CN112017036A - 一种社区新零售供应链金融实现方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种社区新零售供应链金融实现方法及装置，属于网络技术领域。所述方法包括：核心企业、社区新零售经营主体及产业链上下游企业在银行设立账户；贷款人发起供应链金融贷款申请，担保、保险机构提供担保、保险服务，核心企业提供担保或反担保服务，银行审理通过后放款；核心企业为新零售经营主体提供产业链上游供应商和下游消费客户资源，管理新零售经营主体与供应商、消费客户的交易、收付款、结算；撮合金融机构、新零售经营主体、产业链上下游企业开展供应链连续交易与资金管理服务；本发明还公开了用于实现上述方法的装置，用于金融机机构与核心企业搭建供应链金融服务平台，满足中小微企业融资、结算、资金管理及产业链需求。

Description

一种社区新零售供应链金融实现方法及装置

技术领域

本发明涉及互联网技术领域及相关商业模式，特别涉及一种社区新零售供应链金融实现方法及装置。

背景技术

目前，以社区新零售为需求中心，能够为行业从业者从市场要素到供应链上下游资源、市场渠道提供体系化服务的社区新零售供应链金融服务平台，尚属于一个空白领域。

发明内容

为实现上述目的，填补社区新零售供应链金融服务领域的空白，本发明旨在一定范围内解决相关信息化平台应用技术中的技术问题之一。

为此，本发明的一个目的，在于提出社区新零售供应链金融实现方法，所述方法包括：

核心企业在银行设立核心企业账户，社区新零售经营主体以及产业链上下游企业在银行设立供应链金融企业账户，客户会员在银行设立供应链金融个人账户；

其中，所述账户，由银行机构与核心企业协约设立；所述协约，核心企业账户对供应链金融账户拥有管理权，包括不限于设立账户、授信、贷款、风控、担保、保险、资金管理、还贷、展期、追贷、清偿、理财、违约责任、各方利益、权责等事项条款；

核心企业通过银行获得授信，把授信额度分配给社区新零售经营主体以及产业链上下游企业的贷款人及客户会员的贷款人；

贷款人向银行发起供应链金融贷款申请，银行受理后，担保机构提供担保服务，保险公司提供保险服务，核心企业确认并提供担保或反担保服务，银行审理完成贷款业务，给贷款人发放贷款资金；所述贷款资金，资金金额信息呈现在贷款人供应链金融电子虚拟账户，资金结算经由供应链金融实体账户；资金统一存入核心企业账户，由银行监管，由核心企业行使管理权管理其按约定使用资金；

其中，所述担保服务，由政策性融资担保机构提供政策性补贴及普惠性融资担保服务；所述保险服务，包括不限于保险融资服务、风控保险服务等；所述反担保服务，特指核心企业为贷款人提供担保服务的机构提供的担保服务；

优选地，由核心企业直接推荐贷款人，为其提供授信担保服务，简化贷款流程，提高贷款效率；

进一步地，所述按约定使用资金，核心企业为社区新零售经营主体及其上下游企业提供一站式贷款服务，贷款资金仅限于其用作生产及经营性流动资金，在其所贷款资金额度内，支付采购产品及服务订单的费用；所述采购产品及服务的销售收入，须收款到其供应链金融账户，保证其供应链金融账户的收支平衡；当其供应链金融账户余额资金持续低于贷款额度触发风险预警设置时，核心账户和银行对其实施风险应对措施；当其供应链金融账户余额资金超出贷款额度时，超出部分的资金为其销售收入，由其自行管理；必要地，所述收款到其供应链金融账户，由银行为供应链金融账户提供收付款二维码，付款方采用付款码支付时，收款方扫码收款；收款方采用收款码收款时，付款方扫码付款。

核心企业为社区新零售经营主体提供产业链上下游资源，所述产业链上游资源为供应商，所述产业链下游资源为消费客户；

其中，所述社区新零售经营主体，入驻线上社区店铺小B，包括不限于社区农产品市场、肉菜店、粮油店、便利店、便利连锁商超、便民服务店、餐饮店、社区食堂（含团餐机构）、食品店（含以加工零售服务为主的中央厨房）、公益性服务机构，以及社区服务业个体商户从业者等；所述供应商，入驻线上平台供货店铺大B，包括不限于农产品批发商、生活日用品批发商、流通业服务费商、新零售渠道商、农产品精深加工厂、中央厨房、新型农业经营主体、生产基地、经纪人等；所述消费客户，包括不限于入驻平台的客户会员C、有消费需求的个体工商户、小微企业、社团组织、团餐企业、集采机构、各种形式的新零售团购及团长、经纪人等；

进一步地，所述供应商、消费客户，核心企业优先为其匹配社区新零售经营主体及大数据交易链，构建线上线下供应链业务关系。

核心企业管理所述贷款资金用于社区新零售经营主体在产业链上下游交易中支付和结算，所述产业链上游用于向供应商支付采购货款，所述产业链下游用于向消费客户收款；

其中，所述向供应商支付采购货款，社区新零售经营主体采购订单完成后，经核心企业、银行风控完成审核确认订单真实有效后，核心企业完成资金的结算，经由银行授权支付给供应商；所述向消费客户收款，由社区新零售经营主体用其供应链金融账户的收款二维码作为收款方式，线上线下销售均由消费客户以扫码支付方式付款到其供应链金融账户；

可选地，当线下消费客户不具备扫码支付条件时，用现金兑换一个付款二维码进行购物付款；进一步地，所述线下客户兑换付款二维码时，系统自动注册其为客户会员C；当其消费有余额时，客户可以选择退码退款，也可以选择持码充值重复使用；

优选地，注册会员的线上消费选择银行钱包余额付款，以及其他由银行提供的多种便捷付款方式；

进一步地，所述采购货款，社区新零售经营主体优先以其自有资金充值，在其供应链金融账户预存入一定额度的经营性流动资金，作为其采购货款资金。

核心企业撮合金融机构、社区新零售经营主体、产业链上下游企业之间连续交易形成产业链闭环，提供社区新零售供应链连续交易与资金管理服务；

进一步地，核心企业撮合社区新零售供应链上下游供需方连续交易，形成商流、物流、信息流、资金流产业链闭环；连续交易过程中产生的订单，应收应付账款等，核心企业推荐给金融机构，提供无需抵押担保的供应链金融贷款服务。

本发明的另一个目的 ,在于为所述社区新零售供应链金融实现方法，提出一种社区新零售供应链金融服务平台装置，其特征在于：

社区新零售产业链服务平台、银行供应链金融服务平台、API接口等模块；

其中，所述社区新零售产业链服务平台模块包括不限于：会员中心、社区店铺小B、供货店铺大B、客户会员C、B2B、B2C连续交易与管理系统等子模块；

进一步地，所述会员中心子模块包括不限于：（1）会员类别（企业会员、个人会员）；（2）会员店铺（店铺类别、参数配置、权限配置、店铺管理、资金管理、店铺管理员、店铺产业链、店铺交易链）；（3）客户会员（会员类别、参数配置、权限配置、会员管理、资金管理、交易管理、结算管理、会员推广）；（4）会员管理（账户管理、贷款管理、资金管理、交易管理、结算管理、推广管理）；会员服务（贷款服务、产业链服务、大数据服务、维权服务、投诉服务、技术服务、培训服务），以上所述模块及功能，实现平台对会员的权限分配、管理、服务等功能；

社区店铺小B子模块包括不限于：（1）关于店铺（基本资料、实名认证、征信等级、店铺银行)；（2）采购管理（自带批发商、推荐批发商，自选货品、推荐货品，经纪人)；（3）配送管理（送货管理、货品验收、退换货管理、配送管理)；（4）社区店铺（B2C电商)；（5）货款结算（价格管理、付款管理、退款管理、结算管理)；（6）收款管理（收款二维码、账单管理)；（7）资金管理（贷款管理、对账、转账、理财、银行钱包)；（8）会员管理（会员活动、会员推广、会员分润)；（9）评价管理（好评、中评、差评、答复、处理)；（10）积分管理（积分兑换、积分理财等；以上所述模块及功能，实现社区店铺小B在线贷款、进货、零售、收款、理财等功能；

所述供货店铺大B子模块包括不限于：（1）关于店铺（基本资料、实名认证、征信等级、店铺银行)；（2）货品管理（现货/期货、品种、规格、库存/出品、价格、交易规则)；（3）仓配管理（仓储管理、分拣管理、送货管理、退换货管理)；（4）商户管理（商户分类、商户活动、商户推广、分润管理)；（5）渠道管理（渠道商/经纪人管理、采购管理、价格管理）；（6）资金管理（贷款、还款、对账、结算、理财)；（7）评价管理（好评、中评、差评、答复、处理)；（8）积分管理（积分兑换、积分理财等；以上所述模块及功能，实现供货店铺大B在线贷款、理货、批发、收款等功能；

所述客户会员C子模块包括不限于：（1）关于会员（基本资料、实名认证、征信等级）；（2）定制主页（增减模块：频道、商户、产品、服务、活动、推广、理财等)；（3）我的卡包（银企会员卡、消费券、购物券、打折券、代金券、积分券等)；（4）我的推广（团购、秒杀、促销）)；（5）我的积分（赢/赚积分、积分兑换、积分理财)；（6）我的订单（消费订单查询、统计、管理)；（7）银行钱包（查询、征信、申办银企会员卡、办理贷款、充值、资金管理、理财、收付款二维码)等；以上所述模块及功能，实现客户会员C线上线下购物、贷款、理财，分享推广高满意度的产品与服务，并获得分享收益等功能。

所述B2B、B2C连续交易与管理系统子模块包括不限于：（1）交易链撮合（交易锚点管理、锚点交易匹配管理、交易链管理、价格链管理）；（2）数据链匹配（数据匹配类型、数据匹配规则、数据匹配服务、数据匹配统计、数据匹配分析）；（3）产业链组合（产业组合类型、产业组合规则、产业组合管理、产业组合服务）；（4）供应链追溯（追溯数据源管理、溯源场景管理、溯源二维码管理、供应链溯源服务）；（5）交易关系（关系类型管理、关系人管理、角色管理、经纪人管理、权限与服务管理、分润管理）；（6）统一结算（结算范围管理、结算规则管理、交易结算管理、资金结算管理、贷款偿还结算管理、贷款清偿结算管理）等，以上所述模块及功能，实现为社区新零售供应链金融会员提供上下游产业资源和撮合交易服务，提供大数据交易链组建，以及B2B、B2C连续交易与管理服务等；

其中，所述银行供应链金融服务平台模块包括不限于：账户管理、贷款管理、担保管理、保险管理、风控管理、B2B、B2C连续交易资金管理与服务系统等子模块；

进一步地，所述账户管理子模块包括不限于：（1）核心企业账户（账户基本信息管理；供应链金融账户的增设、删除、管理；征信评级管理；授信业务管理；贷款、担保、保险、理财管理；贷款资金管理，收付款结算、还款管理；集采、交易管理；大B、小B、会员C、经纪人账户管理）（2）供应链金融企业账户（大B账户、小B账户、会员C账户管理；基本信息管理；交易、收付款、结算管理；贷款、还款管理；充值、提现管理；利息、积分管理；消费、推广管理；理财管理）（3）授信管理（客户档案、客户分类、授信额度核定、优良客户系数、征信管理）（4）评级管理（企业信用评级、个人信用评级）等；以上所述模块及功能，用于实现对供应链金融账户与资金的管理；

所述贷款管理子模块包括不限于：（1）产品管理（产品名称、业务类型、额度区间、利率区间、产品特色、方案配置、产品关联）；（2）贷款管理（贷款分类、贷款申请、资质审查、担保管理、保险管理、风控管理、额度管理、期限管理、利率管理、放贷管理）；（3）贷后管理（资金监管、风控预警、还贷管理、展期管理）；（4）追收清偿（追收管理、清偿管理、信用管理）等；以上所述模块及功能，用于实现对供货店铺大B、社区店铺小B、客户会员C提供银行贷款、资金监管、理财服务等功能；

所述担保管理子模块包括不限于：（1）担保人（担保人、反担保人）；（2）担保资质（资质管理、额度管理、权限管理、业务管理）；（3）担保管理（担保服务、担保额度、担保责任、清偿履约）等；以上所述模块及功能，用于实现担保机构对供应链金融账户贷款业务的担保服务管理；

所述保险管理子模块包括不限于：（1）保险机构（类型机构、业务范围、产品类型、保险规则）（2）保险业务（业务申请、资质审核、保险协约、缴费、理赔）；（3）保险服务（保险授信、保险贷款）等；以上所述模块及功能，用于实现保险机构对供应链金融账户贷款业务的保险服务管理；

所述风控管理子模块包括不限于：（1）风控管理（银行风控、担保风控、反担保风控、保险风控、平台风控）（2）风控协同（业务受理协同、业务审理协同、贷后监理协同、清偿协同）（3）风控预警（资信预警、经营预警、财务预警、税务预警、政策预警、监管预警、巡检预警）等；以上所述模块及功能，用于实现供应链金融账户贷款业务的风控管理；

所述B2B、B2C连续交易资金管理与服务系统子模块包括不限于：（1）交易支付管理（订单管理、订单付款管理、订单支付管理）；（2）交易资金管理（资金余额管理、资金付款管理、资金收款管理、资金对账管理、贷款资金平衡管理）；（3）资金监管管理（交易支付监管、交易资金监管、资金余额监管、贷款资金平衡监管）；（4）交易结算管理（结算规则管理、交易结算管理、资金结算管理、贷款偿还结算管理、贷款清偿结算管理）等；以上所述模块及功能，用于实现B2B、B2C连续交易的供应链金融服务等功能；

其中，所述API接口模块包括不限于：银行数据接口、担保数据接口、保险数据接口、第三方应用接口；以上所述模块及功能，用于实现社区新零售产业链服务平台、银行供应链金融服务平台之间的数据连接，以及第三方应用数据的接入与共享等功能。

本发明提供的技术方案带来的有益效果是：

本发明提供的社区新零售供应链金融实现方法及装置，为金融机构、担保机构、保险机构、核心企业、社区新零售经营主体及其上下游产业链企业通过构建社区新零售供应链金融服务平台，开展全产业链金融服务，解决金融机构开展在线创新贷款业务与企业融资难题，实现要素市场化配置与产业链协作，为社区新零售经营主体搭建供应链支持，让平台会员各方共享产业大数据和供应链金融资源，优化供给侧以需定产，提升需求侧高品质产品供给和服务水平，促进乡村振兴和城乡便民消费服务的高质量发展，提高产供销费效比，提升产品和产业链价值，为城乡产业融合发展提供了一个供应链金融技术解决方案。

本发明的其他特征和优点将在随后的说明书中阐述，并且，部分地从说明书中变得显而易见，或者通过实施本发明而了解；

本发明的目的和其他优点在说明书、权利要求书以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简要介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明一个实施例提供的社区新零售供应链金融方法流程图

图2是本发明另一个实施例提供的社区新零售供应链金融银行贷款业务流程图

图3是本发明另一个实施例提供的社区店铺小B业务流程图

图4是本发明另一个实施例提供的供货店铺大B业务流程图

图5是本发明另一个实施例提供的社区新零售供应链金融服务平台装置结构示意图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本发明实施方式作进一步地详细描述。

请参考图1，其示出了本发明一个实施例提供的社区新零售供应链金融方法流程图,该社区新零售供应链金融方法包括：

本实施例提供的社区新零售供应链金融实现方法，具体实施过程如下：

步骤S100，核心企业、社区新零售经营主体及产业链上下游企业在银行设立账户；

具体地，核心企业在银行设立核心企业账户，社区新零售经营主体以及产业链上下游企业在银行设立供应链金融企业账户，客户会员在银行设立供应链金融个人账户；

所述账户，由银行机构与核心企业协约设立；所述协约，核心企业账户对供应链金融账户拥有管理权，包括不限于设立账户、授信、贷款、风控、担保、保险、资金管理、还贷、展期、追贷、清偿、理财、违约责任、各方利益、权责等事项条款；

步骤S110，贷款人发起供应链金融贷款申请，担保、保险机构提供担保、保险服务，核心企业提供担保或反担保服务，银行审理通过后放款；

具体地，核心企业通过银行获得授信，把授信额度分配给社区新零售经营主体以及产业链上下游企业的贷款人及客户会员贷款人；

贷款人发起供应链金融贷款申请，银行受理后，担保机构提供担保服务，保险公司提供保险服务，核心企业确认并提供担保或反担保服务，银行审理完成贷款业务，给贷款人发放贷款资金；所述贷款资金，资金金额信息呈现在贷款人供应链金融电子虚拟账户，资金结算经由供应链金融实体账户；资金统一存入核心企业账户，由银行监管，由核心企业行使管理权管理其按约定使用资金；

其中，所述担保服务，由政策性融资担保机构提供政策性补贴及普惠性融资担保服务；所述保险服务，包括不限于保险融资服务、风控保险服务等；所述反担保服务，特指核心企业为贷款人提供担保服务的机构提供的担保服务；

优选地，由核心企业直接推荐贷款人，为其提供授信担保服务，简化贷款流程，提高贷款效率；

进一步地，所述按约定使用资金，核心企业为社区新零售经营主体及其上下游企业提供一站式贷款服务，贷款资金仅限于其用作生产及经营性流动资金，在其所贷款资金额度内，支付采购产品及服务订单的费用；所述采购产品及服务的销售收入，须收款到其供应链金融账户，保证其供应链金融账户的收支平衡；当其供应链金融账户余额资金持续低于贷款额度触发风险预警设置时，核心账户和银行对其实施风险应对措施；当其供应链金融账户余额资金超出贷款额度时，超出部分的资金为其销售收入，由其自行管理；

进一步地，所述收款到其供应链金融账户，由银行为供应链金融账户提供收付款二维码，付款方采用付款码支付时，收款方扫码收款；收款方采用收款码收款时，付款方扫码付款。

步骤S120，核心企业为社区新零售经营主体提供产业链上游供应商和下游消费客户资源；

进一步地，所述社区新零售经营主体，入驻线上社区店铺小B，包括不限于社区农产品市场、肉菜店、粮油店、便利店、便利连锁商超、便民服务店、餐饮店、社区食堂（含团餐机构）、食品店（含以加工零售服务为主的中央厨房）、公益性服务机构，以及社区服务业个体商户从业者等；所述供应商，入驻线上平台供货店铺大B，包括不限于农产品批发商、生活日用品批发商、流通业服务费商、新零售渠道商、农产品精深加工厂、中央厨房、新型农业经营主体、生产基地、农户、经纪人等；所述消费客户，包括不限于入驻平台的客户会员C、有消费需求的个体工商户、小微企业、社团组织、各种形式的新零售团购及团长、经纪人等；

优选地，所述供应商、消费客户，核心企业优先为其匹配社区新零售经营主体及大数据交易链，构建线上线下供应链业务关系；

步骤S130，核心企业管理社区新零售经营主体与供应商、消费客户的交易、收付款、结算；

具体地，核心企业管理所述贷款资金用于社区新零售经营主体在产业链上下游交易中支付和结算，所述产业链上游用于向供应商支付采购货款，所述产业链下游用于向消费客户收款；

其中，所述向供应商支付采购货款，社区新零售经营主体采购订单完成后，经核心企业、银行风控完成审核确认订单真实有效后，核心企业完成资金的结算，经由银行授权支付给供应商；所述向消费客户收款，由社区新零售经营主体用其供应链金融账户的收款二维码作为收款方式，线上线下的销售均由消费客户扫码付款；

优先地，注册会员的线上消费选择银行钱包余额付款，以及其他由银行提供的多种便捷付款方式；

进一步地，所述采购货款，社区新零售经营主体优先以其自有资金充值，在其供应链金融账户预存入一定额度的经营性流动资金，作为其采购货款资金；

步骤S140，核心企业撮合金融机构、社区新零售经营主体、产业链上下游企业之间连续交易形成产业链闭环，提供社区新零售供应链连续交易与资金管理服务；

进一步地，核心企业撮合社区新零售供应链上下游供需方连续交易，形成商流、物流、信息流、资金流产业链闭环；连续交易过程中产生的订单，应收应付账款等，核心企业推荐给金融机构，提供无需抵押担保的供应链金融贷款服务。

如上所述，所述社区新零售供应链金融实现方法，适用于商业银行、产业链核心企业构建社区新零售供应链金融服务平台，满足社区新零售产业链各方对金融及其他要市场素的需求，尤其是满足社区新零售经营主体对获得生产经营性流动资金，获得产业链上下游资源，构建社区新零售供应链生态体系提供了技术解决方案。

请参考图2，其示出了本发明另一个实施例提供的社区新零售供应链金融银行贷款业务流程图，该银行贷款业务流程包括：

本实施例提供的银行贷款业务流程，具体实施过程如下：

步骤S200登录平台，特指社区新零售经营主体、产业链上下游企业以及客户会员登录社区新零售供应链金融服务平台；必要地，S201注册会员，若登录人为非注册会员时，平台提示注册会员，并办理注册供应链金融账户，包括电子虚拟账户和实体账户；进一步地，所述注册供应链金融账户，需要提交银行规定及社区新零售供应链金融平台要求的必要资质和文件，签署社区新零售供应链金融平台服务协约等；

步骤S210贷款申请，所述贷款申请，特指贷款人通过供应链金融平台提交贷款申请，并提交必要的贷款资质文件；其中，所述提交贷款申请，其提交内容包括贷款人、贷款用途、资金额度、期限、担保方式、还款方式、担保方式等；其中，所述必要的贷款资质文件，包括企业法人证书、法人身份证、征信或评级证明、商业大数据（包括不限于银行账单、交易订单、交易流水、进销存数据、纳税证明等）、担保人等；优选地，由核心企业为贷款申请人提供推荐、担保或反担保函；

步骤S220银行审查与风控，所述银行审查与风控，银行受理贷款申请，进行必要审查和风控；所述审查，包括必要的贷款资质文件、征信、担保函、以及若有必要的保险证明等；所述风控，主要审查核心企业的授信额度及担保函分配的额度是否满足偿贷需求，确保符合偿贷风险条件；进一步地，S221担保，与担保机构建立协同风控审查机制，审查必要担保贷款资质文件；进一步地，S222反担保，与担保机构和反担保机构建立协同风控审查机制，审查必要反担保贷款资质文件；可选地，S223保险，与保险机构建立协同风控审查机制，审查必要保险担保贷款资质文件等；

步骤S230协调审批，所述协同审批，银行与核心企业、担保机构、反担保机构、保险机构协同审批，由核心企业与银行、担保机构协商制定供应链金融审批机制，各方协约在核心企业授信额度内，核心企业为贷款人出具推荐和担保/反担保函时，银行与担保机构须认为贷款人具备放贷风控条件，各方一致默认审批通过；进一步地，在所述贷款人具备放贷风控条件时，各方授权平台执行自动批量审批作业，并审批通过；

步骤S240放款，所述放款，贷款申请获批后，银行放款给贷款人；所述放款给贷款人，款项资金额度显示在贷款人的供应链金融账户，资金进入核心企业账户。

步骤S250资金监管，所述资金监管，银行贷后监管资金的合规使用，与核心企业、担保机构、保险机构建立资金监管与预警信息共享机制，共同做好资金使用监管工作；所述监管，限定其贷款资金用于生产经营性流动资金，在其所贷款资金额度内，允许其支付采购产品及服务订单的费用；限定其所采购产品及服务的销售收入，须收款到其供应链金融账户，保证其供应链金融账户的收支平衡；当其供应链金融账户余额资金持续低于贷款额度触发风险预警设置时，核心账户和银行应对其实施风险应对措施；

步骤S260还贷，所述还贷，银行建立还贷工作机制，进入还贷期后，核心企业协同银行提示贷款人如期归还贷款；贷款人履行协约，如期还贷；进一步地，贷款人进入还贷期时，优先申请下一期新贷款或办理无还本续贷；

步骤S270展期，所述展期，若逾期不能还贷的，贷款人须经核心企业同意，向银行申明逾期原因，并申请展期，经银行审批同意后，给予一定期限的展期；核心企业负责督促贷款人如期归还贷款；

步骤S280清偿，所述清偿，若展期到期后，贷款人仍未能归还贷款并确认追贷无果的，银行、担保方、反担保方按约定办理清偿；所述约定，由相关利益方协商制定。

如上所述，所述社区新零售供应链金融银行贷款业务流程实施例，为金融机构提供了创新的供应链金融业务模式。应用本实施例技术，金融机构能够依托产业链核心企业信用，真实交易数据和在供应链连续交易过程中行形成的物流、信息流、资金流闭环，由银行协同核心企业、担保机构、保险机构为供应链上下游企业提供融资、结算、资金管理等一站式在线服务，提升金融服务实体经济质效，简化中小微企业贷款流程和手续、降低融资门槛和资金成本，还能在贷后资金的使用方面提供更多产业链增值服务，有助于金融机构为社区新零售产业提供高质量金融服务。

请参考图3，其示出了本发明另一个实施例提供的社区店铺小B业务流程图，该社区店铺小B业务流程包括：

本实施例提供的社区店铺小B业务流程，具体实施过程如下：

步骤S300登录平台，特指社区店铺小B会员登录平台；S301注册会员，若登录人为非注册会员时，平台提示注册会员，并办理注册供应链金融账户；所述注册供应链金融账户，选择社区店铺小B会员类型；进一步地，S302配置平台，按照店铺向导提示配置平台，包括不限于完善供应链金融账户、店铺资本资料、以及实名认证等基本设置；

步骤S310融资，所述融资，特指小B会员把必要的经营流水资金预存到其供应链金融账户；优选地，S311贷款，小B会员选择供应链金融贷款融资，在线申请银行贷款；可选地，S312自有资金，小B会员以其自有资金充值到供应链金融账户；

步骤S320进货，所述进货，特指小B通过所述社区新零售供应链金融服务平台向S322供应商大B以及S323经纪人采购所需的货品；其中，所述S322供货店铺大B，特指入驻所述社区新零售供应链金融服务平台，面向社区店铺小B提供采购、配送服务的所述供应商；其中，所述S323经纪人，特指入驻所述社区新零售供应链金融服务平台，专业为生产基地、农户、新型农业经营主体销售与直采提供撮合交易的从业者；进一步地，经纪人在平台可以向S322供应商大B、S331消费客户以及社区店铺小B提供直采经纪服务；进一步地，社区店铺小B可自行导入其自有供应商和经纪人；

必要地，S321配置店铺，若小B会员初次启用社区店铺，需要做店铺的基本配置；所述基本配置，包括不限于配置采购管理、配送管理、社区店铺、货款管理、收款管理、资金管理、会员管理等必要的应用设置；

步骤S330销售，所述销售，销售对象为S331客户会员C，销售方式为线下线上两种方式；其中，线上销售面向平台注册会员，线下销售面向社区客户；进一步地，社区客户消费扫码支付即会员；

步骤S340收款，所述收款，特指小B会员应用其社区店铺的在线收款功能，实现线上销售订单和线下零售销售的收款；其中，S341二维码收付款，特指应用其社区店铺的银行收款二维码或付款二维码收款；所述收付款二维码，特指由银行提供的供应链金融账户收付款二维码，供用户用于制作收款二维码标识，供消费客户扫码付款；优选地，当线下消费客户不具备扫码支付条件时，可用现金兑换一个付款二维码进行购物付款；进一步地，所述线下客户兑换付款二维码时，系统自动注册其为客户会员C；当其消费有余额时，客户可以选择退码退款，也可以选择持码充值重复使用；其中，S342银行钱包收款，用于银行提供的多渠道线上交易订单的支付收银方式；

进一步地，S343交易链收款；所述交易链收款，由核心企业提供供应链金融大数据服务，为社区店铺小B匹配S322供应店铺大B、S323经纪人、S331消费客户等组成连续交易链，交易链形成的连续交易订单，由平台按照交易规则进行统一结算，结算应收账款进入S340收款流程；

步骤S350还款，所述还款，特指社区店铺小B贷款人的贷款到期后，银行按约定规程从其供应链金融账户直接收回贷款；进一步地，S351展期，若所述贷款人逾期不能还贷时，所述贷款人应向核心企业和银行说明逾期原因，并申请展期，经银行审批同意后，给予一定期限的展期，核心企业负责督促贷款人如期归还贷款；进一步地，S352清偿，若展期到期后，所述贷款人仍未能归还贷款并确认追贷无果时，银行、担保方、反担保方按约定办理清偿；所述约定，由上述相关利益方协商制定。

步骤S360理财，由银行机构为社区店铺小B推荐并提供的相关金融增值服务。

如上所述，所述社区店铺小B业务流程实施例，提供了一种要素市场化配置的社区店铺小B便捷融资、获得上下游供应链资源、以及银行理财服务于一体的聚合服务，有助于社区新零售企业构建产业链生态圈，起到产业孵化与赋能的作用，提高社区新零售经营主体的市场生存和竞争力，提升社区商圈民生应急保供的社会化服务水平。

请参考图4，其示出了本发明另一个实施例提供的供货店铺大B业务流程图，该供货店铺大B业务流程包括：

本实施例提供的供货店铺大B业务流程，具体实施过程如下：

步骤S400登录平台，特指供货店铺大B会员登录平台；S401注册会员，若登录人为非注册会员时，平台提示注册会员，并办理注册供应链金融账户；所述注册供应链金融账户，选择供货店铺大B会员类型，进一步地，S402配置平台，按照店铺向导提示配置平台，包括不限于完善供应链金融账户、店铺资本资料、以及实名认证等基本设置；

步骤S410融资，所述融资，特指大B会员把必要的经营流水资金预存到其供应链金融账户；优选地，S411贷款，大B会员选择供应链金融贷款融资，在线申请银行贷款；可选地，S412自有资金，大B会员以其自有资金充值到供应链金融账户；

步骤S420理货，所述理货，特指大B通过所述社区新零售供应链金融服务平台向S422直采基地以及S423经纪人采购所需的批发货品；其中，所述S422直采基地，特指入驻所述社区新零售供应链金融服务平台，面向供货店铺大B提供生产、加工、集采、仓储、分拣、配送等服务的大宗货源的持续供货方；其中，所述S423经纪人，特指入驻所述社区新零售供应链金融服务平台，专业为生产基地、农户销售与直采流通商提供撮合交易的从业者；进一步地，供货店铺大B可自行导入其自有供货方和经纪人；

必要地，S421配置店铺，若大B会员初次启用社区店铺，需要做店铺的基本配置；所述基本配置，包括不限于配置理货管理、批发管理、配送管理、客户管理、货款管理、收款管理、资金管理、会员管理等必要的应用设置；

步骤S430批发，所述批发，批发对象为S431社区店铺小B，交易方式为线上下单，线下配送。

步骤S440收款，所述收款，特指大B会员应用其社区店铺的在线收款功能，实现线上批发订单的收款；其中，S441二维码收款，特指应用其社区店铺的银行收款二维码收款，供社区店铺小B扫码付款；其中，S442银行钱包收款，用于银行提供的多渠道线上交易订单的支付收款方式；

进一步地，S443交易链收款；所述交易链收款，由核心企业提供供应链金融大数据服务，为供货店铺大B匹配S422直采基地、S423经纪人、S431社区店铺小B等组成交易链，交易链形成的连续交易订单，由平台按照交易规则进行统一结算，结算应收账款进入S440收款流程；

步骤S450还款，所述还款，特指供货店铺大B贷款人的贷款到期后，银行按约定规程从其供应链金融账户直接收回贷款；进一步地，S451展期，若所述贷款人逾期不能还贷时，所述贷款人应向核心企业会和银行说明逾期原因，并申请展期，经银行审批同意后，给予一定期限的展期，核心企业负责督促贷款人如期归还贷款；进一步地，S452清偿，若展期到期后，所述贷款人仍未能归还贷款并确认追贷无果时，银行、担保方、反担保方按约定办理清偿；所述约定，由上述相关利益方协商制定。

步骤S460理财，由银行机构为供货店铺大B推荐并提供的相关金融增值服务。

如上所述，所述供货店铺大B业务流程实施例，提供了一种要素市场化配置的供货店铺大B便捷融资、获得上下游供应链资源、以及银行理财服务于一体的聚合服务，有助于社区新零售供应链企业构建产业链生态圈，对促进农商互联产销对接，推动乡村振兴、扶贫攻坚起到产业孵化和赋能的作用。

请参考图5，其示出了本发明另一个实施例提供的社区新零售供应链金融服务平台装置，以及装置模块的结构示意图，其特征在于：

所述S500社区新零售供应链金融服务平台装置，包括不限于S510社区新零售产业链服务平台、S520银行供应链金融服务平台、S530API接口等模块；该社区新零售供应链金融服务平台装置可以通过软件、硬件或者两者的结合实现成为社区新零售供应链金融服务平台的全部或者一部分；

其中，所述S510社区新零售产业链服务平台模块，其特征在于：S511会员中心、S512社区店铺小B、S513供货店铺大B、S514客户会员C、S515B2B、B2C连续交易与管理系统，以上所述装置用于实现构建社区新零售产业链服务平台，分配会员权限，提供会员的管理与服务，为社区店铺小B提供在线贷款、进货、零售、收款、理财等基本服务，为供货店铺大B提供在线贷款、理货、批发、收款等基本服务，为客户会员C提供线上线下基本生活购物、贷款、理财等需求与服务，并为上述各方提供上下游产业资源和撮合交易服务，提供大数据交易链组建，以及B2B、B2C连续交易与管理服务等；

其中，所述S520银行供应链金融服务平台模块，其特征在于：S521账户管理、S522贷款管理、S523担保管理、S524保险管理、S525风控管理、S526B2B、B2C连续交易资金管理与服务系统，以上所述装置用于实现构建银行供应链金融服务平台，为社区店铺小B、供货店铺大B、客户会员C提供贷款、资金监管、理财等服务，为担保公司、保险公司提供政策性产业融资服务，为上述各方协同作业提供贷款资金风控和经营风险管理，以及提供B2B、B2C连续交易的供应链金融服务等；

其中，所述S530API接口模块，其特征在于：S531银行数据接口、S532担保数据接口、S533保险数据接口、S534第三方应用接口，主要用于S510社区新零售产业链服务平台与S520银行供应链金融服务平台模块之间的数据对接，以及S534第三方应用数据的接入等。

如上所述，本发明实施例提供的所述装置，用于实现所述社区新零售供应链金融方法。

Claims (9)

1.一种社区新零售供应链金融实现方法，其特征在于，包括：

核心企业、社区新零售经营主体及产业链上下游企业在银行设立账户；

贷款人发起供应链金融贷款申请，担保、保险机构提供担保、保险服务，核心企业提供担保或反担保服务，银行审理通过后放款；

核心企业为社区新零售经营主体提供产业链上游供应商和下游消费客户资源；

核心企业管理社区新零售经营主体与上游供应商、下游消费客户之间发生的交易、收付款、结算；

核心企业撮合金融机构、社区新零售经营主体、产业链上下游企业之间连续交易形成产业链闭环，提供社区新零售供应链连续交易与资金管理服务。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述在银行设立账户，具体包括：

核心企业在银行设立核心企业账户，社区新零售经营主体以及产业链上下游企业在银行设立供应链金融企业账户，客户会员在银行设立供应链金融个人账户；

所述账户，由银行机构与核心企业协约设立；所述协约包括，核心企业账户对供应链金融账户拥有管理权，包括不限于设立账户、授信、贷款、风控、担保、保险、资金管理、还贷、展期、追贷、清偿、理财、违约责任、各方利益、权责等事项条款。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述供应链金融贷款，具体包括：

核心企业通过银行获得授信，把授信额度分配给社区新零售经营主体以及产业链上下游企业的贷款人及客户会员的贷款人；

贷款人向银行发起供应链金融贷款申请，银行受理后，担保机构提供担保服务，保险公司提供保险服务，核心企业确认并提供担保或反担保服务，银行审理完成贷款业务，给贷款人发放贷款资金；所述贷款资金，资金金额信息呈现在贷款人供应链金融电子虚拟账户，资金结算经由供应链金融实体账户；资金统一存入核心企业账户，由银行监管，由核心企业行使管理权管理其按约定使用资金；

进一步地，由核心企业直接推荐贷款人，为其提供授信担保服务，简化贷款流程，提高贷款效率。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述按约定使用资金，具体包括：

核心企业为社区新零售经营主体及其上下游企业提供一站式贷款服务，贷款资金仅限于其用作生产及经营性流动资金，在其所贷款资金额度内，用于支付采购产品及服务订单的费用；

必要地，采购产品及服务的销售收入，须收款到其供应链金融账户，保证其供应链金融账户的收支平衡；所述收款到其供应链金融账户，由银行为供应链金融账户提供收付款二维码，付款方采用付款码支付时，收款方扫码收款；收款方采用收款码收款时，付款方扫码付款；

当其供应链金融账户余额资金持续低于贷款额度触发风险预警设置时，核心账户和银行对其实施风险应对措施；

当其供应链金融账户余额资金超出贷款额度时，超出部分的资金为其销售收入，由其自行管理。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述核心企业为社区新零售经营主体提供产业链上下游资源，具体包括：

产业链上游资源为供应商，产业链下游资源为消费客户；

进一步地，所述上游供应商、下游消费客户，核心企业优先为其匹配社区新零售经营主体及大数据交易链，构建线上线下供应链业务关系。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，核心企业管理所述贷款资金用于社区新零售经营主体在产业链上下游交易中支付和结算，具体包括：

所述社区新零售经营主体，在产业链上游交易用于向供应商支付采购货款，在产业链下游交易用于向消费客户收款；

所述向供应商支付采购货款，社区新零售经营主体采购订单完成后，经核心企业、银行风控完成审核确认订单真实有效后，核心企业完成资金的结算，经由银行授权支付给上游供应商；

所述向消费客户收款，由社区新零售经营主体用其供应链金融账户的收款二维码作为收款方式，线上线下销售均由下游消费客户付款到其供应链金融账户；

进一步地，当线下消费客户不具备扫码支付条件时，用现金兑换一个付款二维码进行购物付款；进一步地，所述线下客户兑换付款二维码时，系统自动注册其为客户会员C；当其消费有余额时，客户可以选择退码退款，也可以选择持码充值重复使用；

进一步地，注册会员的线上消费选择银行钱包余额付款，以及其他由银行提供的多种便捷付款方式。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，核心企业撮合金融机构、社区新零售经营主体、产业链上下游企业之间连续交易形成产业链闭环，提供社区新零售供应链连续交易与资金管理服务，具体包括：

核心企业撮合社区新零售供应链上下游供需方连续交易，形成商流、物流、信息流、资金流产业链闭环；

连续交易过程中产生的订单，应收应付账款等，核心企业推荐给金融机构，提供无需抵押担保的供应链金融贷款服务。

8.一种用于实现权利要求1-7任一项所述方法的社区新零售供应链金融服务平台装置，其特征在于，所述装置包括不限于：

社区新零售产业链服务平台、银行供应链金融服务平台、API接口等模块。

9.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述装置的子模块具体包括不限于：

所述社区新零售产业链服务平台子模块包括不限于：会员管理、社区店铺小B、供货店铺大B、客户会员C、B2B、B2C连续交易与管理系统等子模块；

所述银行供应链金融服务平台子模块包括不限于：账户管理、贷款管理、担保管理、保险管理、风控管理、B2B、B2C连续交易资金管理与服务系统等子模块；

所述API接口子模块包括不限于：银行数据接口、担保数据接口、保险数据接口、第三方应用接口。

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