ES2214199T3 - Pago electronico utilizando un terminal sms. - Google Patents

Pago electronico utilizando un terminal sms.

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ES2214199T3 ES00116631T ES00116631T ES2214199T3 ES 2214199 T3 ES2214199 T3 ES 2214199T3 ES 00116631 T ES00116631 T ES 00116631T ES 00116631 T ES00116631 T ES 00116631T ES 2214199 T3 ES2214199 T3 ES 2214199T3
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Abstract

Procedimientoo para la tramitación de operaciones de pago electrónico con ayuda de un terminal móvil (1), en especial de un teléfono móvil, que presenta los siguientes pasos: - envío de una petición dde pago del terminal móvil (1) a un centro de tramitación de pagos (6), - envío de las modalidades de pago deseadas del terminal móvil (1) al centro de tramaitación de pagos (6), caracterizado porque la comunicación entre el terminal móvil (1) y el centro de tramitación de pagos (6) se establece, al menos en parte, a través de un canal de datos o de un canal de señalización de una interfaz aérea (3).

Description

Pago electrónico utilizando un terminal SMS.
La invención se refiere a un procedimiento para la tramitación de operaciones de pago electrónico con ayuda de un terminal móvil, a un programa de software para la ejecución de un procedimiento de este tipo así como a una tarjeta telefónica para un teléfono móvil a la que se incorpora este programa de software.
El fondo de la presente invención lo constituye la idea, que últimamente se difunde con gran fuerza, de utilizar por ejemplo un teléfono móvil como medio de pago y, en especial, como medio que sustituye a una tarjeta de crédito.
La utilización de tarjetas de crédito como medio de pago significa en la actualidad que en la copia del comprobante que permanece en la entidad contratada queda información sobre el titular de la tarjeta de crédito. Hoy en día no se puede excluir la posibilidad de que personas no autorizadas estén en condiciones de realizar, con esta información, compras por Internet provocando o realizando el pago a través de esta tarjeta de crédito utilizada indebidamente.
La información existente en la tarjeta de crédito tiene la siguiente estructura:
\bullet
entidad de tarjetas de crédito
\bullet
apellidos y nombre del titular de la tarjeta de crédito
\bullet
límite de crédito que resulta del color o de la denominación de la tarjeta
\bullet
número de la tarjeta de crédito (de 16 cifras)
\bullet
fecha de caducidad
\bullet
firma del titular de la tarjeta de crédito
\bullet
banda magnética con PIN para el cobro de dinero en efectivo en el cajero automático
\bullet
nuevas tarjetas con foto del titular de la tarjeta de crédito en el reverso.
Con la introducción de la foto en el reverso se aumenta ciertamente el grado de seguridad a fin de reducir el uso indebido de las tarjetas de crédito robadas en el supuesto de que éstas se entreguen a la entidad contratada a la hora de efectuar el pago pasando la tarjeta por un lector o realizando la deducción por vía mecánica.
Cada pago con la tarjeta de crédito da lugar a la impresión de un comprobante en el que se indican sin codificar los datos más importantes, en concreto:
\bullet
entidad de tarjetas de crédito o empresa de compensación
\bullet
número del titular de la tarjeta
\bullet
apellidos y nombre del titular de la tarjeta de crédito
\bullet
fecha de vencimiento
\bullet
firma del titular de la tarjeta de crédito.
Por este motivo, la compañía paybox.net AG (dirección en Internet: www.paybox.net) ha presentado un sistema para operaciones de pago que ofrece a los clientes finales la posibilidad de realizar con sus teléfonos móviles de pagos en Internet, en tiendas, a servidores móviles y entre sí. Para efectuar un pago, el comerciante llama al número gratuito de la compañía paybox. La compañía le pregunta por el importe y por el número de móvil del cliente. El comerciante debe introducir estos datos a través de un teclado. Acto seguido, la compañía paybox llama al cliente para que autorice el pago. Finalmente se confirma el pago llevado a los que realizan la transacción. Por lo tanto, la comunicación entre el comerciante interesado en emitir la orden de pago y el centro para el desarrollo de la operación de pago se produce a través de un canal de comunicación de una línea telefónica.
Existe por lo tanto el inconveniente de que este canal de comunicación se pueda bloquear o perturbar o que no pueda ser utilizado por cualquier otro motivo. Por otra parte, el sistema conocido no sirve para efectuar pagos mediante una cuenta de tarjeta de crédito.
Partiendo del estado de la técnica antes mencionado , la presente invención se plantea la tarea de proporcionar un sistema para operaciones de pago electrónico que permita una comunicación segura entre el ordenante del pago y un centro de tramitación de pagos. Se pretende además que el sistema esté concebido para pagos a través de cuentas de tarjetas de crédito.
De acuerdo con la invención, este cometido se resuelve gracias a las características de lasa reivindicaciones independientes. Las reivindicaciones dependientes perfeccionan la idea central de esta invención de manera especialmente ventajosa.
Conforme a la invención, se prevé por lo tanto un procedimiento para la tramitación de operaciones de pago electrónico con ayuda de un terminal móvil como, por ejemplo, el de un teléfono móvil. En primer lugar, el terminal móvil envía una consulta de pago al centro de tramitación de pagos. Al mismo tiempo o después del envío de la consulta de pago, el terminal móvil envía al centro de tramitación de pagos las modalidades de pago. Las modalidades de pago pueden incluir, por ejemplo, el nombre del destinatario del pago, el número de la tarjeta de crédito a utilizar, el importe del pago, etc. Finalmente, la tramitación del pago se confirma específicamente frente a los dos abonados a las operaciones de pago electrónico. La comunicación entre el terminal móvil y el centro de tramitación de pagos se establece al menos en parte (considerado por tiempo y/o tramos) a través de un canal de datos o de un canal de señalización de una interfaz aérea. Los canales de datos o los canales de señalización de interfaces aéreos conocidos, como por ejemplo el del estándar GSM, ofrecen frente a los canales de comunicación la ventaja de representar el tipo de comunicación más rápido y estable. Además, la comunicación a través de un canal de datos o un canal de señalización se puede codificar perfectamente de manera que los datos enviados difícilmente pueden ser utilizados por terceros no autorizados.
La comunicación entre el terminal y el centro de tramitación de pagos se puede establecer, al menos en parte (considerado por tiempo y/o tramos) por medio del así llamado SMS (Short Message Service) del estándar GSM. El SMS (Short Message Service, servicio de mensajes cortos) permite a un abonado con móvil la transmisión de mensajes con una longitud de 160 caracteres en el estándar GSM. El envío se lleva a cabo a través de un así llamado Short Service Message Center (Centro SMS) del operador de telefonía móvil. Los mensajes se pueden grabar de forma intermedia en el centro SMS para enviarlos después al abonado del móvil. El mensaje se transmite por la capacidad libre del canal de señalización con lo que no ocupa capacidades en los canales de comunicación. El destinatario puede grabar el mensaje en la así llamada tarjeta SIM (Subscriber Identitu Module). La tarjeta SIM tiene capacidad para grabar, por ejemplo, 10 mensajes cortos de 160 caracteres cada uno. Por lo tanto, el abonado de móvil tiene la posibilidad de escribir mensajes cortos a través del teclado de la estación móvil y de enviarlos a otros abonados a través del centro SMS. En el supuesto de que un destinatario no se pudiera localizar temporalmente en la red de telefonía móvil, el mensaje corto se grabaría en el centro SMS y se enviaría en el momento en el que el abonado volviera a conectarse con su SIM a la red de telefonía móvil.
La comunicación entre el terminal móvil y el centro de tramitación de pagos se puede establecer utilizando los datos que se llevan en una memoria (por ejemplo, una tarjeta SIM) del terminal móvil.
Las modalidades de pago pueden contener información de la tarjeta de crédito.
El destinatario del pago no tendrá acceso a la información de la tarjeta de crédito, dado que el terminal móvil transmite esta información de forma codificada a un centro de cálculo para la tramitación del pago.
La información de la tarjeta de crédito se puede introducir en el terminal móvil de forma manual o se saca automáticamente de la tarjeta SIM.
Después de tramitar la operación de pago con resultado positivo, la información acerca de la transacción financiera se puede guardar en una memoria del terminal móvil, en especial en la de la tarjeta SIM.
La información sobre la transacción puede ser leída por un usuario autorizado del terminal móvil y/o transferida a otro equipo (Home-PC).
La confirmación de la tramitación del pago se puede enviar a un terminal de caja de modo que la cajera obtenga información sobre el resultado positivo de la operación de pago.
A cada tramitación de pago se puede asignar un código de transacción individualizado que se transmite al terminal móvil y/o al destinatario del pago desde el centro de cálculo al centro de tramitación de pagos.
La transmisión del código de transacción desde el centro de cálculo al centro de tramitación de pagos puede representar al mismo tiempo la aprobación de la tramitación de manera que los dos abonados al sistema de pago electrónico reciban la información sobre el resultado positivo de la tramitación del pago.
De acuerdo con otros aspectos de la presente invención se prevé un programa de software para la implementación de un procedimiento de este tipo. De acuerdo con esta invención se prevé además una tarjeta telefónica para un teléfono móvil que incluye una memoria que comprende un programa de software para la ejecución del procedimiento.
Otras características, ventajas y propiedades de la presente invención se pueden encontrar en detalle en la siguiente descripción de algunos ejemplos de realización que hace referencia a las figuras de los dibujos adjuntos.
Figura 1 muestra un sistema para operaciones de pago electrónico que utiliza un terminal móvil según la presente invención.
Figura 2 indica un esquema de desarrollo de la interacción entre el propio teléfono móvil y un terminal de caja.
Figura 3 representa el proceso de pago para el caso de utilizar el propio teléfono móvil y el terminal de caja.
Figura 4 muestra el mensaje que aparece en la pantalla de un terminal de caja en el proceso de pago.
Figura 5 indica el esquema de desarrollo y la pantalla del teléfono móvil en el caso de utilizar el teléfono móvil de une empresa contratada.
Figura 6 muestra la pantalla de un teléfono móvil durante la operación de pago con el teléfono móvil de una empresa contratada.
Figura 7 muestra la pantalla de un teléfono móvil y de un ordenador personal (PC) en el modo de liquidación.
Figura 8 corresponde a un esquema de desarrollo para la pantalla de un teléfono móvil en un proceso de pago con el propio teléfono móvil o con un terminal de caja para el pago retardado (facturación en un hotel) y
Figura 9 muestra el esquema de desarrollo para la pantalla pago retardado de un terminal de caja de un proceso de pago con el propio teléfono móvil o con un terminal de caja para el caso de pago retardado (facturación en un hotel).
Con referencia a la figura 1 se explica, en primer lugar, un sistema como el que se puede utilizar en la presente invención. A la vista del escenario se da por supuesto que un cliente desea pagar con su terminal móvil, en especial con su teléfono móvil 1, en un terminal de caja 9 de un destinatario del pago (por ejemplo un supermercado u otro establecimiento similar). Este pago se ha de efectuar electrónicamente a través de una cuenta a la que se ha asignado una determinada tarjeta de crédito del cliente.
El terminal móvil (teléfono móvil) 1 del usuario tiene una tarjeta SIM 2 en sí conocida que cumple una función de memoria. Con el teléfono móvil 1 y la tarjeta SIM 2 el usuario puede intercambiar a través de una interfaz aérea 3 mensajes SMS con un centro SMS 4. En el ejemplo de realización representado este intercambios a través de la interfaz aérea 3 se produce por medio del estándar GSM.
Dado que para esta invención sólo se necesita un canal de datos o de señalización, es posible realizar el terminal móvil de manera que pueda emitir o recibir únicamente mensajes SMS sin estar dotado para el establecimiento de un canal de comunicación (canal de voz).
El centro SMS 4, administrado por ejemplo por un operador de red, está conectado a un servidor 5 unido a su vez, por una parte, a un centro de cálculo para la tramitación del pago a través de la tarjeta de crédito (punto de "clearing") 6 y, por otra parte, al destinatario del pago 7 por medio de una línea de datos 10. El servidor de comunicación 5 se puede unificar tanto funcional como geográficamente con el centro de cálculo para la tramitación de pagos 6.
Mejor dicho, el servidor 5 está conectado a un servidor de caja 7 del destinatario del pago 8 y el servidor de caja 7, a su vez, a los distintos terminales de caja 9 del destinatario del pago 8.
A continuación se va a explicar el funcionamiento de la presente invención con referencia a las figuras 2 a 7:
Para realizar este concepto de solución se necesitan los siguientes componentes y elementos:
\bullet
tarjeta de crédito
\bullet
número de la tarjeta de crédito
\bullet
límites de crédito disponibles y actualizados por el centro de cálculo (centro de liquidación)
\bullet
código PIN
\bullet
código de transacción o código de aprobación del centro de compensación
\bullet
teléfono móvil con software especial.
En lo referente al hardware, se utiliza bien el propio teléfono móvil, bien el teléfono móvil disponible en el establecimiento (principalmente el teléfono móvil del cliente), cuya memoria SIM puede estar configurado para la prestación de los siguientes servicios:
\bullet
en caso de utilización del propio teléfono móvil, la información relevante se lee directamente de la memoria mediante una breve demanda, estableciéndose la comunicación con la correspondiente empresa de tarjetas de crédito o con el centro de cálculo, a saber:
\text{*}
identificación del titular de la tarjeta de crédito
\text{*}
número de la tarjeta de crédito
\text{*}
fecha de caducidad
Los gastos de comunicación serán a cargo del titular de la tarjeta de crédito o de la empresa contratada.
\bullet
en caso del teléfono móvil local de la empresa contratada (destinatario del pago), la información relevante se lee directamente de la memoria SIM, estableciéndose la comunicación con la empresa de tarjetas de crédito o con el centro de cálculo, a saber:
\text{*}
número de la empresa contratada
Los gastos de comunicación serán a cargo de la empresa contratada.
Por razones de seguridad se ofrece hoy en día la plataforma SMS para las transacciones y la comunicación entre las empresas contratadas y los titulares de tarjetas de crédito.
Pago con el teléfono móvil propiedad del titular de la tarjeta de crédito Pago contra comprobante
Al pagar con el propio teléfono móvil tal como se representa en las figuras 2, 3 y 4, el proceso exigido es el siguiente:
\bullet
Marcando el número de teléfono del centro de cálculo (centro de tramitación) desde la memoria SIM integrada, el teléfono móvil envía por mensaje SMS el número de la tarjeta de crédito del titular a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo (figura 2).
\bullet
Se establece la comunicación y se exige la introducción del código PIN por parte del titular de la tarjeta de crédito así como del número de la empresa contratada (figura 2) en el teclado del teléfono móvil.
\bullet
El centro de cálculo revisa los datos introducidos y libera la información al titular de la tarjeta de crédito.
\bullet
El centro de cálculo (empresas de tarjetas de crédito) devuelve después la siguiente información al teléfono móvil donde se indica en la pantalla (figura 2):
\text{*}
límite de crédito disponible del titular de la tarjeta, actualizado por el centro de cálculo
\text{*}
código de transacción de 12 caracteres (alfanumérico) como aprobación del pago que se transmite a continuación al comprobante del destinatario del pago (empresa contratada del centro de cálculo) como base de liquidación. Los primeros dos caracteres del código de transacción pueden servir para la identificación del centro de cálculo.
\bullet
El cliente y titular de la tarjeta de crédito confirma en su teléfono móvil el número de la empresa contratada, introduce en su teléfono móvil el importe de la factura y envía esta información al centro de cálculo (figura 3).
\bullet
Como alternativa, sería posible e imaginable la segunda introducción del código PIN o la introducción de otro código PIN como característica adicional de seguridad.
\bullet
Conclusión del proceso a través de la confirmación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo al teléfono móvil del cliente y acuse de recibo de la transacción con OK (figura 3) por parte del cliente en el teléfono móvil.
\bullet
Corte de la comunicación.
Los gastos de comunicación de la transacción serán a cargo del titular de la tarjeta de crédito o de la empresa contratada, a no se que se utilicen números gratuitos.
Con este procedimiento se evita que el número del titular de la tarjeta de crédito se comunique a la empresa contratada y se excluye la posibilidad de que esta información pueda ser utilizada por personas no autorizadas, por ejemplo para compras indebidas a través de Internet para las que sólo se necesita esta información codificada.
Esta aplicación resulta interesante en el sentido de que la información de transacción se puede guardar en la memoria SIM y transmitir al propio PC por medio de un equipo de rayos infrarrojos o de lectura. Se trata de la siguiente información:
\bullet
fecha y hora de la transacción
\bullet
número de la empresa contratada
\bullet
liberación del código de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
\bullet
importe de fractura introducido.
Pago a través del propio teléfono móvil o del terminal de caja de la empresa contratada
Esta aplicación es importante puesto que las grandes superficies con terminales de caja lamentan que sólo una pequeña parte de las compras se pague con medios distintos al dinero en efectivo. La razón principal radica, en opinión de los responsables, en el excesivo tiempo de transacción que actualmente se aproximaría a los 30 segundos.
De acuerdo con la invención, el cliente puede preparar la transacción de pago mientras espera todavía en la cola ante la caja, con lo que dispone de tiempo suficiente para establecer la comunicación.
Por consiguiente, en el pago con el propio teléfono móvil se impone obligatoriamente el siguiente proceso:
\bullet
Marcando el número de teléfono del centro de cálculo desde la memoria SIM integrada, el teléfono móvil envía el número de la tarjeta de crédito del titular a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo.
\bullet
Se establece la comunicación y el centro de cálculo exige la introducción del código PIN por parte del titular de la tarjeta de crédito así como del número de la empresa contratada o del terminal de caja en el que se realiza la transacción (este número se indica en cada caja con números grandes y bien legibles).
\bullet
Revisión de los datos introducidos y liberación de la información al titular de la tarjeta de crédito.
\bullet
La empresa de tarjetas de crédito devuelve después la siguiente información y la representa en la pantalla del teléfono móvil del titular de la tarjeta de crédito.
\text{*}
límite de crédito disponible y actualizado del titular de la tarjeta
\text{*}
código de transacción de 12 caracteres (alfanumérico) como aprobación del pago
\bullet
La empresa de tarjetas de crédito envía adicionalmente la siguiente información al terminal de caja de la empresa contratada:
\text{*}
Envío simultáneo del código de transacción de 12 caracteres (alfanumérico) como aprobación del pago a la pantalla de la empresa contratada o del terminal de caja (pero sobre todo sin número de la tarjeta de crédito y sin nombre del titular de la tarjeta de crédito)
\text{*}
En la pantalla del terminal de caja aparece también el importe de la factura generado directamente por la caja.
\bullet
Variante A: El titular de la tarjeta de crédito confirma el número de la empresa contratada, introduce en su teléfono móvil el importe de la factura y envía esta información al centro de cálculo con su OK.
\bullet
Variante B: Como alternativa, este proceso se puede llevar a cabo a través del terminal de caja con introducción del código PIB + OK.
\bullet
Como alternativa también sería posible e imaginable una segunda introducción del código PIN como característica adicional de seguridad.
\bullet
Conclusión del proceso a través de la confirmación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo y acuse de recibo de la transacción con OK en el teléfono móvil y/o el terminal de caja.
\bullet
Corte de la comunicación.
Los gastos de comunicación de la transacción serán a cargo del titular de la tarjeta de crédito o de la empresa contratada, a no se que se utilicen números gratuitos.
Con este procedimiento se evita que el número del titular de la tarjeta de crédito se comunique a la empresa contratada y se excluye la posibilidad de que esta información pueda ser utilizada por personas no autorizadas, por ejemplo para compras indebidas a través de Internet para las que sólo se necesita esta información codificada.
Esta aplicación resulta interesante en el sentido de que la información de transacción se puede guardar en la memoria SIM y llevar o transmitir al propio PC por medio de un equipo de rayos infrarrojos o de lectura. Se trata de la siguiente información:
\bullet
fecha y hora de la transacción
\bullet
número de la empresa contratada
\bullet
liberación del código de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
\bullet
importe de fractura introducido.
Gracias a este tipo de conexión también se puede ejecutar pagos cuando no funciona la conexión online entre la empresa contratada y el centro de cálculo o cuando la misma está averiada o interrumpida. Por consiguiente resulta ventajoso que el pago se pueda garantizar a través del código de transacción.
Pago a través del propio teléfono móvil en transacciones por Internet según la representación de inferior de la figura 4
Precisamente cuando en el Internet requieren el pago mediante tarjeta de crédito se impone la máxima cautela puesto que el titular de la tarjeta de crédito facilita los datos vitales de su tarjeta sin tener ninguna garantía de que los mismos no puedan ser utilizados indebidamente.
Por esta razón es absolutamente lógico que el pago se asegure mediante un código que la empresa de tarjetas de crédito comunica previamente al titular de la tarjeta de crédito.
El pago se inicia con el propio teléfono móvil. Por lo tanto se prevé el siguiente proceso:
\bullet
Marcando el número de teléfono del centro de cálculo desde la memoria SIM integrada, el teléfono móvil envía el número de la tarjeta de crédito del titular a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo.
\bullet
Se establece la comunicación y el centro de cálculo exige la introducción del código PIN por parte del titular de la tarjeta de crédito así como del número de la empresa contratada a la que se destina el pago por Internet.
\bullet
Revisión de los datos introducidos y liberación de la información al titular de la tarjeta de crédito.
\bullet
La empresa de tarjetas de crédito devuelve después la siguiente información y la representa en la pantalla del teléfono móvil del titular de la tarjeta de crédito.
\text{*}
límite de crédito disponible y actualizado del titular de la tarjeta
\text{*}
código de transacción de 12 caracteres (alfanumérico) como aprobación del pago en efectivo
\bullet
El titular de la tarjeta de crédito confirma el número de la empresa contratada, introduce en su teléfono móvil el importe de la factura y envía esta información al centro de cálculo con su OK.
\bullet
Como alternativa también sería posible e imaginable una segunda introducción del código PIN como característica adicional de seguridad.
\bullet
Conclusión del proceso a través de la confirmación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo y acuse de recibo de la transacción con OK en el teléfono móvil.
\bullet
Corte de la comunicación.
Los gastos de comunicación de la transacción serán a cargo del titular de la tarjeta de crédito o de la empresa contratada, a no se que se utilicen números de 0800.
Con este procedimiento se evita que el número del titular de la tarjeta de crédito se comunique a la empresa contratada y se excluye la posibilidad de que esta información pueda ser utilizada por personas no autorizadas, por ejemplo para compras indebidas a través de Internet para las que sólo se necesita esta información codificada.
Esta aplicación resulta interesante en el sentido de que la información de transacción se puede guardar en la memoria SIM y llevar o transmitir al propio PC por medio de un equipo de rayos infrarrojos o de lectura. Se trata de la siguiente información:
\bullet
fecha y hora de la transacción
\bullet
número de la empresa contratada
\bullet
liberación del código de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
\bullet
importe de fractura introducido.
Pago con el teléfono móvil de la empresa contratada
Para el pago con el teléfono móvil de la empresa contratada según las figuras 5 a 7 se prevé el siguiente proceso:
\bullet
el número de teléfono de la memoria SIM integrada envía el número de la empresa contratada a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo
\bullet
se establece la comunicación y se exige la introducción de la siguiente información por parte del titular de la tarjeta de crédito:
\text{*}
información sobre el titular de la tarjeta de crédito es decir, número de la tarjeta de crédito y fecha de caducidad
\text{*}
PIN por parte del titular de la tarjeta de crédito
\text{*}
importe de la factura
\bullet
transmisión de los datos a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo
\bullet
la empresa de tarjetas de crédito o el centro de cálculo devuelve la siguiente información y la indica en la pantalla:
\text{*}
CÓDIGO de 12 cifras (alfanumérico) para aprobar el pago que se transmite al comprobante de la empresa contratada como base de liquidación y que al mismo tiempo se archiva en la tarjeta SIM
\bullet
el titular de la tarjeta de crédito introduce a través del teclado su PIN para aprobar el pago y envía la información a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo
\bullet
en la tarjeta SIM del teléfono móvil local queda la siguiente información:
\text{*}
fecha y hora de la transacción
\text{*}
código de aprobación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
\text{*}
importe de factura introducido
\text{*}
el número de la tarjeta de crédito no se registra en la empresa contratada en ninguna circunstancia.
Los gastos de comunicación de la transacción serán a cargo la empresa contratada, a no se que se utilicen números de 0800.
Esta aplicación resulta interesante en el sentido de que la información de transacción se puede guardar en la memoria SIM y transmitir al propio PC por medio de un equipo de rayos infrarrojos o de lectura. Se trata de la siguiente información:
\text{*}
fecha y hora de la transacción
\text{*}
código de aprobación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
\text{*}
importe de factura introducido
\text{*}
el número de la tarjeta de crédito no se registra en la empresa contratada en ninguna circunstancia.
Con este procedimiento se evita también en este caso que la información personal sobre el titular de la tarjeta de crédito se comunique a la empresa contratada y se excluye la posibilidad de que esta información pueda ser utilizada por personas no autorizadas, por ejemplo para compras indebidas a través de Internet para las que sólo se necesita esta información codificada.
Pago a través del propio teléfono móvil o terminal de caja de la empresa contratada en caso de pago en efectivo retardado (p. ej. hotel) según las figuras 8, 9
Al registrarse, se pide al cliente que facilite en la recepción los datos de su tarjeta de crédito para que la liquidación en el momento de su partida se pueda llevar a cabo sin demora. Esto supone para la empresa contratada al mismo tiempo una garantía de pago.
En el registro con el propio teléfono móvil se exige obligatoriamente el siguiente procedimiento:
\bullet
el número de teléfono de la memoria SIM integrada envía el número de la tarjeta de crédito del titular a la empresa de tarjetas de crédito o al centro de cálculo se establece la comunicación y se exige la introducción del PIN por parte del titular de la tarjeta de crédito así como del número de la empresa contratada o de un terminal en el que se pueda realizar la transacción de pago en un momento posterior, así como del importe autorizado para el pago posterior de la factura
\bullet
comprobación y liberación de la información al titular de la tarjeta de crédito
\bullet
la empresa de tarjetas de crédito devuelve la siguiente información y la indica en la pantalla del teléfono móvil del titular de la tarjeta de crédito:
\text{*}
límite de crédito disponible y actualizado del titular de la tarjeta
\text{*}
CÓDIGO de 12 cifras (alfanumérico) para aprobar el pago
\bullet
La empresa de tarjetas de crédito envía siempre la siguiente información adicional al terminal de caja de la empresa contratada
\text{*}
envío simultáneo del código de 12 cifras (alfanumérico) como aprobación del pago a la pantalla de la empresa contratada o del terminal de caja (pero, sobre todo, sin el número de la tarjeta de crédito y sin el nombre del titular de la tarjeta de crédito)
\text{*}
en la pantalla del terminal aparece igualmente el importe de factura autorizado por el titular de la tarjeta de crédito.
\bullet
Variante A: El titular de la tarjeta de crédito confirma el número de la empresa contratada y envía esta información al centro de cálculo con su OK.
\bullet
Variante B: Como alternativa, este proceso se puede llevar a cabo a través del terminal con introducción del código PIB + OK.
\bullet
Como alternativa también sería posible e imaginable una segunda introducción del código PIN como característica adicional de seguridad.
\bullet
Conclusión del proceso a través de la confirmación de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo y acuse de recibo de la transacción con OK en el teléfono móvil o el terminal de caja.
\bullet
Corte de la comunicación.
Al pagar y abandonar del hotel se exige el siguiente proceso:
\bullet
La empresa contratada establece la comunicación con la empresa de tarjetas de crédito o el centro de cálculo por medio del código de transacción archivado y del importe de factura enviado
\bullet
la empresa de tarjetas de crédito o el centro de cálculo devuelve la siguiente información:
\text{*}
confirmación del código de transacción y del importe de factura registrado
\text{*}
en la pantalla del terminal aparece el importe de la factura
\text{*} A continuación se pide al titular de la tarjeta de crédito que introduzca en el terminal la siguiente información:
\text{*}
confirmación del importe de la factura con OK (o en su caso, corrección del importe)
\text{*}
introducción del PIN para aprobar la transacción
\bullet
Corte de la comunicación
Los gastos de comunicación de la transacción serán a cargo de la empresa contratada.
\text{*} Conformación del centro de cálculo al teléfono móvil del titular de la tarjeta de crédito con la siguiente información:
\bullet
fecha y hora de la transacción
\bullet
número de la empresa contratada
\bullet
liberación del código de la empresa de tarjetas de crédito o del centro de cálculo
\bullet
importe de fractura introducido.
Esta aplicación resulta interesante en el sentido de que la información de transacción se puede guardar en la memoria SIM y transmitir al propio PC por medio de un equipo de rayos infrarrojos o de lectura.
Los gastos de comunicación de la transacción los asume el titular de la tarjeta de crédito.
Procedimiento se evita que el número del titular de la tarjeta de crédito se comunique a la empresa contratada y se excluye la posibilidad de que esta información pueda ser utilizada por personas no autorizadas, por ejemplo para compras indebidas a través de Internet para las que sólo se necesita esta información codificada.
Cash-Card
La actual utilización de la así llamada Cash-Card presupone que esta tarjeta se cargue en un centro preparado para ello, preferentemente un banco. En la memoria de la Cash-Card se guarda el importe descargado que se reduce con cada pago en la parte correspondiente al respectivo pago en efectivo. Por consiguiente, la Cash-Card constituye una especie de monedero electrónico que se puede cargar a través de terminales.
Sin embargo, en el futuro será posible cargar esta tarjeta en casa a través de una función de telebanking (tramitación de operaciones bancarias a través de una comunicación online). Para ello se necesita un equipo de lectura/escritura (clase 3) y un contrato con el banco que ofrezca el software en cuestión.
Dado que de por sí esta Cash-Card presenta todas las características de identificación del titular de la cuenta y que la unidad de lectura/escritura del banco cumple plenamente todos los requisitos de seguridad de los bancos, es preciso que la comunicación se establezca a través de una conexión de red fija.
Se prevé por lo tanto el siguiente procedimiento:
\bullet
Introducción de la Cash-Card en la unidad de lectura/escritura
\bullet
Lectura del importe restante en la Cash-Card
\bullet
Establecimiento de la comunicación con el banco
\bullet
Lectura del número de contrato en la Cash-Card y transmisión del mismo al banco o al centro de cálculo asignado
\bullet
Lectura y transmisión de un código ("Security-Key") en la Cash-Card
\bullet
Introducción del PIN a través del teclado de la unidad de lectura/escritura
\bullet
Introducción del importe a cargar en la Cash-Card
\bullet
Transmisión del importe a la Cash-Card
\bullet
Lectura del importe disponible en la Cash-Card
\bullet
Corte de la comunicación
\bullet
Extracción de la Cash-Card de la unidad de lectura/escritura.
En el futuro, esta aplicación contribuirá a reforzar la vinculación con los clientes puesto que las compañías podrán dotar las propias Cash-Cards de elementos específicos de los clientes. Una Cash-Card podrá incluir, por ejemplo, la foto del titular. Los niños podrán pedir a los adultos que les carguen una cantidad en sus tarjetas para poder comprar sin llevar dinero en efectivo.
Supervisión de las transacciones
Con la unidad de lectura/escritura de la clase 3, en combinación con un PC, se pueden descargar en cualquier momento en el propio ordenador, a través de Internet, las transacciones actualizadas.
Se prevé el siguiente procedimiento:
\text{*}
introducir la tarjeta de crédito en la unidad de lectura/escritura
\text{*}
establecer la comunicación con el centro de cálculo de la empresa de tarjetas de crédito
\newpage
\text{*}
lectura del número de la tarjeta de crédito por la unidad de lectura/escritura y transmisión del mismo al centro de cálculo
\text{*}
lectura de un código ("Security-Key") por la unidad de lectura/escritura y transmisión del mismo al centro de cálculo
\text{*}
introducción del PIN a través del teclado de la unidad de lectura/escritura
\text{*}
diálogo según las instrucciones en la pantalla (por ejemplo, fecha desde - hasta)
\text{*}
transacciones de descarga
\text{*}
corte de la comunicación
\text{*}
extracción de la tarjeta de crédito de la unidad de lectura/escritura
El procesamiento posterior tendrá lugar a través de los correspondientes programas de usuario.

Claims (17)

1. Procedimiento para la tramitación de operaciones de pago electrónico con ayuda de un terminal móvil (1), en especial de un teléfono móvil, que presenta los siguientes pasos:
-
envío de una petición de pago del terminal móvil (1) a un centro de tramitación de pagos (6),
-
envío de las modalidades de pago deseadas del terminal móvil (1) al centro de tramitación de pagos (6),
caracterizado porque
la comunicación entre el terminal móvil (1) y el centro de tramitación de pagos (6) se establece, al menos en parte, a través de un canal de datos o de un canal de señalización de
una interfaz aérea (3).
2. Procedimiento según la reivindicación 1,
caracterizado porque
la comunicación entre el terminal móvil (1) y el centro de tramitación de pagos (6) se establece, al menos en parte, por medio del servicio SMS del estándar GSM.
3. Procedimiento según cualquiera de las reivindicaciones 1 ó 2,
caracterizado porque
en la comunicación entre el terminal móvil (1) y el centro de tramitación de pagos (6) se utilizan los datos leídos en una memoria (2) del terminal móvil (1).
4. Procedimiento según la reivindicación 3,
caracterizado porque
los datos se leen en una tarjeta SIM (2).
5. Procedimiento según cualquiera de las reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
las modalidades de pago contienen información de la tarjeta de crédito.
6. Procedimiento según la reivindicación 5,
caracterizado porque
el destinatario del pago (8) no tiene acceso a la información de la tarjeta de crédito.
7. Procedimiento según la reivindicación 5 ó 6,
caracterizado porque
la información de la tarjeta de crédito se introduce manualmente en el terminal móvil (1).
8. Procedimiento según cualquiera de las reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
la comunicación entre el terminal móvil (1) y el centro de tramitación de pagos (6) se codifica.
9. Procedimiento según cualquiera de las reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
después de la tramitación del pago la información referente a la transacción se guarda en una memoria (2) del terminal móvil (1).
10. Procedimiento según la reivindicación 9,
caracterizado porque
la información sobre la transacción puede ser leída y/o transferida a otro equipo por un usuario autorizado del terminal móvil (1).
11. Procedimiento según cualquiera de las reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
la confirmación de la tramitación del pago se envía a un terminal de caja (9).
12. Procedimiento según cualquiera de las reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
a cada tramitación de pago se asigna un código de transacción o de aprobación individual que se transmite al terminal móvil (1) y/o al destinatario del pago (8).
13. Procedimiento según la reivindicación 12,
caracterizado porque
la transmisión del código de transacción constituye la aprobación del pago.
14. Procedimiento según cualquiera de las reivindicaciones anteriores,
caracterizado porque
el pago se efectúa de manera inmediata o retardada, según las modalidades de pago.
15. Programa de software,
caracterizado porque
permite la implementación de un procedimiento de acuerdo con una de las reivindicaciones anteriores.
16. Tarjeta de teléfono para un teléfono móvil,
caracterizada porque
incluye una memoria en la que se archiva o implementa un programa de software para la realización de un procedimiento según cualquiera de las reivindicaciones 1 a 14.
17. Servidor para la tramitación de operaciones de pago electrónico,
caracterizado porque
incluye un programa de software para la realización de un procedimientos según cualquiera de las reivindicaciones 1 a 14.
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