CN112529687A - 一种贷款、还款记账方法及其装置、设备及存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种贷款、还款记账方法及其装置、设备及存储介质,其中,贷款记账方法包括:供应链金融系统接收到可融资金额查询请求,查询客户端对应账户是否具有融资权限,若具有,则获取供应链单据信息和账户贷款余额根据供应链单据信息和贷款余额计算可融资金额额度,并发送至客户端;接收客户端发送的融资申请书,并发送至信贷系统进行融资校验,融资校验通过后,进入融资审批,融资审批通过后进入贷款放款操作,信贷系统根据额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,生成会计凭证。本发明能够实现供应链数据和金融交易数据整合统一,实现贷款记账和还款记账的快速操作,提高企业贷款记账和还款记账的工作效率。
Description
技术领域
本发明涉及互联网金融技术领域,尤其涉及一种贷款、还款记账方法及其装置、设备及存储介质。
背景技术
随着计算机网络技术的发展,互联网金融越来越融入人们的生活之中。而企业在发展的过程中不可避免的会面临需要向银行或金融机构进行贷款或还款的操作。但是由于现有技术中金融交易数据与供应链数据不能够金融有效的整合统一,数据单一孤立,导致企业在进行后续的金融贷款核销或财务记账的过程中可能需要人工手动的进行数据搬迁,进行记账、对账。而人工操作流程较多,不能够实现快速的对账记账操作,企业在贷款记账或还款记账上花费时间长。
发明内容
基于此,有必要针对上述技术问题,提供一种贷款、还款记账方法及其装置、设备及存储介质。
一种贷款记账方法,包括以下步骤:供应链金融系统接收客户端发送的可融资金额查询请求;查询客户端对应账户是否具有融资权限;若客户端对应账户具有融资权限,向企业管理系统获取供应链单据信息,将所述供应链单据信息进行单据转让入池操作,并向信贷系统获取所述账户的贷款余额,根据所述供应链单据信息和所述贷款余额计算所述账户的可融资金额额度,并发送至客户端;接收客户端发送的融资申请书,所述融资申请书中包括有融资金额信息,将所述融资申请书发送至信贷系统进行融资校验,并将所述融资校验的结果反馈至客户端;若所述融资校验通过,进入融资审批,所述融资审批内容包括有额度占用情况;确认融资审批通过后,进行贷款放款操作,信贷系统根据所述额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,所述企业管理系统生成会计凭证。
在其中一个实施例中,所述单据转让入池操作具体包括:将所述供应链单据信息包括的账单信息、发票信息和付款信息分配到对应的账单池、发票池和付款池,并统计账单池额度、发票池额度和付款池额度。
在其中一个实施例中,所述查询客户端对应账户是否具有融资权限具体包括:查询客户端对应账户是否具有保理合同、是否为白名单客户以及是否需要补充协议。
在其中一个实施例中,所述确认融资审批通过后,进行贷款放款操作,信贷系统根据额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,所述企业管理系统生成会计凭证,具体包括:将所述融资金额信息作为额度预占用进行记账,并通过企业管理系统生成预估会计凭证;信贷系统生成付款单并发送至客户端,所述付款单内包含有付款金额,客户端通过资金系统进行付款;资金系统向信贷系统发送付款结果通知,若付款成功,将付款金额作为额度占用进行记账,并通过企业管理系统生成实际会计凭证;若付款未成功,则释放付款金额对应的额度,并通过企业管理系统生成冲销会计凭证。
一种还款记账方法,包括以下步骤:企业管理系统通过资金系统进行贷款还款,并将还款结果发送至信贷系统;信贷系统在收到所述还款结果后,进行接收日记账,并查询对应企业是否存在贷款;若存在贷款,则核销贷款记账,生成核销回传凭证号并发送至企业管理系统;若不存在贷款,则进行尾款记账,并生成尾款回传凭证号发送至企业管理系统;企业管理系统根据所述回传凭证号进行中间尾款记账,并发送至资金系统;资金系统生成付款单并进行付款,确认是否付款成功;若付款成功,信贷系统进行正式尾款记账,并发送至企业管理系统;若付款未成功,信贷系统进行冲销尾款记账,并发送至企业管理系统。
一种贷款记账装置,包括:请求发送模块,用于供应链金融系统接收客户端发送的可融资金额查询请求;权限查询模块,用于查询客户端对应账户是否具有融资权限;额度计算模块,用于若客户端对应账户具有融资权限,向企业管理系统获取供应链单据信息,将所述供应链单据信息进行单据转让入池操作,并向信贷系统获取所述账户的贷款余额,根据所述供应链单据信息和所述贷款余额计算所述账户的可融资金额额度,并发送至客户端;融资校验模块,用于接收客户端发送的融资申请书,所述融资申请书中包括有融资金额信息,将所述融资申请书发送至信贷系统进行融资校验,并将所述融资校验的结果反馈至客户端;融资审批模块,用于若所述融资校验通过,进入融资审批,所述融资审批内容包括有额度占用情况;记账模块,用于确认融资审批通过后,进行贷款放款操作,信贷系统根据所述额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,所述企业管理系统生成会计凭证。
一种还款记账装置,包括:还款模块,用于企业管理系统通过资金系统进行贷款还款,并将还款结果发送至信贷系统;贷款查询模块,用于信贷系统在收到所述还款结果后,进行接收日记账,并查询对应企业是否存在贷款;第一记账模块,用于若存在贷款,则核销贷款记账,生成核销回传凭证号并发送至企业管理系统;若不存在贷款,则进行尾款记账,并生成尾款回传凭证号发送至企业管理系统;中间记账模块,用于企业管理系统根据所述回传凭证号进行中间尾款记账,并发送至资金系统;付款确认模块,用于资金系统生成付款单并进行付款,确认是否付款成功;第二记账模块,用于若付款成功,信贷系统进行正式尾款记账,并发送至企业管理系统;若付款未成功,信贷系统进行冲销尾款记账,并发送至企业管理系统。
一种设备,包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序,所述处理器执行所述程序时实现上述各个实施例中所述的一种贷款记账方法和一种还款记账方法的步骤。
一种存储介质,其上存储有计算机程序,该程序被处理器执行时实现上述各个实施例中所述的一种贷款记账方法和一种还款记账方法的步骤。
相比于现有技术,本发明的优点及有益效果在于:通过客户端、供应链金融系统、企业管理系统、信贷系统和资金系统之间的连接,能够实现供应链数据和金融交易数据整合统一,实现贷款记账和还款记账的快速操作,提高企业贷款记账和还款记账的工作效率。
附图说明
图1为一个实施例中一种贷款记账方法的流程示意图;
图2为一个实施例中一种还款记账方法的流程示意图;
图3为一个实施例中一种贷款记账装置的结构示意图;
图4为一个实施例中一种还款记账装置的结构示意图;
图5为一个实施例中设备的内部结构示意图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白,下面通过具体实施方式结合附图对本发明做进一步详细说明。应当理解,此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明,并不用于限定本发明。
在一个实施例中,如图1所示,提供了一种贷款记账方法,包括以下步骤:
步骤S101,供应链金融系统接收客户端发送的可融资金额查询请求。
具体地,企业可以通过客户端上的网络应用登录供应链金融系统,向供应链金融系统发送可融资金额查询请求。当然,也可以通过现有技术中的其他方式进入供应链金融系统。
其中,供应链金融系统可以包含有供应商主数据(包括供应商的相关信息,例如编码、名称、地址、联系方式和会计信息等)、入库、对账、开票、付款、财务冻结或供应商冻结等数据。
步骤S102,查询客户端对应账户是否具有融资权限。
具体地,查询客户端对应账户是否具有保理合同、是否为白名单客户以及是否需要补充协议。
其中,若客户端对应账户具有保理合同,则查询保理合同中的保理人信息,确认保理人具有保理资质,然后进入步骤S103;若客户端对应账户不具有保理合同,则查询客户端对应账户是否为白名单客户。
其中,若客户端对应账户为白名单客户,则进入计算可融资金额额度;若为非白名单客户,则将融资功能置灰,即客户端对应账户不具有融资权限,还款功能可继续使用。
其中,若客户端对应账户需要补充协议,则将补充协议的条款发送至客户端,客户端进行确认,客户端同意补充协议后,进入步骤S103;若客户端对应账户不需要补充协议,则直接进入步骤S103。
步骤S103,若客户端对应账户具有融资权限,向企业管理系统获取供应链单据信息,将供应链单据信息进行单据转让入池操作,并向信贷系统获取账户的贷款余额,根据供应链单据信息和贷款余额计算账户的可融资金额额度,并发送至客户端。
其中,单据转让入池操作具体为:将供应链单据信息包括的账单信息、发票信息和付款信息分配到对应的账单池、发票池和付款池,并统计账单池额度、发票池额度和付款池额度;根据账单池额度、发票池额度和付款池额度以及向信贷系统获取的账户贷款余额,计算账户的可融资金额额度,并将可融资金额额度发送至客户端。
例如,可以统计账单池额度或发票池额度,比较账户贷款余额,在账户贷款余额范围内,确定可融资金额额度。若账单池额度或发票池额度较账户贷款余额都小,则账单池额度或发票池额度或账户贷款余额均可作为可融资金额额度;若账单池额度或发票池额度较账户贷款余额都大,则只能够以账户贷款余额作为可融资金额额度。
当然,也可以通过付款池额度或产品余额或外部商超渠道额度与账户贷款余额之间进行比较,从而确定可融资金额额度。
步骤S104,接收客户端发送的融资申请书,融资申请书中包括有融资金额信息,将融资申请书发送至信贷系统进行融资校验,并将融资校验的结果反馈至客户端。
具体地,融资校验需要校验融资金额信息是否在可融资金额额度范围内,以及,若存在需要签署补充协议的情况,需要校验补充协议是否签署完成;若融资金额信息在所述可融资金额额度范围内,且补充协议签署完成,则可通过融资校验,并将融资校验的结果反馈至客户端。
步骤S105,若融资校验通过,进入融资审批,融资审批内容包括有额度占用情况。
具体地,在融资校验通过后,进入融资审批,融资审批可人工进行,确认额度占用情况。
步骤S106,确认融资审批通过后,进行贷款放款操作,信贷系统根据额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,企业管理系统生成会计凭证。
具体地,信贷系统根据额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,企业管理系统进行备份,并生成会计凭证。
具体地,将融资金额信息作为额度占用进行记账,并通过企业管理系统生成预估会计凭证;信贷系统生成付款单并发送至客户端,付款单内包含有付款金额,客户端通过资金系统进行付款,资金系统向信贷系统发送付款结果通知,若付款成功,将付款金额作为额度占用进行记账,并通过企业管理系统生成实际会计凭证;若付款未成功,则释放付款金额对应的额度,并通过企业管理系统生成冲销会计凭证。
在本实施例中,通过供应链类金融系统接收客户端发送的可融资金额查询请求,并查询客户端对应账户是否具有融资权限,若具有融资权限,向企业管理系统获取供应链单据信息,进行单据转让入池操作,并向信贷系统获取账户的贷款余额,根据供应链单据信息和贷款余额计算账户的可融资金额额度,并发送至客户端;接收客户端发送的融资申请书,并发送至信贷系统进行融资校验,将融资校验结果反馈至客户端;若融资校验通过,进入融资审批,融资审批包括有额度占用情况,确认融资审批通过后,进行贷款放款操作,信贷系统根据额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,企业管理系统生成会计凭;通过客户端、供应链金融系统、企业管理系统和信贷系统之间的连接,能够实现供应链数据和金融交易数据整合统一,实现贷款记账的快速操作,提高企业贷款记账的工作效率。
在一个实施例中,如图2所示,提供了一种还款记账方法,包括以下步骤:
步骤S201,企业管理系统通过资金系统进行贷款还款,并将还款结果发送至信贷系统。
步骤S202,信贷系统在收到还款结果后,进行接收日记账,并查询对应企业是否存在贷款。
具体地,接收日记账需要根据银行附言、入账金额与付款单金额进行匹配,若匹配成功后,系统自动进行接收日记账;若匹配未成功,则发送至管理终端进行人工确认。
步骤S203,若存在贷款,则核销贷款记账,生成核销回传凭证号并发送至企业管理系统;若不存在贷款,则进行尾款记账,并生成尾款回传凭证号发送至企业管理系统。
具体地,在核销贷款记账时,需要将先到期的先进行核销,并根据实际付款金额按照费用、利息和本金顺序进行还款,最后还需要进行人工确认,确认无误后,进行核销贷款记账操作。
步骤S204,企业管理系统根据尾款回传凭证号进行中间尾款记账,并发送至资金系统。
步骤S205,资金系统生成付款单并进行付款,确认是否付款成功。
步骤S206,若付款成功,信贷系统进行正式尾款记账,并发送至企业管理系统;若付款未成功,信贷系统进行冲销尾款记账,并发送至企业管理系统。
在本实施例中,企业管理系统通过资金系统进行贷款还款操作,并将还款结果发送至信贷系统,信贷系统接收还款结果后,进行接收日记账,并查询对应企业是否存在贷款,若存在贷款,则核销贷款记账,生成核销回传凭证号并发送至企业管理系统;若不存在贷款,则进行尾款记账,并生成尾款回传凭证号发送至企业管理系统,企业管理系统根据尾款回传凭证号进行中间尾款记账,并发送至资金系统,资金系统生成付款单并确认是否付款成功,若付款成功,信贷系统进行正式尾款记账,并发送至企业管理系统;若付款未成功,信贷系统进行冲销尾款记账,并发送至企业管理系统;通过供应链金融系统、企业管理系统、信贷系统和资金系统之间的连接,能够实现供应链数据和金融交易数据整合统一,实现还款记账的快速操作,提高企业还款记账的工作效率。
如图3所示,提供了一种贷款记账装置30,包括:请求发送模块31、权限查询模块32、额度计算模块33、融资校验模块34、融资审批模块35及记账模块36,其中:
请求发送模块31,用于供应链金融系统接收客户端发送的可融资金额查询请求;
权限查询模块32,用于查询客户端对应账户是否具有融资权限;
额度计算模块33,用于若客户端对应账户具有融资权限,向企业管理系统获取供应链单据信息,将所述供应链单据信息进行单据转让入池操作,并向信贷系统获取所述账户的贷款余额,根据所述供应链单据信息和所述贷款余额计算所述账户的可融资金额额度,并发送至客户端;
融资校验模块34,用于接收客户端发送的融资申请书,融资申请书中包括有融资金额信息,将融资申请书发送至信贷系统进行融资校验,并将融资校验的结果反馈至客户端;
融资审批模块35,用于若融资校验通过,进入融资审批,融资审批内容包括有额度占用情况;
记账模块36,用于确认融资审批通过后,进行贷款放款操作,信贷系统根据额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,企业管理系统生成会计凭证。
在一个实施例中,权限查询模块32还用于查询客户端对应账户是否具有保理合同、是否为白名单客户以及是否需要补充协议。
在一个实施例中,额度计算模块33还用于将所述供应链单据信息包括的账单信息、发票信息和付款信息分配到对应的账单池、发票池和付款池,并统计账单池额度、发票池额度和付款池额度。
在一个实施例中,记账模块36还用于将所述融资金额信息作为额度预占用进行记账,并通过企业管理系统生成预估会计凭证;信贷系统生成付款单并发送至客户端,所述付款单内包含有付款金额,客户端通过资金系统进行付款;资金系统向信贷系统发送付款结果通知,若付款成功,将付款金额作为额度占用进行记账,并通过企业管理系统生成实际会计凭证;若付款未成功,则释放付款金额对应的额度,并通过企业管理系统生成冲销会计凭证。
如图4所示,提供了一种还款记账装置40,包括:还款模块41、贷款查询模块42、第一记账模块43、中间记账模块44、付款确认模块45及第二记账模块46,其中:
还款模块41,用于企业管理系统通过资金系统进行贷款还款,并将还款结果发送至信贷系统;
贷款查询模块42,用于信贷系统在收到还款结果后,进行接收日记账,并查询对应企业是否存在贷款;
第一记账模块43,用于若存在贷款,则核销贷款记账,生成核销回传凭证号并发送至企业管理系统;若不存在贷款,则进行尾款记账,并生成尾款回传凭证号发送至企业管理系统;
中间记账模块44,用于企业管理系统根据回传凭证号进行中间尾款记账,并发送至资金系统;
付款确认模块45,用于资金系统生成付款单并进行付款,确认是否付款成功;
第二记账模块46,用于若付款成功,信贷系统进行正式尾款记账,并发送至企业管理系统;若付款未成功,信贷系统进行冲销尾款记账,并发送至企业管理系统。
在一个实施例中,提供了一种设备,该设备可以是服务器,其内部结构图可以如图5所示。该设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中,该设备的处理器用于提供计算和控制能力。该设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该设备的数据库用于存储配置模板,还可用于存储目标网页数据。该设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种贷款记账方法和一种还款记账方法。
本领域技术人员可以理解,图5中示出的结构,仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图,并不构成对本申请方案所应用于其上的设备的限定,具体的设备可以包括比图中所示更多或更少的部件,或者组合某些部件,或者具有不同的部件布置。
在一个实施例中,还提供一种存储介质,所述存储介质存储有计算机程序,所述计算机程序包括程序指令,所述程序指令当被计算机执行时使所述计算机执行如前述实施例所述的方法,所述计算机可以为上述提到的一种贷款记账装置和一种还款记账装置的一部分。
本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程,是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成,所述的程序可存储于一计算机可读取存储介质中,该程序在执行时,可包括如上述各方法的实施例的流程。其中,所述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(Read-Only Memory,ROM)或随机存储记忆体(RandomAccessMemory,RAM)等。
显然,本领域的技术人员应该明白,上述本发明的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现,它们可以集中在单个的计算装置上,或者分布在多个计算装置所组成的网络上,可选地,它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现,从而,可以将它们存储在计算机存储介质(ROM/RAM、磁碟、光盘)中由计算装置来执行,并且在某些情况下,可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤,或者将它们分别制作成各个集成电路模块,或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。所以,本发明不限制于任何特定的硬件和软件结合。
以上内容是结合具体的实施方式对本发明所做的进一步详细说明,不能认定本发明的具体实施只局限于这些说明。对于本发明所属技术领域的普通技术人员来说,在不脱离本发明构思的前提下,还可以做出若干简单推演或替换,都应当视为属于本发明的保护范围。
Claims (9)
1.一种贷款记账方法,其特征在于,包括以下步骤:
供应链金融系统接收客户端发送的可融资金额查询请求;
查询客户端对应账户是否具有融资权限;
若客户端对应账户具有融资权限,向企业管理系统获取供应链单据信息,将所述供应链单据信息进行单据转让入池操作,并向信贷系统获取所述账户的贷款余额,根据所述供应链单据信息和所述贷款余额计算所述账户的可融资金额额度,并发送至客户端;
接收客户端发送的融资申请书,所述融资申请书中包括有融资金额信息,将所述融资申请书发送至信贷系统进行融资校验,并将所述融资校验的结果反馈至客户端;
若所述融资校验通过,进入融资审批,所述融资审批内容包括有额度占用情况;
确认融资审批通过后,进行贷款放款操作,信贷系统根据所述额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,所述企业管理系统生成会计凭证。
2.根据权利要求1所述的一种贷款记账方法,其特征在于,所述单据转让入池操作具体包括:将所述供应链单据信息包括的账单信息、发票信息和付款信息分配到对应的账单池、发票池和付款池,并统计账单池额度、发票池额度和付款池额度。
3.根据权利要求1所述的一种贷款记账方法,其特征在于,所述查询客户端对应账户是否具有融资权限具体包括:查询客户端对应账户是否具有保理合同、是否为白名单客户以及是否需要补充协议。
4.根据权利要求1所述的一种贷款记账方法,其特征在于,所述确认融资审批通过后,进行贷款放款操作,信贷系统根据额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,所述企业管理系统生成会计凭证,具体包括:将所述融资金额信息作为额度预占用进行记账,并通过企业管理系统生成预估会计凭证;信贷系统生成付款单并发送至客户端,所述付款单内包含有付款金额,客户端通过资金系统进行付款;资金系统向信贷系统发送付款结果通知,若付款成功,将付款金额作为额度占用进行记账,并通过企业管理系统生成实际会计凭证;若付款未成功,则释放付款金额对应的额度,并通过企业管理系统生成冲销会计凭证。
5.一种还款记账方法,其特征在于,包括以下步骤:
企业管理系统通过资金系统进行贷款还款,并将还款结果发送至信贷系统;
信贷系统在收到所述还款结果后,进行接收日记账,并查询对应企业是否存在贷款;
若存在贷款,则核销贷款记账,生成核销回传凭证号并发送至企业管理系统;若不存在贷款,则进行尾款记账,并生成尾款回传凭证号发送至企业管理系统;
企业管理系统根据所述尾款回传凭证号进行中间尾款记账,并发送至资金系统;
资金系统生成付款单并进行付款,确认是否付款成功;
若付款成功,信贷系统进行正式尾款记账,并发送至企业管理系统;若付款未成功,信贷系统进行冲销尾款记账,并发送至企业管理系统。
6.一种贷款记账装置,其特征在于,包括:
请求发送模块,用于供应链金融系统接收客户端发送的可融资金额查询请求;
权限查询模块,用于查询客户端对应账户是否具有融资权限;
额度计算模块,用于若客户端对应账户具有融资权限,向企业管理系统获取供应链单据信息,将所述供应链单据信息进行单据转让入池操作,并向信贷系统获取所述账户的贷款余额,根据所述供应链单据信息和所述贷款余额计算所述账户的可融资金额额度,并发送至客户端;
融资校验模块,用于接收客户端发送的融资申请书,所述融资申请书中包括有融资金额信息,将所述融资申请书发送至信贷系统进行融资校验,并将所述融资校验的结果反馈至客户端;
融资审批模块,用于若所述融资校验通过,进入融资审批,所述融资审批内容包括有额度占用情况;
记账模块,用于确认融资审批通过后,进行贷款放款操作,信贷系统根据所述额度占用情况进行记账,并将记账结果发送至企业管理系统,所述企业管理系统生成会计凭证。
7.一种还款记账装置,其特征在于,包括:
还款模块,用于企业管理系统通过资金系统进行贷款还款,并将还款结果发送至信贷系统;
贷款查询模块,用于信贷系统在收到所述还款结果后,进行接收日记账,并查询对应企业是否存在贷款;
第一记账模块,用于若存在贷款,则核销贷款记账,生成核销回传凭证号并发送至企业管理系统;若不存在贷款,则进行尾款记账,并生成尾款回传凭证号发送至企业管理系统;
中间记账模块,用于企业管理系统根据所述回传凭证号进行中间尾款记账,并发送至资金系统;
付款确认模块,用于资金系统生成付款单并进行付款,确认是否付款成功;
第二记账模块,用于若付款成功,信贷系统进行正式尾款记账,并发送至企业管理系统;若付款未成功,信贷系统进行冲销尾款记账,并发送至企业管理系统。
8.一种设备,包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序,其特征在于,所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5中任一项所述方法的步骤。
9.一种存储介质,其上存储有计算机程序,其特征在于,所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至5中任一项所述的方法的步骤。
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