CN109308665A - 一种基于大数据分析的电子商务金融平台 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种基于大数据分析的电子商务金融平台，包括企业营销系统、数据收集模块、数据分析模块、信用评价模块和金融管理系统；数据分析模块根据所接收的企业交易数据、物流数据、金融数据情况为企业的经营活动进行信用分析，并且由所述的信用评价模块进行企业信用管理；金融管理系统根据信用评价模块提供的企业信用评价为企业提供融资贷款服务。对交易数据可以进行全过程的动态管理，随时调整企业的信贷规模，将传统基于中小企业资产而进行的融资评估转化为基于交易数据的信用评估，从而在金融机构与中小企业之间建立起稳定的、可预期的、全监管的机制，不仅能解决中小企业的融资困难，也有助于大大降低金融机构的风险。
Description
技术领域
本发明涉及电子商务领域，具体是一种基于大数据分析的电子商务金融平台。
背景技术
企业在电子商务的进程中仍存在不少困难：
(1)企业自身的电子化、信息化整合尚未完成。内部的生产、销售、财务等仍处在各自为政阶段，无法完成对外的网络连接和数据处理。
(2)依托淘宝等平台销售困难。缺少流量、费用高、假货多。
(3)电话、传真等订货影响销售效率。销售团队销售，客户电话传真下单；需要大量的销售服务人员，销售效率低下。
(4)货款回收困难及对账手续繁琐。赊销缺少信用风险控制；业务代表收款存在漏洞；各个银行收款对账繁琐。
(5)没有能力搭建网上产品交易平台。专业人员少、交易成本高、安全保障难等都制约了其平台的建设。
发明内容
本发明的目的在于提供一种基于大数据分析的电子商务金融平台，以解决上述背景技术中提出的问题。
为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：
一种基于大数据分析的电子商务金融平台，包括企业营销系统、数据收集模块、数据分析模块、信用评价模块和金融管理系统；
以订单处理为核心，帮助企业快速构建渠道专属的营销互动平台，企业营销系统用于商机管理、分销管控、商品促销、订单处理、库存采购、资金对账、支付物流、决策分析，产生的企业交易数据、物流数据、金融数据，实时数据决策，让生意更简单。
数据收集模块用于将企业营销系统产生的企业交易数据、物流数据、金融数据存储，待输入数据分析模块；
数据分析模块根据所接收的企业交易数据、物流数据、金融数据情况为企业的经营活动进行信用分析，并且由所述的信用评价模块进行企业信用管理；
金融管理系统根据信用评价模块提供的企业信用评价为企业提供融资贷款服务。
作为本发明进一步的方案：所述企业营销系统实现以下功能：
商品配置：商品多样化添加方案，商品SKU展示方式任选，新品上架、清仓、热卖…指尖一点，瞬间展示在客户眼前；
订单管理：支持订单批量处理，提高订单处理效率；业务员可在系统后台帮助用户下单。下单状态一目了然，有效避免拖单、错单、漏单、无需电话反复沟通。
便捷采购：支持联想搜索，更方便地搜索商品；大图、列表模式随意切换；多种规格商品可快速加入采购单。
客户管理：不同的客户设置不同的价格体系，让客户看到的订货价格不同，结算流程与归属业务员自定义。
资金管理：支持个人账户、企业账户、微信、支付宝等支付方式，在线支付轻松解决，让企业运转更高效。支持快速对账，快速生成财务报表，财务处理更轻松。
促销管理：满赠、满减、满折、直降等多种促销方式，渠道议价、销售返点、满赠货品…完美贴合各行业批发场景。
库存管理：库存盘点，上下限预警，客户下单后库存数据实时显示，避免出现有单无货的尴尬。
员工管理：根据员工部门、岗位设置员工权限，操作记录后台可循，权责明晰，方便管理。提供代下单功能，业绩看板帮助业务员实时掌握业绩进度。
店铺装修：支持多套建站模板，可视化建站，可快速搭建店铺首页；支持自有域名、LOGO等自定义，搭建专属批发商城.
信息发布：发布公司政策公告，发送各类营销物料、发布促销广告...信息实时同步。
移动订货：APP与PC端同步，支持手机随时随地下单，提升订货效率。一键分享商品，加盟信息到微信好友、朋友圈，快速展开移动营销。
业务分销：销量、订货量、应收账款实时统计分析，有效协助营销决策。
作为本发明进一步的方案：所述信用评价模块进行信用管理，接入库存数据、财务数据和订单数据，打包成池，通过模型标记中间所有的状态，计算出贷款额度，在这个额度之下，平台上的客户可以依据自己的需要进行融资，依托大数据，接入多方征信源进行基于大数据的风险管控，进一步保证供应链金融平台的安全，促进供应链金融业务的安全高效开展。
作为本发明再进一步的方案：金融管理系统依据信用评价进行两种贷款融资方式：
应收款融资：将应收账款转让或质押给专门的融资机构，由其为企业提供所需资金，加强资金的周转。以核心企业为核心，上游客户(供应商)将其对核心企业的应收账款整体转让或质押给资金方前提下，由资金方对客户提供综合性金融服务。该模式中，核心企业必须有供应链管理意识，对资金方授信环节予以配合。通过资金方与核心企业ERP系统的连接，实现应收帐款等信息的电子化交流和确认，使客户实现线上融资；
订单融资：根据下游客户(经销商)与核心企业签订的订单，资金方利用物流和资金流的封闭操作，运用应收账款融资产品组合，为下游客户提供一定额度融资的一种金融服务。可以解决中小企业需要对销售订单进行付款，但缺乏资金运作，自身不具备银行融资所需抵质押物或其他担保条件的情况。
与现有技术相比，本发明的有益效果是：
满足B2B完整的订货需求，界面设计符合互联网思想，具备ERP产品设计的优势，管理功能强大。
以电商为依托，打造电商生态系统，能与其他单品组合成更多的业态/行业解决方案，拥有更广的延伸性与适配性。无缝对接主流ERP系统。
创新功能增加客户经营能力和用户活跃度，客户分析功能，搜索指数分析等功能，能够为卖家提高运营数据支撑，增强客户平台运营能力；多种增值营销活动手段，如促销、秒杀等，帮助商家增加平台活跃度。
以核心企业为基准创建“1+N”或“M+1+N”的金融服务模式，关注交易过程，整合物流、信息流和资金流，根据产业特点，跨行业的提供金融服务。
授信用途特定化，授信项下的每次出账都对应明确的贸易背景，做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。对资金流和物流的全流程控制，收入首先用于归还贷款。
注重操作风险控制，企业的信用评价相对降低，主动债项评级，风险控制重心后移至操作环节的实时监控。
附图说明
图1为一种基于大数据分析的电子商务金融平台采用应收款融资的流程图。
图2为一种基于大数据分析的电子商务金融平台采用订单融资的流程图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
本发明实施例中，一种基于大数据分析的电子商务金融平台，包括企业营销系统、数据收集模块、数据分析模块、信用评价模块和金融管理系统；
以订单处理为核心，帮助企业快速构建渠道专属的营销互动平台，企业营销系统用于商机管理、分销管控、商品促销、订单处理、库存采购、资金对账、支付物流、决策分析，产生的企业交易数据、物流数据、金融数据，实时数据决策，让生意更简单。
数据收集模块用于将企业营销系统产生的企业交易数据、物流数据、金融数据存储，待输入数据分析模块；
数据分析模块根据所接收的企业交易数据、物流数据、金融数据情况为企业的经营活动进行信用分析，并且由所述的信用评价模块进行企业信用管理；
金融管理系统根据信用评价模块提供的企业信用评价为企业提供融资贷款服务。
所述企业营销系统实现以下功能：
商品配置：商品多样化添加方案，商品SKU展示方式任选，新品上架、清仓、热卖…指尖一点，瞬间展示在客户眼前；
订单管理：支持订单批量处理，提高订单处理效率；业务员可在系统后台帮助用户下单。下单状态一目了然，有效避免拖单、错单、漏单、无需电话反复沟通。
便捷采购：支持联想搜索，更方便地搜索商品；大图、列表模式随意切换；多种规格商品可快速加入采购单。
客户管理：不同的客户设置不同的价格体系，让客户看到的订货价格不同，结算流程与归属业务员自定义。
资金管理：支持个人账户、企业账户、微信、支付宝等支付方式，在线支付轻松解决，让企业运转更高效。支持快速对账，快速生成财务报表，财务处理更轻松。
促销管理：满赠、满减、满折、直降等多种促销方式，渠道议价、销售返点、满赠货品…完美贴合各行业批发场景。
库存管理：库存盘点，上下限预警，客户下单后库存数据实时显示，避免出现有单无货的尴尬。
员工管理：根据员工部门、岗位设置员工权限，操作记录后台可循，权责明晰，方便管理。提供代下单功能，业绩看板帮助业务员实时掌握业绩进度。
店铺装修：支持多套建站模板，可视化建站，可快速搭建店铺首页；支持自有域名、LOGO等自定义，搭建专属批发商城.
信息发布：发布公司政策公告，发送各类营销物料、发布促销广告...信息实时同步。
移动订货：APP与PC端同步，支持手机随时随地下单，提升订货效率。一键分享商品，加盟信息到微信好友、朋友圈，快速展开移动营销。
业务分销：销量、订货量、应收账款实时统计分析，有效协助营销决策。
所述信用评价模块进行信用管理，接入库存数据、财务数据和订单数据，打包成池，通过模型标记中间所有的状态，计算出贷款额度，在这个额度之下，平台上的客户可以依据自己的需要进行融资，依托大数据，接入多方征信源进行基于大数据的风险管控，进一步保证供应链金融平台的安全，促进供应链金融业务的安全高效开展。
金融管理系统依据信用评价进行两种贷款融资方式：
应收款融资：将应收账款转让或质押给专门的融资机构，由其为企业提供所需资金，加强资金的周转。以核心企业为核心，上游客户(供应商)将其对核心企业的应收账款整体转让或质押给资金方前提下，由资金方对客户提供综合性金融服务。该模式中，核心企业必须有供应链管理意识，对资金方授信环节予以配合。通过资金方与核心企业ERP系统的连接，实现应收帐款等信息的电子化交流和确认，使客户实现线上融资；
如图1所示，应收款融资包括如下步骤：
(1)借款人(供应商)跟核心企业签订订单或合同并出具发票，形成应收账款；
(2)借款人向出资人提出应收帐款质押融资的申请；
(3)出资人基于其对借款人和核心企业之间交易背景真实性与核心企业信用评级的判断向借款人放融资款。
(4)出资人为借款人发放贷款，将款项打入借款人的专项账户；
(5)对借款人的经营状况、质押财产的情况等进行监控；
(6)核心企业将应付款项打给出资人；
(7)出资人扣除本息后，将余额打给借款人。
订单融资：根据下游客户(经销商)与核心企业签订的订单，资金方利用物流和资金流的封闭操作，运用应收账款融资产品组合，为下游客户提供一定额度融资的一种金融服务。可以解决中小企业需要对销售订单进行付款，但缺乏资金运作，自身不具备银行融资所需抵质押物或其他担保条件的情况。
如图2所示，订单融资包括如下步骤：
(1)借款人(经销商/客户)与核心企业签订购销合同，并形成在线订单；
(2)借款人向出资人提出订单融资的申请；
(3)出资人确认订单的真实有效性，基于其对借款人和核心企业之间交易背景真实性与核心企业信用评级的判断，来确定是否放款；
(4)借款人先向核心企业支付未借款部分的订单款项，然后出资人受托定向支付借款给核心企业账户；
(5)核心企业收到全部款项后安排发货；
(6)对借款人的经营状况、质押财产的情况等进行监控；
(7)借款到期，借款人将本息还款给出资人。
搭建电商平台，并在其上产生交易数据、金融数据、物流数据等，随着这些数据变得越来越丰富，基于大数据可以掌握中小企业的真实交易信息，并基于这些数据给予信用的评价，并将之转化为交易信用，推动金融机构的审批与放贷。
同时，对交易数据可以进行全过程的动态管理，随时调整企业的信贷规模，将传统基于中小企业资产而进行的融资评估转化为基于交易数据的信用评估，从而在金融机构与中小企业之间建立起稳定的、可预期的、全监管的机制，不仅能解决中小企业的融资困难，也有助于大大降低金融机构的风险。
对于本领域技术人员而言，显然本发明不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本发明的精神或基本特征的情况下，能够以其他的具体形式实现本发明。因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本发明的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化囊括在本发明内。不应将权利要求中的任何附图标记视为限制所涉及的权利要求。
此外，应当理解，虽然本说明书按照实施方式加以描述，但并非每个实施方式仅包含一个独立的技术方案，说明书的这种叙述方式仅仅是为清楚起见，本领域技术人员应当将说明书作为一个整体，各实施例中的技术方案也可以经适当组合，形成本领域技术人员可以理解的其他实施方式。
Claims (4)
1.一种基于大数据分析的电子商务金融平台，其特征在于，包括企业营销系统、数据收集模块、数据分析模块、信用评价模块和金融管理系统；
所述的企业营销系统用于商机管理、分销管控、商品促销、订单处理、库存采购、资金对账、支付物流、决策分析，产生的企业交易数据、物流数据、金融数据；
数据收集模块用于将企业营销系统产生的企业交易数据、物流数据、金融数据存储，待输入数据分析模块；
数据分析模块根据所接收的企业交易数据、物流数据、金融数据情况为企业的经营活动进行信用分析，并且由所述的信用评价模块进行企业信用管理；
金融管理系统根据信用评价模块提供的企业信用评价为企业提供融资贷款服务。
2.根据权利要求1所述的一种基于大数据分析的电子商务金融平台，其特征在于，所述企业营销系统实现商品配置、订单管理、支持订单批量处理、便捷采购、客户管理、资金管理、促销管理、库存管理、员工管理、店铺装修、信息发布、移动订货和业务分销功能。
3.根据权利要求1所述的一种基于大数据分析的电子商务金融平台，其特征在于，所述信用评价模块进行信用管理，接入库存数据、财务数据和订单数据，打包成池，通过模型标记中间所有的状态，计算出贷款额度。
4.根据权利要求1或3所述的一种基于大数据分析的电子商务金融平台，其特征在于，金融管理系统依据信用评价进行两种贷款融资方式：应收款融资和订单融资。
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