KR20200014546A - 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템 및 방법 - Google Patents

전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템 및 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 위탁상품에 대한 정보 구성 시 서류상 검증해야 할 사항을 시스템 간 데이터 수집 및 제출된 신청 내용과 비교 검증 및 판단하는 시스템을 구성하고, 기존 서류의 제출 방식을 전자화함으로써 담당자의 오류, 서류의 위변조 지위, 분실에 대한 위험을 감소시고 접수 후 처리에 대한 시간을 단축함으로써 위탁상품 판매의 사고 위험성을 감소시킬 수 있는 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템 및 방법에 관한 것이다. 본 발명의 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템은, 임차인으로부터 계약서를 제공받아, 이를 전자 문서화하여 문자를 인식하는 전자 문서 처리부; 상기 전자 문서 처리부에서 지정된 위치별로 인식된 전자화된 문서 및 위탁 상품에 대한 보증을 위해 관계사 서버에서 수집된 필요서류 및 정보를 테이블로 구성하는 테이블 생성부; 상기 전자 문서 처리부에서 인식된 정보를 기반으로 관계사 서버(200)에서 제공된 필요서류 및 정보를 수집하는 정보 수집부; 상기 테이블 생성부에서 생성된 테이블을 기반으로 상기 전자 문서 처리부에서 인식된 정보와 상기 관계사 서버에서 수집된 필요서류 및 정보를 서로 비교하여 위탁 상품을 검증하는 검증 처리부; 및 상기 검증 처리부에서 검증된 계약서를 기반으로 위탁회사 서버로 위탁 상품에 대한 보증을 신청하고, 보증보험료 수납 및 보증서 발급 결과를 신청하여 임차인 단말기로 전달하는 신청 처리부를 포함한다.

Description

전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템 및 방법{System and Method for Non-Face Banking Process of Consignment on lease deposit return}
본 발명은 전세금반환보증 등 위탁 업무의 비대면 금융 거래(판매/수납/정산)에 대한 처리 시스템 및 방법에 관한 것으로, 구체적으로, 위탁상품에 대한 검증 및 기존 서류의 제출 방식을 전자화하여 처리 시간을 단축할 수 있는 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템 및 방법에 관한 것이다.
전세금반환보증은 전세계약 종료 시 임대인(집주인)이 임차인(세입자)에게 반환해야 하는 보증금의 반환을 책임지는 보증상품이다. 즉, 전세계약 종료 후 임대인이 전세보증금을 반환할 수 없는 경우 주택도시 보증공사(HUG) 등과 같은 판매 위탁회사가 대신 임차인에 대한 전세보증금 반환 책임을 지는 것이다.
이러한 전세금반환보증은 보증료 부담이 상환 보증과 비슷하면서도 보증 범위가 넓은데도 지금까지는 전세대출을 받는 은행 창구에서 잘 취급하지 않는다. 이는 전세금반환보증을 위한 절차가 번거롭기 때문이다.
즉, 위탁자가 정한 상품의 대상 및 조건을 검증하기 위해 서류의 대조 및 전산의 입력 등 전세 물건에 대한 권리 분석 절차가 복잡하다. 또한 판매 담당자는 대상 고객이 신청한 내용의 진의 여부를 평가하기 위해 관련서류 대조 및 외부 기관의 자료와 비교를 통해 검증을 진행하나, 담당자는 입력 오류 및 서류의 위변조, 분실 등에 대한 위험성이 높다. 또한 검증한 서류에 대한 접수 후 시스템에 입력 및 처리기간에 대한 실시간성이 부족하여 위탁 상품 판매의 사고 개연성을 보유하게 되는 문제점이 있다.
이에 금융 감독원은 은행의 반환보증 취급절차를 간소화하고 모바일로도 반환보증에 가입할 수 있는 서비스를 모든 은행으로 확대하겠다는 입장을 나타내고 있어, 이에 따른 처리 시스템이 현재 요구되고 있는 실정이다.
특히, 최근 전세값이 급락하고 집주인의 자금 사정이 나빠질 경우 세입자가 보증금을 제대로 받지 못하게 된다. 한국 감정원에 따르면 올해 하반기에 전세값이 1.0%가량 떨어지면서 연간으로 2.0% 하락할 것으로 전망하였다. 특히, 입주물량이 집중된 경기도 외곽과 충천남도, 경상남도 등 일부 지역은 전세 물건이 쌓여 역전세난이 심화될 것으로 예상되고 있다.
이처럼 전세가격이 빠르게 떨어지는 역전세난이 커지면 집주인과 세입자의 피해가 커지게 되고, 일부 지역에서는 집값의 80%를 넘을 정도로 전셋값이 올라 자칫 집값이 떨어지면 경매로 넘어가도 보증금 일부를 돌려받지 못할 수도 있다. 특히, 서울 접근성이 좋은 신도시들에서 대규모 입주가 이어지면서 신규 공급이 적은 서울도 집값이 떨어질 수 있기 때문에 집값 하락에 따른 깡통주택 발생 시 세입자들이 피해를 볼 수 있다.
따라서, 이러한 피해를 줄일 수 있는 전세금반환보증 등 위탁 업무에 대한 보다 안전하고 간편한 처리 시스템이 요구되고 있다.
본 발명은, 이와 같은 문제를 해결하기 위하여, 위탁상품에 대한 정보 구성 시 서류상 검증해야 할 사항을 시스템 간 데이터 수집 및 제출된 신청 내용과 비교 검증 및 판단하는 시스템을 구성하고, 기존 서류의 제출 방식을 전자화함으로써 담당자의 오류, 서류의 위변조 지위, 분실에 대한 위험을 감소시고 접수 후 처리에 대한 시간을 단축함으로써 위탁상품 판매의 사고 위험성을 감소시킬 수 있는 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템 및 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
본 발명의 목적들은 이상에서 언급한 목적으로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 본 발명의 다른 목적 및 장점들은 하기의 설명에 의해서 이해될 수 있고, 본 발명의 실시예에 의해 보다 분명하게 이해될 것이다. 또한, 본 발명의 목적 및 장점들은 특허 청구 범위에 나타낸 수단 및 그 조합에 의해 실현될 수 있음을 쉽게 알 수 있을 것이다.
이와 같은 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템은, 임차인으로부터 계약서를 제공받아, 이를 전자 문서화하여 문자를 인식하는 전자 문서 처리부; 상기 전자 문서 처리부에서 지정된 위치별로 인식된 전자화된 문서 및 위탁 상품에 대한 보증을 위해 관계사 서버에서 수집된 필요서류 및 정보를 테이블로 구성하는 테이블 생성부; 상기 전자 문서 처리부에서 인식된 정보를 기반으로 관계사 서버(200)에서 제공된 필요서류 및 정보를 수집하는 정보 수집부; 상기 테이블 생성부에서 생성된 테이블을 기반으로 상기 전자 문서 처리부에서 인식된 정보와 상기 관계사 서버에서 수집된 필요서류 및 정보를 서로 비교하여 위탁 상품을 검증하는 검증 처리부; 및 상기 검증 처리부에서 검증된 계약서를 기반으로 위탁회사 서버로 위탁 상품에 대한 보증을 신청하고, 보증보험료 수납 및 보증서 발급 결과를 신청하여 임차인 단말기로 전달하는 신청 처리부를 포함한다.
또한, 상기 전자 문서 처리부는 촬영된 계약서를 파일로 인식하여 OCR(Optical Character Recognition) 프로그램을 이용하여 이미지의 문자를 텍스트로 추출하는 계약서 스캔부와, 전자 계약된 계약서의 내용을 외부 연동 시스템을 이용하여 조회 후 스크래핑(scraping)을 진행하는 스크래핑 처리부와, 상기 계약서 스캔부에서 추출된 텍스트 또는 상기 스크래핑 처리부에서 진행된 스크래핑을 통해 지정된 위치의 문자를 인식하는 문자 인식부를 포함한다.
또한, 상기 검증 처리부는 검증 결과를 이용하여 검증된 계약서에 따른 위탁 상품 보험료의 적용 요율을 산출하는 것을 특징으로 한다.
이와 같은 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 방법은, (A) 판매자 서버는 임차인으로부터 계약서를 제공받아, 이를 전자 문서화하여 문자를 인식하는 단계; (B) 정보 수집부를 이용하여 상기 전자 문서화된 정보를 기반으로 관계사 서버에서 필요서류 및 정보를 수집하는 단계; (C) 상기 전자화된 문서 및 위탁 상품에 대한 보증을 위해 관계사 서버에서 수집된 필요서류 및 정보를 테이블로 구성하는 단계; (D) 검증 처리부를 이용하여 상기 생성된 테이블을 기반으로 전자화된 문서 정보와 수집된 필요서류 및 정보를 서로 비교하여 위탁 상품을 검증하는 단계; (E) 상기 위탁 상품의 검증이 완료되면, 검증 결과를 이용하여 검증된 계약서에 따른 위탁 상품 보험료의 적용 요율을 산출하는 단계; (F) 상기 위탁회사 서버에 생성된 임대인의 고객정보를 통해 상기 검증된 계약서를 기반으로 위탁회사 서버로 위탁 상품에 대한 보증을 신청하는 단계; 및 (G) 상기 위탁회사 서버로부터 신청 완료정보가 수신되면, 상기 위탁회사 서버로부터 발급 결과를 통지 받아, 임차인 단말기로 전달하는 단계를 포함한다.
또한, 상기 위탁회사 서버로부터 신청 완료정보가 수신되면, 보증보험료 수납을 위한 수납 방법을 임차인 단말기로 제공하여 설정하는 단계와, 상기 설정된 수납 방법으로, 보증보험료 납부 및 즉시 출금/가상 계좌를 이용하여 보증보험료가 수납되고, 임차인 단말기로 보증보험료 수납 확인 및 보증 발급이 요청되는 단계와, 위탁회사 서버로 임차인이 수납한 보증보험료 수납 확인 및 보증서 발급을 요청하는 단계와, 상기 위탁회사 서버로부터 발급 결과를 통지 받아, 임차인 단말기로 전달하는 단계를 더 포함한다.
또한, 상기 (A) 단계는 임차인과 임대인 간의 임대차 계약으로 수기 작성된 경우, 계약서 스캔부를 이용하여 촬영된 계약서를 파일로 인식하여 OCR(Optical Character Recognition) 프로그램 등을 이용하여 이미지의 문자를 텍스트로 추출하는 단계와, 임차인과 임대인 간의 임대차 계약으로 전자 계약된 경우, 스크래핑 처리부를 이용하여 전자 계약된 계약서의 내용을 외부 연동 시스템을 이용하여 조회 후 스크래핑(scraping)을 진행하는 단계와, 문자 인식부를 이용하여 상기 추출된 텍스트 또는 상기 스크래핑을 통해 지정된 위치의 문자를 인식하는 단계를 포함한다.
또한, 상기 (A) 단계는 신청정보를 기반으로 고객정보를 생성 및 검증하는 단계와, 상기 생성 및 검증된 고객정보를 위탁회사 서버로 전달하여 위탁회사 서버에 임대인의 고객정보를 생성하는 단계와, 임차인으로부터 계약서를 제공받아, 이를 전자 문서화하여 대상 여부 검증을 실행하는 단계를 포함한다.
또한, 상기 (G) 단계의 수납 방법은 카드, 계좌이체, 보증료 납부를 위한 소액대출 실행 방법으로, 계좌 보유 여부에 따른 출금 방식여부에 대한 판단, 가상 계좌 발급 및 수납 처리를 포함한다.
전술한 바와 같은 본 발명에 의하면, 본 발명의 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템 및 방법은, 종래의 업무를 시스템화하고 모바일 기기 등을 통해 관련 서류를 전자문서화 함으로써 담당자의 오류, 서류의 위변조 진위, 분실에 대한 위험을 감소시키고 접수 후 처리에 대한 시간을 단축함으로써 위탁상품 판매의 사고 위험성을 감소시킬 수 있는 효과가 있다.
상술한 효과와 더불어 본 발명의 구체적인 효과는 이하 발명을 실시하기 위한 구체적인 사항을 설명하면서 함께 기술한다.
도1 은 본 발명의 실시예에 따른 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템의 전체 구성도를 나타낸 블록도
도2는 도1에서 판매사 서버의 구성을 상세히 나타낸 블록도
도3은 본 발명의 실시예에 따른 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 방법을 설명하기 위한 흐름도
전술한 목적, 특징 및 장점은 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 후술되며, 이에 따라 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명의 기술적 사상을 용이하게 실시할 수 있을 것이다. 본 발명을 설명함에 있어서 본 발명과 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 상세한 설명을 생략한다. 이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 실시예를 상세히 설명하기로 한다. 도면에서 동일한 참조부호는 동일 또는 유사한 구성요소를 가리키는 것으로 사용된다.
이하에서는, 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템 및 방법에 관하여 도면을 참조하여 상세하게 설명하도록 한다.
도1 은 본 발명의 실시예에 따른 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템의 전체 구성도를 나타낸 블록도이다.
도1에서 도시하고 있는 것과 같이, 본 발명의 비대면 금융 거래 처리 시스템은 위탁회사 서버(100), 관계사 서버(200), 판매사 서버(300), 사용자 단말기(400)를 포함한다.
위탁회사 서버(100)는 주택도시보증공사(HUG), 대한주택보증 및 주택금융공사 등과 같은 국가에서 인증한 판매 위탁회사의 서버로서, 국가를 대신하여 금융회사와 협약을 맺고 협약에 따라 임차인의 임대보증금(전세금)의 일부 또는 전부를 보증해주는 역할을 한다. 즉, 위탁회사 서버(100)는 임차인이 임대인과의 임대차 계약에 따른 임대보증금에 대한 보증을 신청하였을 때 보증서를 발행하여 판매사 서버(300)에 전송한다.
관계사 서버(200)는 대법원등기소, 국토교통부, 부동산 시세 제공사, 민원24, 전자계약시스템, 부동산 정보망 등과 같은 국가에서 인증한 민원 서비스의 서버로서, 위탁회사 서버(100)에서 임대보증금에 대한 보증을 위해 필요한 서류 및 정보를 제공해주는 역할을 한다. 임대보증금에 대한 보증을 위해 필요한 서류 및 정보는 대법원 등기소에서 발급되는 등기부등본과, 국토교통부에서 발급되는 전자계약 사항, 건축물 대장과, 부동산 시세 제공사에서 발급되는 시세 정보와, 민원24 등에서 발급되는 주민등록등본 등이 포함된다.
판매사 서버(300)는 금융사, 판매사 및 판매 대행사 서버로서, 위탁회사 서버(100)와의 협약을 맺고, 위탁회사 서버(100)의 보증을 기초로 전세금반환보증 등 위탁상품에 대한 정보 구성 시 서류상 검증해야 할 사항을 시스템 간 데이터 수집 및 제출된 신청 내용과 비교 검증 및 판단하는 시스템을 구성하고, 기존 서류의 제출 방식을 전자화한다. 또한 판매자 서버(300)는 전세금반환보증 등 위탁상품의 보증료 대납을 위해 임차인에게 소액 대출을 제공한다.
도2는 도1에서 판매사 서버의 구성을 상세히 나타낸 블록도이다.
도2에서 도시하고 있는 것과 같이, 판매사 서버(300)는 전자 문서 처리부(310), 테이블 생성부(320), 정보 수집부(330), 검증 처리부(340), 신청 처리부(350), 송수신부(360), 저장부(370)를 포함한다.
전자 문서 처리부(310)는 임차인과 임대인 간의 임대차 계약으로 수기 작성된 촬영된 계약서를 파일로 인식하여 OCR 프로그램 등을 이용하여 이미지의 문자를 텍스트로 추출하고, 지정된 위치의 문자를 인식하여 전자화한다. 이때, 임차인과 임대인 간의 임대차 계약이 전자계약으로 이루어진 경우, 외부 연동 시스템을 이용하여 계약서 내용을 조회 후 스크래핑(scraping)을 진행하고, 지정된 위치의 문자를 인식하여 전자화한다.
이를 위해, 전자 문서 처리부(310)는 촬영된 계약서를 파일로 인식하여 OCR(Optical Character Recognition) 프로그램 등을 이용하여 이미지의 문자를 텍스트로 추출하는 계약서 스캔부(311)와, 전자 계약된 계약서의 내용을 외부 연동 시스템을 이용하여 조회 후 스크래핑(scraping)을 진행하는 스크래핑 처리부(313)와, 계약서 스캔부(3100)에서 추출된 텍스트 또는 스크래핑 처리부(313)에서 진행된 스크래핑을 통해 지정된 위치의 문자를 인식하는 문자 인식부(312)를 포함한다.
테이블 생성부(320)는 전자 문서 처리부(310)에서 지정된 위치별로 인식된 전자화된 문서 및 전세금반환보증 등 위탁 상품에 대한 보증을 위해 관계사 서버(200)에서 제공된 필요서류 및 정보를 테이블로 구성된다. 구성된 테이블은 전세금반환보증 등 위탁 상품의 검증에 활용된다. 이때, 구성되는 테이블을 아래 표1에서 표시하고 있는 것과 같이, 전자 문서 처리부(310)를 통해 계약서에서 인식된 정보를 수집 테이블로 분류하고, 관계사 서버(200)에서 제공된 필요서류 및 정보를 검증 테이블로 분류한다. 그리고 수집 테이블 및 검증 테이블의 입력 내용을 기반으로 검증 결과를 제공한다. 이때 생성된 테이블은 일 실시예로서, 이에 한정되지 않으며 다양한 정보들이 추가될 수 있다.
구분 수집 테이블 검증 테이블 결과 테이블 기타 비고
주소 서울시 중구 소공로 51 서울리 중구 소공로 51 Y/N 등기부등본 갑구/건축물대장
소유자명 홍지완 우리은행 Y/N 등기부등본 갑구/건축물대장 임대인과 일치여부
법인번호 160905-******* 112111-1111111 Y/N 등기부등본 갑구/건축물대장 14자리 중 마스킹 처리여부
권리침해 확인 압류, 근저당 데이터 여부 Y/N 주요 등기사항 요약 내용 유무 확인
주민등록전입사항 주소정보 Y/N 등기부등본과 주소일치 여부
주민등록전입사항 세대정보
주민등록전입사항 20180718 - 기준일 대비
전자계약체결여부 Y Y Y/N 전자계약체결 정보 여부 공인중개서 계약여부 생략가능
정보 수집부(330)는 전자 문서 처리부(310)에서 인식된 정보를 기반으로 관계사 서버(200)에서 제공된 필요서류 및 정보를 수집한다. 즉, 정보 수집부(330)는 계약서에서 인식한 정보를 기반으로 대법원등기소, 국토교통부, 부동산 시세 제공사, 민원24, 전자계약시스템, 부동산 정보망 등과 같은 국가에서 인증한 민원 서비스의 서버로부터 등기부등본, 전자계약 사항, 건축물 대장, 부동산 시세 정보, 주민등록등본 등을 수집한다.
검증 처리부(340)는 테이블 생성부(320)에서 생성된 테이블을 기반으로 전자 문서 처리부(310)에서 인식된 정보와 관계사 서버(200)에서 수집된 필요서류 및 정보를 서로 비교하여 전세금반환보증 등 위탁 상품을 검증한다. 검증 처리부(340)에서 검증은 임차인과 임대인 간에 설정된 계약서의 진의여부를 검증하는 것을 말한다. 즉, 검증 처리부(340)는 계약서와, 수집된 서류 및 정보의 위변조 진위를 검증하고 판단한다.
이때, 검증 처리부(340)는 검증 결과를 이용하여 검증된 계약서에 따른 전세금반환보증 보험료의 적용 요율을 산출한다. 즉, 검증된 계약서에서 인식한 등기부등본, 전자계약 사항, 건축물 대장, 부동산 시세 정보, 주민등록등본 등을 통해 미리 설정되어 있는 보험료 적용 수식을 이용하여 적용 요율을 산출할 수 있다.
신청 처리부(350)는 전세금반환보증부(351)를 통해 검증 처리부(340)에서 검증된 계약서를 기반으로 위탁회사 서버(100)로 전세금반환보증 등 위탁 상품에 대한 보증을 신청하고, 보증서 발급부(352)를 통해 보증보험료 수납 및 보증서 발급 결과를 신청하여 임차인 단말기(410)로 전달한다. 이때, 신청 처리부(350)는 보증보험료 수납을 위한 수납 방법을 임차인 단말기(410)로 제공하여 설정한다. 수납 방법은 카드, 계좌이체, 보증료 납부를 위한 소액대출 실행 방법 등에 대한 방법으로, 계좌 보유 여부에 따른 출금 방식여부에 대한 판단, 가상 계좌 발급 및 수납 처리 등을 포함한다.
한편, 상기 소액대출 신청은 전세보증금 반환보증 시청에 대한 조건부 신청이 가능하며, 심사를 통해 전세보증금 반환보증금 보증료 납부 계좌로 직접 입금된다. 이때, 전세보증금 반환보증 사건 발생 시 보증료 대출 우선 상환 조건으로 진행될 수 있다.
이에 따라, 임차인 단말기(410)는 신청 처리부(350)에서 전달되는 수납 방법을 통해, 보증보험료 납부 및 즉시 출금/가상 계좌를 이용하여 보증보험료를 수납할 수 있다.
이에, 신청 처리부(350)는 임차인이 수납한 보증보험료 수납 확인 및 보증서 발급을 위탁회사 서버(100)로 요청하여 보증료 정산 및 보증서 발급 결과를 전송 받을 수 있다. 신청 처리부(350)는 위탁회사 서버(100)로부터 전송된 발급 결과(보증료 정산 및 보증서)를 임차인 단말기(410)로 전달할 수 있다.
송수신부(360)는 위탁회사 서버(100), 관계사 서버(200) 및 사용자 단말기(400)와 인터넷 망으로 연결되어 전세금반환보증 등 위탁 업무에 필요한 데이터를 송수신한다. 즉, 송수신부(360)는 위탁회사 서버(100)와 위탁 업무를 요청한 고객정보 및 위탁 업무 신청 요청을 전달하고, 위탁업무 신청 완료 및 보증서 발급 결과를 수신한다. 또한 송수신부(360)는 관계사 서버(200)와 계약서 대상 여부 검증 요청을 전달하고, 계약서 대상 여부 검증에 필요한 서류 및 정보를 수신한다. 또한 송수신부(360)는 임차인 단말기(410)로 회원정보, 보증료 수납방법 및 위탁회사 서버(100)로부터 전달되는 발급 결과를 전달한다.
저장부(370)는 임차인과 임대인의 임계 계약정보 및 보증보험료 납부를 위해 설정된 임차인의 납부정보, 계좌정보, 그리고 보증료 납부를 위해 실행된 소액대출 정보와, 적용 요율 정보를 저장한다. 또한 저장부는 계약서 검증을 위해 관계사 서버(200)로부터 수집된 필요서류 및 정보와, 위탁회사 서버(100)에서 전달된 보증서 발급 결과 정보를 저장한다. 그리고 저장부(370)는 이에 한정되지 않으며, 이 외에도 전세금반환보증 등 위탁 업무에 필요한 정보를 추가로 저장할 수 있다.
그리고 사용자 단말기(400)는 임차인 단말기(410) 및 임대인 단말기(420)를 포함한다.
임차인 단말기(410)는 임대인 단말기(420)와 접속하여 건물이나 주택의 전부 또는 일부에 대한 임대(또는 전세)차 계약을 설정하고, 위탁회사 서버(100)에 접속하여 임대차 계약에 따른 전세금반환보증의 보증을 신청하고, 보증보험료 수납 및 보증서 발급을 신청한다. 또한 임차인 단말기(410)는 필요에 따라, 판매사 서버(300)에 접속하여 위탁상품의 보증료 대납을 위한 소액 대출 서비스를 처리한다. 이때, 임차인 단말기(410)는 임차인이 보유한 스마트폰이나 PC 등을 포함한다.
임대인 단말기(420)는 임차인 단말기(420)와 접속하여 건물이나 주택의 전부 또는 일부에 대한 임대차 계약을 설정한다. 이때, 임대인 단말기(420)는 임대인이 보유한 스마트폰이나 PC 등을 포함한다.
물론, 임차인과 임대인은 통상의 임대차 계약 시와 마찬가지로 오프라인 상에서 건물이나 주택의 전부 또는 일부에 대한 임대(또는 전세)차 계약을 설정할 수 있다.
이와 같이 구성된 본 발명에 따른 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템의 동작을 첨부한 도면을 참조하여 상세히 설명하면 다음과 같다. 도 1 또는 도 2와 동일한 참조부호는 동일한 기능을 수행하는 동일한 부재를 지칭한다.
도3은 본 발명의 실시예에 따른 전세금반환보증 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도3을 참조하여 설명하면, 먼저 임차인과 임대인이 물건을 선정하여(S10), 통상의 임대차 계약을 통해 건물이나 주택의 전부 또는 일부에 대한 임대(또는 전세)차 계약을 설정할 수 있다(S20). 그리고 임차인은 임대인에게 임차 보증금을 납부하고, 임대인은 임차인이 납부하는 임차 보증금을 수납함으로써 계약서가 확정된다(S30).
이어서, 임대인은 임대인 단말기(410)를 통해 판매사 서버(300)에 접속하여 확정된 계약서에 따른 전세금반환보증 등 위탁 업무의 보증을 신청하면(S40), 판매사 서버(300)는 임대인 단말기(410)로 개인 신청정보를 요청한다(S50). 이때, 개인 신청정보는 임대인을 인증할 수 있는 개인정보로서, 임대인의 연락처, 주민번호, 주소를 포함하는 공인인증서를 포함한다.
판매자 서버(300)는 신청정보를 기반으로 고객정보를 생성 및 검증한 후(S60), 위탁회사 서버(100)로 전달하여 위탁회사 서버(100)에 임대인의 고객정보를 생성한다(S70).
그리고 판매자 서버(300)는 임차인으로부터 계약서를 제공받아, 이를 전자 문서화하여(S90) 대상 여부 검증을 실행한다(S100).
이때, 전자문서화는 임차인과 임대인 간의 임대차 계약으로 수기 작성된 경우, 계약서 스캔부(311)를 이용하여 촬영된 계약서를 파일로 인식하여 OCR(Optical Character Recognition) 프로그램 등을 이용하여 이미지의 문자를 텍스트로 추출한다.
또한, 전자문서화는 임차인과 임대인 간의 임대차 계약으로 전자 계약된 경우, 스크래핑 처리부(313)를 이용하여 전자 계약된 계약서의 내용을 외부 연동 시스템을 이용하여 조회 후 스크래핑(scraping)을 진행한다.
그리고 문자 인식부(312)를 이용하여 계약서 스캔부(3100)에서 추출된 텍스트 또는 스크래핑 처리부(313)에서 진행된 스크래핑을 통해 지정된 위치의 문자를 인식한다.
이어서, 판매자 서버(300)는 정보 수집부(330)를 이용하여 전자 문서 처리부(310)에서 인식된 정보를 기반으로 관계사 서버(200)에서 필요서류 및 정보를 수집한다(S101). 즉, 정보 수집부(330)는 계약서에서 인식한 정보를 기반으로 대법원등기소, 국토교통부, 부동산 시세 제공사, 민원24, 전자계약시스템, 부동산 정보망 등과 같은 국가에서 인증한 민원 서비스의 서버로부터 등기부등본, 전자계약 사항, 건축물 대장, 부동산 시세 정보, 주민등록등본 등을 수집한다.
그리고 검증 처리부(340)를 이용하여 전자 문서 처리부(310)에서 인식된 정보와 관계사 서버(200)에서 수집된 필요서류 및 정보를 서로 비교하여 전세금반환보증 등 위탁 상품을 검증한다(S102). 검증 처리부(340)에서 검증은 임차인과 임대인 간에 설정된 계약서의 진의여부를 검증하는 것을 말한다. 즉, 검증 처리부(340)는 계약서와, 수집된 서류 및 정보의 위변조 진위를 검증하고 판단한다.
이때, 위탁 상품의 검증을 위하여, 판매자 서버(300)는 테이블 생성부(320)를 이용하여 전자 문서 처리부(310)에서 지정된 위치별로 인식된 전자화된 문서 및 전세금반환보증 등 위탁 상품에 대한 보증을 위해 관계사 서버(200)에서 제공된 필요서류 및 정보를 테이블로 구성된다. 구성된 테이블은 전세금반환보증 등 위탁 상품의 검증에 활용된다.
검증 처리부(340)는 위탁 상품의 검증이 완료되면(S103), 검증 결과를 이용하여 검증된 계약서에 따른 전세금반환보증 보험료의 적용 요율을 산출한다(S104). 즉, 검증된 계약서에서 인식한 등기부등본, 전자계약 사항, 건축물 대장, 부동산 시세 정보, 주민등록등본 등을 통해 미리 설정되어 있는 보험료 적용 수식을 이용하여 적용 요율을 산출할 수 있다.
그리고 신청 처리부(350)는 위탁회사 서버(100)에 생성된 임대인의 고객정보를 통해 검증 처리부(340)에서 검증된 계약서를 기반으로 위탁회사 서버(100)로 전세금반환보증 등 위탁 상품에 대한 보증을 신청한다(S105).
신청 처리부(350)는 위탁회사 서버(100)로부터 신청 완료정보가 수신되면(S106), 보증보험료 수납을 위한 수납 방법을 임차인 단말기(410)로 제공하여 설정한다(S107). 수납 방법은 카드, 계좌이체, 보증료 납부를 위한 소액대출 실행 방법 등에 대한 방법으로, 계좌 보유 여부에 따른 출금 방식여부에 대한 판단, 가상 계좌 발급 및 수납 처리 등을 포함한다.
이에 따라, 임차인 단말기(410)는 신청 처리부(350)에서 전달되는 수납 방법을 통해, 보증보험료 납부 및 즉시 출금/가상 계좌를 이용하여 보증보험료를 수납할 수 있다(S108).
이어서, 임차인 단말기(410)로 보증보험료 수납 확인 및 보증 발급이 요청되면(S109), 신청 처리부(350)는 위탁회사 서버(100)로 임차인이 수납한 보증보험료 수납 확인 및 보증서 발급을 요청하면(S110), 위탁회사 서버(100)는 판매사 서버(300)로 발급 결과를 통지한다(S111).
판매사 서버(300)는 위탁회사 서버(100)로부터 보증료 정산 및 보증서 발급 결과를 전송 받고(S112), 임차인 단말기(410)로 전달하여 임차인이 발급 결과를 확인하게 된다(S113).
이러한 방법을 통해, 종래의 업무를 시스템화하고 모바일 기기 등을 통해 관련 서류를 전자문서화 함으로써 담당자의 오류, 서류의 위변조 진위, 분실에 대한 위험을 감소시키고, 접수 후 처리에 대한 시간을 단축함으로써 위탁상품 판매의 사고 위험성을 감소시킬 수 있다.
전술한 본 발명은, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 있어 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 여러 가지 치환, 변형 및 변경이 가능하므로 전술한 실시예 및 첨부된 도면에 의해 한정되는 것이 아니다.
100: 위탁회사 서버 200: 관계사 서버
300: 판매사 서버 310: 전자 문서 처리부
311: 계약서 스캔부 312: 문자 인식부
313: 스크래핑 처리부 320: 테이블 생성부
330: 정보 수집부 340: 검증 처리부
350: 신청 처리부 351: 전세금반환 보증부
352: 보증서 발급부 360: 송수신부
370: 저장부

Claims (8)

  1. 임차인으로부터 계약서를 제공받아, 이를 전자 문서화하여 문자를 인식하는 전자 문서 처리부;
    상기 전자 문서 처리부에서 지정된 위치별로 인식된 전자화된 문서 및 위탁 상품에 대한 보증을 위해 관계사 서버에서 수집된 필요서류 및 정보를 테이블로 구성하는 테이블 생성부;
    상기 전자 문서 처리부에서 인식된 정보를 기반으로 관계사 서버(200)에서 제공된 필요서류 및 정보를 수집하는 정보 수집부;
    상기 테이블 생성부에서 생성된 테이블을 기반으로 상기 전자 문서 처리부에서 인식된 정보와 상기 관계사 서버에서 수집된 필요서류 및 정보를 서로 비교하여 위탁 상품을 검증하는 검증 처리부; 및
    상기 검증 처리부에서 검증된 계약서를 기반으로 위탁회사 서버로 위탁 상품에 대한 보증을 신청하고, 보증보험료 수납 및 보증서 발급 결과를 신청하여 임차인 단말기로 전달하는 신청 처리부를 포함하는 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템.
  2. 제1 항에 있어서,
    상기 전자 문서 처리부는
    촬영된 계약서를 파일로 인식하여 OCR(Optical Character Recognition) 프로그램을 이용하여 이미지의 문자를 텍스트로 추출하는 계약서 스캔부와,
    전자 계약된 계약서의 내용을 외부 연동 시스템을 이용하여 조회 후 스크래핑(scraping)을 진행하는 스크래핑 처리부와,
    상기 계약서 스캔부에서 추출된 텍스트 또는 상기 스크래핑 처리부에서 진행된 스크래핑을 통해 지정된 위치의 문자를 인식하는 문자 인식부를 포함하는 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템.
  3. 제1 항에 있어서,
    상기 검증 처리부는 검증 결과를 이용하여 검증된 계약서에 따른 위탁 상품 보험료의 적용 요율을 산출하는 것을 특징으로 하는 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 시스템.
  4. (A) 판매자 서버는 임차인으로부터 계약서를 제공받아, 이를 전자 문서화하여 문자를 인식하는 단계;
    (B) 정보 수집부를 이용하여 상기 전자 문서화된 정보를 기반으로 관계사 서버에서 필요서류 및 정보를 수집하는 단계;
    (C) 상기 전자화된 문서 및 위탁 상품에 대한 보증을 위해 관계사 서버에서 수집된 필요서류 및 정보를 테이블로 구성하는 단계;
    (D) 검증 처리부를 이용하여 상기 생성된 테이블을 기반으로 전자화된 문서 정보와 수집된 필요서류 및 정보를 서로 비교하여 위탁 상품을 검증하는 단계;
    (E) 상기 위탁 상품의 검증이 완료되면, 검증 결과를 이용하여 검증된 계약서에 따른 위탁 상품 보험료의 적용 요율을 산출하는 단계;
    (F) 상기 위탁회사 서버에 생성된 임대인의 고객정보를 통해 상기 검증된 계약서를 기반으로 위탁회사 서버로 위탁 상품에 대한 보증을 신청하는 단계; 및
    (G) 상기 위탁회사 서버로부터 신청 완료정보가 수신되면, 상기 위탁회사 서버로부터 발급 결과를 통지 받아, 임차인 단말기로 전달하는 단계를 포함하는 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 방법.
  5. 제4 항에 있어서,
    상기 위탁회사 서버로부터 신청 완료정보가 수신되면, 보증보험료 수납을 위한 수납 방법을 임차인 단말기로 제공하여 설정하는 단계와,
    상기 설정된 수납 방법으로, 보증보험료 납부 및 즉시 출금/가상 계좌를 이용하여 보증보험료가 수납되고, 임차인 단말기로 보증보험료 수납 확인 및 보증 발급이 요청되는 단계와,
    위탁회사 서버로 임차인이 수납한 보증보험료 수납 확인 및 보증서 발급을 요청하는 단계와,
    상기 위탁회사 서버로부터 발급 결과를 통지 받아, 임차인 단말기로 전달하는 단계를 더 포함하는 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 방법.
  6. 제4 항에 있어서,
    상기 (A) 단계는
    임차인과 임대인 간의 임대차 계약으로 수기 작성된 경우, 계약서 스캔부를 이용하여 촬영된 계약서를 파일로 인식하여 OCR(Optical Character Recognition) 프로그램 등을 이용하여 이미지의 문자를 텍스트로 추출하는 단계와,
    임차인과 임대인 간의 임대차 계약으로 전자 계약된 경우, 스크래핑 처리부를 이용하여 전자 계약된 계약서의 내용을 외부 연동 시스템을 이용하여 조회 후 스크래핑(scraping)을 진행하는 단계와,
    문자 인식부를 이용하여 상기 추출된 텍스트 또는 상기 스크래핑을 통해 지정된 위치의 문자를 인식하는 단계를 포함하는 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 방법.
  7. 제4 항에 있어서,
    상기 (A) 단계는
    신청정보를 기반으로 고객정보를 생성 및 검증하는 단계와,
    상기 생성 및 검증된 고객정보를 위탁회사 서버로 전달하여 위탁회사 서버에 임대인의 고객정보를 생성하는 단계와,
    임차인으로부터 계약서를 제공받아, 이를 전자 문서화하여 대상 여부 검증을 실행하는 단계를 포함하는 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 방법.
  8. 제4 항에 있어서,
    상기 (G) 단계의 수납 방법은 카드, 계좌이체, 보증료 납부를 위한 소액대출 실행 방법으로, 계좌 보유 여부에 따른 출금 방식여부에 대한 판단, 가상 계좌 발급 및 수납 처리를 포함하는 위탁 업무의 비대면 금융 거래 처리 방법.
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