CN113792970A - 一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法 - Google Patents

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Abstract

本发明提供一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，通过结合火灾理赔的历史数据以及消防安全评分，获得火灾保险纯费率的基准值，相比传统的统计学，仅依据历史赔偿数据等获得的火灾保险纯费率，本发明能够综合实际的消防安全评分，通过结合建筑单位的实际情况，保证保险纯费率科学制定。

Description

一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法
技术领域
本发明涉及消防领域，特别是涉及一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法。
背景技术
火灾是日常生活中最为常见的重大灾害，严重威胁到人民群众的日常生活生产安全。为了保障建筑单位中人员及财产的安全，各建筑单位可以通过购买火灾保险以帮助分担风险。由于保险公司需在保障自身盈利的前提下设置保险费率以收取保费，因此合理的保险纯费率需要以准确的风险及损失预估为基础，而各个建筑单位的布局、面积、层高、建筑材料、水电设计等特征非常多样化，这使得单一的火灾保险费率设计不具有广泛的普适性。在火灾保险领域现有的统计学方法中，过于笼统宽泛，与建筑单位实际情况的联系不够紧密，所得的火灾保险费率缺乏适应性，也缺乏客观科学的论证支持；另外在现有的统计学方法中，过于依赖历史统计数据，单一化忽略建筑单位实际情况，无法有机结合建筑单位消防安全管理能力，使得统计获得的火灾保险费率偏离实际情况，难以做到对建筑单位合理收费。
为了适应不同建筑单位的特性，保证保险公司的盈利，保险公司需要结合建筑单位当下的消防安全管理水平，进行系统科学客观的评价，定制化地进行火灾保险费率的核算，从而达到准确估损、合理收费、保证盈利的要求。
发明内容
本发明的目的是解决现有技术的不足，提供一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法。
为了解决上述问题，本发明采用如下技术方案：
一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，包括如下步骤：
步骤1：边缘网关根据设定的消防评估算法，结合消防物联设备上传的信息，完成消防安全评分；
步骤2：边缘网关收集建筑单位的火灾理赔的历史数据；
步骤3：边缘网关根据火灾理赔的历史数据和消防安全评分，获取火灾保险纯费率的基准值；
步骤4：边缘网关根据消防安全评分，对火灾保险纯费率的基准值进行浮动计算，获得最终保险纯费率，结束步骤。
进一步的，所述步骤3中火灾保险纯费率的基准值通过式(12)获得：
x＝μ(1+Ns) (12)
其中，x表示火灾保险纯费率的基准值；μ表示历年的保额损失率的均值；s表示历年的保额损失率的稳定系数；N表示火灾风险等级，火灾风险等级通过消防安全评分获得。
进一步的，所述历年的保额损失率的均值μ的计算如下：
Figure BDA0003207035210000021
其中，n表示采集的历史理赔数据的数量；xt表示在采集数据中的第t个数据对应的火灾理赔损失率，其中火灾理赔损失率由理赔金额及标的物价值获得；
历年的火灾理赔数据的稳定系数s的计算如下：
s＝σ/μ (14)
其中，μ表示历年的保额损失率的均值；σ表示历年的保额损失率的标准差；σ的计算如下：
Figure BDA0003207035210000022
进一步的，所述火灾风险等级N设置有1～3级；消防安全评分的范围为0～100，评分分值与评测的消防安全水平呈正相关；其中消防安全评分在60分以下的建筑单位为高火灾风险建筑，其火灾风险等级N的值为3；消防安全评分在60～80之间的建筑单位为中等火灾风险建筑，其火灾风险等级N的值为2；消防安全评分在80分及以上的建筑单位为低火灾风险建筑，其火灾风险等级N的值为1。
进一步的，所述步骤4中将消防安全评分高于90分的建筑单位的火灾保险纯费率，向下浮动10％；对于80至90分之间的建筑单位的火灾保险纯费率保持不变；对于70至80分之间的建筑单位的火灾保险纯费率，向上浮动10％；在60至70分之间增加20％的基准值；对于小于60分的建筑单位的火灾保险纯费率，向上浮动30％。
进一步的，所述步骤1中的消防安全评分的获取包括如下步骤：
步骤11：边缘网关的处理模块获取预先存储的权重表；并获取该建筑单位中的消防物联设备在设定的时间周期内的报文信息；报文信息包括火警报警以及故障报警；
步骤12：处理模块根据消防物联设备的报文信息以及权重表，获得消防安全评分。
进一步的，所述步骤11中权重表由云数据中心处理获得，并传输到边缘网关进行存储；权重表包括各个评分项的评分权重；权重表的获取包括如下步骤：
步骤111：云数据中心获取预先存储的建筑单位消防管理重要性打分结果；
步骤112：云数据中心根据打分结果获得汇总表；
步骤113：基于模糊层次分析法，由汇总表获得建筑单位消防安全水平的权重表。
进一步的，所述步骤111中的打分结果是基于打分表获得；打分表为建筑单位中关于消防安全的项目的评分表格。
进一步的，所述步骤1中的边缘网关为边缘服务器；边缘网关包括处理模块、存储模块、网络通信模块、无线通信模块以及电源模块；电源模块分别与处理模块、网络通信模块以及无线通信模块电性连接；处理模块还分别与存储模块、网络通信模块以及无线通信模块通信连接；边缘网关还分别与云数据中心以及消防报警主机通信连接；消防报警主机与消防物联设备通信连接。
进一步的，所述消防物联设备包括烟感报警器、温感报警器、手动报警器、消火栓报警器、机械防排烟系统、自动喷淋系统、水泵、水箱系统、水流指示器、末端试水装置、消防水系统阀门、防火卷帘门、防火门、应急照明系统、消防供配电系统、气体灭火及泡沫灭火系统、可燃气体检测装置、剩余电流检测设备。
本发明的有益效果为：
本发明中边缘网关通过结合火灾理赔的历史数据以及消防安全评分，获得火灾保险纯费率的基准值，相比传统火灾保险领域中，仅依据历史赔偿数据等获得的火灾保险纯费率，本发明能够综合建筑单位的实际消防情况，通过结合实际的消防安全评分，保证保险纯费率更贴合实际，提高准确性；
通过对保险纯费率进行浮动计算，进一步细化消防安全评分对保险纯费率的影响，提高保险纯费率与消防安全评分的关联性，保证获得的保险纯费率的科学性；
通过设置边缘网关和云数据中心，由边缘网关自动获取权重表，并定时获取报文信息，用于判断消防物联设备的状态，并对建筑单位内的消防水平进行评分，避免了人工处理导致的耗时长以及易出错等问题，另一方面还能够根据设定周期进行检测，评分过程的可操作性和即时性都得到提高；
通过设置消防安全评分包括运行状态得分、维保得分以及整改率三个方面，相比传统的单方面的评分方式，使得消防安全评分能够在多个维度进行体现，获得更客观的评分，并且运行状态得分、维保得分以及整改率都是根据报文信息中的火警报警以及故障报警获得，进一步保证评分的客观性；
通过模糊层次分析法，获得每个子项的权重值，保证获得的消防安全评分能够真实反映建筑单位的消防安全水平。
附图说明
图1为本发明实施例一的消防物联网系统连接结构图；
图2为本发明实施例一的基于模糊层次分析法获得权重的过程；
图3为本发明实施例一的评分框架示意图；
图4为本发明实施例一的运行状态评分的流程图；
图5为本发明实施例一的维保得分的流程图；
图6为本发明实施例一的整改率的流程图；
图7为本发明实施例一的火灾保险费率组成图；
图8为本发明实施例一的保额损失率正态分布图。
具体实施方式
以下通过特定的具体实例说明本发明的实施方式，本领域技术人员可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本发明的其他优点与功效。本发明还可以通过另外不同的具体实施方式加以实施或应用，本说明书中的各项细节也可以基于不同观点与应用，在没有背离本发明的精神下进行各种修饰或改变。需说明的是，在不冲突的情况下，以下实施例及实施例中的特征可以相互组合。
需要说明的是，以下实施例中所提供的图示仅以示意方式说明本发明的基本构想，遂图式中仅显示与本发明中有关的组件而非按照实际实施时的组件数目、形状及尺寸绘制，其实际实施时各组件的型态、数量及比例可为一种随意的改变，且其组件布局型态也可能更为复杂。
实施例一：
如图1所示，一种消防安全管理系统，包括云数据中心、边缘网关、消防报警主机以及消防物联设备；其中云数据中心与边缘网关通信连接；边缘网关与消防报警主机通信连接；消防报警主机与消防物联设备通信连接。
所述云数据中心包括至少一台云服务器，云数据中心用于处理和存储由边缘网关传输的数据；需要说明是云数据中心处理数据的方法为现有的规则。云数据中心通过4G、5G等通信方式与边缘网关连接。云数据中心还包括显示器，其中显示器用于显示消防报警主机传输的数据，便于实现人机交互。
所述边缘网关为边缘服务器，边缘网关对应建筑或者对应区域进行设置。其中边缘网关对应建筑进行设置表示一台边缘网关连接一幢或设定数量的建筑中的所有消防报警主机；边缘网关对应区域进行设置表示一台边缘网关连接以其为圆心，设定半径范围内的所有消防报警主机；在本例中一台边缘网关与一幢建筑内的消防报警主机连接。
边缘网关包括处理模块、存储模块、网络通信模块、无线通信模块以及电源模块。电源模块分别与处理模块、网络通信模块以及无线通信模块电性连接；处理模块还分别与存储模块、网络通信模块以及无线通信模块通信连接。
所述消防报警主机包括火灾报警控制器，消防报警主机用于接收消防物联设备的消防报警信息；在本例中建筑的每层楼设置一个消防报警主机。
所述消防物联设备表示能够发出消防报警信息的设备等，其中消防物联设备能够根据环境变化自动发出消防报警信息，或者受人为控制，发出消防报警信息。消防物联设备包括烟感报警器、温感报警器、手动报警器、消火栓报警器、机械防排烟系统、自动喷淋系统、水泵、水箱系统、水流指示器、末端试水装置、消防水系统阀门、防火卷帘门、防火门、应急照明系统、消防供配电系统、气体灭火及泡沫灭火系统、可燃气体检测装置、剩余电流检测设备。
在实施的过程中，通过设置边缘网关，并由边缘网关用现有的分析方法对消防报警主机的数据进行分析，最后将分析后的数据上传云数据中心，极大减小了云数据中心的处理数据的负担，也减小了云数据中心接受的数据量，加快了数据传输和分析的过程。
一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，包括如下步骤：
步骤1：边缘网关根据设定的消防评估算法，结合消防物联设备上传的信息，完成消防安全评分；
步骤2：边缘网关收集建筑单位的火灾理赔的历史数据；
步骤3：根据火灾理赔的历史数据和消防安全评分，获取火灾保险纯费率的基准值；
步骤4：根据消防安全评分，对火灾保险纯费率的基准值进行浮动计算，获得最终保险纯费率，结束步骤。
如图2所示，通常保险费率包括两部分，其中一部分为保险村费率，另一部分为保险附加费用；保险纯费率与火灾风险以及火灾可能损失有关，在本例中通过上述的步骤获取；保险附加费与保险公司的盈利目标有关，该数值通常为设定值。
所述步骤1的消防安全评分的范围为0～100，其中评分分值与评测的消防安全水平呈正相关，需要说明的是消防安全评分可以通过现有的评估算法获得。在本例中的消防安全评分的获取包括如下步骤：
步骤11：边缘网关的处理模块获取预先存储的权重表；并获取该建筑单位中的消防物联设备在设定的时间周期内的报文信息；报文信息包括火警报警以及故障报警；
步骤12：处理模块根据消防物联设备的报文信息以及权重表，获得消防安全评分。
如图3所示，所述步骤11中权重表由云数据中心处理获得，并传输到边缘网关进行存储；其中权重表包括各个评分项的评分权重，在本例中为各个子项的评分权重；权重表的获取包括如下步骤：
步骤111：云数据中心获取预先存储的建筑单位消防管理重要性打分结果；
步骤112：云数据中心根据打分结果获得汇总表；
步骤113：基于模糊层次分析法，由汇总表获得建筑单位消防安全水平的权重表。
在步骤111中的打分结果是基于打分表获得，其中打分表包括分类以及子项，其中子项为分类下的项目，在本例中分类包括消防设施运行状态以及消防设施维护保养水平，其中消防设施运行状态下的子项包括火灾自动报警系统运行状态、消防给水消火栓运行状态、自动喷水灭火系统运行状态、防烟排烟系统运行状态、防火门及卷帘系统运行状态、气体细水雾系统运行状态、泡沫灭火系统运行状态、干粉灭火系统运行状态、消防电梯运行状态、应急广播系统运行状态、应急照明疏散指示运行状态、消防电源运行状态以及电气火灾监控系统运行状态；消防设施维护保养水平的子项包括火灾自动报警系统完好率、消防给水消火栓完好率、自动喷水灭火系统完好率、防烟排烟系统完好率、防火门及卷帘系统完好率、气体细水雾系统完好率、泡沫灭火系统完好率、干粉灭火系统完好率、消防电梯完好率、应急广播系统完好率、应急照明疏散指示完好率、消防电源完好率、电气火灾监控系统完好率以及维保整改率。需要说明的是消防设施运行状态以及消防设施维护保养水平中包括的子项与消防物联设备相对应。在打分结果中，对于建筑单位消防管理水平评价框架的每个子项都设定的数值，在本例中设定的数值表示该子项的重要性分数，评分分数为1～9，该分数通过人为打分获得。
所述步骤112中，汇总表根据打分结果汇总而成，其中汇总表的竖向表示消防设施运行状态以及消防设施维护保养水平的各子项，汇总表的横向表示评分分数，在对应的子项和评分分数之间的数字表示汇总得到的该子项作出该评分的次数。汇总表如表1所示：
表1打分结果汇总表
Figure BDA0003207035210000071
其中A1表示火灾自动报警系统运行状态，A2表示消防给水消火栓运行状态，以此类推。
所述步骤113中，对于子项均设置有对应的权重值；该权重值通过模糊层次分析法分析设定权重的数值获得。其中模糊层次分析法，首先需要根据表1中的汇总评分结果，分别统计每个子项中的最小值l、众数m和最大值u，形成三元组(l,m,u)，分别对消防设施运行状态以及消防设施维护保养水平下的每一对任意两个子项i,j的三元组(li,mi,ui),(lj,mj,uj)进行比较，得到
Figure BDA0003207035210000072
得到所有的三元组后，对照论文(Nezarat H,Sereshki F,Ataei M.Ranking of geological risks in mechanized tunneling by using FuzzyAnalytical Hierarchy Process(FAHP)[J].Tunnelling and Underground SpaceTechnology,2015,50:358-364.)中提出的模糊值选取表，模糊值选取表如表2所示，根据
Figure BDA0003207035210000081
的比值确定最接近的模糊值rij，形成模糊矩阵。
表2模糊值选取表
Figure BDA0003207035210000082
根据模糊值得到模糊矩阵后，按行相加获得第i个方面的总模糊值Si：
Si＝∑jrij (1)
其中第i个方面的模糊综合程度Pi为
Figure BDA0003207035210000083
通过比较不同方面的模糊综合程度，即Pi＝(li,mi,ui)与Pj＝(lj,mj,uj)，用式(3)来表述它们之间的重要性程度μ(i，j)：
Figure BDA0003207035210000084
根据式(3)，在比较任意两个方面的模糊综合程度之后，形成重要性比较矩阵U＝[μ(i，j)]n×n；取重要性比较矩阵U的每行的最小值，并归一化处理得到权重矩阵，如式(4)所示：
Figure BDA0003207035210000085
其中
Figure BDA0003207035210000091
p∈(1，n)，表示第p项的权重值；Ap，p∈(1，n)表示汇总表中第p项；U(p,:)，p∈(1，n)，表示重要性比较矩阵U的第p行所有元素。
其中边缘网关分别与各类消防物联设备连接，其中边缘网关能够接收消防物联设备传输的运行状态。当消防物联设备检测到火警信号，就会向边缘网关传输火警报警；当消防物联设备发生故障，就会向边缘网关传输故障报警。
如图4所示，需要说明的是在获得权重表后，还会将权重表与打分表进行结合，获得评分框架，使权重表中的权重值与打分表内的子项相对应，能够直观地体现评分的体系。
如图5-7所示，所述步骤12的消防安全评分包括关于消防物联设备的多个方面，在本例中消防安全评分包括运行状态得分、维保得分以及整改率，其中的运行状态得分的计算包括如下步骤：
步骤1211：边缘网关的处理模块筛选设定时间周期t1内的消防物联设备的报文信息；在本例中设定时间周期t1为五分钟；
步骤1212：处理模块筛选出报文信息中的火警报警以及故障报警；根据故障报警数量计算获得初始设备运行得分；
步骤1213：根据筛选出的报文信息判断是否存在火警报警；若存在火警报警则对发出该火警报警的消防物联设备对应的子项设置减分权数a，进入步骤1214；否则进入步骤1215；
步骤1214：存在火警报警，则进一步判断同一时刻或一定时间间隔内发出火警报警的数量，在本例中为判断同一时刻的火警报警数量；若火警报警数量大于等于两个，表示消防物联设备进行了火警联动报警，则对消防设施运行状态下的所有子项设置减分权数b；否则进入步骤1215；
步骤1215：统计所有子项的得分，获得运行状态得分。
在步骤1212中的初始设备运行得分表示根据设定的计算规则得到的某个子项的运行得分；初始设备运行得分的计算规则如下：
Figure BDA0003207035210000092
其中，Ui表示第i个子项的初始设备运行的得分；
Figure BDA0003207035210000093
表示第i个子项中包含的消防物联设备的数量；
Figure BDA0003207035210000094
表示第i个子项中发出故障报警的设备数量。
在步骤1213和步骤1214中减分权数a和减分权数b在本例中均为0.4。
在步骤1215中子项得分的计算如下式所示：
Figure BDA0003207035210000101
其中，
Figure BDA0003207035210000102
表示第i个子项中的消防物联设备发出的火警报警次数；
Figure BDA0003207035210000103
表示子项得分；其中a表示减分权数a的值，在本例中为0.4。
运行状态得分的计算过程如下所示：
Figure BDA0003207035210000104
其中，s1表示建筑的运行状态得分；
Figure BDA0003207035210000105
表示在权重表中第i个子项对应的权重值；b表示减分权数b的值，在本例中为0.4；flag为火警联动报警标志位，表示在设定时间周期t1内发生的火警联动报警次数。
维保得分的计算包括如下步骤：
步骤1221：边缘网关的处理模块筛选设定时间周期t2内的消防物联设备的报文信息；在本例中设定时间周期t2为一个月；
步骤1222：处理模块筛选出报文信息中的故障报警，并统计单个消防物联设备的故障报警次数；其中将故障报警次数大于设定值的消防物联设备标记为维保不良设备；在本例中报警次数的设定值为5次；
步骤1223：根据维保不良设备的数量计算获得设备维保得分；
步骤1224：根据设备维保得分，结合权重表获得总的维保得分。
在步骤1223中设备维保得分的计算为：
Figure BDA0003207035210000106
其中，
Figure BDA0003207035210000107
表示第i个子项的设备维保得分；
Figure BDA0003207035210000108
表示第i个子项中包含的消防物联设备的数量；
Figure BDA0003207035210000109
表示第i个子项中维保不良设备的数量。
在步骤1224中维保得分的计算如下：
Figure BDA00032070352100001010
其中，s2表示维保得分；
Figure BDA00032070352100001011
表示在权重表中第i个子项对应的权重值。
整改率的计算包括如下步骤：
步骤1231：边缘网关的处理模块筛选前两个设定时间周期t3内的消防物联设备的报文信息；在本例中设定时间周期t3为一个月，也就是筛选前两个月的报文信息；
步骤1232：分别统计第一个t3周期和第二个t3周期内的维保不良设备；其中第一个t3周期相较第二个t3周期更接近现在时刻；
步骤1233：将两个周期内的维保不良设备进行比较，获得子项整改率；
步骤1234：根据子项整改率，获得总整改率。
在步骤1233中，子项整改率的计算如下：
Figure BDA0003207035210000111
其中，
Figure BDA0003207035210000112
表示第i个子项的子项整改率；
Figure BDA0003207035210000113
表示在第二个t3周期内的第i个子项中维保不良设备的数量；
Figure BDA0003207035210000114
表示第i个子项中在第一个t3周期以及第二个t3周期内均被列为维保不良设备的设备数量。
在步骤1234中，总整改率的计算如下：
Figure BDA0003207035210000115
其中，s3表示总整改率。
在步骤12中的处理模块获得消防安全评分后，还会通过网络通信模块，将最终评分上传至云数据中心，并由云数据中心的显示器统一显示，便于分析建筑单位的消防水平评分，并基于此提出消防安全整改意见。
在本例中，由式(1)-(4)结合表1，获得权重表表3如下所示：
表3基于打分结果汇总表的权重表
Figure BDA0003207035210000116
Figure BDA0003207035210000121
所述步骤2中，边缘网关可以从云数据中心获取建筑单位的火灾理赔历史数据；需要说明的是在一些其他实施方式中建筑单位还可以替换为一个团体所在的区域，比如企业、小区、学校等，因为保险通常是以团体为单位递交的，便于后续的计算。
所述步骤3中火灾保险纯费率的基准值以每个建筑为单位，或者以每块地区为单位；如果以地区为单位计算获得的火灾保险纯费率的基准值适用于该地区内的所有建筑。火灾保险纯费率的基准值通过式(12)获得：
x＝μ(1+Ns) (12)
其中，x表示火灾保险纯费率的基准值；μ表示历年的保额损失率的均值；s表示历年的保额损失率的稳定系数；N表示火灾风险等级，在本例中设置有1～3级，火灾风险等级通过消防安全评分获得。
历年的保额损失率的均值μ的计算如下：
Figure BDA0003207035210000122
其中，n表示采集的历史理赔数据的数量，在本例中为采集的历史数据的年数，比如n取3，表示采集了三年的历年火灾理赔金额；xt表示在采集数据中的第t个数据对应的火灾理赔损失率，其中火灾理赔损失率由理赔金额及标的物价值获得。
历年的火灾理赔数据的稳定系数s的计算如下：
s＝σ/μ (14)
其中，μ表示历年的保额损失率的均值；σ表示历年的保额损失率的标准差。σ的计算如下：
Figure BDA0003207035210000123
如图8所示，因为不同建筑单位的保险标的物金额的数量级存在较大差距，因此在火灾理赔历史数据中，首先需要通过对应的理赔金额与保险标的物价值计算获得保额损失率；以每个建筑单位的保额损失率作为统计中的随机变量X。根据中心极限定理可得，对于大量独立的随机变量X1,X2,…,Xn，且其期望值E[Xt]＝μ与方差Var[Xt]＝σ2为有限数值，则随机变量X的分布可近似为正态分布，正态分布如图5所示。根据正态分布的特征，可以得到对于任意建筑单位的保额损失率落在(μ-σ,μ+σ)区间内的可能性为68.26％，落在(μ-2σ,μ+2σ)区间内的可能性为95.44％，落在(μ-3σ,μ+3σ)区间内的可能性为99.74％。结合正态分布的特征，在本例中确定火灾风险等级N的取值为1～3，其中设定消防安全评分在60分以下的建筑单位为高火灾风险建筑，其火灾风险等级N的值为3；消防安全评分在60～80之间的建筑单位为中等火灾风险建筑，其火灾风险等级N的值为2，需要说明的是在本例中，中等火灾风险建筑包括消防安全评分为60分的建筑单位，不包括80分的建筑单位；消防安全评分在80分及以上的建筑单位为低火灾风险建筑，其火灾风险等级N的值为1。
所述步骤4中，由于每个火灾风险等级对应的消防安全评分存在较大的跨度，因此对每个火灾风险等级的建筑单位还设置了浮动系数，根据浮动系数完成火灾保险纯费率基准值的浮动计算，获得最终保险纯费率。其中浮动系数根据浮动规则表获得；在本例中浮动规则表如表4所示：
表4火灾保险纯费率基准值取值及浮动规则
Figure BDA0003207035210000131
如表4所示，在本例中将消防安全评分在80至90分的区间作为消防能力合格的要求，在此区间以纯费率的基准值作为最终的纯费率；高于90分的评分，说明建筑单位的消防安全管理能力比较优秀，火灾发生风险极低，在保险纯费率基准值的基础上，向下浮动了10％，降低基准值；在70至80分之间，则会增加10％的基准值作为最终的纯费率；在60至70分之间增加20％的基准值；对于小于60分的情况，认为该单位消防安全管理能力低下，有较大的火灾发生概率，因此向上浮动了30％。
在本例中，以地区X为例，其中该地区在2010-2018年的火灾保额损失率如表5所示：
表5地区X的历年火灾保额损失率数据
Figure BDA0003207035210000132
根据表5中数据可计算得到平均值μ＝2.52‰与标准差σ＝0.211‰，因此有稳定系数s，s＝0.211‰/2.52‰＝8.37％。首先获得火灾保险纯费率的基准值：
对于消防管理能力得分60分以下的单位，火灾保险纯费率的基准值为：
x＝2.52‰×(1+3*8.37％)＝3.15‰
对于消防管理能力得分在60分至80分之间的单位，其火灾保险纯费率的基准值为：
x＝2.52‰×(1+2*8.37％)＝2.94‰
对于消防管理能力得分80分及以上的单位，其火灾保险纯费率的基准值为：
x＝2.52‰×(1+8.37％)＝2.73‰
对于90分及以上的建筑单位，将火灾保险纯费率的基准值下调10％为2.73‰×(1-10％)＝2.46‰；对于70分及以上，80分以下的建筑单位，将对应的火灾保险纯费率的基准值上浮10％，为3.23‰；对于60分及以上，70分以下的建筑单位，将对应的火灾保险纯费率的基准值上浮20％，为3.53‰；对于60分以下的建筑单位，将对应的火灾保险纯费率的基准值上浮30％，为4.10‰。
结合该地区的建筑单位的消防安全评分，获得最终保险纯费率，如表6所示：
表6地区X的建筑单位消防管理能力评分结果及费率结果
Figure BDA0003207035210000141
在实施的过程中通过设置边缘网关和云数据中心，由边缘网关自动获取权重表，并定时获取报文信息，用于判断消防物联设备的状态，并对建筑单位内的消防水平进行评分，避免了人工处理导致的耗时长以及易出错等问题，另一方面还能够根据设定周期进行检测，评分过程的可操作性和即时性都得到提高；通过设置消防安全评分包括运行状态得分、维保得分以及整改率三个方面，相比传统的单方面的评分方式，使得消防安全评分能够在多个维度进行体现，获得更客观的评分，并且运行状态得分、维保得分以及整改率都是根据报文信息中的火警报警以及故障报警获得，进一步保证评分的客观性；通过模糊层次分析法，获得每个子项的权重值，保证获得的消防安全评分能够真实反映建筑单位的消防安全水平；边缘网关通过结合火灾理赔的历史数据以及消防安全评分，能够自动获得火灾保险纯费率的基准值，相比传统的火灾保险领域，仅依据历史赔偿数据等获得的火灾保险纯费率，本发明能够综合实际的消防安全评分，通过结合建筑单位的实际消防情况，保证保险纯费率贴合实际；通过对保险纯费率进行浮动计算，进一步细化消防安全评分对保险纯费率的影响，提高保险纯费率与消防安全评分的关联性，保证获得的保险纯费率的科学性。
以上描述仅是本发明的一个具体实例，不构成对本发明的任何限制。显然对于本领域的专业人员来说，在了解了本发明内容和原理后，都可能在不背离本发明原理、结构的情况下，进行形式和细节上的各种修改和改变，但是这些基于本发明思想的修正和改变仍在本发明的权利要求保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，其特征在于，包括如下步骤：
步骤1：边缘网关根据设定的消防评估算法，结合消防物联设备上传的信息，完成消防安全评分；
步骤2：边缘网关收集建筑单位的火灾理赔的历史数据；
步骤3：边缘网关根据火灾理赔的历史数据和消防安全评分，获取火灾保险纯费率的基准值；
步骤4：边缘网关根据消防安全评分，对火灾保险纯费率的基准值进行浮动计算，获得最终保险纯费率，结束步骤。
2.根据权利要求1所述的一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，其特征在于，所述步骤3中火灾保险纯费率的基准值通过式(12)获得：
x＝μ(1+Ns) (12)
其中，x表示火灾保险纯费率的基准值；μ表示历年的保额损失率的均值；s表示历年的保额损失率的稳定系数；N表示火灾风险等级，火灾风险等级通过消防安全评分获得。
3.根据权利要求2所述的一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，其特征在于，所述历年的保额损失率的均值μ的计算如下：
Figure FDA0003207035200000011
其中，n表示采集的历史理赔数据的数量；xt表示在采集数据中的第t个数据对应的火灾理赔损失率，其中火灾理赔损失率由理赔金额及标的物价值获得；历年的火灾理赔数据的稳定系数s的计算如下：
s＝σ/μ (14)
其中，μ表示历年的保额损失率的均值；σ表示历年的保额损失率的标准差；
σ的计算如下：
Figure FDA0003207035200000012
4.根据权利要求2所述的一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，其特征在于，所述火灾风险等级N设置有1～3级；消防安全评分的范围为0～100，评分分值与评测的消防安全水平呈正相关；其中消防安全评分在60分以下的建筑单位为高火灾风险建筑，其火灾风险等级N的值为3；消防安全评分在60～80之间的建筑单位为中等火灾风险建筑，其火灾风险等级N的值为2；消防安全评分在80分及以上的建筑单位为低火灾风险建筑，其火灾风险等级N的值为1。
5.根据权利要求4所述的一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，其特征在于，所述步骤4中将消防安全评分高于90分的建筑单位的火灾保险纯费率，向下浮动10％；对于80至90分之间的建筑单位的火灾保险纯费率保持不变；对于70至80分之间的建筑单位的火灾保险纯费率，向上浮动10％；在60至70分之间增加20％的基准值；对于小于60分的建筑单位的火灾保险纯费率，向上浮动30％。
6.根据权利要求1所述的一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，其特征在于，所述步骤1中的消防安全评分的获取包括如下步骤：
步骤11：边缘网关的处理模块获取预先存储的权重表；并获取该建筑单位中的消防物联设备在设定的时间周期内的报文信息；报文信息包括火警报警以及故障报警；
步骤12：处理模块根据消防物联设备的报文信息以及权重表，获得消防安全评分。
7.根据权利要求6所述的一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，其特征在于，所述步骤11中权重表由云数据中心处理获得，并传输到边缘网关进行存储；权重表包括各个评分项的评分权重；权重表的获取包括如下步骤：
步骤111：云数据中心获取预先存储的建筑单位消防管理重要性打分结果；
步骤112：云数据中心根据打分结果获得汇总表；
步骤113：基于模糊层次分析法，由汇总表获得建筑单位消防安全水平的权重表。
8.根据权利要求7所述的一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，其特征在于，所述步骤111中的打分结果是基于打分表获得；打分表为建筑单位中关于消防安全的项目的评分表格。
9.根据权利要求1所述的一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，其特征在于，所述步骤1中的边缘网关为边缘服务器；边缘网关包括处理模块、存储模块、网络通信模块、无线通信模块以及电源模块；电源模块分别与处理模块、网络通信模块以及无线通信模块电性连接；处理模块还分别与存储模块、网络通信模块以及无线通信模块通信连接；边缘网关还分别与云数据中心以及消防报警主机通信连接；消防报警主机与消防物联设备通信连接。
10.根据权利要求9所述的一种基于消防安全评估的火灾保险纯费率核算方法，其特征在于，所述消防物联设备包括烟感报警器、温感报警器、手动报警器、消火栓报警器、机械防排烟系统、自动喷淋系统、水泵、水箱系统、水流指示器、末端试水装置、消防水系统阀门、防火卷帘门、防火门、应急照明系统、消防供配电系统、气体灭火及泡沫灭火系统、可燃气体检测装置、剩余电流检测设备。
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