JP2000348240A

JP2000348240A - 顧客操作型自動取引装置

Info

Publication number: JP2000348240A
Application number: JP11155423A
Authority: JP
Inventors: Hideki Imada; 秀樹今田; Koichi Tanaka; 高一田中; Yasuhisa Yoshida; 靖久吉田; Takeyoshi Koseki; 武芳小関
Original assignee: Hitachi Ltd
Current assignee: Hitachi Ltd
Priority date: 1999-06-02
Filing date: 1999-06-02
Publication date: 2000-12-15
Anticipated expiration: 2019-06-02
Also published as: JP3784579B2

Abstract

(57)【要約】【課題】手形・小切手を受取人口座および発行元（支
払地、支払人）の内容に応じた取扱処理を行う顧客操作
型自動取引装置を提供すること。【解決手段】挿入口から挿入された手形・小切手に記
載されている支払地・支払人を認識する認識手段と、媒
体挿入口から挿入されたカードまたは通帳あるいじは本
人確認から受取人口座番号を取得する手段と、前記支払
地・支払人および前記受取人口座の少なくとも一方の内
容に基づいた操作案内表示および取引処理を行う制御手
段とを備える。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、銀行等の金融機関
で使用される顧客操作型の自動取引装置に係り、特に、
手形や小切手等の有価証券の取引を可能にした顧客操作
型の自動取引装置に関するものである。

【０００２】

【従来の技術】従来において、有価証券の１種である小
切手の取引を可能にした顧客操作型の自動取引装置とし
て、例えば特開平１０−２２２７２９号公報に開示され
ているように、支払用の小切手および入金用の小切手に
印刷されている金額および小切手番号を読取り、支払取
引時に発行日付印字後の小切手を取引が確定するまで集
積保留すると共に、入金取引時には入金用小切手を取引
が確定するまで集積保留する小切手処理部を設け、銀行
等の金融機関の営業時間外に小切手の発行を受けたり、
小切手による入金を可能にしたものがある。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】ところで、銀行等の金
融機関の窓口において、手形や小切手での入金を扱う場
合、窓口に顧客が持参した手形・小切手の記載内容を点
検し、問題がなければ、自金融機関コードを含むＭＩＣ
Ｒ文字（磁気インク文字）を印字し、さらに渡り印（銀
行名、支店名、日付、担当など）を捺印し、さらにマイ
クロフィルム撮影を行って支払地の金融機関の支店に取
立てを依頼するという手続きを行う。

【０００４】この場合、窓口の係員は、顧客が持参した
手形・小切手が自店発行のものか、自行他店発行のもの
か、他行発行のものか、受取人口座は自店か、他店か、
他行か、支払期日は過ぎていないかなどの点検を行い、
自行他店および他行発行のもの、受取人口座が他店およ
び他行のものについては手形交換所で交換する手続きを
行う。

【０００５】従って、手形・小切手を自動取引装置によ
り自動取引するに際しては、窓口の係員が行っている作
業内容と同様の処理を行うか、あるいは自動取引装置で
受け入れた後の係員処理が容易になるように処理するこ
とが望ましい。また、従来の現金による振込み処理に伴
う取扱い、例えば手数料の有無の取扱いも手形・小切手
の自動取扱いをする上で考慮する必要がある。

【０００６】しかしながら、上記従来の自動取引装置に
おいては、顧客が持参した手形・小切手の金額、ＭＩＣ
Ｒ文字上の小切手整理番号等が正常に読取れたならば、
顧客の確認キー操作で入金用小切手収納部に収納する構
成であり、手形・小切手の発行元（すなわち、支払人・
支払地）や受取人口座に基づく取扱、処理については何
等考慮されていない。

【０００７】本発明の目的は、手形・小切手を受取人口
座および発行元（支払地、支払人）の内容に応じた取扱
処理を行う顧客操作型自動取引装置を提供することにあ
る。

【０００８】

【課題を解決するための手段】上記目的を達成するため
に、本発明は、挿入口から挿入された手形・小切手に記
載されている支払地・支払人を認識する認識手段と、媒
体挿入口から挿入されたカードまたは通帳、あるいは本
人確認から受取人口座番号を取得する手段と、前記支払
地・支払人および前記受取人口座の少なくとも一方の内
容に基づいた操作案内表示および取引処理を行う制御手
段とを備えることを特徴とする。

【０００９】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施形態について
図面を用いて詳細に説明する。図１は、本発明の顧客操
作型自動取引装置１（以下、自動取引装置）の一実施形
態を示す外観斜視図であり、顧客の操作面側には、カー
ド挿入口２、明細票出力口３、通帳挿入口４、手形・小
切手挿入口５、紙幣入出力口６、硬貨入出力口７、操作
・表示部８が設けられている。

【００１０】図２は、図１の自動取引装置１の機能構成
を示すブロック構成図であり、装置全体を制御する処理
部１０１と、顧客操作の誘導または案内を行なう顧客用
表示部１０２と、装置に対しての顧客操作を受け付ける
顧客用操作部１０３と、紙幣入出力口６からの紙幣の出
し入れを制御する紙幣制御部１０４と、硬貨入出力口７
からの硬貨の出し入れを制御する硬貨制御部１０５と、
明細票出力口３から出力する明細票の印字の管理を行な
う明細票印字制御部１０６と、カード挿入口２から挿入
された磁気カードまたはＩＣカードに記録された顧客の
暗証番号や口座番号などの情報を読取るカード制御部１
０７と、通帳挿入口４から挿入された通帳の口座番号の
読取りおよび取引内容の印字記録を行う通帳印字制御部
１０８と、係員への誘導または案内、装置の状態表示を
行なう係員用表示部１０９と、係員が自動取引装置１に
対して紙幣、硬貨の充填など、係員が行なう操作を受け
付ける係員用操作部１１０と、取り引きの履歴を記憶す
るジャーナル制御部１１１と、上位装置（例えばホスト
コンピュータ）との間で取り引きデータ等の通信を行な
う回線制御部１１２と、前記処理部１０１が実行するア
プリケーションプログラムと画面表示に必要な画面デー
タ、手形および小切手の認識に必要な辞書データや書式
データ等を記憶する記憶部１１３とを備え、さらに、手
形・小切手挿入口５から挿入された手形（約束手形、為
替手形）や小切手の記載内容を認識し、その認識結果に
基づいて手形および小切手の取引を制御する手形・小切
手制御部１１４とを備えている。

【００１１】ここで、顧客用操作部１０３は、顧客用表
示部１０２の表示画面の表面にタッチパネルを配置した
構造になっており、画面上のボタンに対応する位置を顧
客が押圧することにより、その押圧された位置のボタン
が操作されたものと認識し、その認識結果に従って処理
を進める。

【００１２】また、手形・小切手制御部１１４以外の構
成要素は、従来において既に実現されているものである
が、その機能あるいは動作の概要は次の通りである。

【００１３】顧客待ちの状態では、処理部１０１は顧客
用表示部１０２に図３に示すような「いらっしゃいま
せ」画面３０１を表示させている。この状態で、「いら
っしゃいませ」画面３０１中の例えば「お引き出し」ボタ
ン３０２が顧客によって操作されると、処理部１０１
は、取り引き種別が「現金の引き出し」であるものと認
識し、次に、「カードを入れて下さい」画面（図示せず）
に遷移させる。

【００１４】この「カードを入れて下さい」画面におい
て、顧客が「取消し」ボタンを押圧して「現金取り引
き」を取り消さず、顧客固有の磁気カードまたはＩＣカ
ードをカード挿入口２に挿入したならば、処理部１０１
は、次に「暗証番号を入力して下さい」画面（図示せ
ず）に遷移させる。この「暗証番号を入力して下さい」
画面において、顧客が「数値」ボタンを押圧し、暗証番
号を入力すると、処理部１０１は、その暗証番号が正し
いか否かを磁気カードまたはＩＣカードから読取った暗
証番号を比較することによって調べ、正しければ、取り
引き金額を入力させる「金額を入力して下さい」画面
（図示せず）に遷移させる。この時、暗証番号が正しく
ない場合は、再入力を促し、「訂正」ボタンの押圧の後
に「数値」ボタンの押圧により正しい暗証番号を入力さ
せ、所定回数繰り返しても正しい暗証番号が入力されな
かった場合は、「カードをお取り下さい」画面（図示せ
ず）に遷移させ、次に「やり直して下さい」画面に遷移
させ、初期画面からの操作からやり直させる。また、
「取消し」ボタンが押圧された場合は、初期画面すなわ
ち図２の「いらっしゃい」画面３０１に遷移させる。

【００１５】正しい暗証番号が入力された場合、「金額
を入力して下さい」画面（図示せず）に遷移させ、顧客
が希望する引き出し金額を入力させる。そして、金額の
入力操作が正しく行なわれた場合は、上位装置９に残高
を問い合わせる。上位装置から「支払可能」の応答があ
れば、紙幣制御部１０４や硬貨制御部１０５を制御し、
顧客が要求した金額の払い出しを行なう。

【００１６】処理部１０１は、上位装置９から支払可能
の応答が返信されて来るまでの間、顧客用表示部１０２
に「処理中、お待ち下さい」画面を表示し、払い出し制
御が終了して紙幣入出力口６または硬貨入出力口７に紙
幣または硬貨を排出したならば、「現金をお取り下さ
い」画面に遷移させる。この後、「カードをお取り下さ
い」画面に遷移させ、最後に「ありがとうございまし
た」画面に遷移させ、顧客が要求した現金引き出しに関
わる一連の制御を終了する。そして、今回の取り引きの
履歴をジャーナル制御部１１１に記録させる。

【００１７】一方、「いらっしゃいませ」画面３０１中
の例えば「お預入れ」ボタン３０３が顧客によって操作さ
れると、処理部１０１は、「カードまたは通帳を入れて
下さい」画面（図示せず）に遷移させる。

【００１８】この「カードまたは通帳を入れて下さい」画
面において、顧客が「取消し」ボタンを押圧して「現金
取り引き」を取り消さず、顧客固有の磁気カードまたは
ＩＣカードをカード挿入口２に挿入したならば、処理部
１０１は、次に図４の金種選択画面４０１に遷移させ
る。この金種選択画面４０１では、紙幣のみ、紙幣と硬
貨、硬貨のみ、小切手のみ、手形のみ、手形と小切手の
金種を選択する金種選択ボタン４０２〜４０７が表示さ
れる。そこで、顧客が例えば「紙幣のみ」の金種選択ボ
タン４０２を押圧すると、処理部１０１は紙幣入出力口
６のシャッタを開き、顧客による紙幣の投入を待つ。こ
の状態で、紙幣が投入されたならば、紙幣入出力口６の
扉を閉じた後、投入された紙幣の金額を紙幣制御部１０
４にカウントさせる。そして、カウントが終了したなら
ば、カウントした金額を顧客用表示部１０２に表示する
と共に、金額が正しいかどうかを顧客に確認させる。顧
客が「確認」ボタンを押圧したならば、投入紙幣を収納
すると共に、通帳印字制御部１０８により顧客の通帳に
預け入れ金額を印字、または明細票に預け入れ金額を印
字して出力させる。そして、印字が終了したならば、
「通帳をお取り下さい」画面または「明細票をお取り下
さい」画面に遷移させる。この後、「カードをお取り下
さい」画面に遷移させ、最後に「ありがとうございまし
た」画面に遷移させ、現金の預け入れに関わる一連の制
御を終了する。そして、今回の取り引きの履歴をジャー
ナル制御部１１１に記録させる。

【００１９】本発明においては、現金を預け入れるのと
同様な操作で、手形および小切手の取引を行うことがで
きる。以下、手形および小切手の取引を行うための構成
について詳細に説明する。なお、手形には、約束手形と
為替手形があるが、以下では約束手形を代表して説明す
るものとする。また、「手形」という用語は断りがない
限り「約束手形」を指すものとする。

【００２０】図５は、約束手形の例を示す図であり、こ
こでは、全国銀行協会連合会が制定した統一規格様式の
横書手形用紙（統一手形形式）の例を示している。

【００２１】約束手形の必要記載事項については、手形
法第７５条により、（１）「約束手形」という文字（約束手形文句）（２）手形金額（３）一定金額を支払うという支払約束文句（４）支払期日（５）支払地（６）受取人またはその指図人（７）振出日（８）振出地（９）振出人の署名を記載することが定められている。

【００２２】図５において、５０１が約束手形文句、５
０２が手形金額、５０３が支払約束文句、５０４が支払
期日、５０５が支払地、５０６が受取人またはその指図
人、５０７が振出日、５０８が振出地、５０９が振出人
の署名である。この振出人の署名には、捺印５１０が必
要とされる。なお、５１１は、手形と一般の帳票とを区
別するために磁気インクで印刷された磁気インク文字
（ＭＩＣＲ文字）であり、図５の例では２４桁の数字か
らなっている。このＭＩＣＲ文字は、最初の２桁の数字
「０１」が小切手や手形などの種類を区別する番号を表
し、「０１」で小切手、「０２」で約束手形であること
を表すようになっている。また、次の４桁の数字「１３
０１」が手形交換所の番号、次の４桁の数字「０００
７」が金融機関の番号（この例では山の手銀行の番
号）、次の３桁の数字「０１５」が支店番号、次の６桁
の数字「３４７６８５」が振出人の口座番号、最後の５
桁の数字「３５７８９」が整理番号をそれぞれ表してい
る。

【００２３】図６は、小切手の例を示す図であり、ここ
では、全国銀行協会連合会が制定した統一規格様式の例
を示している。

【００２４】小切手の必要記載事項については、小切手
法第１条により、（１）「小切手」という文字（小切手文句）（２）小切手金額（３）一定金額を支払うという支払委託文句（４）支払人（金融機関の名称）（５）支払地（６）振出日（７）振出地（９）振出人の署名を記載することが定められている。

【００２５】図６において、６０１が約束手形文句、６
０２が小切手金額、６０３が支払委託文句、６０４が支
払人、６０５が支払地、６０６が振出日、６０７が振出
地、６０８が振出人の署名である。この振出人の署名に
は、捺印６０９が必要とされる。なお、６１０は磁気イ
ンク文字（ＭＩＣＲ文字）であり、図６の例では２４桁
の数字からなっている。このＭＩＣＲ文字は、最初の２
桁の数字「０１」が小切手、次の４桁の数字「１３０
１」が手形交換所の番号、次の４桁の数字「０００７」
が金融機関の番号（この例では山の手銀行の番号）、次
の３桁の数字「００３」が支店番号、次の６桁の数字
「２４９２６２」が振出人の口座番号、最後の５桁の数
字「９３３７７」が整理番号をそれぞれ表している。

【００２６】図７は、図５のような約束手形および図６
のような小切手の記載内容を認識し、受取人の口座に入
金する処理を行う手形・小切手制御部１１４の詳細な構
成を示すブロック図である。ここで示す手形・小切手制
御部１１４は、手形・小切手入出力口５から挿入された
手形または小切手の記載内容を画像データとして読取
り、メモリ１１４２内にイメージデータ１１４３として
格納するイメージ読取り部１１４１、メモリ１１４２内
のイメージデータ１１４３を書式定義辞書１１４４に定
義された書式定義情報に従って切り出した後、その切り
出し領域のイメージデータを文字認識辞書１１４５を参
照して認識し、メモリ１１４２内に文字認識データ１１
４６として格納する文字認識処理部１１４７、前記書式
定義辞書１１４４の書式定義情報で指定された位置に印
刷されているＭＩＣＲ文字のイメージデータを切り出し
た後、その切り出し領域のイメージデータをＭＩＣＲ文
字認識辞書１１４８を参照して認識し、メモリ１１４２
内にＭＩＣＲ文字認識データ１１４９として格納するす
るＭＩＣＲ文字認識処理部１１５０、印影データベース
９１に予め登録されている振出人の印影を回線制御部１
１２を通じて上位装置９から取得し、登録されている印
影と振出人署名欄に捺印された印影とが同じか否かを照
合する印影照合処理部１１５１、取引処理を正常に終了
した手形／小切手の裏面にＭＩＣＲ文字を印字するＭＩ
ＣＲ文字印字処理部１１５２および印字機構１１５３、
手形・小切手入出力口５から挿入された手形または小切
手をイメージ読取り位置や収納用のスタッカに搬送する
搬送・収納制御部１１５４および搬送・収納機構１１５
５、これらの各部を制御する主制御部１１５６とを備え
ている。

【００２７】メモリ１１４２内には、認識した手形また
は小切手の文字を一覧形式で格納する入力データテーブ
ル１１５７と、自行のみの手形・小切手を扱うか、他行
のものも扱うか、手数料を徴収するか否かなどの取引条
件が設定された取引条件テーブル１１５８が設けられて
いる。なお、入力データテーブル１１５７は、１つの手
形または小切手に対し１つずつ設けられ、取引終了の際
には格納内容が全て初期化される。

【００２８】この手形・小切手制御部１１４の主制御部
１１５６は、手形・小切手の預入れが顧客によって選択
されて図１の処理部１０１から起動命令が与えられた条
件で上記の各部を制御し、手形・小切手入出力口５から
挿入された手形または小切手の搬送、イメージ読取り、
文字認識、スタッカへの収納あるいは取引不能要因を持
つ手形・小切手を入出力口５へ返却する制御を行う。

【００２９】図８（ａ）は、手形・小切手制御部１１４
の搬送・収納機構の概要を示す断面構成図である。ここ
で示す搬送・収納機構は、同時に複数枚の手形・小切手
を入出力口５から挿入することができるように、入出力
口５から挿入された手形・小切手８０１を一時収納する
一時スタッカ８０２を備えている。

【００３０】すなわち、入出力口５から挿入された手形
・小切手８０１は、ローラ８０３，８０４，８０５によ
って最上位位置のものから１枚ずつ分離して取り込ま
れ、一時スタッカ８０２内に一時的に収納される。挿入
口５に挿入された手形・小切手８０１の取り込みが全て
終了したならば、遮蔽爪８０６が反時計回りに回動さ
れ、イメージ読取り位置方向への搬送路の遮蔽状態が解
除され、ローラ８０７によって一時スタッカ８０２内の
手形・小切手のうち最上位位置の１枚がイメージ読取り
位置方向へ搬送される。

【００３１】一時スタッカ８０２から送り出された手形
・小切手８０１は、ＭＩＣＲ文字読取りセンサ８０８の
設置位置まで搬送され、ここでＭＩＣＲ文字の磁気量が
検出される。この後、イメージセンサ８０９，８１０の
設置位置まで搬送され、表面および裏面の記載内容がイ
メージデータとして読取られる。このイメージセンサ８
０９，８１０が図７のイメージ読取り部１１４１を構成
するものである。

【００３２】この後、読取られたイメージデータによっ
て手形・小切手の記載内容がチェックされ、取引不能要
因がなく、取引処理が正常に終了したならば、ＭＩＣＲ
文字印字機構１１５３の設置位置まで搬送され、ＭＩＣ
Ｒ文字が手形・小切手の裏面に印刷される。印刷を終え
た手形・小切手はローラ８１１によってカセット構造の
収納部８１２のスタッカ８１３または８１４に分類され
て収納される。収納部８１２を手形・小切手制御部本体
１１４から着脱自在なカセット構造にしたのは、処理を
終えた手形・小切手を係員が簡単に取り出せるようにす
るためである。図８の例では、収納部８１２内には２つ
のスタッカ８１３、８１４が設けられ、例えばスタッカ
８１３には手形のみ、スタッカ８１４には小切手のみが
分類して収納される。搬送方向における下流側のスタッ
カ８１４に収納する場合には、その上流側のスタッカ８
１３のフラッパ８１７が搬送・収納制御部１１５４の制
御によって破線位置に切り替わり、下流側のスタッカ８
１４への搬送路を形成するようになっている。

【００３３】なお、スタッカに収納する際の分類の仕方
については、取引条件テーブル１１５８によって任意に
指定可能になっている。また、一時スタッカ８０２に
は、未処理の手形・小切手が残っているか否かを検出す
るセンサ８１９が設けられている。また、スタッカの数
も２つに限定されるものでなく、図８（ｂ）に示すよう
に、４つのスタッカ８１３〜８１６を設け、さらに細か
く分類して収納することが可能になっている。例えば、
手形・小切手の支払地・支払人が自店、他店あるいは他
行かによって、また受取人口座が自店、他店あるいは他
行かによって分類収納することもできる。また、手形ま
たは小切手の表面および裏面の記載内容を各面に対応し
たイメージセンサ８０９，８１０で読取る構成を示して
いるが、手形または小切手の表裏反転機構を設けること
により、１つのイメージセンサのみで構成することがで
きる。また、手形・小切手は、手形文句または小切手文
句が記載された表面を上側にして挿入することを前提に
しているが、裏面を上側にして挿入した場合は、イメー
ジ読取りを行う前に、挿入面チェックを行い、裏面を上
側にして挿入された手形・小切手上は一旦返却し、再挿
入させるように構成する。表面と裏面が逆になっている
かどうかは、ＭＩＣＲ文字読取りセンサ８０８の設置位
置またはその近傍でＭＩＣＲ文字が検出されないことに
よって判別できる。この場合、為替手形にはＭＩＣＲ文
字が印刷されていないので、為替手形と表裏が逆の小切
手または約束手形との区別がつかなくなる。これを解決
するために、裏面読取り用のイメージセンサ８１０によ
って手形文句または小切手文句の記載位置付近の文字を
認識し、小切手文句または約束手形文句が認識された場
合には、表裏が逆に挿入された小切手または約束手形で
あると判定し、為替手形文句が認識された場合には表裏
が逆に挿入された為替手形であると判定する。ＭＩＣＲ
文字も検出できず、小切手文句、約束手形文句、為替手
形文句のいずれも認識できなかった場合は、手形、小切
手以外の帳票であるものと判定し、返却する。

【００３４】なお、カット機構８２０は、公共料金納入
帳票などを扱う場合に、その一部を切断して収納する際
に使用するもので、手形・小切手の自動取扱においては
使用しない。

【００３５】次に、手形・小切手制御部１１４内の文字
認識辞書１１４５は、図９に示すように、漢字、かな・
カタカナ文字、アラビア数字、英文字、記号、その他手
形・小切手に特有の特殊記号などをそれぞれパターンマ
ッチング処理によって認識するためのデータを記憶して
いる。同様に、ＭＩＣＲ文字認識辞書１１４４は、図１
０に示すように、ＭＩＣＲ文字をパターンマッチング処
理によって認識するためのデータを記憶している。

【００３６】次に、書式定義辞書１１４４は、図１１お
よび図１２に示すように、小切手、手形における必要記
載事項の記載位置の座標値で表現された書式定義情報を
記憶している。すなわち、図１１に示す小切手の書式定
義辞書においては、小切手の左上隅をｘ，ｙ座標の基準
座標値（０，０）として、小切手文句の記載領域の対角
座標値Ｐ１０，Ｐ１１、支払地の記載領域の対角座標値
Ｐ２０，Ｐ２１、支払人の記載領域の対角座標値Ｐ３
０，Ｐ３１、小切手金額の記載領域の対角座標値Ｐ４
０，Ｐ４１、支払委託文句の記載領域の対角座標値Ｐ５
０，Ｐ５１、振出日の記載領域の対角座標値Ｐ６０，Ｐ
６１、振出地の記載領域の対角座標値Ｐ７０，Ｐ７１、
振出人署名の記載領域の対角座標値Ｐ８０，Ｐ８１、Ｍ
ＩＣＲ文字の記載領域の対角座標値Ｐ９０，Ｐ９１、印
影の捺印領域の対角座標値Ｐ１００，Ｐ１０１が認識対
象１１０１の領域別に記憶している。

【００３７】また、約束手形についても同様に、図１２
に示すように、約束手形の左上隅をｘ，ｙ座標の基準座
標値（０，０）として、約束手形文句の記載領域の対角
座標値Ｐ１０，Ｐ１１、受取人の記載領域の対角座標値
Ｐ２０，Ｐ２１、支払期日の記載領域の対角座標値Ｐ３
０，Ｐ３１、支払地の記載領域の対角座標値Ｐ４０，Ｐ
４１、手形金額の記載領域の対角座標値Ｐ５０，Ｐ５
１、支払約束文句の記載領域の対角座標値Ｐ６０，Ｐ６
１、振出日の記載領域の対角座標値Ｐ７０，Ｐ７１、振
出地の記載領域の対角座標値Ｐ８０，Ｐ８１、振出人署
名の記載領域の対角座標値Ｐ９０，Ｐ９１、ＭＩＣＲ文
字の記載領域の対角座標値Ｐ１００，Ｐ１０１、印影の
捺印領域の対角座標値Ｐ１１０，Ｐ１１１、収入印紙の
貼り付け領域の対角座標値Ｐ１２０，Ｐ１２１が認識対
象１２０１の領域別に記憶している。

【００３８】次に、取引条件テーブル１１５８について
図１３を参照して説明する。取引条件テーブル１１５８
とは、前述したように、自行のみの手形・小切手を扱う
か、他行のものも扱うか、手数料を徴収するか否かなど
の取引条件を予め設定するものであり、ここでは、取扱
対象１３０１、窓口営業時間内手数料１３０２、窓口営
業時間外手数料１３０３、自動認識結果と顧客の入力内
容とが不一致の場合の再入力回数上限値１３０４、書式
１３０５、照会の有無１３０６、収納分類１３０７、そ
の他１３０８といった項目の取引条件を設定するように
なっている。

【００３９】取扱対象１３０１では、小切手および手形
を扱うか、扱う場合の発行元金融機関として自行自店、
自行他店、他行のいずれのものを扱うか、さらに受取人
口座として自行自店、自行他店、他行のいずれのものを
扱うか、また手形・小切手の１枚当りの取扱可能限度
額、引き受け許容期限を設定するようになっている。例
えば、小切手と手形の両方を扱う場合は、そのチェック
ボックス１３１０をＯＮ（黒丸印の状態）にする。同様
に、自行自店、自行他店、他行の発行のものを扱う場合
には、そのチェックボックスをＯＮ（黒丸印の状態）に
する。図１３では、他行発行のものを扱わず、発行元が
自行自店、自行他店の手形・小切手を扱う条件設定がさ
れていることを示している。また、受取人口座が他行の
ものは扱わず、受取人口座が自行自店、自行他店の手形
・小切手を扱う条件設定がされていることを示してい
る。また、取扱可能限度額には、自動取引する上での手
形・小切手の１枚当りの限度額が数字で設定され、図１
３の例では「五千万円」が設定されていることを示して
いる。さらに、引き受け許容期限には、満期日より幾日
前までの手形・小切手を引き受けるかが設定され、図１
３の例では満期日より３日前までの手形・小切手を引き
受け、１日前、２日前の場合は引き受けないという条件
設定がされていることを示している。ここで、満期日と
は、手形金額または小切手金額が「支払われるべき日」
であり、約束手形の支払期日と同義である。満期日が休
日の場合にはこれに次ぐ第１の取引日が「支払われるべ
き日」となる。この引き受け許容期間を設定している理
由は、他行発行の手形を受付けた場合に、手形交換所に
おいて手形交換を行うための時間を確保するためであ
る。なお、小切手の場合、振出日付後１０日目までの間
（振出日を含めて１１日間）に支払の呈示があれば直ち
に支払うべきものとされているから（小切手法第２９
条）、引き受け許容期間は、法的には振出日付後１０日
目まで（支払呈示期間内）となるが、自動取引装置で扱
う本例の場合には手形交換に必要とする時間を確保する
ために、支払呈示期間満了の日の３日前としている。

【００４０】また、窓口営業時間内手数料１３０２で
は、発行元の金融機関が自行自店、自行他店、他行であ
るか、受取人口座が自行自店、自行他店、他行であるか
によって、任意の手数料を設定するようになっており、
図１３の例では、発行元および受取人口座が自行自店、
自行他店は無料であり、他行のものは全て有料とする条
件が設定されている。なお、例えば受取人口座が他行の
場合には、窓口で徴収するという条件を設定することも
可能である。

【００４１】同様に、窓口営業時間外手数料１３０３で
は、発行元の金融機関が自行自店、自行他店、他行であ
るか、受取人口座が自行自店、自行他店、他行であるか
によって、任意の手数料を設定するようになっており、
図１３の例では、発行元に関係なく受取人口座が自店の
ものは無料であり、他店のものは有料（１００円）、他
行のものは有料（２００円）とする条件が設定されてい
る。また、受取人口座が他行の場合であっても、自行と
他行の手形交換所が同じである場合は、手数料を無料に
するという条件設定も可能である。

【００４２】次に、自動認識結果と顧客入力内容とが不
一致の場合の再入力回数の上限値１３０４として、「３
回」が設定されている。すなわち、本実施形態の自動取
引装置にあっては、手形・小切手の振出日や支払期日、
金額等を自動認識するが、万全を期すために、自動取扱
の対象となる手形・小切手を手形・小切手入出力口５に
挿入する前に、その手形・小切手の記載内容のうち重要
な内容である振出日や支払期日、金額を顧客用操作部１
０３を用いて顧客に入力させ、その入力内容と自動認識
結果とを比較し、いずれか１つでも一致しない場合は、
その不一致の項目のデータを顧客用操作部１０３から再
度入力させる処理手順を用意している。この場合に、再
入力しても不一致項目が残っている場合は、その不一致
項目がなくなるまで再入力操作が繰り返し行われること
になり、１つの手形・小切手の処理時間が長くなり、装
置を長時間占有する結果を招き、稼働率が悪くなる。そ
こで、本実施形態では再入力回数の上限値１３０４を設
定し、この上限値で示される再入力回数に達した場合
は、処理を打ち切り、対象の手形・小切手を返却するよ
うにしている。

【００４３】次に、手形・小切手の書式１３０５として
は、全国銀行協会連合会が定めた統一形式のみのものを
扱うという条件が設定されている。

【００４４】また、照会の有無１３０６として、他行口
座照会、印影照会、盗難・紛失照会を行うか否かを設定
するようになっており、図１３の例では、他行口座照
会、印影照会、盗難・紛失照会を全て行うという条件が
設定されている。ここでの他行口座照会とは、振出人の
口座照会のことである。

【００４５】また、収納分類１３０７では、４つのスタ
ッカＡ，Ｂ，Ｃ，Ｄに対し、どのような条件の手形・小
切手を分類収納するかという条件を設定するようになっ
ている。図１３の例では、スタッカＡには受取人口座が
自店、スタッカＢには受取人口座が自行他店、スタッカ
Ｃには受取人口座が他行、スタッカＤには受取人口座に
関係なく手形・小切手金額が「５００万円」以上のもの
を分類して収納する条件が設定されている。

【００４６】次に、その他１３０８では、手形と小切手
を複数枚混在させて受け付け可能ととするか否かを設定
するようになっており、図１３の例では「可」が設定さ
れている。

【００４７】次に、以上のように構成された自動取引装
置１の手形・小切手の自動取引処理について図１４〜図
１７に示すフローチャートを参照して説明する。

【００４８】図１４は、手形・小切手の自動取引処理の
全体を示すフローチャート、図１５は図１４中における
手形・小切手の記載内容の認識処理の詳細を示すフロー
チャート、図１６は図１４中における手形・小切手の受
入れ処理の詳細を示すフローチャート、図１７は図１６
中におけるスタッカ収納処理の詳細を示すフローチャー
トである。

【００４９】まず、顧客待ちの状態で、顧客が本自動取
引装置に近づくと、顧客検知センサ（図示せず）が顧客
の接近を検知し、処理部１０１に通知する。そこで、処
理部１０１は図３に示した「いらっしゃい画面」３０１
を顧客用表示部１０２に表示させる（ステップ１４０
１）。この「いらっしゃい画面」３０１において、取引
種目として例えばお預入れのボタン３０３が顧客によっ
て選択されると、処理部１０１は図４の金種選択画面を
顧客用表示部１０２に表示させる。そこで、「小切手の
み」ボタン４０５、「手形のみ」ボタン４０６、「手形
と小切手」ボタン４０７の何れかが選択されると（ステ
ップ１４０２）、手形または小切手の取引であるものと
判断し（ステップ１４０３）、次に、取引対象顧客（受
取人口座）を特定するために、顧客特定情報が記録され
た通帳またはカードの挿入案内を顧客用表示部１０２に
表示する（ステップ１４０５）。しかし、手形または小
切手以外の取引種目が選択された場合には、その選択さ
れた取引種目に関する処理を従来と同様に行う（ステッ
プ１４０４）。

【００５０】通帳またはカードの挿入案内表示に従って
通帳またはカードが通帳挿入口４またはカード挿入口２
から挿入されたならば、処理部１０１は、金融機関コー
ドおよび口座番号を読取る。そして、手形または小切手
金額の受取人としての顧客の口座が他行のものである場
合には、回線制御部１１２および上位装置９を介して他
行のホストコンピュータに口座照会を行い、正しいこと
が確認できたならば（ステップ１４０６）、次に、手形
・小切手の記載内容の入力画面と手形・小切手の挿入指
示メッセージを顧客用表示部１０２に表示する。すなわ
ち、図１８に示すような手形・小切手の記載内容の入力
画面１８０１を表示し、手形・小切手の記載内容のうち
取引の可否に関わる重要事項である振出日１８０３、支
払期日１８０４および金額１８０２を入力するように案
内する。

【００５１】そこで、顧客が手元の手形・小切手の記載
内容を見ながら振出日１８０３、支払期日１８０４およ
び金額１８０２を数字ボタン１８０５を用いて入力し、
さらに確認ボタン１８０６を操作して内容確認を行う
と、その確認された入力内容をメモリ１１４２の入力デ
ータテーブル１１５７に格納する。すなわち、手形であ
れば、図２０に示すように、振出日、支払期日、金額を
顧客入力内容として格納する。また、小切手であれば、
図２１に示すように、振出日、金額を入力データテーブ
ル１１５７に格納する。この後、処理部１０１は該当す
る手形・小切手の挿入指示メッセージを表示し、かつ手
形・小切手制御部１１４を起動して搬送・収納制御部１
１５４により手形・小切手入出力口５のシャッタ（図示
せず）を開かせ、手形・小切手の入力を促す。

【００５２】そこで、顧客が手形・小切手入出力口５に
手形・小切手を挿入すると（ステップ１４０７）、手形
・小切手制御部１１４の主制御部１１５６は、搬送・収
納制御部１１５４を制御し、挿入された手形・小切手を
一時スタッカ８０２に搬送し、収納させる（ステップ１
４０８）。

【００５３】手形・小切手入出力口５に挿入された手形
・小切手が全て一時スタッカ８０２に収納されたなら
ば、主制御部１１５６は遮蔽爪８０６を反時計回りに回
動させ、イメージ読取り位置方向への搬送路の遮蔽状態
を解除し、ローラ８０７によって一時スタッカ８０２内
の手形・小切手のうち最上位位置の１枚をイメージ読取
り位置方向へ搬送させる（ステップ１４０９）。この場
合、手形と小切手が複数枚同時に入力されたときには、
その合計枚数を図１９に示すような確認画面１９０１に
表示し、確認ボタン１９０２により顧客の確認がなされ
た条件でイメージ読取り位置方向への搬送を開始する。
取消ボタン１９０３が操作された場合には、返却する。

【００５４】一時スタッカ８０２から送り出された手形
・小切手８０１は、ＭＩＣＲ文字読取りセンサ８０８の
設置位置まで搬送され、ここでＭＩＣＲ文字の磁気量が
検出される。この後、イメージセンサ８０９，８１０の
設置位置まで搬送され、表面および裏面の記載内容がイ
メージデータとして読取られ、メモリ１１４２にイメー
ジデータ１１４３として格納される。

【００５５】主制御部１１５６は、このイメージデータ
１１４３によって手形・小切手の記載内容を自動認識す
る（ステップ１４１０）。この場合の認識処理について
は図１５を用いて後述する。この認識処理により、手形
であれば、図２０に示すような自動認識結果が入力デー
タテーブル２０００に格納される。すなわち、種別コー
ド２００１、手形交換所番号２００２、銀行番号２００
３、支店番号２００４、振出人口座番号２００５、手形
・小切手整理番号２００６、振出日２００７、金額２０
０８、支払期日２００９、支払地２０１０、受取人２０
１１、振出地２０１２、振出人の署名２０１３、受取人
口座番号２０１４、印影２０１５、収入印紙イメージ２
０１６の各認識結果が入力データテーブル２０００に格
納される。なお、手形交換所番号２００２、手形・小切
手整理番号２００６は必要に応じて認識対象になるもの
であり、認識対象にする場合には、図１２の書式定義情
報で予め設定しておくことは言うまでもない。手形交換
所番号２００２とは、図５の符号５１２で示す枠内に印
刷された「東京１３０１」のことであり、また手形・小
切手整理番号２００６とは図５の符号５１３で示す「N
o.ＡＡ１３５７８９」のことである。以下の説明では、
これらの手形交換所番号２００２、手形・小切手整理番
号２００６が認識対象に設定されているものと仮定して
説明を行う。また、印影２０１５および収入印紙イメー
ジ２０１６は、イメージ形式のデータとして格納され
る。また、振出人口座番号２００５は、ＭＩＣＲ文字５
１１の認識結果から得られるものである。

【００５６】一方、認識対象が小切手であった場合、図
２１に示すような自動認識結果が入力データテーブル２
１００に格納される。すなわち、種別コード２１０１、
手形交換所番号２１０２、銀行番号２１０３、支店番号
２１０４、振出人口座番号２１０５、手形・小切手整理
番号２１０６、振出日２１０７、金額２１０８、支払地
２００９、受取人２１１０、振出地２１１１、振出人の
署名２１１２、受取人口座番号２１１３、印影２１１４
の各認識結果が入力データテーブル２１００に格納され
る。なお、手形交換所番号２１０２、手形・小切手整理
番号２１０６は必要に応じて認識対象になるものであ
り、認識対象にする場合には、図１１およの書式定義情
報で予め設定しておくことは言うまでもない。手形交換
所番号２１０２とは、図６の符号６１０で示す枠内に印
刷された「東京１３０１」のことであり、また手形・小
切手整理番号２１０６とは図６の符号６１１で示す「N
o.Ａ１９３３７７」のことである。以下の説明では、こ
れらの手形交換所番号２１０２、手形・小切手整理番号
２１０６が認識対象に設定されているものと仮定して説
明を行う。また、印影２１１４は、イメージ形式のデー
タとして格納される。また、振出人口座番号２１０５
は、ＭＩＣＲ文字６１０の認識結果から得られるもので
ある。

【００５７】しかし、手形法および小切手法で定められ
た必要記載事項の中に記載漏れ、あるいは読取り不能な
文字があった場合、図２２に示すような案内メッセージ
画面２２０１を表示し、窓口に誘導する。また、捺印さ
れていることが認められない場合も同様である。

【００５８】認識処理が終了したならば、次に、ステッ
プ１４１０の認識処理において取扱不可フラグがＯＮに
なっていないかどうかの認識結果チェックを行い（ステ
ップ１４１１）、ＯＫならば（取扱不可フラグ＝ＯＦＦ
ならば）、振出日のチェックを行う（ステップ１４１
５）。しかし、ＯＫでなければ（取扱不可フラグ＝ＯＮ
ならば）、取扱不可理由を顧客用表示部１０２に表示さ
せた後（ステップ１４１３）、対象となっている手形・
小切手を入出力口５に向けて搬送し、返却する（ステッ
プ１４１４）。

【００５９】この後、一時スタッカ８０２内に未処理の
手形・小切手が残っているか否かをセンサ８１９の出力
信号に基づいて判定し（ステップ１４３１）、残ってい
る場合には、次の手形・小切手を一時スタッカ８０２か
らイメージ読取り位置方向へ搬送させる（ステップ１４
３２）。しかし、残っていない場合には、通帳およびカ
ードを返却し、手形・小切手の取引処理を終了する。

【００６０】取扱不可フラグがＯＦＦの場合、振出日の
チェックを行う（ステップ１４１５）。そして、期限が
超過している場合、すなわち小切手であればその振出日
から１１日を経過している場合、手形であれば支払期日
を過ぎてしまっている場合には、期限が過ぎている旨の
取扱不可理由を顧客用表示部１０２に表示させた後（ス
テップ１４１７）、対象となっている手形・小切手を入
出力口５に向けて搬送し、返却する（ステップ１４３
０）。この後、一時スタッカ８０２内に未処理の手形・
小切手が残っているか否かをセンサ８１９の出力信号に
基づいて判定し（ステップ１４３１）、残っている場合
には、次の手形・小切手を一時スタッカ８０２からイメ
ージ読取り位置方向へ搬送させる（ステップ１４３
２）。

【００６１】次に、取扱可能期間内かどうかをチェック
する（ステップ１４１８）。すなわち、取引条件設定テ
ーブル１１５８の引き受け許容期限内であるか否か（小
切手であればその支払呈示期間満了日の３日前である
か、手形であれば満期日より３日前であるか）をチェッ
クする。もしも、これらの条件を満たしていない場合に
は、その旨の取扱不可理由を顧客用表示部１０２に表示
させた後（ステップ１４１９）、対象となっている手形
・小切手を入出力口５に向けて搬送し、返却する（ステ
ップ１４３０）。この後、一時スタッカ８０２内に未処
理の手形・小切手が残っているか否かをセンサ８１９の
出力信号に基づいて判定し（ステップ１４３１）、残っ
ている場合には、次の手形・小切手を一時スタッカ８０
２からイメージ読取り位置方向へ搬送させる（ステップ
１４３２）。

【００６２】この場合、手形交換所の地域によっては、
取引条件設定テーブル１１５８に設定した引き受け許容
期限内では交換に必要な時間が不足する事態も考えられ
るため、手形・小切手が呈示された日が例えば、支払呈
示期間満了日のちょうど３日前または満期日よりちょう
ど３日前であった場合には、図２３に示すように、支払
期日に余裕がないが処理を続けるか否かを問い合わせる
確認画面２３０１を表示し、顧客によって確認ボタン２
３０２が操作されたならば処理を続け、取消ボタン２３
０３が操作されたならば処理を終了するようにしてもよ
い。または図２４に示すように、支払期日に余裕がない
ために、窓口に案内する画面２４０１を表示し、窓口で
取り扱うようにしてもよい。このように手形交換に必要
な時間に余裕を持たせておくことにより、支払期日まで
に支払いができないといった不測の事態を回避すること
ができる。

【００６３】次に、取扱可能限度額をチェックする（ス
テップ１４２０）。すなわち、自動認識した手形金額ま
たは小切手金額が、取引条件設定テーブル１１５８に設
定した取扱可能限度額を超えていないかどうかをチェッ
クする。超えている場合には、その旨の取扱不可理由を
図２５に示すような確認画面２５０１に表示させた後
（ステップ１４１９）、対象となっている手形・小切手
を入出力口５に向けて搬送し、返却する（ステップ１４
３０）。この後、一時スタッカ８０２内に未処理の手形
・小切手が残っているか否かをセンサ８１９の出力信号
に基づいて判定し（ステップ１４３１）、残っている場
合には、次の手形・小切手を一時スタッカ８０２からイ
メージ読取り位置方向へ搬送させる（ステップ１４３
２）。

【００６４】取扱可能限度額をチェックし、高額の手形
・小切手を自動扱い対象から除外しておくことにより、
例えば手形・小切手の金額の読み取りミスによって高額
の補償をしなければならなくなるといった危険を回避す
ることができる。なお、取引条件設定テーブル１１５８
に設定した取扱可能限度額を超えていた場合、図２５に
示す画面２５０１で顧客を窓口へ誘導し、窓口扱いとす
る。

【００６５】以上のチェックが終了したならば、振出人
の口座照会を自行または他行のホストコンピュータに対
して行い（ステップ１４２２）、正規の口座開設者であ
ることが確認できなかった場合は、取扱不可理由の画面
を表示し（ステップ１４２４）、対象となっている手形
・小切手を入出力口５に向けて搬送し、返却する（ステ
ップ１４３０）。

【００６６】正規の口座開設者であることが確認できた
場合は、受取人口座が他行口座であるか否かをチェック
する（ステップ１４２５）。受取人口座が他行口座であ
った場合、取引条件テーブル１１５８に設定した手数料
１３０２または１３０３に従って手数料を計算する（ス
テップ１４２６）。受取人口座が自行口座であった場合
も同様にして、取引条件テーブル１１５８に設定した手
数料１３０２または１３０３に従って手数料を計算する
（ステップ１４２７）。図１３の設定例によれば、受取
人口座が他行口座であった場合は、窓口営業時間内およ
び時間外の両方で有料となる。しかし、受取人口座が自
行口座であった場合、窓口営業時間内であれば、自行自
店口座および自行他店口座は無料となるが、窓口営業時
間外になると、自行自店口座は無料、自行他店口座は有
料となる。

【００６７】次に、手形・小切手の自動認識結果を顧客
用表示部１０２に表示する（ステップ１４２８）。そし
て、手形・小切手の受入れ処理に移り、自動認識した手
形・小切手の受取人口座への受け入れを行う（ステップ
１４２９）。

【００６８】これにより、１枚目の手形・小切手の受入
れ処理が終了する。この後、一時スタッカ８０２内に未
処理の手形・小切手が残っているか否かをセンサ８１９
の出力信号に基づいて判定し（ステップ１４３１）、残
っている場合には、次の手形・小切手を一時スタッカ８
０２からイメージ読取り位置方向へ搬送させる（ステッ
プ１４３２）。

【００６９】そして、挿入された全ての手形・小切手の
処理が終了したならば、顧客の通帳またはカードを返却
して一連の処理を全て終了する（ステップ１４３３）。

【００７０】次に、図１４のステップ１４１０の認識処
理について図１５の詳細フローチャートを用いて説明す
る。

【００７１】手形・小切手の自動認識処理では、まず、
手形文句または小切手文句のイメージデータをメモリ１
１４２中のイメージデータ１１４３から切り出す（ステ
ップ１５０１）。この切り出し処理は書式定義辞書１１
４４に定義された手形の書式定義情報１２０１の中の
「約束手形文句」記載領域の対角座標値または小切手の
書式定義情報１１０１の中の「小切手文句」記載領域の
対角座標値を用いて実施する。そして、切り出されたイ
メージデータと文字認識辞書１１４５に登録された文字
とをパターンマッチングによって比較し、切り出したイ
メージデータ中の文字を認識する（ステップ１５０
２）。そして、小切手文句であるか、手形文句であるか
を判別する（ステップ１５０３）。この結果、小切手文
句であることが判明したならば、小切手の必要記載事項
の各記載領域のイメージデータを書式定義情報１１０１
に従って切り出し、その切り出した各領域の文字を文字
認識辞書１１４５およびＭＩＣＲ文字認識辞書１１４８
を用いて認識し、さらに必要記載事項の記載漏れがない
かどうかなどのチェックを行う（ステップ１５０７）。

【００７２】手形文句であることが判明した場合も同様
に、手形の必要記載事項の各記載領域のイメージデータ
を書式定義情報１２０１に従って切り出し、その切り出
した各領域の文字を文字認識辞書１１４５およびＭＩＣ
Ｒ文字認識辞書１１４８を用いて認識し、さらに必要記
載事項の記載漏れがないかどうかなどのチェックを行う
（ステップ１５０７）。

【００７３】しかし、小切手文句および手形文句のいず
れも認識できなかった場合には、他の帳票であるものと
して手形・小切手入出力口５から排出すると同時に、そ
の旨を顧客用表示部１２に表示し（ステップ１５０４，
１５０５）、さらに取扱フラグをＯＮにし（ステップ１
５０６）、現在の認識対象となっている手形・小切手の
認識処理を終了する。

【００７４】小切手の各記載領域の記載内容の認識およ
び記載漏れ等のチェックが終了したならば、次に、ＭＩ
ＣＲ文字の磁気量をチェックする（ステップ１５０
９）。すなわち、ＭＩＣＲ文字読取りセンサ８０８が検
出した磁気量が閾値以上であるか否かをチェックし、閾
値未満であった場合には、偽造または改ざんされた恐れ
があるものと考えられるため、取扱不可フラグをＯＮに
する（ステップ１５０６）。

【００７５】次に、振出日の矛盾がないかどうかをチェ
ックする（ステップ１５１１）。すなわち、振出日とし
て暦にない日付（例えば、２月２９日）または２月１日
〜２月７日までといった期間指定の記載がされているな
どの場合は、矛盾有りとして取扱不可フラグをＯＮにす
る（ステップ１５１２、１５０６）。

【００７６】次に、小切手金額として、漢数字金額とア
ラビア数字金額の両方が記載されている場合、その金額
が矛盾しないかどうかをチェックする（ステップ１５１
３）。小切手法および手形法によれば、文字優先の原則
により漢数字金額が採用されるのであるが、自動取扱す
る場合、認識ミスもあり得るため、矛盾があった場合は
矛盾有りとして取扱不可フラグをＯＮにし（ステップ１
５１４、１５０６）、窓口扱いに誘導する。

【００７７】以上の処理で、取扱不可フラグがＯＮにな
らなかった手形・小切手についてのみ次の処理（図１４
のステップ１４１１）に進む。

【００７８】一方、約束手形文句であった場合も同様
に、手形の各記載領域の記載内容の認識および記載漏れ
等のチェックが終了したならば（ステップ１５１６、１
５１７）、次に、ＭＩＣＲ文字の磁気量をチェックする
（ステップ１５１８）。すなわち、ＭＩＣＲ文字読取り
センサ８０８が検出した磁気量が閾値以上であるか否か
をチェックし、閾値未満であった場合には、偽造または
改ざんされた恐れがあるものと考えられるため、取扱不
可フラグをＯＮにする（ステップ１５２６）。なお、為
替手形については、ＭＩＣＲ文字が印刷されていないた
め、ＭＩＣＲ文字のチェックは行わない。

【００７９】次に、振出日と支払期日との矛盾がないか
どうかをチェックする（ステップ１５２０）。すなわ
ち、振出日として暦にない日付（例えば、２月２９日）
または２月１日〜２月７日までといった期間指定の記載
がされている場合、あるいは振出日や支払期日より後の
日付になっているような場合は、矛盾有りとして取扱不
可フラグをＯＮにする（ステップ１５２１、１５２
６）。

【００８０】次に、手形金額として、漢数字金額とアラ
ビア数字金額の両方が記載されている場合、その金額が
矛盾しないかどうかをチェックする（ステップ１５２
２）。矛盾があった場合は矛盾有りとして取扱不可フラ
グをＯＮにし（ステップ１５２３、１５２６）、窓口扱
いに誘導する。

【００８１】次に、収入印紙のイメージデータを切り出
し、収入印紙が貼られているか、収入印紙金額は適切か
のチェックを行い（ステップ１５２４）、収入印紙が貼
られていない場合、および収入印紙金額が不足していた
場合には、取扱不可フラグをＯＮにし（ステップ１５２
５、１５２６）、窓口扱いに誘導する。なお、手形法で
は収入印紙が貼られていない場合であっても、手形とし
ては有効であるが、収入印紙がないものについては印紙
税法違反の制裁があるため、自動取引に際しては、窓口
に誘導するのが適切であるという措置である。

【００８２】以上の処理で、取扱不可フラグがＯＮにな
らなかった手形についてのみ次の処理（図１４のステッ
プ１４１１）に進む。

【００８３】次に、取扱不可フラグがＯＮにならなかっ
た手形・小切手を受取人口座に入金する受け入れ処理に
ついて図１６の詳細フローチャートを用いて説明する。

【００８４】受入れ処理では、まず、手形か、小切手か
を判定する（ステップ１６００）。小切手であった場
合、手形割引をするか否かを顧客（受取人）に問い合わ
せる画面を表示し（ステップ１６０１）、割引有りの応
答操作があったならば手形割引計算を行い、その計算結
果を表示する（ステップ１６０２、１６０３，１６０
４）。そして、その計算結果に対する確認応答を待ち
（ステップ１６０５）、ＯＫの応答操作が顧客によって
なされたならば（ステップ１６０６）、ステップ１６０
７の処理に進む。

【００８５】一方、手形割引無の応答操作がなされた場
合および受入れ対象が小切手であった場合は、割引計算
を行うことなくステップ１６０７の処理に進む。

【００８６】ステップ１６０７では、図１４のステップ
１４０７で顧客が入力した手形・小切手の記載内容と図
１５の認識処理で自動認識した内容とを比較し、必要記
載事項の全てが一致するか否かを調べる。すなわち、手
形であれば図２０、小切手であれば図２１の入力データ
テーブル中の自動認識結果と顧客入力内容とを比較す
る。

【００８７】この結果、顧客入力内容に対応する必要記
載事項のそれぞれが全て一致している場合は、その内容
を図２６に示すような確認画面２６０１に、手形・小切
手の読取り画像を縮小した画像２６０２と共に表示し、
顧客に確認させる（ステップ１６０８）。図２６におい
ては、必要記載事項のうち金額２６０３、振出日２６０
４、支払期日２６０５のみを表示している例を示してい
る。これに対し、顧客が確認ボタン２６０６の操作によ
って応答したならば、ＭＩＣＲ文字をＭＩＣＲ文字印字
機構１１５３を用いて手形・小切手の裏面に印字する
（ステップ１６０９、１６１４）。しかし、確認ボタン
２６０８に代えて訂正ボタン２６０７による応答があっ
た場合には、顧客入力内容の取消または訂正を行わせる
（ステップ１６１０）。そして、再入力回数が取引条件
テーブル１１５８で設定されている上限値１３０４に達
しているか否かを判定し（ステップ１６１２）、達して
いなければ、ステップ１６１０で再入力された顧客入力
内容と自動認識結果とを再度比較する（ステップ１６０
７）。上限値１３０４で示される再入力回数に達してい
る場合には、装置の稼働率の低下を招くため、現在処理
中の手形・小切手を返却する（ステップ１６１３）。

【００８８】一方、必要記載事項の中に不一致の項目が
あった場合は、例えば金額が不一致となっている場合
は、図２７に示すような再入力画面２７０１に、手形・
小切手の読取り画像の縮小画像２７０２を表示し、その
縮小画像２７０２から目視確認できる金額を数字ボタン
２７０４によって顧客に再入力させる（ステップ１６１
１）。入力された金額は入力金額２７０３として表示さ
れる。そして、確認ボタン２７０５が操作されたなら
ば、ステップ１６１２に進み、再入力回数が取引条件テ
ーブル１１５８で設定されている上限値１３０４に達し
ているか否かを判定し（ステップ１６１２）、達してい
なければ、ステップ１６１０で再入力された顧客入力内
容と自動認識結果とを再度比較する（ステップ１６０
７）。

【００８９】また、必要記載事項の中の振出日が不一致
となっている場合は、図２８に示すような再入力画面２
８０１に、手形・小切手の読取り画像の縮小画像２８０
２を表示し、その縮小画像２７０２から目視確認できる
振出日を数字ボタン２８０４によって顧客に再入力させ
る（ステップ１６１１）。入力された振出日は振出日２
７０３として表示される。そして、確認ボタン２８０５
が操作されたならば、ステップ１６１２に進み、再入力
回数が取引条件テーブル１１５８で設定されている上限
値１３０４に達しているか否かを判定し（ステップ１６
１２）、達していなければ、ステップ１６１０で再入力
された顧客入力内容と自動認識結果とを再度比較する
（ステップ１６０７）。

【００９０】また、必要記載事項の中の支払期日が不一
致となっている場合は、図２９に示すような再入力画面
２９０１に、手形・小切手の読取り画像の縮小画像２９
０２を表示し、その縮小画像２９０２から目視確認でき
る支払期日を数字ボタン２９０４によって顧客に再入力
させる（ステップ１６１１）。入力された振出日は振出
日２９０３として表示される。そして、確認ボタン２９
０５が操作されたならば、ステップ１６１２に進み、再
入力回数が取引条件テーブル１１５８で設定されている
上限値１３０４に達しているか否かを判定し（ステップ
１６１２）、達していなければ、ステップ１６１０で再
入力された顧客入力内容と自動認識結果とを再度比較す
る（ステップ１６０７）。

【００９１】以上の再入力操作によって不一致項目がな
くなったならば、自行の金融機関コードを含むＭＩＣＲ
文字を手形・小切手の裏面に印字し、ステップ１６１５
に進む。

【００９２】ステップ１６１５では、上記の処理で認識
した手形金額または小切手金額を受取人口座に入金する
処理を行う。具体的には、受取人の口座番号、手形金額
または小切手金額、支払期日を上位のホストコンピュー
タ９に送信し、手形金額または小切手金額を受取人口座
に入金する。

【００９３】次に、通帳が挿入されているか否かを判定
し（ステップ１６１６）、通帳が挿入されていた場合に
は、図３０に示すように、手形または小切手による入金
金額を通帳３００１に印字する。この場合、手数料有り
の条件では、手数料も印字する。また、必要に応じて、
あるいは取引条件テーブル１１５８で手形・小切手の縮
小画像の印字が指定されている場合にのみ、図３０に破
線枠で示すように、縮小画像３００２を白黒画像または
カラー画像で印刷する。

【００９４】次に、入金処理を終えた手形・小切手を、
取引条件テーブル１１５８に設定した収納分類１３０７
に従って収納部８１２のスタッカに分類して収納する
（ステップ１６１８）。そして、通帳を排出し（ステッ
プ１６１９）、一連の処理を終わる。

【００９５】通帳が挿入されていない場合、図３１に示
すように、手形または小切手による入金金額３１１１を
明細票３１１０に印字する。また、振出人銀行番号、振
出人口座番号、振出日、手数料などの内容３１１２と共
に、縮小画像３１１３を白黒画像またはカラー画像で印
刷する（ステップ１６２０）。次に、入金処理を終えた
手形・小切手を、取引条件テーブル１１５８に設定した
収納分類１３０７に従って収納部８１２のスタッカに分
類して収納する（ステップ１６２１）。そして、カード
および明細票を排出し（ステップ１６２２）、一連の処
理を終わる。

【００９６】次に、スタッカ収納処理について図１７の
詳細フローチャートを参照して説明する。

【００９７】ここでは、図８（ｂ）に示すように４個の
スタッカ８１３，８１４，８１５，８１６が用意され、
かつ図１３の取引条件テーブル１１５８においてスタッ
カＡ（８１３）には受取人口座が自店、スタッカＢ（８
１４）には受取人口座が自行他店、スタッカＣ（８１
５）には受取人口座が他行、スタッカＤ（８１６）には
５００万円以上の手形・小切手を分類して収納するもの
とする。

【００９８】まず、受取人口座が自店で、かつ５００万
円未満であるか否かを判定し（ステップ１７０１）、自
店かつ５００万円未満であればスタッカＡ（８１３）に
収納する（ステップ１７０２）。しかし、自店かつ５０
０万円未満でなければ、次に自行他店かつ５００万円未
満であるか否かを判定し（ステップ１７０３）、自行他
店かつ５００万円未満であればスタッカＢ（８１４）に
収納する（ステップ１７０４）。しかし、自行他店かつ
５００万円未満でなければ、次に他行かつ５００万円未
満であるか否かを判定し（ステップ１７０５）、他行か
つ５００万円未満であればスタッカＣ（８１５）に収納
する（ステップ１７０６）。以上のいずれでもない場合
は、スタッカＤ（８１６）に収納する（ステップ１７０
７）。

【００９９】ところで、図１４の処理では受取人口座が
他行であった場合には、手数料を有料にして手形・小切
手を引き受ける処理にしているが、図３２に示すように
他行口座であった場合には、一律に窓口に誘導するメッ
セージを表示し（ステップ３２１１）、窓口扱いにする
ようにしてもよい。なお、図３２において図１４と同一
部分は同一符号で示している。

【０１００】また、図１４の処理では印影照会および盗
難・紛失照会を行っていないが、取引不息条件テーブル
１１５８によって印影照会および盗難・紛失照会を行う
べきことが指定されている場合には、図３３に示すよう
に、口座照会ステップと受取人口座の判定ステップとの
間で、印影照会を行い（ステップ３３１０）、ＯＫであ
れば盗難・紛失照会を行い（ステップ３３１３）、ＯＫ
でなければ取扱不可理由を表示し（ステップ３３１
２）、現在処理中の手形・小切手を返却する（ステップ
１４３０）。また、盗難・紛失照会を行った結果、盗難
または紛失届がなされているものに該当する場合は（ス
テップ３３１４）、顧客を窓口に誘導するメッセージを
表示し、窓口に誘導したうえで、当該手形・小切手を特
定のスタッカに収納する（ステップ３３１６）。

【０１０１】一方、収納部８１２に処理を終えた手形・
小切手を収納する場合の分類の仕方としては、図１７で
示したような分類の仕方の他に、自動認識処理の認識誤
りあるいは収納部８１２に収納した後の係員の作業内容
や作業手順を考慮した分類を行うことができる。図３４
は、スタッカ収納処理の他の例を示すフローチャートで
あり、まず、受取人口座が自行であるか否かを判定し
（ステップ３４０１）、自行であれば、自動認識結果と
顧客入力内容とは訂正入力操作なしで一致したか否かを
判定する（ステップ３４０２）。訂正入力操作なしで一
致した場合には、自動認識処理結果の信頼性が高いもの
と見なし、自行用スタッカＡに収納する（ステップ３４
０３）。しかし、１回以上の訂正入力操作が行われた場
合には、自動認識処理結果の信頼性が低いものと見な
し、自行用スタッカＢに収納する（ステップ３４０
４）。

【０１０２】受取人口座が他行である場合も同様に、自
動認識結果と顧客入力内容とは訂正入力操作なしで一致
したか否かを判定する（ステップ３４０５）。訂正入力
操作なしで一致した場合には、自動認識処理結果の信頼
性が高いものと見なし、他行用スタッカＡに収納する
（ステップ３４０６）。しかし、１回以上の訂正入力操
作が行われた場合には、自動認識処理結果の信頼性が低
いものと見なし、他行用スタッカＢに収納する（ステッ
プ３４０７）。

【０１０３】従って、金融機関の係員は、自動認識処理
結果の信頼性が低いものと見なされたスタッカＢについ
てのみ念入りに目視チェックすればよくなり、再点検作
業の効率を向上させるのに貢献することができる。

【０１０４】また、ＭＩＣＲ文字の裏面印刷に際して
は、自動認識結果と顧客入力内容とが訂正入力なしで一
致した時のみ行い、訂正入力操作が１回でも行われたと
きには両者が一致したとしてもＭＩＣＲ文字は印字せ
ず、予め定めたスタッカに収納し、係員による点検を受
けて係員からの指示に従ってＭＩＣＲ文字を印字または
印字しないようにしてもよい。

【０１０５】また、上述の実施形態によれば、受取人口
座番号を挿入口から挿入されたカードまたは通帳から読
取っているが、カードまたは通帳の読取りによらず、受
取人本人の確認に基づいて受取人口座を取得するように
してもよい。例えば、自動取引装置に指紋読取り装置、
あるいは音声入力装置を備え、本人の指紋あるいは音声
を入力してもらい、その指紋データあるいは音声データ
をホストコンピュータへ送って照合し、あるいは自動取
引装置で照合し、本人確認して予め対応付けて登録して
ある受取人口座番号を取得するようにしてもよい。いず
れにしても、操作者から受取人口座番号自身を入力する
方法ではない。

【０１０６】以上のように、本実施形態によれば、手形
・小切手を自動扱いする場合に、発行元（支払地）と受
取人口座とをチェックし、発行元によっては自動取引を
行わなくしたり、取扱いを行うが引き受け許容期限や手
数料を変えるなど、取扱の条件を異ならせるようにした
ため、受取人口座および発行元に応じて案内表示および
取引処理を行い、また異なる顧客サービスあるいは利便
性を提供することができる。

【０１０７】また、手形交換所を経由する必要がある他
行の手形・小切手については顧客に返却し、または返却
の後に窓口に誘導して窓口扱いとするようにしたため、
支払期日に間に合わない手形・小切手を引き受けてしま
うなどの事態が生じるのを未然に防止することができ
る。

【０１０８】この結果、一旦預かった手形・小切手を顧
客に返却する係員の作業がなくなり、自動扱いした手形
・小切手のその後の作業を効率良く支援することができ
る。また、顧客にとってもその場で取扱不可理由が呈示
されるため、その後の対処が容易になり、結果的に顧客
サービスを向上させることができる。

【０１０９】また、受取人口座が自店で、発行元も自店
のものについては、引き受け許容期限を他のものより延
ばし、自店に受取人口座を持つ顧客および自店が支払地
となっている顧客の利便性を向上させることができる。

【０１１０】さらに、スタッカに収納する場合であって
も、その後の係員による作業を考慮して分類収納するこ
とにより、係員に作業効率を向上させることができる。

【０１１１】なお、図１３の取引条件テーブル１１５８
においては、発行元および受取人口座が自店、自行他
店、他行に関係なく、一律に取扱可能限度額および引き
受け許容期限を設定しているが、図３５に示すように、
自店、自行他店、他行のそれぞれに対応して取扱可能限
度額および引き受け許容期限を設定するようにしてもよ
い。また、盗難・紛失照会についても同様である。

【０１１２】さらに、手形・小切手の縮小画像を通帳ま
たは明細票に印刷する場合でも、単なる縮小画像を印刷
するのでなく、取引の証拠となる重要部分のみを適宜に
編集し、縮小印刷するのが望ましい。例えば、図３６の
ように、振出日、金額、振出人口座、受取人口座、振出
人署名および印影のみを編集して縮小印刷する。このよ
うにすることにより、印刷時間が短くなり、装置の稼働
率よ上げることが可能になる。また、印刷インクの使用
量も少なくなり、運転コストを下げることが可能にな
る。さらに、重要部分のみを縮小印刷することにより、
偽造が困難になり、安全性を上げることができる。

【０１１３】また、自動認識の方法としては、上記実施
形態に限定されるものではなく、例えば、手形・小切手
から読取ったイメージデータを所定方向にスキャンし、
文字の記載領域候補、印影の記載領域候補、収入印紙の
記載領域候補，ＭＩＣＲ文字の記載領域候補を抽出し、
これらの領域候補の中の記載内容を文字認識辞書やＭＩ
ＣＲ文字認識辞書によって認識するようにしてもよい。
このようにした場合は、統一形式以外の手形・小切手を
扱うことができる。

【０１１４】また、図１３および図３５の取引条件テー
ブルにおいては、受取人口座と発行元の両方の関係に応
じて、手数料、取扱可能限度額、引き受け許容期限を異
ならせるように条件を設定しているが、図３７に示すよ
うに、受取人口座のみの条件で手数料、取扱可能限度
額、引き受け許容期限などを異ならせるようにしてもよ
い。同様に、図３８に示すように、手形・小切手の発行
元のみの条件で手数料、取扱可能限度額、引き受け許容
期限などを異ならせるようにしてもよい。

【０１１５】

【発明の効果】以上のように本発明によれば、手形・小
切手を自動取り扱いする場合に、受取人口座および発行
元（支払地、支払人）に応じて異なる顧客サービスある
いは利便性を提供することができると共に、自動取引後
における係員の作業の効率化に貢献することができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の顧客操作型自動取引装置の一実施形態
を示す外観斜視図である。

【図２】図１の実施形態の機能構成を示すブロック構成
図である。

【図３】図１の顧客操作型自動取引装置における「いら
っしゃいませ」画面の例を示す図である。

【図４】図１の顧客操作型自動取引装置における「金種
選択」画面の例を示す図である。

【図５】約束手形の書式と記載例を示す図である。

【図６】小切手の書式と記載例を示す図である。

【図７】手形・小切手制御部の詳細構成を示すブロック
図である。

【図８】手形・小切手制御部の搬送・収納機構の例を示
す断面構成図である。

【図９】文字認識辞書の構成例を示す図である。

【図１０】ＭＩＣＲ文字認識辞書の構成例を示す図であ
る。

【図１１】小切手の書式定義情報の例を示す図である。

【図１２】手形の書式定義情報の例を示す図である。

【図１３】取引条件テーブルの構成例を示す図である。

【図１４】手形・小切手の自動取引処理の全体を示すフ
ローチャートである。

【図１５】図１４中における手形・小切手の記載内容の
認識処理の詳細を示すフローチャートである。

【図１６】図１４中における手形・小切手の受入れ処理
の詳細を示すフローチャートである。

【図１７】図１６中におけるスタッカ収納処理の詳細を
示すフローチャートである。

【図１８】手形・小切手を挿入する前に金額、振出日、
支払期日を入力する画面を示す図である。

【図１９】小切手と手形が複数枚動じに入力された場合
の確認画面を示す図である。

【図２０】手形の自動認識結果と顧客入力内容を格納す
る入力データテーブルの構成図である。

【図２１】小切手の自動認識結果と顧客入力内容を格納
する入力データテーブルの構成図である。

【図２２】手形・小切手の記載内容が自動認識できない
場合の案内メッセージ画面を示す図である。

【図２３】支払期日に余裕がない場合の注意メッセージ
画面を示す図である。

【図２４】支払期日に余裕がない場合に窓口へ誘導する
画面を示す図である。

【図２５】取扱可能限度額を超えていた場合に窓口へ誘
導する画面を示す図である。

【図２６】自動認識結果と顧客入力内容とが一致した場
合の画面を示す図である。

【図２７】自動認識結果と顧客入力内容とが不一致の時
の画面を示す図である。

【図２８】自動認識結果と顧客が入力した振出日とが不
一致の時の画面を示す図である。

【図２９】自動認識結果と顧客が入力した支払期日とが
不一致の時の画面を示す図である。

【図３０】通帳への印字内容の例を示す図である。

【図３１】明細票への印字内容の例を示す図である。

【図３２】受取人口座が他行であった場合に窓口へ誘導
する処理の例を示すフローチャートである。

【図３３】印影照会、盗難・紛失照会を付加した処理を
示すフローチャートである。

【図３４】スタッカ処理の他の例を示すフローチャート
である。

【図３５】取引条件テーブルの第２の例を示す図であ
る。

【図３６】縮小印刷の他の例を示す図である。

【図３７】取引条件テーブルの第３の例を示す図であ
る。

【図３８】取引条件テーブルの第４の例を示す図であ
る。

【符号の説明】

１…顧客操作型自動取引装置、２…カード挿入口、３…
明細票出力口、４…通帳挿入口、５…手形・小切手挿入
口、１１４…手形・小切手制御部、５０１…約束手形文
句、５０２…手形金額、５０３…支払約束文句、５０４
…支払期日、５０５…支払地、５０６…受取人またはそ
の指図人、５０７…振出日、５０８…振出地、５０９…
振出人の署名、５１０…捺印、５１１…ＭＩＣＲ文字、
６０１…約束手形文句、６０２…小切手金額、６０３…
支払委託文句、６０４…支払人、６０５…支払地、６０
６…振出日、６０７…振出地、６０８…振出人の署名、
６０９…捺印、６１０…ＭＩＣＲ文字、８０２…一時ス
タッカ、８１３〜８１６…スタッカ、１１４１…イメー
ジ読取り部、１１４２…メモリ、１１４３…イメージデ
ータ、１１４４…書式定義辞書、１１４５…文字認識辞
書、１１４６…文字認識データ、１１４７…文字認識処
理部、１１４８…ＭＩＣＲ文字認識辞書、１１４９…Ｍ
ＩＣＲ文字データ、１１５０…ＭＩＣＲ文字認識処理
部、１１５１…印影照合処理部、１１５７入力データテ
ーブル、１１５８…取引条件テーブル。

フロントページの続き (72)発明者吉田靖久愛知県尾張旭市晴丘町池上１番地株式会社日立製作所情報機器事業部内 (72)発明者小関武芳愛知県尾張旭市晴丘町池上１番地株式会社日立製作所情報機器事業部内Ｆターム(参考） 3E040 AA03 AA05 AA07 BA07 FH05 FJ06

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】顧客の操作に応答して入出金取引を行う
顧客操作型自動取引装置において、挿入口から挿入された手形・小切手に記載されている支
払地・支払人を認識する認識手段と、媒体挿入口から挿入されたカードまたは通帳、あるいは
本人確認から受取人口座番号を取得する手段と、前記支払地・支払人および前記受取人口座の少なくとも
一方の内容に基づいた操作案内表示および取引処理を行
う制御手段とを備えることを特徴とする顧客操作型自動
取引装置。
【請求項２】前記認識手段は、イメージ読み取り手段
と磁気センサを備え、手形・小切手に記載されている磁
気インク文字を読み取って支払地・支払人を認識するこ
とを特徴とする請求項１記載の顧客操作型自動取引装
置。
【請求項３】前記制御手段は、前記支払地・支払人お
よび前記受取人口座の少なくとも一方の内容に基づき、
処理した手形・小切手の収納場所を制御する処理手段を
備えることを特徴とする請求項１または２記載の顧客操
作型自動取引装置。
【請求項４】前記制御手段は、処理した手形・小切手
に対し自金融機関コードを含む磁気インク文字を印刷し
たか否かに応じて収納場所を制御する処理手段を備える
ことを特徴とする請求項１または２記載の顧客操作型自
動取引装置。