CN110232636A - 一种核保方法和装置 - Google Patents
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Abstract
本发明实施例提供了一种核保方法和装置。本发明涉及大数据技术领域，该方法包括：终端向客户展示预先配置的健康告知书并输出第一提示信息；如果健康信息项目存在异常，则终端输出第二提示信息；终端接收客户填写的补充项后，得到客户完成的健康告知书；终端通过将客户完成的健康告知书与预设数据库中存储的预设核保规则进行比较，判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则；如果客户完成的健康告知书满足预设核保规则，则终端生成保单；如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则终端生成核保函，并向客户推荐可投保的项目。因此，本发明实施例提供的技术方案能够解决现有技术中人工核保效率低的问题。
Description
【技术领域】
本发明涉及大数据技术领域，尤其涉及一种核保方法和装置。
【背景技术】
目前，核保需要业务人员与客户函件沟通处理，根据客户确认信息，业务人员按照手册和经验对存在异常的健康信息项目进行确认，做最终核保决定。因手册中规则较多，业务人员核对不方便；如果手册规则更新，业务人员需要一定的时间熟悉新的规则，费时费力，效率低。
因此，目前存在人工核保效率低的问题。
【发明内容】
有鉴于此，本发明实施例提供了一种核保方法和装置，用以解决现有技术人工核保效率低的问题。
一方面，本发明实施例提供了一种核保方法，所述方法包括：终端向客户展示预先配置的健康告知书并输出第一提示信息，所述第一提示信息用于提示所述客户填写所述健康告知书中的健康信息项目；所述终端判断所述客户在所述健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常；如果所述健康信息项目存在异常，则所述终端输出第二提示信息，所述第二提示信息用于提示所述客户填写所述健康告知书中的所述健康信息项目的补充项；所述终端接收所述客户填写的所述补充项后，得到所述客户完成的所述健康告知书；所述终端通过将所述客户完成的所述健康告知书与所述预设数据库中存储的预设核保规则进行比较，判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足所述预设核保规则；如果所述客户完成的所述健康告知书满足所述预设核保规则，则所述终端生成保单；如果所述客户完成的所述健康告知书不满足所述预设核保规则，则所述终端生成核保函，并向所述客户推荐可投保的项目。
进一步地，在所述终端向客户展示预先配置的健康告知书之前，所述方法还包括：所述终端获取所述客户的投保单；所述终端从所述客户的所述投保单中查找所述客户的投保险种；所述终端根据所述投保险种生成对应的所述健康告知书。
进一步地，在所述判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足所述预设核保规则之前，所述方法还包括：所述终端获取多个已处理投保单；所述终端根据所述多个已处理投保单确定投保险种；所述终端根据所述投保险种获取基本投保规则；所述终端根据所述多个已处理投保单的核保结果得到点评规则；所述终端将所述点评规则与所述基本投保规则进行合并，得到所述预设核保规则。
进一步地，所述如果所述客户完成的所述健康告知书不满足所述预设核保规则，则所述终端生成核保函，并向所述客户推荐可投保的项目，包括：如果所述客户完成的所述健康告知书不满足所述预设核保规则，则所述终端生成所述核保函，并将所述客户完成的所述健康告知书与候选投保项目的核保规则进行比对；所述终端判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足所述候选投保项目的核保规则；如果所述客户完成的所述健康告知书满足某个候选投保项目的核保规则，则所述终端将满足条件的候选投保项目作为建议投保项目；所述终端向所述客户发送所述核保函，并向所述客户推荐所述建议投保项目。
进一步地，在所述终端判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足所述候选投保项目的核保规则之后，所述方法还包括：如果所述客户完成的所述健康告知书不满足任意一个候选投保项目的核保规则，则所述终端确定无建议投保项目向所述客户推荐；所述终端查看所述核保函中是否存在拒保信息；如果所述核保函中存在所述拒保信息，则所述终端存储所述客户的拒保记录；所述终端存储所述客户的拒保记录之后，如果在预设时间内接收到所述客户的投保单，则直接拒保。
一方面，本发明实施例提供了一种核保装置，所述装置包括：展示单元，用于向客户展示预先配置的健康告知书并提示所述客户填写所述健康告知书中的健康信息项目；第一判断单元，用于判断所述客户在所述健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常；提示单元，用于如果所述健康信息项目存在异常，则提示所述客户填写所述健康告知书中的所述健康信息项目的补充项；第一接收单元，用于接收所述客户填写的所述补充项后，得到所述客户完成的所述健康告知书；第二判断单元，用于判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足预设核保规则；第一生成单元，用于如果所述客户完成的所述健康告知书满足所述预设核保规则，则生成保单；第二生成单元，用于如果所述客户完成的所述健康告知书不满足所述预设核保规则，则生成核保函，并向所述客户推荐可投保的项目。
进一步地，所述装置还包括：第一获取单元，用于在所述展示单元向客户展示预先配置的健康告知书之前，获取所述客户的投保单；第一查找单元，用于从所述客户的所述投保单中查找所述客户的投保险种；第三生成单元，用于根据所述投保险种生成对应的所述健康告知书。
进一步地，所述装置还包括：第二获取单元，用于在所述第二判断单元判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足预设核保规则之前，获取多个已处理投保单；第一确定单元，用于根据所述多个已处理投保单确定投保险种；第三获取单元，用于根据所述投保险种获取基本投保规则；第二确定单元，用于根据所述多个已处理投保单的核保结果得到点评规则；第三确定单元，用于将所述点评规则与所述基本投保规则进行合并，得到所述预设核保规则。
进一步地，所述第二生成单元包括：生成模块，用于如果所述客户完成的所述健康告知书不满足所述预设核保规则，则生成所述核保函，并将所述客户完成的所述健康告知书与候选投保项目的核保规则进行比对；判断模块，用于判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足所述候选投保项目的核保规则；确定模块，用于如果所述客户完成的所述健康告知书满足某个候选投保项目的核保规则，则将满足条件的候选投保项目作为建议投保项目；推荐模块，用于向所述客户发送所述核保函，并向所述客户推荐所述建议投保项目。
进一步地，所述装置还包括：第四确定单元，用于在所述判断模块判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足所述候选投保项目的核保规则之后，如果所述客户完成的所述健康告知书不满足任意一个候选投保项目的核保规则，则确定无建议投保项目向所述客户推荐；第二查找单元，用于查看所述核保函中是否存在拒保信息；存储单元，用于如果所述核保函中存在所述拒保信息，则存储所述客户的拒保记录；第二接收单元，用于存储所述客户的拒保记录之后，如果在预设时间内接收到所述客户的投保单，则直接拒保。
一方面，本发明实施例提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，其中，在所述程序运行时控制终端执行上述的核保方法，其中，所述终端为所述存储介质所在设备。
一方面，本发明实施例提供了一种终端，包括存储器和处理器，所述存储器用于存储包括程序指令的信息，所述处理器用于控制程序指令的执行，所述程序指令被处理器加载并执行时实现上述的核保方法的步骤。
在本发明实施例中，向客户展示预先配置的健康告知书并提示客户填写健康告知书中的健康信息项目，判断客户在健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常，如果健康信息项目存在异常，则提示客户填写健康告知书中的健康信息项目的补充项，接收客户填写的补充项后，得到客户完成的健康告知书，判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则，如果客户完成的健康告知书满足预设核保规则，则生成保单，如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则生成核保函，并向客户推荐可投保的项目，避免了业务人员按照手册和经验对存在异常的健康信息项目进行确认做最终核保决定的过程，即使核保规则较多或者核保规则更新，也能快速高效核保，从而解决了现有技术人工核保效率低的问题，提高了核保效率。
【附图说明】
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。
图1是根据本发明实施例一种可选的核保方法的流程图；
图2是根据本发明实施例一种可选的核保装置的示意图；
图3是本发明实施例提供的一种可选的终端的示意图。
【具体实施方式】
为了更好的理解本发明的技术方案，下面结合附图对本发明实施例进行详细描述。
应当明确，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。
在本发明实施例中使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本发明。在本发明实施例和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。
应当理解，本文中使用的术语“和/或”仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。
图1是根据本发明实施例一种可选的核保方法的流程图，本方法由手机、平板、电脑等终端执行，如图1所示，该方法包括：
步骤S104，终端向客户展示预先配置的健康告知书并输出第一提示信息，第一提示信息用于提示客户填写健康告知书中的健康信息项目。
步骤S106，终端判断客户在健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常。
步骤S108，如果健康信息项目存在异常，则终端输出第二提示信息，第二提示信息用于提示客户填写健康告知书中的健康信息项目的补充项。
步骤S110，终端接收客户填写的补充项后，得到客户完成的健康告知书。
步骤S112，终端通过将客户完成的健康告知书与预设数据库中存储的预设核保规则进行比较，判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则。
步骤S114，如果客户完成的健康告知书满足预设核保规则，则终端生成保单。
步骤S116，如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则终端生成核保函，并向客户推荐可投保的项目。
健康告知书指保险公司在接受客户投保申请时，要求客户填写的关于被保险人的健康状况说明书。保险公司根据被保险人的身体健康状况，对被保险人的预期死亡率、残疾率、发病率及其他保险事故预期发生率进行分类、筛选，进而决定是否承保及承保条件，也就是以被保险人身体状况对未来的影响为考虑重点。
配置健康告知书中健康信息项目的补充项，是指如果健康信息项目存在异常时，展示给客户需要补充相关的健康异常信息的配置项，补充的健康异常信息包括：患病起始时间、最近诊治时间、接受的检查和治疗、诊断结果、目前状况(痊愈、缓解、不变、严重)。比如被保险人有脂肪肝，则后面需要配置的补充信息包括是否是酒精性脂肪肝，是否是重度脂肪肝，肝功能检测值是正常值的几倍。
在本发明实施例中，向客户展示预先配置的健康告知书并提示客户填写健康告知书中的健康信息项目，判断客户在健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常，如果健康信息项目存在异常，则提示客户填写健康告知书中的健康信息项目的补充项，接收客户填写的补充项后，得到客户完成的健康告知书，判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则，如果客户完成的健康告知书满足预设核保规则，则生成保单，如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则生成核保函，并向客户推荐可投保的项目，避免了业务人员按照手册和经验对存在异常的健康信息项目进行确认做最终核保决定的过程，即使核保规则较多或者核保规则更新，也能快速高效核保，从而解决了现有技术人工核保效率低的问题，提高了核保效率。
可选地，在终端向客户展示预先配置的健康告知书之前，方法还包括：终端获取客户的投保单；终端从客户的投保单中查找客户的投保险种；终端根据投保险种生成对应的健康告知书。
在客户投保的投保单中包含了具体的投保险种，不同的投保险种对应的健康告知书不同，所以在向客户展示健康告知书之前，需要获取客户的投保险种。
例如，客户投保为团体健康保险，则客户收到的健康告知书就是团体保险个人健康告知书；客户投保为个人健康保险，则客户收到的健康告知书就是个人健康告知书。健康告知书中至少包括：个人基本信息、近五年是否因受伤或生病住院治疗七日以上、是否患有疾病接收医师治疗或用药、是否有残疾。不同的险种对应的健康告知书具体内容不同，而且不同的保险公司同一险种对应的健康告知书具体内容也不同。例如：保险公司A的养老保险的团体保险个人健康告知书中有以下内容：“近两年内有无因患病不能全勤工作或减轻工作量？”，而保险公司B的养老保险的团体保险个人健康告知书中无以下内容：“近两年内有无因患病不能全勤工作或减轻工作量？”
可选地，在判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则之前，方法还包括：终端获取多个已处理投保单；终端根据多个已处理投保单确定投保险种；终端根据投保险种获取基本投保规则；终端根据多个已处理投保单的核保结果得到点评规则；终端将点评规则与基本投保规则进行合并，得到预设核保规则。
预设核保规则包括基本投保规则和点评规则，基本投保规则是保险公司制定的与投保险种对应的基本规则，点评规则是基于近几年已处理投保单的处理结果总结所得到的，具体地，需要获取预设时间内同种保险中的疾病发生率、疾病发生程度、保单赔偿额度。比如，对于C类保险，对于乙肝病毒携带、大小三阳项中，被保险人未被诊断为乙型肝炎但是有大三阳、肝功能正常，经验较多的保险业务人员认为此情况导致保单赔偿的概率只有0.1％，根据风险测评认为加费33％即可承保，但是对于无经验的保险从业人员对此类情况会直接拒保，因此在确定点评规则时，选取的已处理投保单的业务处理人员的工作经验是主要参考的因素之一，该方法得到的点评规则考虑更全面、准确度更高。
可选地，如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则终端生成核保函，并向客户推荐可投保的项目，包括：如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则终端生成核保函，并将客户完成的健康告知书与候选投保项目的核保规则进行比对；终端判断客户完成的健康告知书是否满足候选投保项目的核保规则；如果客户完成的健康告知书满足某个候选投保项目的核保规则，则终端将满足条件的候选投保项目作为建议投保项目；终端向客户发送核保函，并向客户推荐建议投保项目。
当客户的健康告知书中存在异常的健康项目时，判断异常的健康项目的补充信息是否满足预设核保规则，如果异常的健康项目的补充信息不满足预设核保规则，则生成对应的核保函，并根据异常的健康项目的补充信息查找可以推荐的候选投保项目，具体地，客户投保项目为A，当客户患有X疾病时，则生成的投保函可以为：如果客户继续投保项目A，则需要增加费用或者降低赔偿率，同时推荐投保项目B，如果客户投保项目B，则患有X疾病的异常健康信息不在投保项目B的核保规则范围内，可生成保单，此时，客户可根据核保函中的推荐选择更合适的投保项目B。
生成的核保函包括要求客户体检、加费、延期甚至拒保。例如：1、对于寿险和重疾险，EM>150％的定期寿险和重大疾病保险拒保，EM>200％则终身寿险的拒保；2、无寿险责任的年金险不做条件承保决定，患有严重疾病的被保险人不得投保；3、短期医疗险按重大疾病评点：30％≤EM≤100％按EM值加费，局限性的疾病做责任免除，EM>100％拒保。EM称额外死亡率，即缺陷体人群死亡指数(TM)减去生命表中人群死亡指数(规定为1)后的值。
向客户发送核保函和建议投保项目，使得在客户完成的健康告知书不满足预设核保规则的情况下，客户可以根据实际情况选择合适的投保项目，非常人性化，提升了客户的体验。
可选地，在终端判断客户完成的健康告知书是否满足候选投保项目的核保规则之后，方法还包括：如果客户完成的健康告知书不满足任意一个候选投保项目的核保规则，则终端确定无建议投保项目向客户推荐；终端查看核保函中是否存在拒保信息；如果核保函中存在拒保信息，则终端存储客户的拒保记录；终端存储客户的拒保记录之后，如果在预设时间内接收到客户的投保单，则直接拒保。
当客户的健康告知书中健康项存在异常时，将会根据异常项的补充信息推荐候选投保项目，如果健康告知书不满足任何一个候选投保项目的核保规则，且生成的核保函中包含了拒保信息，则确定该客户的健康状况暂时不适宜投保任何项目，且存储该客户的拒保记录。预设时间可以为几个月、一年、两年等，可以根据实际需要设置。在预设时间内，如果发现该客户的投保单，则直接拒保，例如，如果保险公司规定客户在拒保后的一年内都不可以投保，一年后可以继续投保，则获取客户的投保单后，查找客户是否有拒保记录；如果有该客户的拒保记录，则判断拒保记录时间是否在一年内；如果拒保记录时间已经大于一年，则继续正常的核保流程；如果拒保记录时间在一年内，则直接拒保，因此，存储客户拒保记录的方式可以提高核保的效率。
在本发明实施例中，将核保流程智能化，简化了核保程序，且核保结果可以实时快速获取，提高了客户的体验满意度；同时对于健康信息项目存在异常时加入详细的补充项配置和核保规则，避免了保险业务人员因主观因素造成核保结果不客观的问题，使核保结果更客观。
图2是根据本发明实施例一种可选的核保装置的示意图，该装置用于执行上述核保方法，该装置应用于手机、平板、电脑等终端。如图2所示，该装置包括：展示单元20、第一判断单元21、提示单元22、第一接收单元23、第二判断单元24、第一生成单元25、第二生成单元26。
展示单元20，用于向客户展示预先配置的健康告知书并提示客户填写健康告知书中的健康信息项目。
第一判断单元21，用于判断客户在健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常。
提示单元22，用于如果健康信息项目存在异常，则提示客户填写健康告知书中的健康信息项目的补充项。
第一接收单元23，用于接收客户填写的补充项后，得到客户完成的健康告知书。
第二判断单元24，用于判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则。
第一生成单元25，用于如果客户完成的健康告知书满足预设核保规则，则生成保单。
第二生成单元26，用于如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则生成核保函，并向客户推荐可投保的项目。
健康告知书指保险公司在接受客户投保申请时，要求客户填写的关于被保险人的健康状况说明书。保险公司根据被保险人的身体健康状况，对被保险人的预期死亡率、残疾率、发病率及其他保险事故预期发生率进行分类、筛选，进而决定是否承保及承保条件，也就是以被保险人身体状况对未来的影响为考虑重点。
配置健康告知书中健康信息项目的补充项，是指如果健康信息项目存在异常时，展示给客户需要补充相关的健康异常信息的配置项，补充的健康异常信息包括：患病起始时间、最近诊治时间、接受的检查和治疗、诊断结果、目前状况(痊愈、缓解、不变、严重)。比如被保险人有脂肪肝，则后面需要配置的补充信息包括是否是酒精性脂肪肝，是否是重度脂肪肝，肝功能检测值是正常值的几倍。
在本发明实施例中，向客户展示预先配置的健康告知书并提示客户填写健康告知书中的健康信息项目，判断客户在健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常，如果健康信息项目存在异常，则提示客户填写健康告知书中的健康信息项目的补充项，接收客户填写的补充项后，得到客户完成的健康告知书，判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则，如果客户完成的健康告知书满足预设核保规则，则生成保单，如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则生成核保函，并向客户推荐可投保的项目，避免了业务人员按照手册和经验对存在异常的健康信息项目进行确认做最终核保决定的过程，即使核保规则较多或者核保规则更新，也能快速高效核保，从而解决了现有技术人工核保效率低的问题，提高了核保效率。
可选地，装置还包括：第一获取单元、第一查找单元、第三生成单元。第一获取单元，用于在展示单元20向客户展示预先配置的健康告知书之前，获取客户的投保单。第一查找单元，用于从客户的投保单中查找客户的投保险种。第三生成单元，用于根据投保险种生成对应的健康告知书。
可选地，装置还包括：第二获取单元、第一确定单元、第三获取单元、第二确定单元、第三确定单元。第二获取单元，用于在第二判断单元24判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则之前，获取多个已处理投保单。第一确定单元，用于根据多个已处理投保单确定投保险种。第三获取单元，用于根据投保险种获取基本投保规则。第二确定单元，用于根据多个已处理投保单的核保结果得到点评规则。第三确定单元，用于将点评规则与基本投保规则进行合并，得到预设核保规则。
可选地，第二生成单元26包括：生成模块、判断模块、确定模块、推荐模块。生成模块，用于如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则生成核保函，并将客户完成的健康告知书与候选投保项目的核保规则进行比对。判断模块，用于判断客户完成的健康告知书是否满足候选投保项目的核保规则。确定模块，用于如果客户完成的健康告知书满足某个候选投保项目的核保规则，则将满足条件的候选投保项目作为建议投保项目。推荐模块，用于向客户发送核保函，并向客户推荐建议投保项目。
可选地，装置还包括：第四确定单元、第二查找单元、存储单元、第二接收单元。第四确定单元，用于在判断模块判断客户完成的健康告知书是否满足候选投保项目的核保规则之后，如果客户完成的健康告知书不满足任意一个候选投保项目的核保规则，则确定无建议投保项目向客户推荐。第二查找单元，用于查看核保函中是否存在拒保信息。存储单元，用于如果核保函中存在拒保信息，则存储客户的拒保记录。第二接收单元，用于存储客户的拒保记录之后，如果在预设时间内接收到客户的投保单，则直接拒保。
一方面，本发明实施例提供了一种存储介质，存储介质包括存储的程序，存储介质所在设备为终端，其中，在程序运行时控制上述终端执行以下步骤：向客户展示预先配置的健康告知书并提示客户填写健康告知书中的健康信息项目；判断客户在健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常；如果健康信息项目存在异常，则提示客户填写健康告知书中的健康信息项目的补充项；接收客户填写的补充项后，得到客户完成的健康告知书；判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则；如果客户完成的健康告知书满足预设核保规则，则生成保单；如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则生成核保函，并向客户推荐可投保的项目。
可选地，在程序运行时控制上述终端还执行以下步骤：在向客户展示健康告知书之前，获取客户的投保单；从客户的投保单中查找客户的投保险种；根据投保险种生成对应的健康告知书。
可选地，在程序运行时控制上述终端还执行以下步骤：在判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则之前，获取多个已处理投保单；根据多个已处理投保单确定投保险种；根据投保险种获取基本投保规则；根据多个已处理投保单的核保结果得到点评规则；将点评规则与基本投保规则进行合并，得到预设核保规则。
可选地，在程序运行时控制上述终端还执行以下步骤：如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则生成核保函，并将客户完成的健康告知书与候选投保项目的核保规则进行比对；判断客户完成的健康告知书是否满足候选投保项目的核保规则；如果客户完成的健康告知书满足某个候选投保项目的核保规则，则将满足条件的候选投保项目作为建议投保项目；向客户发送核保函，并向客户推荐建议投保项目。
可选地，在程序运行时控制上述终端还执行以下步骤：在判断客户完成的健康告知书是否满足候选投保项目的核保规则之后，如果客户完成的健康告知书不满足任意一个候选投保项目的核保规则，则确定无建议投保项目向客户推荐；查看核保函中是否存在拒保信息；如果核保函中存在拒保信息，则存储客户的拒保记录；存储客户的拒保记录之后，如果在预设时间内接收到客户的投保单，则直接拒保。
一方面，本发明实施例提供了一种终端，包括存储器和处理器，存储器用于存储包括程序指令的信息，处理器用于控制程序指令的执行，程序指令被处理器加载并执行时实现以下步骤：向客户展示预先配置的健康告知书并提示客户填写健康告知书中的健康信息项目；判断客户在健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常；如果健康信息项目存在异常，则提示客户填写健康告知书中的健康信息项目的补充项；接收客户填写的补充项后，得到客户完成的健康告知书；判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则；如果客户完成的健康告知书满足预设核保规则，则生成保单；如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则生成核保函，并向客户推荐可投保的项目。
可选地，程序指令被处理器加载并执行时还实现以下步骤：在向客户展示健康告知书之前，获取客户的投保单；从客户的投保单中查找客户的投保险种；根据投保险种生成对应的健康告知书。
可选地，程序指令被处理器加载并执行时还实现以下步骤：在判断客户完成的健康告知书是否满足预设核保规则之前，获取多个已处理投保单；根据多个已处理投保单确定投保险种；根据投保险种获取基本投保规则；根据多个已处理投保单的核保结果得到点评规则；将点评规则与基本投保规则进行合并，得到预设核保规则。
可选地，程序指令被处理器加载并执行时还实现以下步骤：如果客户完成的健康告知书不满足预设核保规则，则生成核保函，并将客户完成的健康告知书与候选投保项目的核保规则进行比对；判断客户完成的健康告知书是否满足候选投保项目的核保规则；如果客户完成的健康告知书满足某个候选投保项目的核保规则，则将满足条件的候选投保项目作为建议投保项目；向客户发送核保函，并向客户推荐建议投保项目。
可选地，程序指令被处理器加载并执行时还实现以下步骤：在判断客户完成的健康告知书是否满足候选投保项目的核保规则之后，如果客户完成的健康告知书不满足任意一个候选投保项目的核保规则，则确定无建议投保项目向客户推荐；查看核保函中是否存在拒保信息；如果核保函中存在拒保信息，则存储客户的拒保记录；存储客户的拒保记录之后，如果在预设时间内接收到客户的投保单，则直接拒保。
图3是本发明实施例提供的一种终端的示意图。如图3所示，该实施例的终端50包括：处理器51、存储器52以及存储在存储器52中并可在处理器51上运行的计算机程序53，该计算机程序53被处理器51执行时实现实施例中的核保方法，为避免重复，此处不一一赘述。或者，该计算机程序被处理器51执行时实现实施例中核保装置中各模型/单元的功能，为避免重复，此处不一一赘述。
终端50可以是手机、平板、电脑等设备。终端可包括，但不仅限于，处理器51、存储器52。本领域技术人员可以理解，图3仅仅是终端50的示例，并不构成对终端50的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件，例如终端还可以包括输入输出设备、网络接入设备、总线等。
所称处理器51可以是中央处理单元(Central Processing Unit，CPU)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(Digital Signal Processor，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现场可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。
存储器52可以是终端50的内部存储单元，例如终端50的硬盘或内存。存储器52也可以是终端50的外部存储设备，例如终端50上配备的插接式硬盘，智能存储卡(SmartMedia Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。进一步地，存储器52还可以既包括终端50的内部存储单元也包括外部存储设备。存储器52用于存储计算机程序以及终端所需的其他程序和数据。存储器52还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。
所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。
在本发明所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如，多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。
所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。
另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能单元的形式实现。
上述以软件功能单元的形式实现的集成的单元，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。上述软件功能单元存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机装置(可以是个人计算机，服务器，或者网络装置等)或处理器(Processor)执行本发明各个实施例所述方法的部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(Read-Only Memory，ROM)、随机存取存储器(Random Access Memory，RAM)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明保护的范围之内。
Claims (10)
1.一种核保方法，其特征在于，所述方法包括：
终端向客户展示预先配置的健康告知书并输出第一提示信息，所述第一提示信息用于提示所述客户填写所述健康告知书中的健康信息项目；
所述终端判断所述客户在所述健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常；
如果所述健康信息项目存在异常，则所述终端输出第二提示信息，所述第二提示信息用于提示所述客户填写所述健康告知书中的所述健康信息项目的补充项；
所述终端接收所述客户填写的所述补充项后，得到所述客户完成的所述健康告知书；
所述终端通过将所述客户完成的所述健康告知书与所述预设数据库中存储的预设核保规则进行比较，判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足所述预设核保规则；
如果所述客户完成的所述健康告知书满足所述预设核保规则，则所述终端生成保单；
如果所述客户完成的所述健康告知书不满足所述预设核保规则，则所述终端生成核保函，并向所述客户推荐可投保的项目。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述终端向客户展示预先配置的健康告知书之前，所述方法还包括：
所述终端获取所述客户的投保单；
所述终端从所述客户的所述投保单中查找所述客户的投保险种；
所述终端根据所述投保险种生成对应的所述健康告知书。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足所述预设核保规则之前，所述方法还包括：
所述终端获取多个已处理投保单；
所述终端根据所述多个已处理投保单确定投保险种；
所述终端根据所述投保险种获取基本投保规则；
所述终端根据所述多个已处理投保单的核保结果得到点评规则；
所述终端将所述点评规则与所述基本投保规则进行合并，得到所述预设核保规则。
4.根据权利要求1至3任一项所述的方法，其特征在于，所述如果所述客户完成的所述健康告知书不满足所述预设核保规则，则所述终端生成核保函，并向所述客户推荐可投保的项目，包括：
如果所述客户完成的所述健康告知书不满足所述预设核保规则，则所述终端生成所述核保函，并将所述客户完成的所述健康告知书与候选投保项目的核保规则进行比对；
所述终端判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足所述候选投保项目的核保规则；
如果所述客户完成的所述健康告知书满足某个候选投保项目的核保规则，则所述终端将满足条件的候选投保项目作为建议投保项目；
所述终端向所述客户发送所述核保函，并向所述客户推荐所述建议投保项目。
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，在所述终端判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足所述候选投保项目的核保规则之后，所述方法还包括：
如果所述客户完成的所述健康告知书不满足任意一个候选投保项目的核保规则，则所述终端确定无建议投保项目向所述客户推荐；
所述终端查看所述核保函中是否存在拒保信息；
如果所述核保函中存在所述拒保信息，则所述终端存储所述客户的拒保记录；
所述终端存储所述客户的拒保记录之后，如果在预设时间内接收到所述客户的投保单，则直接拒保。
6.一种核保装置，其特征在于，所述装置包括：
展示单元，用于向客户展示预先配置的健康告知书并提示所述客户填写所述健康告知书中的健康信息项目；
第一判断单元，用于判断所述客户在所述健康告知书中填写的健康信息项目是否存在异常；
提示单元，用于如果所述健康信息项目存在异常，则提示所述客户填写所述健康告知书中的所述健康信息项目的补充项；
第一接收单元，用于接收所述客户填写的所述补充项后，得到所述客户完成的所述健康告知书；
第二判断单元，用于判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足预设核保规则；
第一生成单元，用于如果所述客户完成的所述健康告知书满足所述预设核保规则，则生成保单；
第二生成单元，用于如果所述客户完成的所述健康告知书不满足所述预设核保规则，则生成核保函，并向所述客户推荐可投保的项目。
7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述装置还包括：
第一获取单元，用于在所述展示单元向客户展示预先配置的健康告知书之前，获取所述客户的投保单；
第一查找单元，用于从所述客户的所述投保单中查找所述客户的投保险种；
第三生成单元，用于根据所述投保险种生成对应的所述健康告知书。
8.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述装置还包括：
第二获取单元，用于在所述第二判断单元判断所述客户完成的所述健康告知书是否满足预设核保规则之前，获取多个已处理投保单；
第一确定单元，用于根据所述多个已处理投保单确定投保险种；
第三获取单元，用于根据所述投保险种获取基本投保规则；
第二确定单元，用于根据所述多个已处理投保单的核保结果得到点评规则；
第三确定单元，用于将所述点评规则与所述基本投保规则进行合并，得到所述预设核保规则。
9.一种存储介质，其特征在于，所述存储介质包括存储的程序，其中，在所述程序运行时控制终端执行权利要求1至5中任意一项所述的核保方法，其中，所述终端为所述存储介质所在设备。
10.一种终端，包括存储器和处理器，所述存储器用于存储包括程序指令的信息，所述处理器用于控制程序指令的执行，其特征在于：所述程序指令被处理器加载并执行时实现权利要求1至5任意一项所述的核保方法的步骤。
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