CN109919757A - 应用于贷款风险监控的数据处理方法及装置 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种应用于贷款风险监控的数据处理方法及装置，方法包括：获取借贷方的资产管理信息；其中，所述资产管理信息为对固定资产进行管理及维护的信息；以及确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息；根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险信息。达到了能够通过物联网手段采集借贷方的资产管理信息和设备残值信息进而得到相应的贷款风险的目的，从而实现了能够获取借贷方真实的运营情况信息，并获取准确的贷款风险的技术效果。

Description

应用于贷款风险监控的数据处理方法及装置

技术领域

本申请涉及区块链及物联网的应用技术领域，具体而言，涉及一种应用于贷款风险监控的数据处理方法及装置。

背景技术

区块链技术解决的问题是数据无法被任何一方单方面篡改，也无法被单方面删除，因为一旦出现数据丢失，可以从其他可信数据源恢复数据，从而增加多方之间的互信。物联网技术则是通过传感器自动采集数据，数据录入无需人为干预。

现有贷款业务风险控制主要依赖公开数据、第三方数据(如：税务数据，年报)、现场查勘、视频监控等手段。但是现有方案具有如下缺陷：

现有方案风控投入成本高，也很难做到在不侵犯隐私的情况下长期实时监控，而且依赖查勘人员的素养、还需要投入差旅，第三方数据一般为公开数据，存在造假可能性，因而无法真实体现出借贷方的运营风险，例如：设备类企业无法获取其真实的设备类的资产价值，非设备类企业无法获取其经营过程的潜在风险；因此仍然存在较大的风险。

针对相关技术中存在的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本申请的主要目的在于提供一种基于区块链和物联网的应用于贷款风险监控的数据处理方法及装置，以解决相关技术中无法获取借贷方真实的运营风险的技术问题。

为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种应用于贷款风险监控的数据处理方法。

根据本申请的应用于贷款风险监控的数据处理方法包括：

一种应用于贷款风险监控的数据处理方法，包括：

获取借贷方的资产管理信息；其中，所述资产管理信息为对固定资产进行管理及维护的信息；以及

确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息；

根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险信息。

进一步的，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，所述获取借贷方的资产管理信息，包括：

接收所述借贷方上传的保养和巡检的按时完成率以及备件和易耗件的按时更换率。

进一步的，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，所述确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息，包括：

确定所述借贷方用于贷款的设备的原始价值信息；

获取与所述用于贷款的设备对应的故障记录和维修记录；

根据所述原始价值信息、保养和巡检的按时完成率、备件和易耗件的按时更换率、故障记录和维修记录得到所述设备残值信息。

进一步的，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，还包括：

接收根据智能监测装置自动监测并上传的借贷方的企业运营数据，以及经营场所的人流量及车库占用率；其中，所述企业运营数据包括：产品产量、能耗、原料用量以及人员班次。

进一步的，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，所述根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险，包括：

根据所述资产管理信息、设备残值信息、企业运营数据、人流量及车库占用率得到与所述借贷方对应的评估分数；

根据所述评估分数得到与所述借贷方对应的贷款风险；其中，所述评估分数越高，贷款风险越低；反之评估分数越低，贷款风险越高。

为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种进一步的，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理装置。

根据本申请的应用于贷款风险监控的数据处理装置包括：

资产管理信息确定单元，用于获取借贷方的资产管理信息；其中，所述资产管理信息为对固定资产进行管理及维护的信息；以及

设备残值信息确定单元，用于确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息；

贷款风险确定单元，用于根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险信息。

进一步的，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，所述资产管理信息确定单元，具体用于接收所述借贷方上传的保养和巡检的按时完成率以及备件和易耗件的按时更换率。其中，上传的方法包括：APP、计算机客户端、网页、小程序和公众号。

进一步的，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，所述设备残值信息确定单元，包括：

原始价值确定模块，用于确定所述借贷方用于贷款的设备的原始价值信息；

记录获取模块，用于获取与所述用于贷款的设备对应的保养和巡检的按时完成率、备件和易耗件的按时更换率、故障记录和维修记录；

设备残值信息确定模块，用于根据所述原始价值信息、保养和巡检的按时完成率、备件和易耗件的按时更换率、故障记录和维修记录得到所述设备残值信息。

进一步的，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，还包括：

监测数据获取单元，用于接收根据智能监测装置自动监测并上传的借贷方的企业运营数据，以及经营场所的人流量及车库占用率；其中，所述企业运营数据包括：产品产量、能耗、原料用量以及人员班次。

进一步的，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，所述贷款风险确定单元，包括：

分数评估模块，用于根据所述资产管理信息、设备残值信息、企业运营数据、人流量及车库占用率得到与所述借贷方对应的评估分数；

贷款风险确定模块，用于根据所述评估分数得到与所述借贷方对应的贷款风险；其中，所述评估分数越高，贷款风险越低；反之评估分数越低，贷款风险越高。

在本申请实施例中，采用一种应用于贷款风险监控的数据处理方法及装置，方法包括：获取借贷方的资产管理信息；其中，所述资产管理信息为对固定资产进行管理及维护的信息；以及确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息；根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险信息。达到了能够通过物联网手段采集借贷方的资产管理信息和设备残值信息进而得到相应的贷款风险的目的，从而实现了能够获取借贷方真实的运营情况信息，并获取准确的贷款风险的技术效果。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，使得本申请的其它特征、目的和优点变得更明显。本申请的示意性实施例附图及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1是根据本申请一种实施例的应用于贷款风险监控的数据处理方法流程示意图；以及

图2是根据本申请一种实施例的应用于贷款风险监控的数据处理装置的功能模块结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获取的所有其他实施例，都应当属于本申请保护的范围。

需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

在本申请中，术语“上”、“下”、“左”、“右”、“前”、“后”、“顶”、“底”、“内”、“外”、“中”、“竖直”、“水平”、“横向”、“纵向”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系。这些术语主要是为了更好地描述本申请及其实施例，并非用于限定所指示的装置、元件或组成部分必须具有特定方位，或以特定方位进行构造和操作。

并且，上述部分术语除了可以用于表示方位或位置关系以外，还可能用于表示其他含义，例如术语“上”在某些情况下也可能用于表示某种依附关系或连接关系。对于本领域普通技术人员而言，可以根据具体情况理解这些术语在本申请中的具体含义。

此外，术语“安装”、“设置”、“设有”、“连接”、“相连”、“套接”应做广义理解。例如，可以是固定连接，可拆卸连接，或整体式构造；可以是机械连接，或电连接；可以是直接相连，或者是通过中间媒介间接相连，又或者是两个装置、元件或组成部分之间内部的连通。对于本领域普通技术人员而言，可以根据具体情况理解上述术语在本申请中的具体含义。

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

根据本申请的一个实施例，提供了一种应用于贷款风险监控的数据处理方法。如图1所示，该方法包括如下的步骤S1至步骤S3：

S1.获取借贷方的资产管理信息；其中，所述资产管理信息为对固定资产进行管理及维护的信息；

具体的，获取所述借贷方对于所述固定资产进行管理及维护的信息可以确定所述企业进行资产管理的水平，进而能够从该部分反映出借贷方的运营风险；

S2.确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息；

具体的，确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息同样可以确定所述企业进行资产管理的水平，进而能够从该部分反映出借贷方的运营风险，进一步的，还可以反映出企业的生产设备的价值，以确定在企业出现运营异常的情况下是否还具备相应的债务偿还能力；

S3.根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险信息；

具体的，本方法流程的一种实现方式可以是：在获得所述资产管理信息之后，会对所述资产管理信息中的管理及维护信息进行评价，并对评价结果进行赋值，并通过具体的评价数值反映出所述借贷方的进行资产管理的水平，而所述设备残值信息则直接通过设备的价值反映出相应设备的折旧程度，因此可以通过所述评价数值以及设备当前价值反应出所述借贷方的贷款风险信息，一般的，评价数值以及设备当前价值越高，则贷款风险信息表明的风险水平越低。

从以上的描述中，可以看出，本发明实现了如下技术效果：能够通过物联网手段采集借贷方的资产管理信息和设备残值信息进而得到相应的贷款风险的目的，从而实现了能够获取借贷方真实的运营情况信息，并获取准确的贷款风险的技术效果。

在一些实施例中，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，所述获取借贷方的资产管理信息，包括：

接收所述借贷方上传的保养和巡检的按时完成率以及备件和易耗件的按时更换率。其中，上传的方法包括但不限于：APP、计算机客户端、网页、小程序和公众号。

具体的，该方法可以通过：所述租赁设备的保养和巡检的按时完成率以及备件和易耗件的按时更换率在相应的APP上记录，然后通过互联网传输至所述贷款方，且一般的，保养和巡检按时完成率越好、备件和易耗件按时更换情况越好则对应的所述资产管理信息对应的评价分数越高，反之越低；具体的判断规则可以在本申请的技术方案之上进行具体设置，在此不做进一步的限定。

在一些实施例中，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，所述确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息，包括：

确定所述借贷方用于贷款的设备的原始价值信息；

具体的，所述原始价值信息可以是所述借贷方购入所述设备时的价格，或者当前市场上该型号设备的全新的价格；更进一步的，还可以细化包括所述设备内的各个部件的分摊的价格，因而可以使后期得到的设备残值信息更加精确；

获取与所述用于贷款的设备对应的保养和巡检的按时完成率、备件和易耗件的按时更换率、故障记录和维修记录；

具体的，从所述通过上述步骤可以得到贷款方对设备进行保养情况、配件的损耗情况以及及时维修情况，而这些情况是直接与设备的老化及折旧程度对应的，保养和巡检的按时完成率越高、备件和易耗件的按时更换率越高、故障记录和维修记录之间的时间间隔越短，则越能体现出贷款方对设备的维护水平；

根据所述原始价值信息、保养和巡检的按时完成率、备件和易耗件的按时更换率、故障记录和维修记录得到所述设备残值信息；

具体的，在得到所述设备的保养和巡检的按时完成率、备件和易耗件的按时更换率、故障记录和维修记录之后，可以通过例如机器学习或人工智能等方式对上述信息识别并得到设备的老化及损耗程度信息；然后结合实际应用中老化及损耗程度与设备残值之间的对应关系得到根据所述老化及损耗程度信息进行数值量化，例如：假设所述老化及损耗程度信息包括：一级、二级、三级和四级；对应的设备残值为90％、80％、70％和60％；则当得到所述老化及损耗程度为二级，且原始价值信息对应的是1000万时，所述设备的设备残值信息对应的是800万。

在一些实施例中，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，还包括：

接收根据智能监测装置自动监测并上传的借贷方的企业运营数据，以及经营场所的人流量及车库占用率；其中，所述企业运营数据包括：产品产量、能耗、原料用量以及人员班次。

具体的，在所述产品产量、能耗、原料用量和人员班次越高，意味着所述借贷方的运营能力越强，在结合往年同期借贷方的相应的数据便可得出企业收入水平(同比、环比)，因此所述企业的还贷能力也越强。且优选的，可以通过红外传感探测核心工作区域的人员在位时长、判断承租方是否出现经营异常。对于监测经营场所的人流量及车库占用率，主要针对于非设备类企业贷款，金融机构可以通过物联网手段采集借贷方重要区域出入口的人流量(红外传感或卡口)、车库占用情况等，确认企业经营过程中的潜在风险，例如：人流量多日大幅降低可能是出现严重人员流失，车库占用率低同样说明类似问题。

在一些实施例中，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，所述根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险，包括：

根据所述资产管理信息、设备残值信息、企业运营数据、人流量及车库占用率得到与所述借贷方对应的评估分数；

具体的，以人流量为例，以借贷方提出贷款之后的一段时间内的平均人流量作为基准，当所述贷款审批阶段检测到后期的所述人流量只为基准时的60％，则将该部分对应的评估分数赋值为60分，若人流量只为基准时的80％，则将该部分对应的评估分数赋值为80分；具体所述资产管理信息、设备残值信息、企业运营数据及车库占用率也可采用相应的分数评估方法进行；

根据所述评估分数得到与所述借贷方对应的贷款风险；其中，所述评估分数越高，贷款风险越低；反之评估分数越低，贷款风险越高。

在得到上述所有的评估分数之后，可以根据实际评判标准，赋予不同信息的不同的权重，以达到最佳的评估效果，具体的设定本申请不做限定。

需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

根据本发明实施例，还提供了一种用于实施上述应用于贷款风险监控的数据处理方法的应用于贷款风险监控的数据处理装置，如图2所示，该装置包括：

资产管理信息确定单元1，用于获取借贷方的资产管理信息；其中，所述资产管理信息为对固定资产进行管理及维护的信息；以及

设备残值信息确定单元2，用于确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息；

贷款风险确定单元3，用于根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险信息。

具体的，本发明实施例的装置中各模块实现其功能的具体过程可参见方法实施例中的相关描述，此处不再赘述。

在一些实施例中，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，所述资产管理信息确定单元，具体用于接收所述借贷方上传的保养和巡检的按时完成率以及备件和易耗件的按时更换率。其中，上传的方法包括但不限于：APP、计算机客户端、网页、小程序和公众号。

具体的，本发明实施例的装置中各模块实现其功能的具体过程可参见方法实施例中的相关描述，此处不再赘述。

在一些实施例中，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，所述设备残值信息确定单元，包括：

原始价值确定模块，用于确定所述借贷方用于贷款的设备的原始价值信息；

记录获取模块，用于获取与所述用于贷款的设备对应的保养和巡检的按时完成率、备件和易耗件的按时更换率、故障记录和维修记录；

设备残值信息确定模块，用于根据所述原始价值信息、保养和巡检的按时完成率、备件和易耗件的按时更换率、故障记录和维修记录得到所述设备残值信息。

具体的，本发明实施例的装置中各模块实现其功能的具体过程可参见方法实施例中的相关描述，此处不再赘述。

在一些实施例中，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，还包括：

监测数据获取单元，用于接收根据智能监测装置自动监测并上传的借贷方的企业运营数据，以及经营场所的人流量及车库占用率；其中，所述企业运营数据包括：产品产量、能耗、原料用量以及人员班次。

具体的，本发明实施例的装置中各模块实现其功能的具体过程可参见方法实施例中的相关描述，此处不再赘述。

在一些实施例中，如前述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，所述贷款风险确定单元，包括：

分数评估模块，用于根据所述资产管理信息、设备残值信息、企业运营数据、人流量及车库占用率得到与所述借贷方对应的评估分数；

贷款风险确定模块，用于根据所述评估分数得到与所述借贷方对应的贷款风险；其中，所述评估分数越高，贷款风险越低；反之评估分数越低，贷款风险越高。

具体的，本发明实施例的装置中各模块实现其功能的具体过程可参见方法实施例中的相关描述，此处不再赘述。

显然，本领域的技术人员应该明白，上述的本发明的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现，它们可以集中在单个的计算装置上，或者分布在多个计算装置所组成的网络上，可选地，它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现，从而，可以将它们存储在存储装置中由计算装置来执行，或者将它们分别制作成各个集成电路模块，或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。这样，本发明不限制于任何特定的硬件和软件结合。

以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种应用于贷款风险监控的数据处理方法，其特征在于，包括：

获取借贷方的资产管理信息；其中，所述资产管理信息为对固定资产进行管理及维护的信息；以及

确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息；

根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险信息。

2.根据权利要求1所述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，其特征在于，所述获取借贷方的资产管理信息，包括：

接收所述借贷方上传的保养和巡检的按时完成率以及备件和易耗件的按时更换率。

3.根据权利要求1所述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，其特征在于，所述确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息，包括：

确定所述借贷方用于贷款的设备的原始价值信息；

获取与所述用于贷款的设备对应的故障记录和维修记录；

根据所述原始价值信息、保养和巡检的按时完成率、备件和易耗件的按时更换率、故障记录和维修记录得到所述设备残值信息。

4.根据权利要求1所述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，其特征在于，还包括：

接收根据智能监测装置自动监测并上传的借贷方的企业运营数据，以及经营场所的人流量及车库占用率；其中，所述企业运营数据包括：产品产量、能耗、原料用量以及人员班次。

5.根据权利要求4所述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，其特征在于，所述根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险，包括：

根据所述资产管理信息、设备残值信息、企业运营数据、人流量及车库占用率得到与所述借贷方对应的评估分数；

根据所述评估分数得到与所述借贷方对应的贷款风险；其中，所述评估分数越高，贷款风险越低；反之评估分数越低，贷款风险越高。

6.一种应用于贷款风险监控的数据处理装置，其特征在于，包括：

资产管理信息确定单元，用于获取借贷方的资产管理信息；其中，所述资产管理信息为对固定资产进行管理及维护的信息；以及

设备残值信息确定单元，用于确定所述借贷方的生产设备的设备残值信息；

贷款风险确定单元，用于根据所述资产管理信息以及设备残值信息得到与所述借贷方对应的贷款风险信息。

7.根据权利要求6所述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，其特征在于，所述资产管理信息确定单元，具体用于接收所述借贷方上传的保养和巡检的按时完成率以及备件和易耗件的按时更换率。

8.根据权利要求6所述的应用于贷款风险监控的数据处理方法，其特征在于，所述设备残值信息确定单元，包括：

原始价值确定模块，用于确定所述借贷方用于贷款的设备的原始价值信息；

记录获取模块，用于获取与所述用于贷款的设备对应的故障记录和维修记录；

设备残值信息确定模块，用于根据所述原始价值信息、保养和巡检的按时完成率、备件和易耗件的按时更换率、故障记录和维修记录得到所述设备残值信息。

9.根据权利要求6所述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，其特征在于，还包括：

监测数据获取单元，用于接收根据智能监测装置自动监测并上传的借贷方的企业运营数据，以及经营场所的人流量及车库占用率；其中，所述企业运营数据包括：产品产量、能耗、原料用量以及人员班次。

10.根据权利要求9所述的应用于贷款风险监控的数据处理装置，其特征在于，所述贷款风险确定单元，包括：

分数评估模块，用于根据所述资产管理信息、设备残值信息、企业运营数据、人流量及车库占用率得到与所述借贷方对应的评估分数；

贷款风险确定模块，用于根据所述评估分数得到与所述借贷方对应的贷款风险；其中，所述评估分数越高，贷款风险越低；反之评估分数越低，贷款风险越高。