ES2214199T4 - Pago electronico utilizando un terminal sms. - Google Patents
Pago electronico utilizando un terminal sms.Info
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- G07F7/088—Details of the card reader the card reader being part of the point of sale [POS] terminal or electronic cash register [ECR] itself
- G07F7/0886—Details of the card reader the card reader being part of the point of sale [POS] terminal or electronic cash register [ECR] itself the card reader being portable for interacting with a POS or ECR in realizing a payment transaction
Abstract
Procedimientoo para la tramitación de operaciones de pago electrónico con ayuda de un terminal móvil (1), en especial de un teléfono móvil, que presenta los siguientes pasos: - envío de una petición dde pago del terminal móvil (1) a un centro de tramitación de pagos (6), - envío de las modalidades de pago deseadas del terminal móvil (1) al centro de tramaitación de pagos (6), caracterizado porque la comunicación entre el terminal móvil (1) y el centro de tramitación de pagos (6) se establece, al menos en parte, a través de un canal de datos o de un canal de señalización de una interfaz aérea (3).
Description
Pago electrónico utilizando un terminal SMS.
La invención se refiere a un procedimiento para
la tramitación de operaciones de pago electrónico con ayuda de un
terminal móvil, a un programa de software para la ejecución de un
procedimiento de este tipo así como a una tarjeta telefónica para
un teléfono móvil a la que se incorpora este programa de
software.
El fondo de la presente invención lo constituye
la idea, que últimamente se difunde con gran fuerza, de utilizar por
ejemplo un teléfono móvil como medio de pago y, en especial, como
medio que sustituye a una tarjeta de crédito.
La utilización de tarjetas de crédito como medio
de pago significa en la actualidad que en la copia del comprobante
que permanece en la entidad contratada queda información sobre el
titular de la tarjeta de crédito. Hoy en día no se puede excluir la
posibilidad de que personas no autorizadas estén en condiciones de
realizar, con esta información, compras por Internet provocando o
realizando el pago a través de esta tarjeta de crédito utilizada
indebidamente.
La información existente en la tarjeta de crédito
tiene la siguiente estructura:
- \bullet
- entidad de tarjetas de crédito
- \bullet
- apellidos y nombre del titular de la tarjeta de crédito
- \bullet
- límite de crédito que resulta del color o de la denominación de la tarjeta
- \bullet
- número de la tarjeta de crédito (de 16 cifras)
- \bullet
- fecha de caducidad
- \bullet
- firma del titular de la tarjeta de crédito
- \bullet
- banda magnética con PIN para el cobro de dinero en efectivo en el cajero automático
- \bullet
- nuevas tarjetas con foto del titular de la tarjeta de crédito en el reverso.
Con la introducción de la foto en el reverso se
aumenta ciertamente el grado de seguridad a fin de reducir el uso
indebido de las tarjetas de crédito robadas en el supuesto de que
éstas se entreguen a la entidad contratada a la hora de efectuar el
pago pasando la tarjeta por un lector o realizando la deducción por
vía mecánica.
Cada pago con la tarjeta de crédito da lugar a la
impresión de un comprobante en el que se indican sin codificar los
datos más importantes, en concreto:
- \bullet
- entidad de tarjetas de crédito o empresa de compensación
- \bullet
- número del titular de la tarjeta
- \bullet
- apellidos y nombre del titular de la tarjeta de crédito
- \bullet
- fecha de vencimiento
- \bullet
- firma del titular de la tarjeta de crédito.
Por este motivo, la compañía paybox.net AG
(dirección en Internet: www.paybox.net) ha presentado un
sistema para operaciones de pago que ofrece a los clientes finales
la posibilidad de realizar con sus teléfonos móviles de pagos en
Internet, en tiendas, a servidores móviles y entre sí. Para efectuar
un pago, el comerciante llama al número gratuito de la compañía
paybox. La compañía le pregunta por el importe y por el número de
móvil del cliente. El comerciante debe introducir estos datos a
través de un teclado. Acto seguido, la compañía paybox llama al
cliente para que autorice el pago. Finalmente se confirma el pago
llevado a los que realizan la transacción. Por lo tanto, la
comunicación entre el comerciante interesado en emitir la orden de
pago y el centro para el desarrollo de la operación de pago se
produce a través de un canal de comunicación de una línea
telefónica.
Existe por lo tanto el inconveniente de que este
canal de comunicación se pueda bloquear o perturbar o que no pueda
ser utilizado por cualquier otro motivo. Por otra parte, el sistema
conocido no sirve para efectuar pagos mediante una cuenta de
tarjeta de crédito.
Partiendo del estado de la técnica antes
mencionado , la presente invención se plantea la tarea de
proporcionar un sistema para operaciones de pago electrónico que
permita una comunicación segura entre el ordenante del pago y un
centro de tramitación de pagos. Se pretende además que el sistema
esté concebido para pagos a través de cuentas de tarjetas de
crédito.
De acuerdo con la invención, este cometido se
resuelve gracias a las características de lasa reivindicaciones
independientes. Las reivindicaciones dependientes perfeccionan la
idea central de esta invención de manera especialmente
ventajosa.
Conforme a la invención, se prevé por lo tanto un
procedimiento para la tramitación de operaciones de pago electrónico
con ayuda de un terminal móvil como, por ejemplo, el de un teléfono
móvil. En primer lugar, el terminal móvil envía una consulta de
pago al centro de tramitación de pagos. Al mismo tiempo o después
del envío de la consulta de pago, el terminal móvil envía al centro
de tramitación de pagos las modalidades de pago. Las modalidades de
pago pueden incluir, por ejemplo, el nombre del destinatario del
pago, el número de la tarjeta de crédito a utilizar, el importe del
pago, etc. Finalmente, la tramitación del pago se confirma
especialmente frente a los dos abonados a las operaciones de pago
electrónico. La comunicación entre el terminal móvil y el centro de
tramitación de pagos se establece al menos en parte (considerado
por tiempo y/o tramos) a través de un canal de datos o de un canal
de señalización de una interfaz aérea. Los canales de datos o los
canales de señalización de interfaces aéreos conocidos, como por
ejemplo el del estándar GSM, ofrecen frente a los canales de
comunicación la ventaja de representar el tipo de comunicación más
rápido y estable. Además, la comunicación a través de un canal de
datos o un canal de señalización se puede codificar perfectamente
de manera que los datos enviados difícilmente pueden ser utilizados
por terceros no autorizados.
La comunicación entre el terminal y el centro de
tramitación de pagos se puede establecer, al menos en parte
(considerado por tiempo y/o tramos) por medio del así llamado SMS
(Short Massage Service) del estándar GSM. El SMS (Short Message
Service, servicio de mensajes cortos) permite a un abonado con móvil
la transmisión de mensajes con una longitud de 160 caracteres en el
estándar GSM. El envío se lleva a cabo a través de un así llamado
Short Service Message Center (Centro SMS) del operador de telefonía
móvil. Los mensajes se pueden grabar de forma intermedia en el
centro SMS para enviarlos después al abonado del móvil. El mensaje
se transmite por la capacidad libre del canal de señalización con
lo que no ocupa capacidades en los canales de comunicación. El
destinatario puede grabar el mensaje en la así llamada tarjeta SIM
(Subscriber Identitu Module). La tarjeta Sim tiene capacidad para
grabar, por ejemplo, 10 mensajes cortos de 160 caracteres cada uno.
Por lo tanto, el abonado de móvil tiene la posibilidad de escribir
mensajes cortos a través del teclado de la estación móvil y de
enviarlos a otros abonados a través del centro SMS. En el supuesto
de que un destinatario no se pudiera localizar temporalmente en la
red de telefonía móvil, el mensaje corto se grabaría en el centro
SMS y se enviaría en el momento en el que el abonado volviera a
conectarse con su SIM a la red de telefonía móvil.
La comunicación entre el terminal móvil y el
centro de tramitación de pagos se puede establecer utilizando los
datos que se leen en una memoria (por ejemplo, una tarjeta SIM) del
terminal móvil.
Las modalidades de pago pueden contener
información de la tarjeta de crédito.
El destinatario del pago no tendrá acceso a la
información de la tarjeta de crédito, dado que el terminal móvil
transmite esta información de forma codificada a un centro de
cálculo para la tramitación del pago.
La información de la tarjeta de crédito se puede
introducir en el terminal móvil de forma manual o se saca
automáticamente de la tarjeta SIM.
Después de tramitar la operación de pago con
resultado positivo, la información acerca de la transacción
financiera se puede guardar en una memoria del terminal móvil, en
especial en la de la tarjeta SIM.
La información sobre la transacción puede ser
leída por un usuario autorizado del terminal móvil y/o transferida a
otro equipo (Home-PC).
La confirmación de la tramitación del pago se
puede enviar a un terminal de caja de modo que la cajera obtenga
información sobre el resultado positivo de la operación de
pago.
A cada tramitación de pago se puede asignar un
código de transcacción individualizado que se transmite al terminal
móvil y/o al destinatario del pago desde el centro de cálculo al
centro de tramitación de pagos.
La transmisión del código de transacción desde el
centro de cálculo al centro de tramitación de pagos puede
representar al mismo tiempo la aprobación de la tramitación de
manera que los dos abonados al sistema de pago electrónico reciban
la información sobre el resultado positivo de la tramitación del
pago.
De acuerdo con otros aspecto de la presente
invención se prevé un programa de software para la implementación de
un procedimiento de este tipo. De acuerdo con esta invención se
prevé además una tarjeta telefónica para un teléfono móvil que
incluye una memoria que comprende un programa de software para la
ejecución del procedimiento.
Otras características, ventajas y propiedades de
la presente invención se pueden encontrar en detalle en la siguiente
descripción de algunos ejemplos de realización que hace referencia a
las figuras de los dibujos adjuntos.
Figura 1 muestra un sistema para operaciones de
pago electrónico que utiliza un terminal móvil según la presente
invención.
Figura 2 indica un esquema de desarrollo de la
interacción entre el propio teléfono móvil y un terminal de
caja.
Figura 3 representa el proceso de pago para el
caso de utilizar el propio teléfono móvil y el terminal de caja.
Figura 4 muestra el mensaje que aparece en la
pantalla de un terminal de caja en el proceso de pago.
Figura 5 indica el esquema de desarrollo y la
pantalla del teléfono móvil en el caso de utilizar el teléfono móvil
de une empresa contratada.
Figura 6 muestra la pantalla de un teléfono móvil
durante la operación de pago con el teléfono móvil de una empresa
contratada.
Figura 7 muestra la pantalla de un teléfono móvil
y de un ordenador personal (PC) en el modo de liquidación.
Figura 8 corresponde a un esquema de desarrollo
para la pantalla de un teléfono móvil en un proceso de pago con el
propio teléfono móvil o con un terminal de caja para el pago
retardado (facturación en un hotel) y
Figura 9 muestra el esquema de desarrollo para la
pantalla pago retardado de un terminal de caja de un proceso de pago
con el propio teléfono móvil o con un terminal de caja para el caso
de pago retardado (facturación en un hotel).
Con referencia a la figura 1 se explica, en
primer lugar, un sistema como el que se puede utilizar en la
presente invención. A la vista del escenario se da por supuesto que
un cliente desea pagar con su terminal móvil, en especial con su
teléfono móvil 1, en un terminal de caja 9 de un destinatario del
pago/por ejemplo un supermercado u otro establecimiento similar).
Este pago se ha de efectuar electrónicamente a través de una cuenta
a la que se ha asignado una determinada tarjeta de crédito del
cliente.
El terminal móvil (teléfono móvil) 1 del usuario
tiene una tarjeta SIM 2 en sí conocida que cumple una función de
memoria. Con el teléfono móvil 1 y la tarjeta SIM 2 el usuario
puede intercambiar a través de una interfaz aérea 3 mensajes SMS
con un centro SMS 4. En el ejemplo de realización representado este
intercambios a través de la interfaz aérea 3 se produce por medio
del estándar GSM.
Dado que para esta invención sólo se necesita un
canal de datos o de señalización, es posible realizar el terminal
móvil de manera que pueda emitir o recibir únicamente mensajes SMS
sin estar dotado para el establecimiento de un canal de comunicación
(canal de voz).
El centro SMS 4, administrado por ejemplo por un
operador de red, está conectado a un servidor 5 unido a su vez, por
una parte, a un centro de cálculo para la tramitación del pago a
través de la tarjeta de crédito (punto de "clearing") 6 y, por
otra parte, al destinatario del pago 7 por medio de una línea de
datos 10. El servidor de comunicación 5 se puede unificar tanto
funcional como geográficamente con el centro de cálculo para la
tramitación de pagos 6.
Mejor dicho, el servidor 5 está conectado a un
servidor de caja 7 del destinatario del pago 8 y el servidor de caja
7, a su vez, a los distintos terminales de caja 9 del destinatario
del pago 8.
A continuación se va a explicar el funcionamiento
de la presente invención con referencia a las figuras 2 a 7:
Para realizar este concepto de solución se
necesitan los siguientes componentes y elementos:
- \bullet
- tarjeta de crédito
- \bullet
- número de la tarjeta de crédito
- \bullet
- límites de crédito disponibles y actualizados por el centro de cálculo (centro de liquidación)
- \bullet
- código PIN
- \bullet
- código de transacción o código de aprobación del centro de compensación
- \bullet
- teléfono móvil con software especial.
En lo referente al hardware, se utiliza bien el
propio teléfono móvil, bien el teléfono móvil disponible en el
establecimiento (principalmente el teléfono móvil del cliente),
cuya memoria SIM puede estar configurado para la prestación de los
siguientes servicios:
- \bullet
- en caso de utilización del propio teléfono móvil, la información relevante se lee directamente de la memoria mediante una breve demanda, estableciéndose la comunicación con la correspondiente empresa de tarjetas de crédito o con el centro de cálculo, a saber:
- *
- identificación del titular de la tarjeta de crédito
- *
- número de la tarjeta de crédito
- *
- fecha de caducidad.
Los gastos de comunicación serán a cargo del
titular de la tarjeta de crédito o de la empresa contratada.
- \bullet
- en caso del teléfono móvil local de la empresa contratada (destinatario del pago), la información relevante se lee directamente de la memoria SIM, estableciéndose la comunicación con la empresa de tarjetas de crédito o con el centro de cálculo, a saber:
- *
- número de la empresa contratada.
Los gastos de comunicación serán a cargo de la
empresa contratada.
Por razones de seguridad se ofrece hoy en día la
plataforma SMS para las transacciones y la comunicación entre las
empresas contratadas y los titulares de tarjetas de crédito.
Al pagar con el propio teléfono móvil tal como se
representa en las figuras 2, 3 y 4, el proceso exigido es el
siguiente:
- \bullet
- Marcando el número de teléfono del centro de cálculo (centro de tramitación) desde la memoria SIM integrada, el teléfono móvil envía por mensaje SMS el número de la tarjeta de crédito del titular a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo (figura 2).
- \bullet
- Se establece la comunicación y se exige la introducción del código PIN por parte del titular de la tarjeta de crédito así como del número de la empresa contratada (figura 2) en el teclado del teléfono móvil.
- \bullet
- El centro de cálculo revisa los datos introducidos y libera la información al titular de la tarjeta de crédito.
- \bullet
- El centro de cálculo (empresa de tarjetas de crédito) devuelve después la siguiente información al teléfono móvil donde se indica en la pantalla (figura 2):
- *
- límite de crédito disponible del titular de la tarjeta, actualizado por el centro de cálculo
- *
- código de transacción de 12 caracteres (alfanumérico) como aprobación del pago que se transmite a continuación al comprobante del destinatario del pago (empresa contratada del centro de cálculo) como base de liquidación. Los primeros dos caracteres del código de transacción pueden servir para la identificación del centro de cálculo.
- \bullet
- El cliente y titular de la tarjeta de crédito confirma en su teléfono móvil el número de la empresa contratada, introduce en su teléfono móvil el importe de la factura y envía esta información al centro de cálculo (figura 3).
- \bullet
- Como alternativa, sería posible e imaginable la segunda introducción del código PIN o la introducción de otro código PIN como característica adicional de seguridad.
- \bullet
- Conclusión del proceso a través de la confirmación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo al teléfono móvil del cliente y acuse de recibo de la transacción con OK (figura 3) por parte del cliente en el teléfono móvil.
- \bullet
- Corte de la comunicación.
Los gastos de comunicación de la transacción
serán a cargo del titular de la tarjeta de crédito o de la empresa
contratada, a no se que se utilicen números gratuitos.
Con este procedimiento se evita que el número del
titular de la tarjeta de crédito se comunique a la empresa
contratada y se excluye la posibilidad de que esta información
pueda ser utilizada por personas no autorizadas, por ejemplo para
compras indebidas a través de Internet para las que sólo se necesita
esta información codificada.
Esta aplicación resulta interesante en el sentido
de que la información de transacción se puede guardar en la memoria
SIM y transmitir al propio PC por medio de un equipo de rayos
infrarrojos o de lectura. Se trata de la siguiente información:
- \bullet
- fecha y hora de la transacción
- \bullet
- número de la empresa contratada
- \bullet
- liberación del código de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
- \bullet
- importe de fractura introducido.
Esta aplicación es importante puesto que las
grandes superficies con terminales de caja lamentan que sólo una
pequeña parte de las compras se pague con medios distintos al
dinero en efectivo. La razón principal radica, en opinión de los
responsables, en el excesivo tiempo de transacción que actualmente
se aproximaría a los 30 segundos.
De acuerdo con la invención, el cliente puede
preparar la transacción de pago mientras espera todavía en la cola
ante la caja, con lo que dispone de tiempo suficiente para
establecer la comunicación.
Por consiguiente, en el pago con el propio
teléfono móvil se impone obligatoriamente el siguiente proceso:
- \bullet
- Marcando el número de teléfono del centro de cálculo desde la memoria SIM integrada, el teléfono móvil envía el número de la tarjeta de crédito del titular a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo.
- \bullet
- Se establece la comunicación y el centro de cálculo exige la introducción del código PIN por parte del titular de la tarjeta de crédito así como del número de la empresa contratada o del terminal de caja en el que se realiza la transacción (este número se indica en cada caja con números grandes y bien legibles).
- \bullet
- Revisión de los datos introducidos y liberación de la información al titular de la tarjeta de crédito.
- \bullet
- La empresa de tarjetas de crédito devuelve después la siguiente información y la representa en la pantalla del teléfono móvil del titular de la tarjeta de crédito.
- *
- límite de crédito disponible y actualizado del titular de la tarjeta
- *
- código de transacción de 12 caracteres (alfanumérico) como aprobación del pago
- \bullet
- La empresa de tarjetas de crédito envía adicionalmente la siguiente información al terminal de caja de la empresa contratada:
- *
- Envío simultáneo del código de transacción de 12 caracteres (alfanumérico) como aprobación del pago a la pantalla de la empresa contratada o del terminal de caja (pero sobre todo sin número de la tarjeta de crédito y sin nombre del titular de la tarjeta de crédito)
- *
- En la pantalla del terminal de caja aparece también el importe de la factura generado directamente por la caja.
- \bullet
- Variante A: El titular de la tarjeta de crédito confirma el número de la empresa contratada, introduce en su teléfono móvil el importe de la factura y envía esta información al centro de cálculo con su OK.
- \bullet
- Variante B: Como alternativa, este proceso se puede llevar a cabo a través del terminal de caja con introducción del código PIB + OK.
- \bullet
- Como alternativa también sería posible e imaginable una segunda introducción del código PIN como característica adicional de seguridad.
- \bullet
- Conclusión del proceso a través de la confirmación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo y acuse de recibo de la transacción con OK en el teléfono móvil y/o el terminal de caja.
- \bullet
- Corte de la comunicación.
Los gastos de comunicación de la transacción
serán a cargo del titular de la tarjeta de crédito o de la empresa
contratada, a no se que se utilicen números gratuitos.
Con este procedimiento se evita que el número del
titular de la tarjeta de crédito se comunique a la empresa
contratada y se excluye la posibilidad de que esta información
pueda ser utilizada por personas no autorizadas, por ejemplo para
compras indebidas a través de Internet para las que sólo se necesita
esta información codificada.
Esta aplicación resulta interesante en el sentido
de que la información de transacción se puede guardar en la memoria
SIM y leer o transmitir al propio PC por medio de un equipo de
rayos infrarrojos o de lectura. Se trata de la siguiente
información:
- \bullet
- fecha y hora de la transacción
- \bullet
- número de la empresa contratada
- \bullet
- liberación del código de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
- \bullet
- importe de fractura introducido.
Gracias a este tipo de conexión también se puede
ejecutar pagos cuando no funciona la conexión online entre la
empresa contratada y el centro de cálculo o cuando la misma está
averiada o interrumpida. Por consiguiente resulta ventajoso que el
pago se pueda garantizar a través del código de transacción.
Precisamente cuando en el Internet requieren el
pago mediante tarjeta de crédito se impone la máxima cautela puesto
que el titular de la tarjeta de crédito facilita los datos vitales
de su tarjeta sin tener ninguna garantía de que los mismos no
puedan ser utilizados indebidamente.
Por esta razón es absolutamente lógico que el
pago se asegure mediante un código que la empresa de tarjetas de
crédito comunica previamente al titular de la tarjeta de
crédito.
El pago se inicia con el propio teléfono móvil.
Por lo tanto se prevé el siguiente proceso:
- \bullet
- Marcando el número de teléfono del centro de cálculo desde la memoria SIM integrada, el teléfono móvil envía el número de la tarjeta de crédito del titular a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo.
- \bullet
- Se establece la comunicación y el centro de cálculo exige la introducción del código PIN por parte del titular de la tarjeta de crédito así como del número de la empresa contratada a la que se destina el pago por Internet.
- \bullet
- Revisión de los datos introducidos y liberación de la información al titular de la tarjeta de crédito.
- \bullet
- La empresa de tarjetas de crédito devuelve después la siguiente información y la representa en la pantalla del teléfono móvil del titular de la tarjeta de crédito.
- *
- límite de crédito disponible y actualizado del titular de la tarjeta
- *
- código de transacción de 12 caracteres (alfanumérico) como aprobación del pago en efectivo
- \bullet
- El titular de la tarjeta de crédito confirma el número de la empresa contratada, introduce en su teléfono móvil el importe de la factura y envía esta información al centro de cálculo con su OK.
- \bullet
- Como alternativa también sería posible e imaginable una segunda introducción del código PIN como característica adicional de seguridad.
- \bullet
- Conclusión del proceso a través de la confirmación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo y acuse de recibo de la transacción con OK en el teléfono móvil.
- \bullet
- Corte de la comunicación.
Los gastos de comunicación de la transacción
serán a cargo del titular de la tarjeta de crédito o de la empresa
contratada, a no se que se utilicen números de 0800.
Con este procedimiento se evita que el número del
titular de la tarjeta de crédito se comunique a la empresa
contratada y se excluye la posibilidad de que esta información
pueda ser utilizada por personas no autorizadas, por ejemplo para
compras indebidas a través de Internet para las que sólo se necesita
esta información codificada.
Esta aplicación resulta interesante en el sentido
de que la información de transacción se puede guardar en la memoria
SIM y leer o transmitir al propio PC por medio de un equipo de
rayos infrarrojos o de lectura. Se trata de la siguiente
información:
- \bullet
- fecha y hora de la transacción
- \bullet
- número de la empresa contratada
- \bullet
- liberación del código de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
- \bullet
- importe de fractura introducido.
Para el pago con el teléfono móvil de la empresa
contratada según las figuras 5 a 7 se prevé el siguiente
proceso:
- \bullet
- el número de teléfono de la memoria SIM integrada envía el número de la empresa contratada a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo
- \bullet
- se establece la comunicación y se exige la introducción de la siguiente información por parte del titular de la tarjeta de crédito:
- *
- información sobre el titular de la tarjeta de crédito es decir, número de la tarjeta de crédito y fecha de caducidad
- *
- PIN por parte del titular de la tarjeta de crédito
- *
- importe de la factura
- \bullet
- transmisión de los datos a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo
- \bullet
- la empresa de tarjetas de crédito o el centro de cálculo devuelve la siguiente información y la indica en la pantalla:
- *
- Código de 12 cifras (alfanumérico) para aprobar el pago que se transmite al comprobante de la empresa contratada como base de liquidación y que al mismo tiempo se archiva en la tarjeta SIM
- \bullet
- el titular de la tarjeta de crédito introduce a través del teclado su PIN para aprobar el pago y envía la información a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo
- \bullet
- en la tarjeta SIM del teléfono móvil local queda la siguiente información:
- *
- fecha y hora de la transacción
- *
- código de aprobación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
- *
- importe de factura introducido
- *
- el número de la tarjeta de crédito no se registra en la empresa contratada en ninguna circunstancia.
Los gastos de comunicación de la transacción
serán a cargo la empresa contratada, a no se que se utilicen números
de 0800.
Esta aplicación resulta interesante en el sentido
de que la información de transacción se puede guardar en la memoria
SIM y transmitir al propio PC por medio de un equipo de rayos
infrarrojos o de lectura. Se trata de la siguiente información:
- *
- fecha y hora de la transacción
- *
- código de aprobación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
- *
- importe de factura introducido
- *
- el número de la tarjeta de crédito no se registra en la empresa contratada en ninguna circunstancia.
Con este procedimiento se evita también en este
caso que la información personal sobre el titular de la tarjeta de
crédito se comunique a la empresa contratada y se excluye la
posibilidad de que esta información pueda ser utilizada por
personas no autorizadas, por ejemplo para compras indebidas a través
de Internet para las que sólo se necesita esta información
codificada.
Al registrarse, se pide al cliente que facilite
en la recepción los datos de su tarjeta de crédito para que la
liquidación en el momento de su partida se pueda llevar a cabo sin
demora. Esto supone para la empresa contratada al mismo tiempo una
garantía de pago.
En el registro con el propio teléfono móvil se
exige obligatoriamente el siguiente procedimiento:
- \bullet
- el número de teléfono de la memoria SIM integrada envía el número de la tarjeta de crédito del titular a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo
- se establece la comunicación y se exige la introducción del PIN por parte del titular de la tarjeta de crédito así como del número de la empresa contratada o de un terminal en el que se pueda realizar la transacción de pago en un momento posterior, así como del importe autorizado para el pago posterior de la factura
- \bullet
- comprobación y liberación de la información al titular de la tarjeta de crédito
- \bullet
- la empresa de tarjetas de crédito devuelve la siguiente información y la indica en la pantalla del teléfono móvil del titular de la tarjeta de crédito:
- *
- límite de crédito disponible y actualizado del titular de la tarjeta
- *
- Código de 12 cifras (alfanumérico) para aprobar el pago.
- \bullet
- La empresa de tarjetas de crédito envía siempre la siguiente información adicional al terminal de caja de la empresa contratada
- *
- envío simultáneo del código de 12 cifras (alfanumérico) como aprobación del pago a la pantalla de la empresa contratada o del terminal de caja (pero, sobre todo, sin el número de la tarjeta de crédito y sin el nombre del titular de la tarjeta de crédito)
- *
- en la pantalla del terminal aparece igualmente el importe de factura autorizado por el titular de la tarjeta de crédito.
- \bullet
- Variante A: El titular de la tarjeta de crédito confirma el número de la empresa contratada y envía esta información al centro de cálculo con su OK.
- \bullet
- Variante B: Como alternativa, este proceso se puede llevar a cabo a través del terminal con introducción del código PIB + OK.
- \bullet
- Como alternativa también sería posible e imaginable una segunda introducción del código PIN como característica adicional de seguridad.
- \bullet
- Conclusión del proceso a través de la confirmación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo y acuse de recibo de la transacción con OK en el teléfono móvil o el terminal de caja.
- \bullet
- Corte de la comunicación.
Al pagar y abandonar del hotel se exige el
siguiente proceso:
- \bullet
- La empresa contratada establece la comunicación con la empresa de tarjetas de crédito o el centro de cálculo por medio del código de transacción archivado y del importe de factura enviado
- \bullet
- la empresa de tarjetas de crédito o el centro de cálculo devuelve la siguiente información:
- *
- confirmación del código de transacción y del importe de factura registrado
- *
- en la pantalla del terminal aparece el importe de la factura.
* A continuación se pide al titular de la tarjeta
de crédito que introduzca en el terminal la siguiente
información:
- *
- confirmación del importe de la factura con OK (o en su caso, corrección del importe)
- *
- introducción del PIN para aprobar la transacción
- \bullet
- Corte de la comunicación.
Los gastos de comunicación de la transacción
serán a cargo de la empresa contratada.
* Conformación del centro de cálculo al teléfono
móvil del titular de la tarjeta de crédito con la siguiente
información:
- \bullet
- fecha y hora de la transacción
- \bullet
- número de la empresa contratada
- \bullet
- liberación del código de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
- \bullet
- importe de fractura introducido.
Esta aplicación resulta interesante en el sentido
de que la información de transacción se puede guardar en la memoria
SIM y transmitir al propio PC por medio de un equipo de rayos
infrarrojos o de lectura.
Los gastos de comunicación de la transacción los
asume el titular de la tarjeta de crédito.
Procedimiento se evita que el número del titular
de la tarjeta de crédito se comunique a la empresa contratada y se
excluye la posibilidad de que esta información pueda ser utilizada
por personas no autorizadas, por ejemplo para compras indebidas a
través de Internet para las que sólo se necesita esta información
codificada.
La actual utilización de la así llamada
Cash-Card presupone que esta tarjeta se cargue en un
centro preparado para ello, preferentemente un banco. En la memoria
de la Cash-Card se guarda el importe descargado que
se reduce con cada pago en la parte correspondiente al respectivo
pago en efectivo. Por consiguiente, la Cash-Card
constituye una especie de monedero electrónico que se puede cargar a
través de terminales.
Sin embargo, en el futuro será posible cargar
esta tarjeta en casa a través de una función de telebanking
(tramitación de operaciones bancarias a través de una comunicación
online). Para ello se necesita un equipo de lectura/escritura
(clase 3) y un contrato con el banco que ofrezca el software en
cuestión.
Dado que de por sí esta Cash-Card
presenta todas las características de identificación del titular de
la cuenta y que la unidad de lectura/escritura del banco cumple
plenamente todos los requisitos de seguridad de los bancos, es
preciso que la comunicación se establezca a través de una conexión
de red fija.
Se prevé por lo tanto el siguiente
procedimiento:
- \bullet
- Introducción de la cash-card en la unidad de lectura/escritura
- \bullet
- Lectura del importe restante en la cash-card
- \bullet
- Establecimiento de la comunicación con el banco
- \bullet
- lectura del número de contrato en la Cash-Card y transmisión del mismo al banco o al centro de cálculo asignado.
- \bullet
- Lectura y transmisión de un código ("Security-Key") en la Cash-Card.
- \bullet
- Introducción del PIN a través del teclado de la unidad de lectura/escritura.
- \bullet
- Introducción del importe a cargar en la CashCard.
- \bullet
- Transmisión del importe a la cash-card.
- \bullet
- Lectura del importe disponible en la cash-card.
- \bullet
- Corte de la comunicación
- \bullet
- Extracción de la Cash-Card de la unidad de lectura/escritura.
En el futuro, esta aplicación contribuirá a
reforzar la vinculación con los clientes puesto que las compañías
podrán dotar las propias cash-cards de elementos
específicos de los clientes. Una cash-card podrá
incluir, por ejemplo, la foto del titular. Los niños podrán pedir a
los adultos que les carguen una cantidad en sus tarjetas para poder
comprar sin llevar dinero en efectivo.
Con la unidad de lectura/escritura de la clase 3,
en combinación con un PC, se pueden descargar en cualquier momento
en el propio ordenador, a través de Internet, las transacciones
actualizadas.
Se prevé el siguiente procedimiento:
- *
- introducir la tarjeta de crédito en la unidad de lectura/escritura
- *
- establecer la comunicación con el centro de cálculo de la empresa de tarjetas de crédito
- *
- lectura del número de la tarjeta de crédito por la unidad de lectura/escritura y transmisión del mismo al centro de cálculo
- *
- lectura de un código ("Security-Key") por la unidad de lectura/escritura y transmisión del mismo al centro de cálculo
- *
- introducción del PIN a través del teclado de la unidad de lectura/escritura
- *
- diálogo según las instrucciones en la pantalla (por ejemplo, fecha desde - hasta)
- *
- transacciones de descarga
- *
- corte de la comunicación
- *
- extracción de la tarjeta de crédito de la unidad de lectura/escritura.
El procesamiento posterior tendrá lugar a través
de los correspondientes programas de usuario.
Claims (17)
1. Procedimiento para la tramitación de
operaciones de pago electrónico con ayuda de un terminal móvil (1),
en especial de un teléfono móvil, que presenta los siguientes
pasos:
- -
- envío de una petición de pago del terminal móvil (1) a un centro de tramitación de pagos (6),
- -
- envío de las modalidades de pago deseadas del terminal móvil (1) al centro de tramitación de pagos (6),
caracterizado porque
la comunicación entre el terminal móvil (1) y el
centro de tramitación de pagos (6) se establece, al menos en parte,
a través de un canal de datos o de un canal de señalización de una
interfaz aérea (3).
2. Procedimiento según la reivindicación 1,
caracterizado porque
la comunicación entre el terminal móvil (1) y el
centro de tramitación de pagos (6) se establece, al menos en parte,
por medio del servicio SMS del estándar GSM.
3. Procedimiento según cualquiera de las
reivindicaciones 1 ó 2,
caracterizado porque
en la comunicación entre el terminal móvil (1) y
el centro de tramitación de pagos (6) se utilizan los datos leídos
en una memoria (2) del terminal móvil (1).
4. Procedimiento según la reivindicación 3,
caracterizado porque
los datos se leen en una tarjeta SIM (2).
5. Procedimiento según cualquiera de las
reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
las modalidades de pago contienen información de
la tarjeta de crédito.
6. Procedimiento según la reivindicación 5,
caracterizado porque
el destinatario del pago (8) no tiene acceso a la
información de la tarjeta de crédito.
7. Procedimiento según la reivindicación 5 ó
6,
caracterizado porque
la información de la tarjeta de crédito se
introduce manualmente en el terminal móvil (1).
8. Procedimiento según cualquiera de las
reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
la comunicación entre el terminal móvil (1) y el
centro de tramitación de pagos (6) se codifica.
9. Procedimiento según cualquiera de las
reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
después de la tramitación del pago la información
referente a la transacción se guarda en una memoria (2) del terminal
móvil (1).
\newpage
10. Procedimiento según la reivindicación 9,
caracterizado porque
la información sobre la transacción puede ser
leída y/o transferida a otro equipo por un usuario autorizado del
terminal móvil (1).
11. Procedimiento según cualquiera de las
reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
la confirmación de la tramitación del pago se
envía a un terminal de caja (9).
12. Procedimiento según cualquiera de las
reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
a cada tramitación de pago se asigna un código de
transacción o de aprobación individual que se transmite al terminal
móvil (1) y/o al destinatario del pago (8).
13. Procedimiento según la reivindicación 12,
caracterizado porque
la transmisión del código de transacción
constituye la aprobación del pago.
14. Procedimiento según cualquiera de las
reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
el pago se efectúa de manera inmediata o
retardada, según las modalidades de pago.
15. Programa de software,
caracterizado porque
permite la implementación de un procedimiento de
acuerdo con una de las reivindicaciones anteriores.
16. Tarjeta de teléfono para un teléfono
móvil,
caracterizada porque
incluye una memoria en la que se archiva o
implementa un programa de software para la realización de un
procedimiento según cualquiera de las reivindicaciones 1 a 14.
17. Servidor para la tramitación de operaciones
de pago electrónico,
caracterizado porque
incluye un programa de software para la
realización de un procedimientos según cualquiera de las
reivindicaciones 1 a 14.
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