CN108305178A - 一种险种销售智能推荐方法、设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种险种销售智能推荐方法、设备及存储介质，所述险种销售智能推荐方法首先建立大数据库和用户信息数据库；之后根据各用户信息将用户划分为不同的等级，并为各用户信息绑定与其等级对应的险种数据；之后登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种；之后判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示；最后根据预购买的险种和缴费方式计算保费。本发明能智能推荐可投保险种，再进行保费计算，极大地提高了公司新增开售银行的效率。

Description

一种险种销售智能推荐方法、设备及存储介质

技术领域

本发明涉及险种销售技术领域，具体涉及一种险种销售智能推荐方法、设备及存储介质。

背景技术

银保通（银保通是一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统）早先合作的中小银行比较少，通过机构控制就满足要求。随着业务的开展，银保通合作的中小银行越来越多，相同二级机构的中小银行变多，但由于目前没有很好的方法对银行可推荐保险险种进行有效控制，导致开售效率低，公司收入未增加。

因此，现有技术还有待于改进和发展。

发明内容

鉴于上述现有技术的不足之处，本发明的目的在于提供一种险种销售智能推荐方法、设备及存储介质，能根据机构、银行、理财经理的权限，及被、投保人的相关信息，智能推荐可投保险种。

为了达到上述目的，本发明采取了以下技术方案：

一种险种销售智能推荐方法，其包括如下步骤：

建立大数据库和用户信息数据库，所述大数据库包括险种数据，所述用户信息数据库包括登录账号、密码以及与登录账号绑定的用户信息；

根据各用户信息中的机构信息、银行信息和职位信息，将用户划分为不同的等级，并为各用户信息绑定与其等级对应的险种数据；

登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种；

判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示；

根据预购买的险种和缴费方式计算保费。

所述的险种销售智能推荐方法中，所述投保人信息包括姓名、性别、年龄和职业，所述被保人信息包括姓名、性别、年龄、职业和投保人与被保人的关系。

所述的险种销售智能推荐方法中，所述登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种的步骤包括：

根据登录账号查找出与账号绑定的用户信息，所述用户信息包括机构信息、银行信息、姓名、年龄和职位信息；

根据用户信息判断用户的等级，并根据用户的等级查找出与其等级对应的可推荐险种；

将可推荐险种展示在用户界面上。

所述的险种销售智能推荐方法中，所述判断投保人和被保人是否符合险种投保要求的步骤具体包括：

比较投保人、被保人与险种要求的最大最小投保年龄，在超过最大投保年龄或者低于最小投保年龄时不予投保；

判断投保人、被保人的职业等级是否符合险种要求，在不符合要求时不予投保；

判断被保人的性别是否符合险种要求，在不符合要求时不予投保。

所述的险种销售智能推荐方法中，所述判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示的步骤还包括：

根据用户选择的预购买险种，判断该险种是否有组合投保险种，若是，则一并展示该组合险种。

所述的险种销售智能推荐方法中，所述判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示的步骤还包括：

根据用户选择的预购买险种，判断是否有与该险种搭配的附加险，并将可搭配的附加险展示。

所述的险种销售智能推荐方法中，所述根据预购买的险种和缴费方式计算保费的步骤具体包括：

根据选择的险种或险种组合和缴费期，分别计算趸交和分期交的保费，并根据缴费期、险种、被保人信息和投保人信息检验保险计划，并在保险计划有冲突时，提示用户调整保险计划。

所述的险种销售智能推荐方法中，所述根据预购买的险种和缴费方式计算保费的步骤之后还包括：

展示被保人预购买的险种全部和/或各阶段的利益。

一种险种销售智能推荐设备，其包括：处理器、存储器和通信总线；

所述存储器上存储有可被所述处理器执行的计算机可读程序；

所述通信总线实现处理器和存储器之间的连接通信；

所述处理器执行所述计算机可读程序时实现如上所述的险种销售智能推荐方法中的步骤。

一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有一个或者多个程序，所述一个或者多个程序可被一个或者多个处理器执行，以实现如上所述的险种销售智能推荐方法中的步骤。

本发明提供的险种销售智能推荐方法、设备及存储介质中，所述险种销售智能推荐方法首先建立大数据库和用户信息数据库，所述大数据库包括险种数据，所述用户信息数据库包括登录账号、密码以及与登录账号绑定的用户信息；之后根据各用户信息中的机构信息、银行信息和职位信息，将用户划分为不同的等级，并为各用户信息绑定与其等级对应的险种数据；之后登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种；之后判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示；最后根据预购买的险种和缴费方式计算保费。本发明能根据机构、银行、理财经理的权限，及被、投保人的相关信息，智能推荐可投保险种，当投保人选取险种时，展示其组合险种、及搭配的副险，再进行保费计算等，让控制信息可配置化，极大地提高了公司新增开售银行的效率，推动了保险业务的发展，增加了收益。

附图说明

图1为本发明提供的险种销售智能推荐方法的流程图；

图2为本发明提供的险种销售智能推荐方法中，所述步骤S300的流程图；

图3为本发明险种销售智能推荐程序的较佳实施例的运行环境示意图；

图4为本发明安装险种销售智能推荐程序的系统较佳实施例的功能模块图。

具体实施方式

鉴于现有技术中没有很好的方法对银行可推荐保险险种进行有效控制等缺点，本发明的目的在于提供一种险种销售智能推荐方法、设备及存储介质，能根据机构、银行、理财经理的权限，及被、投保人的相关信息，智能推荐可投保险种。

为使本发明的目的、技术方案及效果更加清楚、明确，以下参照附图并举实施例对本发明进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

请参阅图1，本发明提供的险种销售智能推荐方法方法包括以下步骤：

S100、建立大数据库和用户信息数据库，所述大数据库包括险种数据，所述用户信息数据库包括登录账号、密码以及与登录账号绑定的用户信息。

本实施例中，所述大数据库中存储有保险公司推出的各类险种数据，例如金富贵等险种，所述用户信息数据库中存储有登录账号、密码以及与登录账号绑定的用户信息，在用户进行注册时，其注册时所填写的数据自动录入用户信息数据库中，所述险种数据根据用户信息被贴上不同的标签，例如针对“金富贵”这一险种来说，其在被导入大数据库中时，即被贴上“上海区中国银行二级理财经理可推荐险种”标签，同时一险种可被贴上多个标签，例如“金富贵”这一险种还可被贴上“广东区建设银行三级理财经理可推荐险种”，从而能够在用户登录后智能展示可推荐险种至用户界面上。

S200、根据各用户信息中的机构信息、银行信息和职位信息，将用户划分为不同的等级，并为各用户信息绑定与其等级对应的险种数据。

本实施例中，所述用户根据其所在的机构、银行和其职位被划分为不同等级，由于大数据库中的险种数据贴有标签，所以根据用户等级及用户信息即可将用户信息与其等级对应的险种数据绑定，另外由于各用户信息都是与其注册的账号绑定，所以在登录账号后，首先通过查找用户信息，然后再根据用户信息即可查找到与用户信息绑定的险种数据，从而能够在登录账号后直接展示与理财经理权限对应的可推荐险种，从而实现了可推荐险种的智能推荐展示，让控制信息可配置化，极大地提高了公司新增开售银行的效率。

S300、登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种。

本实施例中，APP一般安装在某机构（如上海地区）的管辖银行的理财经理的平板电脑或者手机上。因此，在这之前，需根据机构管辖的各银行的各理财经理可推荐险种的类型给各理财经理分配权限，在注册通过之后，根据账号和密码登录。具体地，一个机构可管理若干个不同的银行，每个银行的理财经理又可以根据不同的级别分配不同的售卖权限。

譬如：上海某区的机构负责管理上海浦东新区的中国银行、建设银行、招商银行、农业银行等银行的险种售卖业务，每个银行、及银行的各理财经理可售卖的险种各不相同，在理财经理登录后，根据理财经理的权限直接在终端（平板电脑或手机）上显示其可售卖的险种。具体根据登录账号权限展示可推荐险种的过程请一并参阅图2，其为本发明提供的险种销售智能推荐方法中，所述步骤S100的流程图。

如图2所示，所述步骤S100包括：

S301、根据登录账号查找出与账号绑定的用户信息，所述用户信息包括机构信息、银行信息、姓名、年龄和职位信息；

S302、根据用户信息判断用户的等级，并根据用户的等级查找出与其等级对应的可推荐险种；

S303、将可推荐险种展示在用户界面上。

具体来说，在具体设置理财经理的权限时，首先将银行类型与该银行可销售的险种业务进行关联，每个银行可销售的险种业务均不同，然后再对该银行的理财经理进行分级处理，各个银行的理财经理可进行不同的等级划分，例如中国银行的理财经理分四级处理，将招商银行的理财经理分三级处理，每一级的理财经理的权限均不相同，等级越高权限越大，可销售的险种业务越多。

具体实施时，理财经理在进行账号注册时，首先选取机构所在地并输入理财经理的基本信息（职位、年龄等信息），然后系统根据选取的机构所在地展示管辖的银行类型，在理财经理选取了其所在的银行类型后，再在选取的银行类型下选择其理财经理等级，系统对理财经理选取的类型进行验证，根据其输入的基本信息判断其是否与其真实的理财经理等级对应，若对应则注册成功，否则提示注册失败，在注册成功后，该业务经理再登录APP时，系统即查找出与登录账号绑定的用户信息，并根据用户信息查找出与其机构名称、银行类型与职位对应的可推荐险种，然后将可推荐险种展示在用户界面上，从而实现了可推荐险种的智能推荐展示，让控制信息可配置化，极大地提高了公司新增开售银行的效率。

S400、判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示。

本实施例中，可通过银行理财经理或者投保人填写被保人相关信息，其中，所述投保人信息包括姓名、性别、年龄和职业等，所述被保人信息包括姓名、性别、年龄、职业和投保人与被保人的关系等，系统可根据投保人信息和被保人信息智能推荐出被保人的可购买险种并展示，避免客户经理重新花费大量时间对客户讲解客户可购买的险种，提高了工作效率。在填写时，需先判断投保人和被保人是否为同一人，具体实施时，APP的UI显示选择框，供选择被保人与投保人是否为同一人，如果是则提示用户填写：投保人的姓名、性别、年龄、职业等信息；如果被保人与投保人不是同一个人，则提示用户填写：投保人的姓名、性别、年龄、职业等，以及投保人与被保人关系、被保人的姓名、性别、年龄、职业等。

进一步来说，在判断出投保人和被保人是否为同一人后，系统根据投保人和被保人信息，筛选被保人可购买的险种，及相关险种必须组合购买的险种，具体实施时，依次将投保人和被保人的各项信息与各险种的投保要求进行比对，将与投保人和被保人信息不符的险种自动过滤，将与投保人和被保人信息相符的险种筛选出来，从而实现险种的智能推荐，让控制信息可配置化，极大地提高了公司新增开售银行的效率，推动了保险业务的发展，增加了收益。

进一步来说，所述判断投保人和被保人是否符合险种投保要求的步骤具体包括：

比较投保人、被保人与险种要求的最大最小投保年龄，在超过最大投保年龄或者低于最小投保年龄时不予投保；

判断投保人、被保人的职业等级是否符合险种要求，在不符合要求时不予投保；

判断被保人的性别是否符合险种要求，在不符合要求时不予投保。

本实施例中，在投保人与被保人为同一人时，只需判断被保人信息是否符合险种要求，具体判断方式如下：

投保人年龄是否符合险种要求，不符合要求的不予投保；

投保人性别是否符合险种要求，不符合要求的不予投保；

资格证书是否符合险种要求，不符合要求的不予投保。

在投保人与被保人不是同一人时，需分别判断被保人信息和投保人信息是否均符合险种要求，具体判断方式如下：

投保人年龄是否符合险种要求，不符合要求的不予投保；

投保人性别是否符合险种要求，不符合要求的不予投保；

资格证书是否符合险种要求，不符合要求的不予投保；

投、被保人与险种要求的最大最小投保年龄比较，超过最大或者低于最小投保年龄不予投保；

投、被保人保险对象职业等级是否符合险种要求，不符合要求的不予投保；

投、被保人职业等级是否符合险种要求的最大职业等级不予投保；

被保人年龄是否符合险种要求，不符合要求的不予投保；

被保人性别是否符合险种要求，不符合要求的不予投保。

进一步地实施例中，所述步骤S400还包括：

根据用户选择的预购买险种，判断该险种是否有组合投保险种，若是，则一并展示该组合险种。

具体来说，本发明在用户选择了预购买险种后，还可智能查找该险种是否有组合投保险种，在后台设置时，具有组合投保险种的险种还与其组合险种关联，在用户选择了预购买险种后，显示界面同时展示出其组合险种，从而能够更大程度的智能推荐出该险种的信息，让客户更具体的了解其所购买的险种，而且方便了组合险种的推荐，降低了对客户经理的要求，无需客户经理记住所有具有组合险种的险种，避免了客户经理因个人记忆而导致险种的推荐不全。

进一步地实施例中，所述步骤S400还包括：

根据用户选择的预购买险种，判断是否有与该险种搭配的附加险，并将可搭配的附加险展示。

本实施例中，本发明在用户选择了预购买险种后，还可智能查找该险种是否有附加险，在后台设置时，具有附加险的险种还与其附加险关联，在用户选择了预购买险种后，显示界面同时展示出其附加险，从而能够更大程度的智能推荐出该险种的信息，让客户更具体的了解其所购买的险种，而且方便了附加险的推荐，降低了对客户经理的要求，无需客户经理记住所有具有附加险的险种，避免了客户经理因个人记忆而导致险种的推荐不全，而且能够让客户更完美的享受到服务。

S500、根据预购买的险种和缴费方式计算保费。

本实施例中，在计算保费时，根据预购买的险种、险种组合及其可缴费方式，分别计算保费。譬如当选择险种组合时，根据缴费期10/15/20年和趸交分别计算出趸交、分期交的保费，避免客户经理的手动计算和讲解，提高了工作效率。

具体实施时，所述步骤S500具体包括：

根据选择的险种或险种组合和缴费期，分别计算趸交和分期交的保费，并根据缴费期、险种、被保人信息和投保人信息检验保险计划，并在保险计划有冲突时，提示用户调整保险计划。

本实施例中，在计算保险费用时，系统还能自动根据缴费期、险种、被保人信息和投保人信息检验保险计划，在保险计划有问题时，自动提示用户调整保险计划，提高了保险销售的智能性，加快了工作效率，例如，趸交保单，累计残疾风险保额超过1000万元时只能单独投保平安福16（1182），在冲突时调整保险计划；缴费年期为30年且投保年龄在18到40岁之间时，平安福16(1182)、平安福重疾16 (1183)（或者平安福重疾15（1146）或者平安福尊享疾 （1158））、长期意外13(1120)必须同时投保，在冲突时需调整保险计划；累计残疾风险保额超过1000万元时，必须组合投保平安福16(1182)、平安福重疾16 (1183)（或者平安福重疾15（1146）或者平安福尊享疾 （1158）），且不可投保长期意外13（1120），在冲突时需调整保险计划；被保人投保年龄18~55岁，平安福16（1182）缴费期可选10/15/20年和趸交，在冲突时需调整保险计划。

进一步来说，所述步骤S500还包括：当投保人选择两种以上的险种时，判断所选择险种是否互斥，如果互斥则显示可删除险种，在确认之后重新计算保费。

本实施例中，系统还智能判断用户选择的多种险种是否互斥并显示可删除险种，从而可以避免用户选择的险种冲突，减少了客户经理的工作量，避免险种的无效推荐销售，加快工作效率。

进一步来说，所述步骤S500后还包括：

展示被保人预购买的险种全部和/或各阶段的利益。

本实施例中，所述系统还可自动展示用户预购买的险种可获取的利益，从而有利于险种的销售，所述利益包括累计保费、生成金、红利等，在计算保费后，系统还将投保人或被投人全部和/可各阶段的利益展示出来，让用户可直观的看到预购买险种的收益，刺激用户的购买心理，推动保险的销售。

本发明提供的险种销售智能推荐方法在展示被保人预购买的险种全部和/或各阶段的利益的步骤之后还包括：

确认下单之后，进行被保人背景调查，在确认可投保时，生成电子保单并存储。

其中，本发明适用的险种为人寿保险，其存储保单的期限为被保人保险期间截至年度。

如图3所示，基于上述险种销售智能推荐方法，本发明还相应提供了一种险种销售智能推荐设备，所述险种销售智能推荐设备可以是移动终端、桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及服务器等计算设备。该险种销售智能推荐设备包括处理器10、存储器20及显示器30。图3仅示出了险种销售智能推荐设备的部分组件，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的组件，可以替代的实施更多或者更少的组件。

所述存储器20在一些实施例中可以是所述险种销售智能推荐设备的内部存储单元，例如险种销售智能推荐设备的硬盘或内存。所述存储器20在另一些实施例中也可以是所述险种销售智能推荐设备的外部存储设备，例如所述险种销售智能推荐设备上配备的插接式硬盘，智能存储卡（Smart Media Card, SMC），安全数字（Secure Digital, SD）卡，闪存卡（Flash Card）等。进一步地，所述存储器20还可以既包括所述险种销售智能推荐设备的内部存储单元也包括外部存储设备。所述存储器20用于存储安装于所述险种销售智能推荐设备的应用软件及各类数据，例如所述险种销售智能推荐设备的程序代码等。所述存储器20还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。在一实施例中，存储器20上存储有险种销售智能推荐程序40，该险种销售智能推荐程序40可被处理器10所执行，从而实现本申请中险种销售智能推荐设备方法。

所述处理器10在一些实施例中可以是一中央处理器（Central Processing Unit,CPU），微处理器或其他数据处理芯片，用于运行所述存储器20中存储的程序代码或处理数据，例如执行所述险种销售智能推荐方法等。

所述显示器30在一些实施例中可以是LED显示器、液晶显示器、触控式液晶显示器以及OLED（Organic Light-Emitting Diode，有机发光二极管）触摸器等。所述显示器30用于显示在所述险种销售智能推荐设备的信息以及用于显示可视化的用户界面。所述险种销售智能推荐设备的部件10-30通过系统总线相互通信。

在一实施例中，当处理器10执行所述存储器20中险种销售智能推荐程序40时实现以下步骤：

建立大数据库和用户信息数据库，所述大数据库包括险种数据，所述用户信息数据库包括登录账号、密码以及与登录账号绑定的用户信息；

根据各用户信息中的机构信息、银行信息和职位信息，将用户划分为不同的等级，并为各用户信息绑定与其等级对应的险种数据；

登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种；

判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示；

根据预购买的险种和缴费方式计算保费。

所述投保人信息包括姓名、性别、年龄和职业，所述被保人信息包括姓名、性别、年龄、职业和投保人与被保人的关系。

所述登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种的步骤包括：

根据登录账号查找出与账号绑定的用户信息，所述用户信息包括机构信息、银行信息、姓名、年龄和职位信息；

根据用户信息判断用户的等级，并根据用户的等级查找出与其等级对应的可推荐险种；

将可推荐险种展示在用户界面上。

所述判断投保人和被保人是否符合险种投保要求的步骤具体包括：

比较投保人、被保人与险种要求的最大最小投保年龄，在超过最大投保年龄或者低于最小投保年龄时不予投保；

判断投保人、被保人的职业等级是否符合险种要求，在不符合要求时不予投保；

判断被保人的性别是否符合险种要求，在不符合要求时不予投保。

所述判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示的步骤还包括：

根据用户选择的预购买险种，判断该险种是否有组合投保险种，若是，则一并展示该组合险种。

所述判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示的步骤还包括：

根据用户选择的预购买险种，判断是否有与该险种搭配的附加险，并将可搭配的附加险展示。

所述根据预购买的险种和缴费方式计算保费的步骤具体包括：

根据选择的险种或险种组合和缴费期，分别计算趸交和分期交的保费，并根据缴费期、险种、被保人信息和投保人信息检验保险计划，并在保险计划有冲突时，提示用户调整保险计划。

所述根据预购买的险种和缴费方式计算保费的步骤之后还包括：

展示被保人预购买的险种全部和/或各阶段的利益。

请参阅图4，其为本发明安装险种销售智能推荐程序的系统较佳实施例的功能模块图。在本实施例中，安装险种销售智能推荐程序的系统可以被分割成一个或多个模块，所述一个或者多个模块被存储于所述存储器20中，并由一个或多个处理器（本实施例为所述处理器10）所执行，以完成本发明。例如，在图4中，安装险种销售智能推荐程序的系统可以被分割成数据建立模块21、数据绑定模块22、第一可推荐险种展示模块23、第二可推荐险种展示模块24和保费计算模块25。本发明所称的模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，比程序更适合于描述所述险种销售智能推荐程序在所述险种销售智能推荐设备中的执行过程。以下描述将具体介绍所述模块21-25的功能。

数据建立模块21，用于建立大数据库和用户信息数据库，所述大数据库包括险种数据，所述用户信息数据库包括登录账号、密码以及与登录账号绑定的用户信息；

数据绑定模块22，用于根据各用户信息中的机构信息、银行信息和职位信息，将用户划分为不同的等级，并为各用户信息绑定与其等级对应的险种数据；

第一可推荐险种展示模块23，用于登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种；

第二可推荐险种展示模块24，用于判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示；

保费计算模块25，用于根据预购买的险种和缴费方式计算保费。

所述投保人信息包括姓名、性别、年龄和职业，所述被保人信息包括姓名、性别、年龄、职业和投保人与被保人的关系。

所述第一可推荐险种展示模块23包括：

信息查找单元，用于根据登录账号查找出与账号绑定的用户信息，所述用户信息包括机构信息、银行信息、姓名、年龄和职位信息；

险种查找单元，用于根据用户信息判断用户的等级，并根据用户的等级查找出与其等级对应的可推荐险种；

险种展示单元，用于将可推荐险种展示在用户界面上。

所述第二可推荐险种展示模块24具体用于：

比较投保人、被保人与险种要求的最大最小投保年龄，在超过最大投保年龄或者低于最小投保年龄时不予投保；

判断投保人、被保人的职业等级是否符合险种要求，在不符合要求时不予投保；

判断被保人的性别是否符合险种要求，在不符合要求时不予投保。

所述第二可推荐险种展示模块24还用于：

根据用户选择的预购买险种，判断该险种是否有组合投保险种，若是，则一并展示该组合险种。

所述第二可推荐险种展示模块24还用于：

根据用户选择的预购买险种，判断是否有与该险种搭配的附加险，并将可搭配的附加险展示。

所述保费计算模块25具体用于：

根据选择的险种或险种组合和缴费期，分别计算趸交和分期交的保费，并根据缴费期、险种、被保人信息和投保人信息检验保险计划，并在保险计划有冲突时，提示用户调整保险计划。

所述安装险种销售智能推荐程序的系统还包括：

利益演示单元，用于展示被保人预购买的险种全部和/或各阶段的利益。

综上所述，本发明提供的险种销售智能推荐方法、设备及存储介质中，所述险种销售智能推荐方法首先建立大数据库和用户信息数据库，所述大数据库包括险种数据，所述用户信息数据库包括登录账号、密码以及与登录账号绑定的用户信息；之后根据各用户信息中的机构信息、银行信息和职位信息，将用户划分为不同的等级，并为各用户信息绑定与其等级对应的险种数据；之后登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种；之后判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示；最后根据预购买的险种和缴费方式计算保费。本发明能根据机构、银行、理财经理的权限，及被、投保人的相关信息，智能推荐可投保险种，当投保人选取险种时，展示其组合险种、及搭配的副险，再进行保费计算等，让控制信息可配置化，极大地提高了公司新增开售银行的效率，推动了保险业务的发展，增加了收益。

当然，本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关硬件（如处理器，控制器等）来完成，所述的程序可存储于一计算机可读取的存储介质中，该程序在执行时可包括如上述各方法实施例的流程。其中所述的存储介质可为存储器、磁碟、光盘等。

应当理解的是，本发明的应用不限于上述的举例，对本领域普通技术人员来说，可以根据上述说明加以改进或变换，所有这些改进和变换都应属于本发明所附权利要求的保护范围。

Claims (10)

1.一种险种销售智能推荐方法，其特征在于，包括如下步骤：

建立大数据库和用户信息数据库，所述大数据库包括险种数据，所述用户信息数据库包括登录账号、密码以及与登录账号绑定的用户信息；

根据各用户信息中的机构信息、银行信息和职位信息，将用户划分为不同的等级，并为各用户信息绑定与其等级对应的险种数据；

登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种；

判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示；

根据预购买的险种和缴费方式计算保费。

2.根据权利要求1所述的险种销售智能推荐方法，其特征在于，所述投保人信息包括姓名、性别、年龄和职业，所述被保人信息包括姓名、性别、年龄、职业和投保人与被保人的关系。

3.根据权利要求2所述的险种销售智能推荐方法，其特征在于，所述登录APP后，根据登录账号权限展示可推荐险种的步骤包括：

根据登录账号查找出与账号绑定的用户信息，所述用户信息包括机构信息、银行信息、姓名、年龄和职位信息；

根据用户信息判断用户的等级，并根据用户的等级查找出与其等级对应的可推荐险种；

将可推荐险种展示在用户界面上。

4.根据权利要求3所述的险种销售智能推荐方法，其特征在于，所述判断投保人和被保人是否符合险种投保要求的步骤具体包括：

比较投保人、被保人与险种要求的最大最小投保年龄，在超过最大投保年龄或者低于最小投保年龄时不予投保；

判断投保人、被保人的职业等级是否符合险种要求，在不符合要求时不予投保；

判断被保人的性别是否符合险种要求，在不符合要求时不予投保。

5.根据权利要求4所述的险种销售智能推荐方法，其特征在于，所述判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示的步骤还包括：

根据用户选择的预购买险种，判断该险种是否有组合投保险种，若是，则一并展示该组合险种。

6.根据权利要求4所述的险种销售智能推荐方法，其特征在于，所述判断投保人与被保人是否为同一人，并在当投保人和被保人为同一人时，根据投保人信息查找投保人可购买的险种并展示；在当投保人和被保人不同时，分别判断投保人和被保人是否符合险种投保要求，再查找投保人可购买的险种并展示的步骤还包括：

根据用户选择的预购买险种，判断是否有与该险种搭配的附加险，并将可搭配的附加险展示。

7.根据权利要求5或6所述的险种销售智能推荐方法，其特征在于，所述根据预购买的险种和缴费方式计算保费的步骤具体包括：

根据选择的险种或险种组合和缴费期，分别计算趸交和分期交的保费，并根据缴费期、险种、被保人信息和投保人信息检验保险计划，并在保险计划有冲突时，提示用户调整保险计划。

8.根据权利要求7所述的险种销售智能推荐方法，其特征在于，所述根据预购买的险种和缴费方式计算保费的步骤之后还包括：

展示被保人预购买的险种全部和/或各阶段的利益。

9.一种险种销售智能推荐设备，其特征在于，包括：处理器、存储器和通信总线；

所述存储器上存储有可被所述处理器执行的计算机可读程序；

所述通信总线实现处理器和存储器之间的连接通信；

所述处理器执行所述计算机可读程序时实现如权利要求1-8任意一项所述的险种销售智能推荐方法中的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有一个或者多个程序，所述一个或者多个程序可被一个或者多个处理器执行，以实现如权利要求1-8任意一项所述的险种销售智能推荐方法中的步骤。