CN111640024A - 电子商务供应链金融平台 - Google Patents

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CN111640024A CN202010513593.7A CN202010513593A CN111640024A CN 111640024 A CN111640024 A CN 111640024A CN 202010513593 A CN202010513593 A CN 202010513593A CN 111640024 A CN111640024 A CN 111640024A
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Asia Pacific Chinese Supply Chain Management Co ltd
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Abstract

本发明公开了一种电子商务供应链金融平台，包括供应链产业网络和物流网络；所述物流网络包括金融监管系统、企业监管系统、金融管理系统、金融机构和物流企业；所述供应链产业网络用于对物流网络的物流信息进行监管，且所述物流网络数据集中反馈回供应链产业网络；所述金融监管系统对金融机构和供应链金融交易平台进行管理。本发明通过供应链金融平台、支付交易平台、电商平台及物流与供应链管理平台的相互协作，大大提高供应链整体运转效率；线上供应链金融使得各主体产生合作关系、共生关系，使得其成为稳定的“生态链”，促进多方共赢，也为外部监管者提供更加便捷的监管渠道。

Description

电子商务供应链金融平台
技术领域
本发明涉及供应链金融平台技术领域，尤其涉及电子商务供应链金融平台。
背景技术
线上供应链金融作为一款创新的金融产品，定位于有效解决中小企业融资难题，其业务发展受到各个领域的关注。商业银行成为此领域的探路者，其业务发展走在前列。
根据前瞻网产业研究院，我国供应链金融在2020年的市场规模可达到近15万亿元左右，市场前景巨大。传统供应链各个参与主体包括核心企业、物流企业、科技公司、电子商务企业，均将供应链金融产业作为战略布局的重要环节，加之移动互联网技术的成熟，其将业务扩张的重心转移到“线上”，抢占领“15万亿”市场高地。电子商务企业开展供应链金融业务具备得天独厚的优势，其平台连接着大量的上下游中小企业和消费者，使得供应链各参与主体的数据共享和战略协同，通过建立更为科学的信用评价体系，从而有效降低信用风险，提高供应链总体效率，降低全产业交易成本。线上供应链金融产品的出现加速融资企业销售资金回流，达到缩短核心企业账期的效果，有利于其生产经营等日常工作有序开展，对整个产业经济平稳、健康发展起到极大的促进作用。
当前国内对传统线下供应链金融的研究较为成熟，但以电子商务视角的“线上供应链金融”的领域的研究尚处于起步阶段，研究的内容较为分散，不成体系，理论研究领域与实践领域存在“脱节”的情况。
发明内容
本发明旨在至少在一定程度上解决相关技术中的技术问题之一。为此，本发明的一个目的在于提出电子商务供应链金融平台，本发明通过供应链金融平台、支付交易平台、电商平台及物流与供应链管理平台的相互协作，大大提高供应链整体运转效率；线上供应链金融使得各主体产生合作关系、共生关系，使得其成为稳定的“生态链”，促进多方共赢，也为外部监管者提供更加便捷的监管渠道。
根据本发明实施例的一种电子商务供应链金融平台，包括供应链产业网络和物流网络；
所述物流网络包括金融监管系统、企业监管系统、金融管理系统、金融机构和物流企业；
所述供应链产业网络用于对物流网络的物流信息进行监管，且所述物流网络数据集中反馈回供应链产业网络；
所述金融监管系统对金融机构和供应链金融交易平台进行管理；
所述企业监管系统对支付交易平台、电子商务平台和物流与供应链管理平台进行监管并与物流企业相互连通。
进一步地，所述供应链产业网络包括核心企业和供应链上下游节点企业，所述核心企业通过电子商务平台与供应链上下游节点企业进行交易实时下单。
进一步地，所述供应链上下游节点企业包括供应商、终端用户和经销商。
进一步地，所述金融监管系统是政府对金融业的监管，包括中国银监会和中国保监会。
进一步地，所述企业监管系统是政府工商企业监管，包括工商、税务、质检、消费者协会。
进一步地，所述金融监管系统对支付交易平台、电子商务平台和物流与供应链管理平台进行监管并与物流企业相互连通。
进一步地，所述金融管理系统包括融资审批系统、授信登记系统、支付交易系统、回款管理系统，且金融管理系统对供应链金融交易平台进行直接的管理和数据的集合。
进一步地，所述物流企业包括核心企业下属物流公司和第三方物流企业。
进一步地，所述金融机构包括了商业银行和担保公司。
本发明中的有益效果是：通过供应链金融平台、支付交易平台、电商平台及物流与供应链管理平台的相互协作，大大提高供应链整体运转效率；线上供应链金融使得各主体产生合作关系、共生关系，使得其成为稳定的“生态链”，促进多方共赢，也为外部监管者提供更加便捷的监管渠道。
附图说明
附图用来提供对本发明的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本发明的实施例一起用于解释本发明，并不构成对本发明的限制。在附图中：
图1为本发明提出的电子商务供应链金融平台的结构框图；
图2为图1中供应链产业网络的结构框图。
具体实施方式
现在结合附图对本发明作进一步详细的说明。这些附图均为简化的示意图，仅以示意方式说明本发明的基本结构，因此其仅显示与本发明有关的构成。
一种电子商务供应链金融平台，包括供应链产业网络和物流网络；
物流网络包括金融监管系统、企业监管系统、金融管理系统、金融机构和物流企业；
供应链产业网络用于对物流网络的物流信息进行监管，且物流网络数据集中反馈回供应链产业网络；
金融监管系统对金融机构和供应链金融交易平台进行管理；
企业监管系统对支付交易平台、电子商务平台和物流与供应链管理平台进行监管并与物流企业相互连通。
供应链产业网络包括核心企业和供应链上下游节点企业，核心企业通过电子商务平台与供应链上下游节点企业进行交易实时下单，供应链上下游节点企业包括供应商、终端用户和经销商。
金融监管系统是政府对金融业的监管，包括中国银监会和中国保监会，企业监管系统是政府工商企业监管，包括工商、税务、质检、消费者协会。
金融监管系统对支付交易平台、电子商务平台和物流与供应链管理平台进行监管并与物流企业相互连通，金融管理系统包括融资审批系统、授信登记系统、支付交易系统、回款管理系统，且金融管理系统对供应链金融交易平台进行直接的管理和数据的集合，物流企业包括核心企业下属物流公司和第三方物流企业，金融机构包括了商业银行和担保公司。
电子线上供应链金融是一个涵盖多个参与主体和子系统的复杂网络体系，并非简单的供应链金融的“线上化”业务。线上供应链金融协同框架具有多元化、结构化、规模化等特性，其全面覆盖了订单管理、交易、支付、物流、融资、监管等所有业务，各个子业务系统协同运作，有效促进整个产业链商流、信息流、资金流和物流统一。
近几年互联网金融和大数据产业爆炸式地发展，IT与金融、经济、管理协同发展的电子商务时代迎来发展契机。2015年上半年，中国电子商务交易额达到7.63万亿元，同比增长30.4％。其中，B2B电子商务交易额5.8万亿元，同比增长28.8％；网络零售交易规模1.61万亿元，同比增长48.7％。截止2015年6月，中国网购用户规模达4.17亿人，2014年上半年的这一数字为3.5亿。2014年，中国中小企业B2B电子商务市场总营收规模为234.5亿元，增速为32.0％，中小企业一直承担着电子商务的主力军4。由于电子商务上下游企业大部分为中小企业，其面临着巨大的融资缺口，融资渠道窄、融资门槛高的特点，在一定程度阻碍着我国电子商务产业的发展。国内领先的电子商务企业阿里巴巴、金银岛网交所踏足网络融资这一蓝海，与金融企业的跨界合作势不可挡。通常“以电子商务视角的供应链金融业务”按照其融资资金归属分为“电子商务的线上供应链金融”和“基于电商平台的银行线上供应链金融”。前者，电商企业依据平台丰富客户资源和交易数据为银行推荐优质客户，并利用银行资金进行放贷，从而解决平台内中小企业融资需求；后者则是电商依托自己成立的小额贷款公司，直接用自有资金放贷，如2013年底京东上线的“京宝贝”系列产品。
电子商务线上供应链金融按照平台的贸易属性，可以将其细分为“基于B2B的电商供应链金融”、“基于B2C的电商供应链金融”、“基于C2C的电商供应链金融”。以下是对这三类产品的介绍：
借鉴传统的线下供应链金融库存质押融资模式及订单融资模式的线上化演变，可以把“基于B2B的电商供应链金融”分为“电子仓单融资”和“电子订单融资”两类，其中“电子订单融资”按照融资者不同分为“电子订单买方融资”和“电子订单卖方融资”。“基于B2C的电商供应链金融”，按照平台是否具有统一的商品运营及自主物流功能分为“基于平台式B2C的电商供应链金融”和“基于商城式B2C的电商供应链金融”，其中“当当网”和“京东”均为典型的“商城类B2B电子商务企业”；而“淘宝”和“拍拍网”属于传统“平台类B2C电子商务企业”。今年来“赊销消费”改变了青年消费者的消费观念，苏宁的“零钱贷”、天猫的“花呗”、京东的“京东白条”等产品的出现契合市场需求；另一方面，电子商务平台的上游供应商比较固定，处于核心企业的B2C电商企业具有非常强势的地位，对其上游的中小企业供应商采取赊销的方式，且一般应收账款账期较长，这导致中小企业资金压力较大，从而催生出“供应商应收账款融资”的需求。
“基于C2C的电商供应链金融”，其业务发生在消费者与消费者之间的交易之中，链条较为简单且一般不涉及仓单业务，按照买方和卖方融资需求可分为“买方C2C的电商供应链金融”和“卖方C2C的电商供应链金融”，下表就以上三类产品做了统一的整理：
Figure BDA0002529180560000051
参照图1-2所示，本发明地电子线上供应链金融协同框架由多方主体共同参与，包括核心企业、供应链游节点企业、物流企业、银行及电子商务企业等。共同组成了监管、支付、金融和供应链四大子系统，层次清晰分明，共同组成了电子线上供应链金融生态体系。系统内的同类参与主体都是组成各自的“种群”，使得产业化集群效果明显。以下就协同模型各参与主体进行逐一分析。
核心企业通过电子商务平台与供应链上下游节点企业进行交易，实时下单；核心企业具备良好的信用状况且与供应链条上的节点企业有真实的贸易行为，融资需求企业通过占用核心企业的信用额度从而扩大其融资可能，实现与银行协同；同时核心企业与在线物流企业系统打通，实时跟踪物流情况及库存管理，合理安排供销存额度，使得效率大大提高。
中小企业具有融资需求的供应链上下游企业与核心企业在电子商务平台完成交易并生成订单，同时在线向商业银行进行融资申请、实时获得融资额度、在线授信等步骤，从而省去大量的中间环节、提高融资效率；另一方面，节点企业与合作的支付机构和物流企业协同，进行支付、货物收发及存货质押管理。
物流企业物流企业可以在线进行电子化操作，包括物流收发管理、存库管理等，与核心企业、上下游企业及整个供应链条协同，给供应链各主体提供实时、优质、全方位的物流信息服务，满足各方需求。
商业银行通过平台系统为供应链上的节点企业提供融资、支付结算等综合性金融服务，实时掌握整个链条的信息流和资金流，有效做到监管及业务运营，确保整个体系高效、健康地运转。
电子商务企业业务双方提供详尽供需信息，有效消除信息不对称，电子商务平台通过与物流系统、支付系统进行嫁接，为整个链条提供一体化的交易服务；电子商务企业利用其平台资深的企业注册信息、交易数据和商业银行进行合作，为商业银行信用贷款提供数据支持，给各企业提供融资服务。
外部系统主体，如监管部门(中国人民银行、银监会、保监会)以及政务部门(政府工商、税务、质检等)，可将所有的系统与线上供应链金融的各系统协同，为整个模型体系各方参与主体提供便利，使得金融、质监、税收、纠纷等方面得到有效监管。
本发明通过供应链金融平台、支付交易平台、电商平台及物流与供应链管理平台的相互协作，大大提高供应链整体运转效率；线上供应链金融使得各主体产生合作关系、共生关系，使得其成为稳定的“生态链”，促进多方共赢，也为外部监管者提供更加便捷的监管渠道。
以上，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。

Claims (9)

1.一种电子商务供应链金融平台，其特征在于：包括供应链产业网络和物流网络；
所述物流网络包括金融监管系统、企业监管系统、金融管理系统、金融机构和物流企业；
所述供应链产业网络用于对物流网络的物流信息进行监管，且所述物流网络数据集中反馈回供应链产业网络；
所述金融监管系统对金融机构和供应链金融交易平台进行管理；
所述企业监管系统对支付交易平台、电子商务平台和物流与供应链管理平台进行监管并与物流企业相互连通。
2.根据权利要求1所述的电子商务供应链金融平台，其特征在于：所述供应链产业网络包括核心企业和供应链上下游节点企业，所述核心企业通过电子商务平台与供应链上下游节点企业进行交易实时下单。
3.根据权利要求2所述的电子商务供应链金融平台，其特征在于：所述供应链上下游节点企业包括供应商、终端用户和经销商。
4.根据权利要求1所述的电子商务供应链金融平台，其特征在于：所述金融监管系统是政府对金融业的监管，包括中国银监会和中国保监会。
5.根据权利要求1所述的电子商务供应链金融平台，其特征在于：所述企业监管系统是政府工商企业监管，包括工商、税务、质检、消费者协会。
6.根据权利要求1所述的电子商务供应链金融平台，其特征在于：所述金融监管系统对支付交易平台、电子商务平台和物流与供应链管理平台进行监管并与物流企业相互连通。
7.根据权利要求1所述的电子商务供应链金融平台，其特征在于：所述金融管理系统包括融资审批系统、授信登记系统、支付交易系统、回款管理系统，且金融管理系统对供应链金融交易平台进行直接的管理和数据的集合。
8.根据权利要求1所述的电子商务供应链金融平台，其特征在于：所述物流企业包括核心企业下属物流公司和第三方物流企业。
9.根据权利要求1所述的电子商务供应链金融平台，其特征在于：所述金融机构包括了商业银行和担保公司。
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