JP2000509867A - 利用者発生旅行者用小切手 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 利用者に、いつでも、どんな種目ででも、かつ振出人位置へ出向くことを要せず、旅行者用小切手を入手できるようにさせるために、購入者自身のコンピュータ・システムを使用して利用者の家又は営業所で旅行者用小切手を振り出すシステム及び方法。利用者識別子及び振り出される無記名手形の数量と額面価格とを含む利用者情報が利用者から振出人中央コントローラに受信される。振出人中央コントローラは、無記名手形を発生するための少なくとも１つのコードを発生しかつこのコードを利用者へ送信する。次いで、このコードを含む無記名手形が発生される。好適には、利用者は、手形の振出に先立ち手形振出人に登録してある。登録中、識別情報及び口座識別子のような、利用者に関係する情報が利用者から受信されかつデータベースに記憶される。利用者識別子が利用者へ送信される。

Description

【発明の詳細な説明】 利用者発生旅行者用小切手 発明の分野 本発明は、局在機器を使用して遠隔位置で発生される無記名手形（ｂｅａｒｅ ｒ ｎｏｔｅ）、例えば、旅行者用小切手（ｔｒａｖｅｌｅｒ’ｓｃｈｅｃｋ） 、及びこのような手形を発生しかつ清算するシステム及び方法に関する。 発明の背景 旅行者用小切手は、安全性及び広い引受のような便宜を与える周知の支払手段 である。しかしながら、旅行者用小切手は、これらの小切手を購入し及び受け取 るために、購入者が銀行又は旅行サービス（ｔｒａｖｅｌ ｓｅｒｖｉｃｅ）の ような、旅行者用小切手の売手の事務所へ物理的に足を運ばなければならないと 云う欠点を有する。このような事務所は限られた数しかなくかつ彼らの操業時間 も限られている。これは購入者にとって不便であって、購入者は指定された時間 中に売手の事務所に出向かなければならない。購入者に電話を通じて小切手を注 文できるようにさせることによってこの問題を取り扱うことがいくつか企図され ているが、しかしそれらの小切手を郵送又は運送便によって配達しなければなら ず、かなりの配達遅延を引き起こす。自動窓口機（ａｕｔｏｍａｔｅｄ ｔｅｌ ｌｅｒ ｍａｃｈｉｎｅ（ＡＴＭ））に類似した、旅行者用小切手を振り出す機 械を提供することによってこの問題を取り扱うことが別にいくつか企図されてい る。しかしながら、購入者は、やはり、このような機械を見付けかつそこへ出向 かなければならない。加えて、このような機械は、小切手種目（ｃｈｅｃｋ ｄ ｅｎｏｍｉｎａｔｉｏｎ）の限られた選択しか分配しない。このようなわけで、 購入者が、いつでも、どんな種目ででも、及び出向くことを要せず、旅行者用小 切手を入手するために用いることができるシステムの必要がある。 発明の要約 本発明は、購入者自身のコンピュータ・システムを使用して利用者の家又は営 業所で旅行者用小切手を振り出すシステム及び方法である。これは、利用者に、 いつでも、どんな種目ででも、かつ振出人位置へ出向くことを要せず、旅行者用 小切手を入手できるようにさせる。 利用者識別子及び振り出される無記名手形の数量（ｑｕａｎｔｉｔｙ）と額面 価格（ｆａｃｅ ｖａｌｕｅ）を含む利用者情報が利用者から振出人中央コント ローラに受信される。振出人中央コントローラは、無記名手形を発生するために 少なくとも１つのコードを発生しかつそのコードを利用者へ送信する。次いで、 そのコードを含む無記名手形が発生される。 好適には、利用者は、手形の振出に先立ち手形振出人に登録してある。登録中 、識別情報及び口座識別子のような、利用者に関係する情報が利用者から受信さ れかつデータベースに記憶される。利用者識別子が利用者へ送信される。 図面の簡単な説明 本発明の構造及び動作の両方に関する本発明の詳細は、添付図面を参照するこ とによって最も良く理解することができ、これらの図面において等しい参照符号 及び呼称（ｄｅｓｉｇｎａｔｉｏｎ）は等しい素子を指示する。 図１ａは、本発明に従う、利用者発生旅行者用小切手の振出、引受及び清算を 説明するブロック図である。 図１ｂは、本発明に従う、利用者発生旅行者用小切手を示す。 図２ａは、本発明に従う、利用者発生旅行者用小切手を振り出しかつ清算する システムのブロック図である。 図２ｂは、図２ａの振出人中央コントローラ・システム２００の模範的ブロッ ク図である。 図２ｃは、図２ａの遠隔利用者端末２５２又は商人端末２５４の模範的ブロッ ク図である。 図３ａは、図２ｂの旅行者用小切手注文データベース２２５の模範的書式であ る。 図３ｂは、図２ｂの旅行者用小切手データベース２２２の模範的書式である。 図３ｃは、図２ｂの振出人ソフトウェア・メンバシップ・データベースの模範 的書式である。 図３ｄは、図２ｂの商人登録データベース２２３の模範的ブロック図である。 図４ａ及び図４ｂは、図２ａのシステム内で実施される利用者発生旅行者用小 切手作成プロセス４００の流れ図である。 図５ａ及び図５ｂは、遠隔利用者端末２５２内で実施される図４ａ〜ｂのプロ セス４００の一部である利用者発生旅行者用小切手作成プロセス５００の更に詳 細な流れ図である。 図６ａ及び図６ｂは、図２ａの振出人中央コントローラ２００及び振出人音声 応答装置（ｉｓｓｕｅｒ ｖｏｉｃｅ ｒｅｓｐｏｎｃｅ ｕｎｉｔ（ＩＶＲＵ ））内で実施される図４ａ〜ｂのプロセス４００の一部である利用者発生旅行者 用小切手作成プロセス６００の更に詳細な流れ図である。 図７ａ及び図７ｂは、図２ａの振出人中央コントローラ２００及び振出人音声 応答装置（ＩＶＲＵ）内で実施される利用者発生旅行者用小切手抹消プロセス７ ００の流れ図である。 図８ａ及び図８ｂは、図２ａの振出人中央コントローラ２００及び振出人音声 応答装置（ＩＶＲＵ）２３０内で実施される利用者発生旅行者用小切手清算プロ セス８００の流れ図である。 図９は、図８ａに示されたステップ８０６の部分として遂行されるかつ図２ａ の振出人中央コントローラ２００及び振出人音声応答装置（ＩＶＲＵ）２３０内 で実施される振出人音声応答検証プロセス９００の流れ図である。 発明の詳細な説明 本発明に従う、利用者発生無記名手形の振出、引受、及び清算のデータ及び資 材（ｍａｔｅｒｉａｌｓ）の流れが図１ａに示されている。説明される実施例で は、無記名手形は旅行者用小切手を含み、これは銀行又は運送会社によって振り 出され、安全対策として、購入者によって購入のときに及び現金化のときに再び 署名される周知の支払為替手形（ｐａｙｍｅｎｔ ｄｒａｆｔ）である。周知の 旅行者用小切手振出人は、アメリカン・エクスプレス（Ａｍｅｒｉｃａｎ Ｅｘ ｐｒｅｓｓ）、シティ・バンク（Ｃｉｔｉｂａｎｋ）、トーマス・クック（Ｔｈ ｏｍａｓ Ｃｏｏｋ）等である。 旅行者用小切手振出人１０２は、ソフトウェア１０９、及び、オプショナルに 旅行者用小切手印刷用紙（ｔｒａｖｅｌｅｒ’ｓ ｃｈｅｃｋ ｓｔｏｃｋ ｐ ａｐｅｒ）１１０を利用者１０４に供給する。利用者１０４は、ソフトウェア１ ０９を適当なコンピュータ・システムにインストールしかつ適当な情報１１２を 振出人１０２によって維持された利用者データベースに登録する。利用者は、ソ フトウェアを伴う登録メーラ（ｒｅｇｉｓｔｒａｔｉｏｎ ｍａｉｌｅｒ）で送 信することによって登録することもできる。このメーラは、ソフトウェアの直列 番号のような、利用者が有するソフトウェアの特定コピーを識別する事前印刷（ ｐｒｅｐｒｉｎｔｅｄ）情報を含むことがある。利用者は、彼の名前及び番地等 のような、識別情報をメーラ上で入力する。利用者は、振り出されるどの旅行者 用小切手の代価をも支払うために使用されるクレジット・カード口座番号ばかり でなく、振出プロセス中に使用されるパスワードを入力することをまた要求され ることがある。登録は、要求された情報に対して利用者をプロンプトする人間オ ペレータ又は自動化音声応答装置のどちらかを用いて、又は要求された情報を振 出人１０２によって維持された中央コントローラへ通信するように接続された遠 隔利用者端末及びモデム又は網接続を使用して、電話を通じてまた遂行されるこ とがある。 利用者１０４が旅行者用小切手を入手したいと欲するとき、利用者１０４は下 に説明するプロセスに従って彼の局在機器を使用して小切手を発生する。利用者 １０４は、その小切手が流通しなくなる予め設定された満期日付までは使い切る ためにその小切手を保有してよい。利用者１０４は、その小切手を副署しかつ商 人１０６へ振替えることによって商人１０６の所でその小切手を使用することが できる。商人１０６は、商品又はサービスの売手であることもあり、或は銀行又 は両替所であることもある。小切手を引き受ける前に、商人１０６は、振出人１ ０２へ検証メッセージ１１４を送信する。振出人１０２は、小切手の妥当性を検 証し、かつもしそれが妥当ならば、認可コード１１６を商人１０６へ送信する。 認可コードを受信すると、商人１０６は、利用者１０４からの小切手を引き受け る。 商人１０６は、副署された小切手をその商業銀行（ｍｅｒｃｈａｎｔ ｂａｎｋ）１０８に預託（１２４）する。商業銀行１０８は、清算及び支払のた めに小切手１１８を振出人１０２へ先渡し（ｆｏｒｗａｒｄ）する。小切手を清 算すると、振出人１０２は支払１２０を商業銀行へ送信し、商業銀行はこれを商 人１０６の口座の貸方に記入する。 本発明に従う利用者発生旅行者用小切手１１８を図１ｂに示す。小切手１１８ は、利用者の署名１１８−１、種目１１８−２、額面価格１１８−３、オプショ ナル副署１１８−６、及び直列番号１１８−４を含む。副署１１８−６は購入の 際に利用者によってオプショナルに記名され、及び署名１１８−１は使用の際に 利用者によって記名される。次の説明の考察から明らかになるように、副署１１ ８−６は安全のレベルを或る程度高めるが、本発明は副書なしでも実用されるこ とがある。 種目１１８−２、額面価格１１８−３、及び直列番号１１８−４は振出プロセ ス中に利用者によって小切手に印刷され、このプロセスは下に説明される。直列 番号１１８−４は、例えば、小切手の額面価格及び利用者の名前のような、小切 手及び利用者に関係した情報に基づいて発生され、かつ小切手上に印刷される。 直列番号は、小切手を引き受ける前にこれを検証するために商人１０６によって 使用される。 本発明に従って、利用者発生旅行者用小切手を振り出しかつ清算するシステム が図２ａに示されている。このシステムは、図１ａの旅行者用小切手振出人１０ ２によって維持された通信及びデータベース・システムである振出人中央コント ローラ２００、振出人音声応答装置２３０、通信網２５０、複数の遠隔利用者端 末２５２ａ〜ｚ、及び複数の商人端末２５４ａ〜ｚを含む。通信網２５０は、こ のシステムの他の素子間の通信を用意する。振出人中央コントローラ２００は、 遠隔利用者端末２５２と情報を通信し、及び商人端末２５４と検証情報を通信し かつ後の使用のために情報を記憶する。 一実施例では、遠隔利用者端末２５２が振出人中央コントローラ２００と直接 に登録及び振出情報を通信する。この実施例では、網２５０が振出人中央コント ローラ２００と遠隔利用者端末２５２との間にデータ通信を用意する。この実施 例の一代替では、網２５０が公衆加入電話網であるのに対して、他の代替では、 網２５０が（適当な安全対策を伴う）インターネット、又は私設広域網（ｐｒｉ ｖａｔｅ ｗｉｄｅ−ａｒｅａ ｎｅｔｗｏｒｋ）であることがある。 他の実施例では、遠隔利用者端末２５２は、振出人中央コントローラ２００と 直接に通信はしない。この実施例では、遠隔利用者端末を操作する利用者が呼を 振出人中央コントローラ２００へ発する。その呼は、通信網２５０を通じて双方 向音声接続によってハンドルされ、この網は公衆交換電話網である。その呼は、 振出人音声応答装置（ＩＶＲＵ）２３０によって経路選択の上転送されかつハン ドルされる。利用者は、ＩＶＲＵ２３０から音声プロンプト及び信号音（ｔｏｎ ｅ）を受信し、かつ押しボタン・ダイヤル信号（ｔｏｕｃｈ−ｔｏｎｅｓｉｇｎ ａｌ）又は音声命令を使用して命令を送信する。登録及び振出情報が利用者によ って入力されかつＩＶＲＵ２３０を経由して受信される。利用者によって受信さ れた情報は、次いで、利用者によって遠隔利用者端末２５２に入力される。 商人端末２５４は、遠隔利用者端末２５２に類似した方法で振出人中央コント ローラと通信する。一実施例では、商人端末２５４は、検証情報を振出人中央コ ントローラ２００と直接に通信する。この実施例では、網２５０は、振出人中央 コントローラ２００と商人端末２５４との間のデータ通信を用意する。この実施 例の一代替では、網２５０が公衆加入電話網であるのに対して、他の代替では、 網２５０が（適当な安全対策を伴う）インターネット、又は私設広域網であるこ とがある。 他の実施例では、商人端末２５４は、振出人中央コントローラ２００と直接に 通信はしない。この実施例では、商人端末を操作する商人は、呼を振出人中央コ ントローラ２００へ発する。その呼は、通信網２５０を通じて双方向音声接続に よってハンドルされ、この網は公衆交換電話網である。その呼は、振出人音声応 答装置（ＩＶＲＵ）２３０によって経路選択の上転送されかつハンドルされる。 商人は、ＩＶＲＵ２３０から音声プロンプト及び信号音を受信し、かつ押しボタ ン・ダイヤル信号又は音声命令を使用して命令を送信する。検証情報が入力され かつＩＶＲＵ２３０を経由して商人によって受信される。商人によって受信され た情報は、次いで、利用者によって商人端末２５４に入力される。 模範的振出人中央コントローラ・システム２００が図２ｂに示されている。コ ントローラ２００が中央処理装置（ＣＰＵ）２０２を含み、このＣＰＵはランダ ム・アクセス・メモリ（ＲＡＭ）２０４、読出し専用メモリ（ＲＯＭ）２０６、 通信ポート２１０、暗号化プロセッサ２１２、及びデータ記億装置２２０に接続 されている。ＣＰＵ２０２は、マイクロプロセッサ、例えば、ＩＮＴＥＬ ＰＥ ＮＴＩＵＭプロセッサを含むことがあり、又はＣＰＵ２０２はミニコンピュータ 又はメインフレーム（ｍａｉｎｆｒａｍｅ）プロセッサを含むことがある。ＲＡ Ｍ２０４及びＲＯＭ２０６は、ＣＰＵ２０２によって実行されるプログラム命令 及びプログラム実行中に使用されるデータを記憶する。通信ポート２１０は、コ ントローラ２００を振出人音声応答装置２３０、網結合装置２０９、及びモデム ２１６に結合し、これらの装置は振出人中央コントローラ２００と遠隔利用者端 末２５２及び／又は商人端末２５４との間の通信を用意する。典型的システムは 、３つのこれらの装置、音声応答装置２３０、網結合装置２０９、及びモデム２ １６を全て含むには及ばない。小切手振出人によって選択された通信技術を実施 するために必要である装置のみは、存在しなければならない。好適には、モデム ２１６を経由する、公衆交換電話網を通じての通信が使用される。 暗号化プロセッサ２１２は、ディジタル情報を暗号化しかつ復号するものであ って、旅行者用小切手の安全を確保するために使用される。一実施例では、プロ セッサ２１２は、暗号化ソフトウェア上で実行する網コンピュータ・システム又 はドータカード・プロセッサ（ｄａｕｇｈｔｅｒｃａｒｄ ｐｒｏｃｅｓｓｏｒ ）のような、個別物理的プロセッサである。他の実施例では、プロセッサ２１２ は、ＣＰＵ２０２によって実行されるソフトウェア内で実施される。データ記憶 装置２２０は、本発明によって使用されるデータを記憶するものであって、例え ば、磁気ディスク及び／又は光ディスクを含むことがあり、及び磁気テープをま た含むことがある。 記憶装置２２０は、トランザクション・プロセッサ２２１、旅行者用小切手デ ータベース２２２、商人登録データベース２２３、振出人ソフトウェア・メンバ シップ・データベース２２４、及び旅行者用小切手データベース２２５を含む。 トランザクション・プロセッサ２２１は、ＣＰＵ２０２からの入力を受け取り、 適当なデータベースにアクセスし、かつ情報をそのデータベースに記憶し又はそ のデータベースから検索する。トランザクション・プロセッサ２２１は、個別プ ロセッサを含んでもよく又はＣＰＵ２０２の部分を含んでもよい。旅行者用小切 手データベース２２２は、振り出される各旅行者用小切手に関する情報を記憶す る。商人登録データベース２２３は、旅行者用小切手を引き受ける各商人に関す る情報を記憶する。振出人ソフトウェア・メンバシップ・データベース２２４は 、振出人に登録した各ソフトウェア利用者に関する情報を記憶する。旅行者用小 切手注文データベース２２５は、発せられた各旅行者用小切手注文に関する情報 を記憶する。 模範的遠隔利用者端末２５２が図２ｃに示されている。端末２５２はコンピュ ータ・システム２６０を含み、このシステムはプリンタ２７４、モデム２７５、 網結合装置２７６、及び安全装置２７７に接続されている。コンピュータ・シス テム２６０は、中央処理装置（ＣＰＵ）２６１を含み、このＣＰＵはランダム・ アクセス・メモリ（ＲＡＭ）２６２、読出し専用メモリ（ＲＯＭ）２６３、通信 ポート２６４、暗号化プロセッサ２７０、及びデータ記憶装置２７１に接続され ている。ＲＡＭ２６２及びＲＯＭ２６４は、ＣＰＵ２６０によって実行されるプ ログラム命令及びプログラム実行中に使用されるデータを記憶する。ＣＰＵ２６ １はプリンタ２７４に結合され、このプリンタは、ドットマトリックス、インク ・ジェット、又はレーザ・プリンタのような在来のプリンタである。通信ポート ２６４は、コンピュータ２６０をモデム２７５及び網結合装置２７６に結合し、 これらのモデム及び網結合装置は、通信網２５０を通じて、遠隔利用者端末２５ ２と振出人中央コントローラ２００との間に通信を用意する。典型的システムは 、両方の装置、網結合装置２７６及びモデムの２７５を共に含むには及ばない。 小切手振出人によって選択された通信技術を実施するために必要な装置のみは、 存在しなければならない。一実施例では、端末は、モデム２７５によって公衆交 換電話網に結合される。他の実施例では、端末は、網結合装置２７６を経由して 私設広域網に結合される。好適には、モデム２７５を経由する公衆交換電話網を 通じての通信が使用される。 暗号化プロセッサ２７０は、ディジタル情報を暗号化しかつ復号するものであ って、旅行者用小切手の安全を確保するために使用される。一実施例では、プロ セッサ２７０は、ドータカード・プロセッサ、又はコンピュータ・システム２６ ０に接続された「ｄｏｎｇｌｅ」に含まれたプロセッサのような、暗号化ソフト ウェアを実行する個別物理的プロセッサである。他の実施例では、暗号化プロセ ッサ２７０は、ＣＰＵ２６１によって実行されるソフトウェア内で実施される。 他の実施例では、暗号化プロセッサ２７０は、ハードウェア又はソフトウェアの どちらかであって、安全装置２７７と通信し、この安全装置は、典型的に「ｄｏ ｎｇｌｅ」の形で、コンピュータ・システム２６０に接続される。安全装置２７ ７は、データを暗号化しかつ復号する暗号キーを含むことがある。 データ記憶装置２７１は、本発明によって使用されるデータを記憶するもので あって、例えば、磁気ディスク及び／又は光ディスクを含むことがあり、及び磁 気テープをまた含むことがある。データ記憶装置２７１は、トランザクション・ プロセッサ２７２及び旅行者用小切手データベース２７３を含む。トランザクシ ョン・プロセッサ２７２は、ＣＰＵ２６１から入力を受け取り、適当なデータベ ースにアクセスし、かつそのデータベースに情報を記憶し又はそのデータベース から検索する。トランザクション・プロセッサ２７２は、個別プロセッサを含ん でもよく又はＣＰＵ２６１の部分を含んでもよい。旅行者用小切手データベース ２７２は、遠隔利用者端末２５２によって振り出される各旅行者用小切手又は商 人端末２５４で引き受けられる各小切手に関する情報を記憶する。 プリンタ２７４は、コンピュータ・システム２６０からの命令に応答して、振 り出される旅行者用小切手を印刷する。カラー印刷の能力を有するどんな現代の プリンタも使用することができる。印刷用紙（ｐａｐｅｒ ｓｔｏｃｋ）がプリ ンタ２７４に入力され、次いで、プリンタは、図１ｂに示された種目１１８−２ 、額面価格１１８−３、及び直列番号１１８−４のような証印（ｉｎｄｉｃｉａ ）を、下に説明するプロセスに従って、印刷する。在来の印刷用紙をこれらの小 切手の印刷用に使用してよい。オプショナルに、例えば、振出人の名前又は複製 を防止する安全特徴（すなわち、グリフ、すかし、ホログラム等）を含むことが ある特別旅行者用小切手印刷用紙が使用されることがある。 商人端末２５４は、引受のときに個々の旅行者用小切手を検証するためにのみ 使用される。遠隔利用者端末２５２のそれに類似したコンピュータ・システムを 使用してよいが、これは必要とは限らない。広範に使用されている周知のクレジ ット・カード認可端末に類似した装置を使用してもよい。代わりに、これらの小 切手を電話を通じて検証してもよい。 旅行者用小切手注文データベース２２５の模範的書式が図３ａに示されている 。データベース２２５は、例えば、記録３１４ａのような、複数の記録を含む。 各記録は、旅行者用小切手の１注文に相当し、かつ１注文番号フィールド３０２ 、小切手の枚数フィールド３０４、全購入価額フィールド３０６、登録コード・ フィールド３０８、検証コード・フィールド３１０、及び完了コード・フィール ド３１２を含む。記録３１４は、中央コントローラ２００によって受信される各 旅行者用小切手注文に対して設定される。各受信された注文を一意に識別する識 別コードが中央コントローラ２００によって発生されかつ注文番号フィールド３ ０２に記憶される。その注文において振り出された小切手の枚数が小切手の枚数 フィールド３０４に記憶される。その注文において購入された旅行者用小切手の 総貨幣価値（ｔｏｔａｌ ｍｏｎｅｔａｒｙ ｖａｌｕｅ）が総購入価額フィー ルド３０６に記憶される。小切手振出プロセスの開始で利用者から受信されたコ ード、登録コードが登録コード・フィールド３０８に記憶される。小切手作成プ ロセス中に利用者によって入力された情報が旅行者用小切手振出人によって検証 されたことを表示するコードが検証コード・フィールド３１０に記憶される。検 証コードは、利用者にまた送信される。遠隔利用者端末が小切手作成プロセスを 完了したことを表示するコードが完了コード・フィールド３１２に記憶される。 完了コードは利用者から受信される。 旅行者用小切手データベース２２２の模範的書式が図３ｂに示されている。デ ータベース２２２は、例えば、記録３３０のような、複数の記録を含む。各記録 は振り出された１旅行者用小切手に相当し、かつこの小切手はデータ・フィール ド３２０、注文番号フィールド３２１、小切手直列番号フィールド３２２、小切 手価額フィールド３２３、登録コード・フィールド３２４、認可コード・フィー ルド３２５、状態フィールド３２６、使用日付フィールド３２７、及び商人位置 フィールド３２８を含む。記録３３０は、振り出される各旅行者用小切手に対し て設定される。小切手が振り出された日付が日付フィールド３２０に記憶される 。その小切手を含む注文を識別する注文番号が注文番号フィールド３２１に記憶 される。注文に関係する情報が図３ａの旅行者用小切手注文データベース２２５ 内の記録に記憶される。フィールド３２１に記憶された番号は、その記録につい てフィールド３０２に記憶された番号と同じである。小切手の直列番号は、その 小切手を一意に識別するものであって、直列番号フィールド３２２に記憶される 。通貨の標識を含む小切手の貨幣額面価額（ｍｏｎｅｔａｒｙ ｆａｃｅ ｖａ ｌｕｅ ａｍｏｕｎｔ）が小切手価額フィールド３２３に記憶される。登録コー ドがフィールド３２４に記憶される。小切手を引き受ける商人へ送信されるコー ドは、その商人がその小切手を引き受けるのを認可するコードであって、認可コ ード・フィールド３２５に記憶される。小切手の状態が状態フィールド３２６に 記憶される。小切手が振り出されるとき、状態は「非現金化（Ｕｎｃａｓｈｅｄ ）」にセットされる。後ほど、利用者が小切手を使用しかつ認可コードが引受商 人に送信された後、状態は「現金化（Ｃａｓｈｅｄ）」にセットされる。小切手 が現金化される日付が使用日付フィールド３２７に記憶される。利用者から小切 手を引き受けた商人の特定営業位置を一意に識別する識別コードがフィールド３ ２８に記憶される。 振出人ソフトウェア・メンバシップ・データベース２２４の模範的書式が図３ ｃに示されている。データベース２２４は、例えば、記録３４８ａのような複数 の記録を含む。各記録は、使用のために登録される１旅行者用小切手ソフトウェ ア・パッケージに相当し、かつ名前フィールド３４０、番地フィールド３４１、 電話番号フィールド３４２、クレジット・カード口座番号フィールド３４３、ク レジット・カード満期フィールド３４４、注文番号フィールド３２５、及び顧客 ＩＤ番号フィールド３４６を含む。記録３４８は、旅行者用小切手振出人に登録 する各利用者に対して設定される。利用者の名前が名前フィールド３４０に記憶 される。利用者番地が利用者番地フィールド３４１に記憶される。利用者電話番 号が電話番号フィールド３４２に記憶される。旅行者用小切手を購入するために 使用されるクレジット・カードの口座番号がクレジット・カード口座番号フィー ルド３４３に記憶される。クレジット・カードの満期日付がクレジット・カード 満期フィールド３４４に記憶される。利用者が発した旅行者用小切手の各注文を 識別する注文番号が注文番号フィールド３４５に記憶される。利用者を一意に識 別する識別番号が顧客ＩＤフィールド３４６に記憶される。 商人登録データベース２２３の模範的書式が図３ｄに示されている。データベ ース２２３は、例えば、記録３６６ａのような複数の記録を含む。各記録は、旅 行者用小切手を引き受けることを認可される商人に相当し、又は、商人が２つ以 上の営業所在地を有するならば、商人の１特定営業所在地に相当する。各記録は 、名前フィールド３６０、商店名フィールド３６１、電話番号フィールド３６２ 、位置フィールド３６３、及び登録ＩＤ番号フィールド３６４を含む。記録３４ ８は、旅行者用小切手振出人に登録する各商人又は商人所在地に対して設定され る。商人の名前が名前フィールド３６０に記憶される。商人所在地の名が商店名 フィールド３６１に記憶される。商人又は商人所在地の電話番号が電話番号フィ ールド３６２に記憶される。商人所在地の地理的位置が位置フィールド３６３に 記憶される。商人又は商人所在地を一意に識別する識別番号が登録ＩＤフィール ド３６４に記憶される。 利用者発生旅行者用小切手作成プロセス４００は、図２ａのシステム内で実施 されかつ図３ａ〜ｄに示されたデータベースを使用するものであって、図４ａ〜 ｂに示されている。プロセス４００のステップ４０２〜４１８が図４ａに示され ている。プロセス４００は、ステップ４０２で開始し、このステップで利用者は 、所望旅行者用小切手の総金額、所望種目及び所望され各入力された種目の小切 手の枚数、及びその日付を含む情報を遠隔利用者端末に入力する。好適には、特 別小切手作成ソフトウェアが遠隔利用者端末上で実行しておりかつ情報が小切手 作成ソフトウェアに入力される。加えて、小切手作成ソフトウェアは、要求され た情報の或るものを自動的に発生することもある。例えば、そのソフトウェアは 、日付を自動的に入力し、かつ所望種目及び各種目の枚数から総金額を自動的に 発生する。ステップ４０４で、小切手登録コードが、入力された情報に基づいて 、例えば、小切手種目、コード発生の日付、及び小切手の総金額の関数として、 発生される。次いで、この登録コードが遠隔利用者端末上で利用者に表示される 。ステップ４０６で、利用者は、電話呼出しを中央コントローラ２００の振出人 音 声応答装置（ＩＶＲＵ）へ発し、かつＩＶＲＵによって発生された可聴プロンプ ト及び音声プロンプトに応答して顧客ＩＤ及び小切手登録コードを入力する。ス テップ４０８で、ＩＶＲＵは、顧客ＩＤ及び小切手登録コードを中央コントロー ラへ送信する。ステップ４１０で、中央コントロールは、受信した顧客ＩＤが図 ２ｂに示されたメンバシップ・データベース２２４内に見付けられるかどうか判 定する。もし受信した顧客ＩＤがメンバシップ・データベース２２４内に見付け られないならば、ステップ４１２で、ＩＶＲＵがこの事実について利用者に報せ かつ利用者にソフトウェアの彼のコピーを登録するように告げる。好適実施例で は、ＩＶＲＵは、次いで、利用者に関する登録プロセスを実行する。 もし受信した顧客ＩＤがメンバシップ・データベース２２４内に見付けられる ならば、ステップ４１４で、ＩＶＲＵは、登録コードに含まれていた小切手種目 及び各種目の枚数を、検証のために、利用者へ送信する。ステップ４１６で、利 用者は、小切手種目及び各種目の枚数を検証しかつ情報が正しいか否かをＩＶＲ Ｕに表示する。もし情報が正しくなければ、ステップ４１８で、ＩＶＲＵは、情 報を遠隔利用者端末内に再入力するように利用者をプロンプトし、プロセスはス テップ４０２へループバックする。もし情報が正しいならば、プロセスはステッ プ４２０へ続く。 プロセス４００のステップ４２０〜４２６が図４ｂに示されている。ステップ ４２０で、ＩＶＲＵは、検証コードを利用者へ送信する。ステップ４２２で、利 用者は、検証コードを遠隔利用者端末に入力する。ステップ４２４で、遠隔利用 者端末は、検証コードに基づいて完了コードを発生し、完了コードを利用者に表 示し、かつ旅行者用小切手を印刷するようにプリンタに命令する。ステップ４２ ６で、利用者は、完了コードをＩＶＲＵへ送信する。ステップ４２８で、ＩＶＲ Ｕは、トランザクション完了メッセージを利用者へ送信する。 本発明の代替実施例では、旅行者用小切手の実際の印刷が利用者によって選択 された後の日付まで延期される。いったん必要な情報の全てが妥当小切手を作成 するために利用可能であるならば、それらをいつでも都合の良いときに実際に印 刷することもできる。 小切手作成の他の実施例が可能である。例えば、利用者が電話呼出しをＩＶＲ Ｕへ発する代わりに、遠隔利用者端末がモデムを使用して公衆交換電話網を通じ て又は網結合装置を使用して私設網を通じて中央コントローラとの通信を確立す る。遠隔利用者端末が情報を利用者に表示し、利用者が情報をＩＶＲＵへ送信し 、ＩＶＲＵが情報を利用者へ送信し、及び利用者がＩＶＲＵからの情報を遠隔利 用者端末に入力するプロセス４００のステップが、遠隔利用者端末が情報を通信 網を通じて中央コントローラへ送信し、及び中央コントローラが情報を通信網を 通じて遠隔利用者端末へ送信するステップで置き換えられることになる。 図４ａ〜ｂの部分の更に詳細な説明が図５ａ〜ｂに示されている。利用者発生 旅行者用小切手作成プロセス５００が図５ａ〜ｂに示されている。プロセス５０ ０は、図２ａの遠隔利用者端末２５２内で実施される図４ａ〜ｂのプロセス４０ ０の部分である。プロセス５００のステップ５０２〜５１０が図５ａに示されて いる。プロセス５００はステップ５０２で開始し、このステップで、遠隔利用者 端末は、図４ａのステップ４０２で利用者によって入力された旅行者用小切手情 報を受信する。この情報は、所望旅行者用小切手の総金額、所望種目及び所望さ れ各入力された種目の枚数、及びその日付を含む。好適には、上に説明したよう に、遠隔利用者端末は、この情報のうちの或るものを発生する。ステップ５０６ で、暗号化プロセッサが利用者入力データを組み合わせ及び暗号化することによ って小切手登録コードを発生する。ステップ５０８で、遠隔利用者端末は、小切 手登録コードを表示する。上に説明したように、利用者は、小切手登録コードを 振出人音声応答装置（ＩＶＲＵ）へ送信しかつ検証コードをＩＶＲＵから受信す る。ステップ５１０で、利用者は、検証コードをＩＶＲＵを通して入力する。 プロセス５００のステップ５１２〜５２０が図５ｂに示されている。ステップ ５１２で、遠隔端末内の暗号化プロセッサが振出人中央コントローラによって発 生されかつ利用者によって遠隔端末に入力された検証コードを復号する。ステッ プ５１４で、検証コードから復号されたデータが遠隔利用者端末内の旅行者用小 切手データベースに記憶される。ステップ５１６で、暗号化プロセッサが完了コ ードを作成し、このコードはステップ５１８で利用者に表示される。ステップ５ ２０で、小切手データがプリンタへ送信されかつ旅行者用小切手が印刷される。 上に説明したように、小切手作成プロセスの他の実施例が可能である。例えば 、 利用者が電話呼出しをＩＶＲＵへ発する代わりに、遠隔利用者端末がモデムを使 用して公衆交換電話網を通じて又は網結合装置を使用して私設網を通じて中央コ ントローラとの通信を確立する。遠隔利用者端末が情報を利用者に表示しかつ利 用者がＩＶＲＵからの情報を遠隔利用者端末に入力するプロセス５００のステッ プが、遠隔利用者端末が情報を通信網を通じて中央コントローラへ送信しかつ中 央コントローラが情報を通信網を通じて遠隔利用者端末へ送信するステップによ って置き換えられることになる。 図４ａ〜ｂの部分の更に詳細な説明が図６ａ〜ｂに示されている。利用者発生 旅行者用小切手作成プロセス６００が図６ａ〜ｂに示されている。プロセス６０ ０は、図２ａの振出人中央コントローラ２００及び振出人音声応答装置（ＩＶＲ Ｕ）内で実施される図４ａ〜ｂのプロセス４００の一部である。プロセス６００ のステップ６０２〜６１６が図６ａに示されている。プロセス６００はステップ ６０２で開始し、このステップで、利用者から顧客ＩＤ及び小切手登録コードを 受信したＩＶＲＵが受信した情報を、検証のために、振出人中央コントローラへ 送信する。ステップ６０４で、中央コントローラは、受信した顧客ＩＤが図２ｂ に示されたメンバシップ・データベース２２４内に見付けられるかどうか判定す る。もし受信した顧客ＩＤがメンバシップ・データベース内に見付けられないな らば、ステップ６０６で、中央コントローラは「未登録（ｎｏｔ ｒｅｇｉｓｔ ｅｒｅｄ）」メッセージをＩＶＲＵへ送信し、ＩＶＲＵは適当なプロンプトを演 じることによって利用者に報せる。もし顧客ＩＤがメンバシップ・データベース 内に見付けられるならば、ステップ６０８で、図２に示された、中央コントロー ラの暗号化プロセッサ２１２が受信した小切手登録コードを復号する。ステップ ６１０で、図２ｂに示されたトランザクション・プロセッサ２２１が小切手登録 コードから復号された情報を解釈する。ステップ６１２で、解釈された情報の適 当な部分が図２ｂの旅行者用小切手データベース２２２に記憶される。ステップ ６１４で、解釈された情報の適当な部分が図２ｂの旅行者用小切手注文データベ ース２２５に記憶される。ステップ６１６で、中央コントローラは、受信した顧 客ＩＤについてメンバシップ・データベースを探索する。 プロセス６００のステップ６１８〜６２６が図６ｂに示されている。ステップ ６１８で、暗号化プロセッサが検証コードを発生する。ステップ６２０で、検証 コードがＩＶＲＵへ送信され、ＩＶＲＵはそれを利用者へ送信する。上に説明し たように、利用者は、検査コードを遠隔利用者端末に入力しかつ完了コードを受 信してＩＶＲＵへ送信する。ステップ６２２で、中央コントローラは完了コード をから受信する。ステップ６２４で、完了コードが暗号化プロセッサ２１２によ って復号され、かつ、ステップ６２６で、復号された完了コードが注文データベ ース２２５に記憶される。 上に説明したように、小切手作成プロセスの他の実施例が可能である。例えば 、利用者が電話呼出しをＩＶＲＵへ発する代わりに、遠隔利用者端末がモデムを 使用して公衆交換電話網を通じて又は網結合装置を使用して私設網を通じて中央 コントローラとの通信を確立する。ＩＶＲＵが情報を利用者から受信しかつＩＶ ＲＵが情報を利用者へ送信するプロセス６００のステップが、遠隔利用者端末が 情報を通信網を通じて中央コントローラへ送信し、かつ中央コントローラが情報 を通信網を通じて遠隔利用者端末へ送信するステップによって置き換えられるこ とになる。 利用者発生旅行者用小切手抹消プロセス７００は、図２ａの振出人中央コント ローラ２００及び振出人音声応答装置（ＩＶＲＵ）内で実施されるものであって 、図７ａ〜ｂに示されている。プロセス７００のステップ７０２〜７１４が図７ ａに示されている。プロセス７００はステップ７０２で開始し、このステップで 、利用者は、旅行者用小切手抹消リクエストを入力するために、電話呼出しをＩ ＶＲＵへ発する。ステップ７０４で、ＩＶＲＵからのプロンプトに応答して、利 用者は、彼の顧客ＩＤをＩＶＲＵへ送信する。ステップ７０６で、ＩＶＲＵから のプロンプトに応答して、利用者は、抹消リクエストが全小切手注文に対してか 又は注文内の全ての小切手より少ない小切手に対してかどうかをＩＶＲＵに表示 する。もし抹消リクエストが全注文に対してならば、プロセスは図７ｂのステッ プ７１６へ続き、このステップで中央コントローラは、係わる旅行者用小切手の 抹消を反映するためにそのデータベースを更新し、かつ適当な金額を利用者のク レジット・カード口座の貸方に記入する。もし抹消リクエストが注文内の全ての 小切手より少ない小切手に対してならば、ステップ７０８で、ＩＶＲＵからのプ ロ ンプトに応答して、利用者は、抹消しようとする小切手の直列番号を入力する。 ステップ７１０で、ＩＶＲＵからのプロンプトに応答して、利用者は、抹消され る小切手が紛失したか、盗まれたか、又は不正確に印刷されたかどうか指示する 。もし小切手が紛失した又は盗まれたならば、ステップ７１２で、ＩＶＲＵは利 用者を顧客サービス代表者に接続し、顧客サービス代表者は盗難又は紛失に関す る情報を入手する。次いで、プロセスは図７ｂのステップ７１６へ続き、このス テップで、中央コントローラは、係わる旅行者用小切手の抹消を反映するために そのデータベースを更新し、かつ適当な金額を利用者のクレジット・カード口座 の貸方に記入する。もし小切手が不正確に印刷されたならば、ステップ７１４で 、ＩＶＲＵは、抹消情報を、処理のために、中央コントローラヘ送信する。 プロセス７００のステップ７１６〜７１８が図７ｂに示されている。ステップ ７１６で、中央コントローラは、係わる旅行者用小切手の抹消を反映するために そのデータベースを更新し、かつ適当な金額を利用者のクレジット・カードロ座 の貸方に記入する。ステップ７１８で、ＩＶＲＵは抹消コードを利用者に提供す る。 上に説明したように、小切手作成プロセスの他の実施例が可能である。例えば 、利用者が電話呼出しをＩＶＲＵへ発する代わりに、遠隔利用者端末がモデムを 使用して公衆交換電話網を通じて又は網結合装置を使用して私設網を通じて中央 コントローラとの通信を確立する。ＩＶＲＵが情報を利用者から受信しかつＩＶ ＲＵが情報を利用者へ送信するプロセス７００のステップが、遠隔利用者端末が 情報を通信網を通じて中央コントローラへ送信し、かつ中央コントローラが情報 を通信網を通じて遠隔利用者端末へ送信するステップによって置き換えられるこ とになる。 利用者発生旅行者用小切手清算プロセス８００は、図２の振出人中央コントロ ーラ２００及び振出人音声応答装置（ＩＶＲＵ）２３０内で実施されるものであ って、図８ａ〜ｂに示されている。プロセス８００のステップ８０２〜８１２が 図８ａに示されている。プロセス８００はステップ８０２で開始し、このステッ プで、利用者が旅行者用小切手を商人に提示する。ステップ８０４で、商人がＩ ＶＲＵを呼び出しかつ、ＩＶＲＵからのプロンプトに応答して、小切手の額面価 格及び直列番号を入力する。ステップ８０６で、ＩＶＲＵは、図９に示されたＩ ＶＲＵ検証プロセスを遂行し、かつ検証コードを商人へ送信する。ステップ８０ ８で、検証コードを受信すると、商人は、現金又は商品を利用者へ供給する。ス テップ８１０で、商人は、検証コードを小切手に書き込み又は印刷しかつそれを 商人の銀行に預ける。ステップ８１２で、その商業銀行がその小切手を振出人小 切手清算所（ｉｓｓｕｅｒ ｃｌｅａｒｉｎｇ ｈｏｕｓｅ）へ送信する。 プロセス８００のステップ８１４〜８２４が図８ｂに示されている。ステップ ８１４で、商業銀行から小切手を受信すると、振出人は、受信した小切手の直列 番号に相当する記録を図２ｂの旅行者用小切手データベース２２２内に見付ける 。ステップ８１６で、振出人は、小切手が「現金化」されていることを表示する ために見付けられた記録についての、図３ｂに示された、小切手状態フィールド ３２６内のデータを変更する。ステップ８２０で、振出人は、小切手を、利用者 の記録のために、利用者へ送り返す。ステップ８２２で、商業銀行の貸方に記入 されている小切手の額面価額（ｆａｃｅ ｖａｌｕｅ ａｍｏｕｎｔ）を清算す る。ステップ８２４で、商人は、商業銀行から資金（ｆｕｎｄ）を受け取る。 上に説明したように、小切手清算プロセスの他の実施例が可能である。例えば 、商人が電話呼出しをＩＶＲＵへ発する代わりに、商人端末がモデムを使用して 公衆交換電話網を通じて又は網結合装置を使用して私設網を通じて中央コントロ ーラとの通信を確立する。ＩＶＲＵが情報を商人から受信しかつＩＶＲＵが情報 を商人へ送信するプロセス８００のステップが、商人端末が情報を通信網を通じ て中央コントローラへ送信し、かつ中央コントローラが情報を通信網を通じて商 人端末へ送信するステップによって置き換えられることになる。 振出人音声応答検証プロセス９００は、図８ａに示されたステップ８０６の部 分として遂行され、かつ図２ａの振出人中央コントローラ２００及び振出人音声 応答装置（ＩＶＲＵ）２３０内で実施されるものであって、図９に示されている 。プロセス９００はステップ９０２で開始し、このステップで、ＩＶＲＵは利用 者から旅行者用小切手を受信した商人から情報を受信する。受信した情報は、商 人ＩＤ、小切手直列番号、及び小切手の額面価額を含む。ステップ９０４で、Ｉ ＶＲＵは、受信した情報を、処理のために、振出人中央コントローラへ送信する 。 ステップ９０６で、中央コントローラは、小切手直列番号及び額面価額が図２ｂ の旅行者用小切手データベース２２２内の情報と一致するかどうか判定する。も し一致しないならば、ステップ９０８で、ＩＶＲＵは小切手を直ちに没収しかつ その小切手に対して清算プロセスが完了していないことを商人に告げる。 もし一致するならば、ステップ９１０で、中央コントローラが認可コードを発 生しかつそれをＩＶＲＵへ送信する。中央コントローラはまた、旅行者用小切手 データベース内の小切手に関係する情報を更新する。ステップ９１２で、ＩＶＲ Ｕは、認可コードを商人へ送信する。 上に説明したように、小切手作成プロセスの他の実施例が可能である。例えば 、商人が電話呼出しをＩＶＲＵへ発する代わりに、商人端末がモデムを使用して 公衆交換電話網を通じて又は網結合装置を使用して私設網を通じて中央コントロ ーラとの通信を確立する。ＩＶＲＵが情報を商人から受信しかつＩＶＲＵが情報 を商人へ送信するプロセス９００のステップが、商人端末が情報を通信網を通じ て中央コントローラへ送信し、かつ中央コントローラが情報を通信網を通じて商 人端末へ送信するステップによって置き換えられることになる。 上に説明したように、本発明は旅行者用小切手以外に無記名手形の形のものに も等しく適用可能である。例えば、本発明を支払保証小切手（ｃｅｒｔｉｆｉｅ ｄ ｃｈｅｃｋ）の発生に適用することもできる。支払保証小切手は、預金者の 、銀行から引き出された個人小切手（ｐｅｒｓｏｎａｌ ｃｈｅｃｋ）又は商業 小切手（ｂｕｓｉｎｅｓｓ ｃｈｅｃｋ）のような小切手であって、その表面に 銀行役員（ｂａｎｋ ｏｆｆｉｃｉａｌ）の署名と共に「引受済（ａｃｃｅｐｔ ｅｄ）」又は「保証済（ｃｅｒｔｉｆｉｃａｔｅｄ）」と云う語が書き込まれ又 はスタンプされている。保証済小切手は、預金者のではなく、その銀行の債務証 書（ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎ）である。 本発明に従って、保証済小切手を発生するために、預金者が個人又は商業小切 手を書き込む。次いで、預金者が小切手価格、小切手番号、口座番号、顧客ＩＤ 、及び日付を遠隔利用者端末に入力し、この端末は登録コードを発生する。次い で、登録コードが振出人音声応答装置（ＩＶＲＵ）を経由して音声電話チャネル を通じて或はモデム又はデータ網を経由してデータ・チャネルを通じてのどちら かで、 振出人中央コントローラへ送信される。上に説明したように、遠隔利用者端末は 、要求された情報の或るものを自動的に発生することもできる。中央コントロー ラは、受信した顧客ＩＤがメンバシップ・データベース内に見付けられるかどう か判定する。もし受信した顧客ＩＤがメンバシップ・データベース内に見付けら れるならば、その小切手を手当てする充分な資金が利用可能であることを保証す るために指定銀行口座が検査される。もし利用可能であるならば、小切手の価額 がその口座に借方記入され（ｄｅｂｉｔｅｄ）かつ小切手保証人（ｃｈｅｃｋ ｃｅｒｔｉｆｉｅｒ）に貸方記入される。次いで、検証コードが、直接に又はＩ ＶＲＵ及び利用者を通してのどちらかで、遠隔利用者端末へ送信される。遠隔利 用者端末は、検証コードに基づいて完了コードを発生し、完了コードを、直接に 又はＩＶＲＵ及び利用者を通してのどちらかで、中央コントローラへ送信し、か つ小切手上に保証情報を有する保証済小切手を印刷するようにプリンタに命令す る。 このようにして、利用者発生旅行者用小切手を用意する新しいかつ改善された 方法及びシステムが与えられた。普通の消費者に利用可能な構成要素を使用する そのシステムは、利用者に、彼の家又は営業所の場所を離れることを要せず、利 用者によって選択されたどんな数量及び種目ででも、検証可能旅行者用小切手を 発生できるようにさせる。そのシステムは、好適には、利用者本位のソフトウェ アを用いて実施され、かつそのプロセスに必要な通信リンクは普通電話であって よい。更に、このような小切手は、両替商人が検証することができ、詐欺のおそ れを極めて減少させる。 本発明の特別実施例が説明されたが、当業者に理解されるように、説明された 実施例に等価である他の実施例がある。したがって、云うまでもなく、本発明は 、特別の示された実施例によってではなく、添付の請求の範囲の範囲によっての み限定されるべきである。

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (81)指定国 ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＤＥ， ＤＫ，ＥＳ，ＦＩ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，ＩＴ，Ｌ Ｕ，ＭＣ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ，ＣＦ ，ＣＧ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＭＬ，ＭＲ，ＮＥ， ＳＮ，ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＧＨ，ＧＭ，ＫＥ，ＬＳ，Ｍ Ｗ，ＳＤ，ＳＺ，ＵＧ，ＺＷ)，ＥＡ(ＡＭ，ＡＺ，ＢＹ ，ＫＧ，ＫＺ，ＭＤ，ＲＵ，ＴＪ，ＴＭ)，ＡＬ，ＡＭ ，ＡＴ，ＡＵ，ＡＺ，ＢＡ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ， ＣＡ，ＣＨ，ＣＮ，ＣＵ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ，ＥＥ，Ｅ Ｓ，ＦＩ，ＧＢ，ＧＥ，ＧＨ，ＧＭ，ＧＷ，ＨＵ，ＩＤ ，ＩＬ，ＩＳ，ＪＰ，ＫＥ，ＫＧ，ＫＰ，ＫＲ，ＫＺ， ＬＣ，ＬＫ，ＬＲ，ＬＳ，ＬＴ，ＬＵ，ＬＶ，ＭＤ，Ｍ Ｇ，ＭＫ，ＭＮ，ＭＷ，ＭＸ，ＮＯ，ＮＺ，ＰＬ，ＰＴ ，ＲＯ，ＲＵ，ＳＤ，ＳＥ，ＳＧ，ＳＩ，ＳＫ，ＳＬ， ＴＪ，ＴＭ，ＴＲ，ＴＴ，ＵＡ，ＵＧ，ＵＺ，ＶＮ，Ｙ Ｕ，ＺＷ

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 １． 無記名手形を振り出す方法であって、 利用者識別子と、 振り出される前記無記名手形の額面価格と を含む情報を利用者から受信するステップと、 前記無記名手形を発生するに当たって使用される少なくとも１つのコードを利 用者へ送信するステップと を包含する方法。 ２． 請求項１記載の方法であって、 前記利用者情報に基づいて前記少なくとも１つのコードを発生するステップを 更に包含する方法。 ３． 請求項１記載の方法であって、前記受信するステップに先立ち、 前記利用者を登録するステップを更に含む方法。 ４． 請求項３記載の方法において、前記登録するステップが 前記利用者から識別情報を受信するステップと、 前記利用者から口座識別子を受信するステップと、 前記利用者へ前記利用者識別子を送信するステップと を含む方法。 ５． 請求項４記載の方法において、前記無記名手形が旅行者用小切手である 方法。 ６． 請求項４記載の方法において、前記無記名手形が保証済小切手である方 法。 ７． 無記名手形を振り出すシステムであって、 利用者識別と振り出される無記名手形の額面価格とを含む情報を利用者から受 信する受信機と、 前記無記名手形を発生するに当たって使用される少なくとも１つのコードを利 用者へ送信する送信機と を包含するシステム。 ８． 請求項７記載のシステムであって、 前記受信した情報に基づいて前記少なくとも１つのコードを発生するコード発 生器を更に包含するシステム。 ９． 請求項７記載のシステムであって、 通信網によって前記利用者に結合され、前記受信機と前記利用者との間及び前 記送信機と前記利用者との間に情報を転送する音声応答装置を更に包含するシス テム。 １０． 請求項７記載のシステムであって、 通信網によって前記利用者に結合され、前記受信機と前記利用者との間及び前 記送信機と前記利用者との間に情報を転送するモデムを更に包含するシステム。 １１． 請求項７記載のシステムであって、 通信網によって前記利用者に結合され、前記受信機と前記利用者との間及び前 記送信機と前記利用者との間に情報を転送する網結合装置を更に包含するシステ ム。 １２． 請求項７記載のシステムであって、 登録された利用者に関係する情報を含むデータベースであって、 前記利用者を識別する情報と 口座識別子と を含む前記データベースを更に包含するシステム。 １３． 請求項１２記載のシステムにおいて、前記受信機が登録された利用者 に関係する情報を更に受信し、前記データベースが前記受信した情報を記憶し、 かつ前記送信機が前記利用者へ前記受信した情報に基づいて識別コードを更に送 信するシステム。 １４． 請求項７記載のシステムにおいて、前記無記名手形が旅行者用小切手 であるシステム。 １５． 請求項７記載のシステムにおいて、前記無記名手形が保証済小切手で あるシステム。 １６． 旅行者用小切手を印刷するためのコンピュータ・プログラム命令を具 体化するコンピュータ読出し可能媒体であって、 旅行者用小切手振出人へ送信される利用者情報を発生するコンピュータ・プロ グラム命令手段と、 前記旅行者用小切手振出人によって発生された少なくとも１つのコードを受信 し、かつ入力として旅行者用小切手の少なくとも１つの額面価格を受信するコン ピュータ・プログラム命令手段と、 コンピュータに前記コードに基づいて妥当旅行者用小切手直列番号を計算させ るコンピュータ・プログラム命令手段と、 前記コンピュータに前記妥当旅行者用小切手直列番号と前記額面価格とを有す る旅行者用小切手を印刷するためのプリンタ出力印刷ファイルを発生させるコン ピュータ・プログラム命令手段と を含む前記コンピュータ読出し可能媒体 を包含するコンピュータ・プログラム記憶装置。 １７． 請求項１６記載のコンピュータ・プログラム記憶装置であって、 プリンタへ前記プリンタ出力ファイルを送信するコンピュータ・プログラム命 令手段を更に包含するコンピュータ・プログラム記憶装置。 １８． 無記名手形を発生する方法であって、 無記名手形の少なくとも１つのコードと少なくとも１つの額面価格とを受信す るステップと、 前記コードに基づいて妥当無記名手形保証番号を計算するステップと、 前記妥当無記名手形保証番号と前記額面価格とを有する無記名手形を印刷する ためのプリンタ出力ファイルを発生するステップと を包含する方法。 １９． 請求項１８記載の方法であって、 プリンタへ前記プリンタ出力ファイルを送信するステップと、 前記旅行者用小切手を印刷するステップと を更に包含する方法。 ２０． 請求項１８記載の方法において、前記無記名手形が旅行者用小切手で ある方法。 ２１． 請求項２０記載の方法において、前記無記名手形保証番号が前記旅行 者用小切手の直列番号である方法。 ２２． 請求項１８記載の方法において、前記無形名手形が保証済小切手であ る方法。 ２３． 無記名手形を発生するシステムであって、 無記名手形の少なくとも１つのコードと少なくとも１つの額面価格とを受信す る受信機と、 前記コードに基づいて妥当無記名手形保証番号を計算する計算装置と、 前記妥当無記名手形保証番号と前記額面価格とを有する無記名手形を印刷する ためのプリンタ出力ファイルを発生するプリント・ファイル発生器と を包含するシステム。 ２４． 請求項２３記載のシステムであって、 前記プリンタ出力ファイルを送信するプリンタ・ポートと、 前記プリンタ出力ファイルを受信しかつ旅行者用小切手を印刷するプリンタと を更に包含するシステム。 ２５． 請求項２４記載のシステムにおいて、前記無記名手形が旅行者用小切 手であるシステム。 ２６． 請求項２５記載のシステムにおいて、前記無記名手形保証番号が前記 旅行者用小切手の直列番号であるシステム。 ２７． 請求項２４記載のシステムにおいて、前記無形名手形が保証済小切手 であるシステム。 ２８． 無記名手形を発生するシステムであって、 プロセッサと、 前記プロセッサに結合されたメモリであって、 無記名手形の少なくとも１つのコードと少なくとも１つの額面価格とを受信す るステップと、 前記コードに基づいて妥当無記名手形保証番号を計算するステップと、 前記妥当無記名手形保証番号と前記額面価格とを有する無記名手形を印刷する ためのプリンタ出力ファイルを発生するステップと を遂行するために前記プロセッサによって実行可能なプログラム命令を記憶する 前記メモリと を包含するシステム。 ２９． 請求項２８記載のシステムであって、 前記プリンタ出力ファイルを送信するプリンタ・ポートと、 前記プリンタ出力ファイルを受信しかつ旅行者用小切手を印刷するプリンタと を更に包含するシステム。 ３０． 請求項２９記載のシステムにおいて、前記無記名手形が旅行者用小切 手であるシステム。 ３１． 請求項３０記載のシステムにおいて、前記無記名手形保証番号が前記 旅行者用小切手の直列番号であるシステム。 ３２． 請求項２９記載のシステムにおいて、前記無形名手形が保証済小切手 であるシステム。 ３３． 旅行者用小切手を引き受ける方法であって、 利用者から旅行者用小切手を受信するステップと、 前記旅行者用小切手の検証者へ前記旅行者用小切手の直列番号と額面価格とを 通信するステップと、 前記検証者から前記旅行者用小切手を引き受ける認可を受信するステップとを 包含する方法。 ３４． 請求項３３記載の方法であって、 支払のために前記旅行者用小切手を預けるステップを更に包含する方法。 ３５． 旅行者用小切手を引き受けるシステムであって、 前記旅行者用小切手の直列番号と額面価格とを前記旅行者用小切手の検証者へ 通信する送信機と、 前記旅行者用小切手を引き受ける認可を前記検証者から受信する受信機と を包含するシステム。 ３６． 請求項３５記載のシステムであって、 前記旅行者用小切手の直列番号と額面価格とを受信する入力装置 を更に包含するシステム。 ３７． 請求項３６記載のシステムであって、 前記受信した認可を表示するディスプレイを更に包含するシステム。 ３８． 旅行者用小切手の引受を認可する方法であって、 買手に売られた旅行者用小切手の直列番号を含むデータベースを維持するステ ップと、 旅行者用小切手を引き受ける認可に対するリクエストを商人から受信するステ ップであって、認可に対する前記リクエストが前記旅行者用小切手の直列番号を 含む前記受信するステップと、 前記受信した番号が妥当であるかどうか判定するために前記データベースを検 査するステップと、 もし前記受信した直列番号が妥当ならば、前記旅行者用小切手を引き受ける認 可を前記商人へ通信するステップと を包含する方法。 ３９． 請求項３８記載の方法であって、 前記データベース内に各直列番号に関連した額面価格を維持するステップと、 前記旅行者用小切手の直列番号と関連した前記旅行者用小切手の額面価格を前 記商人から受信するステップと を更に包含する方法。 ４０． 請求項３８記載の方法であって、 現金化するために銀行から前記認可された旅行者用小切手を受信するステップ と、 前記銀行に前記旅行者用小切手の額面価格を貸方記入するステップと を更に包含する方法。 ４１． 旅行者用小切手の引受を認可するシステムであって、 買手に売られた旅行者用小切手の直列番号を含むデータベースと、 旅行者用小切手を引き受ける認可に対するリクエストを商人から受信する受信 機であって、認可に対する前記リクエストが前記旅行者用小切手の直列番号を含 む前記受信機と、 前記受信した直列番号が妥当であるかどうか判定するために前記データベース を検査するデータベース・アクセス装置と、 もし前記受信した直列番号が妥当ならば、前記旅行者用小切手を引き受ける認 可を前記商人へ送信する送信機と を包含するシステム。 ４２． 請求項４１記載のシステムにおいて、前記データベースが 各直列番号に関連した額面価格を更に含むシステム。 ４３． 請求項４２記載のシステムであって、前記受信機が前記商人から前記 旅行者用小切手の直列番号と関連した前記旅行者用小切手の額面価格を更に受信 するシステム。 ４４． 妥当旅行者用小切手を発生する方法であって、 旅行者用小切手振出人からの選択された額面価格の旅行者用小切手をリクエス トするステップと、 前記旅行者用小切手振出人からコードを含む検証情報を受信するステップと、 前記受信したコードに応答して、前記旅行者用小切手に対する直列番号を計算 するステップと、 前記受信した検証情報に基づいて情報を含む旅行者用小切手を発生するステッ プと を包含する方法。 ４５． 請求項４４記載の方法において、前記発生するステップが 前記受信した検証情報に応答して、前記旅行者用小切手に対する直列番号を計 算するステップと、 前記直列番号と前記額面価格とを備える前記旅行者用小切手を発生するステッ プと を含む方法。 ４６． 請求項４４記載の方法であって、 前記旅行者用小切手振出人との口座を設定するステップを更に包含する方法。 ４７． 請求項４４記載の方法において、前記リクエストするステップが 前記旅行者用小切手振出人へ口座識別子を送信するステップを更に包含する方 法。 ４８． 無記名手形を振り出し及び清算する方法であって、 利用者識別子と、 振り出される前記無記名手形の額面価格と を含む利用者情報を利用者から受信するステップと、 前記無記名手形を発生するに当たって使用される少なくとも１つのコードを前 記利用者へ送信するステップと、 利用者へ振り出される無記名手形の直列番号を含むデータベースを維持するス テップと、 無記名手形を引き受ける認可に対するリクエストを受信するステップであって 、認可に対する前記リクエストが前記無記名手形の直列番号を含む前記リクエス トを受信するステップと、 前記受信した直列番号が妥当であるかどうか判定するために前記データベース を検査するステップと、 もし前記受信した直列番号が妥当ならば、前記無記名手形を引き受ける認可を 商人へ通信するステップと を包含する方法。 ４９． 無記名手形を振り出し及び清算するシステムであって、 利用者識別と振り出される前記無記名手形の額面価格とを含む情報を利用者か ら受信する受信機と、 前記無記名手形を発生するに当たって使用される少なくとも１つのコードを前 記利用者へ送信する送信機と、 利用者への振出を認可された無記名手形の直列番号を含むデータベースと、無 記名手形を引き受ける認可に対するリクエストを商人から受信する受信機であっ て、認可に対する前記リクエストが前記無記名手形の直列番号を含む前記リクエ ストを受信する受信機と、 前記受信した直列番号が妥当であるかどうか判定するために前記データベース を検査するデータベース・アクセス装置と、 もし前記受信した直列番号が妥当ならば、前記無記名手形を引き受ける認可を 前記商人へ送信する送信機と を包含するシステム。