CN108256809A - 一种附加险的投保请求审核方法和装置 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种附加险的投保请求审核方法，用于解决附加险的投保请求审核效率低以及审核不准确的问题。本发明实施例方法包括：获取目标投保请求；对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供；判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件；若投保信息和所述健康信息满足预设的附加险投保条件，则确定所述目标投保请求审核通过；若投保信息和健康信息不满足预设的附加险投保条件，则确定所述目标投保请求审核不通过。本发明实施例还提供一种附加险的投保请求审核装置。

Description

一种附加险的投保请求审核方法和装置

技术领域

本发明涉及金融服务领域，尤其涉及一种附加险的投保请求审核方法和装置。

背景技术

目前，保险公司为了满足不同客户的多元化需求、提供多元化的服务，往往允许客户在大多数险种的基础上根据客户自身的需要增加购买附加险，以进一步增加保险保障。客户可以在原险种的基础上选购保险公司提供的在售的附加险种，然后针对选中的附加险种向保险公司提出投保请求，保险公司对投保请求进行审核并通过后，客户的原险种上即新增了该附加险种。

然而，目前保险公司一般是通过核保人员对附加险的投保请求进行人工审核，审核效率较低；加上客户在进行投保请求时填写的健康信息可能存在不实之处，导致容易出现审核不准确的情况。

发明内容

本发明实施例提供了一种附加险的投保请求审核方法和装置，能够提高附加险的投保请求的审核效率以及提高审核结果的准确性。

本发明实施例提供的一种附加险的投保请求审核方法，包括：

获取目标投保请求；

对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；

若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；

获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供；

判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件；

若所述投保信息和所述健康信息满足预设的附加险投保条件，则确定所述目标投保请求审核通过；

若所述投保信息和所述健康信息不满足预设的附加险投保条件，则确定所述目标投保请求审核不通过。

可选地，所述判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件具体包括：

获取与所述投保信息对应的预设评点规则；

根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果；

判断所述量化处理结果是否满足预设阈值条件；

若所述量化处理结果满足预设阈值条件，则确定所述投保信息和所述健康信息满足预设的附加险投保条件；

若所述量化处理结果不满足预设阈值条件，则确定所述投保信息和所述健康信息不满足预设的附加险投保条件。

可选地，所述根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果具体包括：

根据所述评点规则获取与所述健康信息对应的预先建立的数学模型；

将所述健康信息输入所述数学模型，得到输出的结果作为所述量化处理结果。

可选地，所述投保请求审核方法还包括：

若所述量化处理结果满足预设的增收保费条件，则根据所述量化处理结果确定所述附加险的第一增收保费金额；

向所述请求人发送增收保费的第一提示，以使所述请求人根据所述第一提示缴纳所述第一增收保费金额的保费。

可选地，在确定所述目标投保请求审核通过之后，还包括：

检测所述目标投保请求对应保单是否存在历史理赔申请；

若所述目标投保请求对应保单存在历史理赔申请，则根据所述保单的历史理赔申请确定所述附加险的第二增收保费金额；

向所述请求人发送增收保费的第二提示，以使所述请求人根据所述第二提示缴纳所述第二增收保费金额的保费。

本发明实施例提供的一种附加险的投保请求审核装置，包括：

投保请求获取模块，用于获取目标投保请求；

身份验证模块，用于对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；

投保信息获取模块，用于若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；

健康信息获取模块，用于获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供；

投保条件判断模块，用于判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件；

审核通过模块，用于若所述投保条件判断模块的判断结果为是，则确定所述目标投保请求审核通过；

审核不通过模块，用于若所述投保条件判断模块的判断结果为否，则确定所述目标投保请求审核不通过。

可选地，所述投保条件判断模块具体包括：

评点规则获取单元，用于获取与所述投保信息对应的预设评点规则；

量化处理单元，用于根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果；

阈值条件判断单元，用于判断所述量化处理结果是否满足预设阈值条件；

第一确定单元，用于若所述阈值条件判断单元的判断结果为是，则确定所述投保条件判断模块的判断结果为是；

第二确定单元，用于若所述阈值条件判断单元的判断结果为否，则确定若所述投保条件判断模块的判断结果为否。

可选地，所述量化处理单元具体包括：

数学模型获取子单元，用于根据所述评点规则获取与所述健康信息对应的预先建立的数学模型；

模型输出子单元，用于将所述健康信息输入所述数学模型，得到输出的结果作为所述量化处理结果。

可选地，所述投保请求审核装置还包括：

第一增收保费金额确定模块，用于若所述量化处理结果满足预设的增收保费条件，则根据所述量化处理结果确定所述附加险的第一增收保费金额；

第一提示模块，用于向所述请求人发送增收保费的第一提示，以使所述请求人根据所述第一提示缴纳所述第一增收保费金额的保费。

可选地，所述投保请求审核装置还包括：

历史理赔检测模块，用于检测所述目标投保请求对应保单是否存在历史理赔申请；

第二增收保费金额确定模块，用于若历史理赔检测模块的检测结果为是，则根据所述保单的历史理赔申请确定所述附加险的第二增收保费金额；

第二提示模块，用于向所述请求人发送增收保费的第二提示，以使所述请求人根据所述第二提示缴纳所述第二增收保费金额的保费。

从以上技术方案可以看出，本发明实施例具有以下优点：

本发明实施例中，首先，获取目标投保请求；对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；然后，获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供；接着，判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件；若所述投保信息和所述健康信息满足预设的附加险投保条件，则确定所述目标投保请求审核通过；若所述投保信息和所述健康信息不满足预设的附加险投保条件，则确定所述目标投保请求审核不通过。本发明通过判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件来实现附加险的投保请求的自动审核，提高了投保请求的审核效率；另外，所述健康信息由指定的第三方机构提供，避免请求人在进行投保请求时填写不实健康信息的情况，提高审核结果的准确性。

附图说明

图1为本发明实施例中一种附加险的投保请求审核方法第一个实施例流程图；

图2为本发明实施例中一种附加险的投保请求审核方法第二个实施例流程图；

图3为本发明实施例中一种附加险的投保请求审核方法第三个实施例流程图；

图4为本发明实施例中一种附加险的投保请求审核装置第一个实施例结构图；

图5为本发明实施例中一种附加险的投保请求审核装置第二个实施例结构图；

图6为本发明实施例中一种附加险的投保请求审核装置第三个实施例结构图。

具体实施方式

本发明实施例提供了一种附加险的投保请求审核方法和装置，用于解决附加险的投保请求审核效率低以及审核不准确的问题。

为使得本发明的发明目的、特征、优点能够更加的明显和易懂，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，下面所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而非全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

请参阅图1，本发明实施例中一种附加险的投保请求审核方法第一个实施例包括：

101、获取目标投保请求；

本实施例中，首先，可以获取目标投保请求。可以理解的是，客户在原险种的基础上选中附加险后，会向保险公司提出该附加险的投保请求。具体地，可以由保险公司的工作人员收到客户的投保请求后，向系统输入为所述目标投保请求，从而系统获取到该目标投保请求；也可以是客户直接向系统发送投保请求，从而系统获取到该投保请求，并作为所述目标投保请求。

102、对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；

在获取所述目标投保请求之后，可以对所述目标投保请求的请求人进行身份验证。可以理解的是，可以根据合法请求人的预留信息对当前请求人进行身份验证，例如对该请求人进行指纹识别验证、瞳孔识别验证、人脸识别验证等等。或者可以获取该请求人输入的身份信息，然后将该身份信息与第三方权威机构提供的对应身份信息进行比对，从而确认该请求人的身份是否合法。

103、若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；

若身份验证通过，则可以获取与所述目标投保请求对应的投保信息。本实施例中，所述投保信息可以包括请求人的用户姓名、投保的附加险险种、附加险对应的保单号、附加险对应保单的原险种、被保险人的身份证号码、被保险人的身高体重和/或被保险人的健康状况等信息。

104、获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息；

在获取与所述目标投保请求对应的投保信息之后，可以获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供。

可以理解的是，所述指定的第三方机构可以是指具有权威性质的结构，例如医院。可以认为，由医院或医疗卫生系统提供的关于被保险人的健康信息是准确、可靠的。其中，上述的健康信息可以包括该被保险人是否有过住院、住院的时间、具体病况等信息。

105、判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件，若是，则执行步骤106，若否，则执行步骤107；

在获取到所述投保信息和所述健康信息之后，可以判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件，若是，则执行步骤106，若否，则执行步骤107。

可以理解的是，保险公司可以针对不同的附加险设定不同的附加险投保条件，这些附加险投保条件可以是要求投保信息和健康信息均符合某些规则，或者要求健康信息必须满足所述投保信息中附加险险种的关于健康状况的条件。例如，若该投保信息中的附加险险种为A类疾病的重疾险，则该附加险险种的关于健康状态的条件可以为被保险人不得具有与A类疾病相关的疾病病史。此时，若该被保险人的健康信息中反映出该被保人不具有与A类疾病相关的疾病病史时，则表明该被保险人的健康信息满足条件，反之，则不满足条件。

106、确定所述目标投保请求审核通过；

若所述投保信息和所述健康信息满足预设的附加险投保条件，则可以确定所述目标投保请求审核通过。

107、确定所述目标投保请求审核不通过。

若所述投保信息和所述健康信息不满足预设的附加险投保条件，则可以确定所述目标投保请求审核不通过。

本实施例中，首先，获取目标投保请求；对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；然后，获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供；接着，判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件；若所述投保信息和所述健康信息满足预设的附加险投保条件，则确定所述目标投保请求审核通过；若所述投保信息和所述健康信息不满足预设的附加险投保条件，则确定所述目标投保请求审核不通过。在本实施例中，通过判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件来实现附加险的投保请求的自动审核，提高了投保请求的审核效率；另外，所述健康信息由指定的第三方机构提供，避免请求人在进行投保请求时填写不实健康信息的情况，提高审核结果的准确性。

为便于理解，下面将从另一方面对本发明的一种附加险的投保请求审核方法进行详细描述，请参阅图2，本发明实施例中一种附加险的投保请求审核方法第二个实施例包括：

201、获取目标投保请求；

本实施例中，首先，可以获取目标投保请求。可以理解的是，客户在原险种的基础上选中附加险后，会向保险公司提出该附加险的投保请求。具体地，可以由保险公司的工作人员收到客户的投保请求后，向系统输入为所述目标投保请求，从而系统获取到该目标投保请求；也可以是客户直接向系统发送投保请求，从而系统获取到该投保请求，并作为所述目标投保请求。

202、对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；

在获取所述目标投保请求之后，可以对所述目标投保请求的请求人进行身份验证。可以理解的是，可以根据合法请求人的预留信息对当前请求人进行身份验证，例如对该请求人进行指纹识别验证、瞳孔识别验证、人脸识别验证等等。或者可以获取该请求人输入的身份信息，然后将该身份信息与第三方权威机构提供的对应身份信息进行比对，从而确认该请求人的身份是否合法。

203、若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；

若身份验证通过，则可以获取与所述目标投保请求对应的投保信息。本实施例中，所述投保信息可以包括请求人的用户姓名、投保的附加险险种、附加险对应的保单号、附加险对应保单的原险种、被保险人的身份证号码、被保险人的身高体重和/或被保险人的健康状况等信息。

204、获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息；

在获取与所述目标投保请求对应的投保信息之后，可以获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供。

可以理解的是，所述指定的第三方机构可以是指具有权威性质的结构，例如医院。可以认为，由医院或医疗卫生系统提供的关于被保险人的健康信息是准确、可靠的。其中，上述的健康信息可以包括该被保险人是否有过住院、住院的时间、具体病况等信息。

205、获取与所述投保信息对应的预设评点规则；

本实施例中，在获取到所述投保信息之后，可以获取与所述投保信息对应的预设评点规则。具体地，可以获取与所述投保信息中附加险险种对应的预设评点规则。

可以理解的是，保险公司系统中可以预设多个评点规则，这些评点规则与对应的附加险险种存在对应关系。上述的评点规则一般用于针对对应的附加险险种对所述健康信息进行评估或打分，以实现健康信息的量化处理。

206、根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果；

在获取与所述投保信息对应的预设评点规则之后，可以根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果。

本实施例中，进一步地，上述步骤206具体可以包括：根据所述评点规则获取与所述健康信息对应的预先建立的数学模型；将所述健康信息输入所述数学模型，得到输出的结果作为所述量化处理结果。

可以理解的是，上述的数学模型具体可以为R＝a*x*x+b*y+c*z+K，其中，x\y\z表示健康信息的分数，a\b\c表示权重，K表示设定的系数。所述数学模型可以将各个健康信息转化并量化为对应的分数，例如可以建立如下对应关系：

住院10分

动手术10分

住院时间超过一周5分

可见，根据预先建立的量化关系可以将各个健康信息量化为对应的健康信息分数。另外，上述的a\b\c表示各个健康信息对应的权重，假设a\b\c分别为0.5\0.3\0.2，系数K为0，则输出的结果R＝10*0.5+10*0.3+5*0.2+0＝9，则得到的量化处理结果为9分。

需要说明的是，所述数学模型可以输入的健康信息不限定为三个，也可以为三个以上或三个以下。相应的，数学模型中的权重与健康信息的个数匹配，这些权重的值可以根据输入的健康信息的个数和健康信息的分数进行自动计算。因此，所述数学模型适用于一个、两个或多个的健康信息作为输入，得到这些健康信息对应的量化处理结果。

207、判断所述量化处理结果是否满足预设阈值条件，若是，则执行步骤208，若否，则执行步骤213；

在得到量化处理结果之后，可以判断所述量化处理结果是否满足预设阈值条件，若是，则执行步骤208，若否，则执行步骤213。

可以理解的是，该阈值条件具体可以为小于某个阈值，例如小于8分。此时，假设该量化处理结果为9分，则不满足所述阈值条件，执行步骤213，确定所述目标投保请求审核不通过。假设该量化处理结果为7分或以下，则满足所述阈值条件，执行步骤208，确定所述目标投保请求审核通过。

208、确定所述目标投保请求审核通过；

若所述量化处理结果满足预设阈值条件，则可以确定所述目标投保请求审核通过。

209、判断所述量化处理结果是否满足预设的增收保费条件，若否，则执行步骤210，若是，则执行步骤211；

本实施例中，在确定所述目标投保请求审核通过之后，可以判断所述量化处理结果是否满足预设的增收保费条件，若否，则执行步骤210，若是，则执行步骤211。

可以理解的是，在保险公司审核通过该目标投保请求之后，针对不同的被保险人的情况以及不同的附加险，保险公司可以要求请求人额外缴纳保费，也即向请求人增收保费。例如，可以设定所述增收保费条件为大于5分。假设所述量化处理结果为7分，则需要增收保费。

210、不向所述请求人增收保费；

所述量化处理结果不满足预设的增收保费条件，则无需向所述请求人增收保费。

211、根据所述量化处理结果确定所述附加险的第一增收保费金额；

若所述量化处理结果满足预设的增收保费条件，则可以根据所述量化处理结果确定所述附加险的第一增收保费金额。

可以理解的是，本实施例中，增收的保费金额可以根据量化处理结果进行具体的计算，例如，假设量化处理结果为6分，则确定的所述第一增收保费金额为5千元；若该量化处理结果为7分，由于7分大于6分，其理应增收的保费金额比6分对应的金额要大，因此确定的所述第一增收保费金额可以为1万元。本实施例中关于附加险的第一增收保费金额的具体计算公式，可以根据不同的附加险险种而定，此处不作具体限定。

212、向所述请求人发送增收保费的第一提示，以使所述请求人根据所述第一提示缴纳所述第一增收保费金额的保费；

在根据所述量化处理结果确定所述附加险的第一增收保费金额之后，可以向所述请求人发送增收保费的第一提示，以使所述请求人根据所述第一提示缴纳所述第一增收保费金额的保费。

本实施例中，若所述请求人向保险公司缴纳了该第一增收保费金额的保费，则该目标投保请求的附加险可以在保单的原险种基础上生效；反之，若请求人不愿意缴纳该第一增收保费金额的保费，该附加险不生效。

213、确定所述目标投保请求审核不通过。

若所述量化处理结果不满足预设阈值条件，则可以确定所述目标投保请求审核不通过。

上面主要从健康信息的量化处理和第一增收保费金额的确定这些方面进行描述，下面将从另一发明对本发明的一种附加险的投保请求审核方法进行更加详细地描述，请参阅图3，本发明实施例中一种附加险的投保请求审核方法第三个实施例包括：

301、获取目标投保请求；

本实施例中，首先，可以获取目标投保请求。可以理解的是，客户在原险种的基础上选中附加险后，会向保险公司提出该附加险的投保请求。具体地，可以由保险公司的工作人员收到客户的投保请求后，向系统输入为所述目标投保请求，从而系统获取到该目标投保请求；也可以是客户直接向系统发送投保请求，从而系统获取到该投保请求，并作为所述目标投保请求。

302、对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；

在获取所述目标投保请求之后，可以对所述目标投保请求的请求人进行身份验证。可以理解的是，可以根据合法请求人的预留信息对当前请求人进行身份验证，例如对该请求人进行指纹识别验证、瞳孔识别验证、人脸识别验证等等。或者可以获取该请求人输入的身份信息，然后将该身份信息与第三方权威机构提供的对应身份信息进行比对，从而确认该请求人的身份是否合法。

303、若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；

若身份验证通过，则可以获取与所述目标投保请求对应的投保信息。本实施例中，所述投保信息可以包括请求人的用户姓名、投保的附加险险种、附加险对应的保单号、附加险对应保单的原险种、被保险人的身份证号码、被保险人的身高体重和/或被保险人的健康状况等信息。

304、获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息；

在获取与所述目标投保请求对应的投保信息之后，可以获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供。

可以理解的是，所述指定的第三方机构可以是指具有权威性质的结构，例如医院。可以认为，由医院或医疗卫生系统提供的关于被保险人的健康信息是准确、可靠的。其中，上述的健康信息可以包括该被保险人是否有过住院、住院的时间、具体病况等信息。

305、获取与所述投保信息对应的预设评点规则；

本实施例中，在获取到所述投保信息之后，可以获取与所述投保信息对应的预设评点规则。具体地，可以获取与所述投保信息中附加险险种对应的预设评点规则。

可以理解的是，保险公司系统中可以预设多个评点规则，这些评点规则与对应的附加险险种存在对应关系。上述的评点规则一般用于针对对应的附加险险种对所述健康信息进行评估或打分，以实现健康信息的量化处理。

306、根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果；

在获取与所述投保信息对应的预设评点规则之后，可以根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果。

本实施例中，进一步地，上述步骤306具体可以包括：根据所述评点规则获取与所述健康信息对应的预先建立的数学模型；将所述健康信息输入所述数学模型，得到输出的结果作为所述量化处理结果。

可以理解的是，上述的数学模型具体可以为R＝a*x*x+b*y+c*z+K，其中，x\y\z表示健康信息的分数，a\b\c表示权重，K表示设定的系数。所述数学模型可以将各个健康信息转化并量化为对应的分数，例如可以建立如下对应关系：

住院10分

动手术10分

住院时间超过一周5分

可见，根据预先建立的量化关系可以将各个健康信息量化为对应的健康信息分数。另外，上述的a\b\c表示各个健康信息对应的权重，假设a\b\c分别为0.5\0.3\0.2，系数K为0，则输出的结果R＝10*0.5+10*0.3+5*0.2+0＝9，则得到的量化处理结果为9分。

需要说明的是，所述数学模型可以输入的健康信息不限定为三个，也可以为三个以上或三个以下。相应的，数学模型中的权重与健康信息的个数匹配，这些权重的值可以根据输入的健康信息的个数和健康信息的分数进行自动计算。因此，所述数学模型适用于一个、两个或多个的健康信息作为输入，得到这些健康信息对应的量化处理结果。

307、判断所述量化处理结果是否满足预设阈值条件，若是，则执行步骤308，若否，则执行步骤313；

在得到量化处理结果之后，可以判断所述量化处理结果是否满足预设阈值条件，若是，则执行步骤308，若否，则执行步骤313。

可以理解的是，该阈值条件具体可以为小于某个阈值，例如小于8分。此时，假设该量化处理结果为9分，则不满足所述阈值条件，执行步骤313，确定所述目标投保请求审核不通过。假设该量化处理结果为7分或以下，则满足所述阈值条件，执行步骤308，确定所述目标投保请求审核通过。

308、确定所述目标投保请求审核通过；

若所述量化处理结果满足预设阈值条件，则可以确定所述目标投保请求审核通过。

309、检测所述目标投保请求对应保单是否存在历史理赔申请，若否，则执行步骤310，若是，则执行步骤311；

本实施例中，在确定所述目标投保请求审核通过之后，可以检测所述目标投保请求对应保单是否存在历史理赔申请，若否，则执行步骤310，若是，则执行步骤311。

可以理解的是，保险公司在处理那些曾有过理赔申请的保单基础上新增附加险的投保请求时，为了适当的风险控制，可以认为这些保单再次进行理赔申请的可能性较大，因此面对审核通过后的这类型的投保请求，应当向请求人增收保费。

310、不向所述请求人增收保费；

若所述目标投保请求对应保单不存在历史理赔申请，则无需向所述请求人增收保费。

311、根据所述保单的历史理赔申请确定所述附加险的第二增收保费金额；

若所述目标投保请求对应保单存在历史理赔申请，则可以根据所述保单的历史理赔申请确定所述附加险的第二增收保费金额。

可以理解的是，本实施例中，增收的保费金额可以根据所述保单的历史理赔申请的状况进行具体计算。比如，该保单的历史理赔申请的次数越多，则计算得到的该附加险的第二增收保费金额越大；反之，该保单的历史理赔申请的次数越少，则计算得到的该附加险的第二增收保费金额越小。本实施例中关于附加险的第二增收保费金额的具体计算，除了可以考虑“历史理赔申请的次数”这一因素以外，还可以考虑“历史理赔申请的时间密度”、“历史理赔申请的成功率”等因素，甚至综合考虑上述所有因素。

312、向所述请求人发送增收保费的第二提示，以使所述请求人根据所述第二提示缴纳所述第二增收保费金额的保费；

在根据所述保单的历史理赔申请确定所述附加险的第二增收保费金额之后，可以向所述请求人发送增收保费的第二提示，以使所述请求人根据所述第二提示缴纳所述第二增收保费金额的保费。

本实施例中，若所述请求人向保险公司缴纳了该第二增收保费金额的保费，则该目标投保请求的附加险可以在保单的原险种基础上生效；反之，若请求人不愿意缴纳该第二增收保费金额的保费，该附加险不生效。

需要说明的是，本实施例中通过上述步骤309～312来确定是否需要向请求人增收保费，并且确定需要增收的该附加险的第二增收保费金额。在实际使用情况下，还可以结合上述第二实施例中的步骤209～212来同时确定是否需要向请求人增收保费，并且确定需要增收的该附加险的第一增收保费金额和/或第二增收保费金额。

313、确定所述目标投保请求审核不通过。

若所述量化处理结果不满足预设阈值条件，则可以确定所述目标投保请求审核不通过。

本实施例中，通过一种附加险的投保请求审核方法可以避免客户不如实告知其健康状况导致保险公司少收附加险的保费的情况，提高了保险公司的风险控制能力。

上面主要描述了一种附加险的投保请求审核方法，下面将对一种附加险的投保请求审核装置进行详细描述。

图4示出了本发明实施例中一种附加险的投保请求审核装置第一个实施例结构图。

如图4所示，本实施例中，一种附加险的投保请求审核装置包括：

投保请求获取模块401，用于获取目标投保请求；

身份验证模块402，用于对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；

投保信息获取模块403，用于若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；

健康信息获取模块404，用于获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供；

投保条件判断模块405，用于判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件；

审核通过模块406，用于若所述投保条件判断模块405的判断结果为是，则确定所述目标投保请求审核通过；

审核不通过模块407，用于若所述投保条件判断模块405的判断结果为否，则确定所述目标投保请求审核不通过。

图5示出了本发明实施例中一种附加险的投保请求审核装置第二个实施例结构图。

如图5所示，进一步地，所述投保条件判断模块405具体可以包括：

评点规则获取单元4051，用于获取与所述投保信息对应的预设评点规则；

量化处理单元4052，用于根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果；

阈值条件判断单元4053，用于判断所述量化处理结果是否满足预设阈值条件；

第一确定单元4054，用于若所述阈值条件判断单元4053的判断结果为是，则确定所述投保条件判断模块的判断结果为是；

第二确定单元4055，用于若所述阈值条件判断单元4053的判断结果为否，则确定若所述投保条件判断模块的判断结果为否。

进一步地，所述量化处理单元4052具体可以包括：

数学模型获取子单元40521，用于根据所述评点规则获取与所述健康信息对应的预先建立的数学模型；

模型输出子单元40522，用于将所述健康信息输入所述数学模型，得到输出的结果作为所述量化处理结果。

进一步地，所述投保请求审核装置还可以包括：

第一增收保费金额确定模块408，用于若所述量化处理结果满足预设的增收保费条件，则根据所述量化处理结果确定所述附加险的第一增收保费金额；

第一提示模块409，用于向所述请求人发送增收保费的第一提示，以使所述请求人根据所述第一提示缴纳所述第一增收保费金额的保费。

图6示出了本发明实施例中一种附加险的投保请求审核装置第三个实施例结构图。

如图6所示，进一步地，所述投保请求审核装置还可以包括：

历史理赔检测模块410，用于检测所述目标投保请求对应保单是否存在历史理赔申请；

第二增收保费金额确定模块411，用于若历史理赔检测模块410的检测结果为是，则根据所述保单的历史理赔申请确定所述附加险的第二增收保费金额；

第二提示模块412，用于向所述请求人发送增收保费的第二提示，以使所述请求人根据所述第二提示缴纳所述第二增收保费金额的保费。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-OnlyMemory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述，以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (10)

1.一种附加险的投保请求审核方法，其特征在于，包括：

获取目标投保请求；

对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；

若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；

获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供；

判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件；

若所述投保信息和所述健康信息满足预设的附加险投保条件，则确定所述目标投保请求审核通过；

若所述投保信息和所述健康信息不满足预设的附加险投保条件，则确定所述目标投保请求审核不通过。

2.根据权利要求1所述的投保请求审核方法，其特征在于，所述判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件具体包括：

获取与所述投保信息对应的预设评点规则；

根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果；

判断所述量化处理结果是否满足预设阈值条件；

若所述量化处理结果满足预设阈值条件，则确定所述投保信息和所述健康信息满足预设的附加险投保条件；

若所述量化处理结果不满足预设阈值条件，则确定所述投保信息和所述健康信息不满足预设的附加险投保条件。

3.根据权利要求2所述的投保请求审核方法，其特征在于，所述根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果具体包括：

根据所述评点规则获取与所述健康信息对应的预先建立的数学模型；

将所述健康信息输入所述数学模型，得到输出的结果作为所述量化处理结果。

4.根据权利要求2或3所述的投保请求审核方法，其特征在于，所述投保请求审核方法还包括：

若所述量化处理结果满足预设的增收保费条件，则根据所述量化处理结果确定所述附加险的第一增收保费金额；

向所述请求人发送增收保费的第一提示，以使所述请求人根据所述第一提示缴纳所述第一增收保费金额的保费。

5.根据权利要求1至3中任一项所述的投保请求审核方法，其特征在于，在确定所述目标投保请求审核通过之后，还包括：

检测所述目标投保请求对应保单是否存在历史理赔申请；

若所述目标投保请求对应保单存在历史理赔申请，则根据所述保单的历史理赔申请确定所述附加险的第二增收保费金额；

向所述请求人发送增收保费的第二提示，以使所述请求人根据所述第二提示缴纳所述第二增收保费金额的保费。

6.一种附加险的投保请求审核装置，其特征在于，包括：

投保请求获取模块，用于获取目标投保请求；

身份验证模块，用于对所述目标投保请求的请求人进行身份验证；

投保信息获取模块，用于若身份验证通过，则获取与所述目标投保请求对应的投保信息；

健康信息获取模块，用于获取所述投保信息对应附加险的被保险人的健康信息，所述健康信息由指定的第三方机构提供；

投保条件判断模块，用于判断所述投保信息和所述健康信息是否满足预设的附加险投保条件；

审核通过模块，用于若所述投保条件判断模块的判断结果为是，则确定所述目标投保请求审核通过；

审核不通过模块，用于若所述投保条件判断模块的判断结果为否，则确定所述目标投保请求审核不通过。

7.根据权利要求6所述的投保请求审核装置，其特征在于，所述投保条件判断模块具体包括：

评点规则获取单元，用于获取与所述投保信息对应的预设评点规则；

量化处理单元，用于根据所述评点规则对所述健康信息进行量化处理，得到量化处理结果；

阈值条件判断单元，用于判断所述量化处理结果是否满足预设阈值条件；

第一确定单元，用于若所述阈值条件判断单元的判断结果为是，则确定所述投保条件判断模块的判断结果为是；

第二确定单元，用于若所述阈值条件判断单元的判断结果为否，则确定若所述投保条件判断模块的判断结果为否。

8.根据权利要求7所述的投保请求审核装置，其特征在于，所述量化处理单元具体包括：

数学模型获取子单元，用于根据所述评点规则获取与所述健康信息对应的预先建立的数学模型；

模型输出子单元，用于将所述健康信息输入所述数学模型，得到输出的结果作为所述量化处理结果。

9.根据权利要求7或8所述的投保请求审核装置，其特征在于，所述投保请求审核装置还包括：

第一增收保费金额确定模块，用于若所述量化处理结果满足预设的增收保费条件，则根据所述量化处理结果确定所述附加险的第一增收保费金额；

第一提示模块，用于向所述请求人发送增收保费的第一提示，以使所述请求人根据所述第一提示缴纳所述第一增收保费金额的保费。

10.根据权利要求6至8中任一项所述的投保请求审核装置，其特征在于，所述投保请求审核装置还包括：

历史理赔检测模块，用于检测所述目标投保请求对应保单是否存在历史理赔申请；

第二增收保费金额确定模块，用于若历史理赔检测模块的检测结果为是，则根据所述保单的历史理赔申请确定所述附加险的第二增收保费金额；

第二提示模块，用于向所述请求人发送增收保费的第二提示，以使所述请求人根据所述第二提示缴纳所述第二增收保费金额的保费。