JP2005190472A - 電子ウォレットによる商取引代行処理を使用して電子商取引を実行するためのシステム及び方法 - Google Patents

電子ウォレットによる商取引代行処理を使用して電子商取引を実行するためのシステム及び方法 Download PDF

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Abstract

【課題】 電子商取引を実行するための方法およびシステムを提供する。
【解決手段】 購入のための製品を識別する製品選択データが、電子ポータルにおいてインターフェース・イネーブル型の通信装置、例えば、ブラウザ・イネーブル型の無線電話から通信ゲートウェイを経由して受信される。そのポータルは、通信装置のオペレータに関連する電子ウォレットにインターフェースして出荷詳細データおよび支払いオプションのデータを、購入のためにその製品を提供しているマーチャントに対して提供する。ポータルは決済データを支払いプロセッサ、例えば、そのオペレータのクレジットカードの発行者に対して提供する。そのプロセッサはそのマーチャントについて精算する。さらに、ポータルを採用している個人対個人のためのシステムおよび方法が提供されている。
【選択図】図１

Description

本発明は、概して、電子商取引の分野に関する。さらに詳細には、本発明は、ブラウザ・イネーブル型の無線電話などのインターフェース・イネーブル型の通信装置を使用して商取引きを実行するための方法およびシステムに関する。
従来の技術
従来、ある種の無線電話のプロバイダは、インターネットの少なくとも定義された態様をブラウズすることができる無線電話を提供している。例えば、日本にある世界最大のセルラー電話のプロバイダは、その加入者がセルラー電話を使用してインターフェースのサブセットをブラウズすることができるサービスを提供する。その提供されているサービスはインターネット・プロトコルを使用するが、ＨＴＭＬ（ハイパーテキスト・マークアップ言語）１．０であるセルラー電話のプロバイダのゲートウェイ仕様に特に適合するインターネットのサブセット（ただし、フレームなし、Ｊａｖａなし、「クッキー」機能なし）にアクセスすることができる。日本のセルラー電話のプロバイダによって提供されているサービスおよび同様なサービスは非常な成功を収めた。日本のプロバイダによって提供されているサービスに対する加入者の数が近いうちに１０００万人にまで急成長することが期待されている。
コンテンツ・プロバイダ、マーチャントなどがセルラー電話ベースのブラウザを使用してアクセスすることができるインターネットのコンテンツを提供する。例えば、銀行などの多数の金融機関がセルラー電話システムに対して対話型のコンテンツを提供し、それによってユーザが自分の口座残高を調べること、過去の商取引きを調べること、および支払いを行うこと、およびシステムを通じての振替などの活動を実行することができる。さらに、仲買い業者などの他の機関が、そのようなシステムの中で対話型のコンテンツを提供し、それによってユーザが各種の他の活動、例えば、株の売買、一般の取引関連のコンテンツを見ること、および他の活動を行うことができる。
それらは益々一般的になってきているにもかかわらず、従来の移動電話インターネット・ブラウジング・システムは電子商取引に関して欠点がある。電子商取引が従来のシステムにおいて問題であることの１つの理由は、移動電話装置を使用して購入する物品またはサービスは、その時点におけるリモートでの作動メカニズムを使うことが難しいことである。例えば、出荷の詳細、クレジットカードの番号、およびインターネット・サイト上でマーチャントによって普通に要求される他の情報についてのユーザによる従来の無線電話のインターネット・ブラウジング・システムを使用しての入力は非実際的である。
本発明による方法およびシステムは、ブラウザ・イネーブル型の無線電話などの無線通信装置を使ったそのような商取引きを含んでいる電子商取引を実行するための方法およびシステムを含む。１つの実施形態においては、マーチャントが購入のための製品を提供し、そして選択データ、例えば、製品コードなどの選択データをその製品と一緒に表示する。顧客がその製品を見て、電子ポータルにログインする（例えば、ユーザ名およびパスワードなどの識別情報を提供する）。次に、顧客は選択データ、すなわち、その製品を識別している製品コードを無線電話などのインターフェース・イネーブル型の通信装置から電子ポータルに対して送信する。そのポータルはその製品を提供しているマーチャントに関連する製品データベースにアクセスする。このアクセスはそのマーチャントのウェブ・サイトに常駐しているチェックアウト・ソフトウェアによって実行される。そのポータルは、その製品の少なくとも１つの態様を記述している情報（例えば、価格、色、およびサイズ）を含んでいるデータベースから製品情報データを提供する。顧客はその情報を見て、その製品を購入するための決定を指示する。
ポータルが顧客の購入の意志を示している信号を受け取ると、その顧客に関連する電子ウォレットにアクセスし、そしてその製品に対する出荷の詳細データおよび所望の支払い手段を記述している支払いオプションのデータ（例えば、クレジットカード、デビット・カードまたは顧客の口座番号）を得る。次に、ポータルは支払いの認可を支払いプロセッサ（例えば、顧客のクレジットカードの発行者）に対して送信し、その支払いの認可は購入者識別データおよびそのマーチャントを識別しているマーチャント識別データを含んでいる。また、ポータルは出荷の詳細データおよび支払いオプションのデータをマーチャントに対して送信し、その注文情報は支払いオプションのデータおよび出荷の詳細データを含む。ポータルは注文の確認を顧客に対して提供し、マーチャントはその製品を顧客に対して送る。マーチャントは決済システムを経由して支払いを受け取り、それによって、支払いプロセッサが対話する。他の実施形態においては、インターフェース・イネーブル型の通信装置は、電話、パーソナル・コンピュータ、またはパーソナル・ディジタル・アシスタントを含む。
もう１つの実施形態においては、電子商取引を実行するための方法が提供され、その方法はマーチャントに関連するマーチャント・サーバとの通信においてショッピングおよびチェック・アウトのアプリケーションを含んでいる電子商取引を実行するための方法が提供される。ショッピングおよびチェック・アウトのアプリケーションは、そのマーチャントの製品データベースおよびそのマーチャントの注文履行システムと通信している。また、マーチャント・サーバおよび通信のゲートウェイと通信している電子ポータルが提供される。通信のゲートウェイはユーザによって操作されるインターフェース・イネーブル型の通信装置と通信している。通信のゲートウェイは無線電話のインターネット・サービス・プロバイダまたは、固定回線の電話のインターネット・サービス・プロバイダを含むことができる。オンラインの認可および決済のゲートウェイも提供され、それは少なくとも１つの金融機関と通信状態にあり、そのユーザの支払い勘定を発行する。
製品コードがインターフェース・イネーブル型の通信装置から受信され、そしてそのインターフェース・イネーブル型の通信装置には、通信ゲートウェイを経由してその製品コードに関連するマーチャントの製品データに対するアクセスが提供される。ユーザ識別データおよび購入選択データもインターフェース・イネーブル型の通信装置から受信される。
ポータルはユーザ識別データに関連する電子ウォレットと通信する。取引データがインターフェース・イネーブル型の通信装置から電子ウォレットにおいて受信される。取引データは支払い方法のデータおよび出荷データ、支払い口座データ、またはその組合せを含む。ポータルはその取引データに関連する支払い口座の発行者から支払いの認可を要求し、そのユーザ識別データおよび購入選択データをそのマーチャントの注文履行システムに対して送信する。注文受領の確認がマーチャントからポータルによって受け取られる。購入選択データに関連する決済データがその支払い口座の発行者に対して提供され、その発行者が決済システムを経由してそのマーチャントと精算することができるようにする。
１つの実施形態においては、ユーザ識別データおよび購入選択データが通信ゲートウェイにおいてインターフェース・イネーブル型の通信装置から受信され、そして次に、そのようなデータがその通信ゲートウェイから電子ポータルに対して送信される。
また、１つの実施形態においては、無線通信ゲートウェイのオペレータ（例えば、移動電話ネットワークのオペレータ）およびポータルのオペレータ（例えば、銀行、これも電子ウォレットのアプリケーションを操作する）が、そのポータルに関連して合弁事業の中に入る。その銀行はそのポータルを提供する以外に、そのマーチャントに対して利用できるチェック・アウト・ソフトウェアを含んでいるクレジットおよび財務サービスを提供し、移動電ネットワークのオペレータはマーチャントの関係および顧客のベースを提供する。また、移動電話ネットワークのオペレータも、加入者の信用格付け以外に、その加入者の名前および住所の知識に寄与する。そのような実施形態においては、ポータルは、そのネットワークに対する加入者が自分の電話機のブラウジング機能を使用してアクセスすることができる、インターネットのコンテンツ・プロバイダに対するインターネット・ポータルとして働く。ポータルはそのようなコンテンツ・プロバイダのウェブ・サイトに対するハイパーリンクを含み、少なくともいくつかのコンテンツ・プロバイダのコンテンツを含む、そのポータルの内部のページに対するハイパーリンクを含む。そのコンテンツ・プロバイダは電子ゲートウェイのオペレータと契約しており、コンテンツを提供し、そしてそのオペレータの加入者がそのコンテンツにアクセスし、そして／またはそのコンテンツ・プロバイダによって提供されているサービスに対して支払う時に電子ゲートウェイのオペレータに対して手数料の支払いを提供する。さらに、コンテンツ・プロバイダは電子ゲートウェイのオペレータと契約しており、移動電話サービスに対する料金請求を経由してその加入者によってアクセスされたコンテンツ・プロバイダのサービスに対してその加入者に課金する。
また、本発明の実施形態は個人対個人の電子商取引を実行するための方法およびシステムも含む。１つのそのような実施形態においては、個人対個人の支払いに対する要求が電子ポータルにおいて第１のインターフェース・イネーブル型の通信装置から受信される。その第１のインターフェース・イネーブル型の通信装置のユーザは、識別情報（例えば、ユーザ名およびパスワード）を提供する。第２の通信装置の識別情報を含んでいる第１のインターフェース・イネーブル型の通信装置からの通信も受信される。その時、ポータルは第１のインターフェース・イネーブル型の通信装置から振替金額および支払い方法のデータを受信する。ポータルは例えば、第１の装置のユーザに関連する電子ウォレットによってアクセスすることによって、第１のインターフェース・イネーブル型通信装置のユーザに関連する支払い口座の発行者を決定する。次に、ポータルは第２のインターフェース・イネーブル型の通信装置のユーザに関連する口座を決定し、そして振替の認可を電子ポータルから支払い口座の発行者に対して送信し、その認可は送金要求を含んでいて、その送金要求は第１のインターフェース・イネーブル型の通信装置のユーザの口座から第２の通信装置のユーザに関連する口座に対してその振替金額の送金を要求している。１つの実施形態においては、電子ポータルは支払い口座の発行者からのその送金の確認を受信し、そしてその電子ポータルからの送金の確認を第１のインターフェース・イネーブル型の通信装置に対して、および第２のインターフェース・イネーブル型の通信装置に対して送信する（例えば、Ｅメール、あらかじめ録音されている音声電話呼出しによって、あるいは確認用のウェブ・ページを送信することによって）。
各種の支払い方法を、本発明による実施形態によって使うことができる。例としては、クレジットカードの口座、デビット・カードの口座、貯金の口座、小切手の口座および他の支払い口座などがある。本発明の実施形態は広範囲の特徴および利点を提供する。本発明の１つの特徴および利点は、ブラウザ・イネーブル型の無線電話などの無線通信装置を使用して、インターネットでの購入などの取引きを実行するための方法およびシステムを提供することである。
本発明のもう１つの特徴および利点は、購入者があった場合、ブラウザ・イネーブル型の無線電話などの移動または固定の無線通信装置のいずれかを利用して取引きを開始および完了し、その中で購入者、販売者およびそれぞれの金融機関が仮想的に会合して（実際の代行処理ではなく）信頼と価値の両方が存在する安全な取引きを完了することを市場において提供することである。
本発明のもう１つの特徴および利点は、購入者が無線通信装置を利用して一意のマーチャントおよび製品コードを入力することによって製品（物品およびサービス）の情報を見るためにそのマーチャントの製品データベースにアクセスすることができる、無線通信装置による取引きを実行するための方法およびシステムを提供することである。
本発明のさらにもう１つの特徴および利点は、無線通信装置を使用して取引きを実行するための方法およびシステムを提供し、それによって「選択ボード」から製品をカスタマイズすることができ、それは対話的であり、購入者が無線通信装置を利用して属性、部品、価格、および配送オプションのメニューから購入者が自分自身の製品を設計することができるオンライン・システムを提供することである。
本発明のさらにもう１つの特徴および利点は、無線通信装置を使用して取引きを実行するための方法およびシステムを提供し、それによって購入者がマーチャントの注文履行システムと対話し、電子ウォレットを利用して無線通信装置から製品の注文を行い、その電子ウォレットがその購入者の個人情報（例えば、出荷および支払いの情報、だだし、これらに限定されるものではない）を保持しており、そしてそのマーチャントの注文履行データベースの中のフィールドを自動的に埋めることができる。
本発明のさらにもう１つの特徴および利点は、無線通信装置を使用して取引きを実行するための方法およびシステムを提供し、それによってその取引きの当事者の認証を可能にし、その取引きに対する認可を提供し、その取引きの当事者間の情報のインテグリティおよびプライバシおよび信憑性を確保し、そしてその取引きに対する当事者による取引きの放棄がないことを確実にすることである。
本発明のさらにもう１つの特徴および利点は、無線通信装置を使用して取引きを実行するための方法およびシステムを提供し、それによって一人の個人が、その無線通信装置を利用しているシステムの既得のマーチャントではない別の個人と取引きするか、あるいは支払うことができるようにすることである。
上記の機能、利点および目的を達成するために、本発明の１つの実施形態は商取引きを完成するための方法およびシステムを提供し、その取引きは購入者と販売者との間の情報交換の後に必要な支払いが行われるものとして定義され、本発明の１つの実施形態は無線および有線の組合せを使用してユーザ、マーチャントおよびそれぞれの関連している金融機関を接続する電子ゲートウェイを使用する。無線通信装置のサービスにアクセスするために、ユーザはその無線ネットワーク・オペレータとのサービス契約アプリケーションを完了しなければならない。相互契約によって、ゲートウェイ・オペレータのサービスがネットワーク・オペレータのサービスとバンドルされ、両方のサービスに対して同時のシームレスな口座開設が可能である。ゲートウェイのオペレータは電子ウォレットをユーザに提供する。その電子ウォレットはゲートウェイの内部に格納されていて、ゲートウェイの内部に格納されているユーザの無線通信からユーザによってアクセスされ、そしてそのユーザの無線通信装置からユーザによってアクセスされる。
本発明の１つの実施形態においては、電子ウォレットはユーザのショッピングおよび支払いの情報が格納されている安全なコンテナおよび記憶空間である。マーチャントおよびこれらのサプライヤによって開発されたサプライ・チェイン技術は汎用製品コード（ＵＰＣ）、イントラネット、およびデータベースに基づいている。ゲートウェイのオペレータは、マーチャント取得者として働き、無線または有線のインターネットを経由してそのマーチャントの製品と注文履行データベースとを接続する。ゲートウェイのオペレータはマーチャントに一意のマーチャント・コードを供給し、そのコードをマーチャントがそれぞれの既存のＵＰＣと組み合わせる。次に、マーチャントはこのコードをそれぞれの製品の価格ラベルの上に置く。
本発明の実施形態のもう１つの特徴および利点は、いずれもがそのシステムの取得されたマーチャントではない２人の当事者間で支払いまたはファンドの振替を行うための方法およびシステムを提供することを含む。本発明の実施形態の関連している特徴および利点は、互いに地理的に接近していない当事者が互いに迅速に支払いを行う方法およびシステムを提供することである。
本発明の追加の目的、利点および新しい特徴は、以下の説明の中で部分的に説明され、以下の図面を調べることによって当業者により明らかになり、あるいは本発明の実践によって学ぶことができる。
発明の実施の形態
本発明の実施形態は移動電話などの電子通信装置を使用して電子商取引を実行するための方法およびシステムを含む。１つの上記実施形態は電子ウォレットを備えた取引代行処理を使用して移動電話を経由して電子商取引を実行するための方法およびシステムを含む。
図１は本発明によるそのようなシステムを示している。図１を参照すると、電子通信装置１０を携帯している個人５が示されている。図に示されている実施形態においては、その電子通信装置は移動電話１０である。示されている移動電話１０はインターフェース・イネーブル型であり、ハードウェア、通信ソフトウェア、およびインターネットにアクセスし、コンテンツを受信してブラウズするために必要なブラウザ・ソフトウェアを含む。電話機１０はインターネットからのコンテンツを表示するためのディスプレイ画面を含む。例えば、高分解能の液晶表示器（ＬＣＤ）がディスプレイ画面として使われる。すべての情報がその中でユーザに対して示される。他の実施形態においては、インターフェース・イネーブル型の通信装置はウェブ・ブラウザ・ソフトウェアを備えているパーソナル・コンピュータ、ウェブ・ブラウザ・ソフトウェアを備えているパーソナル・ディジタル・アシスタント、または他の電子装置を含む。
移動電話１０は、無線ゲートウェイ１２と通信している。示されている無線ゲートウェイ１２は移動交換センター（または移動電話交換局）および通信施設を含み、そのゲートウェイがインターネットなどのコンピュータ・ネットワークを経由して通信することができるようにしている。無線ゲートウェイ１２はインターネットを経由してトランザクション・ポータル・サーバ１４（または取引代行処理サーバ）と通信している。トランザクション・ポータル・サーバ１４は電子商取引のポータル１５を含んでいるファイル（ソフトウェア）を含む。
電子商取引ポータル１５は電子モールを含む。ポータル１５は移動電話のディスプレイ画面上で見ることができるタイプのウェブ・ページ（例えば、ＨＴＭＬ１．０、縮小型ＨＴＭＬ、または無線アプリケーション・プロトコル（ＷＡＰ））、対話型のコンテンツ、およびポータルとの通信を容易化するための通信ソフトウェア、およびポータルによって実行されるプロセスに対するアプリケーションを、ここに示されているように含む。示されているマーチャントのサーバ２０の中のものを含めて、複数のマーチャントのウェブ・サイトにポータル１５を経由してアクセスすることができる。一例として、ポータル１５のホーム・ページがアクセス可能な、あるいは参加しているマーチャント・サイトを含む。マーチャントは品目２０として示され、インターネットと通信しているマーチャント・ウェブ・サーバを含む。
ポータル１５は移動電話のディスプレイ画面上で見ることができる購入の対話機能を提供するチェックアウト・ソフトウェアを含む。さらに、示されている実施形態においては、ポータルに参加している各マーチャントにはそれぞれのマーチャントのウェブ・サイト２１に含めるためのそのようなチェックアウト・ソフトウェアが与えられている。マーチャントに対して提供されるチェックアウト・ソフトウェアはそのマーチャントの製品データベースおよび注文履行施設と対話するようにプログラムされている。マーチャントのウェブ・サイトに常駐しているチェックアウト・ソフトウェアはポータルと通信している。さらに、ポータルのページは各種のメンバー・マーチャントのウェブ・サイトに対するハイパーリンクを提供する。
トランザクション・ポータル・サーバ１４は、各種の個人の電子ウォレットを含んでいる電子ウォレット・アプリケーション１７を含んでいる電子ウォレット・サーバ１６とインターネットを経由して通信している。特に、電子ウォレットのアプリケーション１７は、移動電話のユーザ５によって使われる電子ウォレットを含み、そしてユーザ５の個人情報（例えば、そのユーザの名前、住所、およびクレジットカードの番号、タイプ、および失効日付など）を含む。他の実施形態においては、電子ウォレットのアプリケーションはトランザクション・ポータル・サーバ１４の上に常駐している。電子ウォレット・サーバ１６は、インターネットを経由して１つまたはそれ以上のクレジットカード発行者、特にユーザ１８によって使われる電子ウォレットの中に含まれているユーザ５の個人情報において示されている移動電話ユーザ５のクレジットカードに対するクレジットカード発行者と、インターネットを経由して通信している。示されている実施形態においては、その発行者１８は金融機関、すなわち、銀行である。無線ゲートウェイ１２に対する各加入者にはウォレット・サーバ１６に１つの電子ウォレットが提供されている。そのような実施形態においては、そのトランザクション・ポータルのオペレータはその無線ゲートウェイに対するすべての加入者に、そのゲートウェイ・オペレータによって得られる個人情報に基づいて、そのポータルの中のメンバーシップを提供することができ、ユーザから直接に、あるいはゲートウェイ・オペレータとしてさらに情報を要求することができ、あるいはあらかじめ加入者のサブセットだけに対してメンバーシップを提供することができる。各加入者には一意のユーザ名（または識別番号）およびそれぞれの電子ウォレットに対するパスワードが割り当てられる。示されている実施形態においては、割り当てられるユーザ名はその加入者の移動電話の電話番号を含む。パスワードはランダムに割り当てられ、そして加入者によって変更することができる。１つの実施形態においては、ゲートウェイ１２の加入者はサーバ１６上のそれぞれの電子ウォレットを経由してそれぞれの移動電話サービスに対して自動的に課金される。
さらに、そのポータルの金融機関／オペレータは、そのポータルのメンバーとなる各加入者に支払い製品（例えば、クレジットカードの口座またはデビットの口座）を発行する。したがって、ユーザが金融機関からの支払い製品を使用し、その金融機関によってクレジットがチェックされるのではなく、その支払い製品は無線通信ゲートウェイのオペレータによって得られる情報および／またはクレジット・チェックに基づいて自動的に発行される。１つの実施形態においては、その支払い製品は無線通信ゲートウェイのオペレータによって共同で発行される。
無線加入者にはポータルにおけるメンバーシップおよび／または加入者に対する支払い製品の発行を受け付けるか、あるいは拒否するかの選択が与えられている。ユーザはただクリックするだけで受け入れることができ、その受入れは、本発明の１つの実施形態に対するシステムのそれぞれの使用の期限および条件の一部である。示されている実施形態においては、オペレータは各加入者に対してクレジットカードの番号を発行する。そのクレジットカードの番号はその加入者の電子ウォレットにおける支払いの好ましい手段として割り当てられる。１つの実施形態においては、そのウォレットおよび支払い製品を活性化するために、加入者は電子ポータル１５を訪問しなければならない。１つの実施形態においては、移動電話のユーザ５が購入のための１つの製品（または複数の製品）を選択した時、そして支払いまたは「チェック・アウト」をしたい時、ユーザ５はそのユーザが電子ポータル１５を訪問している間に、そのユーザの移動電話１０のディスプレイ画面上に表示されているウォレット・アイコンをクリック（すなわち、活性化）する。次に、ユーザ５はそのユーザの電子ウォレットの使用を検証するために、そのユーザのユーザ名およびパスワードを入力するよう催促され、入力する。１つの実施形態においては、そのユーザによって選択された製品について購入が行われることをポータル１５に勧告する電子ウォレット・アプリケーションによって信号がポータル１５に対して送られる。次に、ウォレット１７はデータベースにアクセスしてそのユーザのデフォールトの（または好ましい）支払い方法を決定する。それは示されている実施形態においては、そのポータルのオペレータによって割り当てられた支払い製品を含む。ウォレット１７はその支払い手段および購入を「受入れ」アイコン上でクリックすることによって確認するようユーザに要求する。割り当てられている支払い製品の口座番号、購入数量、配送先の住所およびその取引を処理するために必要な他の情報が、インターネット２８を経由してマーチャント２０によって操作される標準化されたチェックアウト・ソフトウェア・インターフェースの中へウォレットによって送信される。マーチャント２０はその受信された情報を使用してその支払い製品に関連する支払いおよび処理のシステムを経由して支払われる。例えば、マーチャントはＶＩＳＡのクレジットカードの番号および購入数量をウォレットまたはポータルから受信し、そのマーチャントはそのクレジットカードの番号および購入数量をそのマーチャントの取得銀行（ａｃｑｕｉｒｉｎｇ ｂａｎｋ）に対して提供し、その取得銀行は取引承認のためのクレジットカードの発行者と契約し、その承認を受け、そしてその取得銀行はその承認をマーチャントに対して通信する。次に、マーチャントはその購入された製品を出荷し、そして取得銀行はその処理システムを使用してその受信されたクレジットカードの番号に関連するそのクレジットカードを発行した金融機関と精算するためにその処理システムを使用し、次に、そのＶＩＳＡをカード発行者に対して使用し、その購入価格をそのマーチャントの口座に振込む。
他の実施形態においては、ユーザ５はその取引きを実行するために、ポータルのオペレータによって割り当てられた支払い製品の使用を選ぶか、あるいは別の支払い手段（例えば、異なるクレジットカード）に関連しているデータを入力することができる。また、他の実施形態においては、そのトランザクション・ポータル１５を操作している金融機関は、そのマーチャントとの専有の、あるいは閉じられた支払いシステムを採用することができ、それによって、そのユーザによる購入がそのポータルを操作している金融機関によってそのマーチャントについて処理される。
トランザクション・ポータル・サーバ１４と、発行者１８（そのマーチャントの取得金融機関経由で）は両方ともインターネットを経由してマーチャント・サーバ２０と通信している。マーチャント・サーバ２０は、そのマーチャントによって購入のために提供されている物品およびサービスに関連しているデータ、および説明されたような発行者からの支払いの受け取りおよびクレジットのためのアプリケーションを含む。もう１つの実施形態においては、ポータル・サーバ１４はインターネット・プロトコルを使用して専用の回路を経由してマーチャントと通信している。
ユーザとポータルとの間、ポータルとウォレットの間、そしてウォレットとマーチャントとの間の各種の通信が説明される。本発明の実施形態は、安全性を求める通信のために、公開キーのインフラストラクチャ暗号化（ＰＫＩ）および／またはセキュア・ソケット・レイヤー（ＳＳＬ）プロトコルなどの暗号化を採用する。例えば、１つの実施形態においては、ユーザが自分のＰＩＮ番号を確認して入力し、ウォレットがクレジットカードの情報およびそのユーザの名前および住所をマーチャントに対して転送する取引の部分が暗号化されている。
図２は、本発明による方法の初期の１つの実施形態を説明するために使われる図１のシステムを示している。図２を参照すると、移動電話１０が移動ネットワーク３０を経由してトランザクション・ポータル・サーバ２４と通信しているように示されている。示されているトランザクション・ポータル・サーバ２４は、図１に示されている電子ウォレット・サーバ１６以外に、図１に示されているトランザクション・ポータル・サーバ１４を含む。言い換えれば、図２に示されているトランザクション・ポータル・サーバ２４は、移動電話ユーザの電子ウォレット１７を含む。移動ネットワーク３０は、図１に示されている無線ゲートウェイ１２を含む。
図２は、インターネット２８を経由してマーチャント２０と通信しているトランザクション・ポータル２４をさらに示している。トランザクション・ポータル２４は発行者１８とも通信しており、発行者１８は支払いの認可信号を受信し、マーチャントに対する支払いを提供することを含めて、取引きの処理を実行するための支払いプロセッサを含む。発行者１８はマーチャント２０とも通信している。図２に示されている実施形態においては、発行者１８はインターネットを経由してトランザクション・ポータルのサーバと通信しており、そして処理ネットワーク(図示せず）を経由してマーチャント２０と通信している。
図３は、図１および図２のシステムにおいて実行されたように、本発明の１つの実施形態に従って電子商取引を実行するためのシステムの流れ図を示している。図３を参照すると、マーチャント２０は各種のマーケッティング・チャネル、例えば、フェイス・ツー・フェイスの（例えば、小売店またはショールームの中での）３２、カタログ３４、インターネット３６、および広告３８（例えば、印刷広告、テレビジョン広告およびラジオ広告）などを経由して顧客によってそのマーチャントからの購入のための製品を提供する（４０）。他のマーケッティング・チャネルの例は移動電話機上に表示されたウェブ・ページ、ビルボードの広告、電話マーケッティング・システム（例えば、テレマーケッティング）、およびチラシ(図示せず）を含む。
示されている実施形態においては、マーチャントによって購入のために提供されている少なくともいくつかの製品に関連付けて製品コードが示される（または説明される）（４２）。例えば、製品コードをカタログの中またはウェブ・ページ上の製品の写真の傍に示すことができ、あるいは製品コードをラジオ広告においてアナウンサによって読み上げられるようにすることができる。示されている実施形態においては、製品コードは各製品ごとに一意の識別番号（例えば、４７５２９）を含むが、製品コードはその製品の簡単な説明またはブランド名（例えば、ＳＴＡＲ ＳＨＯＥ、ＢＯＯＴ、またはＰＯＰＣＯＲＮ）、英数字コード（例えば、ＡＺ１７）、または他の識別子も含むことができる。
１つの実施形態においては、その一意の製品コードは、バーコーディングまたは識別している製品に対して普通に使われているスーパマーケットや店舗においてよく使われている従来の製品コード・システムに基づいている。本発明の１つの実施形態は、例えば、特定のマーチャントを識別するために、従来のコードの前に追加の数字を提供し、ポータル１７がその特定のマーチャントに対する情報を回送することができるようにする。
消費者は購入のために提供されている製品をマーケッティング・チャネルの１つにおいて見る。小売店においてコートを見ている消費者が１つの例として使われる。１１２９０５２９の製品コードがコートの傍に表示されている。示されている実施形態においては、１１２が特定のマーチャント（その小売店を経営していてマーチャント・サーバ２０に関連するマーチャント）を示し、９０５２９が特定の製品（コート）を示す。その消費者はそのコートを購入したいと思っているが、いくつかの可能性のある理由の１つのために、その実際の小売店舗からそのコートを購入することは望ましくない。例えば、その消費者は郊外からやってきている可能性があり、そしてそのコートを買いたいが、コートを持ち歩きたくないかもしれたい。もう１つの例として、その小売店はその消費者が購入したい色のコートを持っておらず、その消費者が望んでいる特定の色のための製品コードは示されている。
その消費者は自分の移動電話を活性化し、移動ネットワークを経由してトランザクション・ポータル・サーバ２４の中にあるトランザクション・ポータル１５にアクセスする。その消費者はポータル１５に関連する移動電話のディスプレイ画面上のアイコンをクリックする（すなわち、活性化する）ことによってそのことを行う。その消費者は移動電話のディスプレイ画面上のポータル１５からコンテンツを見る。ポータル１５から移動ネットワーク３０を経由して移動電話１０に対して送られたコンテンツは、興味のある製品コードを提供するよう、その消費者に催促する。その消費者はその催促に応答して、１１２９０５２９（問題のコートと一緒に表示されているコード）の製品コードを含んでいる製品コード・データを提供する。それが移動ネットワーク３０を経由してトランザクション・ポータル・サーバ２４に対して移動電話１０によって送信される。ポータル１５はその移動電話によって提供された製品コード・データ（１１２９）を受信する（４４）。
製品コードを受信した後（４４）、そのポータルは受信されたその製品コードに関連するマーチャントを決定する（４５）。示されている実施形態においては、ポータルは製品コードに関連する情報を識別しているマーチャントを含んでいるトランザクション・ポータル・サーバの中のデータベースにアクセスする。そのデータベースはマーチャント２０が製品コード１１２９に関連することを示している。
他の実施形態においては、特定の製品コードに関連するマーチャントが複数ある可能性がある。すなわち、ポータル１５に加入している、あるいは関連付けられている複数のマーチャントが、その提供された製品コードによって示されている製品を提供する可能性がある。そのポータルは、各種の方法のうちの任意の１つによってその潜在的な製品購入に関連付けるためのマーチャントを決定することができる。例えば、ポータル１５はその製品に関連するマーチャントの１つをランダムに選択することができる。もう１つの例として、ポータル１５はいくつかのマーチャントの間でその製品コードに関連するアクセスを均等に分配することができる。さらにもう１つの例として、ポータル１５は各種の要因（例えば、そのポータルのオペレータに対して支払われる手数料、好みの要因、およびいくつかの選択）を有している特定のアルゴリズムを採用することができる。
また、もう１つの実施形態においては、ポータルまたはマーチャントのウェブ・サイトが移動電話のディスプレイ画面上に表示される「選択ボード」をその移動電話のユーザに示す。選択ボードは購入者がその電話を利用して属性、コンポーネント、価格、および配送のオプションのメニューから自分自身の製品を設計することができる、対話的なオンラインのシステムを含む。ユーザはそのユーザによって必要とされる各種の属性を選択し、その属性がポータルに対して通信される。
ふたたび図３を参照すると、ポータルが受信された製品コードに関係付けられているマーチャント（このケースにおいては、マーチャント２０）を決定すると（４５）、ポータル１５がインターネットを経由してマーチャント２０のウェブ・サーバにある製品データのデータベースにアクセスする（４６）。製品データのデータベースは１１２９の製品コードに関連する製品についての情報を含んでおり、そしてポータル１５はそのような情報をデータベースから受信する。そのデータベースの中に含まれていて、そのポータルによって検索される製品に関する情報の例としては、その製品の簡単な説明（例えば、冬用コート）、その製品のブランド名、サイズ、および色などがある。他の実施形態においては、そのようなデータベースはトランザクション・ポータル・サーバ２４の上に常駐することができる。１つの実施形態においては、ポータル１５はマーチャント・サーバ２０の上に常駐しているチェック・アウト・アプリケーション（ソフトウェア）を経由してマーチャントの製品データベースおよび注文履行システムと通信している。
ポータル１５がその製品のデータベースにアクセスし、受信された製品コード（１１２９０５２９）に関連する製品に関連しているデータを検索すると（４６）、ポータル１５は移動ネットワーク３０を経由して移動電話に対してその製品データを送信する（４８）。移動電話１０は、その製品データをポータル１５から受信し、その製品データを消費者（またはその移動電話のユーザ）が見ることができるように、その移動電話のディスプレイ画面上に表示する。消費者は表示された製品データ（その製品の簡単な説明、ブランド名、サイズおよび色）を見る。消費者は表示された製品データが自分の買いたい製品に対応していることを知り、自分がその示されている製品を購入したいと思っていることを示す信号を、移動電話を使用してポータルに対して提供する。示されている実施形態においては、消費者はその製品データの表示および「この製品を買いたい場合は１を押し、別の製品コードを提供したい場合は２を押して下さい」のプロンプトに応答してその消費者の移動電話機上で「１」を押すことによってそれを指示する。移動電話１０は移動ネットワーク３０を経由してポータル１５に対してその購入指示を送信する。
もう１つの実施形態においては、製品データは受信された製品コードに関連する製品に対して顧客が利用できる各種のオプションを含む。例えば、その製品データはそのコートが入手できる色（緑、グレイ、青）、入手できるサイズ（Ｍ、Ｌ、ＸＬ）、および各オプションの価格を含むことができる。消費者はその製品データを見て自分が欲しい入手できるオプションを決定する。消費者がポータル１５に対して購入指示を送信する時、その購入指示はその消費者が欲しいオプション（例えば、グレイのコート、サイズはＸＬ）の指示を含む。
ポータル１５はその購入指示を移動電話１０から受信し、その移動電話のユーザの電子ウォレット１７にアクセスする（５２）。示されている実施形態においては、アクセスされる電子ウォレットはトランザクション・ポータル・サーバ上にあるが、代わりの実施形態においては、その電子ウォレットは異なるサーバ上にある。１つの実施形態においては、ポータル１５がウォレット１７にアクセスすることができる電子ウォレット１７に対する識別データ（例えば、ＩＰアドレス、ユーザ名、およびパスワード）を含む。
電子ウォレット１７はユーザによって以前に入力されているユーザ５に関連している支払いデータを含む。例えば、そのウォレットはクレジットカードのタイプ、番号およびユーザ５に対する失効日付を含んでいる支払いの好適な方法を含み、そしてまたユーザ識別情報（例えば、名前、Ｅメール・アドレス）以外に、出荷の詳細データ（出荷先の住所）も含む。そのウォレットからの支払いデータがユーザ５に対して移動電話のディスプレイ上に表示される。ユーザはその示されている情報（出荷先の住所および支払い方法）を正しいとして選択することができるか、あるいはそれを変更して異なる出荷の詳細データおよび異なる支払い方法の選択を与えることができる。例えば、移動電話１０のユーザがその出荷詳細データの中で指定されている受領者を、そのユーザの名前および住所から別の人の名前および住所に変更したい場合、ユーザは移動電話１０のキーパッドを使用してそれを行うことができる。さらに、ウォレットは複数の、代わりの出荷先の住所（ホーム、職場、親戚、ピックアップ住所）を含むことができ、そしてユーザはそれらの住所のうちの１つから選定することができる。さらに、ウォレットは各種の支払いオプションに関連付けられて以前に入力された情報（例えば、各種のクレジットカードの番号および関連の情報、および各種のデビット・カードの番号および関連の情報）を含むことができる。ユーザはその示されているオプションのうちの任意の１つから選定するか、あるいは新しい支払い方法を入力することができる。
示されている実施形態においては、ユーザ５は表示されているウォレットからの支払いデータを使うように選択する。そのデータは好ましい支払い方法、その加入者がポータル・サービスに加入した時に発行者によって発行されたクレジットカードの口座などを含んでいる。所望の支払いの手段を反映している出荷詳細データおよび支払いオプションのデータが移動電話１０から移動ネットワーク３０を経由してポータル１５に対して送信される。
１つの実施形態においては、出荷の詳細データは「即時ピックアップ」を含むことができる。例えば、小売店の中にいるユーザが上記のようにそのユーザの移動電話を経由して製品情報を提供し、しばらくの間ショッピングを続けてから、そのコートを持ち帰るためにフロント・デスクにおいてピックアップすることができる。
ポータル１５はその出荷詳細データおよび所望の支払いの手段（クレジットカード）を反映している支払いオプションのデータを移動電話から受信する（５４，５６）。次に、ポータル１５は、支払いの認可を支払いプロセッサに対して送信する（５８）。示されている実施形態においては、支払いプロセッサ１８は支払いオプションのデータの中で反映されているクレジットカードの発行者である。支払いプロセッサ１８に対して送信される支払い認可はそのユーザを識別しているデータ（例えば、電子ウォレットからの名前）、その製品が購入されるマーチャントを識別しているデータ、および購入される製品に関連しているデータ（例えば、購入価格および識別子）を含む。支払いプロセッサ１８は、そのデータを受信し、認可をポータル１５に対して提供する。次に、支払いプロセッサは決済ネットワークを経由して示されている購入価格に対して示されているマーチャントの口座に対する振込みが行われるようにアレンジする。
また、ポータル１５はマーチャント２０に対して注文情報も送信する。示されている実施形態においては、その注文情報はそのマーチャントのウェブ・サイト上に常駐しているチェックアウトのアプリケーション（ソフトウェア）に対して送信される。示されている実施形態においてはポータル１５によってウォレット１７がそのマーチャントの注文履行データベースの中のフィールドを自動的に完成するようにさせる。注文情報は購入者の識別情報（例えば、名前、住所、Ｅメール・アドレス）、製品の識別情報（例えば、製品コード）、出荷指示（例えば、出荷先の住所）、発行者からの認可、および支払いの手段（例えば、クレジットカードの番号、タイプ、および失効日付）の技術を含んでいる支払いオプションのデータを含む（６０）。チェックアウトのアプリケーションに対して送信される支払いオプションのデータは、移動電話のユーザ５の電子ウォレットからの情報を含む。マーチャント２０はそのデータを受信し、そして出荷の指示に従ってその注文を履行するようにアレンジする。１つの実施形態においては、ポータルの上に常駐しているユーザの電子ウォレットは、その注文情報をマーチャント２０に対して送信する。
マーチャント２０は注文情報を購入者に対して提供する（６２）。示されている実施形態においては、マーチャントはポータル１５に対して注文の識別番号を示している確認用のページを提供し、ポータル１５はそのページを移動電話１０に対して提供する。他の実施形態においては、マーチャント２０は受信された購入者のＥメール・アドレスを使用して確認のＥメールを提供する。
マーチャントによって提供される確認は、他の手段によって提供されるようにすることができる。例えば、あらかじめ録音された音声の電話呼出しによって、あるいはその購入者に対して確認用のウェブ・ページを送信することによって、その確認を提供することができる。ここで説明された各種の確認は、Ｅメールまたは他の手段によっても同様に提供することができる。
前に述べたように、支払いプロセッサ１８は決済ネットワークを使用してマーチャントの口座についてその取引きの精算を開始する（６４）。この方法で、マーチャント２０は注文された製品に対するユーザからの支払いを受ける。
本発明の実施形態に対する方法およびシステムを使用して多数の製品を購入することができる。例としては、列車のチケット、航空券、書籍、音楽、芝生サービスなどがある。
示されている実施形態においては、無線ゲートウェイ１２のオペレータおよびポータル１５のオペレータはポータルに関連して合弁事業の中に入っていた。ポータル１５のオペレータは電子ウォレットのアプリケーション１７のオペレータでもある。無線ゲートウェイのオペレータは移動電話ネットワークのオペレータおよびポータル１５のオペレータを含み、そして電子ウォレット１７は銀行を含む。示されている実施形態においては、銀行はポータルを提供すること以外に、マーチャントに対してチェック・アウト・ソフトウェアが利用できるようにすることを含めて、合弁事業に関連したクレジットおよび財務サービスを提供する。そして移動電話ネットワークのオペレータはマーチャントの関係および顧客のデータベースを提供する。また、移動電話ネットワークのオペレータはその加入者の名前および住所の知識、およびそれらの信用格付けにも貢献する。
ポータル１５は、ゲートウェイ１２に関連する移動電話のユーザ（すなわち、加入者）が自分の電話機のブラウジング機能によってアクセスすることができるインターネットのコンテンツ・プロバイダに対するインターネット・ポータルとして働く。ポータル１５はそのようなコンテンツ・プロバイダのウェブ・サイトに対するハイパーリンクを含み、少なくともいくつかのコンテンツ・プロバイダからのコンテンツを含んでいるポータル１５の内部のページに対するハイパーリンクを含む。コンテンツの例としては、物品およびサービスの購入のための情報、ニュース、提供、広告、写真、グラフィックス、ビデオ通信、および他の電子商取引の提供などがある。コンテンツ・プロバイダは電子ゲートウェイのオペレータと契約していて、コンテンツを提供し、そのオペレータの加入者がそのコンテンツにアクセスする時に電子ゲートウェイのオペレータに手数料の支払いおよび／またはコンテンツ・プロバイダによって提供されているサービスに対する支払いを提供する。さらに、コンテンツ・プロバイダは電子ゲートウェイのオペレータと契約していて、加入者によってアクセスされるコンテンツ・プロバイダのサービスに対して加入者に課金する。電子ゲートウェイのオペレータはその移動電話サービスに対する課金を経由して、その加入者に対するそのような課金を提供する。
そのような合弁事業の実施形態においては、無線ゲートウェイ１２のオペレータによって提供される無線サービスのユーザ（または加入者）は、そのポータルのメンバーになるように招待される（すなわち、そのポータルを使うように招待され、示されている実施形態においては、そのポータルに対してアクセスすることができるユーザ名およびパスワードを受信するように招待される）。ゲートウェイのオペレータおよびポータルのオペレータがその合弁事業に加入すると、そのゲートウェイの現在の加入者がそのポータルのメンバーとなるように招待され、そして後でゲートウェイ・サービスに加入する加入者は加入時に招待される。ポータル１５の使用は、通信ゲートウェイ１２のオペレータによって提供されているサービスに対する加入時にその加入者に対して提供されるサービスに対する追加の機能として提供される。
そのような合弁事業の実施形態の１つにおいては、ポータル１５のシステムを使用してコンテンツ・プロバイダにおいて実行される取引は、その取引を低額の支払いに限定するために、最大の金額（例えば、３ドル）以内の取引に限定されている。さらに、１つの実施形態においては、銀行がその銀行の発行者の交換料金の一部分の形式で、移動電話ネットワークのオペレータに対する支払いを提供する。
また、本発明の実施形態は個人対個人の支払いも促進する。すなわち、一個人がお金を第２の個人に対して電子的に、そして実際の現金または小切手を渡すことなしに提供することを促進する。図４は本発明によるそのような１つの実施形態を示している。図４に示されているシステムは、図２に示されているシステムと共通の要素をいくつか備えている。図４を参照すると、第１の移動電話１０を含んでいる第１のインターフェース・イネーブル型の通信装置が移動ネットワーク３０を経由してトランザクション・ポータル・サーバ２４と通信しているように示されている。図２の中のシステムと同様に、そのトランザクション・ポータル・サーバ２４はインターネットを経由して支払いプロセッサ１８と通信している。
図４に示されている実施形態においては、トランザクション・ポータル・サーバ２４は「受領者」とラベルが付けられている第２の移動電話である第２の電子通信装置１１と通信している。示されている実施形態においては、第１の通信装置１０は米国内にあり、第２の通信装置１１は日本にある。トランザクション・ポータル・サーバ２４および第２の移動電話１１は、移動ネットワーク３１を経由して通信しており、移動ネットワーク３１は示されている実施形態においては、第１の移動電話１０とトランザクション・ポータル・サーバ２４とを接続する同じネットワーク３０である。他の実施形態においては、２つの移動ネットワーク３０、３１は別々のネットワークである。
図５は、図４のシステムにおいて実行されるような、本発明の１つの実施形態による電子商取引を実行するためのステップの流れ図を示している。示されている実施形態においては、図４に示されている第１および第２の移動電話１０、１１のユーザが両方ともトランザクション・ポータル１５によって登録されている。すなわち、トランザクション・ポータル１５は、これらのユーザの名前、住所、移動電話の番号、さらに識別子（例えば、ユーザ名およびパスワード）、および銀行の口座番号を以前に受信して格納している。
図４を参照すると、第１の移動電話１０のユーザが第２の移動電話１１のユーザに対して支払いを提供したいと思っている。第１の移動電話のユーザは第２の移動電話のユーザに対してそのユーザの電話番号を尋ね、それを第２の移動電話のユーザが提供する。また、第１の移動電話のユーザは第２の移動電話のユーザに対してさらに識別子、すなわち、電子商取引のポータルのためのそのユーザのユーザ名を尋ね、それを第２の移動電話のユーザが提供する。第１の移動電話のユーザ、インターフェース・イネーブル型の移動電話は、その電話を使用して移動ネットワーク３０経由で電子振替ポータル１５にアクセスする。
図５（および図４）を参照すると、電子振替ポータル１５はサービス選択項目を表示している第１の移動電話１０に対するウェブ・コンテンツをユーザに対して提供する（６８）。そのサービス選択項目は第１の移動電話のディスプレイ画面上に表示され、そして個人対個人の支払いのための選択を含む。示されている実施形態においては、そのサービス選択は「個人対個人の支払いを行いたい場合は、１を押して下さい」の形式で表示される。
第１の移動電話１０のユーザは「１」を押すことによって個人対個人の支払いに対する要求を示し、それは移動電話３０を経由して電子振替ポータル１５に対して送信される。電子振替ポータル１５は第１の移動電話からの個人対個人の支払いに対する要求を受信する（７０）。次に、ポータル１５は第１の移動電話のユーザに対して、ポータル１５に関連するそのユーザのユーザ名およびパスワードを催促する。ポータル１５はそのユーザ名およびパスワードを有効なユーザ名およびパスワードのデータベースと比較し、その提供されたユーザ名およびパスワードが有効であると判定した時に電子ポータルの使用を認可する（６６）。
次に、ポータル１５は第１の移動電話のユーザに対してその要求された支払いの受領者の識別情報を催促する（７１）。ポータル１５は第１の移動電話に対してその受領者の電話番号およびその受領者のユーザ名を要求しているページを送信することによってそのことを行う。ユーザ５はその要求された情報を第１の電話にタイプインし、移動ネットワーク３０を経由してポータル１５に対してその情報を送信する。
ポータル１５は第１の移動電話から、第２の移動電話に対する電話番号の形式で第２の移動電話の識別情報を含んでいるデータを受信する（７２）。そのポータルはまた、その要求された支払いの受領者として第２の移動電話のユーザの確認として提供されたユーザ名も受信する。ポータル１５は第１の移動電話のユーザによって提供された電話番号およびユーザ名をポータル１５の登録されているユーザのデータベースと比較する。ポータル１５はそのユーザ名が提供された電話番号に関連しているユーザ名であることを判定し、そしてそれによって第２の移動電話の識別子をその意図されている受領者の識別子であると確認する（７４）。この確認が移動ネットワーク３０を経由して第１の移動電話に対して送信される。受領者は自分の無線電話が支払いを受けるためにスイッチ・オンされている必要はないことに留意されたい。
次に、ポータル１５は第１の移動電話のユーザに関連する電子ウォレットを決定する（７５）。ポータル１５はそのユーザに関連するウォレットを識別するポータル１５の中のデータベースにアクセスすることによってそのことを行う。示されている実施形態においては、そのユーザのウォレットは電子振替サーバ２４の上に存在している。ポータル１５は第１の移動電話のユーザに関連する電子ウォレットにアクセスし、そのユーザの好ましい支払い方法を知る。示されている実施形態においては、その方法はクレジットカードの使用を含み、そしてそのクレジットカードのタイプ、番号、および失効日付がそのウォレットにおいてポータル１５によってアクセスされた際に提供される。
示されている実施形態においては、支払い者に関連する電子ウォレット１５は、移動電話が顧客に対して販売される時に電子通信ゲートウェイ１２のオペレータによって収集された情報を格納する。そのアプリケーションは、その顧客がその顧客の電子ウォレットの中に格納したい情報を求める。顧客はその顧客の移動電話を経由して、あるいはインターネットを経由していつでもその電子ウォレットの情報に対する追加または編集を行うことができる。
ポータル１５は第１の移動電話に対して提供されるページの中でそのことを示すことによって、そのウォレットから好ましい支払い方法をそのユーザに思い出させる。他のタイプの支払い方法、例えば、デビットの口座も使うことができる。第１の移動電話のユーザはそのユーザがウォレット（クレジットカードの口座）からの好ましい支払い方法を使いたいことをポータル１５に対して示す。
次に、ポータル１５は第１の移動電話のユーザに対して振替（または支払い）金額（ドル）および支払い方法の指示を催促する（７６）。示されている実施形態においては、ポータル１５は第１の移動電話のディスプレイ画面上に表示するために、ユーザが振替金額をタイプインし、支払いの方法を示す番号を押すように要求しているページを送信することによってそのことを行う。第１の番号はその電子ウォレットにおいて示されている方法を示す。第１の移動電話のユーザは振替金額のフィールドにＵＳ＄１２５．００をタイプインし、そして「１」を押してそのユーザがその電子ウォレットの中に示されている支払い方法（クレジットカード）を使いたいことを示し、それが移動ネットワーク３０を経由してポータル１５に対して送信される。
ポータル１５は振替金額と支払い方法の指示を受信する。次に、ポータル１５は選択された支払い方法および第１の移動電話のユーザに関連する支払い口座の発行者（すなわち、クレジットカードの発行者）を決定する（７８）。ポータル１５はクレジットカードの番号を調べることによってそのことを行う。
次に、ポータル１５はその支払いの指定された受領者、すなわち、第２の移動電話のユーザに関連する口座を決定する（８０）。ポータルはその受領者によって指定されている支払い受領口座に対する口座番号を含んでいる電子振替サーバ上のデータベースにアクセスすることによってそのことを行う。そのような口座番号は電子商取引のポータルのオペレータによって提供されるサービスに対するサインアップの時、あるいは電子通信ゲートウェイのオペレータによって提供されるサービスに対するサインアップの時に、第２の移動電話のユーザによって提供された番号であり、次に、それがポータルのオペレータに対して提供される。示されている実施形態においては、指定された受領者に関連する口座は銀行小切手の口座であり、送信者１０によって使われているクレジットカードの口座とは異なる金融機関のものである。他の実施形態においては、支払い者の口座と被支払い者の口座が同じ金融機関のものである。
支払い口座の発行者および受領者の預金口座を決定すると、ポータル１５は第１の移動電話１０および第２の移動電話の場所において使われている通貨の間の交換レートを決定し、そして第１の移動電話のユーザによって入力された振替金額と等価な、第２の移動電話によって使われている通貨における金額を決定する。説明されている実施形態においては、ポータル１５は現在の為替レートに基づいてＵＳ＄１２５．００を等価な円に変換する。実施形態においては、為替レートおよび通貨の等価な振替金額の計算は、第２のインターフェース・イネーブル型の通信装置１１に関連する口座の地理的場所に基づいている。
次に、ポータル１５は支払い口座の発行者に対して振替の認可を送信する（８２）。その振替の認可は第１の移動電話のユーザの支払い口座からの振替金額の、第２の移動電話のユーザ（受領者）の預金口座に対する振替を要求する。振替の認可要求は支払い者（第１の移動電話のユーザ）および被支払い者（第２の移動電話のユーザ）の両方に関して必要なデータを含み、それらはその被支払い者のクレジットカードのクレジットカードのタイプ、番号、および失効日付、およびその失効者の預金口座の口座番号を含んでいる。その発行者は等価な通貨での振替金額（ＵＳ＄１２５）が支払い者のクレジットカードの口座において差し引かれ、決済ネットワークを経由して被支払い者の預金口座に対して振込まれるようにする。
次に、電子ポータル１５は支払い口座の発行者からその振替金額の確認を受信する（８４）。ポータル１５は振替金額の確認を第１の移動電話に対して、そして第２の移動電話に対して送信する（８６）。第２の移動電話のユーザに対する確認は種々の方法で行うことができる。示されている実施形態においては、第２の移動電話のユーザがポータル１５にログインしており、そしてポータル１５がその取引きの確認を示している、第２の移動電話のディスプレイ画面上に表示するためのページを送信する。他の実施形態においては、その確認はその振替を確認する第２の移動電話に対して行われる自動音声電話呼出しの形式で、第２の移動電話のユーザに対するＥメールによって、あるいは他の手段によって第２の移動電話に対して送られる。Ｅメールによる確認を採用している１つの実施形態においては、受領者側の移動電話１１はそのようなＥメールがその受領者に対して届いた時に音声によって知らせる機能を提供するように設定することができる。
他の実施形態においては、複数の移動ネットワークが契約しており、それによってそのような個人対個人の支払いサービスおよび電子メール・サービスが１つだけのネットワークではなく、各種のネットワークにわたって提供される。
本発明の各種の実施形態が本発明の各種の目的の遂行において記述されてきた。これらの実施形態は本発明の原理を単に例示しているだけであることを理解されたい。それについての多くの変更および適応は、本発明の精神および範囲から逸脱することなしにこの分野の技術に熟達した人とっては明らかであろう。
＜関連出願への相互参照＞本出願は、１９９９年９月１５日に出願された米国特許出願第０９／３９６，２４２号および１９９８年１１月１２日に出願された米国特許出願第０９／１９０，９３３号の出願者の係属出願に関連し、それらは引用によって本明細書の記載に援用する。
また、本出願は“Ｓｙｓｔｅｍ ａｎｄ Ｍｅｔｈｏｄ ｆｏｒ Ｐｅｒｆｏｒｍｉｎｇ ａ Ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎ Ｕｓｉｎｇ ａ Ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎ Ｐｒｏｘｙ Ｗｉｔｈ ａｎ Ｅｌｅｃｃｔｒｏｎｉｃ Ｗａｌｌｅｔ”（電子ウォレットによる商取引代行処理を使用して商取引きを実行するためのシステムおよび方法）と題する、１９９９年１１月３０日に出願された米国特許出願第６０／１６８，０３１号にも関連し、それに対して本出願は優先権を主張し、それは引用によって本明細書の記載に援用する。本出願はさらに２０００年５月１８日に出願された“Ｓｙｓｔｅｍ ａｎｄ Ｍｅｔｈｏｄ ｆｏｒ Ｐｅｒｆｏｒｍｉｎｇ ａ Ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎ Ｕｓｉｎｇ ａ Ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎ Ｐｒｏｘｙ Ｗｉｔｈ ａｎ Ｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃ Ｗａｌｌｅｔ”（電子ウォレットによる商取引代行処理を使用して商取引きを実行するためのシステムおよび方法）と題する出願者の係属出願、米国特許出願第６０／２０５，３１８号にも関連し、本出願はそれに対しても優先権を主張し、それは引用によって本明細書の記載に援用する。
Figure 2005190472
本発明によるシステムの一実施形態を示す。 図１のシステムをさらに説明する。 図１および図２のシステムにおいて実行される本発明によるステップの流れ図を示す。 本発明による個人対個人の支払い振替システムの一実施形態を示す。 図４のシステムにおいて実行される本発明によるステップの流れ図を示す。

Claims (15)

  1. ネットワーク上においてポータルを提供するポータル・サーバを介してマーチャントから提供する製品の電子商取引を実行するための方法であって、
    第１の通信装置から個人対個人の支払いに対する要求データを前記ポータルサーバがポータルにおいて受信するステップと、
    第２の通信装置の識別情報を含んでいる通信を前記第１の通信装置から前記ポータルにおいて前記ポータルサーバが受信するステップと、
    前記第１の通信装置から前記ポータルの中の振替金額および支払い方法のデータを受信するステップと、
    前記第１の通信装置からのユーザに関連する支払い口座の発行者を決定するステップと、
    前記第２の通信装置のユーザに関連する口座を決定するステップと、
    前記第１の通信装置のユーザの口座から前記第２の通信装置のユーザに関連する口座に対して前記振替金額の送金を要求している送金を含んでいる振替の認可データを、前記ポータルから前記支払い口座の発行者に対して送信するステップとを含む方法。
  2. 請求項１に記載の方法において、前記支払い口座の発行者からの前記送金についての確認データを前記ポータルにおいて受信するステップと、前記ポータルからの前記送金の確認データを、前記第１の通信装置と、前記第２の通信装置通信装置に対して送信するステップとをさらに含む方法。
  3. 請求項２に記載の方法において、前記送金の前記確認データを送信するステップが、Ｅメールの送信、あらかじめ録音されている音声電話呼出しの提供、および確認用ウェブ・ページの送信のうちの少なくとも１つを含む方法。
  4. 請求項３に記載の方法において、前記顧客識別情報に関連する電子ウォレットを決定するステップをさらに含む方法。
  5. 請求項４に記載の方法において、支払い認可要求データを前記支払いプロセッサに対して送信するステップと、前記支払いプロセッサから肯定応答を受信するステップとをさらに含む方法。
  6. 請求項５に記載の方法において、前記通信装置がウェブ・ブラウザを含む方法。
  7. 請求項４に記載の方法において、前記通信装置が無線電話を含む方法。
  8. 請求項４に記載の方法において、前記通信装置が、電話、パーソナル・コンピュータ、およびパーソナル・ディジタル・アシスタントのうちの少なくとも１つを含む方法。
  9. 請求項８に記載の方法において、前記ユーザ識別情報が電話番号を含む方法。
  10. 請求項８に記載の方法において、前記支払い方法のデータが、クレジットカードの番号、デビット・カードの番号、および口座番号のうちの少なくとも１つを含む方法。
  11. ネットワーク上においてポータルを提供するポータル処理手段を介してマーチャントから提供される製品の電子商取引を実行するための処理システムであって、
    第１の通信装置から個人対個人の支払いに対する要求データをポータルにおいて受信するための手段と、
    第２の通信装置の識別情報を含んでいる前記第１の通信装置から前記ポータルにおいて通信を受信するための手段と、
    前記第１の通信装置から前記ポータルにおいて振替金額および支払い方法のデータを受信するための手段と、
    前記第１の通信装置の前記ユーザに関連する支払い口座の発行者を決定するための手段と、
    前記第２の通信装置のユーザに関連する口座を決定するための手段と、
    前記第１の通信装置のユーザの口座から前記第２の通信装置のユーザに関連する前記口座に対して前記振替金額の振替を要求する送金要求を含んでいる振替認可データを前記ポータルから前記支払い口座の発行者に対して送信するための手段とを含むシステム。
  12. 請求項１１に記載のシステムにおいて、前記支払い口座の発行者から前記送金の確認データを前記ポータルにおいて受信するための手段と、前記ポータルからの送金の前記確認データを前記第１の通信装置に対して、そして前記第２の通信装置に対して送信するための手段とをさらに含むシステム。
  13. 請求項１２に記載のシステムにおいて、前記送金の前記確認データを送信するための前記手段が、Ｅメールを送信するための手段、あらかじめ録音されている音声電話呼出しを提供するための手段、および確認用のウェブ・ページを送信するための手段のうちの少なくとも１つを含むシステム。
  14. 請求項１３に記載のシステムにおいて、前記顧客識別情報に関連する電子ウォレットを決定するためのシステムをさらに含むシステム。
  15. 請求項１４に記載のシステムにおいて、前記支払いプロセッサに対して支払い認可要求データを送信するための手段と、前記支払いプロセッサからの肯定応答を受信するための手段とをさらに含むシステム。

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