ES2240494T3 - Procedimiento y disposicion para la transferencia de una cantidad electronica de dinero desde una memoria de una cuenta de credito. - Google Patents
Procedimiento y disposicion para la transferencia de una cantidad electronica de dinero desde una memoria de una cuenta de credito.Info
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Abstract
Procedimiento para la transferencia de una cantidad electrónica de dinero desde una memoria de cuenta de crédito del emisor del dinero, que presenta especialmente un salto prepagado, sobre una cuenta de un receptor del dinero o bien a una memoria de cuenta de crédito de un receptor del dinero a través de una red de telecomunicación o de datos en tiempo real, en el que después de - la memorización de un primer conjunto de datos del emisor de dinero, que comprende al menos un número de llamada de prepago asociado a la memoria de cuenta de crédito del emisor del dinero en la red de telecomunicación, sobre un soporte de datos del emisor de dinero o en una memoria del terminal del emisor de dinero.
Description
Procedimiento y disposición para la transferencia
de una cantidad electrónica de dinero desde una memoria de una
cuenta de crédito.
La invención se refiere a un procedimiento así
como a una disposición para la transferencia de una cantidad
electrónica de dinero desde una memoria de una cuenta de crédito
hasta una cuenta o a otra memoria de cuenta de crédito a través de
una red de telecomunicaciones y de datos.
Internet adquiere cada vez mayor importancia como
fuente de compras -además de la utilización como medio de
comunicación y fuente de información de momento para cientos de
millones de personas-. Especialmente el comercio con software,
libros y viajes representa actualmente ya un porcentaje considerable
en Internet, pero cada vez en mayor medida se encargan y se compran
también un amplio espectro de otros productos y prestaciones de
servicios a través de Internet. El pago de los servicios
correspondientes en Internet de la manera establecida originalmente
y muy extendida todavía actualmente requiere la entrada especial
respectiva de los conjuntos de datos relevantes al menos en cada
socio comercial, cuando no incluso para la transacción individual,
Este tipo de pago permite, por lo tanto, al socio comercial
enterarse de datos personales sensibles e incluso le da la
posibilidad de su memorización permanente.
Internet ha alcanzado entre tanto una importancia
considerable también para el desarrollo de otros procesos de pago en
el sector comercial como en el sector privado. Casi todos los bancos
en los países industrializados ofrecen como "Banca Electrónica"
el desarrollo electrónico de la gestión de la cuenta y de procesos
de pago.
No obstante, se realizan una pluralidad de
procesos de pago de la vida diaria también actualmente todavía con
dinero en efectivo o a través de la concesión escrita de órdenes de
transferencia o de ingreso u otros, o con tarjeta de crédito o bien
con cheques. En campos especiales, por ejemplo el de la técnica de
radio móvil, han alcanzar importancia también las cuentas de crédito
electrónicas (las llamadas "tarjetas de prepago"), pero una
implantación amplia de este medio de pago tropieza con obstáculos
considerables.
En general, se comprueba que en el estado actual
del desarrollo, existe una pluralidad muy ambigua de posibilidades
de pago de los productos o prestaciones de servicio, cuyo manejo en
la vida diaria requieren una atención considerable y el contacto con
los más diferentes medios o modos de entrada. Esto es molesto y va
unido, además, con múltiples riesgos para la seguridad (pérdida de
datos o bien de soportes de cuentas de crédito, olvido de datos de
las cuentas o bien del código de autentificación, etc.).
Además de Internet, la telecomunicación
-espe-
cialmente la telecomunicación móvil- representa actualmente un campo con un desarrollo técnico y económico rápido y una fuente esencial del crecimiento económico y de nuevos desarrollos sociales. Para una gran parte de las personas en los países industrializados, se utiliza el teléfono móvil ("móvil") cada vez más como un instrumento de comunicación y de información universal y también cada vez en mayor medida para el acceso a productos y prestaciones de servicios. También este desarrollo se impide todavía por posibilidades insuficientes para un pago seguro y al mismo tiempo sencillo de informaciones, productos y prestaciones de servicios encargados a través del móvil.
cialmente la telecomunicación móvil- representa actualmente un campo con un desarrollo técnico y económico rápido y una fuente esencial del crecimiento económico y de nuevos desarrollos sociales. Para una gran parte de las personas en los países industrializados, se utiliza el teléfono móvil ("móvil") cada vez más como un instrumento de comunicación y de información universal y también cada vez en mayor medida para el acceso a productos y prestaciones de servicios. También este desarrollo se impide todavía por posibilidades insuficientes para un pago seguro y al mismo tiempo sencillo de informaciones, productos y prestaciones de servicios encargados a través del móvil.
En efecto, existen soluciones, que posibilitan al
usuario de un móvil -con o sin tarjeta prepago- la autorización de
pagos, que se desarrollan a continuación de una manera convencional
en sí por procedimientos de cargo en cuenta o de abono con tarjetas
de crédito. Sin embargo, estos procedimientos, como también las
transacciones de pago generalizadas entre tanto en Internet,
presuponen la solvencia del comprador y la facultad de disposición
de una tarjeta de crédito o de una cuenta de transferencia con
crédito disponible. Además, estos procedimientos implican retrasos
de tiempo, que repercuten de manera perjudicial sobre la
transparencia y fiabilidad de toda la transacción.
El documento
EP-A-0 986 275 publica un sistema y
un procedimiento para la transmisión electrónica de una cantidad de
dinero desde una memoria de cuenta de crédito del emisor del dinero
en forma de una tarjeta SIM de un teléfono móvil a una cuenta de un
receptor de dinero a través de una red de comunicación y de datos.
En este caso, el emisor de dinero y el receptor de dinero (prestador
de servicios) intercambian conjuntos de datos a través de la red de
radio móvil. El receptor de dinero puede utilizar en este caso, por
ejemplo, terminales en forma de teléfonos móviles convencionales.
Después de la transmisión de los datos relevantes para la
transacción y de una autentificación, se verifica la cobertura de la
memoria de cuenta de crédito y se realiza de una manera
correspondiente un traspaso de fondos. Por último, ambas partes son
informadas.
Por lo tanto, la invención tiene el cometido de
indicar un procedimiento y una disposición para la ejecución
simplificada de tráfico de pago utilizando una red de datos.
Este cometido se soluciona, con relación a su
aspecto del procedimiento, por medio de un procedimiento con las
características de la reivindicación 1 y con relación a su aspecto
del dispositivo por medio de una disposición con las características
de la reivindicación 9.
La invención incluye la idea esencial de indicar
un procedimiento de pago en gran medida universal sobre la base de
una cuenta de crédito electrónica (cuenta prepago o bien tarjeta
prepago), que se puede aplicar para una ejecución de pago en el
llamado sector B2C
(Bussines-2-Consumer), como también
en el sector C2C
(Consumer-2-Consumer), es decir,
tanto para la compra en establecimientos reales y virtuales, el pago
en instalaciones gastronómicas o culturales, etc., como también para
la "transferencia" de cantidades de dinero en el sector
privado. Incluye, además, la idea de utilizar a tal fin las
posibilidades de una red de telecomunicación y de datos enlazada, y
en concreto especialmente la posibilidad de una ejecución en tiempo
real (Real Time). Por una cuenta de crédito electrónica se entiende
aquí un contenido de memoria de una memoria de cuenta de crédito,
que puede ser manejada a través de una red de telecomunicación y de
datos para la realización de tráfico de pago -en principio de manera
independiente de si la memoria presenta realmente una cuenta de
crédito prepagada o se transfiere una cantidad de la cuentade
crédito solamente en un instante posterior.
El núcleo de la disposición propuesta y del
procedimiento propuesto es un servidor de transacción que accede a
una base de datos de transacción, en la que están memorizados los
datos relevantes para una transmisión de importes prepagados. El
proceso de transmisión es iniciado a través de la lectura de un
soporte de datos o bien de un terminal de datos, en el que está
memorizado un conjunto de datos del emisor del dinero, que es
suficiente para la activación selectiva de la transacción, con un
aparato lector que está presente en el receptor de dinero. Este
aparato lector está conectado, por su parte, con el servidor de la
transacción a través de un terminal de telecomunicación.
El procedimiento propuesto ofrece, como
procedimiento en tiempo real, una transparencia y fiabilidad
mejoradas frente a los procedimientos de ejecución de pago conocidos
y que puede ser utilizado especialmente también por personas, a las
que no se concede ningún margen de crédito. El usuario solamente
tiene que disponer de un saldo prepagado, que garantiza una
cobertura suficiente para la transferencia de dinero prevista.
En la descripción siguiente y de las
reivindicaciones de patente, el titular del saldo prepagado, que
quiere transferir una cantidad de dinero y que entra aparece en una
transacción (real o virtual) como comprador y en una instalación
gastronómica como cliente, se designa, en general, como "emisor
de dinero". El receptor de la cantidad de dinero a transferir, en
el que se trata en la vida diaria la mayoría de las veces del
titular o propietario de un negocio o de una instalación
gastronómica o cultural, etc., de designa a continuación, en
general, como "receptor del dinero". El receptor de dinero y el
emisor de dinero pueden ser, por lo demás, también aplicaciones.
Cada receptor de dinero, que quiere utilizar la
posibilidad de la transferencia de dinero de saldos prepagados de un
socio sobre su propia cuenta, debe suscribir un servicio que realiza
la transferencia de dinero. Con el proceso de suscripción se
deposita un conjunto de datos relacionado con el mismo en una base
de datos de transacción ("Base de datos de compra"). La cuenta
del receptor del dinero debe ser adecuada para la administración de
saldos electrónicos; en este caso, se puede tratar especialmente
también de una cuenta de prepago. El receptor de dinero puede
utilizar varios números de teléfono y también varias cuentas de
destino para la transferencia de dinero, debiendo depositarse en
este caso, naturalmente, todos los números de teléfono a emplear y
los indicadores de cuenta de todas las cuentas en la base de datos
de compra. (Con el concepto de "identificador de la cuenta" se
entienden a continuación la totalidad formada por un número de
cuento o bien un código de cuenta y la dirección del servidor, dado
el caso, necesaria, de un servidor externo, en el que se administra
la cuenta). Además de los datos mencionados, el conjunto de datos
del receptor de dinero memorizado en la base de datos de transacción
comprende de una manera más conveniente también un nombre o bien un
nombre de firma.
Como condición previa de hardware para la
utilización del servicio, el receptor de dinero necesita un aparato
lector para el soporte de datos empleado en la disposición concreta
o el terminal de datos adecuado del emisor de dinero. En este caso,
se puede tratar de un aparato lector de tarjetas conocido en sí para
tarjetas de chip o tarjetas de banda magnética o también simplemente
de una interfaz para la transmisión de datos relevantes para la
transacción desde una memoria del terminado de datos mencionado. De
una manera más conveniente, debería disponerse de una instalación de
entrada y una instalación de salida para la entrada de informaciones
adicionales (por ejemplo, cantidad de dinero, PIN,...) o bien para
la salida de informaciones o bien de señales que se refieren al
proceso de la transacción (señal de confirmación o bien señal de
abono, solicitudes de determinadas entradas...).
Si la ejecución concreta de la solución propuesta
prevé el empleo de un terminal de datos por parte del emisor de
dinero, éste debe estar equipado de una manera preferida para la
transmisión de mensajes sin hilos al aparato lector (naturalmente,
configurado de una manera correspondiente), especialmente por medio
de transmisión de infrarrojos o transmisión Bluetooth. También son
posibles combinaciones de soportes de datos y terminal en la mano
del emisor de diseño -especialmente la previsión de un código de
barras que contiene el primer conjunto de datos del emisor de dinero
(para la lectura a través del aparato lector de códigos de barras en
el receptor del diseño) sobre el lado trasero del terminal que se
encuentra en posesión del emisor de dinero (móvil, PC portátil o
otros).
El sistema incluye de una manera ventajosa la
posibilidad de la asociación de diferentes personas a un salto de
prepago como emisores de dinero, por ejemplo los miembros de una
familia o de una Asociación o de los colaboradores de una Firma.
Éstos dispondrán de una manera más conveniente de soportes de datos
individualizados o de terminales de datos, que están equipados en
cada caso con los medios de autentificación necesarios.
Además de las informaciones sobre el receptor del
dinero, la base de datos de compra contiene también las
informaciones necesarias para la realización de la transmisión de
dinero con relación al emisor de dinero. Este (segundo) conjunto de
datos del emisor de dinero contiene de una manera más conveniente el
número de teléfono de prepago, en caso necesario la dirección de un
servidor externo, en el que se administra el saldo de prepago
(también aquí designado a continuación en ocasiones como
"identificador de la cuenta"), de una manera más conveniente
también el nombre del servidor y el nombre del operador u, por
último, un conjunto de datos de autentificación para la
autentificación, dado el caso, al menos opcional de transferencias
de dinero mayores.
El primer conjunto de datos del emisor de dinero,
que está memorizado sobre el soporte de datos o el terminal de
datos, que emplea el emisor de dinero para el inicio del proceso de
transferencia, comprende, en una configuración ventajosa de la
invención, un código de validación (designado a continuación también
como VIN = Número de Validación). En este caso, se trata, por
ejemplo, de un número aleatorio de varios dígitos, que es
predeterminado por el operador del servicio correspondiente y que
eleva la seguridad durante la utilización del soporte de datos. El
VIN es efectivo en el caso de que se haya terminado un importe y se
active el número de teléfono de prepago correspondiente después de
un cierto tiempo de carencia a través del operador del servicio para
otro titular de la cuenta (y, por lo tanto, emisor de dinero).
Asegura para este caso que el titular original del número de llamada
de prepago no pueda utilizar de forma abusiva el soporte de datos,
que permanece, dado el caso en su poder, (o bien la memoria
correspondientemente cargada de su terminal de datos) en adelante
para transferencias de dinero desde un saldo que no está ya en su
poder.
Otro componente esencial de la seguridad
representa el conjunto de datos de autentificación ya mencionado en
el segundo conjunto de datos del emisor de dinero (accesible en la
base de datos de la transacción). Este conjunto de datos comprende
especialmente un código de autentificación (PIN u otros) y/o datos
biométricos del emisor de dinero (por ejemplo, patrón de las líneas
papilares o patrón de la retina), que se utilizan para la
autorización casual de transferencias de dinero. Este código o bien
estos datos son introducidos en el aparato lector propiamente dicho
o en un aparato de entrada asociado a éste, a través del cual el
terminal correspondiente transmite hacia el servidor de la
transacción y se compara allí con los datos depositados
correspondientes. Como resultado de la comparación, se libera o se
bloquea la transacción. En el caso de empleo de la solución
propuesta en tiendas reales, instalaciones gastronómicas, etc. la
entrada de la cantidad de dinero a transferir se lleva a cabo a
través de una caja conectada con el aparato lector, con lo que se
excluyen en la práctica los errores de entrada y las
manipulaciones.
Las etapas de autorización mencionadas no son
realizadas en una forma de realización preferida del procedimiento
en el caso de cantidades muy pequeñas, sino solamente en cantidades
de dinero que exceden un valor umbral predeterminado. Este valor
umbral es ajustable o bien variable de una manera más ventajosa a
través del operador del servicio o a través del emisor del dinero
propiamente dicho.
La solución propuesta, que se puede designar de
una manera conveniente también como "Aplicación de compra de
prepago", comprende los bloques funcionales (1) inicio del
procedimiento de transferencia de dinero, (2) amortización en el
emisor de dinero y (3) abono en el receptor del dinero. Estos
bloques funcionales se pueden ejecutar en uno y el mismo o en
diferentes servidores, que están representados en resumen por el
concepto "servidor de la transacción". El o los servidores
pueden están presentes de forma centralizada, en el caso de un
operador del servicio o de varias implementaciones de hardware, en
este operador o también en varios operadores de servicio. La
aplicación de compra de prepago -como ya se ha explicado
anteriormente- tiene acceso a una "base de datos de compra",
que (según el concepto concreto de la red y de la aplicación), puede
estar presente de la misma manera de forma centralizada en un lugar,
distribuida en varios lugares o también en varias copas en
diferentes lugares.
Los procedimientos y las disposiciones se
configuran en el caso más sencillo, cuando el saldo de prepago del
emisor de dinero, la cuenta de destino del receptor del dinero y la
aplicación de compras de prepago propiamente dicha son administrados
y realizados en uno y el mismo operador del servicio. Si no es así,
debe tener lugar un abono (conocida como tal) sobre la transferencia
de dinero. Para este proceso, se pueden emplear las documentaciones
creadas durante el proceso de amortización y de abono,
especialmente, por así decirlo, como registros Log.
El sistema propuesto proporciona (además de las
ventajas ya descritas) la ventaja esencial de que el dinero
electrónico presente en una cuenta de prepago no sólo se puede
utilizar para el pago de una prestación de servicio específica
(especialmente de conversaciones telefónicas), sino de una manera
múltiple para el pago de productos, prestaciones de servicio,
informaciones, etc. en instalaciones de venta reales como también en
instalaciones de venta virtuales de todo tipo. El usuario tiene un
control de costes estricto, y se excluye, en principio, una deuda
imprevista. De esta manera, este procedimiento se puede emplear de
una manera especialmente ventajosa también por menores de edad (o
también por personas mayores que no se encuentran ya en plena
posesión de sus fuerzas mentales), para los que no existía hasta
ahora ninguna aplicación comparable. Para el pago de productos o de
prestaciones de servicios de diferentes proveedores no son
necesarias ya varias tarjetas prepago o varios terminales prepago,
sino un único soporte de datos, en el que está memorizado un único
número de llamada de prepago.
Las ventajas y las conveniencias de la invención
se deducen, por lo demás, a partir de las reivindicaciones
dependientes así como de la descripción siguiente de un ejemplo de
realización preferido con la ayuda de las figuras. En estas
figuras:
La figura 1 muestra un diagrama de bloques
funcional muy simplificado de una forma de realización de la
disposición según la invención, y
Las figura 2 muestra una representación
esquemática de las etapas esenciales del primer bloque funcional de
la aplicación propuesta en la aplicación según la figura 1.
Las figuras son esencialmente explicativas por sí
mismas, cuando se tiene en cuenta que la abreviatura S: MSISDN
designa un número de llamada de prepago del emisor de dinero, E:
MSISDN designa un número de llamada correspondiente del receptor de
dinero y VIN designa el código de validación mencionado
anteriormente.
Para la realización de la transferencia de dinero
se introduce el número de llamada de prepago (especialmente el
número de radio móvil) así como el VIN del emisor de dinero desde su
soporte de datos a través del aparato lector. El número de llamada
de prepago contiene una secuencia inicial de cifras, que sirve para
la identificación del procedimiento de transmisión de dinero.
Después de que el soporte de datos ha sido leído, se establece, por
lo tanto, a través del terminal correspondiente, una comunicación de
datos con la base de datos de compra. (De una manera alternativa, la
selección de la base de datos de compra se puede realizar después de
la lectura del soporte de datos también manualmente o a través de un
modo de preselección).
Después del establecimiento de la comunicación se
transmiten los datos siguientes a la base de datos: el número de
cuenta de destino del receptor, la cantidad de dinero a transmitir,
el número de llamada de prepago del emisor de dinero y el VIN. Si
está conectado un sistema de caja al aparato lector, entonces la
entrada de la cantidad de dinero se realiza de forma automática a
través de la caja, en otro caso se puede introducir el importe, por
ejemplo, manualmente o a través de un teclado del aparato
lector.
Después de la transmisión de los datos, con la
que se inicia el procedimiento de transferencia de dinero, sigue un
proceso de verificación con respecto a si el soporte de datos es
válido y si la cantidad existente en la cuenta prepago del emisor de
dinero es suficiente para el proceso de transmisión previsto. Si se
dan ambas cosas, se solicita al emisor de dinero que se autorice la
amortización de la cantidad de dinero a transmitir a través de la
entrada de su PIN.
En el marco del proceso de verificación, la
aplicación de compra de prepago accede a la base de datos del
compras y lee el conjunto de datos del receptor de dinero y el
(segundo) conjunto de datos del emisor del dinero con las
informaciones contenidas en ellos, acerca de qué servidor o bien qué
servidores (y en qué operador o bien en qué operadores) se
encuentran las cuentas del receptor del dinero y del emisor del
dinero. El servidor del emisor del dinero es identificado y -en el
caso de que se trate de otro servidor distinto a aquél en el que se
ejecuta la aplicación de compra de prepago- se establece una
comunicación en tiempo real con una aplicación de compra de prepago
que se ejecuta en este servidor externo.
A continuación se verifica si el VIN depositado
en el soporte de datos leído del emisor del dinero coincide con el
VIN depositado en el segundo conjunto de datos del emisor del
dinero. Si no es el caso, entonces el soporte de datos no es válido,
y se interrumpe la transferencia del dinero con una señal
correspondiente emitida al terminal del receptor del dinero. Si el
soporte de datos es válido, entonces se transmite a la aplicación de
compra de prepago sobre el servidor del emisor del dinero una
solicitud para la verificación de si el saldo electrónico en la
cuenta de prepago del emisor de dinero es suficiente para la
transferencia de dinero prevista. Si no es el caso, se interrumpe la
transmisión con una señal de indicación correspondiente al terminal
del receptor de dinero. Si está cubierta la cantidad de dinero a
transferir, se reserva en la cuenta de prepago del emisor del
dinero.
A continuación se lleva a cabo la autorización
mencionada por medio de la entrada del PIN a través del emisor del
dinero en el aparato lector del receptor del dinero. El PIN
introducido se compara con el PIN depositado en el segundo conjunto
de datos del emisor del dinero. Si éste es válido, se inicia el
proceso de amortiguación. Si no es válido, se interrumpe la
transacción en este lugar y se transmite de nuevo una señal de
instrucción correspondiente.
Sigue una amortización de la cantidad de dinero a
transferir desde la cuenta de prepago del emisor del dinero. Este
proceso es crítico de tiempo y se lleva a cabo en tiempo real. Sise
encuentra la cuenta de prepago del emisor de dinero en el mismo
servidor que la aplicación de compra de prepago, entonces se puede
reducir el saldo inmediatamente (en tiempo real) en la cantidad de
dinero a transferir. Si la cuenta se encuentra en un servidor
externo, debe formularse la solicitud de amortización de la
aplicación de compra de prepago que se encuentra allí, y se lleva a
cabo la amortización bajo su régimen. En cualquier caso, a través
del proceso de amortización se crea un registro Log y el receptor
del dinero es informado a través del sistema de caja o de una
llamada o por SMS u otros sobre la realización de la
amortización.
Sigue el abono de la cantidad de dinero a
transmitir sobre la cuenta del receptor del dinero, en el que se
puede tratar de una cuenta de prepago, una cuenta en tiempo real o
una cuenta de giro bancario normal. Este proceso no es crítico de
tiempo, pero debe realizarse con la máxima fiabilidad. También en
este caso hay que distinguir las dos variantes mencionadas
anteriormente para la amortización - según que la cuenta sea
gestionada en un servidor externo o no. También se crea un registro
Log para el proceso de abono.
Hay que indicar en la figura 1 se parte de que la
aplicación de compra de prepago se ejecuta en el mismo servidor, en
el que se gestionan también cuentas de prepago del receptor de
dinero y del emisor del dinero. En cambio, en la figura 2 se
presupone que al menos la cuenta de prepago del emisor del dinero se
administra en un servidor distinto que aquél en el que se ejecuta la
aplicación de compra de prepago.
La realización de la invención no está limitada a
los elementos, variantes y aspectos mencionados, sino que en el
marco de las reivindicaciones es posible también en una pluralidad
de variaciones, que están en el marco de los conocimientos técnicos.
En particular, las etapas del procedimiento son posibles también en
otra secuencia.
Claims (18)
1. Procedimiento para la transferencia de una
cantidad electrónica de dinero desde una memoria de cuenta de
crédito del emisor del dinero, que presenta especialmente un salto
prepagado, sobre una cuenta de un receptor del dinero o bien a una
memoria de cuenta de crédito de un receptor del dinero a través de
una red de telecomunicación o de datos en tiempo real, en el que
después de
- -
- la memorización de un primer conjunto de datos del emisor de dinero, que comprende al menos un número de llamada de prepago asociado a la memoria de cuenta de crédito del emisor del dinero en la red de telecomunicación, sobre un soporte de datos del emisor de dinero o en una memoria del terminal del emisor de dinero,
- -
- la memorización del segundo conjunto de datos del emisor de dinero, que comprende al menos el número de llamada de prepago, un identificador de la cuenta de la memoria de cuenta de crédito del emisor del dinero y un conjunto de datos de autentificación, en una base de datos de transacción,
- -
- la suscripción de un servicio de transferencia de dinero a través del receptor del dinero en un operador de servicios bajo la memorización de un conjunto de datos del receptor del dinero, que comprende al menos un identificador de la cuenta o bien de la memoria de cuenta de crédito del receptor del dinero y un número de llamada de un terminal del receptor del dinero en la red de telecomunicaciones, en la base de datos de la transacción, se realizan las siguientes etapas del procedimien- to:
- -
- lectura inmediata del primer conjunto de datos del emisor del dinero desde el soporte de datos del emisor del dinero o desde el terminal del emisor del dinero por medio de un aparato lector asociado al terminal del receptor del dinero,
- -
- entrada del importe de dinero a transferir en el aparato lector o en un aparato adicional,
- -
- establecimiento de una comunicación entre el terminal del receptor del dinero y un servidor de la transacción del operador de servicios en virtud de una parte del número de llamada de prepago,
- -
- transmisión de un conjunto de datos de la transferencia de dinero, que comprende la cantidad de dinero, el identificador de la cuenta del receptor de dinero y el número de llamada de prepago del emisor del dinero, al servidor de la transacción,
- -
- lectura desde la base de datos de la transacción y evaluación del conjunto de datos del receptor del dinero y del segundo conjunto de datos del emisor del dinero a través del servidor de la transacción,
- -
- verificación de la cobertura de la cantidad de dinero en la memoria de la cuenta de crédito del emisor del dinero y reserva de la cantidad de dinero en el caso de cobertura o bien interrupción con señalización en el caso de interrupción,
- -
- amortización de la cantidad de dinero desde la memoria de la cuenta de crédito del emisor del dinero y documentación de la misma, y
- -
- abono de la cantidad de dinero sobre la cuenta del receptor del dinero o bien de la memoria de la cuenta de crédito del receptor del dinero y documentación del mismo,
- -
- transmisión de una información sobre la amortización y el abono al terminal del receptor del dinero.
2. Procedimiento según una de las
reivindicaciones anteriores, caracterizado porque como primer
conjunto de datos del emisor del dinero se utiliza un conjunto de
datos del emisor del dinero con un código de validación, que es
también al menos parte del conjunto de datos de autentificación en
el segundo conjunto de datos del emisor del dinero, siendo accesible
y variable la versión memorizada en el segundo conjunto de datos del
emisor de dinero a través de un operador de servicios que administra
la memoria de la cuenta de crédito del emisor del dinero.
3. Procedimiento según una de las
reivindicaciones anteriores, caracterizado porque como
conjunto de datos de automatización en el segundo conjunto de datos
del emisor del dinero se utiliza un conjunto de datos de
autentificación con un código de autentificación y/o con datos
biométricos del emisor del dinero, y antes de la etapa de la
amortización se ejecutan etapas para la autorización de la misma, a
saber, las etapas:
- -
- entrada del código de autentificación o bien de los datos biométricos a través del emisor del dinero en un aparato de entrada,
- -
- transmisión del mismo al servidor de la transacción, y
- -
- comparación de los datos transmitidos con los datos que están presentes en el segundo conjunto de datos del emisor del dinero y emisión de una señal de liberación de la amortización en el caso de coincidencia o bien de una señal de bloqueo de la amortización en el caso de no coincidencia.
4. Procedimiento según la reivindicación 3,
caracterizado porque las etapas para la autorización se
llevan a cabo en el caso de una cantidad de dinero que excede un
valor umbral predeterminado.
5. Procedimiento según una de las
reivindicaciones anteriores, caracterizado porque la
realización se lleva a cabo bajo el establecimiento de una
comunicación de datos con al menos un servidor externo, en el que se
administran la memoria de la cuenta de crédito del emisor del dinero
y/o la cuenta del receptor del dinero o bien ka memoria de la cuenta
de crédito del receptor del dinero, comprendiendo el identificador
de la cuenta del conjunto de datos del receptor del dinero y/o el
identificador de la cuenta del segundo conjunto del emisor de dinero
una dirección de servidor o un número de llamada del servidor y el
servidor de la transacción se comunica con éste o éstos después de
la etapa de la lectura del conjunto de datos del receptor del dinero
y del segundo conjunto de datos del emisor del dinero para la
realización de las etapas siguientes.
6. Procedimiento según una de las
reivindicaciones anteriores, caracterizado porque la entrada
de la cantidad de dinero se realiza de forma automática a través de
una caja que colabora con el aparato lector.
7.- Procedimiento según una de las
reivindicaciones anteriores, caracterizado porque la lectura
del primer conjunto de datos del emisor de dinero se realiza a
través de la transmisión de mensajes sin hilos, especialmente por
medio de transmisión de infrarrojos o transmisión Bluetooth, desde
el terminal del emisor del dinero.
8. Procedimiento según una de las
reivindicaciones anteriores, caracterizado porque la
suscripción del receptor de dinero en el operador de servicios se
realiza con una pluralidad de cuentas y/o de números de llamada,
siendo especialmente el número de las cuentas menor que el de los
números de llamadas, y siendo memorizados todos los identificadores
de cuentas correspondientes y los números de llamada en el conjunto
de datos del receptor del dinero.
9. Dispositivo para la transferencia de una
cantidad electrónica de dinero desde una memoria de cuenta de
crédito del emisor del dinero, que presenta especialmente un salto
prepagado, sobre una cuenta de un receptor del dinero o bien a una
memoria de cuenta de crédito de un receptor del dinero a través de
una red de telecomunicación o de datos en tiempo real, especialmente
para la realización del procedimiento según una de las
reivindicaciones anteriores, que presenta:
- -
- al menos un servidor de gestión de la cuenta con la memoria de la cuenta de crédito del emisor del dinero y con la cuenta del receptor del dinero o bien la memoria de la cuenta de crédito del receptor del dinero,
- -
- un soporte de datos del emisor del dinero o un terminal del emisor del dinero, en el que está memorizado un primer conjunto de datos del emisor del dinero, que comprende al menos un número de llamada de prepago, asociado a la memoria de cuenta de crédito del emisor del dinero, en una red de telecomunicaciones,
- -
- un terminal del receptor del dinero, conectado en la red de telecomunicación o de datos, un aparato lector conectado con el terminal del receptor del dinero, que está configurado para la lectura inmediata del primer conjunto de datos del emisor del dinero desde el soporte de datos o el terminal del emisor del dinero,
- -
- una base de datos de la transacción de un operador de servicios, en la que están memorizados un conjunto de datos del receptor del dinero, que comprende al menos un identificador de la cuenta del receptor del dinero o bien de la memoria de la cuenta de crédito del receptor del dinero y el número de llamada del terminal del receptor del dinero, y un segundo conjunto de datos del emisor del dinero, que comprende al menos el número de llamada de prepago, un identificador de la cuenta de la memoria de la cuenta de crédito del emisor del dinero y un conjunto de datos de autentificación, y
- -
- un servidor de la transacción, que está conectado con la base de datos de la transacción y se puede conectar con el terminal del receptor del dinero así como con el servidor de gestión de la cuenta o con los servidores de gestión de la cuenta o esta realizado integralmente con éste o con estos últimos, para la lectura del conjunto de datos del receptor del dinero o del segundo conjunto de datos del emisor del dinero desde la base de datos de la transacción, para la recepción del primer conjunto de datos del emisor del dinero y para la evaluación de los conjuntos de datos y para el control de una verificación de la cobertura en la memoria de la cuenta de crédito del emisor del dinero así como para una amortización desde la memoria de la cuenta de crédito del emisor del dinero y para un abono en la cuenta del receptor del dinero o bien en la memoria de la cuente de crédito del receptor del dinero.
10. Disposición según la reivindicación 9,
caracterizada porque la base de datos de la transacción y la
memoria de la cuenta de crédito del emisor del dinero y/o la memoria
de la cuenta de crédito del receptor del dinero están implementadas
en el servidor de la transacción.
11. Disposición según la reivindicación 9 ó 10,
caracterizada porque el servidor de la transacción presenta
medios para la documentación de un proceso de amortización y de un
proceso de abono, especialmente como registro Log.
12. Disposición según una de las
reivindicaciones 9 a 11, caracterizada porque al servidor de
la transacción están asociados medios de telecomunicación para la
señalización de una interrupción de la transacción o de una
amortización y/o de un abono al menos al terminal del receptor del
dinero.
13. Disposición según una de las reivindicaciones
9 a 12, caracterizada porque la red de telecomunicación y de
datos comprende una red de radio móvil, estando configurado el
terminal del receptor del dinero y/o el terminal del emisor del
dinero como terminal de radio móvil.
14. Disposición según una de las reivindicaciones
9 a 13, caracterizada porque el soporte de datos del emisor
del dinero está configurado como tarjeta de chip o tarjeta de banda
magnética y el aparato lector del receptor del dinero está
configurado como aparato lector de tarjetas correspondiente.
15. Disposición según una de las reivindicaciones
9 a 14, caracterizada porque en el aparato lector del
receptor de dinero está conectada una caja para la entrada
automática de la cantidad de dinero y/o un teclado de entrada para
la entrada de un código de autentificación y opcionalmente de la
cantidad de dinero y/o de la dirección del servidor o el número de
llamada del servidor de la transacción.
16. Disposición según una de las reivindicaciones
9 a 13 ó 15, caracterizada porque el aparato lector del
receptor del dinero presenta una interfaz de datos sin hilos para la
lectura del primer conjunto de datos del emisor del dinero desde el
terminal del emisor del dinero al terminal del receptor del
dinero.
17. Disposición según una de las reivindicaciones
9 a 16, caracterizada por una pluralidad de terminales,
registrados en el operador del servicio, del receptor del dinero,
cuyos números de referencia están memorizados en el conjunto de
datos del receptor del dinero.
18. Disposición según una de las reivindicaciones
9 a 17, caracterizada por una pluralidad de soportes de datos
o de terminales del emisor del dinero, en los que está memorizado en
cada caso un primer conjunto de datos válido del emisor del
dinero.
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