入れ、引出し等）の処理が実行される（Ｓ６）。

一方、保険・証券取引が選択されれば（Ｓ４でＹｅｓ）、ＡＴＭ端末１１０は、個人認証を行う（Ｓ８）。個人認証では、取引カードの挿入、及びパスワード入力、あるいは生体認証の行為が求められる。そして、ＡＴＭ端末１１０は、情報表示サーバ１００に取引カードに記録されている識別情報（ＩＤ）、パスワード等の認証情報を送信する。

これにより、情報表示サーバ１００は、受信手段１０により識別情報を含む認証情報を受信する（Ｓ３０）。そして、情報表示サーバ１００は、認証部１０ａが識別情報を顧客情報４０ａと比較して個人認証を行う。そして、情報表示サーバ１００は、送信手段２０により、認証結果をＡＴＭ端末１１０に返信する。なお、このときに、チャネル識別子をＡＴＭチャネルに設定して、データベース４０の取引履歴４０ｂを更新する。

情報表示サーバ１００は、識別情報及び顧客情報４０ａに基づき複数のセグメント（世代、性別、地域）を抽出する（Ｓ３２）。そして、情報表示サーバ１００は、セグメント分類手段３０により、抽出したセグメント毎に取引履歴４０ｂを分類し、各セグメントの統計的な分類結果をセグメントデータ４０ｃとしてデータベース４０に記憶する（Ｓ３４）。このセグメントデータ４０ｃは、例えば、セグメントとして「地域」の詳細セグメントである「Ａ市」を選択したとき、図２の表の項目と数値が具体例として上げられる。そして、情報表示サーバ１００は、セグメントデータ４０ｃの情報をＡＴＭ端末１１０に送信し(Ｓ３６)、金融取引を実行する（Ｓ３８）。

一方、ＡＴＭ端末１１０は、個人認証（Ｓ８）の後に、端末通信部１１９により、情報表示サーバ１００からセグメントデータ４０ｃを受信して、表示部１１６により、セグメントデータ４０ｃを表示する（Ｓ１０）。これにより、利用者が保険・証券取引を処理しているときに、利用者のセグメントにおける各種の統計データ（例えば、顧客と類似条件の資産構成や投資スタンス）が表示部１１６に表示される。これにより、自分と同じような他者の動向が分かり、保険会社、証券会社の情報提供サービスを活用することができる。

さらに、ＡＴＭ端末１１０は、表示部１１６により、セグメントボタン表示画面５０ｂを表示し（Ｓ１２）、保険・証券取引を実行する（Ｓ１４）。このセグメントボタン表示画面５０ｂは、例えば、セグメント選択画面３５０であり、各セグメントに対応する複数のボタンにより構成されている（図５（ｂ））。

また、ＡＴＭ端末１１０は、何れかのセグメントボタンが押下されたか否かを割込判定するようになっている（Ｓ１６）。何れのセグメントボタンも押下されなければ（Ｓ１６でＮｏ）、この割込判定が繰り返される。一方、何れかのセグメントボタンが押下されれば、（Ｓ１６でＹｅｓ）、ＡＴＭ端末１１０は、押下されたセグメントボタンを識別するセグメント選択情報を情報表示サーバ１００に送信する（Ｓ１８）。

情報表示サーバ１００は、セグメント選択情報を割込受信すると（Ｓ４０）、セグメント選択情報に対応したセグメントのセグメントデータ４０ｃをＡＴＭ端末１１０に送信する（Ｓ４２）。そして、再び、金融取引の処理が実行される（Ｓ４４）。

ＡＴＭ端末１１０は、受信したセグメントデータ４０ｃに基づいて、セグメントデータ４０ｃの表示を更新し（Ｓ２０）、保険・証券取引を続行する（Ｓ１４）。

以上説明したように、本実施形態の情報表示システム２００は、顧客の潜在意識に働きかけて、気付きを基に商品の販売を行うものである。情報表示システム２００は、銀行以外の情報提供サービスを活用し、顧客と類似条件の資産構成や投資スタンス等の顧客が望む情報をＡＴＭチャネル等の利用時に表示し、金融商品の販売へ繋げるものである。また、情報表示システム２００は、顧客の要望するセグメントに関して、他の顧客の統計的データを表示することで、顧客は、自分の貯蓄状況を同一セグメントの他人と比較して相対的に確認することができ、自身と他の顧客との相違点、資金運用・資産形成における意思決定の参考情報を得ることができる。
一方、サービス提供者は、顧客の貯蓄・投資行動を促進でき、顧客の反応を見ることで顧客が必要としている商品を推奨できる。これを進めていくと潜在的な要望を掴むことができ、顧客の囲い込みにつながる。

（変形例）
本発明は前記した実施形態に限定されるものではなく、例えば以下のような種々の変形が可能である。
（１）前記実施形態のフローチャート（図６）は、ＡＴＭ端末１１０との間の処理を記載していたが、ＰＣ端末１２０に対しても同様の処理を実行することができる。
この場合、例えば、取引選択画面表示（Ｓ２）は、情報管理サーバ１００内の表示画面生成手段５０がメイン画面５０ｃを生成して、このメイン画面５０ｃがサーバ通信部１０６、ネットワーク１５０を介してＰＣ端末１２０に伝送され、ブラウザを介して表示される。同様に、Ｓ４，Ｓ８，Ｓ１０，Ｓ１２，Ｓ１４，Ｓ１６，Ｓ１８，Ｓ２０の処理もブラウザを介して実行される。すなわち、表示画面生成手段５０が各画面を生成し、この画面がブラウザを介して表示され、認証情報、セグメント選択情報がブラウザを介して、ＰＣ端末１２０と情報表示サーバ１００との間を伝送する。このとき、セグメントデータ４０ｃは、セグメント表示画面として伝送してもいいが、セグメントデータ４０ｃの数値情報として伝送してもいい。

（２）前記実施形態のフローチャート（図６）は、ＡＴＭ端末１１０が実行するプログラムがＨＤＤ等の記憶部１１８に記憶されていることを前提としていたが、プログラムを情報表示サーバ１００が送信して更新できるようにすることができる。この場合には、情報表示サーバ１００は、ＡＴＭ端末１１０のコンピュータに情報表示サーバ１００からセグメント分類情報であるセグメントデータ４０ｃを受信させ、受信したセグメント分類情報を表示させるプログラムをＡＴＭ端末１１０に送信することになる。
（３）前記実施形態は、顧客の要望するセグメントに関して、統計的に分類したセグメントデータ４０ｃを表示するのみであったが、セグメントデータ４０ｃの値に比べ投資スタンスが一般と比べて保守的な顧客には、次の一手を案内することもできる。例えば、案内のために営業店チャネルヘ誘導するような表示画面を端末に表示することができる。また、セグメントデータ４０ｃの絞込みに関しては、柔軟性を持たせ、セグメントの選択時に、詳細な選択項目（例えば、１０段階指定による優先度付け、３０代及びシステムエンジニアの組み合わせのセグメント）を設けることもできる。

なお、セグメントデータは顧客の資産状況のほか、同一セグメントの顧客が、どのような取引を行っているか、あるいはどのような資産運用（ファンド等）を行っているか、またそれらをどのようなチャネルから利用しているか、といった情報を提供するようにしてもよい。
例えば、端末を利用している顧客と同一セグメントに属する他の顧客の取引履歴から、類似する取引を抽出し、さらにその取引で利用されたチャネルと利用頻度を抽出し、利用頻度情報も顧客に提供する。その際、当該取引について（窓口やコールセンタよりも）ＡＴＭやインターネットバンキングの利用頻度が少ない場合、そちらの利用を顧客に勧めることによって、利用が進んでいないチャネルの利用を促進することができる。あるいは、利用可能なチャネルを顧客に提示することにより、どのようなチャネルで該当する取引を行えるのか、顧客に知らしめることもできる。顧客は自分が利用しやすいチャネルを選択できるので、利便性が向上する。

なお、類似する取引とは、例えば、支払い取引、振込み取引、金融商品の購入取引のような取引種別によってくくられる取引である。また、金融商品の購入取引であれば、購入する商品（例えば、国債、不動産などを対象とする各種ファンド毎の種別）の種別によって細分化するものであってもよい。
また、利用チャネルの表示の仕方として、抽出された各取引で、最初に利用されたチャネルを利用頻度の算出対象とするようにしてもよい。これにより、顧客は所望の取引を行う際に、最初にアクセスすべきチャネルを知ることができる。
なお、表示画面は情報管理サーバ１００内の表示画面生成手段５０が生成するとしたが、端末側のアプリケーションが表示画面を有している場合は、サーバ側で画面を生成する必要は無い。この場合は、情報表示サーバ１００はセグメントデータを端末に提供する情報提供サーバとして機能する。

本発明の実施形態の概要を示す類似行動表示システムの概念図である。 セグメント表示画面の一例である。 本発明の一実施形態である情報表示システムの構成図である。 サーバ記憶部の構成図である。 投資画面及びセグメント選択画面の一例である。 ＡＴＭ端末にセグメントデータを表示するためのフローチャートである。

符号の説明

１０ 受信手段
１０ａ 認証部
２０ 送信手段
３０ セグメント分類手段
３０ａ 統計処理部
４０ データベース
４０ａ 顧客情報
４０ｂ 取引履歴
４０ｃ セグメントデータ（セグメント分類情報）
５０ 表示画面生成手段
５０ａ セグメント分類画面
５０ｂ セグメントボタン表示画面
５０ｃ メイン画面
６０ 情報提供承諾手段
１００ 情報表示サーバ（銀行管理サーバ）
１１０ ＡＴＭ端末
１１１ 現金入出金部
１１２ カード情報読取部
１１３ 印字・記帳部
１１５ 入力部
１１６ 表示部
１１７ 端末制御部
１１８ 記憶部
１１８ａ 表示画面
１１９ 端末通信部
１２０ ＰＣ端末
１２２ 通信部
１２４ 制御部
１２６ ＨＤＤ
１３０ 携帯端末
１４０ 保険・証券管理サーバ
１５０ ネットワーク

Claims (10)

1. 端末と通信可能に接続され、取引に関連する情報の表示を前記端末に行わせる情報提供サーバであって、
   顧客情報と取引履歴とが記憶されているデータベースと、
   前記端末から識別情報を受信する受信手段と、
   前記受信手段を用いて受信した前記識別情報及び前記データベースから読み出した前記顧客情報を用いて、前記取引履歴をセグメント毎に分類するセグメント分類手段と、
   前記セグメント分類手段が分類した分類結果を統計的に示すセグメント分類情報を前記端末に送信する送信手段と
   を備えることを特徴とする情報提供サーバ。
2. 前記送信手段は、利用者にセグメント項目を選択させる選択画面の情報をさらに送信し、
   前記受信手段は、前記選択画面で選択されたセグメント選択項目をさらに受信し、
   前記送信手段は、前記セグメント分類情報を前記セグメント選択項目に応じて送信することを特徴とする請求項１に記載の情報提供サーバ。
3. 前記セグメントは、世代、性別、地域、ライフプランの位置又はライフスタイルにより区分されていることを特徴とする請求項１又は請求項２に記載の情報提供サーバ。
4. 前記受信手段は、前記識別情報を受信する毎に、前記データベースに記憶されている取引履歴を更新することを特徴とする請求項１に記載の情報提供サーバ。
5. 前記セグメント分類手段は、前記取引履歴から前記セグメントに該当する顧客の取引の種別を抽出し、抽出結果を前記分類結果に含める
   ことを特徴とする、請求項１に記載の情報提供サーバ。
6. 前記セグメント分類手段は、前記取引履歴から前記セグメントに該当する顧客の取引の種別と、当該取引に用いられたチャネルの種別とを抽出し、抽出結果を前記分類結果に含める
   ことを特徴とする、請求項１に記載の情報提供サーバ。
7. 端末と通信可能に接続され、取引に関連する情報の表示を前記端末に行わせる情報提供サーバとを備える情報提供システムであって、
   前記情報提供サーバは、
   顧客情報と取引履歴とが記憶されているデータベースと、
   前記端末から識別情報を受信する受信手段と、
   前記受信手段を用いて受信した前記識別情報及び前記データベースから読み出した前記顧客情報を用いて、前記取引履歴をセグメント毎に分類するセグメント分類手段と、
   前記セグメント分類手段が分類した分類結果を統計的に示すセグメント分類情報を前記端末に送信する送信手段とを備え、
   前記端末は、
   前記情報提供サーバから前記セグメント分類情報を受信する受信手段と、
   前記受信手段が受信した前記セグメント分類情報を表示する表示手段とを備える
   ことを特徴とする情報提供システム。
8. 前記端末と前記情報提供サーバとは、複数のチャネルを用いて通信可能に接続され、
   前記端末は、前記チャネルがＡＴＭチャネルであるときＡＴＭ端末であり、前記チャネルがインターネットバンキングであるときＰＣ端末であり、前記チャネルがモバイルバンキングであるとき携帯端末であり、
   前記取引は、銀行取引並びに前記端末で実行可能な保険契約及び証券取引であり、
   前記セグメント分類情報は、前記セグメントにおける貯蓄構成、資産構成、前記証券取引の投資状況を含むことを特徴とする請求項７に記載の情報提供システム。
9. 前記端末は、ＰＣ端末であり、
   前記表示手段は、ブラウザであり、
   前記識別情報は、前記ブラウザを介して入力される
   ことを特徴とする請求項７に記載の情報提供システム。
10. 端末と通信可能に接続され、取引に関連する情報の表示を前記端末に行わせる情報提供サーバに実行させる情報提供プログラムであって、
    前記端末のコンピュータに前記情報提供サーバから送信情報を受信させ、前記受信した受信情報を表示させる送信プログラムを前記端末に送信するプログラム送信ステップと、
    前記情報提供サーバは、顧客情報と取引履歴とが記憶されているデータベースを備え、
    前記端末から識別情報を受信する受信ステップと、
    前記受信ステップで受信した前記識別情報及び前記データベースから読み出した前記顧客情報を用いて、前記取引履歴をセグメント毎に分類するセグメント分類ステップと、
    前記セグメント分類ステップで分類した分類結果を統計的に示すセグメント分類情報を前記送信情報として前記チャネルを介して前記端末に送信する分類情報送信ステップと、
    を実行させることを特徴とする情報提供プログラム。

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