KR100541771B1

KR100541771B1 - 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그관리방법

Info

Publication number: KR100541771B1
Application number: KR1020020062302A
Authority: KR
Inventors: 송현종; 차지혁
Original assignee: 송현종; 차지혁
Priority date: 2002-10-12
Filing date: 2002-10-12
Publication date: 2006-01-11
Also published as: KR20040035947A

Abstract

본 발명은 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법에 관한 것으로, 현금계좌, 마이너스 계좌, 선불 계좌를 이용한 현금 이체 및 가맹점 결제를 위하여 금융서버와 연계된 모바일 가상계좌 관리서버를 통해 모바일 대 모바일로의 현금이체, 가맹점 결제, 선불 결제 등이 별도의 카드없이 용이하게 이루어질 수 있도록 한 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법에 관한 것이다.

본 발명을 적용하면, 현금계좌 및 마이너스 계좌, 선불계좌가 연동된 가상계좌를 통해 모바일 대 모바일(P2P)로 현금이체, 지불, 가맹점 결제를 실시간으로 수행할 수 있으며, 마이너스 대출시 담보, 무담보, 현금이체, 가맹점 결제의 조건에 따라 단일의 가상계좌에서 각각 차등적인 금리가 적용되게 되므로 매우 효율적이고 편리한 결제 처리가 이루어지게 된다. 또한, 가맹점주의 금리부담 약정을 설정등록하여 마이너스 대출을 이용하여 가맹점 물품구입시 설정기간동안의 금리를 가맹점주가 부담하여 고정고객을 유치할 수 있으며, 가맹점주의 요구한 고객에게 마이너스 한도의 증가분을 제공할 수 있고 해당 증가분에 대한 금리를 저금리로 부여함으로써 고객의 활발한 소비를 유도할 수 있다. 또, 그 가상계좌를 통한 주식구매시 해당 고객의 주식 수익률에 따라 차등적인 금리를 적용하도록 하여 주식 구매에 대한 장점을 부여하고, 무선 웹, 유선 웹, ARS를 통한 모바일 대 모바일 결제 및 현금이체가 가능하도록 하여 고객의 편리성을 증가시킬 수 있다. 또한 가상계좌와 연 동된 상품권 관리를 행하여 해당 상품권의 발행시점부터 사용시점까지의 이자를 지급함으로써 상품권 시장을 활성화시킬 수 있다는 효과가 있다.

Description

모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법{SYSTEM AND METHOD FOR MANAGING ACCOUNT OF MEMBERSHIP SHOP AND CUSTOMER HAVING A MOBILE PHONE}

도 1은 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도,

도 2a, 2b는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 데이터 흐름을 도시한 도면,

도 3a, 3b, 3c, 3d는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템을 통한 현금 이체화면을 도시한 도면,

도 4a, 4b, 4c는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템을 통한 가맹점 결제화면을 도시한 도면,

도 5는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 가상계좌 관리서버 구성을 도시한 블록구성도,

도 6a, 6b는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 플로우챠트,

도 7은 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도,

도 8은 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 금리 정산처리를 도시한 테이블도,

도 9a, 9b, 9c는 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 데이터 흐름도,

도 10은 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 다른 구성을 개략적으로 도시한 모식도,

도 11은 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 다른 계좌 계정과정을 도시한 데이터 흐름도,

도 12는 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도,

도 13은 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 데이터 흐름도,

도 14는 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 다른 신호흐름을 도시한 데이터 흐름도,

도 15는 본 발명의 제 4실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도,

도 16는 본 발명의 제 4실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 데이터 흐름도,

도 17는 본 발명의 제 5실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도,

도 18는 본 발명의 제 5실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 데이터 흐름도,

도 19는 본 발명의 제 6실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도,

도 20a, 20b는 본 발명의 제 6실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 플로우챠트이다.

*도면의 주요부분에 대한 부호의 설명*

A1∼An:고객 모바일 단말기, B1∼Bn:이체 대상자 모바일 단말기,

BS1∼BSn:금융서버, MCS1:이동통신서버,

MVAMS:모바일 가상계좌 관리서버.

본 발명은 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법에 관한 것으로, 보다 상세하게 현금계좌, 마이너스 계좌, 선불 계좌를 이용한 현금 이체 및 가맹점 결제를 위하여 금융서버와 연계된 모바일 가상계좌 관리서버를 통해 모바일 대 모바일로의 현금이체, 가맹점 결제, 선불 결제 등이 별도의 카드없이 용이하게 이루어질 수 있도록 한 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법에 관한 것이다.

주지된 바와 같이, 최근 정보통신기술의 발달로 말미암아 원거리 데이터통신 망을 매개하여 다양한 분야에 대한 정보를 적어도 하나이상의 호스트서버를 통하여 다수의 가입자측으로 실시간 제공하는 정보제공기술의 개발이 활발하게 진행중이다.

이를 기반으로, 최근에는 가입자에게 정확한 정보를 보다 신속하게 제공하기 위한 캐쉬메모리 확장기술 등 주변기술과 가입자의 취향 및 선호도에 보다 편리하게 접근할 수 있는 정보 선별기술 및 압축기술이 개발중이며, 이를 통한 각종 콘텐츠 및 그 솔루션의 개발에도 박차를 가하고 있는 실정이다.

이러한 실정에 의해, 오프라인의 각종 상품 대리점 및 상점들은 온라인 마케팅을 위해 홈페이지 구축 및 서버의 확충 등을 시도하고 있는 바, 이러한 대리점 및 상점 단위의 마케팅의 경우에는 해당 대리점 및 상점에 대한 구매 보증이 이루어지지 못한다는 단점이 있다.

즉, 해당 상점의 규모 등을 감안할 때, 해당 상점에서 각종 이벤트를 개최한다고 할지라도 그 상점에 대한 보증이 되지는 못하며, 그 이벤트가 언제까지 지속될지 여부에 대해 소비자들이 확신할 수 없으므로 이벤트 등을 통한 마케팅을 포함한 각종 마케팅이 그 실효를 거두지 못한다는 문제점이 있다.

더불어, 상기한 상점 및 대리점 규모에서는 마케팅 비용만으로 과도한 금액을 투자할 수 없다는 단점이 있다. 특히, 대리점 규모조차도 되지 못하는 소규모 영업점에서는 고객 유치 및 확보를 위해 별도의 마케팅 비용을 산정할 여건이 마련되지 못하므로 장기간 거래해오던 단골의 관리정도에만 그치게 된다. 따라서, 신규한 고객의 유치는 거의 불가능하다는 문제가 있다.

이러한 문제점을 해결하기 위해, 신용카드사 등은 다수의 가맹점을 별도의 약정에 의해 확보한 상태에서, 신용카드사의 온라인 사이트나 책자 등을 통해 가맹점에 대한 홍보를 행하는 시스템을 구축 진행중이다.

이런 홍보 시스템은 양자의 목적한 이득이 부합되기에 성립된 시스템으로, 신용카드사는 가맹점의 할인율을 근거로 신규 카드발급 고객을 유치할 수 있으면서 동시에 해당 신용카드에 대한 마케팅을 행하며, 가맹점은 제시한 할인율에 대한 신용카드사에서의 마케팅 대행으로 다수의 고객을 손쉽게 유치할 수 있다는 장점이 있다.

하지만, 상기한 신용카드사의 가맹점 시스템에 가입한 가맹점의 고객은 장기적인 고객이 아닌, 단발적인 고객이라는 첫 번째 이유와, 대부분의 고객이 해당 신용카드사의 가맹점인지의 여부를 확인하고 물품 구입이나 상점 방문을 하지는 않는다는 두 번째 이유에 의해 신용카드사를 통한 마케팅의 효과는 미비하다는 문제점을 안고 있다.

더불어, 단일의 신용카드사에 대한 동일 업종의 가맹점의 수가 증가될수록 그 효과는 더욱 감소되게 된다는 문제가 있다. 특히, 이러한 가맹점은 대부분 생활 필수품목이 아닌 유흥업소이므로 할인을 통한 고객의 유치가 가능하나, 생필품을 제공하는 상점에서는 할인을 통한 고객의 유치와 그 할인율 자체에 대한 마케팅을 행함에 있어 신용카드사를 통하기는 매우 어렵다는 문제가 있다.

이 경우, 박리다매를 위해 일정한 운용자금일 확보되어야만 하나 상기한 바와 같이, 신용카드사의 가맹점 시스템이 일정 규모의 유동자금을 확보할 수 있는 시스템이 아니고 단발적인 고객의 확보에 불과하므로 생필품 상점이 가맹점으로 등록한다는 것은 현실적으로 불가능하고, 가맹점으로 등록해도 실효가 없다는 문제점이 있다.

또한, 이러한 각각의 문제점을 해결하기 위해, 두 가지 시스템이 등장한 바, 첫 번째는 장기 고객의 확보를 위해 특정 상점에서 물품을 구입할 때 구입액에 비례해서 구매자에게 적립금을 부여하는 시스템이다. 하지만, 이러한 적립금 부여 시스템은 장기 고객을 확보할 수는 있어도 일정 규모의 유동자금을 확보하는 것은 불가능하다. 또한, 고객이 실제로 적립금을 활용하기 위해서는 상당한 구매금액의 상품 구매가 필수적임을 인식하고 있으므로 적립금 자체를 현금과는 별도의 개념으로 생각하지 않는다. 따라서, 비례적으로 마케팅 효과는 매우 감소된다는 문제점이 있다.

다른 한 시스템은 오프라인의 상품권 시스템이다. 이 경우 각 지역에 산발적으로 분포된 다수의 대리점을 갖춘 업체에서만 행할 수 있다는 단점이 있기는 하나, 상품권 구매 고객들이 그 상품권을 구매 즉시 사용하는 것은 아니므로 단기 유동자금의 확보라는 면에서 장점을 갖는 시스템이다.

하지만, 이러한 상품권 시스템은 대규모의 선물용 상품 제작 업체 등이 사용하는 것으로, 생활 필수품의 경우에는 선물로서 제공하기 어려우므로 역시 장기적인 고객의 유치라고는 볼 수 없음과 더불어, 소규모업체에서 상품권의 발행을 위해 막대한 비용을 투자할 수도 어렵고, 해당 업체에 대한 보증기관도 없으므로 상품권에 대한 고객의 신뢰가 절대적이지는 않다는 문제도 함께 갖고 있다. 특히, 소규모 업체인 경우 그 마진율이 대규모 상품권 취급업소에 비해 상대적으로 많으므로 실물 상품권을 유통시키기 위한 투자는 더욱 어렵다는 문제도 있었다.

따라서, 상기한 문제점을 해결하고자 본 출원인은 2002년 09월 12일 '유/무선 네트워크를 이용한 전자상품권 관리 시스템 및 그 관리방법'(출원번호: 10-2002-55402호)를 출원한 바, 상기 발명은 고객의 모바일 단말기를 이용한 조작신호에 따라 가맹점주의 모바일 단말기로 관리서버에 미리 계정 처리된 고객의 전자상품권 계좌에 기저장된 전자 상품권을 가맹점 결제용으로 제공하도록 하는 시스템에 관한 것이다.

또한, 전자상품권 구매시 미리 연계된 마이너스 카드 및 신용카드, 각종 대출 상품으로부터 전자상품권을 구매하여 상품대금에 대한 결제를 행할 수 있도록 한 시스템이다.

하지만, 상기한 '유/무선 네트워크를 이용한 전자상품권 관리 시스템 및 그 관리방법'에 대한 발명은 고객의 모바일 단말기 대 가맹점주의 모바일 단말기를 통해 전자상품권을 결제의 수단으로 이용하고 있지만, 전자 상품권은 단지 가맹점 결제용 수단으로만 이용되므로 전자상품권의 충전 및 그 전송, 잔액정보 갱신 등의 불필요한 처리가 더 필요하다는 문제가 있었다.

또한, 마이너스 대출을 이용하여 상기 가맹점 결제용 전자상품권을 구입할 때에는 현금 사용시와 동일한 금리를 적용받기 때문에 고객이 가맹점 결제용으로의 금리에 대한 메리트를 못느끼게 된다는 단점이 있었다. 이와 같은 단점은 가맹점주가 지급해야하는 가맹점 수수료를 감소시키기 위해 가맹점주가 현금 결제를 원할 경우 고객은 모바일 현금이체(일명: 네모 서비스)에 대해 가맹점 결제용 전자상품권의 메리트를 별도로 갖지 못하므로 고객이 현금이체를 행하게 되고, 그 현금이체를 통해 가맹점주로부터 서버 사용요금을 징수하지 못하게 된다는 단점이 새롭게 파생된다는 문제가 있었다.

더불어, 마이너스 대출의 경우, 고객의 신용한도는 고객의 계좌 잔고 액수 및 그 잔고의 유지 날짜수에 따라 조정되는 바, 고객이 상기 '유/무선 네트워크를 이용한 전자상품권 관리 시스템'을 이용하여 가맹점에서 물건 구매대금을 지불한다고 하여도 결국 신용한도나 금리에는 전혀 영향을 미치지 못하게 된다는 단점이 있었다.

본 발명은 상기한 종래 기술의 사정을 감안하여 이루어진 것으로, 모바일 단말기를 이용하여 고객과 가맹점주가 1:1 결제를 행할 수 있도록 고객의 모바일 단말기에 연동되는 현금 계좌를 제공하며, 그 현금 계좌를 통한 현금 이체 및 현금 결제에 대한 처리를 행하도록 함으로써 용이한 대금결제 및 대금 이체가 가능하도록 한 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법을 제공함에 그 목적이 있다.

본 발명의 다른 목적은 모바일 단말기를 이용하여 고객과 가맹점주가 1:1 결제를 행할 수 있도록 고객의 모바일 단말기에 연동되는 마이너스 대출계좌를 제공하며, 그 마이너스 대출계좌를 통한 현금대출 및 결제대출에 대한 처리를 각각 별도의 금리로 실시간 행함으로써 용이한 현금대출과 결제 대출이 가능하도록 한 모 바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법을 제공함에 있다.

본 발명의 다른 목적은 모바일 단말기를 이용하여 고객의 모바일 단말기에 연동되는 마이너스 대출계좌를 제공하며, 그 마이너스 대출계좌를 통한 주식구매용 대출에 대한 처리를 주식 수익률에 따라 연동되는 별도의 금리를 적용하여 행함으로써 용이한 주식구매용 대출이 가능하도록 한 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법을 제공함에 있다.

본 발명의 다른 목적은 모바일 단말기를 이용하여 고객과 가맹점주가 1:1 결제를 행할 수 있도록 고객의 모바일 단말기에 연동되는 마이너스 대출계좌를 제공하며, 그 마이너스 대출계좌를 통한 일정기간의 가맹점 결제 합산금액 및 각 가맹점의 수수료에 대응하여 해당 고객의 신용한도를 신장시키고, 그 신장된 신용한도에 대한 대출금리를 감소시킴으로써 고객에 대한 대출금리 메리트를 제공토록 한 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법을 제공함에 있다.

본 발명의 다른 목적은 모바일 단말기를 이용하여 고객과 가맹점주가 1:1 결제를 행하거나, 현금이체시, 현금 대출시, 주식 구매시 해당 고객의 계좌로 구매이벤트 순차별, 슬롯머신 광고로고별 분할 복권을 제공토록 한 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법을 제공함에 있다.

본 발명의 다른 목적은 모바일 단말기를 이용하여 고객과 가맹점주가 1:1 결제를 행할 수 있도록 고객의 모바일 단말기에 연동되는 선불계좌를 제공하며, 그 선불계좌를 통한 현금이체 및 결제에 대한 처리를 실시간으로 행함으로써 용이한 가맹점 결제가 가능하도록 한 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법을 제공함에 있다.

본 발명의 다른 목적은 가맹점에 기구비된 가맹점 카드결제 단말기 및 ATM 단말기를 이용하여 대금 결제가 가능하도록 마이너스 계좌와 선불계좌, 현금 계좌를 일체로 통합하여 별도의 마그네틱 카드와 연동되도록 한 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법을 제공함에 있다.

본 발명의 다른 목적은 모바일 단말기를 이용하여 고객과 가맹점주가 1:1 결제를 행할 수 있도록 고객의 모바일 단말기에 연동되는 선불계좌, 마이너스계좌를 통한 결제 처리시 가맹점주가 고객의 마이너스 계좌에 대한 금리부담 정보를 미리 등록하여 금리정산 처리가 해당 가맹점주 계좌로 자동 처리될 수 있도록 한 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법을 제공함에 있다.

상기한 목적을 달성하기 위해, 본 발명의 바람직한 실시예에 따르면 무선웹망을 통해 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기와; 무선웹망을 통해 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 현금이체 정보 수신 및 특정 금융계좌로의 이체 요구정보 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 이체 대상자 모바일 단말기와; 고객이나 가맹점주의 이체요구 신호를 인가받아 해당 계좌로 이체처리를 행하는 금융서버와; 상기 고객 단말기 및 이체 대상자 모바일 단말기에 대해 각종 정보를 송수신하기 위한 이동통신 서버와; 상기 고객 모바일 단말기로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록 요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 그 고객의 금융 계좌로부터 현금을 이체받아 등록해둔 상태에서, 해당 고객 모바일 단말기로부터 현금이체 신호 및 가맹점 결제신호를 인가받아 특정 고객의 모바일 가상계좌로의 현금이체나, 가맹점주의 가맹점용 가상계좌로 결제처리를 행하며, 그에 대한 이체나 결제 확인정보를 각 모바일 단말기의 화면을 통해 출력 가능하게 전송하는 모바일 가상계좌 관리서버로 구성된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템이 제공된다.

바람직하게, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 해당 고객의 모바일 번호를 기준으로 가상계좌를 계정 처리하고, 고객의 선택에 따라 고객의 모바일 단말기 번호(123-456-7890)와는 상이한 가맹점 결제용 고객 단말기번호(123-456-78901)를 부여하여 고객의 모바일 단말기 번호, 가상계좌번호, 가맹점 결제용 단말기번호, 고객 실명을 연계 등록하고, 가상계좌 이체용 대표계좌를 화면 출력하도록 제어하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템이 제공된다.

바람직하게, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 상기 가맹점주 모바일 단말기와 고객 모바일 단말기로 결제자 및 결제 대상자의 모바일 번호 및 결제금액 정보를 전송하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템이 제공된다.

바람직하게, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 고객의 모바일 단말기 및 가맹점주나 이체대상자의 모바일 단말기에 대해 각종 현금이체나 가맹점 결제요구정보를 수신받고, 이체나 결제 확인정보를 고객이나 가맹점주, 이체 대상자의 모바일 단말기로 전송하기 위한 데이터 처리 및 프로토콜 처리를 수행하는 통신모듈과; 가상계좌에 대한 계정 등록을 행한 회원에 대한 정보를 모바일 단말기 번호와, 가맹점 고유번호와 함께 연계하여 관리하는 회원정보 관리부와; 고객 및 가상계좌 미등록 이체 대상자, 가맹점주의 가상계좌에 대한 입출금 관리 및 수수료 등의 정산 처리를 관리하는 모바일 가상계좌 관리부와; 가상계좌와 연동되어 이체 처리가 이루어지도록 한 실물계좌를 관리하는 각종 연계 금융사 정보를 관리하기 위한 연계금융사 정보 관리부와; 결제 확인정보나 이체 확인정보에 대한 정보 발생 및 그 전송을 관리하는 SMS 정보관리부와; 가상계좌를 계정하여 고객의 모바일 단말기의 요구신호에 따라 결제를 받을 수 있도록 등록한 가맹점의 정보를 관리하는 가맹점 정보관리부와; 가맹점의 대금결제 관련 수수료에 대한 정산을 행하는 가맹점 수수료 정산부와; 고객의 가상계좌를 통한 가맹점 결제시 고객에게 부여하는 적립금을 관리하는 고객 적립금 정보관리부와; 모바일 단말기 정보를 기초로 실명, 주민등록번호 등의 회원정보를 각각 연계하여 저장하기 위한 회원 DB와; 각 회원별 가상계좌 정보를 저장하고, 그 입출금 정보를 저장하기 위한 가상계좌 DB와; 고객의 이체 확인정보 및 가맹점 결제정보의 전달수단인 단문 메세징 서비스 데이터를 저장하는 SMS정보 DB와; 가상계좌를 계정하여 고유 가맹점 번호를 부여받은 가맹점의 정보를 저장하는 가맹점 정보DB와; 고객의 현금이체 및 가맹점 결제의 대가로 부여받은 적립금 정보와 그 적립금의 사용내역 정보를 저장하는 적립금 정보DB와; 고객 및 이체 대상자, 가맹점주의 모바일 단말기로부터 전송된 가상계좌 계정요구신호에 따라 해당 회원의 가상계좌를 계정등록하고, 고객의 이체 및 가맹점 결제 요구신호, 이체 및 결제금액 정보에 따라 해당 고객의 가상계좌로부터 이체 대상자 및 가맹점주의 가상계좌로의 이체 및 결제 처리를 행하며, 가맹점 수수료 정산처리를 행하고, 가맹점 결제시 고객에게 적립금 및 각종 온라인 분할복권, 광고 슬롯머신 복권이 제공되도록 처리하는 제어부로 구성된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템이 제공된다.

한편, 본 발명은 고객이 모바일 가상계좌 관리서버에 억세스하여 회원정보 및 모바일 번호를 전송하여 모바일 가상계좌 등록요구를 행하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 고객의 모바일 번호를 기준으로 가상계좌를 계정 처리하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버에서 고객의 모바일 단말기로 가상계좌 이체용 대표계좌를 전송하는 과정과; 고객이 모바일 단말기를 매개로 금융서버에 접속하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버의 이체용 대표계좌로 소정액의 이체 요구신호를 발생시키는 과정과; 이체가 완료되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 고객의 실명과 금액을 확인한 후, 해당 고객의 가상계좌에 이체 데이터를 갱신하는 과정과; 해당 고객이 모바일 단말기를 이용하여 이체 대상자에게 일정 금액의 현금 이체를 위한 요구신호 및 이체 대상자의 모바일 단말기 번호를 전송하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 이체 대상자의 모바일 단말기와 연계된 가상계좌가 기등록되었는 지를 판단하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 가상계좌로 해당 금액을 이체 처리하는 과정과; 그 이체 정보를 이체 요구 고객의 모바일 단말기와 이체 대상자의 모바일 단말기로 전송하는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제 공된다.

바람직하게, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 고객의 선택에 따라 고객의 모바일 단말기 번호(123-456-7890)와는 상이한 가맹점 결제용 단말기번호(123-456-78901)를 부여하는 과정과; 고객의 모바일 단말기 번호, 가상계좌번호, 가맹점 결제용 단말기번호, 고객 실명을 연계 등록하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 해당 이체 대상자의 가상계좌가 기등록된 경우라면 즉시 해당 이체대상자의 가상계좌로 이체처리를 행하고, 해당 이체 대상자의 가상계좌가 등록되지 않은 경우라면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 그 이체 대상자의 모바일 번호를 기준으로 이체받을 가상계좌를 계정 처리한 후 이체처리를 행하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 이체 대상자가 가맹점주인 경우 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 해당 가맹점의 가맹점 수수료를 감액한 후 가상계좌에 입금하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 고객의 모바일 단말기로부터 발생된 가맹점 결제 신호에 따라 순차적으로 그 결제신호를 카운트하여 해당 고객의 모바일 단말기로 1/N 분할 복권 및 가맹점 광고용 로고로 이루어진 슬롯머신 복권 서비스를 제공하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

한편, 본 발명은 무선웹망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서 버에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기와; 무선웹망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 가맹점 결제정보 수신 및 특정 금융계좌로의 이체 요구정보 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 가맹점주 모바일 단말기와; 고객이나 가맹점주의 이체요구 신호를 인가받아 해당 계좌로 이체처리를 행하며, 고객의 요구에 따라 해당 고객의 신용도를 평가하여 마이너스 계좌를 개설하여 가상계좌와 연동되게 처리하는 금융서버와; 상기 고객 단말기 및 가맹점주 모바일 단말기에 대해 각종 정보를 송수신하기 위한 이동통신 서버와; 상기 고객 모바일 단말기로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 금융서버로부터 고객정보 및 해당 고객의 마이너스 계좌정보를 제공받아 가상계좌와 마이너스 계좌를 연동시키고, 고객의 현금이체 및 가맹점 결제에 대한 신호에 따라 그 결제 및 이체처리를 행하며, 각각 상이한 금리가 적용되게 금리 정산처리를 행하는 모바일 가상계좌 관리서버로 구성된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 그 가상계좌에 연동된 마이너스 계좌의 금리정산을 담보, 무담보, 현금이체 및 출금, 가맹점 결제에 대해 각각 차등적인 금리적용 처리를 행하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템이 제공된다.

한편, 본 발명은 고객이 모바일 가상계좌 관리서버에 가상계좌의 계정을 요 구하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 고객의 모바일 단말기 번호를 기준으로 가상계좌를 계정처리하는 과정과; 고객 모바일 단말기로부터 해당 가상계좌와 연동된 마이너스 계좌 계정요구신호가 인가되는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 고객의 정보를 상기 금융서버로 전송하여 마이너스 계정요구를 행하는 과정과; 상기 금융서버가 해당 고객의 신용도를 확인한 후 일정 한도의 마이너스 계좌를 계정하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 마이너스 계좌 계정정보를 해당 고객의 모바일 단말기로 전송하는 과정과; 고객이 모바일 단말기를 이용하여 마이너스 계좌를 통해 현금 이체요구 신호를 전송하는 과정과; 그 이체 대상자의 모바일 번호 및 이체 금액 정보를 전송하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 이체 대상자의 가상계좌가 기계정되었는 지를 판단하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 이체 대상자의 가상계좌로 현금을 이체하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 상기 고객의 모바일 단말기와 이체대상자의 모바일 단말기로 현금 이체 정보를 전송하는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 이체 대상자가 개인인지 가맹점주인지에 따라 차등적인 금리적용을 행하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 고객의 모바일 단말기의 선택신호에 따라 이체 대상자가 개인인지 가맹점주인지를 판단하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 상기 모바일 가상계좌 관리서버에는 가맹점주가 마이너스 대출금리를 부담하도록 설정하여 금리정산을 행할 수 있는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 마이너스 계좌의 계정요구를 금융서버로 전송하는 과정과; 마이너스 계좌 개설후 상기 모바일 가상계좌 관리서버로 연동 요구를 행하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 고객의 마이너스 계좌 연동요구에 따라 마이너스 계좌와 가상계좌를 연동시키는 과정이 더 포함되는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

한편, 본 발명은 무선 음성통화망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버의 자동응답 시스템에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리를 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기와; 무선 음성통화망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 대해 각종 가맹점 결제정보를 수신받으며, 특정 금융계좌로의 이체 요구정보 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 가맹점주 모바일 단말기와; 고객이나 가맹점주의 각종 금융신호를 인가받아 해당 계좌로 이체처리를 행하는 금융서버와; 상기 고객 단말기 및 가맹점주 모바일 단말기에 대해 각종 정보를 송수신하기 위한 이동통신 서버와; 고객 모바일 단말기로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 금융서버로부터 현금이체를 받아 고객의 모바일 단말기를 통해 억세스하여 특정 가맹점에 대한 결제신호를 접수받아 결제처리를 행할 수 있도록 내부에 자동응답 시스템(ARS)이 구비 된 모바일 가상계좌 관리서버로 구성된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템이 제공된다.

한편, 본 발명은 고객이 모바일 단말기를 이용하여 모바일 가상계좌 관리서버의 내부에 구비된 자동응답 시스템에 호접속하는 과정과; 가상계좌의 계정을 선택하고, 모바일 번호를 입력하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 계좌를 기준으로 가상계좌를 계정하는 과정과; 고객이 상기 금융서버에 접속하여 현금이체나 마이너스 계좌의 계정을 요구하는 과정과; 고객이 모바일 단말기를 이용하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버의 자동응답 시스템에 호접속하는 과정과; 가맹점 결제를 선택하고, 해당 가맹점주의 모바일 번호와 결제금액을 입력하는 과정과; 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 금액을 고객의 가상계좌에서 가맹점주의 가상계좌로 이체 처리하는 과정과; 그 결제 확인정보를 고객의 모바일 단말기와 가맹점주의 모바일 단말기로 각각 전송하는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 결제 확인정보는 상기 모바일 가상계좌 관리서버에서 단문 메시징 서비스(SMS)를 이용하여 전송하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 가맹점주의 요구에 따라 고객에게 부여된 마이너스 대출한도의 증가요구신호가 인가되는 과정과; 해당 대출한도를 증가시키는 과정과; 대출한도 증가분에 대한 금리를 차등적으로 설정하는 과정을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

한편, 본 발명은 무선 음성통화망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 접속하여 주식 구매를 위한 마이너스 대출 요구신호를 발생시키고, 그 금리정보를 제공받기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기와; 고객이나 증권사로부터 각종 이체신호를 제공받아 해당 계좌로 이체처리를 행하는 금융서버와; 상기 금융서버(BS1)로부터 주식 구매 예치금을 인가받아 해당 고객의 계좌에 예치처리를 행하고, 그 예치금을 이용한 주식 구매 처리를 실시간으로 행하며, 후술하는 모바일 가상계좌 관리서버로 해당 고객의 수익률에 대한 정보를 제공하는 증권사 서버와; 고객 모바일 단말기로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 구매구매에 대한 현금이체 정보를 인가받아 증권사 서버와 연동되어 해당 고객의 주식구매 및 주식 수익률을 통한 실시간 금리 정산을 행하는 모바일 가상계좌 관리서버로 구성된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템이 제공된다.

한편, 본 발명은 가상계좌를 통해 주식 구매요구 신호를 발생하는 과정과; 주식 구매정보 및 그 수익률 정보를 제공받는 과정과; 주식 수익률에 따라 차등적인 마이너스 대출금리를 적용하는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 주식 수익률에 따른 금리적용은 주식 수익률이 증가된 경우에는 금리를 증가시키고, 주식 수익률이 하락한 경우에는 금리를 감소시키는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

한편, 본 발명은 무선웹망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서 버에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리, 온/오프라인 상품권 구매를 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기와; 무선웹망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 가맹점 결제정보 수신 및 특정 금융계좌로의 이체 요구정보, 고객에게 제공받은 상품권 정보의 확인요구 신호를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 가맹점주 모바일 단말기와; 고객이나 가맹점주의 이체요구 신호를 인가받아 해당 계좌로 이체처리를 행하며, 고객의 요구에 따라 해당 고객의 신용도를 평가하여 마이너스 계좌를 개설하여 가상계좌와 연동되게 처리하고, 타 가맹점과의 협력으로 해당 가맹점들의 물품을 구입할 수 있는 금융 상품권을 발행하기 위한 금융서버와; 고객 모바일 단말기로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 금융서버로부터 고객정보 및 해당 고객의 마이너스 계좌정보를 제공받아 가상계좌와 마이너스 계좌를 연동시키고, 고객의 현금이체 및 가맹점 결제에 대한 신호에 따라 그 결제 및 이체처리를 행하며, 상기 금융서버(BS1∼BSn)로부터 상품권 발행정보를 제공받고, 가맹점으로부터 상품권 사용정보를 제공받아 금리 정산처리 및 이자지급 처리를 행하는 모바일 가상계좌 관리서버로 구성된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템이 제공된다.

바람직하게, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 상품권 발행정보를 금융서버로부터 제공받아 등록처리하며, 그 상품권의 사용신호를 가맹점주 모바일 단말기로부터 제공받아 해당 상품권의 사용등록을 행하며 그 발행기간부터 사용시점까지의 금리를 정산하여 상품권 구매자에게 지급처리하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템이 제공된다.

바람직하게, 상품권 금리에 대한 이자분의 지급은 가상계좌로 입금하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템이 제공된다.

한편, 본 발명은 고객이 상품권 발행처에서 상품권을 구입하는 과정과; 상품권 발행처에서 모바일 가상계좌 관리서버로 해당 고객의 모바일 번호와 상품권 판매정보, 상품권 등록번호를 전송하는 과정과; 상품권 발행정보를 등록시키는 과정과; 상품권 사용신호를 가맹점으로부터 제공받는 과정과; 해당 상품권의 발행시점부터 상품권 사용시점까지의 금리를 정산하는 과정과; 상품권 이자를 해당 구매자의 가상계좌에 입금시키는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

바람직하게, 가상계좌와 연동된 마이너스 대출로 상품권을 구입한 경우 상품권의 발행시부터 상품권의 사용시점까지 저금리 적용 처리를 행하며, 사용시점부터는 본래 마이너스 대출 금리를 적용하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법이 제공된다.

이하, 본 발명의 제 1 일시예에 대해 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 1은 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도이다.

이를 참조하면, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 특정 고객의 모바일과 소망하는 고객의 모바일에 각각 연계된 모바일 가상계좌를 이용하여 현금 이체를 행할 수 있게 한다. 즉, 본 발명에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 금융사 서버와 연계되어 있으며 이동통신 서버와 연계되어 카드 등의 오프라인 수단이 전혀 필요치 않는 상태에서 특정 고객의 사이버 계좌를 계정하여 소정액의 현금을 해당 사이버 계좌에 기저장한 상태에서 소망하는 제 3자의 가상 계좌로 이체할 수 있도록 한다.

고객은 모바일단말기(A1∼An)를 이용하여 사이버 계좌로의 현금 입금, 그 사이버 계좌로부터 제 3 자의 가상 계좌로의 현금 이체, 해당 이체정보, 잔액 정보의 출력 및 데이터 처리를 행한다.

이를 위해, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 현금을 이체받는 불특정 제 3 자가 이미 가상계좌를 등록했던 회원인지, 신규 회원인지를 판단하여 신규회원일 경우 해당 제 3자의 가상계좌를 모바일 단말기번호를 기준으로 계정 처리하도록 한다.

한편, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 현금 이체를 크게 단순 현금이체와 가맹점 결제로 구분하여 처리하되, 가맹점 결제는 결제를 시도하는 고객의 가맹점 번호입력, 가맹점주 핸드폰 번호입력, 결제금액 입력으로 처리되는 바, 가맹점 번호는 상기 모바일을 이용한 가맹점 및 고객 계좌 관리시스템에서 고유하게 부여한 가맹점 번호이거나 사업자 등록번호이다. 가맹점 번호가 부여된 가맹점은 이미 가맹점주의 핸드폰 번호와 연동되는 가상계좌가 계정된 경우이다.

만약, 가맹점의 가상계좌가 계정되지 않은 가맹점의 경우에는 실시간으로 가 상계좌 계정처리를 행하는 바, 이때 계정자가 가맹점주로 처리되고 해당 가맹점주의 핸드폰 번호를 기준으로 가상계좌가 계정된다. 가맹점주의 가상계좌로 결제처리가 이루어지면, 해당 가맹점주의 이체금액중 소정금액을 가맹점 수수료로 지급하여야 한다.

상기한 처리시를 행하는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 ARS, SMS 데이터 처리, 무선 웹망 등을 통해 모바일??르 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에 접속하여 현금이체나 가맹점 결제처리를 행할 수 있다. 즉, 무선 웹망으로 직접 접속하는 경우에는 실시간 쌍방향 데이터의 입력 및 처리가 이루어지며, ARS, SMS(Short Message System) 등은 소정의 지연시간 쌍방향 데이터의 입력 및 처리를 행하게 된다. 이하, 본 발명에서는 무선웹망을 통한 데이터처리만을 기술하나 이는 본 발명의 데이터통신이 무선 웹망에 한정되는 것을 의미하는 것은 아니다.

상기한 처리를 위해, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 무선웹망을 통해 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기(A1∼An)가 제공된다.

또한, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 무선웹망을 통해 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 현금이체 정보 수신 및 특정 금융계좌로의 이체 요구정보 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 이체 대상자 모바일 단말기(B1∼Bn)가 제공된다.

이때, 상기 이체 대상자 모바일 단말기(B1∼Bn)를 이용하여 현금이체나 가맹점 결제처리를 받게 되는 이체 대상자는 현금 이체를 받는 일반 고객이나 가맹점 구매대금에 대한 결제 대금을 이체받는 가맹점주가 이에 해당된다.

또, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 고객이나 가맹점주의 이체요구 신호를 인가받아 해당 계좌로 이체처리를 행하는 금융서버(BS1∼BSn)가 제공되며, 상기 고객 단말기(A1∼An) 및 이체 대상자 모바일 단말기(B1∼Bn)에 대해 각종 정보를 송수신하기 위한 이동통신 서버 (MCS1)가 제공된다.

한편, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 고객 모바일 단말기(A1∼An)로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 그 고객의 금융 계좌로부터 현금을 이체받아 등록해둔 상태에서, 해당 고객 모바일 단말기(A1∼An)로부터 현금이체 신호 및 가맹점 결제신호를 인가받아 특정 고객의 모바일 가상계좌로의 현금이체나, 가맹점주의 가맹점용 가상계좌로 결제처리를 행하며, 그에 대한 이체나 결제 확인정보를 각 모바일 단말기(A1∼An, B1∼Bn)의 화면을 통해 출력 가능하게 전송하는 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)가 제공된다.

따라서, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 일정한 현금을 가상계좌에 저장한 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로의 억세스를 허용하고, 해당 고객 모바일 단말기(A1∼An)로부터의 이체 및 가맹점 결제신호에 따라 제 3자의 가상계좌로의 이체나 가맹점주 가상계좌로의 결제처리를 행할 수 있게 된다. 즉, 모바일 대 모바일(P2P)을 통한 현금의 용이한 이체가 가능하며, 일반 고객으로의 현금 이체와는 별도로 가맹점 이체분에 대해서 결제 처리를 행할 수 있게 된다.

가맹점 결제분에 대해 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 가맹점 결제대금중 소정금액의 수수료를 감한 뒤 해당 가맹점주 가상계좌에 대금을 이체하게 된다. 이때, 일반적으로 수수료는 각 가맹점의 업태와 업종에 따라 상이하다.

도 2a, 2b는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 데이터 흐름을 도시한 도면이다.

도 2a는 일반 고객으로의 현금 이체시 데이터 흐름을 나타내는 도면이다.

이를 참조하면, 모바일 가상 계좌를 계정 등록하고자 하는 고객은 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 억세스하여 모바일 가상계좌 등록요구를 행한다①.

그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 모바일 번호를 기준으로 가상계좌를 계정 처리하고, 고객의 선택에 따라 고객의 모바일 단말기 번호(예컨대, 123-456-7890)와는 상이한 가맹점 결제용 고객 단말기번호(123-456-78901)를 부여하여 고객의 모바일 단말기 번호, 가상계좌번호, 가맹점 결제용 단말기번호, 고객 실명을 연계 등록하고, 가상계좌 이체용 대표계좌를 화면 출력시킨다.

이때, 상기 가맹점 결제용 단말기번호는 고객의 프라이버시를 위해 고객이 선택적으로 부여받을 수 있으며, 부여받지 않을 수도 있다. 즉, 가맹점주가 결제 요구를 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 행할 때, 기부여된 고객의 가맹점 결제용 단말기 번호(예컨대, 123-456-78901)를 입력하게 되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 '123-456-7890'의 고객에게 결제 요구신호가 발생된 것으로 판단할 수 있게 고객의 실제 모바일 단말기 번호와 가맹점 결제용 단말기번호가 연계되어 있다.

그리고, 고객은 데이터통신망이나 폰뱅킹, 인터넷 뱅킹 등을 통해 기거래 금융기관의 금융서버(BS1)에 접속하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)의 이체용 대표계좌(000-000-0000)로 소정액의 이체 요구신호를 발생시킨다②.

이체가 완료되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 실명과 금액을 확인한 후, 해당 고객의 가상계좌에 이체 데이터를 갱신한다.

그 상태에서, 해당 고객이 모바일 단말기(A1)를 이용하여 제 3 자에게 일정 금액의 현금 이체를 위한 요구신호 및 제 3자의 모바일 단말기(B1) 번호를 전송하게 되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 제 3 자의 모바일 단말기 (B1)와 연계된 가상계좌가 기등록되었는 지를 판단한다.

만약, 해당 이체 대상자의 가상계좌가 기등록된 경우라면 즉시 제 3자의 가상계좌로 이체처리를 행하고, 그 이체 확인정보를 상기 고객 모바일 단말기(A1)와 이체 대상자 모바일 단말기(B1)로 전송한다.

반면에, 해당 이체 대상자의 가상계좌가 등록되지 않은 경우라면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 그 이체 대상자의 모바일 번호를 기준으로 이체받을 가상계좌를 계정 처리한다⑦. 물론, 해당 이체 대상자도 가맹점 결제용 신규 모바일 단말기 번호(123-456-78901)를 별도로 부여받을 수 있다.

이체 대상자의 가상계좌 계정이 완료되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)는 해당 가상계좌로 해당 금액을 이체 처리하고, 그 이체 정보를 이체 요구 고객의 모바일 단말기(A1)와 이체 대상자의 모바일 단말기(B1)로 전송한다⑧⑨.

요약하면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 모바일 단말기사이의 현금 이체를 위해, 금융기관과는 별도의 금융 업무를 수행하는 서버가 되는 것이다. 즉, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 모바일 데이터의 송수신과, 가상계좌 계정과, 가맹점의 결제 대금에 대한 결제 처리를 행하게 된다.

도 2b는 고객의 가맹점 대금 결제시 데이터 흐름을 나타내는 도면이다.

그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 모바일 번호를 기준으로 가상계좌를 계정 처리하고, 고객의 선택에 따라 고객의 모바일 단말기 번호(예컨대, 123-456-7890)와는 상이한 가맹점 결제용 단말기번호(123-456-78901)를 부여하여 고객의 모바일 단말기 번호, 가상계좌번호, 가맹점 결제용 단말기번호, 고객 실명을 연계 등록하고, 가상계좌 이체용 대표계좌를 화면 출력시킨다.

이때, 상기 가맹점 결제용 단말기번호는 고객의 프라이버시를 위해 고객이 선택적으로 부여받을 수 있으며, 부여받지 않을 수도 있다. 즉, 가맹점주가 결제 요구를 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 행할 때, 기부여된 고객의 가맹점 결제용 단말기 번호(예컨대, 123-456-78901)를 입력하게 되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 '123-456-7890'의 고객으로부터 결제 요구신호가 발생된 것 으로 판단할 수 있게 고객의 실제 모바일 단말기 번호와 가맹점 결제용 단말기번호가 연계되어 있다.

이체가 완료되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 실명과 금액을 확인한 후, 해당 고객의 가상계좌에 이체 데이터를 갱신한다③.

그 상태에서, 해당 고객이 모바일 단말기(A1)를 이용하여 가맹점 결제신호를 발생시키고, 가맹점 번호 및 금액 정보를 전송하게 되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가맹점의 사이버 계좌가 기등록되었는 지를 판단한다④⑤.

즉, 해당 가맹점 번호가 기등록된 번호인지를 판단하고, 기등록된 번호인 경우라면, 기계정된 해당 가맹점주의 가상계좌로 해당 금액을 결제처리한다. 이때, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로부터 가맹점주의 가상계좌로 입금되는 금액은 가맹점 수수료를 감액한 금액이다. 그와 동시에, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 가상계좌에 적립금 정보를 연결하여 저장한다.

결제 처리가 완료되면, 그 결제 확인정보를 상기 고객 모바일 단말기(A1)와 가맹점주 단말기(B1)로 전송한다.

반면에, 해당 가맹점주의 가상계좌가 등록되지 않은 경우라면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 상기 고객 모바일 단말기(A1)로 해당 가맹점주의 모바일 번호를 입력 요구한다. 이에 따라 고객이 가맹점주 모바일 번호를 입력하면 상 기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가맹점주 모바일 번호와 연계된 가상계좌를 부여한다.

그리고, 가맹점주의 가상계좌 계정이 완료되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가상계좌로 결제금액을 이체 처리하고, 그 이체 정보를 이체 요구 고객의 모바일 단말기(A1)와 이체 대상자의 모바일 단말기(B1)로 전송한다⑥⑦.

가맹점주도 고객과 마찬가지로 결제용 단말기 번호(123-456-78901)를 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로부터 부여받을 수 있으며, 해당 결제용 단말기 번호는 가맹점주의 프라이버시를 보장하면서, 고객의 결제 편의를 위해 부여된 것으로, 해당 번호로의 음성 통화는 불가능하지만 실제 가맹점주의 모바일 단말기 번호와 연계되어 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에서 처리 가능하게 등록되어 있는 번호이다.

또한, 가맹점주는 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 접속하여 특정 금융계좌로의 이체를 요구할 수 있으며, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 계좌로 이체처리를 행하고, 그 확인 정보를 해당 가맹점주의 모바일 단말기 (B1)로 전송하게 된다⑧⑨.

특히, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 고객의 모바일 단말기 (A1∼An)로부터 발생된 가맹점 결제 신호에 따라 순차적으로 그 결제신호를 카운트하여 해당 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 1/N 분할 복권을 제공할 수 있으며, 가 맹점 광고용 로고로 이루어진 슬롯머신 복권 서비스를 제공할 수 있다.

예컨대, 1/N 복권이란 가맹점 결제신호를 발생한 고객을 순차적으로 카운팅하여 특정 순별마다 일정 당첨금이나 경품 등의 혜택을 부여하는 복권으로서, 가맹점주가 프로모션 비용으로 소정액을 각출하여 어느 한 고객에게 그 합산된 각출금액을 제공하는 것이다. 즉, 30번째마다 당첨금이나 경품을 부여하도록 설정된 상태에서 특정 고객이 그 고객의 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 가맹점 결제신호를 발생하고, 그 결제신호를 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에서 카운팅한 결과 해당 고객이 60번째 고객인 경우 30번의 배수가 되므로 그 고객이 당첨자로 처리되는 것이다. 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 당첨정보를 고객 모바일 단말기(A1∼An)로 제공하게 된다.

또한, 슬롯머신 복권이란 가맹점 광고 로고로 이루어진 4×4 슬롯이나, 5×5 슬롯(슬롯수에는 제한없음)을 이용하여 일직선으로 해당 로고가 배열되면 그 고객이 당첨처리되어 경품이나 당첨금을 지급받는 복권으로, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)내에서는 미리 난수 프로그램에 의해 복권 발생율이 설정된 상태에서 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 가맹점 결제신호를 발생시키면 이러한 슬롯머신 복권을 제공하게 된다. 이때, 제공되는 가맹점 광고로고는 고객의 모바일 단말기(A1∼An)의 화면상에 실시간으로 출력될 수 있도록 가맹점 결제 확인정보와 더불어 복권 화상 데이터를 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)가 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 전송한다.

도 3a, 3b, 3c, 3d는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템을 통한 현금 이체화면을 도시한 도면이다.

본 발명의 제 1실시예에 다른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 기반에서, 고객이 상기 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 이체 대상자인 제 3자에게 현금을 이체하거나, 특정 가맹점주에게 가맹점 결제를 행하고자 할 경우, 고객은 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 무선 웹망을 통해 실시간으로 접속할 수 있으며, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 구비된 ARS 대표번호를 통해 접속할 수 있고, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 기부여된 SMS 대표번호를 통해 접속할 수 있다.

즉, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 구비된 ARS 장치의 대표번호는 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 기부여된 ARS 전용 대표전화번호나 SMS 대표전화번호로 음성 통화나 데이터통신을 매개하여 접속하고, 가맹점이체나 일반 이체를 수행할 수 있다. 이에 대한 상세한 내용은 후술하기로 한다.

먼저, 도 3a∼도 3d에 도시된 모바일 화면은 고객이 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 무선웹망을 통해 접속하여 출력된 화면이다.

이를 참조하면, 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 접속하게 되면 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 현금이체 및 가맹점 결제의 기본 툴(Tool)인 도 3a 내지 도 3d에 도시된 바와같은 화면 데이터를 전송한다.

그 화면 데이터는 도시된 바와같이 이루어져 있으며, 고객은 그 기본 툴내에 존재하는 입력란에 해당되는 정보를 입력함으로써 실시간으로 데이터 처리를 수행 하게 된다.

초기의 메인 화면(10)은 도 3a와 같이 현금이체(12)와 가맹점 결제(14)를 고객이 선택할 수 있게 되어 있으며, 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 그중 현금이체(18)를 선택한 경우에는 도 3b와 같은 현금이체 대상자의 정보(20: 예컨대, 수신자 핸드폰 번호) 및 이체 금액을 입력하는 란(22)이 출력된다.

고객이 해당 금액 및 이체정보를 입력하게 되면, 그 입력정보가 기본 툴에 의해 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 전송된다. 그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 이체정보를 기반으로 접속 고객이 입력한 이체 대상자의 가상계좌로 해당 금액을 이체 처리한다.

그리고, 도 3c에 도시된 바와같이 해당 이체정보를 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 전송한다. 도 3c의 이체 확인정보 화면(24)에는 "×××-000-△△△△님의 계좌에서 000-×××-△△△△님의 계좌로 100만원 이체 완료. 현재 잔액: 50만원"의 이체 확인 정보(26) 및 현재 가상계좌에 존재하는 고객의 잔액 정보(28)가 동시에 출력된다.

동시에, 도 3d에 도시된 바와 같이, 해당 이체 정보를 이체 대상자의 모바일 단말기(B1∼Bn)로 전송하는 바, 그 이체정보(32)는 "×××-000-△△△△님의 계좌로부터 100만원이 이체되었습니다."라고 출력되며, 이체 대상자가 가상계좌에 등록된 고객이 아닐 경우 웹망이나 ARS로의 억세스 가능하도록 그 하단에는 웹 URL 정보(34) 및 ARS 대표 전화번호(36)가 출력되게 된다.

즉, 이체 확인정보는 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)가 무선웹망의 사용을 통신사에 미리 신청하지 못한 이체 대상자를 위해서 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An)나 이체 대상자의 모바일 단말기(B1∼Bn)측으로 SMS(단문 메세징 서비스)를 통해 전송하는 것이 바람직하다.

도 4a, 4b, 4c는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템을 통한 가맹점 결제화면을 도시한 도면이다.

이를 참조하면, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 기반하에서 고객은 모바일 단말기(A1∼An)와 연동된 가상계좌로부터 가맹점 결제대금에 대한 결제를 수행할 수 있는 바, 도 3a에 도시된 "가맹점 결제(14)"를 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 선택한 경우에는 도 4a에 도시된 바와 같이 기본 툴에 근거하여 가맹점 정보(40) 및 결제금액 정보(42)에 대한 입력을 요하는 메인 화면(38)이 출력된다.

그 메인 화면(38)에 출력되는 가맹점 정보(40)는 크게 가맹점의 사업자 등록번호 또는 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)가 기부여한 가맹점 고유번호를 입력하는 가맹점 번호 입력란(40a)과, 가상계좌와 연동되는 가맹점주의 모바일 단말기 번호를 입력하는 입력란(40b)으로 이루어져 있으며, 그 하단에는 결제금액을 입력하는 입력란(42)이 구비되어 있다.

이때, 고객은 가상계좌를 미리 개설하지 않은 가맹점의 사업자 등록번호만을 입력하면 결제 처리가 이루어지지 않으므로 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에서 기부여된 고유의 가맹점 번호나 가맹점주 모바일 단말기(B1∼Bn)의 번호를 필수적으로 입력하여야 한다.

고객이 해당 메인 화면(38)에 구비된 가맹점 정보(40) 및 결제금액(42)을 입력한 경우에는 도 4b에 도시된 바와같이 해당 결제정보를 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 전송한다. 도 4b의 결제 확인정보 화면(44)에는 "×××-000-△△△△님의 계좌에서 123-456-7890님의 계좌로 50만원 이체 완료. 적립금: 6750원"의 결제 확인 정보(46)(50) 및 현재 가상계좌에 존재하는 고객의 잔액 정보(48)가 동시에 출력된다.

동시에, 도 4c에 도시된 바와 같이, 해당 결제 정보를 가맹점주의 모바일 단말기(B1∼Bn)로 전송하는 바, 그 이체정보(52)는 "×××-000-△△△△님의 계좌로부터 50만원 결제완료."라고 출력되며, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)의 가맹점 수수료 정보(56)가 출력되며, 결제금액에서 가맹점 수수료를 감한 현재 잔액정보(58)가 출력되게 된다.

또한, 가맹점주가 가상계좌에 등록된 고객이 아닐 경우 웹망이나 ARS로의 억세스 가능하도록 그 하단에는 웹 URL 정보 및 ARS 대표 전화번호(60)가 출력되게 된다. ARS 대표 전화번호(60)는 다른 계좌이체 시에도 사용할 수 있으며, 실제 금융기관에 계정된 계좌로의 이체시 소정의 이체 수수료를 감액할 수 있다.

따라서, 현금 이체의 경우나 현금을 이용한 결제의 경우 본 발명에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 해당 고객에게 이체 대상자의 가상계좌로의 자유로운 이체가 가능하도록 함과 동시에 가맹점주의 가상계좌로의 결제시 적립금을 부여함으로써 가맹점 시스템을 공고히 할 수 있게 된다. 또한, 적립금을 이용한 가맹점의 상품구매가 가능하며, 적립금을 이용한 상품구매 요구신호가 고객 모바일 단말기(A1∼An)로부터 발생되면 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)는 해당 가맹점주의 가상계좌로 해당 적립금을 이체함으로써 결제가 이루어지도록 하며, 해당 고객의 적립금 정보를 정산하여 갱신한다.

다시말해, 본 발명에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객 계좌관리 시스템은 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에서 모바일 단말기를 이용한 현금이체와 가맹점 결제를 별로로 처리하는 기본 툴을 제공한다.

더불어, 가맹점주의 경우 무선 포스 등과 같은 포터블 무선 결제단말기를 이용하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 접속하여 결제 처리를 행할 수 있으며, 가맹점주가 결제 요구자의 모바일 번호를 역(逆)으로 입력함으로 인해 그에 대한 고객의 승낙신호를 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 입력받아 결제 처리가 이루어지도록 할 수도 있다. 이에 대한 상세 설명은 후술하기로 한다.

도 5는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 가상계좌 관리서버 구성을 도시한 블록구성도이다.

이를 참조하면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 통신모듈과, 회원정보 관리부와, 모바일 가상계좌 관리부와, 연계금융사 정보 관리부와, SMS 정보관리부와, 가맹점 정보관리부와, 가맹점 수수료 정산부와, 고객 적립금 정보관리부와, 각종 DB, 제어부로 구성된다.

보다 상세하게, 참조부호 62는 고객의 모바일 단말기(A1∼An) 및 가맹점주나 이체대상자의 모바일 단말기(B1∼Bn)에 대해 각종 현금이체나 가맹점 결제요구정보를 수신받고, 이체나 결제 확인정보를 고객이나 가맹점주, 이체 대상자의 모바일 단말기(A1∼An, B1∼Bn)로 전송하기 위한 데이터 처리 및 프로토콜 처리를 수행하는 통신모듈을 나타낸다.

참조부호 64는 가상계좌에 대한 계정 등록을 행한 회원에 대한 정보를 모바일 단말기 번호와, 가맹점 고유번호와 함께 연계하여 관리하는 회원정보 관리부를 나타내며, 참조부호 66은 고객 및 가상계좌 미등록 이체 대상자, 가맹점주의 가상계좌에 대한 입출금 관리 및 수수료 등의 정산 처리를 관리하는 모바일 가상계좌 관리부를 나타낸다.

참조부호 68은 본 발명에 따른 가상계좌와 연동되어 이체 처리가 이루어지도록 한 실물계좌를 관리하는 각종 연계 금융사 정보를 관리하기 위한 연계금융사 정보 관리부를 나타내며, 참조부호 70은 결제 확인정보나 이체 확인정보에 대한 정보 발생 및 그 전송을 관리하는 SMS 정보관리부를 나타낸다.

참조부호 72는 가상계좌를 계정하여 고객의 모바일 단말기(A1∼An)의 요구신호에 따라 결제를 받을 수 있도록 등록한 가맹점의 정보를 관리하는 가맹점 정보관리부를 나타내며, 참조부호 74는 가맹점의 대금결제 관련 수수료에 대한 정산을 행하는 가맹점 수수료 정산부를 나타내고, 참조부호 76은 고객의 가상계좌를 통한 가맹점 결제시 고객에게 부여하는 적립금을 관리하는 고객 적립금 정보관리부를 나타낸다.

참조부호 78a는 모바일 단말기 정보를 기초로 실명, 주민등록번호 등의 회원정보를 각각 연계하여 저장하기 위한 회원 DB를 나타내며, 참조부호 78b는 각 회원별 가상계좌 정보를 저장하고, 그 입출금 정보를 저장하기 위한 가상계좌 DB를 나 타낸다.

참조부호 78c는 고객의 이체 확인정보 및 가맹점 결제정보의 전달수단인 단문 메세징 서비스 데이터를 저장하는 SMS정보 DB를 나타내며, 참조부호 78d는 가상계좌를 계정하여 고유 가맹점 번호를 부여받은 가맹점의 정보를 저장하는 가맹점 정보DB를 나타내며, 참조부호 78e는 고객의 현금이체 및 가맹점 결제의 대가로 부여받은 적립금 정보와 그 적립금의 사용내역 정보를 저장하는 적립금 정보DB를 나타낸다.

참조부호 80은 고객 및 이체 대상자, 가맹점주의 모바일 단말기(A1∼An)(B1∼Bn)로부터 전송된 가상계좌 계정요구신호에 따라 해당 회원의 가상계좌를 계정등록하고, 고객의 이체 및 가맹점 결제 요구신호, 이체 및 결제금액 정보에 따라 해당 고객의 가상계좌로부터 이체 대상자 및 가맹점주의 가상계좌로의 이체 및 결제 처리를 행하며, 가맹점 수수료 정산처리를 행하고, 가맹점 결제시 고객에게 적립금 및 각종 온라인 분할복권, 광고 슬롯머신 복권이 제공되도록 처리하는 제어부를 나타낸다.

상기한 구성의 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 기능과 작용을 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 6a, 6b는 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 플로우챠트이다.

먼저, 도 6a는 가상계좌를 통한 현금이체 신호흐름을 나타내는 플로우챠트로서, 모바일 가상 계좌를 계정 등록하고자 하는 고객은 상기 모바일 가상계좌 관리 서버(MVAMS)에 억세스하여 모바일 가상계좌 등록요구를 행한다. 모바일 가상계좌를 등록하기 위해서는 회원 정보 및 모바일 번호를 등록하여야 하며 현금이체나 가맹점 결제시 가상계좌가 개설되어 있지 않는 비회원에 대해서는 현금이체나 결제금액 이체를 위한 가상계좌를 모바일 번호만으로 가등록 처리하도록 한다.

그리고, 고객은 모바일 단말기(A1∼An)를 이용한 데이터통신망(무선웹망)이나 폰뱅킹, 인터넷 뱅킹 등을 통해 기거래 금융기관의 금융서버(BS1)에 접속하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)의 이체용 대표계좌(000-000-0000)로 소정액의 이체 요구신호를 발생시킨다.

그 상태에서, 해당 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 이체 대상자에게 일정 금액의 현금 이체를 위한 요구신호 및 이체 대상자의 모바일 단말기 (B1∼Bn) 번호를 전송하게 되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 이체 대상자의 모바일 단말기(B1∼Bn)와 연계된 가상계좌가 기등록되었는 지를 판단한다.

만약, 해당 이체 대상자의 가상계좌가 기등록된 경우라면 즉시 해당 이체대상자의 가상계좌로 이체처리를 행하고, 그 이체 확인정보를 상기 고객 모바일 단말기(A1∼An)와 이체 대상자 모바일 단말기(B1∼Bn)로 전송한다.

반면에, 해당 이체 대상자의 가상계좌가 등록되지 않은 경우라면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 그 이체 대상자의 모바일 번호를 기준으로 이체받을 가상계좌를 계정 처리한다.

이체 대상자의 가상계좌 계정이 완료되면, 마찬가지로 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가상계좌로 해당 금액을 이체 처리하고, 그 이체 정보를 이체 요구 고객의 모바일 단말기(A1∼An)와 이체 대상자의 모바일 단말기(B1∼Bn)로 전송한다.

도 6b는 가상계좌를 이용한 고객의 가맹점 대금 결제시의 신호흐름을 나타내는 플로우챠트로서, 모바일 가상 계좌를 계정 등록하고자 하는 고객은 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 억세스하여 모바일 가상계좌 등록요구를 행한다.

그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 모바일 번호를 기준으로 가상계좌를 계정 처리하고, 고객의 모바일 단말기 번호, 가상계좌번호, 가맹점 결제용 단말기번호, 고객 실명을 연계 등록하고, 가상계좌 이체용 대표계좌를 화면 출력시킨다.

그리고, 고객은 데이터통신망이나 폰뱅킹, 인터넷 뱅킹 등을 통해 기거래 금융기관의 금융서버(BS1)에 접속하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)의 이체용 대표계좌(000-000-0000)로 소정액의 이체 요구신호를 발생시킨다.

그 상태에서, 해당 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 가맹점 결제신호를 발생시키고, 가맹점 번호 및 금액 정보를 전송하게 되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가맹점의 사이버 계좌가 기등록되었는 지를 판단한다.

결제 처리가 완료되면, 그 결제 확인정보를 상기 고객 모바일 단말기 (A1∼An)와 가맹점주 단말기(B1∼Bn)로 전송한다.

반면에, 해당 가맹점주의 가상계좌가 등록되지 않은 경우라면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 상기 고객 모바일 단말기(A1)로 해당 가맹점주의 모바일 번호를 입력 요구한다. 이에 따라 고객이 가맹점주 모바일 번호를 입력하면 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가맹점주 모바일 번호와 연계된 가상계좌를 부여한다.

그리고, 가맹점주의 가상계좌 계정이 완료되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가상계좌로 결제금액을 이체 처리하고, 그 이체 정보를 이체 요구 고객의 모바일 단말기(A1∼An)와 이체 대상자의 모바일 단말기(B1∼Bn)로 전 송한다.

또한, 가맹점주는 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 접속하여 특정 금융계좌로의 이체를 요구할 수 있으며, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 계좌로 이체처리를 행하고, 그 확인 정보를 해당 가맹점주의 모바일 단말기 (B1)로 전송하게 된다. 이때, 상기 가맹점주의 가상계좌에서는 금융기관으로의 이체에 대한 수수료를 감액 처리한다.

더불어, 본 발명의 제 1실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 고객의 모바일 단말기 (A1∼An)로부터 발생된 가맹점 결제 신호에 따라 순차적으로 그 결제신호를 카운트하여 해당 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 1/N 분할 복권을 제공할 수 있으며, 가맹점 광고용 로고로 이루어진 슬롯머신 복권 서비스를 제공하게 된다.

이하, 본 발명의 제 2 일시예에 대해 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 7은 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도이다.

이를 참조하면, 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 단일의 마이너스 계좌에서 현금이체나 현금 출금과는 상이한 금리를 가맹점 결제용으로 적용하여 금리 정산 처리를 자동으로 수행하는 시스템이다.

즉, 특정 고객의 마이너스 계좌에서 현금이체나 현금 출금의 금리가 12%일 경우, 가맹점 대금 결제용으로 마이너스 계좌에서 가맹점으로 대금결제를 행할 때 발생되는 금리는 6%로 감액해주는 것이다. 또한, 이러한 단일의 마이너스 계좌에서 복수의 변동금리가 가능한 것은 가맹점의 프로모션 비용의 일부를 금리로 적용하며, 실제 가맹점으로 현금이 이체될 시점에서 대출 금리가 적용되기 때문이다. 다시말해, 가맹점주가 현금을 1개월후 가상계좌에서 금융계좌로 이체할 경우라면 1개월에 대한 마이너스 계좌의 대출 금리를 금융권에서 확보할 수 있으므로 사용시점부터 적용된 금리를 감해줄 수 있다.

그리고, 이러한 마이너스 계좌는 본 발명에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 가상계좌와 연동되어 고객에 대한 금리정산 처리를 자동으로 수행하며, 1실시예에서와 마찬가지로 모바일 대 모바일(P2P)간의 현금이체, 현금출금, 가맹점 결제를 수행할 수 있게 되어 있다.

이를 위해, 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 무선웹망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리를 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기(A1∼An)가 제공된다.

또한, 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 무선웹망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 가맹점 결제정보 수신 및 특정 금융계좌로의 이체 요구정보 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 가맹점주 모바일 단말기(B1∼Bn)가 제공된다.

또, 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 고객이나 가맹점주의 이체요구 신호를 인가받아 해당 계좌로 이체처리를 행하며, 고객의 요구에 따라 해당 고객의 신용도를 평가하여 마이너스 계좌를 개설하여 가상계좌와 연동되게 처리하는 금융서버(BS1∼BSn)가 제공되며, 상기 고객 단말기(A1∼An) 및 가맹점주 모바일 단말기(B1∼Bn)에 대해 각종 정보를 송수신하기 위한 이동통신 서버(MCS1)가 제공된다.

한편, 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 고객 모바일 단말기(A1∼An)로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 금융서버(BS1∼BSn)로부터 고객정보 및 해당 고객의 마이너스 계좌정보를 제공받아 가상계좌와 마이너스 계좌를 연동시키고, 고객의 현금이체 및 가맹점 결제에 대한 신호에 따라 그 결제 및 이체처리를 행하며, 각각 상이한 금리가 적용되게 금리 정산처리를 행하는 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)가 제공된다.

따라서, 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 가상계좌와 금융기관의 마이너스 계좌를 연동시켜 고객의 요구에 따라 마이너스 계좌로부터 현금인출, 현금이체, 가맹점 결제를 수행하며 해당 단일의 계좌에서 현금 인출시와 가맹점 결제시에 각각 상이한 금리가 적용되도록 한다. 즉, 현금인출이나 이체시에는 상위 금리가 적용되도록 하며, 가맹점 결제시에는 하위금리가 적용되도록 한다.

도 8은 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 금리 정산처리를 도시한 테이블도이다.

이를 참조하면, 금리정산 툴은 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 구비되어 있으며, 상기 금융서버(BS1)와 함께 공유하게 된다. 그 금리정산 툴은 마이너스 대출일자에 대한 기본 툴에 대한 설명은 생략하며, 금리정산 테이블도(90)를 갖는다.

그 금리정산 테이블도(90)는 크게 담보 금리(92)와 무담보 금리(94)로 이루어지며, 무담보의 경우에도 보증인이 있는 경우와 없는 경우로 나눠지는 바, 이에 대한 상세 설명도 공지된 기술이므로 생략한다. 따라서, 담보금리(92)와 무담보 금리(94)에 각각 상이한 금리가 적용되는 바, 본 발명에서는 무담보나 담보금리(92, 94)에서도 현금 이체시와 가맹점 결제시에 각각 차등적인 금리를 고객에게 적용시키도록 자동 처리되도록 금리정산 툴이 구성된다.

즉, 담보시 금리에서도 현금이체(인출) 금리를 7%(상위금리)로 설정된 상태라면, 가맹점 결제금리는 5%(하위금리)로 적용되게 처리하며, 무담보시 금리에서도 현금이체(인출) 금리를 12%(상위금리)로 설정된 상태라면, 가맹점 결제금리는 6%(하위금리)로 적용되도록 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 설정되어 있다.

그리고, 가맹점 결제시 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로부터 해당 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 해당 금리정보 및 결제확인 정보가 함께 전송되도록 한다.

또한, 상기 마이너스 계좌 연동 가상계좌를 통해 특정 고객이 인출하거나 가맹점 결제할 수 있는 한도가 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)내에 일정하게 설정되어져 있다. 상기 금리는 마이너스 계좌 연동 가상계좌의 현금 입고분에 대해서는 적용되지 않는다.

한편, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 가맹점주의 요구에 따라 고객에게 부여되는 마이너스 계좌의 금리를 부담하도록 설정할 수도 있다. 이 경우에는 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 가맹점의 고객분 마이너스 계좌 금리에 대한 부담 설정을 등록하여야 한다. 그리고, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가맹점 금리부담 정보를 회원인 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 전송하도록 하여 가맹점 결제를 유도한다.

상기한 구성의 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 기능과 작용을 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 9a, 9b, 9c는 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 데이터 흐름도이다.

도 9a는 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌를 통한 현금이체에 대한 데이터 흐름을 나타낸 것으로, 먼저 고객은 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 가상계좌의 계정을 요구한다.

그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 모바일 단말기 번호를 기준으로 가상계좌를 계정처리한다. 또, 상기 고객 모바일 단말기 (A1∼An)로부터 해당 가상계좌와 연동된 마이너스 계좌 계정요구신호가 인가되면 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 정보를 상기 금융서버(BS1)로 전송하여 마이너스 계정에 대한 심사를 거치도록 한다.

본 발명에서는 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)가 마이너스 계정시 데이터 중계를 하는 형태이나, 이는 일예에 불과한 것으로 상기 금융서버(BS1)에서 마이너스 계좌에 대한 계정요구신호를 직접 인가받아 마이너스 계좌를 계정처리할 수도 있으며, 차후 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에서 관리하는 가상계좌와 그 마이너스 계좌를 연동시킬 수도 있다.

이어, 상기 금융서버(BS1)에서 해당 고객의 신용도를 확인한 후 일정 한도의 마이너스 계좌를 계정하고, 그 정보를 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 전송하면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 마이너스 계좌 계정정보를 해당 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 전송한다.

고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 마이너스 계좌를 통해 현금 이체요구 신호를 전송하고, 그 이체 대상자의 모바일 번호 및 이체 금액 정보를 전송하면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 이체 대상자의 가상계좌가 기계정되었는 지를 판단하고, 동시에 마이너스 계좌의 현금인출에 대한 금리정보(상위 금리)를 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 전송한다.

그리고, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 이체 대상자의 가상계좌로 현금을 이체한다. 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An)와 이체대상자의 모바일 단말기(B1∼Bn)로 현금 이체 정보를 전송한다.

도 9b는 마이너스 계좌에 연동된 가상계좌를 이용하여 가맹점 결제를 수행하는 데이터 흐름도를 나타낸 것으로, 먼저 고객은 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)에 가상계좌의 계정을 요구한다.

고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 마이너스 계좌를 통해 가맹점 결제신호를, 그 가맹점주의 모바일 번호 및 결제 금액 정보를 전송하면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가맹점주의 가상계좌가 기계정되었는 지를 판단하고, 동시에 마이너스 계좌의 가맹점 결제에 대한 금리정보(하위 금리)를 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 전송한다.

그리고, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가맹점주의 가상계좌로 현금을 이체한다. 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An)와 가맹점주의 모바일 단말기(B1∼Bn)로 결제 확인정보를 전송한다.

도 9c는 고객의 마이너스 계좌 금리를 가맹점주가 부담하기 위한 설정 및 그 결제 처리과정을 도시한 데이터 흐름도를 나타내는 것으로, 가맹점주가 고객의 마이너스 계좌의 가맹점 결제분에 대한 금리를 부담하기 위해 가맹점주 모바일 단말기(B1∼Bn)를 이용하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 접속하여 금리 부담정보 및 부담기간을 설정한다.

그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가맹점의 금리부담 정보를 상기 고객 모바일 단말기(A1∼An)측으로 전송하여 가맹점 홍보정보를 제공할 수 있다.

이어, 고객이 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 가상계좌의 계정을 요구한다.

고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 마이너스 계좌를 통해 가맹점 결제신호를, 그 가맹점주의 모바일 번호 및 결제 금액 정보를 전송하면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가맹점주의 가상계좌가 기계정되었는 지를 판단하고, 동시에 마이너스 계좌의 가맹점 결제에 대한 가맹점주의 금리부담 정보를 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An) 및 가맹점주 단말기(B1∼Bn)로 전송한다.

그리고, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 가맹점주의 가상계좌로 금리 및 가맹점 수수료를 감산한 금액을 이체한다. 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An)와 가맹점주의 모바일 단말기(B1∼Bn)로 결제 확인정보를 전송한다.

도 10은 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 다른 구성을 개략적으로 도시한 모식도이다.

이를 참조하면, 본 발명에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 가상계좌에는 고객이 계정한 현금 계좌관리 툴(100)과, 마이너스 계좌 관리 툴(102), 선불계좌 관리툴(104)과 각각 연동되어 해당 계좌의 관리를 각 고객별로 행하게 된다. 선불계좌의 경우 종래에는 충전식 선불카드가 주를 이루었으며, 선불계좌의 경우는 전무한 상태이다. 후불계좌의 경우 계좌의 형태를 취하고 있으나 이는 후불 결제를 위한 결제 전용 계좌에 불과한 것이다. 주로 선불계좌는 교통충전용으로 사용하고 있다.

본 발명은 이러한 선불계좌를 가상계좌와 연동하여 모바일을 이용한 교통수단의 이용시 충전금을 현금계좌(100)나 마이너스 계좌(102)로부터 자동 충전되게 관리하고, 가맹점 결제나 선불계좌의 사용시 해당 고객에게 1/N 복권이나 광고 슬롯 복권을 제공할 수 있는 툴(108)이 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 함께 구비되어 있다. 또한, 가맹점주가 가맹점에 구비된 무선 포스나 모바일 단말기 (B1∼Bn), 웹접속이 가능한 PC를 이용하여 고객의 결제 요구를 행할 수 있게 되어있다.

도 11은 본 발명의 제 2실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 다른 계좌 계정과정을 도시한 데이터 흐름도이다.

먼저, 도 11에 도시된 도면은 고객이 금융서버(BS1)측으로 마이너스 계좌의 계정요구를 행한 다음, 가상계좌의 연동 요구를 행하는 데이터의 흐름도를 나타낸 것으로, 먼저 고객은 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 가상계좌의 계정을 요구한다.

그리고, 해당 고객은 상기 금융서버(BS1)로 각종 신상정보를 제공하고 가상계좌로의 현금이체나 마이너스 계좌의 계정요구를 행한다. 이에 따라, 상기 금융서 버(BS1)는 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 현금을 이체하거나 고객정보와 더불어 마이너스 계정정보를 제공한다.

그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 가상계좌와 연동된 마이너스 계좌의 계정정보와 현금이체 정보를 상기 고객 모바일 단말기(A1∼An)로 전송하여 확인 가능하게 화면 출력시킨다.

이어, 고객이 가맹점에서 물품구입이나 서비스를 제공받은 경우 해당 고객의 구매대금이나 서비스 대금에 대해 가맹점주가 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)에 억세스하여 결제 요구를 수행할 수 있다. 이 경우 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에서 미리 상기 가맹점주 모바일 단말기(B1∼Bn)측으로 기본 결제요구 툴을 제공하는 것이 바람직하다.

그 결제요구 툴은 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에서 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 제공한 결제 툴과 다소 유사한 것이나, 그 요구 대상이 상이하다. 예컨대, 가맹점주가 고객의 모바일 번호를 확인하여 입력하고 고객의 확인을 받아 결제금액을 입력한 후 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 결제 요구신호를 발생시키면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 다시 해당 결제요구정보를 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An)측으로 제공하여 확인을 받는다.

결제요구 신호에 대한 확인이 이루어지면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)는 결제 처리를 행하고 그 결제 확인정보를 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An) 및 가맹점주 모바일 단말기(B1∼Bn)로 전송한다.

이하, 본 발명의 제 3 일시예에 대해 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 12는 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도이다.

이를 참조하면, 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 고객이 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)내에 구비된 자동응답시스템(ARS)에 억세스하여 가상계좌의 계정요구 및 가맹점 결제요구, 현금이체를 행할 수 있다.

즉, 이 경우에는 고객의 모바일 단말기(A1∼An)가 미리 이동통신사에 무선 웹서비스의 이용 등록이 이루어지지 않은 경우 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 가상계좌를 계정하고, 본 발명의 가상계좌를 통한 현금이체나 가맹점 결제를 수행하기 위한 시스템이다.

이를 위해, 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 무선 음성통화망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버의 자동응답 시스템(ARS)에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리를 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기(A1∼An)가 제공된다.

또한, 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 무선 음성통화망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 대해 각종 가맹점 결제정보를 수신받으며, 특정 금융계좌로의 이체 요구정보 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 가맹점주 모바일 단말기(B1∼Bn)가 제공된다.

또, 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 고객이나 가맹점주의 각종 금융신호를 인가받아 해당 계좌로 이체처리를 행하는 금융서버(BS1∼BSn)가 제공되며, 상기 고객 단말기(A1∼An) 및 가맹점주 모바일 단말기(B1∼Bn)에 대해 각종 정보를 송수신하기 위한 이동통신 서버(MCS1)가 제공된다.

한편, 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 고객 모바일 단말기(A1∼An)로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 금융서버(BS1∼BSn)로부터 현금이체를 받아 고객의 모바일 단말기(A1∼An)를 통해 억세스하여 특정 가맹점에 대한 결제신호를 접수받아 결제처리를 행할 수 있도록 내부에 자동응답 시스템(ARS)이 구비된 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)가 제공된다.

상기한 구성의 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 기능과 작용을 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 13은 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 데이터 흐름도이다.

먼저, 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)의 내부에 구비된 자동응답 시스템(ARS)에 호접속하여 가상계좌의 계정을 선택하고 모바일 번호를 입력하면 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 계좌를 기준으로 가상계좌를 계정한다. 그리고, 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)는 그 가상계좌의 계정정보를 해당 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 SMS를 통해 전송한다.

그 상태에서, 고객이 상기 금융서버(BS1)에 접속하여 현금이체나 마이너스 계좌의 계정을 요구한다. 이에 따라, 상기 금융서버(BS1)는 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 현금을 이체하거나 고객정보와 더불어 마이너스 계정정보를 제공한다.

또한, 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)의 자동응답 시스템(ARS)에 호접속하여 가맹점 결제를 선택하고, 해당 가맹점주의 모바일 번호와 결제금액을 입력한다.

그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 금액을 고객의 가상계좌에서 가맹점주의 가상계좌로 이체 처리하고, 그 결제 확인정보를 고객의 모바일 단말기(A1∼An)와 가맹점주의 모바일 단말기(B1∼Bn)로 각각 전송한다. 이때 해당 고객 및 가맹점주의 모바일 단말기(A1∼An)(B1∼Bn)측으로 전송되는 정보는 SMS로 전송되도록 함이 바람직하다.

도 14는 본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 다른 신호흐름을 도시한 데이터 흐름도이다.

본 발명의 제 3실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌를 통해 금융서버(BS1)에서 고객에게 부여한 마이너스 한도를 가맹점주가 고객의 이용도를 적용하여 증액시킬 수 있는 시스템이다. 이 경우 증액 가능한 한도는 가용한도(110)로서 금융서버(BS1)가 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 설정해둔 상태에서, 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)는 각 가맹점으로 해당 가용한도(110)를 프로모션으로 사용할 수 있도록 제공한다.

이때, 가용한도(110)로 인해 증액된 금액에 대한 마이너스 대출 금리는 기존의 현금이체 및 가맹점 결제용 대출에 대한 금리보다 상대적으로 작도록 하여 프로모션 효과를 증진시킬 수 있도록 한다.

따라서, 가맹점주는 금융서버(BS1)에서 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)를 매개하여 부여한 가용한도(110)를 이용하여 프로모션을 행하고, 고객은 상대적으로 저감된 금리를 이용하여 가맹점 결제를 수행할 수 있게 된다. 또한, 가맹점은 가용한도(110)의 제공을 통해 고정 고객을 확보할 수 있게 된다.

이하, 본 발명의 제 4 일시예에 대해 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 15는 본 발명의 제 4실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도이다.

이를 참조하면, 본 발명의 제 4실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌를 이용하여 현물인 주식을 구입할 경우 해당 주식의 수익률에 따른 변동 금리를 적용해주도록 하는 시스템이다. 이 경우 실시간으로 증권사로부터 해당 고객의 주식에 대한 수익률 정보를 제공받으며, 그 주식을 예치금으로 변경하여 인출할 때의 인출 제한을 미리 설정하는 것이 바람직하다.

예컨대, 본 발명에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 마이너스 계좌와 가상계좌를 연동하여 사용하는 고객이 마이너스 대출을 이용하여 주식 매입을 행할 때, 해당 고객의 주식을 통한 수익률이 상승될 때에는 미리 마이너스 대출에 대한 이자분을 상대적으로 높게 책정하여 정산 처리하도록 하고 고객의 주식을 통한 수익률이 감소될 때나 (-) 수익률을 갖게 될 때에는 상대적으로 낮은 이자분을 책정하여 미리 정산 처리될 수 있게 처리한다. 즉, 본 발명에 따른 가상계좌를 통한 주식 투자시 해당 주식 구매를 위해 사용한 마이너스 대출에 대한 변동 이자분을 적용하는 것이다.

이를 위해, 본 발명의 제 4실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 무선 음성통화망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 접속하여 주식 구매를 위한 마이너스 대출 요구신호를 발생시키고, 그 금리정보를 제공받기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기(A1∼An)가 제공된다.

또, 본 발명의 제 4실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 고객이나 증권사로부터 각종 이체신호를 제공받아 해당 계좌로 이체처리를 행하는 금융서버(BS1∼BSn)가 제공된다.

또한, 본 발명에는 금융서버(BS1)로부터 주식 구매 예치금을 인가받아 해당 고객의 계좌에 예치처리를 행하고, 그 예치금을 이용한 주식 구매 처리를 실시간으로 행하며, 후술하는 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 해당 고객의 수익률에 대 한 정보를 제공하는 증권사 서버(SOS1∼SOSn)가 구성된다.

한편, 본 발명의 제 4실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 고객 모바일 단말기(A1∼An)로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 구매구매에 대한 현금이체 정보를 인가받아 증권사 서버(SOS1∼SOSn)와 연동되어 해당 고객의 주식구매 및 주식 수익률을 통한 실시간 금리 정산을 행하는 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)가 제공된다.

상기한 구성의 본 발명의 제 4실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 기능과 작용을 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 16는 본 발명의 제 4실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 데이터 흐름도이다.

먼저, 마이너스 계좌가 연동된 가상계좌를 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)에 미리 계정한 고객이 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 특정 주식 계좌로의 마이너스 이체를 요구하면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객에게 마이너스 대출로 인한 주식 구매시 변동 금리정보를 제공한다.

그와 동시에, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 증권 계좌(130)로 현금을 이체한다. 그리고, 해당 증권사 서버(SOS1∼SOSn)로부터 해당 고객의 주식 수익률 정보를 실시간으로 제공받는다. 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객에 대한 주식 수익률에 연동하여 마이너스 대출 금리를 정산하는 바, 일정 기간을 기준으로 정산처리를 행하고 금리정산이 완료되면 주식 예치금이나 해 당 고객의 가상계좌로부터 금리에 해당되는 현금을 실시간으로 인출하도록 처리한다.

즉, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에는 변동 금리를 실시간으로 정산 처리하는 변동 금리설정부(140)가 구비되어 있으며, 그 변동 금리설정부(140)에서 설정된 정보는 상기 금융서버(BS1)와 공유하도록 기본 툴을 구성하고 해당 변동 금리 설정정보에 대해서 억세스 루트를 개방한다.

이하, 본 발명의 제 5 일시예에 대해 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 17는 본 발명의 제 5실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도이다.

이를 참조하면, 본 발명의 제 5실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 마이너스 계좌, 선불 계좌, 현금계좌가 가상계좌에 통합적으로 연동되도록 하며, 그 통합 가상계좌 전용 마그네틱 카드(C1)를 이용하여 은행 입출급기(ATM)을 이용하여 계좌 이체 및 현금인출을 실시간으로 행할 수 있도록 한다.

즉, 상기 은행 입출금기(ATM)로부터 인가받은 카드인식 정보는 금융사를 매개하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 인가되게 그 마그네틱 카드(C1)에 전송 경로 데이터가 설정되도록 하며, 그 전송 툴을 상기 은행 입출금기(ATM)에 설치한다.

상기 마그네틱 카드(C1)는 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 대해 결제 및 이체정보를 전송하기 위한 수단이므로, 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 억 세스한 해당 고객의 가상계좌와 마그네틱 카드(C1)를 통해 억세스한 가상계좌의 정보는 동일하다. 즉, 모바일 단말기(A1∼An) 및 마그네틱 카드(C1)를 통해 고객은 실시간으로 가맹점 결제 및 현금이체, 현금인출을 행할 수 있게 된다.

상기한 구성의 본 발명의 제 5실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 기능과 작용을 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 18는 본 발명의 제 5실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 데이터 흐름도이다.

먼저, 고객이 모바일 단말기(A1∼An)를 매개하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 억세스한 상태에서 가상계좌의 개설을 요구하고, 동시에 마그네틱 카드의 발행을 요구하면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 가상계좌와 연동되는 모바일 번호를 기준으로 계좌를 개설처리하고, 그 가상계좌와 연동되는 마그네틱 카드(C1)의 발행정보를 상기 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 제공한다.

동시에, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 상기 금융서버(BS1)로 가상계좌용 마그네틱 카드의 발행을 요구한다. 그러면, 상기 금융사에서는 해당 마그네틱 카드에 가상계좌로 자동 연결되는 툴을 내장하여 고객에게 제공하고, 해당 마그네틱 카드를 서버에 등록하여 상기 은행 입출금기(ATM)가 해당 카드를 인식할 수 있도록 툴을 설정한다.

그 상태에서, 상기 고객이 해당 카드(C1)를 이용하여 은행 입출금기(ATM)에서 현금인출을 요구하면, 상기 은행 입출금기(ATM)는 해당 정보를 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 전송한다.

그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 상기 카드정보를 근거로 해당 고객 정보를 확인하여 상기 금융서버(BS1)로 인출 허가정보를 제공하고, 금융서버(BS1)는 상기 은행 입출금기(ATM)로 인출 허가정보를 전송하여 고객이 현금을 출금할 수 있도록 한다.

현금 출금이 완료되면, 다시 금융서버(BS1)를 매개하여 현금출금 정보가 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 인가되며, 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)는 해당 고객의 모바일 단말기(A1∼An)로 현금출금 및 그 잔액정보를 전송한다.

또한, 고객이 그 모바일 단말기(A1∼An)를 이용하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 억세스한 상태에서, 특정 가맹점주의 모바일 단말기 번호 및 결제금액 정보를 입력하여 결제 요구신호를 발생시키면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 결제 요구신호에 따라 그 가맹점주의 가상계좌로 결제처리를 행한다.

그리고, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 고객의 모바일 단말기(A1∼An) 및 가맹점주의 모바일 단말기(B1∼Bn)로 결제 확인정보를 전송하게 된다.

따라서, 본 발명의 제 5 실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 고객이 은행 입출금기(ATM)를 통한 현금인출 및 이체를 용이하게 행할 수 있도록 하며, 그에 대한 정보를 모바일 단말기(A1∼An)를 통해 실시간으로 제공받을 수 있도록 하며, 가맹점 결제는 모바일 단말기(A1∼An)로 가상계좌에 억 세스하여 처리하도록 하며, 가맹점주도 동일한 방법의 마그네틱 카드(C1)를 이용하여 가상계좌에 존재하는 현금을 인출할 수 있으므로 매우 편리하게 사용할 수 있다. 즉, 오프라인과 온라인을 이용한 현금인출 및 현금이체, 가맹점 결제를 수행할 수 있게 된다.

이하, 본 발명의 제 6 일시예에 대해 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 19는 본 발명의 제 6실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 개략적인 구성을 도시한 모식도이다.

이를 참조하면, 본 발명의 제 6실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템은 금리가 적용된 금융 상품권(유통사 상품권 포함: 백화점 상품권 등)의 유통 및 그 관리, 금리정산과 금리 제공 등에 대한 시스템이다.

본 발명의 제 6 실시예에서 예시하는 상품권과 금융권이 연계되도록 함으로써 금융권에서 상품권을 발행하고, 그에 대한 사용여부 확인 및 금리 정산을 별도의 서버에서 수행하도록 함으로써 해당 구매자에게 상품권 사용시점까지의 금리를 제공하고, 상품권 사용시점이 초과되거나 사용시점 초과 전에 현금 지급을 소망할 경우 해당 상품권 소유자에게 소정의 수수료를 감한 금액이 지급되도록 처리하는 시스템에 관한 것이다.

또한, 본 발명에서는 금융 상품권외에도 일반 유통사의 상품권 및 통신 상품권의 유통관리 및 그 발행시부터의 금리 정산처리, 금리 지급을 행할 수 있다.

또, 본 발명은 상기한 실시예에서 예시한 마이너스 계좌가 연동된 가상계좌를 통해 상품권을 구매하고, 그 구매금리를 정산 처리하며, 해당 마이너스 대출의 금리를 상품권 금리와 함께 복합 처리하도록 한다.

따라서, 본 발명의 제 6 실시예에 따르면 고객은 온/오프라인 상품권을 현금이나 마이너스 대출을 통해서 구입할 수 있게 되며, 이때 구입한 상품권을 본인이 소유하거나 선물했을 경우라도 그 상품권을 사용하기전 시점까지의 금리가 적용되어 이자로 지급되게 된다. 이자의 지급은 가상계좌를 통해 입금되며 각종 가맹점에서 가맹점 결제대금으로 사용할 수 있다.

마이너스 대출로 상품권을 구입한 경우에는 상품권의 사용시점 전까지 최저 금리를 적용하도록 처리하며, 상품권의 사용시점 후부터는 본래의 마이너스 대출 금리가 적용되도록 처리한다.

특히, 금융기관에서 발행하는 상품권의 경우 상품권을 구입하더라도 그 상품권의 사용시점에서 해당 업체측으로 상품권 대금이 지급되게 되므로 상품권 사용전 시점에는 현금이 이동이 없게 된다. 따라서, 금융기관과 연동된 가상계좌의 마이너스 대출 금리는 상품권 사용전 시점에는 최저금리를 적용하고 상품권 사용시점부터 본래 금리를 적용하거나 본래 마이너스 금리보다 더 작은 금리를 적용할 수 있게 된다.

이를 위해, 본 발명의 제 6실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 무선웹망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리, 온/오프라인 상품권 구매를 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기(A1∼An)가 제공된다.

또한, 본 발명의 제 6실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 무선웹망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 가맹점 결제정보 수신 및 특정 금융계좌로의 이체 요구정보, 고객에게 제공받은 상품권 정보의 확인요구 신호를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 가맹점주 모바일 단말기(B1∼Bn)가 제공된다.

또, 본 발명의 제 6실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 고객이나 가맹점주의 이체요구 신호를 인가받아 해당 계좌로 이체처리를 행하며, 고객의 요구에 따라 해당 고객의 신용도를 평가하여 마이너스 계좌를 개설하여 가상계좌와 연동되게 처리하고, 타 가맹점과의 협력으로 해당 가맹점들의 물품을 구입할 수 있는 금융 상품권을 발행하기 위한 금융서버(BS1∼BSn)가 제공된다.

한편, 본 발명의 제 6실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템에는 고객 모바일 단말기(A1∼An)로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 금융서버(BS1∼BSn)로부터 고객정보 및 해당 고객의 마이너스 계좌정보를 제공받아 가상계좌와 마이너스 계좌를 연동시키고, 고객의 현금이체 및 가맹점 결제에 대한 신호에 따라 그 결제 및 이체처리를 행하며, 상기 금융서버(BS1∼BSn)로부터 상품권 발행정보를 제공받고, 가맹점으로부터 상품권 사용정보를 제공받아 금리 정산처리 및 이자지급 처리를 행하는 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)가 제공된다.

상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 상품권 발행정보를 금융서버(BS1∼BSn)로부터 제공받아 등록처리하며, 그 상품권의 사용신호를 가맹점주 모바일 단말기(B1∼Bn)로부터 제공받아 해당 상품권의 사용등록을 행하며 그 발행기간부터 사용시점까지의 금리를 정산하여 상품권 구매자에게 지급처리한다. 이때 상품권 금리에 대한 이자분의 지급은 가상계좌로 입금함으로써 상품권 구매자가 다른 가맹점에서 사용할 수 있도록 하는 것이 바람직하다.

상기한 구성의 본 발명의 제 6실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 기능과 작용을 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 20a, 20b는 본 발명의 제 6실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템의 신호흐름을 도시한 플로우챠트이다. 본 발명에 따른 상품권의 발행은 금융권에서 직접 발행할 수도 있으며, 금융권을 배제한 상태에서 상품권 발행사가 발행할 수도 있다.

먼저, 고객이 상품권 발행사(가맹점)로 상품권의 발행요구를 행하고 해당 상품권 금액에 대한 입금처리를 행하면 해당 상품권 발행사는 고객에게 상품권을 발행한다.

그리고, 그 상품권 발행사는 상기 금융서버(BS1∼BSn)로 해당 금액을 입금시킨다. 동시에 상품권 발행사는 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)로 발행정보를 전송한다. 그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 발행정보를 등록시킨다. 고객이 상품권을 선물할 수 있게 된다.

그 상태에서 그 상품권을 선물받은 수신자가 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)에 상품권을 등록할 수 있고, 그 상품권의 등록번호를 이용하여 분실처리를 행할 수도 있다. 상품권에는 고유의 등록번호가 있으므로 분실처리시 해당 상품권을 사용하지 못하게 된다.

그로인해, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 해당 분실신고가 접수되면 해당 상품권을 소멸등록하고, 그 상품권에 대한 일정비율의 대금을 상기 상품권 수신자에게 제공하게 된다. 그와 동시에, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 최초에 상품권을 구입한 고객의 가상계좌로 해당 상품권의 금리를 적용하여 이자 지급을 행한다.

만약, 상기 상품권을 선물받은 사람이 상품권을 가맹점 등지에서 사용하게 되면 상기 가맹점주는 그 모바일 단말기(B1∼Bn)를 이용하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)에 억세스하여 해당 상품권 등록번호를 이용하여 결제 처리신호를 발생시킨다.

그러면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버(MVAMS)는 마찬가지로 최초의 상품권 구매자의 가상계좌로 상품권 이자를 지급하게 되며, 해당 상품권의 사용등록 처리를 행한다.

한편, 금융사가 상품권에 대한 발행을 대행하는 경우에 본 발명과 같은 가상계좌와 연동된 마이너스 대출을 이용하여 고객은 상품권을 구입할 수 있는 바, 고객이 마이너스 대출을 이용하여 상품권을 구입하게 되면 해당 상품권 발행처(가맹점 등)로 그 상품권 구입대금이 즉시 입금되는 것이 아니고, 상품권을 사용하는 시점에서 해당 상품권 발행처(가맹점 등)로 입금처리가 이루어진다.

따라서, 이 경우 상기 금융서버(BS1∼BSn)와 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)가 연계되어 해당 상품권의 판매정보 및 상품권 등록번호를 등록 처리하여 차후 금리정산 및 대금지급 처리를 행하게 된다.

따라서, 마이너스 대출을 이용하여 상품권을 구매한 경우, 상품권 사용시점 전까지는 해당 상품권 대금이 상품권 발행처(가맹점 등)로 지급되지 않으므로 저금리가 적용되도록 할 수 있으며, 상품권이 유통되다가 사용되는 시점에서부터 해당 마이너스 대출의 금리를 적용하게 되는 바, 이때에도 사용시점까지의 기간동안 상품권 구입대금에 대한 이자가 합산처리되므로 상품권 사용시점부터의 마이너스 대출 금리도 다소 저금리의 적용을 받을 수 있다. 상기 모바일 가상계좌 관리서버 (MVAMS)는 이러한 금리정산 처리를 행하는 금리정산 툴이 내부에 구비되어 있다.

또한, 상품권 소지자는 상품권의 유통기간이 경과하여도 해당 상품권을 사용할 수 있으며, 그 상품권에 대한 대금지급을 받을 수 있다.

한편, 본 발명의 실시예에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법은 단지 상기한 실시예에 한정되는 것이 아니라 그 기술적 요지를 이탈하지 않는 범위내에서 다양한 변경이 가능하다.

상기한 바와 같이, 본 발명에 따른 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템 및 그 관리방법은 현금계좌 및 마이너스 계좌, 선불계좌가 연동된 가상계좌를 통해 모바일 대 모바일(P2P)로 현금이체, 지불, 가맹점 결제를 실시간으로 수행할 수 있으며, 마이너스 대출시 담보, 무담보, 현금이체, 가맹점 결제의 조건에 따라 단일의 가상계좌에서 각각 차등적인 금리가 적용되게 되므로 매우 효율적이고 편리한 결제 처리가 이루어지게 된다. 또한, 가맹점주의 금리부담 약정을 설정등록하여 마이너스 대출을 이용하여 가맹점 물품구입시 설정기간동안의 금리를 가맹점주가 부담하여 고정고객을 유치할 수 있으며, 가맹점주의 요구한 고객에게 마이너스 한도의 증가분을 제공할 수 있고 해당 증가분에 대한 금리를 저금리로 부여함으로써 고객의 활발한 소비를 유도할 수 있다. 또, 그 가상계좌를 통한 주식구매시 해당 고객의 주식 수익률에 따라 차등적인 금리를 적용하도록 하여 주식 구매에 대한 장점을 부여하고, 무선 웹, 유선 웹, ARS를 통한 모바일 대 모바일 결제 및 현금이체가 가능하도록 하여 고객의 편리성을 증가시킬 수 있다. 또한 가상계좌와 연동된 상품권 관리를 행하여 해당 상품권의 발행시점부터 사용시점까지의 이자를 지급함으로써 상품권 시장을 활성화시킬 수 있다는 효과가 있다.

Claims

무선웹망을 통해 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기와;

무선웹망을 통해 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 현금이체 정보 수신 및 특정 금융계좌로의 이체 요구정보 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 이체 대상자 모바일 단말기와;

고객이나 가맹점주의 이체요구 신호를 모바일 가상계좌 관리서버를 통해 전송받아 해당 계좌로 이체처리를 행하는 금융서버와;

상기 고객 단말기 및 이체 대상자 모바일 단말기에 대해 각종 정보를 송수신하기 위한 이동통신 서버와;

상기 고객 모바일 단말기로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 그 고객의 금융 계좌로부터 특정 가상계좌 이체를 위한 대표 실제계좌로의 현금을 이체받아 등록해둔 상태에서, 해당 고객 모바일 단말기로부터 현금이체 신호 및 가맹점 결제신호를 인가받아 특정 고객의 모바일 가상계좌로의 현금이체나, 가맹점주의 가맹점용 가상계좌로 결제처리를 행하며, 서버의 대표 실제계좌로부터 이체 대상자의 실제계좌로의 이체신호를 해당 금융서버로 발생시키고, 그에 대한 이체나 결제 확인정보를 각 모바일 단말기의 화면을 통해 출력 가능하게 전송하는 모바일 가상계좌 관리서버로 구성된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 해당 고객의 모바일 번호를 기준으로 가상계좌를 계정 처리하고, 고객의 선택에 따라 고객의 모바일 단말기 번호(123-456-7890)와는 상이한 가맹점 결제용 고객 단말기번호(123-456-78901)를 부여하여 고객의 모바일 단말기 번호, 가상계좌번호, 가맹점 결제용 단말기번호, 고객 실명을 연계 등록하고, 가상계좌 이체용 대표계좌를 화면 출력하도록 제어하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 상기 가맹점주 모바일 단말기와 고객 모바일 단말기로 결제자 및 결제 대상자의 모바일 번호 및 결제금액 정보를 전송하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 고객의 모바일 단말기 및 가맹점주나 이체대상자의 모바일 단말기에 대해 각종 현금이체나 가맹점 결제요구정보를 수신받고, 이체나 결제 확인정보를 고객이나 가맹점주, 이체 대상자의 모바일 단말기로 전송하기 위한 데이터 처리 및 프로토콜 처리를 수행하는 통신모듈과; 가상계좌에 대한 계정 등록을 행한 회원에 대한 정보를 모바일 단말기 번호와, 가맹점 고유번호와 함께 연계하여 관리하는 회원정보 관리부와; 고객 및 가상계좌 미등록 이체 대상자, 가맹점주의 가상계좌에 대한 입출금 관리 및 수수료 등의 정산 처리를 관리하는 모바일 가상계좌 관리부와; 가상계좌와 연동되어 이체 처리가 이루어지도록 한 실물계좌를 관리하는 각종 연계 금융사 정보를 관리하기 위한 연계금융사 정보 관리부와; 결제 확인정보나 이체 확인정보에 대한 정보 발생 및 그 전송을 관리하는 SMS 정보관리부와; 가상계좌를 계정하여 고객의 모바일 단말기의 요구신호에 따라 결제를 받을 수 있도록 등록한 가맹점의 정보를 관리하는 가맹점 정보관리부와; 가맹점의 대금결제 관련 수수료에 대한 정산을 행하는 가맹점 수수료 정산부와; 고객의 가상계좌를 통한 가맹점 결제시 고객에게 부여하는 적립금을 관리하는 고객 적립금 정보관리부와; 모바일 단말기 정보를 기초로 실명, 주민등록번호 등의 회원정보를 각각 연계하여 저장하기 위한 회원 DB와; 각 회원별 가상계좌 정보를 저장하고, 그 입출금 정보를 저장하기 위한 가상계좌 DB와; 고객의 이체 확인정보 및 가맹점 결제정보의 전달수단인 단문 메세징 서비스 데이터를 저장하는 SMS정보 DB와; 가상계좌를 계정하여 고유 가맹점 번호를 부여받은 가맹점의 정보를 저장하는 가맹점 정보DB와; 고객의 현금이체 및 가맹점 결제의 대가로 부여받은 적립금 정보와 그 적립금의 사용내역 정보를 저장하는 적립금 정보DB와; 고객 및 이체 대상자, 가맹점주의 모바일 단말기로부터 전송된 가상계좌 계정요구신호에 따라 해당 회원의 가상계좌를 계정등록하고, 고객의 이체 및 가맹점 결제 요구신호, 이체 및 결제금액 정보에 따라 해당 고객의 가상계좌로부터 이체 대상자 및 가맹점주의 가상계좌로의 이체 및 결제 처리를 행하며, 가맹점 수수료 정산처리를 행하고, 가맹점 결제시 고객에게 적립금 및 각종 온라인 분할복권, 광고 슬롯머신 복권이 제공되도록 처리하는 제어부로 구성된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템.
고객이 모바일 가상계좌 관리서버에 억세스하여 회원정보 및 모바일 번호를 전송하여 모바일 가상계좌 등록요구를 행하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 고객의 모바일 번호를 기준으로 가상계좌를 계정 처리하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버에서 고객의 모바일 단말기로 가상계좌 이체용 대표계좌를 전송하는 과정과;

고객이 모바일 단말기를 매개로 금융서버에 접속하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버의 이체용 대표계좌로 소정액의 이체 요구신호를 발생시키는 과정과;

이체가 완료되면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 고객의 실명과 금액을 확인한 후, 해당 고객의 가상계좌에 이체 데이터를 갱신하는 과정과;

해당 고객이 모바일 단말기를 이용하여 이체 대상자에게 일정 금액의 현금 이체를 위한 요구신호 및 이체 대상자의 모바일 단말기 번호를 전송하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 이체 대상자의 모바일 단말기와 연계된 가상계좌가 기등록되었는 지를 판단하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 가상계좌로 해당 금액을 이체 처리하는 과정과;

그 이체 정보를 이체 요구 고객의 모바일 단말기와 이체 대상자의 모바일 단말기로 전송하는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 5 항에 있어서, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 고객의 선택에 따라 고객의 모바일 단말기 번호(123-456-7890)와는 상이한 가맹점 결제용 단말기번호 (123-456-78901)를 부여하는 과정과;

고객의 모바일 단말기 번호, 가상계좌번호, 가맹점 결제용 단말기번호, 고객 실명을 연계 등록하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 5 항에 있어서, 해당 이체 대상자의 가상계좌가 기등록된 경우라면 즉시 해당 이체대상자의 가상계좌로 이체처리를 행하고, 해당 이체 대상자의 가상계좌가 등록되지 않은 경우라면, 상기 모바일 가상계좌 관리서버가 그 이체 대상자의 모바일 번호를 기준으로 이체받을 가상계좌를 계정 처리한 후 이체처리를 행하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 5 항에 있어서, 이체 대상자가 가맹점주인 경우 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 해당 가맹점의 가맹점 수수료를 감액한 후 가상계좌에 입금하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 5 항에 있어서, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 고객의 모바일 단말기로부터 발생된 가맹점 결제 신호에 따라 순차적으로 그 결제신호를 카운트하여 해 당 고객의 모바일 단말기로 1/N 분할 복권 및 가맹점 광고용 로고로 이루어진 슬롯머신 복권 서비스를 제공하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
무선웹망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기와;

무선웹망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 접속하여 각종 가맹점 결제정보 수신 및 특정 금융계좌로의 이체 요구정보 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 가맹점주 모바일 단말기와;

고객이나 가맹점주의 이체요구 신호를 인가받아 해당 계좌로 이체처리를 행하며, 고객의 요구에 따라 해당 고객의 신용도를 평가하여 마이너스 계좌를 개설하여 가상계좌와 연동되게 처리하는 금융서버와;

상기 고객 단말기 및 가맹점주 모바일 단말기에 대해 각종 정보를 송수신하기 위한 이동통신 서버와;

상기 고객 모바일 단말기로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 금융서버로부터 고객정보 및 해당 고객의 마이너스 계좌정보를 제공받아 가상계좌와 마이너스 계좌를 연동시키고, 고객의 현금이체 및 가맹점 결제에 대한 신호에 따라 그 결제 및 이체처리를 행하며, 각각 상이한 금리가 적용되게 금리 정산처리를 행하는 모바일 가상계좌 관리서버로 구성된 것을 특 징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 10 항에 있어서, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 그 가상계좌에 연동된 마이너스 계좌의 금리정산을 담보, 무담보, 현금이체 및 출금, 가맹점 결제에 대해 각각 차등적인 금리적용 처리를 행하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템.
고객이 모바일 가상계좌 관리서버에 가상계좌의 계정을 요구하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 고객의 모바일 단말기 번호를 기준으로 가상계좌를 계정처리하는 과정과;

고객 모바일 단말기로부터 해당 가상계좌와 연동된 마이너스 계좌 계정요구신호가 인가되는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 고객의 정보를 상기 금융서버로 전송하여 마이너스 계정요구를 행하는 과정과;

상기 금융서버가 해당 고객의 신용도를 확인한 후 일정 한도의 마이너스 계좌를 계정하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 마이너스 계좌 계정정보를 해당 고객의 모바일 단말기로 전송하는 과정과;

고객이 모바일 단말기를 이용하여 마이너스 계좌를 통해 현금 이체요구 신호를 전송하는 과정과;

그 이체 대상자의 모바일 번호 및 이체 금액 정보를 전송하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 이체 대상자의 가상계좌가 기 계정되었는 지를 판단하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 이체 대상자의 가상계좌로 현금을 이체하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 상기 고객의 모바일 단말기와 이체대상자의 모바일 단말기로 현금 이체 정보를 전송하는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 12 항에 있어서, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 이체 대상자가 개인인지 가맹점주인지에 따라 차등적인 금리적용을 행하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 13 항에 있어서, 상기 모바일 가상계좌 관리서버는 고객의 모바일 단말기의 선택신호에 따라 이체 대상자가 개인인지 가맹점주인지를 판단하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 12 항에 있어서, 상기 모바일 가상계좌 관리서버에는 가맹점주가 마이너스 대출금리를 부담하도록 설정하여 금리정산을 행할 수 있는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 12 항에 있어서, 마이너스 계좌의 계정요구를 금융서버로 전송하는 과정과;

마이너스 계좌 개설후 상기 모바일 가상계좌 관리서버로 연동 요구를 행하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 고객의 마이너스 계좌 연동요구에 따라 마이너스 계좌와 가상계좌를 연동시키는 과정이 더 포함되는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
무선 음성통화망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버의 자동응답 시스템에 접속하여 각종 현금이체 정보 송신 및 가맹점 결제처리를 요구정보를 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 고객의 모바일 단말기와;

무선 음성통화망을 통해 마이너스 계좌와 연동된 가상계좌 관리서버에 대해 각종 가맹점 결제정보를 수신받으며, 특정 금융계좌로의 이체 요구정보 발생시키기 위해 내부에 키조작부와, 무선 웹브라우저가 내장된 가맹점주 모바일 단말기와;

고객이나 가맹점주의 각종 금융신호를 인가받아 해당 계좌로 이체처리를 행하는 금융서버와;

상기 고객 단말기 및 가맹점주 모바일 단말기에 대해 각종 정보를 송수신하기 위한 이동통신 서버와;

고객 모바일 단말기로부터 모바일 가상계좌에 대한 등록요구신호를 인가받아 계정처리를 행하고, 금융서버로부터 현금이체를 받아 고객의 모바일 단말기를 통해 억세스하여 특정 가맹점에 대한 결제신호를 접수받아 결제처리를 행할 수 있도록 내부에 자동응답 시스템(ARS)이 구비된 모바일 가상계좌 관리서버로 구성된 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리시스템.
고객이 모바일 단말기를 이용하여 모바일 가상계좌 관리서버의 내부에 구비된 자동응답 시스템에 호접속하는 과정과;

가상계좌의 계정을 선택하고, 모바일 번호를 입력하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 계좌를 기준으로 가상계좌를 계정하는 과정과;

고객이 상기 금융서버에 접속하여 현금이체나 마이너스 계좌의 계정을 요구하는 과정과;

고객이 모바일 단말기를 이용하여 상기 모바일 가상계좌 관리서버의 자동응답 시스템에 호접속하는 과정과;

가맹점 결제를 선택하고, 해당 가맹점주의 모바일 번호와 결제금액을 입력하는 과정과;

상기 모바일 가상계좌 관리서버가 해당 금액을 고객의 가상계좌에서 가맹점주의 가상계좌로 이체 처리하는 과정과;

그 결제 확인정보를 고객의 모바일 단말기와 가맹점주의 모바일 단말기로 각 각 전송하는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 18 항에 있어서, 결제 확인정보는 상기 모바일 가상계좌 관리서버에서 단문 메시징 서비스(SMS)를 이용하여 전송하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
제 18 항에 있어서, 가맹점주의 요구에 따라 고객에게 부여된 마이너스 대출한도의 증가요구신호가 인가되는 과정과;

해당 대출한도를 증가시키는 과정과;

대출한도 증가분에 대한 금리를 차등적으로 설정하는 과정을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일을 이용한 가맹점 및 고객계좌 관리방법.
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