ES2636566T3 - Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones - Google Patents

Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones Download PDF

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Abstract

Un método de realizar una transacción de pago que implica la detección de un dispositivo de pago, que comprende: detectar usando la tecnología de comunicaciones inalámbricas de un lector de dispositivos o terminal, una presencia del dispositivo de pago que tiene un elemento sin contacto capaz de una comunicación y una transferencia de datos usando una tecnología de comunicaciones inalámbricas que comprende una tecnología de transferencia de datos de corto alcance que utiliza RFID, recibir, por el lector de dispositivos o terminal, los datos que identifican una cuenta de pago o un consumidor asociados con el dispositivo de pago, determinar, mediante el lector de dispositivos o terminal, que se requiere una interacción con el dispositivo de pago o un consumidor antes de la ejecución de la transacción de pago, determinar, mediante el lector de dispositivos o terminal, que se ha ejecutado la interacción; y detectar, usando la tecnología de comunicaciones inalámbricas que comprende la tecnología de transferencia de datos de corto alcance que utiliza RFID del lector de dispositivos o terminal, la presencia del dispositivo de pago, y ejecutar, mediante el lector de dispositivos o terminal, la transacción de pago, que implica transferir los datos de identidad o de autenticación del consumidor al lector de dispositivos o terminal, usando el elemento sin contacto; en el que ejecutar la transacción de pago también comprende crear un mensaje de solicitud de autorización y transmitir el mensaje de solicitud de autorización a un emisor del dispositivo de pago; y determinar que se requiere una actualización de emisor para el dispositivo de pago, en el que el método comprende, además, uno de entre: (i) solicitar que el dispositivo de pago se presente al lector de dispositivos o terminal, y ejecutar la actualización de emisor en el dispositivo de pago usando el lector de dispositivos o terminal, y (ii) recibir, mediante el dispositivo de pago, en el caso de que el dispositivo de pago sea un teléfono móvil, una actualización de emisor por el aire a través de una red móvil desde el emisor, en el que determinar, mediante el lector de dispositivos o terminal, que se requiere una interacción con el dispositivo de pago o un consumidor antes de la ejecución de la transacción de pago, comprende determinar, mediante el lector de dispositivos o terminal, que se requiere la interacción con el dispositivo de pago antes de la ejecución de la transacción de pago, y en el que el método comprende además: recibir los datos de identidad o de autenticación del consumidor desde el dispositivo de pago, después de que el usuario proporcione los datos de identidad o de autenticación del consumidor al dispositivo de pago.

Description

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DESCRIPCION
Metodo de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsacion y de dos pulsaciones
Referencia cruzada a solicitudes relacionadas
Esta solicitud reivindica la prioridad de la solicitud de patente provisional de Estados Unidos N.° 61/099060, titulada “Contactless Phone With Secret Data”, presentada el 22 de septiembre de 2008, cuyo contenido se incorpora en su totalidad como referencia para todos los fines.
Antecedentes
Las realizaciones de la presente invencion se refieren a sistemas, aparatos y metodos para ejecutar transacciones de pago, y mas espedficamente, a un sistema y un aparato y metodo asociados para ejecutar transacciones de pago usando un dispositivo de pago que incluye un elemento sin contacto (tal como una chip de circuito embebido en un dispositivo movil inalambrico) interactuando con un lector de dispositivos o terminal de punto de venta usando un proceso de pre-pulsacion o de dos pulsaciones, individualmente o en combinacion. Las realizaciones de la invencion pueden usarse para realizar transacciones de pago, ejecutar actualizaciones de emisor de datos almacenados en un dispositivo de pago, o permitir la configuracion de funciones u operaciones de un dispositivo de pago, entre otros posibles usos.
Los dispositivos de pago de consumidor se usan por millones de personas en todo el mundo para facilitar los diversos tipos de transacciones comerciales. En una transaccion tfpica que involucra la compra de un producto o servicio en una localizacion de comerciante, el dispositivo de pago se presenta en un terminal de punto de venta (“terminal POS”) localizado en el lugar de negocios del comerciante. El terminal POS puede ser un lector de tarjetas o un dispositivo similar que es capaz de acceder a los datos almacenados en el dispositivo de pago, donde estos datos pueden incluir, por ejemplo, datos de identificacion o autenticacion. Los datos lefdos desde el dispositivo de pago se proporcionan al sistema de procesamiento de transacciones del comerciante y a continuacion al adquiriente, que normalmente es un banco u otra institucion que gestiona la cuenta del comerciante. A continuacion, los datos proporcionados al adquiriente pueden proporcionarse a una red de procesamiento de pagos que esta en comunicacion con los procesadores de datos que procesan los datos de transaccion para determinar si la transaccion debena autorizarse por la red y asistir en las funciones de liberacion y liquidacion de cuentas para las transacciones completadas. La decision de autorizacion y las partes de liberacion y liquidacion de la transaccion tambien pueden implicar la comunicacion y/o la transferencia de datos entre la red de procesamiento de pagos y el banco o institucion que emitio el dispositivo de pago al consumidor (conocido como emisor).
A pesar de que un dispositivo de pago de consumidor puede ser una tarjeta de credito o tarjeta de debito, tambien puede tomar la forma de una tarjeta o chip “inteligente”. Una tarjeta inteligente se define, en general, como una tarjeta de bolsillo (u otra forma de dispositivo de pago portatil) que esta embebida en un microprocesador y uno o mas chips de memoria, o esta embebida en uno o mas chips de memoria con logica no programable. La tarjeta de tipo microprocesador normalmente puede implementar ciertas funciones de procesamiento de datos, tales como anadir, eliminar o manipular de otro modo la informacion almacenada en una localizacion de memoria en la tarjeta. Por el contrario, la tarjeta de tipo chip de memoria (por ejemplo, una tarjeta de telefono de prepago) normalmente solo puede actuar como un archivo para contener datos que se manipulan por un dispositivo de lectura de tarjetas para ejecutar una operacion predefinida, tal como cargar un cargo de un saldo preestablecido almacenado en la memoria. Las tarjetas inteligentes, a diferencia de las tarjetas de banda magnetica (tales como las tarjetas de credito estandar), pueden implementar una variedad de funciones y contener una variedad de tipos de informacion en la tarjeta. Por lo tanto, en algunas aplicaciones pueden no requerir acceso a una base de datos remota con el fin de autenticar a un consumidor o crear un registro en el momento de una transaccion. Un chip inteligente es un dispositivo semiconductor que es capaz de ejecutar la mayona, si no todas, las funciones de una tarjeta inteligente, pero puede estar embebido en otro dispositivo.
Las tarjetas o chips inteligentes vienen en dos variedades generales; el tipo de contacto y el tipo sin contacto. Una tarjeta o chip inteligente de tipo de contacto es aquel que incluye un elemento ffsico (por ejemplo, una banda magnetica, un elemento de contacto, etc.) que permite el acceso a los datos y a las capacidades funcionales de la tarjeta, normalmente a traves de algun tipo de terminal o lector de tarjetas. Por el contrario, una tarjeta o chip inteligente sin contacto es un dispositivo que incorpora un medio de comunicacion con un lector de tarjetas o terminal de punto de venta sin la necesidad de contacto ffsico directo. De este modo, tales dispositivos pueden “desplazarse” eficazmente (es decir, estan habilitados para leerse por o de otro modo intercambiar datos con otro dispositivo) pasandolos cerca de un lector de tarjetas o terminal. Las tarjetas o chips sin contacto normalmente se comunican con un lector de dispositivos o terminal usando la tecnologfa RF (radiofrecuencia), en el que la proximidad al lector o terminal permite la transferencia de datos entre la tarjeta o chip y el lector o terminal. Las tarjetas sin contacto han descubierto usos en la banca y otras aplicaciones, donde tienen la ventaja de no requerir la retirada de la cartera o el bolsillo de un usuario con el fin de participar en una transaccion. Una tarjeta o chip sin contacto puede estar embebido en, o incorporado de otro modo, en un dispositivo movil tal como un telefono movil o
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un asistente digital personal (PDA). Ademas, debido al creciente interes en tales tarjetas, se han desarrollado normas que rigen el funcionamiento y las interfaces para las tarjetas inteligentes sin contacto, tales como la norma ISO 14443.
En una transaccion de pago tfpica, los datos se env^an desde un terminal de punto de venta al emisor para autenticar a un consumidor y obtener la autorizacion para la transaccion. Como parte de los procesos de autenticacion o autorizacion, los datos pueden accederse o procesarse por otros elementos del sistema de procesamiento de transacciones (por ejemplo, el adquiriente del comerciante o un procesador de pagos que forma parte de una red de procesamiento de pagos). Observese que en algunos casos, puede obtenerse la autorizacion para la transaccion sin necesidad de conectarse con el emisor; esto puede permitirse por unos parametros de gestion de riesgo configurados por el emisor que se han establecido en la aplicacion de pago o en el dispositivo de pago de consumidor. Si se autoriza la transaccion propuesta, entonces el consumidor puede proporcionar otra informacion al comerciante como parte de completar la transaccion. El emisor o procesador de datos tambien puede enviar datos de nuevo al consumidor. Tales datos pueden incluir una actualizacion de los registros de las transacciones para las que se ha usado el dispositivo de pago o un saldo actual de una cuenta asociada con el dispositivo.
Un emisor o procesador de pagos tambien pueden desear configurar (o re-configurar) una funcion, una operacion o un ajuste de una aplicacion de pago que esta instala en un dispositivo de pago, tal como un dispositivo movil que incluye un elemento sin contacto. Una accion de este tipo puede incluir reestablecer un contador para habilitar o deshabilitar una funcion, configurar una funcion o la capacidad de la aplicacion de pago o el dispositivo de pago, o iniciar la ejecucion de una secuencia de comandos o aplicacion que opera en la aplicacion de pago, el dispositivo de pago o los datos de transaccion, por ejemplo.
Un problema para cualquier sistema o proceso de transaccion de pagos es la facilidad de uso por un consumidor, ya que esto conduce a un aumento de la adopcion por el consumidor y el uso del sistema, generando de este modo mas ingresos para los comerciantes y las entidades involucradas en la autorizacion y el procesamiento de transacciones de pago. Un consumidor normalmente desea que una transaccion se ejecute con una cantidad minima de retraso y con una carga minima para el consumidor. Ademas, si se requiere para una transaccion, un consumidor desea poder localizar y activar una aplicacion de pago en un dispositivo de pago con relativamente poco esfuerzo con el fin de iniciar la transaccion. La preocupacion por minimizar la carga para un consumidor es al menos en parte el resultado de reconocer que un consumidor normalmente no quiere ser molestado por dificultades en intentar activar una aplicacion de pago o por tener que esperar un tiempo adicional mientras el sistema de procesamiento de transacciones realiza el procesamiento de los datos u otras funciones. Por lo tanto, con el fin de satisfacer los deseos y las expectativas de los consumidores, la mayona de los sistemas de procesamiento de transacciones de pago estan disenados para requerir una minima interaccion por parte de los consumidores.
Por ejemplo, en el caso de una transaccion que usa un elemento sin contacto, se espera normalmente que un lector de dispositivos o terminal de punto de venta entre en comunicacion con el elemento sin contacto durante solo un corto penodo de tiempo; por ejemplo, el tiempo suficiente para que se reconozca por el lector y para proporcionar los datos necesarios para iniciar o realizar una parte de la transaccion. Sin embargo, esto significa que el dispositivo de pago de consumidor y el lector de dispositivos o terminal de punto de venta pueden no estar en comunicacion durante un tiempo suficiente para que un emisor o procesador de pagos procese los datos de transaccion y proporcione los datos procesados al lector de dispositivos para transferir al dispositivo consumidor. Tambien puede significar que el dispositivo de pago y el lector de dispositivos o terminal no estan en comunicacion cuando el emisor o procesador de pagos desea ejecutar una actualizacion para hacer que se ejecute un comando o funcion en el dispositivo de pago, tal como para reestablecer un contador, configurar una funcion de la aplicacion de pago o del dispositivo de pago, etc.
Otro problema para un sistema o proceso de transaccion de pagos en el que se proporcionan los datos o un comando o instruccion de configuracion por un emisor o procesador de pago implica garantizar que los datos recibidos, comandos o instrucciones proceden de una parte autorizada, y que el dispositivo de pago asocia correctamente la informacion recibida con la transaccion o la aplicacion a la que se aplica la informacion.
Lo que se desea es un sistema, aparato y metodo para permitir que un emisor o procesador de pagos proporcione un dispositivo de pago de consumidor que contiene un elemento sin contacto con los datos de transaccion o para iniciar un proceso de actualizacion, sin necesidad de que un consumidor mantenga la comunicacion entre el dispositivo de pago y un lector de dispositivos o terminal durante un penodo de tiempo prolongado. Tambien se desea disponer de un sistema, aparato y metodo para permitir el lanzamiento automatico de una aplicacion de pago cuando se presenta un dispositivo de pago a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta, donde esto puede incluir una determinacion de si se requiere una interaccion de consumidor antes de que pueda completarse una transaccion. Las realizaciones de la invencion abordan estos problemas y otros problemas individual y colectivamente.
El documento US2004/030601 desvela un sistema para facilitar los pagos electronicos.
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Sumario breve
Las realizaciones de la presente invencion estan dirigidas a un sistema, aparato, y metodo para usar un elemento sin contacto (tal como un chip inteligente sin contacto) como parte de una transaccion de pago. Espedficamente, las realizaciones de la presente invencion estan dirigidas a facilitar la transferencia de datos de transacciones o registros de transacciones a una memoria que es parte del dispositivo de pago. Las realizaciones de la presente invencion tambien pueden usarse para proporcionar un comando o instruccion (a veces denominado “secuencia de comandos”) al lector de dispositivos para su ejecucion por el lector, o al dispositivo de pago para su ejecucion por una aplicacion de pago instalada en el dispositivo. Un comando o instruccion de este tipo puede usarse para reestablecer o configurar una funcion de la aplicacion de pago o del dispositivo de pago. El sistema, el aparato y el procedimiento de la invencion pueden implementarse usando un chip inteligente sin contacto y un elemento de transferencia de datos inalambrico (por ejemplo, un elemento que tiene una capacidad de comunicaciones de campo cercano (NFC) o una tecnologfa de comunicaciones de corto alcance similar, etc.) embebido dentro de un dispositivo inalambrico movil. El dispositivo movil puede ser un telefono movil, PDA, reproductor de MP3 o similar.
Para garantizar que los datos, comandos o instrucciones recibidos por el dispositivo de pago proceden de una fuente autenticada y que la informacion recibida puede asociarse con los datos de transaccion apropiados almacenados en el dispositivo de pago, las realizaciones de la presente invencion pueden incluir el uso de un criptograma u otra forma de control de seguridad o datos de identificacion. Por ejemplo, con el fin de garantizar que los datos proporcionados durante un proceso de actualizacion del emisor proceden de un emisor autentico y que los datos recibidos estan asociados correctamente a la transaccion correcta, el dispositivo de pago puede generar un criptograma y proporcionar ese criptograma a un emisor como parte de una transaccion. El emisor puede generar un segundo criptograma (basado o en el criptograma inicial del dispositivo de pago o mediante un proceso independiente) y proporcionar el segundo criptograma al dispositivo de pago como parte de cualquier dato, comando o instruccion enviado al dispositivo de pago como parte de un proceso de actualizacion del emisor. A continuacion, el dispositivo de pago puede usar el criptograma recibido del emisor (junto con el criptograma inicial enviado al emisor, si es necesario) para confirmar la autenticidad del emisor y para asociar correctamente los datos recibidos con el registro de transacciones al que se aplica, donde se almacena el registro en el dispositivo de pago. El criptograma(s) puede generarse por cualquier metodo adecuado y puede almacenarse en una memoria en el dispositivo de pago y si se desea, borrarse despues de la finalizacion de una transaccion.
Las realizaciones de la invencion permiten que un emisor o procesador de pagos proporcione datos de transaccion y/o registros de transacciones a un dispositivo de pago que incluye un elemento sin contacto de una manera que minimiza el impacto sobre un consumidor. Esto se logra introduciendo una operacion de dos pulsaciones, o una combinacion de una operacion de pre-pulsacion y de dos pulsaciones en el proceso de transaccion. La operacion de pre-pulsacion o de dos pulsaciones puede incluir un consumidor que presenta un dispositivo de pago a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta una o mas veces para activar una aplicacion de pago o para permitir la transferencia de datos o un comando al dispositivo de pago o antes, durante o despues de una transaccion. Algunas o todas las presentaciones del dispositivo de pago que forman parte de la implementacion de una operacion de pre- pulsacion o de dos pulsaciones pueden ser adicionales a o incluir una presentacion que se usa normalmente para iniciar o ejecutar una transaccion de pago (donde la presentacion puede funcionar para transferir la identificacion u otros datos de autenticacion al lector de dispositivos o terminal).
En una realizacion, la presente invencion esta dirigida a un metodo de realizar una transaccion de pago, donde el metodo incluye detectar la presencia de un dispositivo de pago usando una tecnologfa de comunicaciones de campo cercano de un lector de dispositivos o terminal, recibir datos de identificacion de una cuenta de pago o un consumidor asociados con el dispositivo de pago, determinar que se requiere una interaccion con el dispositivo de pago o un consumidor antes de ejecutar la transaccion de pago, determinar que se ha ejecutado la interaccion, detectar la presentacion del dispositivo de pago usando la tecnologfa de comunicaciones de campo cercano del lector de dispositivos o terminal, y ejecutar la transaccion de pago.
En otra realizacion, la presente invencion esta dirigida a un lector de dispositivos de terminal de punto de venta, donde el lector de dispositivos o terminal de punto de venta incluye un procesador, una memoria, y un conjunto de instrucciones almacenadas en la memoria, que cuando se ejecutan por el procesador implementan un metodo para detectar la presencia de un dispositivo de pago que usa una tecnologfa de comunicaciones de campo cercano, recibe los datos que identifican una cuenta de pago o un consumidor asociados con el dispositivo de pago, en respuesta a recibir los datos, determina que se requiere una interaccion con el dispositivo de pago o un consumidor antes de ejecutar una transaccion de pago, determina que se ha ejecutado la interaccion, detecta la presentacion del dispositivo de pago usando la tecnologfa de comunicaciones de campo cercano del lector de dispositivos o terminal y realiza la transaccion de pago.
En otra realizacion mas, la presente invencion esta dirigida a un metodo de realizar una transaccion de pago, donde el metodo incluye detectar la presencia de un dispositivo de pago usando una tecnologfa de comunicaciones de campo cercano de un lector de dispositivos o terminal, y en respuesta a detectar la presencia del dispositivo de pago, activar una aplicacion de pago instalada en el dispositivo de pago.
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En otra realizacion mas, la presente invencion esta dirigida a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta, donde el lector de dispositivos o terminal de punto de venta incluye un procesador, una memoria, y un conjunto de instrucciones almacenadas en la memoria, que cuando se ejecutan por el procesador implementan un metodo para detectar la presencia de un dispositivo de pago usando una tecnologfa de comunicaciones de campo cercano de un lector de dispositivos o terminal, y en respuesta a la deteccion de la presencia del dispositivo de pago, se activa una aplicacion de pago instalada en el dispositivo de pago.
Otros objetos y ventajas de la presente invencion seran evidentes para un experto en la materia tras la revision de la descripcion detallada de la presente invencion y las figuras incluidas.
Breve descripcion de los dibujos
La figura 1 es un diagrama de bloques que ilustra un sistema de procesamiento de transacciones que puede usarse con algunas realizaciones de la presente invencion;
La figura 2 es un diagrama de bloques funcional que ilustra los componentes primarios de un sistema para iniciar o facilitar una transaccion de pago usando un elemento sin contacto contenido dentro de un dispositivo movil y una operacion de pre-pulsacion y/o de dos pulsaciones, de acuerdo con algunas realizaciones del presente invencion;
La figura 3 es un diagrama de bloques funcional que ilustra los componentes primarios de un dispositivo movil, tal como un telefono movil que puede usarse como parte del sistema y metodo de la invencion;
La figura 4 es un diagrama de flujo que ilustra una realizacion del metodo o proceso inventivo para ejecutar una transaccion de pago que usa un elemento sin contacto contenido dentro de un dispositivo movil implementando una operacion de pre-pulsacion y/o de dos pulsaciones;
La figura 5 es un diagrama de flujo que ilustra un proceso para determinar si se requiere una interaccion con un dispositivo de pago de consumidor antes de que el dispositivo se use para realizar una transaccion de pago, de acuerdo con algunas realizaciones de la presente invencion; y
La figura 6 es un diagrama de bloques de un aparato informatico a modo de ejemplo que puede usarse para implementar una realizacion del metodo o proceso inventivo para ejecutar una transaccion de pago con un dispositivo de pago sin contacto usando una operacion de pre-pulsacion y/o de dos pulsaciones.
Descripcion detallada
Las realizaciones de la presente invencion estan dirigidas a un sistema, aparato y metodo para procesar las transacciones de pago que se realizan usando un dispositivo de pago movil que incluye un elemento sin contacto, tal como un chip de circuito integrado. Las realizaciones de la invencion permiten una o mas de entre las operaciones de activacion de una aplicacion de pago, de transferencia de datos de transaccion, de actualizacion de registros de cuentas, de establecimiento o restablecimiento de un contador o registro de aplicacion de pago, o de transferencia o procesamiento de una secuencia de comandos, un comando, o una instruccion, ejecutandose estas funciones con un impacto mmimo en un consumidor. Esto se logra introduciendo una operacion de pre-pulsacion y/o de dos pulsaciones antes de o como parte del flujo de transaccion. El resultado es acelerar el proceso de transaccion de pagos para un consumidor que usa un dispositivo de pago sin contacto, al tiempo que facilita la capacidad de un emisor o procesador de pagos para actualizar los registros de transacciones o habilitar, deshabilitar o configurar de otra forma una aplicacion de pago o el dispositivo consumidor.
Ademas, para garantizar que los datos, comandos o instrucciones recibidos por el dispositivo de pago proceden de una fuente autenticada y que la informacion recibida puede asociarse con los datos de transaccion apropiados almacenados en el dispositivo de pago, las realizaciones de la presente invencion pueden incluir el uso de un criptograma u otra forma de control de seguridad o datos de identificacion. Por ejemplo, el dispositivo de pago puede generar un criptograma y proporcionar ese criptograma a un emisor como parte de una transaccion. El emisor puede generar un segundo criptograma (basado o en el criptograma inicial procedente del dispositivo de pago o por un proceso independiente) y proporcionar el segundo criptograma al dispositivo de pago como parte de cualquier dato, comando o instruccion enviado al dispositivo de pago durante un proceso de actualizacion de emisor. A continuacion, el dispositivo de pago puede usar el criptograma recibido del emisor (junto con el criptograma inicial enviado al emisor, si es necesario) para confirmar la autenticidad del emisor y para asociar correctamente los datos recibidos con el registro de transacciones al que se aplica, donde ese registro se almacena en el dispositivo de pago. El criptograma(s) puede generarse mediante cualquier metodo adecuado y puede almacenarse en una memoria en el dispositivo de pago y, si se desea, borrarse despues de la finalizacion de una transaccion para la que se genero el criptograma.
La presente invencion se implementa normalmente en el contexto de una transaccion de pago; por lo tanto antes de describir una o mas realizaciones de la invencion con mayor detalle, se presentara una breve exposicion de las entidades implicadas en el procesamiento y autorizacion de una transaccion de pago y sus funciones en el proceso
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de autorizacion.
La figura 1 es un diagrama de bloques que ilustra un sistema de procesamiento de transacciones que puede usarse con algunas realizaciones de la presente invencion. Normalmente, se autoriza una transaccion de pago electronico si el consumidor que realiza la transaccion esta autenticado correctamente (es decir, se verifica su identidad y su uso valido de una cuenta de pago) y si el consumidor tiene suficientes fondos o credito para realizar la transaccion. Por el contrario, si no hay suficientes fondos o credito en la cuenta del consumidor, o si el dispositivo de pago del consumidor esta en una lista negativa (se indica, por ejemplo, que posiblemente se ha robado), entonces no puede autorizarse una transaccion de pago electronico. En la siguiente descripcion, un “adquiriente” es normalmente una entidad de negocios (por ejemplo, un banco comercial) que tiene una relacion comercial con un comerciante espedfico. Un “emisor” es normalmente una entidad de negocios (por ejemplo, un banco) que emite un dispositivo de pago (tal como una tarjeta de credito o de debito) a un consumidor. Algunas entidades pueden ejecutar tanto las funciones de emisor como de adquiriente.
La figura 1 ilustra los elementos funcionales primarios que normalmente estan implicados en el procesamiento de una transaccion de pago y en el proceso de autorizacion para una transaccion de este tipo. Como se muestra en la figura 1, en una transaccion de pago tfpica, un consumidor que desea comprar un bien o servicio de un comerciante usa un dispositivo de pago de consumidor portatil 20 para proporcionar los datos de transaccion de pagos que pueden usarse como parte de un proceso de autenticacion o de autorizacion de transaccion de consumidor. El dispositivo de pago de consumidor portatil 20 puede ser una tarjeta de debito, una tarjeta de credito, una tarjeta inteligente, un dispositivo movil que contenga un chip sin contacto u otra forma adecuada de dispositivo.
El dispositivo de pago de consumidor portatil se presenta a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta (POS) 22 que es capaz de acceder a los datos almacenados en o dentro del dispositivo de pago. Los datos de cuenta (asf como los datos de consumo requeridos) se comunican al comerciante 24 y, en ultima instancia, al sistema de procesamiento de transacciones/datos del comerciante 26. Como parte del proceso de autenticacion o autorizacion ejecutado por el comerciante, el sistema de procesamiento de transacciones comerciales 26 puede acceder a la base de datos de comerciante 28, que normalmente almacena los datos relativos al cliente/consumidor (como resultado, por ejemplo, de un proceso de registro con el comerciante), el dispositivo de pago del consumidor y el historial de transacciones del consumidor con el comerciante. El sistema de procesamiento de transacciones comerciales 26 se comunica normalmente con el adquiriente 30 (que gestiona las cuentas del comerciante) como parte del proceso de autenticacion o autorizacion general. El sistema de procesamiento de transacciones comerciales 26 y/o el adquiriente 30 proporcionan datos a la red de procesamiento de pagos 34 que, entre otras funciones, participa en los procesos de liberacion y liquidacion que forman parte del proceso de transaccion general. La comunicacion y la transferencia de datos entre el sistema de procesamiento de transacciones comerciales 26 y la red de procesamiento de pagos 34 son normalmente por medio de un intermediario, tal como el adquiriente 30. Como parte del proceso de autorizacion de transaccion o autenticacion de consumidor, la red de procesamiento de pagos 34 puede acceder a la base de datos de cuentas 36, que normalmente contiene informacion con respecto al historial de pagos de cuentas del consumidor, el historial de devolucion de cargo o de transaccion, la solvencia crediticia, etc. La red de procesamiento de pagos 34 se comunica con el emisor 38 como parte del proceso de autenticacion o autorizacion, donde el emisor 38 es la entidad que emitio el dispositivo de pago para el consumidor y gestiona la cuenta del consumidor. Los datos de cuenta de cliente o consumidor se almacenan normalmente en la base de datos de clientes/consumidores 40 a la que el emisor 38 puede acceder como parte de los procesos de autenticacion, autorizacion o gestion de cuentas. Observese que en lugar de, o ademas de estar almacenados en la base de datos de cuentas 36, los datos de cuenta de consumidor pueden incluirse o de otro modo formar parte de la base de datos cliente/consumidor 40.
En las operaciones normales, se crea un mensaje de solicitud de autorizacion durante una compra del consumidor de un bien o servicio en un punto de venta (POS) usando un dispositivo de pago de consumidor portatil. En algunas realizaciones, el dispositivo de pago de consumidor portatil puede ser un telefono inalambrico o un asistente digital personal que incorpora una tarjeta o chip sin contacto. La tarjeta o chip sin contacto puede comunicarse con el terminal de punto de venta usando una capacidad de comunicaciones de campo cercano (NFC). El mensaje de solicitud de autorizacion se envfa normalmente desde el lector de dispositivos/terminal POS 22 a traves del sistema de procesamiento de datos 26 del comerciante al adquiriente 30, a una red de procesamiento de pagos 34 y a continuacion a un emisor 38. Un “mensaje de solicitud de autorizacion” puede incluir una solicitud de autorizacion para realizar una transaccion de pago electronico y los datos pertinentes para determinar si debena concederse la solicitud. Por ejemplo, puede incluir uno o mas de un numero de cuenta de pago de titular de cuenta, codigo de moneda, importe de venta, sello de transaccion comercial, ciudad del aceptante, estado/pafs del aceptante, etc. Un mensaje de solicitud de autorizacion puede protegerse usando un metodo de cifrado seguro. Por ejemplo, SSL de 128 bits o equivalente) con el fin de evitar el acceso no autorizado a los datos de cuentas o transacciones.
Despues de que el emisor reciba el mensaje de solicitud de autorizacion, el emisor determina si la transaccion debena autorizarse y envfa un mensaje de respuesta de autorizacion de vuelta a la red de procesamiento de pagos para indicar si se autoriza o no la transaccion actual. A continuacion, el sistema de procesamiento de pagos reenvfa el mensaje de respuesta de autorizacion al adquiriente. A continuacion, el adquiriente envfa el mensaje de respuesta al comerciante. De este modo, se informa al comerciante de si el emisor ha autorizado la transaccion y, por lo tanto,
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si puede completarse la transaccion.
En un momento posterior, puede realizarse un proceso de liberacion y liquidacion por los elementos del sistema de procesamiento de pago/transaccion representado en la figura 1. Un proceso de liberacion implica el intercambio de datos financieros entre un adquiriente y un emisor para facilitar la publicacion de una transaccion a un consumidor y reconciliar la posicion de liquidacion del consumidor. La liberacion y liquidacion pueden producirse simultaneamente o como procesos separados.
La red de procesamiento de pagos 34 puede incluir subsistemas de proceso de datos, redes, y otros medios de implementar operaciones usadas para soportar y entregar servicios de autorizacion, servicios de archivos de excepcion, y servicios de liberacion y liquidacion de transacciones de pago. Una red de procesamiento de pagos a modo de ejemplo puede incluir VisaNet. Las redes de procesamiento de pagos como VisaNet pueden procesar transacciones con tarjetas de credito, transacciones con tarjetas de debito y otros tipos de transacciones comerciales. VisaNet, en particular, incluye un sistema VIP (sistema de pagos integrados de Visa) que procesa solicitudes de autorizacion de transacciones y un sistema Base Il que ejecuta servicios de liberacion y liquidacion de transacciones.
La red de procesamiento de pagos 34 puede incluir un ordenador servidor. Un ordenador servidor es normalmente un ordenador potente o un grupo de ordenadores. Por ejemplo, el ordenador servidor puede ser un mainframe grande, un cluster de minicomputadoras o un grupo de servidores que funcionan como una unidad. En un ejemplo, el ordenador servidor puede ser un servidor de base de datos acoplado a un servidor web. La red de procesamiento de pagos 34 puede usar cualquier combinacion adecuada de redes cableadas o inalambricas, incluida Internet, para permitir la comunicacion y la transferencia de datos entre elementos de red. Entre otras funciones, la red de procesamiento de pagos 34 puede ser responsable de garantizar que un consumidor este autorizado para realizar una transaccion (a traves de un proceso de autenticacion), confirmar la identidad de una parte en una transaccion (por ejemplo, mediante la recepcion de un numero de identificacion personal) confirmar un saldo o una lmea de credito suficiente para permitir una compra, o reconciliar el importe de una compra con la cuenta del consumidor (a traves de la introduccion de un registro del importe de la transaccion, la fecha, etc.).
El dispositivo de pago de consumidor 20 puede tomar una de las muchas formas adecuadas. Como se ha mencionado, el dispositivo de consumidor portatil puede ser un dispositivo movil que incorpora un elemento sin contacto tal como un chip para almacenar datos de pagos (por ejemplo, un numero BIN, un numero de cuenta, etc.) y un elemento de transferencia de datos de comunicaciones de campo cercano tal como una antena, un diodo emisor de luz, un laser, etc. El dispositivo portatil de consumidor tambien puede incluir un dispositivo del tamano de un llavero (tal como el Speedpass™ comercialmente disponible en Exxon-Mobil Corp.), etc. El dispositivo que contiene la tarjeta o chip sin contacto, u otro elemento de almacenamiento de datos puede ser un telefono movil, un asistente digital personal (PDA), un buscapersonas, un transpondedor o similares. El dispositivo de consumidor portatil tambien puede incorporar la capacidad de ejecutar funciones de debito (por ejemplo, una tarjeta de debito), funciones de credito (por ejemplo, una tarjeta de credito) o funciones de valor almacenadas (por ejemplo, un valor almacenado o una tarjeta telefono de prepago).
En las realizaciones de la invencion que incluyen un elemento sin contacto (por ejemplo, un chip sin contacto y un elemento de transferencia de datos de comunicaciones de campo cercano) embebido dentro de un telefono movil inalambrico o dispositivo similar, el elemento sin contacto pueden comunicarse con el lector de dispositivos del comerciante o terminal de punto de venta usando un metodo de comunicacion de corto alcance, tal como una capacidad de comunicaciones de campo cercano (NFC). Ejemplos de tales tecnologfas de NFC o tecnologfas de comunicaciones de corto alcance similares incluyen los metodos de comunicaciones norma ISO 14443, RFID, Bluetooth™ e infra-rojos.
La figura 2 es un diagrama de bloques funcional que ilustra los componentes primarios de un sistema 100 para iniciar o facilitar una transaccion de pago usando un elemento sin contacto contenido dentro de un dispositivo movil y una operacion de pre-pulsacion o de dos pulsaciones, de acuerdo con algunas realizaciones de la presente invencion. Como se muestra en la figura 2, el sistema 100 incluye un dispositivo movil 102 que tiene capacidades de comunicaciones inalambricas 122. El dispositivo movil 102 puede ser un telefono movil inalambrico, PDA, ordenador portatil, buscapersonas, etc. En una realizacion tfpica, el dispositivo movil 102 es un telefono movil, aunque como se ha indicado, la implementacion de la presente invencion no se limita a esta realizacion en la medida que el dispositivo movil que funciona como un dispositivo de pago puede adoptar cualquier forma adecuada conveniente para su uso por un consumidor. Naturalmente, si el dispositivo movil no es un telefono movil o forma similar de dispositivo de comunicaciones inalambricas, entonces el dispositivo movil puede no ser capaz de una comunicacion usando una red inalambrica o movil. En el caso de un telefono movil como el dispositivo movil 102, el dispositivo incluye una circuitena de dispositivo movil (telefono movil) 104 que permite ciertas de las funciones de telefoma. Entre otras funciones, la circuitena de dispositivo movil 104 permite que el dispositivo movil 102 se comunique de manera inalambrica con sistema movil (es decir, un operador inalambrico) 120 a traves de la red movil 122.
El dispositivo movil 102 incluye ademas un elemento sin contacto 106, implementado normalmente en la forma de un chip semiconductor. El elemento sin contacto 106 puede incluir un elemento de almacenamiento de datos seguro
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110, aunque el elemento de almacenamiento de datos seguro 110 tambien puede implementarse como un elemento separado del elemento sin contacto 106. El elemento sin contacto 106 incluye un elemento (por ejemplo, transmision de datos) de transferencia de datos de comunicaciones de campo cercano (NFC) 105, tal como una antena o transductor. Como se describira, la capacidad de comunicaciones de campo cercano permite que un lector de dispositivos o terminal de punto de venta intercambie datos con (o ejecutar operaciones en) un elemento sin contacto 106 como parte de, o en preparacion para, una transaccion de pago. En algunas realizaciones, el elemento sin contacto 106 puede estar embebido dentro de e integrado con los elementos del dispositivo movil 102. En tal caso, los datos o las instrucciones de control pueden transmitirse opcionalmente a traves de la red movil 122 y pueden intercambiarse con, o aplicarse a, el elemento sin contacto 106 por medio de la interfaz de elemento sin contacto 108. En esa situacion, la interfaz de elemento sin contacto 108 funciona para permitir el intercambio de datos y/o instrucciones de control entre la circuitena de dispositivo movil 104 (y por tanto de la red celular) y el elemento sin contacto 106. Por lo tanto, el elemento sin contacto 106 puede incluir la capacidad de almacenamiento de datos en la forma de una memoria o almacenamiento de datos seguro 110 que pueda accederse a traves de una capacidad o interfaz de comunicaciones de campo cercano 108 para permitir, por ejemplo, la implementacion de las funciones de lectura, escritura y borrado de datos.
El almacenamiento de datos seguro 110 puede usarse por el dispositivo movil 102 para almacenar parametros de funcionamiento u otros datos utilizados en la operacion del dispositivo. El almacenamiento de datos seguro 110 puede usarse tambien para almacenar otros datos para el que se desea una mayor seguridad, por ejemplo, datos de transaccion, datos de cuenta personal, datos de identificacion, datos de autenticacion, datos de control de acceso para una funcion de aplicacion o dispositivo, etc. Como se ha mencionado, el almacenamiento de datos seguro 110 puede implementarse en la forma de un chip que esta separado y aparte del elemento sin contacto 106, o como alternativa, puede ser una seccion de memoria en un chip que forma parte del elemento sin contacto 106. Observese tambien que el almacenamiento de datos seguro y/o el elemento sin contacto contenido dentro del dispositivo movil puede ser un elemento removible o puede estar integrado dentro del dispositivo movil.
Ejemplos de elementos removibles incluyen tarjetas SIM, tarjetas de memoria flash, y otros dispositivos adecuados.
El dispositivo movil 102 tambien puede incluir una o mas aplicaciones 109, donde las aplicaciones 109 se implementan en forma de uno o mas de entre software, firmware o hardware. Las aplicaciones 109 se usan para implementar diversas funciones deseadas por un consumidor, donde tales funciones pueden incluir, pero no se limitan a, las operaciones de transaccion de comercio electronico, las operaciones de transaccion de pagos, etc. Normalmente, las aplicaciones 109 representan procesos u operaciones que se dedican a una funcion espedfica que proporciona un valor anadido para el consumidor y que no son parte del funcionamiento convencional del dispositivo (es decir, no son parte de permitir que las funciones de telefoma convencionales, por ejemplo). Como se muestra en la figura, las aplicaciones 109 pueden intercambiar datos con el almacenamiento de datos seguro 110 (a traves de la interfaz de elemento sin contacto 108), y tambien pueden ser capaces de intercambiar datos con la circuitena de dispositivo movil 104. Una aplicacion tfpica 109 para los fines de la presente invencion es una aplicacion de pago que permite a un consumidor hacer un pago de una transaccion, cuando la transaccion se realiza- total o parcialmente usando el dispositivo movil. En un ejemplo de este tipo, el almacenamiento de datos seguro 110 puede contener datos de autenticacion, datos de identificacion de consumidor, datos de registro de transaccion, datos de saldo de cuenta, etc. Las aplicaciones 109 normalmente se almacenan como un conjunto de instrucciones ejecutables en la memoria 107, que tambien puede incluir el almacenamiento de datos 113. Un procesador accede a la memoria 107 para cargar y descargar las instrucciones y los datos segun sea necesario para ejecutar las instrucciones para realizar las funciones de las aplicaciones.
El elemento sin contacto 106 es capaz de transferir y recibir datos usando el elemento de transferencia de datos 105 que implementa una capacidad de comunicaciones de campo cercano 112, normalmente de acuerdo con un protocolo estandarizado o un mecanismo de transferencia de datos (identificado como ISO 14443/NFC en la figura). La capacidad de comunicaciones de campo cercano 112 es una capacidad de comunicaciones de corto alcance, tales como RFID, Bluetooth™, infrarrojos, u otra capacidad de transferencia de datos que puede usarse para intercambiar datos entre el dispositivo movil 102 y un lector de dispositivos o terminal de punto de venta 130, que normalmente se localiza en el negocio del comerciante. Por lo tanto, en algunas realizaciones, el dispositivo movil 102 es capaz de comunicar y transferir instrucciones de datos y/o de control a traves tanto de la red movil 122 como de la capacidad de comunicaciones de campo cercano 112, aunque como se ha observado, no se requieren comunicaciones y transferencia de datos por medio de la red movil con el fin de implementar algunas realizaciones de la presente invencion.
El sistema 100 incluye ademas un adquiriente 132 que esta en comunicacion con el comerciante o con el lector de dispositivos o terminal de punto de venta del comerciante 130. El adquiriente 132 esta en comunicacion con la red de procesamiento de pagos 134 y como se ha descrito, puede intercambiar datos con la red de procesamiento de pagos 134 como parte del proceso de autorizacion de transaccion. La red de procesamiento de pagos 134 tambien esta en comunicacion con el emisor 136. Como se ha descrito, el emisor 136 puede intercambiar datos con la red de procesamiento de pagos 134, como parte de un proceso de reconciliacion de autenticacion, autorizacion de transaccion, o transaccion.
El sistema 100 tambien puede incluir una pasarela movil 138, que es capaz de acoplar la red o sistema movil
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(inalambrica) con una segunda red (normalmente una red cableada, tal como Internet) y que permite la transferencia de datos entre las redes. La pasarela movil 138 puede realizar operaciones de procesamiento de datos segun sea necesario para permitir la transferencia eficaz de datos entre los dos tipos de redes, incluyendo, pero no limitado a, reformatear datos u otro procesamiento para tener en cuenta las diferencias en los protocolos de red. La pasarela movil 138 tambien puede ejecutar las operaciones de procesamiento de datos para permitir la transferencia de datos mas eficaz entre las redes y los dispositivos acoplados a cada tipo de red, tal como para fines de mejorar la capacidad de un consumidor para utilizar los datos recibidos en un dispositivo movil. Como se muestra en la figura, en algunas realizaciones, la pasarela movil 138 esta acoplada a la red de procesamiento de pagos 134, que esta acoplada al adquiriente 130. Tengase en cuenta que son posibles otras realizaciones, tales como cuando la pasarela movil 138 esta acoplada al emisor 136, asf como cuando el adquiriente 130 esta acoplado al emisor 136. Del mismo modo, el emisor 136 puede incluir la capacidad de funcionar como una pasarela movil 138.
El sistema de la invencion 100 proporciona una forma eficaz para que un consumidor realice una transaccion de pago usando un elemento sin contacto. Como se describira, usando la capacidad de comunicaciones de campo cercano (o una tecnologfa de transferencia de datos de corto alcance similar) y un proceso de pre-pulsacion, un proceso de dos pulsaciones, o una combinacion de los dos procesos, un consumidor puede realizar una transaccion de pago sin contacto de una manera que tenga un impacto mmimo e imponga una carga minima en el consumidor. Las realizaciones de la presente invencion facilitan el uso de un elemento sin contacto para las transacciones de pago de una manera que es conveniente para el consumidor mientras que se mantiene la capacidad de un emisor o procesador de pagos para actualizar o reestablecer los contadores o registros de la aplicacion de pago, o para realizar otra operacion en el dispositivo de pago, la aplicacion de pago, o los datos almacenados en el dispositivo. Tales datos pueden incluir los datos de gestion de autenticacion y de cuenta, tales como los registros de transacciones o saldos de cuentas. Por ejemplo, un almacen de datos seguro (por ejemplo, el almacenamiento de datos seguro 110 o una region de memoria de seguridad similar que es parte del elemento sin contacto o de otro elemento del dispositivo movil) puede contener registros de transacciones y un total acumulado del saldo disponible para una cuenta del consumidor. En el caso del elemento sin contacto que se usa con una tarjeta o cuenta de prepago, el saldo reflejana la cantidad restante de dinero disponible para un consumidor. En el caso del elemento sin contacto que se usa con una cuenta de credito o debito, el saldo reflejana un lfmite de credito restante o la cantidad disponible en la cuenta de debito.
Las realizaciones de la presente invencion proporcionan un mecanismo para ejecutar eficazmente una transaccion de pago que usa un elemento sin contacto introduciendo una operacion de pre-pulsacion y/o de dos pulsaciones como un preludio a (en el caso de un pre-pulsacion), como se parte de, o despues de, la transaccion de pago. En algunas realizaciones, un dispositivo de pago puede presentarse a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta (POS) antes de la iniciacion de una transaccion, durante una transaccion, o despues de una transaccion, con el dispositivo que se presentan en una o mas de estas situaciones. Entre otros usos, la presentacion del dispositivo de pago puede usarse para lanzar una aplicacion de pago, permitir una transaccion, proporcionar los datos de transaccion al dispositivo, o para reestablecer o configurar una funcion u operacion de la aplicacion de pago o del dispositivo de pago. Observese que en el contexto de la presente invencion, presentar el dispositivo a un lector de dispositivos o terminal POS sera denominado como una “pulsacion”, donde un pulsacion incluye cualquier accion por un consumidor que permite la comunicacion entre el dispositivo de pago del consumidor y un lector de dispositivos o terminal POS usando un mecanismo de comunicaciones de corto alcance o campo cercano (incluyendo agitar el dispositivo de consumidor cerca de un lector de dispositivos o terminal, colocar el dispositivo de consumidor contra un lector de dispositivos o terminal, etc.).
Como parte de facilitar una transaccion de pago usando un elemento sin contacto, puede usarse una operacion de pre-pulsacion para activar una aplicacion de pago, establecer o reestablecer un contador o registro que es parte de una aplicacion de pago, solicitar que una interaccion de consumidor (u otra forma de interaccion) a ejecutar antes de realizar la transaccion de pago, o configurar o reconfigurar una aplicacion de pago o una funcion de dispositivo de pago que se requiere con el fin de usar una aplicacion de pago. Observese que en el contexto de la presente invencion, una pre-pulsacion se refiere a un proceso donde un consumidor presenta su dispositivo de pago a un lector de dispositivos o terminal POS, y en lugar de iniciar una transaccion de pago, la “pulsacion” funciona para iniciar un proceso para preparar el dispositivo de pago para la transaccion (tal como, activando una aplicacion de pago), realizar funciones de mantenimiento de datos, solicitar una accion de consumidor, o una operacion similar. En el contexto de la invencion, un proceso de dos pulsaciones puede usarse donde se usa una primera pulsacion para realizar una transaccion de pago (por ejemplo transfiriendo los datos de identidad o de autenticacion del consumidor al lector de dispositivos o terminal POS), seguido de una segunda pulsacion en un momento posterior para permitir que los datos proporcionados por un emisor o procesador de pagos se transfieran a la aplicacion de pago o al dispositivo de pago (como puede ocurrir como parte de una operacion de actualizacion de emisor). Ademas, un proceso de pre-pulsacion o dos pulsaciones puede usarse para permitir la ejecucion de una secuencia de comandos proporcionada por un emisor o procesador de pagos, cuando la secuencia de comandos provoca la ejecucion de una funcion u operacion deseada por la aplicacion de pago, o la aplicacion de una funcion u operacion deseada por un lector de dispositivos para el dispositivo de pago. En algunas realizaciones, puede usarse una pre-pulsacion inicial usada en combinacion con una presentacion unica de pulsacion posterior del dispositivo de pago, o dos presentaciones del dispositivo para habilitar una aplicacion de pago o un dispositivo de pago a configurarse correctamente para su uso en una transaccion y para permitir la ejecucion de una transaccion (o parte de la misma)
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despues de la finalizacion de la operacion de configuracion.
Los procesos o metodos de la invencion pueden desearse (y en algunos casos de uso pueden ser necesarios) cuando se usa un elemento sin contacto para una transaccion de pago. Esto es debido a que el procesamiento de la transaccion de pago tfpico para transacciones que usan un elemento sin contacto no se basan en el elemento que es capaz de la comunicacion con un lector de dispositivos o terminal POS durante mas de un breve penodo de tiempo. Esto se hace para minimizar el impacto en un consumidor y para reducir cualquier inconveniente que podna crear un desincentivo al consumidor para participar en las transacciones usando el dispositivo. Sin embargo, ciertas operaciones o funciones que pueden desearse por un emisor o procesador de pagos como parte de la iniciacion o el procesamiento de una transaccion de pago son diffciles o no realistas de implementar a menos que un consumidor presente su dispositivo de pago durante un penodo de tiempo mas largo. Las realizaciones de la presente invencion proporcionan una forma de implementar estas operaciones o funciones sin tener un impacto negativo en la experiencia del consumidor, y por lo tanto sin crear un desincentivo a un consumidor que utilice el dispositivo de pago sin contacto.
En las realizaciones de la presente invencion, el dispositivo de pago movil puede ser cualquier dispositivo que incluye un elemento sin contacto capaz de la comunicacion y la transferencia de datos usando un sistema de comunicacion de campo cercano. Como se ha senalado, un ejemplo es un telefono inalambrico movil equipado con una capacidad de NFC u otra tecnologfa de comunicaciones de corto alcance. La figura 3 es un diagrama de bloques funcional que ilustra los componentes primarios de un dispositivo de consumidor portatil (por ejemplo, el elemento 102 de la figura 2), tal como un telefono movil que puede usarse como parte del sistema y el metodo de la invencion. Como se ilustra en la figura 3, el dispositivo movil 302 puede incluir una circuitena que se usa para permitir cierta telefoma y otras funciones de dispositivo. Los elementos funcionales son responsables de permitir que esas funciones puedan incluir un procesador 304 para ejecutar instrucciones que implementan las funciones y operaciones del dispositivo. El procesador 304 puede acceder al almacenamiento de datos 312 (o a otra region o elemento de memoria adecuado) para recuperar las instrucciones o los datos usados en la ejecucion de las instrucciones. Los elementos de entrada/salida de datos 308 pueden usarse para permitir a un usuario introducir datos (por ejemplo, a traves de un microfono o un teclado) o recibir datos de salida (por ejemplo, a traves de un altavoz). La pantalla 306 puede usarse tambien para los datos de salida a un usuario. El elemento de comunicaciones 310 puede usarse para permitir la transferencia de datos entre el dispositivo 302 y una red inalambrica (por ejemplo, a traves de la antena 318) para ayudar a permitir las funciones de telefoma y de transferencia de datos. Como se ha descrito haciendo referencia a la figura 2, el dispositivo 302 puede incluir tambien una interfaz de elemento sin contacto 314 para permitir la transferencia de datos entre el elemento sin contacto 316 y otros elementos del dispositivo, donde el elemento sin contacto 316 puede incluir una memoria segura y comunicaciones de campo cercano u otro elemento de transferencia de datos de comunicaciones de corto alcance. El elemento sin contacto puede implementar una capacidad de comunicaciones de campo cercano o de otras comunicaciones de corto alcance que permiten la comunicacion y la transferencia de datos entre el dispositivo 302 y un lector de dispositivos o terminal POS que es parte de un sistema de procesamiento de transaccion de pagos.
El almacenamiento de datos 312 puede ser una memoria que almacena datos, y puede estar en cualquier forma adecuada incluyendo un chip de memoria, etc. La memoria puede usarse para almacenar datos tales como la identificacion de usuario o la informacion de autenticacion, la informacion de cuenta de usuario, datos de transaccion, etc. La informacion financiera almacenada puede incluir informacion tal como informacion de cuenta bancaria, numero de identificacion bancaria (BIN), la informacion del numero de cuenta de tarjeta de credito o de debito, la informacion de saldo de cuenta, la fecha de caducidad, la informacion del consumidor tal como nombre, la fecha de nacimiento, etc. Observese que tales datos pueden, en su lugar o tambien, almacenarse en un elemento de almacenamiento de datos seguro, tal como el almacenamiento de datos seguro 110 de la figura 2 o en una memoria segura similar que es parte de elemento sin contacto 316. Como se ha descrito, el almacenamiento de datos 312 puede contener tambien instrucciones que cuando se ejecutan por el procesador 304 implementan operaciones o procesos que son parte del funcionamiento del dispositivo o de las aplicaciones instaladas en el dispositivo.
La figura 4 es un diagrama de flujo que ilustra una realizacion 400 del metodo o proceso de la invencion para ejecutar una transaccion de pago usando un elemento sin contacto contenido dentro de un dispositivo movil implementando una operacion de pre-pulsacion y/o de dos pulsaciones. Las etapas o fases del proceso ilustradas en la figura pueden implementarse como una rutina o proceso independiente, o como parte de una rutina o proceso mas grande. Observese que cada etapa o fase del proceso representada puede implementarse como un aparato que incluye un procesador que ejecuta un conjunto de instrucciones, un metodo, o un sistema, entre otras realizaciones.
Como se muestra en la figura, en la fase 402 un consumidor presenta su dispositivo de pago movil a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta (POS). El dispositivo movil funciona como un dispositivo de pago e incluye un elemento sin contacto, tal como un chip sin contacto. Normalmente, el consumidor presenta su dispositivo movil al lector de dispositivos o terminal POS como parte de la provision de datos para iniciar o participar en una transaccion de pago. Sin embargo, de acuerdo con las realizaciones de la presente invencion, la presentacion del dispositivo de pago (es decir, una “pulsacion”) puede servir tambien para otras funciones.
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En una realizacion, la presentacion del dispositivo de pago puede usarse para activar o “lanzar” una aplicacion de pago instalada en el dispositivo de pago movil (etapa 404). Esto puede lograrse haciendo que la comunicacion entre el lector de dispositivos o terminal POS y el dispositivo de pago dispare la activacion de la aplicacion de pago. Tal disparo o activacion puede producirse como el resultado de los datos transferidos del lector de dispositivos o terminal POS o de un comando para el dispositivo de pago (tal como ejecutando el equivalente de una clave de activacion o una tecla programada), ya sea o automaticamente o en respuesta, por ejemplo, a un consumidor que selecciona un icono de aplicacion de pago en una pantalla de lector de dispositivos o terminal POS. Observese que la activacion de la aplicacion de pago en esta fase es opcional, y puede implementarse en una fase diferente en el proceso.
Ademas, en funcion de la operacion del proceso representado en la figura 4, la activacion de la aplicacion de pago puede o no puede ser necesaria con el fin de poder implementar una o mas de las otras fases del proceso global. Por ejemplo, en algunas realizaciones, puede necesitar activarse la aplicacion de pago con el fin de que ciertas de las fases posteriores a implementarse, o para los datos de autenticacion del consumidor se transfieran al lector de dispositivos o terminal POS. Del mismo modo, en algunas realizaciones, los datos de autenticacion de consumidor pueden ser capaces de transferirse sin la activacion de la aplicacion de pago, o la necesidad de una interaccion con el dispositivo de pago o el consumidor y pueden ser capaces de detectarse en la ausencia de una solicitud de pago activada.
Siguiendo con la descripcion de la figura 4, en la fase 406 se determina si se requiere la interaccion (por ejemplo, una entrada o accion de consumidor) antes de realizar o completar la transaccion de pago. Por ejemplo, basandose en la identificacion del consumidor, la cuenta de pago del consumidor, etc., puede determinarse si se requiere la interaccion con el dispositivo de pago del consumidor o el consumidor antes de proceder con una transaccion de pago. En algunas realizaciones, esta determinacion puede realizarse de acuerdo con el procedimiento representado en la figura 5, o por un proceso similar. Si no se requiere la interaccion con el dispositivo de pago para proceder con una transaccion de pago, entonces la transaccion de pago puede realizarse; observese que en algunas realizaciones, se le puede pedir al usuario presentar el dispositivo de pago con el fin de permitir la ejecucion de la transaccion de pago, cuando la primera presentacion del dispositivo de pago (en la fase 402) sirve para activar la aplicacion de pago (como se muestra en la fase 408). Sin embargo, si se requiere la interaccion con el dispositivo de pago o el consumidor antes de proceder con una transaccion de pago, entonces se implementa esta interaccion, seguida por la presentacion del dispositivo de pago al lector de dispositivos o terminal de punto de venta para permitir la ejecucion de la transaccion (fase 408). La interaccion necesaria puede implicar que el consumidor proporcione ciertos datos (como un codigo de acceso u otros datos de autenticacion, o responder a una pregunta de seguridad), o la ejecucion de una operacion en el dispositivo de pago. Por lo tanto, si se requiere, la interaccion se ejecuta y el dispositivo movil se vuelve a presentar al lector de dispositivos o terminal de punto de venta para ejecutar la transaccion de pago. Como se ha mencionado, y como se describira haciendo referencia a la figura 5, la interaccion puede implicar que un consumidor proporcione datos (tal como una contrasena, etc.), o el dispositivo de pago o la aplicacion de pago se configuren para permitir la ejecucion de una transaccion de pago.
Despues de la ejecucion de la transaccion de pago, se procesa la transaccion de pago (fase 410). Despues de que se procese la transaccion de pago, se determina si se desea una actualizacion de emisor (fase 412). Una actualizacion de emisor es un proceso deseado o necesario por un emisor en el que los datos se proporcionan por el emisor (tal como una actualizacion o correccion a los datos de transaccion, por ejemplo), o se proporciona una secuencia de comandos por el emisor para su ejecucion por el lector de dispositivo, la aplicacion de pago instalada en el dispositivo de pago, o el dispositivo de pago. Esto puede producirse despues de que la transaccion de pago se haya completado sustancialmente, o puede producirse en una fase anterior de la transaccion de pago, tal como despues de que se recibe una respuesta a un mensaje de solicitud de autorizacion (en cuyo caso el proceso de actualizacion puede ser necesario para permitir que se complete el transaccion de pago). Si la actualizacion de emisor implica que el emisor proporcione datos, entonces los datos pueden ser con el fin de actualizar, sincronizar o reconciliar un registro de cuenta almacenado en el dispositivo de pago. En tal caso, el lector de dispositivos o terminal POS pueden usarse para transferir los datos al dispositivo de pago mediante la comunicacion que usa las comunicaciones de campo cercano u otra capacidad de comunicaciones de corto alcance. Como una alternativa, la actualizacion puede proporcionarse directamente al dispositivo movil, usando una red inalambrica (tal como la red movil 122 de la figura 2). Si la actualizacion de emisor implica la comunicacion de un comando o secuencia de comandos que provoca la ejecucion de una operacion o por la aplicacion de pago o por un dispositivo de pago, entonces el comando o secuencia de comandos puede transferirse al lector de dispositivos o terminal de punto de venta y ejecutarse por el lector de dispositivos o terminal POS, o puede transferirse al dispositivo de pago por el lector de dispositivos o sobre una red inalambrica al dispositivo de pago para su ejecucion por el dispositivo de pago o la aplicacion de pago. El comando o secuencia de comandos pueden ser con el fin de, por ejemplo, establecer o reestablecer un contador, configurar o reconfigurar una funcion de la aplicacion de pago o del dispositivo de pago, o actualizar el software del dispositivo.
Si se desea una actualizacion de emisor usando el lector de dispositivos o terminal POS, entonces se solicita al consumidor (por ejemplo, se indica) que presente su dispositivo de pago al lector de dispositivos o terminal POS (esto se muestra como una opcion en la fase 414, siendo la otra opcion la preparacion para proporcionar una actualizacion aerea al dispositivo de pago). Si se va a proporcionar la actualizacion de emisor al dispositivo de pago
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usando el lector de dispositivos o terminal POS, entonces la actualizacion se proporciona al lector/terminal (fase 416). Si se va a proporcionar la actualizacion de emisor al dispositivo de pago usando un proceso de entrega aerea, entonces la actualizacion se proporciona a la red inalambrica o movil (a traves, por ejemplo, de la intermediacion de una pasarela movil) y se entrega mediante ese metodo (fase 416). En el caso de la entrega al dispositivo de pago por el lector de dispositivos o terminal POS, despues de presentar el dispositivo de pago al lector/terminal, se establece la comunicacion entre el dispositivo de pago y el lector/terminal, y el emisor proporciona los datos o la secuencia de comandos puede enviarse al dispositivo de pago usando la capacidad de comunicaciones de campo cercano. Los datos, comandos, instrucciones, la secuencia de comandos u otra forma de informacion proporcionados por el emisor pueden estar acompanados por un criptograma generado por el emisor (como se indica en la fase 416). El criptograma generado por el emisor puede usarse para autenticar o de otra forma identificar al emisor, y/o para proporcionar un medio para asociar los datos recibidos con el registro de transaccion correspondiente que se almacena en el dispositivo de pago. Los datos, comandos, instrucciones, la secuencia de comandos u otra forma de informacion proporcionados por el emisor se reciben por el dispositivo de pago y pueden usarse, por ejemplo, para actualizar los datos de transaccion almacenados en el dispositivo de pago o provocar la ejecucion de una funcion u operacion por la aplicacion de pago o el dispositivo de pago (fase 418). En el caso de una funcion u operacion que se ejecuta, la funcion o la operacion pueden ejecutarse por el lector de dispositivos o terminal POS, por la aplicacion de pago, o por el dispositivo de pago. En este punto, el suministro de la actualizacion de emisor normalmente se completara y el proceso terminara (fase 420). Observese que si no se desea una actualizacion de emisor (como se determina en la fase 412), entonces el control pasara al final del proceso en la fase 420.
Como se ha observado, si se requiere la interaccion con el dispositivo de pago del consumidor antes de realizar una transaccion de pago, entonces la interaccion se ejecuta antes de ejecutar la transaccion de pago. Un proceso o metodo para determinar si se requiere una interaccion se representa en la figura 5, que es un diagrama de flujo que ilustra un proceso 500 para determinar si se requiere una interaccion con un dispositivo de pago de consumidor antes de que se use el dispositivo para realizar una transaccion de pago, de acuerdo con algunas realizaciones de la presente invencion. Se observa que la figura 5 representa un proceso a modo de ejemplo para determinar si se requiere la interaccion con el dispositivo de pago antes de iniciar una transaccion de pago, y que, otros procesos similares pueden usarse sin alejarse de los conceptos subyacentes de la invencion. Ademas, aunque se proporcionan ejemplos de los tipos de interacciones o interacciones de consumidor que pueden solicitarse o requerirse antes de la ejecucion de una transaccion de pago, debena entenderse que otros tipos de interacciones u operaciones pueden solicitarse y caer dentro de los conceptos subyacentes de la invencion.
Como se muestra en la figura 5, la determinacion de si se requiere la interaccion con el dispositivo de pago del consumidor se realiza considerando si al menos uno de entre la aplicacion de pago (o el dispositivo de pago), el emisor, o el lector de dispositivos (o terminal de punto de venta) ha solicitado o requerido que se presente el dispositivo de pago para ejecutar algun tipo de interaccion antes de realizar una transaccion de pago. El proceso representado en la figura 5 opera para determinar si uno o mas de los elementos indicados (es decir, la aplicacion de pago, el dispositivo de pago, el lector de dispositivo, el terminal POS, el emisor, etc.) ha solicitado o requerido la presentacion del dispositivo de pago (en cuyo caso se establece un indicador que indica que se requiere la presentacion del dispositivo de pago), o si ninguno de los elementos indicados ha solicitado o requerido la presentacion del dispositivo de pago (en cuyo caso se establece un indicador que indica que no se requiere la presentacion del dispositivo de pago, o que no se establece ningun indicador).
Por ejemplo, en la fase 502 el proceso a modo de ejemplo determina si la aplicacion de pago o el dispositivo de pago ha solicitado una accion de consumidor antes de la ejecucion de una transaccion de pago. Una accion de este tipo podna requerirse para proporcionar datos de consumidor tal como una entrada de consumidor, permitir la configuracion o reconfiguracion de una aplicacion, una funcion de dispositivo u operacion; por ejemplo, permitir o denegar una funcion, transferir datos a un emisor o procesador de pago, etc. Si se requiere una accion de consumidor de este tipo (que normalmente se realiza mediante la presentacion del dispositivo de pago a un lector de dispositivos o terminal POS), entonces el control pasa a la fase 503 donde puede establecerse un indicador o bandera para indicar que se requiere una accion de consumidor antes de la ejecucion de una transaccion de pago.
A continuacion, el control vuelve a la fase 504, donde se determina si un emisor ha solicitado una accion de consumidor antes de la ejecucion de una transaccion de pago. Observese que si la aplicacion de pago o dispositivo de pago no ha solicitado una accion de consumidor, entonces el control pasa directamente a la fase 504. Un emisor solicita una accion de consumidor que podna solicitarse para establecer o reestablecer un contador que se usa para realizar un seguimiento de las transacciones de pago, para permitir o desactivar una funcion del dispositivo de pago, para solicitar una accion por un comerciante como parte de una transaccion, etc. Como se ha descrito haciendo referencia a la fase 502, si se solicita una accion de consumidor de este tipo, entonces el control pasa a la fase 505 donde puede establecerse un indicador o bandera para indicar que se requiere una accion de consumidor antes de la ejecucion de una transaccion de pago. A continuacion, el control vuelve a la fase 506, donde se determina si el lector de dispositivos o terminal POS ha solicitado una accion de consumidor antes de la ejecucion de una transaccion de pago. Observese que si un emisor no ha solicitado una accion de consumidor, entonces el control pasa directamente a la fase 506. Un lector de dispositivos o terminal POS solicita una accion de consumidor que podna solicitarse para transferir datos al dispositivo de pago, etc. Como se ha descrito haciendo referencia a las
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fases 502 y 504, si se solicita una accion de consumidor de este tipo, entonces el control pasa a la fase 507 donde puede establecerse un indicador o bandera para indicar que se requiere una accion de consumidor antes de la ejecucion de una transaccion de pago. Observese que si un lector de dispositivos o terminal de punto de venta no ha solicitado una accion de consumidor, entonces el control pasa directamente a la fase 508. Despues de la terminacion de la determinacion(es) de si se ha solicitado una accion de consumidor, el control pasa a la fase 508 donde se determina si se ha establecido el indicador.
Observese que en una realizacion alternativa, si cualquiera de los elementos ha solicitado o requerido que se implemente una accion de consumidor antes de la ejecucion de una transaccion de pago, entonces el control puede enviarse directamente a la fase 510, donde se ejecuta la interaccion o se solicita una accion de consumidor. Del mismo modo, si el control no ha pasado a la fase 510, entonces el control puede pasar automaticamente a la fase 408 de la figura 4, ya que esto indicana que se requiere o no se solicita ninguna interaccion de consumidor.
La funcion principal del proceso 500 representado en la figura 5 es para determinar si cualquiera de los elementos pertinentes de un sistema de procesamiento de transacciones ha solicitado o requerido una accion de consumidor antes de la iniciacion o la realizacion de una transaccion de pago (en cuyo caso el indicador se establece en un valor especificado), o si por el contrario, ninguno de los elementos pertinentes ha solicitado o requerido una accion de consumidor antes de la realizacion de una transaccion de pago (en cuyo caso no se establece el indicador, o se establece a un valor diferente). Si se ha establecido el indicador, entonces se solicita o ejecuta la interaccion. Si el indicador no se ha establecido (o se establece en un valor que indica que no se requiere una accion de consumidor), entonces el control pasa a la fase 408 de la figura 4.
Si se determina que es necesaria una accion de consumidor (tal como una interaccion con el dispositivo de pago del consumidor o una entrada del consumidor) antes de ejecutar una transaccion de pago, entonces puede informarse al consumidor de esto y solicitar la ejecucion de la accion. Observese que la accion de consumidor puede tomar la forma del consumidor proporcionando datos solicitados (tales como los datos de autenticacion o de seguridad, o una respuesta a un desaffo) usando un mecanismo de entrada de datos del dispositivo de pago, etc. En algunos casos, puede solicitarse al consumidor o se le sugiere presentar su dispositivo de pago a un lector de dispositivos o terminal POS. En una situacion de este tipo, el consumidor presenta su dispositivo de pago al lector/terminal, normalmente permitiendo la comunicacion entre el dispositivo de pago y el lector de dispositivos o terminal POS (por ejemplo, agitando, deslizando, pulsando, o ejecutando una accion similar con el dispositivo de pago). A continuacion, puede ejecutarse una accion u operacion en el dispositivo de pago, donde la accion u operacion puede incluir uno o mas de entre establecer o restablecer un contador o indicador, permitir o denegar una funcion u operacion de la aplicacion de pago o del dispositivo de pago, ejecutar una etapa de procesamiento de datos en los datos almacenados en el dispositivo, acceder a los datos especificados almacenados en el dispositivo y proporcionar esos datos a un emisor, un comerciante, o procesador de pagos, etc. Observese que en algunos casos, la presentacion del dispositivo de pago en respuesta a una solicitud para que el consumidor realice una accion puede servir como una “pulsacion” que provoca la ejecucion de una transaccion de pago.
Algunos de los procesos, metodos, u operaciones descritos con respecto a las figuras 4 y 5 pueden implementarse en su totalidad o en parte por un aparato de procesamiento de datos residente en un lector de dispositivos o terminal POS (tal como el elemento 130 de la figura 2), un servidor que se comunica con el lector de dispositivos o terminal POS a traves de una red de comunicaciones (como parte de la red de procesamiento de pagos 134 de la figura 2), o por otro dispositivo adecuado. Los procesos, metodos, u operaciones pueden implementarse como un conjunto de instrucciones que se ejecutan por un procesador, siendo el procesador un elemento del aparato o servidor de procesamiento de datos.
Lo siguiente es un ejemplo de un caso de uso tfpico o escenario en el que pueden usarse las realizaciones del sistema, aparato y metodos de la invencion. Se observa que el caso de uso es solamente a modo de ejemplo, ya que son posibles otros casos de uso o escenarios y seran evidentes para los expertos en la materia. En este ejemplo, un consumidor desea usar un dispositivo de pago movil para hacer el pago de un bien o servicio en una localizacion del comerciante. El dispositivo de pago movil puede ser un telefono movil que contiene, por ejemplo un elemento sin contacto. El consumidor presenta su dispositivo movil a un lector de dispositivos en la localizacion del comerciante, donde el lector de dispositivos usa un mecanismo de comunicaciones de campo cercano o de comunicaciones de corto alcance para acceder a los datos almacenados en el elemento sin contacto. Despues de la presentacion del dispositivo, puede activarse una aplicacion de pago instalada en el dispositivo. A continuacion, se determina si se requiere una interaccion de consumidor antes de ejecutar una transaccion de pago. Esta determinacion puede basarse en los datos lefdos del dispositivo de pago. Si se requiere la interaccion de consumidor puede determinarse por cualquier medio adecuado, tal como acceder a una base de datos que almacena un registro de todas las cuentas para las que se requiere una actualizacion u otra accion, o accediendo a una base de datos que almacena un registro de cuenta para la cuenta de pago asociada con el dispositivo de pago, donde ese registro incluye una indicacion de que se requiere una interaccion de consumidor.
Si se requiere una interaccion de consumidor, entonces se ejecuta la interaccion. A continuacion, el consumidor presenta de nuevo el dispositivo de pago al lector de dispositivos o terminal de punto de venta. Si es necesario, el lector de dispositivos puede “leer” los datos de cuenta de consumidor y/o los datos de identificacion de consumidor
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del dispositivo movil para permitir la ejecucion de la transaccion de pago.
Observese que en este escenario, la primera presentacion del dispositivo de pago funciona como una “pre- pulsacion”, ya que debe ejecutarse una funcion (por ejemplo, la activacion de la aplicacion de pago, la configuracion del dispositivo de pago o la aplicacion de pago) antes de permitir que se inicie una transaccion. Esto se sigue por determinar si se requiere una interaccion de consumidor (tal como la entrada de un codigo de acceso para confirmar la identidad del usuario). En algunos casos, determinar que se requiere una accion de consumidor puede implicar una re-presentacion del dispositivo de pago para permitir una funcion u operacion a ejecutar. Despues de la ejecucion de la funcion requerida o la ejecucion de la accion de consumidor, la transaccion de pago puede ejecutarse de acuerdo con sus procedimientos habituales, usando los datos que se proporcionaron anteriormente o al mismo tiempo para autenticar al consumidor y ejecutar un proceso de autorizacion. Si es necesario, el consumidor puede necesitar volver a presentar su dispositivo de pago al lector de dispositivos o terminal POS para provoca la ejecucion de la transaccion de pago. Despues de la finalizacion de la transaccion de pago, el consumidor puede solicitar que se vuelva a presentar su dispositivo de pago movil para permitir una actualizacion de emisor o una operacion similar a ejecutar. Como una alternativa, la actualizacion de emisor puede proporcionarse sobre otro canal de comunicaciones, tal como una red inalambrica o movil. La actualizacion puede usarse para transferir datos de transacciones actualizadas, establecer o reestablecer un contador, permitir o denegar una funcion del dispositivo de pago, etc. Por lo tanto, en este ejemplo, se usan en combinacion una pre-pulsacion, seguida de una “primera” pulsacion y una “segunda” pulsacion para activar una aplicacion de pago, determinar que una funcion u operacion necesita ejecutarse en el dispositivo de pago o en la aplicacion de pago (o que se requiere una accion de consumidor), para ejecutar esa funcion u operacion, para ejecutar la transaccion, y para proporcionar una actualizacion de los datos de transaccion. Observese que pueden usarse la pre-pulsacion y una pulsacion para ejecutar la transaccion de pago con o sin otra presentacion del dispositivo de pago (tal como para permitir una actualizacion de emisor) en la implementacion de las realizaciones de la invencion.
La figura 6 es un diagrama de bloques de un aparato informatico a modo de ejemplo que puede usarse para implementar una realizacion del metodo o proceso de la invencion para ejecutar una transaccion de pago con un dispositivo de pago sin contacto usando una operacion de pre-pulsacion y/o de dos pulsaciones. Los elementos del aparato informatico ilustrados en la figura 6, pueden usarse para implementar en todo o en parte los procesos, metodos, u operaciones de la invencion, y pueden ser parte de un servidor u otro aparato informatico (por ejemplo, una pasarela movil, un servidor de gestion de emisor, etc.). Los subsistemas mostrados en la figura 6 estan interconectados a traves de un bus de sistema 600. Se muestran unos subsistemas adicionales tales como una impresora 610, un teclado 620, un disco fijo 630 (u otra memoria que comprende un medio legible por ordenador), un monitor 640, que esta acoplado al adaptador de pantalla 650, y otros. Unos dispositivos perifericos y de entrada/salida (E/S), que se acoplan al controlador de E/S 660, pueden conectarse al sistema informatico mediante cualquier numero de medios conocidos en la tecnica, tal como un puerto serie 670. Por ejemplo, el puerto serie 670 o la interfaz externa 680 pueden usarse para conectar el aparato informatico a una red de area amplia tal como Internet, un dispositivo de entrada de raton, o un escaner. La interconexion a traves del bus del sistema permite que el procesador central 690 se comunique con cada subsistema y controle la ejecucion de las instrucciones de la memoria de sistema 695 o del disco fijo 630, asf como el intercambio de informacion entre los subsistemas. La memoria de sistema 695 y/o el disco fijo 630 pueden contener un medio legible por ordenador.
De acuerdo con las realizaciones de la presente invencion, se han descrito un sistema, aparatos y metodos para permitir el uso de un dispositivo de pago movil que incluye un elemento sin contacto en la ejecucion de una transaccion de pago. El elemento sin contacto esta embebido dentro de un dispositivo movil que es capaz de la comunicacion y la transferencia de datos usando una capacidad de comunicaciones de campo cercano. Pueden usarse una o mas “pulsaciones” o presentaciones del dispositivo movil a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta para permitir que un consumidor lance una aplicacion de pago contenida en el dispositivo de pago, inicie una transaccion de pago, configure o reconfigure una funcion u operacion del dispositivo de pago, transfiera registros de transacciones al dispositivo de pago, etc.
Debena entenderse que la presente invencion como se ha descrito anteriormente puede implementarse en la forma de logica de control usando un software informatico de una manera modular o integrada. Basandose en la divulgacion y las ensenanzas proporcionadas en el presente documento, un experto en la materia sabra y apreciara otras formas y/o metodos para implementar la presente invencion usando un hardware y una combinacion de hardware y software.
Cualquiera de los componentes de software o funciones descritas en esta solicitud, pueden implementarse como un codigo de software a ejecutar por un procesador usando cualquier lenguaje informatico adecuado, tal como, por ejemplo, Java, C++ o Perl usando, por ejemplo, tecnicas convencionales u orientadas a objetos. El codigo de software puede almacenarse como una serie de instrucciones o comandos en un medio legible por ordenador, tal como una memoria de acceso aleatorio (RAM), una memoria de solo lectura (ROM), un medio magnetico, tal como una unidad de disco duro o un disquete, o un medio optico, tal como un CD-ROM. Cualquier medio legible por ordenador de este tipo puede residir en o dentro de un unico aparato informatico, y puede estar presente en o dentro de diferentes aparatos informaticos dentro de un sistema o red.
Mientras que ciertas realizaciones a modo de ejemplo se han descrito en detalle y se muestran en los dibujos adjuntos, debena entenderse que tales realizaciones son simplemente ilustrativas y no pretenden ser restrictivas de la amplia invencion, y que esta invencion no debe limitarse a las disposiciones y construcciones espedficas mostradas y descritas, ya que diversas otras modificaciones pueden ocumrseles a los expertos en la materia.
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Como se usa en el presente documento, el uso de “un”, “una” o “el”, “la” pretende significar “al menos uno”, a menos que se indique espedficamente lo contrario.

Claims (12)

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    REIVINDICACIONES
    1. Un metodo de realizar una transaccion de pago que implica la deteccion de un dispositivo de pago, que comprende:
    detectar usando la tecnologfa de comunicaciones inalambricas de un lector de dispositivos o terminal, una presencia del dispositivo de pago que tiene un elemento sin contacto capaz de una comunicacion y una transferencia de datos usando una tecnologfa de comunicaciones inalambricas que comprende una tecnologfa de transferencia de datos de corto alcance que utiliza RFID,
    recibir, por el lector de dispositivos o terminal, los datos que identifican una cuenta de pago o un consumidor asociados con el dispositivo de pago,
    determinar, mediante el lector de dispositivos o terminal, que se requiere una interaccion con el dispositivo de pago o un consumidor antes de la ejecucion de la transaccion de pago, determinar, mediante el lector de dispositivos o terminal, que se ha ejecutado la interaccion; y detectar, usando la tecnologfa de comunicaciones inalambricas que comprende la tecnologfa de transferencia de datos de corto alcance que utiliza RFID del lector de dispositivos o terminal, la presencia del dispositivo de pago, y ejecutar, mediante el lector de dispositivos o terminal, la transaccion de pago, que implica transferir los datos de identidad o de autenticacion del consumidor al lector de dispositivos o terminal, usando el elemento sin contacto; en el que ejecutar la transaccion de pago tambien comprende crear un mensaje de solicitud de autorizacion y transmitir el mensaje de solicitud de autorizacion a un emisor del dispositivo de pago; y determinar que se requiere una actualizacion de emisor para el dispositivo de pago, en el que el metodo comprende, ademas, uno de entre:
    (i) solicitar que el dispositivo de pago se presente al lector de dispositivos o terminal, y ejecutar la actualizacion de emisor en el dispositivo de pago usando el lector de dispositivos o terminal, y
    (ii) recibir, mediante el dispositivo de pago, en el caso de que el dispositivo de pago sea un telefono movil, una actualizacion de emisor por el aire a traves de una red movil desde el emisor,
    en el que determinar, mediante el lector de dispositivos o terminal, que se requiere una interaccion con el dispositivo de pago o un consumidor antes de la ejecucion de la transaccion de pago, comprende determinar, mediante el lector de dispositivos o terminal, que se requiere la interaccion con el dispositivo de pago antes de la ejecucion de la transaccion de pago, y en el que el metodo comprende ademas:
    recibir los datos de identidad o de autenticacion del consumidor desde el dispositivo de pago, despues de que el usuario proporcione los datos de identidad o de autenticacion del consumidor al dispositivo de pago.
  2. 2. El metodo de la reivindicacion 1, que comprende ademas:
    transferir los datos desde un emisor o procesador de pago al dispositivo de pago.
  3. 3. El metodo de la reivindicacion 1 o 2, en el que despues de detectar la presencia del dispositivo de pago, el metodo comprende ademas activar una aplicacion de pago instalada en el dispositivo de pago.
  4. 4. El metodo de la reivindicacion 3, en el que la activacion de la aplicacion de pago se produce en respuesta a los datos o a un comando que se transfiere al dispositivo de pago mediante el lector de dispositivos o terminal.
  5. 5. El metodo de cualquier reivindicacion anterior, en el que la interaccion es una autenticacion del consumidor.
  6. 6. El metodo de la reivindicacion 5, en el que el metodo comprende ademas: cifrar el mensaje de solicitud de autorizacion
  7. 7. El metodo de la reivindicacion 5, en el que el metodo comprende ademas:
    recibir los datos del consumidor, que comprenden preferentemente un codigo de acceso, una contrasena o una respuesta a una pregunta.
  8. 8. El metodo de cualquier reivindicacion anterior, en el que determinar que se requiere la interaccion con el dispositivo de pago o el consumidor antes de la ejecucion de la transaccion de pago comprende ademas:
    acceder a una base de datos que contiene datos que indican un estado del dispositivo de pago, manteniendose la base de datos por uno o mas de entre un comerciante, un adquiriente, un emisor o un elemento de una red de procesamiento de pagos.
  9. 9. El metodo de cualquier reivindicacion anterior, que comprende ademas:
    establecer un valor de un contador, configurar una funcion del dispositivo de pago, activar o desactivar una funcion del dispositivo de pago o acceder a los datos almacenados en el dispositivo de pago.
  10. 10. El metodo del aspecto (ii) de la reivindicacion 1, en el que el metodo comprende ademas:
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    determinar que se requiere una interaccion con el dispositivo de pago despues de procesar los datos de transaccion para la transaccion de pago;
    solicitar que el dispositivo de pago se presente al lector de dispositivos o terminal; y ejecutar otra accion en el dispositivo de pago usando el lector de dispositivos o terminal.
  11. 11. El metodo de la reivindicacion 10, en el que la accion ejecutada en el dispositivo de pago es una o mas de entre actualizar un registro de transaccion almacenado en el dispositivo o establecer un valor de contador.
  12. 12. Un lector de dispositivos o terminal para su uso en un metodo de cualquiera de las reivindicaciones anteriores, en el que el lector de dispositivos o terminal comprende:
    un medio de tecnologfa de comunicaciones inalambricas configurado para detectar una presencia de un dispositivo de pago que tiene un elemento sin contacto capaz de una comunicacion y una transferencia de datos usando una tecnologfa de comunicaciones inalambricas que comprende una tecnologfa de transferencia de datos de corto alcance que utiliza RFID,
    en el que el lector de dispositivos o terminal esta configurado ademas
    para recibir los datos que identifican una cuenta de pago o un consumidor asociados con el dispositivo de pago,
    para determinar que se requiere una interaccion con el dispositivo de pago o un consumidor antes de la
    ejecucion de la transaccion de pago,
    para determinar que se ha ejecutado la interaccion; y
    para detectar, usando el medio de tecnologfa de comunicaciones inalambricas que comprende la tecnologfa de transferencia de datos de corto alcance que utiliza RFID, la presencia del dispositivo de pago, y para ejecutar la transaccion de pago, que implica transferir los datos de identidad o de autenticacion del consumidor al lector de dispositivos o terminal, usando el elemento sin contacto,
    en el que el lector de dispositivos o terminal se configura, ademas, tras la ejecucion de la transaccion de pago, para crear un mensaje de solicitud de autorizacion y para transmitir el mensaje de solicitud de autorizacion a un emisor del dispositivo de pago, y
    el lector de dispositivos o terminal se configura para determinar que se requiere una actualizacion de emisor del dispositivo de pago, para solicitar que el dispositivo de pago se presente al lector de dispositivos o terminal, y para ejecutar la actualizacion de emisor en el dispositivo de pago usando el lector de dispositivos o terminal, en el que determinar, mediante el lector de dispositivos o terminal, que se requiere una interaccion con el dispositivo de pago o un consumidor antes de la ejecucion de la transaccion de pago comprende determinar, mediante el lector de dispositivos o terminal, que se requiere la interaccion con el dispositivo de pago antes de la ejecucion de la transaccion de pago,
    en el que el lector de dispositivos o terminal se configura ademas para:
    recibir los datos de identidad o de autenticacion del consumidor desde el dispositivo de pago, despues de que el usuario proporcione los datos de identidad o de autenticacion del consumidor al dispositivo pago.
ES13160698.0T 2008-09-22 2009-09-22 Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones Active ES2636566T3 (es)

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