CN107895324A - 保险审核装置和方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种保险审核装置和方法，包括用户终端和保险审核服务器；用户终端和保险审核服务器；用户终端通过网络与保险审核服务器连接；用户终端用于发送投保请求信息至保险审核服务器；投保请求信息包括用户标识信息、保险种类信息、参保行业信息和所属地区信息；保险审核服务器用于对投保请求信息进行审核，得到审核结果，在审核结果满足预设的条件时，根据保险种类信息、参保行业信息、所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将最终承保方式发送至与用户标识信息相对应的用户终端。上述的保险审核装置一方面方便用户提出投保请求，另一方面大大减少了人工的审核，提高了审核效率。

Description

保险审核装置和方法

技术领域

本发明涉及信息系统技术领域，特别是涉及一种保险审核装置和方法。

背景技术

保险是指投保人根据合同约定，向保险人或保险公司支付保险费，保险人或保险公司对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为，其中投保人也可称为保险公司的客户。投保是保险业务中非常关键的步骤，现如今保险公司以及保险种类越来越多，不同保险公司不同种类保险审核方式也是多种多样。为了进行风险控制，保险公司需要对客户的投保请求信息层层审核。

传统的审核方式是将客户信息先由初审员进行审核，并由初审员人工判断是否超过自己的审核权限来确定是否要进一步提交上级审核，直至审核结束。传统审核方式效率非常低下。

发明内容

基于此，有必要针对目前的审核方式效率非常低下的问题，提供一种保险审核装置和方法。

一种保险审核装置，包括：包括：用户终端和保险审核服务器；

所述用户终端通过网络与所述保险审核服务器连接；所述用户终端用于发送投保请求信息至所述保险审核服务器；所述投保请求信息包括用户标识信息、保险种类信息、参保行业信息和所属地区信息；

所述保险审核服务器用于对所述投保请求信息进行审核，得到审核结果，在所述审核结果满足预设的条件时，根据所述保险种类信息、所述参保行业信息、所述所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将所述最终承保方式发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端，其中所述预设的风险调整因子是根据保险行业中各保险类别的历史数据确定的。

上述的保险审核装置，在接收到用户终端发送的投保请求信息后，对投保请求信息进行审核，在审核通过时，根据投保请求信息中的一些相关信息(例如保险的种类和所属地区信息等)以及预设的理赔数据和预设的风险调整因子等来确定最终承保方式，并将最终承保方式发送给相应的用户终端。上述的保险审核装置将用户终端与保险审核服务器创新的连接起来，投保用户只要利用用户终端进行简单操作就可以完成投保的申请(即请求)，而保险审核服务器在接收到投保请求时，就可以对其进行审核，并在审核通过时给出最终的承保方式(例如费率或免赔等)，一方面方便用户提出投保请求，另一方面大大减少了人工的审核，提高了审核效率。

基于上述的保险审核装置，还提供了一种保险审核方法。

一种保险审核方法，包括：

获取用户终端发送的投保请求信息，所述投保请求信息包括用户标识信息、保险种类信息、参保行业信息和所属地区信息；

对所述投保请求信息进行审核，得到审核结果，在所述审核结果满足预设的条件时，根据所述保险种类信息、所述参保行业信息、所述所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将所述最终承保方式发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端，其中所述预设的风险调整因子是根据保险业务中各种类保险的历史数据确定的。

上述的保险审核方法大大减少了人工的审核，提高了审核效率。

附图说明

图1为本发明的保险审核装置在其中一个实施例中的结构示意图；

图2为本发明的保险审核装置在其中一个实施例中的结构示意图；

图3为本发明的保险审核装置在其中一个实施例中的结构示意图；

图4为本发明的保险审核方法在其中一个实施例中的流程示意图。

具体实施方式

下面将结合较佳实施例及附图对本发明的内容作进一步详细描述。显然，下文所描述的实施例仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。应当说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部内容。

图1为本发明的保险审核装置在一个实施例中的流程示意图，如图1所示，本发明实施例中的保险审核装置，包括：用户终端110和保险审核服务器120；用户终端110通过网络与保险审核服务器120连接；用户终端110用于发送投保请求信息至保险审核服务器120。投保请求信息包括用户标识信息、保险种类信息、参保行业信息和所属地区信息。保险审核服务器120用于对投保请求信息进行审核，得到审核结果，在审核结果满足预设的条件时，根据保险种类信息、参保行业信息、所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将最终承保费率免赔发送至与用户标识信息相对应的用户终端110，其中预设的风险调整因子是根据保险行业中各种类保险的历史数据确定的。

具体地，保险审核装置中包括用户终端110和保险审核服务器120，其中用户终端110通过网络与保险审核服务器120连接。用户终端110可以通过访问保险公司的网页或者相关软件等与保险审核服务器120进行通信来办理保险业务以及查询相关信息，例如办理保险理赔等。保险审核服务器120可以是保险公司的服务器，包括处理器、存储器和系统总线等，保险审核服务器120包括存储器和处理器在内的各种系统组件连接到系统总线上。处理器可通过计算机系统中基本的算术和逻辑运算来执行用户终端110的交互数据，而存储器用于临时或永久性存储计算程序或数据(例如，用户终端110的交互数据、后台生成的保险审核数据等)。所述保险审核服务器120可以是由应用服务器和数据库服务器等组成的服务器组。所述保险审核服务器120存储着一系列参保用户个人信息以及参保相关信息等。当用户需要投保时，利用用户终端110发送投保请求信息，其中投保请求信息包括用户标识信息、保险种类信息、参保行业信息、所属地区信息、投保标的风险状况信息和投保标的理赔信息等，保险审核服务器120对接收到的投保请求信息进行审核验证，主要是验证投保请求中相关申请信息是否正确，相关的材料(例如一些相关证明材料、申请材料等)是否齐全，材料中相关信息是否准确、根据投保标的风险状况信息和投保标的理赔信息判断标的风险等级等。在这些信息都验证通过时，保险审核服务器120根据保险种类信息、参保行业信息、所属地区信息、预设的理赔数据以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将最终承保方式发送至与用户标识信息相对应的用户终端，其中预设的风险调整因子是根据保险行业中各种类保险的历史数据确定的。

在本实施例中，预设的条件主要包括投保请求信息准确等。审核后的最终承保方式主要是根据保险种类信息、参保行业信号、所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子整合计算得到最终承保费率条件，其中预设的风险调整因子是根据保险行业中各险种的历史数据(例如上一年度或者历年的各险种的历史理赔数据，预设的保险数据模型是用于计算承保方式的一种保险模型，其中模型种类多样，与保险种类确定，即每一种类型的保险都有对应的一个保险数据模型。

另外，用户的标识信息是可唯一确定用户身份的一种信息，主要用于对用户进行识别和确定，其中用户标识信息为用户登录名、用户身份证号、登陆账号和登陆图像中的一种或多种。该用户标识与用户信息相互关联，使得通过用户标识可获取到对应用户信息。用户信息包括用户的姓名、年龄、联系方式、银行账号和历史理赔信息等。

上述的保险审核装置，在接收到用户终端发送的投保请求信息后，对投保请求信息进行审核，在审核通过时，根据投保请求信息中的一些相关信息(例如保险的种类和所属地区信息等)、预设的保险数据模型以及预设的理赔数据和预设的风险调整因子等来确定最终承保方式，并将最终承保方式发送给相应的用户终端。上述的保险审核装置将用户终端与保险审核服务器创新的连接起来，投保用户只要利用用户终端进行简单操作就可以完成投保的申请(即请求)，而保险审核服务器在接收到投保请求时，就可以对其进行审核，并在审核通过时给出最终承保方式，一方面方便用户提出投保请求，另一方面大大减少了人工的审核，提高了审核效率。

在其中一个实施例中，如图2所示，保险审核装置还包括保险审核终端130；

保险审核服务器120还用于在审核结果不满足预设的条件时，将投保请求信息发送至保险审核终端，保险审核终端用于对投保信息进行审核，在审核结果满足预设的审核条件时，根据保险种类信息、参保行业信息、所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将最终承保方式通过保险审核服务器发送至与用户标识信息相对应的用户终端110。

具体地，保险审核装置还可以包括保险审核终端130，其中保险审核装置130通过网络与保险审核服务器120连接，在保险审核服务器120无法根据投保请求确定最终承保方式时(即在审核结果不满足预设的条件)，将投保请求信息发送至报审核终端130，保险工作人员可以利用保险审核终端来对投保请求信息进行审核，在审核通过(即审核结果满足预设的审核条件)时，保险审核终端130根据保险种类信息、参保行业信息、所属地区信息、预设的理赔数据以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将最终承保方式通过保险审核服务器120发送至与用户标识信息相对应的用户终端110。另外，保险工作人员可以利用保险审核终端访问保险公司的网页或者相关软件等与保险审核服务器120进行通信，查询相关信息等。采用保险审核终端130可以进一方便对用户投保请求信息进行审核，大大增加了审核效率。

在其中一个实施例，如图3所示，保险审核终端130包括初级审核终端131、中级审核终端132和高级审核终端133。初级审核终端用于接收保险审核服务器发送的投保请求信息，对投保请求信息进行初级审核，得到初级审核结果；在初级审核结果满足预设的初级审核条件且初级审核未超过初级审核权限时，根据保险种类信息、参保行业信息、所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将最终承保方式通过保险审核服务器发送至与用户标识信息相对应的用户终端。

中级审核终端132用于在初级审核超过初级审核权限时，接收初级审核终端发送的投保请求信息，并对投保请求信息进行中级审核，得到中级审核结果；在中级审核结果满足预设的中级审核条件且中级审核未超过中级审核权限时，根据保险种类信息、参保行业信息、所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将最终承保方式通过保险审核服务器发送至与用户标识信息相对应的用户终端。

高级审核终端133用于在中级审核超过中级审核权限时，接收中级审核终端发送的投保请求信息，并对投保请求信息进行高级审核，得到高级审核结果；在高级审核结果满足预设的高级审核条件时，根据保险种类信息、参保行业信息、所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将最终承保方式通过保险审核服务器发送至与用户标识信息相对应的用户终端。

具体地，保险审核终端130可以包括初级审核终端131、中级审核终端132和高级审核终端133。审核权限是指每一级审核终端都有对应的审核权限，即初级审核终端具有初级审核权限；中级审核终端具有中级审核权限；高级审核终端具有高级审核权限，每一级审核终端只有在相应的审核未超过自身的审核权限时，才能确定最终承保方式，给出相应承保方案。在初级审核终端131在接收到保险审核服务器发送的投保请求信息后，初级审核终端131对投保请求信息进行初级审核，在初级审核结果满足预设的初级审核条件(投保请求信息中的各种信息都正确，即初级审核通过)，且初级审核未超过初级审核权限时，根据投保请求信息中的相关信息确定最终承保方式，并将最终承保方式通过保险审核服务器发送至用户标识信息相对应的用户终端110。

在初级审核超过初级审核权限时，初级审核终端131将投保请求信息发送至中级审核终端132，中级审核终端132对投保请求信息进行中级审核，在审核结果满足预设的中级审核条件(投保请求信息中的各种信息都正确，即中级审核通过)，且中级审核未超过中级审核权限时，根据投保请求信息中的相关信息确定最终承保方式，并将最终承保方式通过保险审核服务器发送至用户标识信息相对应的用户终端110。

在中级审核超过中级审核权限时，中级审核终端132将投保请求信息发送至高级审核终端133，高级审核终端133对投保请求信息进行高级审核，在审核结果满足预设的高级审核条件(投保请求信息中的各种信息都正确，即高级审核通过)时，根据投保请求信息中的相关信息确定最终承保方式，并将最终承保方式通过保险审核服务器发送至用户标识信息相对应的用户终端110。

采用初级审核、中级审核和高级审核的多级审核方式，将不同审核权限的投保请求进行分级审核，保证了投保信息的准确性与承保方案的合规性、风险可控性；而另一方面，不同级别审核权限的保险工作人员在本保险审核装置中进行快速的信息交互，增加了审核效率。

在其中一实施例中，初级审核终端还用于在初级审核结果不满足预设的初级审核条件，将初级审核结果通过保险审核服务器发送至与用户标识信息相对应的用户终端。

具体地，初级审核终端131在初级审核结果不满足预设的初级审核条件实时，即在初级审核未通过时，将初级审核的结果通过保险审核服务器120发送至与用户标识信息相对应的用户终端110，方便用户根据初级审核结果分析审核未通过的原因，从而重新进行投保请求。

在其中一个实施例中，中级审核终端132还用于在中级审核结果不满足预设的中级审核条件时，将中级审核结果通过保险审核服务器120发送至与用户标识信息相对应的用户终端110。

具体地，中级审核终端132在中级审核结果不满足预设的中级审核条件时，即在中级审核未通过时，将中级审核的结果通过保险审核服务器120发送至与用户标识信息相对应的用户终端110，方便用户根据中级审核结果分析审核未通过的原因，从而重新进行投保请求。

在其中一个实施例中，高级审核终端133还用于在高级审核结果不满足预设的高级审核条件时，将高级审核结果通过保险审核服务器120发送至与用户标识信息相对应的用户终端110。

具体地，高级审核终端133在高级审核结果不满足预设的高级审核条件时，即在高级审核未通过时，将高级审核的结果通过保险审核服务器120发送至与用户标识信息相对应的用户终端110，方便用户根据高级审核结果分析审核未通过的原因，从而重新进行投保请求。

在其中一个实施例中，还包括业务员终端；业务员终端用于接收用户端110发送的投保咨询信息，根据投保咨询信息发送投保请求信息至保险审核服务器120。

具体地，保险审核装置还包括，业务员终端主要用于接收用户通过用户终端110发送的一些投保咨询信息，其中投保咨询信息包括投保相关事项信息、投保请求相关的材料等，根据投保咨询信息可以生成相应的投保请求。采用业务员终端可以方便用户采用终端110进行投保相关信息的咨询，一方面用户终端110可以根据咨询的信息发送投保请求信息到保险审核服务器120，以防用户发送投保请求信息时的一些错误，减少了修改的步骤。另一方面，业务员终端可以根据用户发送的投保咨询信息生成对应的投保请求，发送给保险审核服务器120，减少了用户终端110的操作。

在其中一个实施例中，用户终端110包括：投保请求信息生成模块和第一通信模块；投保信息生成模块用于生成投保请求信息；第一通信模块112用于将投保请求信息发送至保险审核服务器120。

具体地，用户利用用户终端110点击投保信息生成模块，投保信息生成模块显示相应的投保信息的模板，用于根据投保信息的模板填写相关资料，生成相应的投保请求信息，然后通过第一通信模块将投保请求信息发送至保险审核服务器120。

应当理解，上述的投保请求信息生成方式并不唯一，也可以采用本领域常用的请求信息生成方式。

在其中一个实施例中，用户终端110还包括投保咨询信息生成模块和第二通信模块；投保咨询信息生成模块用于生成投保咨询信息；第二通信模块用于将投保咨询信息发送至业务员终端。

具体地，用户利用用户终端110点击投保咨询信息生成模块，投保咨询信息生成模块显示相应的投保咨询信息的模板，用于根据投保咨询信息的模板填写相关资料，生成相应的投保咨询信息，然后通过第二通信模块将投保咨询信息发送至保险审核服务器120。

应当理解，上述的投保咨询信息生成方式并不唯一，也可以采用本领域常用的咨询信息生成方式。

根据上述本发明的保险审核装置，本发明还提供一种利用所述保险审核装置的保险审核方法，下面结合附图及较佳实施例对本发明的保险审核方法进行详细说明。

如图4所示，在本实施例中，一种保险审核方法，包括：

步骤S110，获取用户终端发送投保请求信息，投保请求信息包括用户标识信息、保险种类信息、参保行业信息和理赔地区信息。

步骤S120，对投保请求信息进行审核，得到审核结果，在审核结果满足预设的条件时，根据保险种类信息、参保行业信息、所属地区理赔信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将最终承保方式发送至与用户标识信息相对应的用户终端，其中预设的风险调整因子是根据保险业务中各保险类别的历史数据确定的。

上述实施例中的保险审核方法，是从保险审核服务器角度撰写的。上述的保险审核方法大大减少了人工的审核，增加了审核效率。

以上实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。

以上实施例仅表达了本发明的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本发明的保护范围。因此，本发明专利的保护范围应以所附权利要求为准。

Claims (10)

1.一种保险审核装置，其特征在于，包括：用户终端和保险审核服务器；

所述用户终端通过网络与所述保险审核服务器连接；所述用户终端用于发送投保请求信息至所述保险审核服务器；所述投保请求信息包括用户标识信息、保险种类信息、参保行业信息和所属地区信息；

所述保险审核服务器用于对所述投保请求信息进行审核，得到审核结果，在所述审核结果满足预设的条件时，根据所述保险种类信息、所述参保行业信息、所述所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将所述最终承保方式发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端，其中所述预设的风险调整因子是根据保险行业中各保险类别的历史数据确定的。

2.根据权利要求1所述的保险审核装置，其特征在于，还包括保险审核终端；

所述保险审核服务器还用于在所述审核结果不满足所述预设的条件时，将所述投保请求信息发送至所述保险审核终端，所述保险审核终端用于对所述投保信息进行审核，在审核结果满足预设的审核条件时，根据所述保险种类信息、所述参保行业信息、所述所属地区信息、所述预设的理赔数据、所述预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将所述最终承保方式通过所述保险审核服务器发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端。

3.根据权利要求2所述的保险审核装置，其特征在于，所述保险审核终端包括初级审核终端、中级审核终端和高级审核终端；

所述初级审核终端用于接收所述保险审核服务器发送的所述投保请求信息，对所述投保请求信息进行初级审核，得到初级审核结果；在所述初级审核结果满足预设的初级审核条件且所述初级审核未超过初级审核权限时，根据所述保险种类信息、所述参保行业信息、所述所属地区信息、所述预设的理赔数据、所述预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将所述最终承保方式通过所述保险审核服务器发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端；

所述中级审核终端用于在所述初级审核超过所述初级审核权限时，接收所述初级审核终端发送的所述投保请求信息，并对所述投保请求信息进行中级审核，得到中级审核结果；在所述中级审核结果满足预设的中级审核条件且所述中级审核未超过中级审核权限时，根据所述保险种类信息、所述参保行业信息、所述所属地区信息、所述预设的理赔数据、所述预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将所述最终承保方式通过所述保险审核服务器发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端；

所述高级审核终端用于在所述中级审核超过所述中级审核权限时，接收所述中级审核终端发送的所述投保请求信息，并对所述投保请求信息进行高级审核，得到高级审核结果；在所述高级审核结果满足预设的高级审核条件时，根据所述保险种类信息、所述参保行业信息、所述所属地区信息、所述预设的理赔数据、所述预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将所述最终承保方式通过所述保险审核服务器发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端。

4.根据权利要求3所述的保险审核装置，其特征在于，所述初级审核终端还用于在所述初级审核结果不满足所述预设的初级审核条件，将所述初级审核结果通过所述保险审核服务器发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端。

5.根据权利要求3所述的保险审核装置，其特征在于，所述中级审核终端还用于在所述中级审核结果不满足所述预设的中级审核条件时，将所述中级审核结果通过所述保险审核服务器发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端。

6.根据权利要求3所述的保险审核装置，其特征在于，所述高级审核终端还用于在所述高级审核结果不满足所述预设的高级审核条件时，将所述高级审核结果通过所述保险审核服务器发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端。

7.根据权利要求1-6任一项所述的保险审核装置，其特征在于，还包括业务员终端；

所述业务员终端用于接收所述用户终端发送的投保咨询信息，根据所述投保咨询信息发送所述投保请求信息至所述保险审核服务器。

8.根据权利要求1-6任一项所述的保险审核装置，其特征在于，所述用户终端包括：投保请求信息生成模块和第一通信模块；

所述投保信息生成模块用于生成所述投保请求信息；

所述第一通信模块用于将所述投保请求信息发送至所述保险审核服务器。

9.根据权利要求7所述的保险审核装置，其特征在于，所述用户终端还包括投保咨询信息生成模块和第二通信模块；

所述投保咨询信息生成模块用于生成所述投保咨询信息；

所述第二通信模块用于将所述投保咨询信息发送至所述业务员终端。

10.一种保险审核方法，其特征在于，包括：

获取用户终端发送的投保请求信息，所述投保请求信息包括用户标识信息、保险种类信息、参保行业信息和所属地区信息；

对所述投保请求信息进行审核，得到审核结果，在所述审核结果满足预设的条件时，根据所述保险种类信息、所述参保行业信息、所述所属地区信息、预设的理赔数据、预设的保险数据模型以及预设的风险调整因子确定最终承保方式，并将所述最终承保方式发送至与所述用户标识信息相对应的所述用户终端，其中所述预设的风险调整因子是根据保险业务中各种类保险的历史数据确定的。