CN101103383A - 可采用优惠券立即远程再充值的预付支付卡 - Google Patents

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Abstract

本发明适用于可再充值支付卡领域。本发明适用于通过由和商家进行交易的某个金融中介机构提供的预付银行卡进行支付的支付方法，该方法包括诸再充值步骤，这些再充值步骤包括在管理服务器上修改与该银行卡持卡人的可用余额有关的信息，其特征在于：再充值由预付优惠券的中介机构执行，与该优惠券相关联的是某个唯一标识号，与该优惠券对应的是某个预定金额；上述管理服务器还包括某个数据库，该数据库存储了诸唯一优惠券号以及与诸优惠券对应的有效性状态和价值；在该方法中，上述诸再充值步骤包括：将上述优惠券标识符和上述银行卡标识符传输到上述管理服务器的步骤；由上述管理服务器确认所接收到的优惠券标识符的有效性的步骤；确定与该优惠券相关联的金额的数量的步骤；修改已消费优惠券的有效性状态的步骤；更新上述银行卡的账户余额的步骤。

Description

可采用优惠券立即远程再充值的预付支付卡
本发明适用于可再充值支付卡的领域。
更具体地讲，本发明适用于能够在综合银行网络中使用的、为预付银行卡再充值的方法、预付优惠券和系统。
目前已经存在可再充值银行卡的解决方案。本发明提出采用预付优惠券来简化再充值手段并加速再充值过程。
在某些形式的银行业系统中，特别是在美国，金融中介机构管理一组与支付卡和持卡人相关联的虚拟银行账户。图1表示这种系统中的传统支付模式。
该金融中介机构管理一组属于持有人(A，B，C，...)的账户(11)。该中介机构使在某家银行(2)中开设的某个个人账户(21)生效。
在借助持有人(A，B，C，...)的卡与某位商家(3)进行支付操作期间，支付终端(EPT)(31)向该商家银行(4)传输与该交易有关的信息(32)，即该交易金额和该银行卡号。
银行(4)按该交易金额存入该商家账户(41)，然后向与该支付卡相关联的银行(2)传输该交易信息(金额、卡号和要被存入的商家账号)。
卡号由一系列数字“XXXX YYYY ZZZZ ZZZZ”组成。举例来说，前四位数字“XXXX”用来识别进行传输(33)的中介机构银行。随后四位数字“YYYY”能够识别银行(2)内的中介机构账户。该中介机构的所有客户使前几位数字“XXXX YYYY”完全相同的某张支付卡生效，以便允许执行涉及该中介机构的银行账户(21)的交易。
接收该交易信息(33)(为账户(41)从卡“XXXX YYYY ZZZZZZZZ”扣除的金额)的银行(2)从账户“YYYY”取款，并通报(34)由客户“ZZZZ ZZZZ”执行的交易的中介机构方。
该中介机构在数据库中更新与卡“ZZZZ ZZZZ”相关联的账户余额。该支付持卡人的账户是独特的虚拟账户：在银行里不存在每个持卡人的特定账户，而是有一个属于该中介机构的单独账户(21)，持卡人的账户(11)由该金融中介机构以某种虚拟方式进行管理。
本发明是在支付卡就是可再充值预付卡的背景框架下实现的。
现在已经有了这样的银行卡。特别是在美国，能够通过向该金融中介机构寄一张支票来为某个虚拟账户补充存款，该中介机构在3至7天内将钱存入与该支票签发人相关联的虚拟账户。但对需要立即在其账户存款的持卡人，这种解决方法不能令人满意。
从国际专利申请WO 03/079 159(Euronet Worldwide：全球欧洲计算机网)也知道一种通过预付账户卡进行支付并为这些预付账户补充存款的方法和系统。为与该卡相关联的账户进行再充值(下面所用的“为卡再充值”具有相同的含义)是由众多销售点中可以使用的终端的中介机构执行的。不过，这种解决方法不能为卡进行远程再充值，因为该卡必须插入该终端才能执行它的存款补充。
从美国专利US 6,473,500(MasterCard)和PCT专利申请WO01/009/853(Software.com)还知道其他为预付银行卡再充值的方法。不过所提出的所有这些方法也都需要使用终端。
本发明的目的是通过提出由某种预付优惠券的中介机构来为预付银行卡再充值(即为相关联的账户充值)的方法、预付优惠券和系统来克服先有技术的缺点，这种预付优惠券可以从其中安装了该卡所属的银行网络的所有网点上的大量转销商处获得。
客户从该金融中介机构或他们的属于全球公共银行网络的银行购买预付支付卡(譬如Visa或MasterCard(商标)卡)，这些卡可以通过在核准的自动配售机网络中出售的刮擦优惠券进行再充值。客户按照与移动电话系统操作员所出售的优惠券相同的方法为他们的卡再充值。对支付卡进行再充值就会按照该金融中介机构服务器专用的方法立即为该客户的支付卡存款，并同时将该再充值信息送到银行处理器以及全球银行网络(Visa、MasterCard)。这样一来，就可以“看见”该支付卡中具有由该银行网络的支付终端所存入的余额。因此，就不必使用为不再有权访问银行账户的那些人或者寻求这种服务的其他人解决问题所需的特定金融机构或银行。该支付卡的持有人可以在由Visa/MasterCard银行网络提供服务的任何自动配售机上提取现金，而且可以采用被该网络的所有商家接受的这张卡进行支付/购物。
这种可以通过优惠券进行再充值的预付支付卡具有许多优点：
-不必开设银行账户；
-不存在作为银行业特权的暂停付款，这是由于为了使某种实用支付方式生效所需做的全部事情仅仅是为某人的账户补充存款，而作为银行业特权的暂停付款会妨碍个人使用这样的实用手段；
-该卡便于全球性即时货币转账，从而使得该持卡人能够使某个兼容卡(close cark)对某位亲属生效；
-酬劳公司雇员，其方法是采用预付优惠券而不是签发支票或进行涉及开支的货币转账；
-进行这些花费的监控并保证卡遗失情况下的安全性(提款只限于可用余额)；
-在Visa和MasferCard(商标)的整个银行网络上可以进行常规使用。
本发明也打算提供其他优点：
-远程电话(语音服务器)再充值或通过互联网再充值；
-即时再充值。
在先有技术中，特别是从美国专利US 6,375,073(Swisscom)和国际专利申请WO 03/019 926(Sicap)也知道存在数据卡再充值优惠券。这些卡通常是为了用在移动电话环境中以便在电话传送单元中为预付移动电话账户再充值。一般来说，先有技术中已知的再充值优惠券通过分配构成数据卡的单元来偿还购买价格。在先有技术中，尚未实现那种其偿还方式是根据某个账户来获得该优惠券初始数量价值的预付再充值优惠券。
对于这个目的而言，在最广泛的意义上讲，本发明适用于通过预付银行卡的支付方法，该银行卡由与某个商家进行交易的金融中介机构提供，该方法包括：
·由商家的银行服务器向管理服务器传输某项请求的步骤，该请求至少包括该交易金额和该银行卡标识符，上述传输通过该中介机构的银行服务器完成；
·由该管理服务器验证和修改与该银行卡标识符相关联的账户状态的步骤，这个服务器包括某个数据库，该数据库存储了这些银行卡标识符以及与上述诸银行卡相关联的账户余额状态；
·将支付授权传输到上述商家(EPT或自动配售机)的步骤；
·若干再充值步骤，它们包括在该管理服务器上修改与该银行卡持有人的可用余额有关的信息；
在该方法中：
·再充值通过某钟预付优惠券的中介机构执行，与该优惠券相关联的是某个唯一标识号，与该优惠券对应的是某个预定金额；
·上述管理服务器还包括包含某个数据库，该数据库存储了诸唯一优惠券号以及与这些优惠券相应的有效性状态和价值；
而且在该方法中，上述诸再充值步骤包括：
·将上述优惠券标识符和上述银行卡标识符传输到上述管理服务器的步骤；
·由上述管理服务器对所接受到的优惠券标识符的有效性加以确认的步骤；
·确定与该优惠券相关联的金额的数量价值的步骤；
·修改已消费优惠券的有效性状态的步骤；
·更新上述银行卡的账户余额的步骤。
在一种实施方式中，在上述更新该账户余额的步骤之后，上述诸再充值步骤还包括在上述预付银行卡所属的银行网络中为上述再充值银行卡更新可用余额的步骤。
这个步骤特别表明再充值会立即生效，因为该卡在该银行网络的处理循环中被存入款项。
根据一种实施方式，上述金融中介机构使上述中介机构的银行服务器中的某个银行账户生效，
而且上述方法还包括：
·出售至少一张优惠券的步骤；
·在上述银行账户中存入所售优惠券金额的步骤；
·从上述银行账户中按照由上述金融中介机构提供的银行卡所支付的金额定期取款(按日、按周或按月取款)的步骤。
根据一种实施方式，将上述优惠券标识符和上述银行卡标识符传输到上述管理服务器的上述步骤通过某种互动语音服务器的中介机构执行。
该语音服务器能够进行轻松的远程和匿名访问。
根据一种特殊的实施方式，上述优惠券标识符和/或上述银行卡标识符向上述语音服务器的传输是某种声音传输。
这种传输保证代码和卡号的保密性并保证它们的快速输入。
根据某种变化形式，上述优惠券标识符和/或上述银行卡标识符向上述语音服务器的传输包括输入构成该优惠券和/或银行卡的唯一标识符的数字。
特别是，上述优惠券标识符和上述银行卡标识符向上述管理服务器的上述传输步骤由某个可靠的互联网址的中介机构完成。
某个可靠互联网址的使用保证了全球可访问性以及所执行的交易的安全性。
本发明也适合于用来执行该方法的某种再充值优惠券，该优惠券包括某个唯一标识号以及隐藏该唯一号码的、可以被擦去的覆盖介质。
在一种实施方式中，上述优惠券还包括用于上述唯一号码的声音传输的手段。
特别是，上述号码包括10至16位数字。
特别是，上述号码包括12位数字。
本发明也适用于借助预付银行卡来执行上述方法的支付系统，该系统包括：
·包含多台终端的某个国际银行网络；
·某家金融中介机构提供的、属于上述银行网络的多张预付银行卡；
·根据权利要求8至10中之一款的、为上述银行卡再充值的多张预付优惠券；
·上述金融中介机构的管理服务器，上述管理服务器包括某个数据库，该数据库存储了这些唯一优惠券号以及诸优惠券的有效性状态和相应价值的数据库，而且还包括某个数据库，该数据库存储了这些银行卡标识符以及诸相关银行卡的可用余额状态；
·与该银行网络及该管理服务器相连的银行服务器，上述银行服务器包括上述金融中介机构的某个银行账户，该银行账户按照所售优惠券的金额存款并定期取出由上述支付卡所支付的金额。
在一种实施方式中，上述系统还包括连接到上述管理服务器的某种语音服务器，希望为其预付银行卡再充值的用户可以通过它传输其银行卡和该再充值优惠券的唯一标识符。
根据一种特殊的实施方式，上述系统还包括连接到上述管理服务器并包含某个安全互联网址的互联网服务器，该网址能够为上述银行卡的有效再充值而执行某张预付银行卡和某张再充值优惠券的唯一标识符的传输操作。
根据下面参考所附例图、纯粹为了演示本发明的一种实施方式而作的说明可以对本发明有更好的理解，这些例图包括：
-图1表示先有技术的某种已知银行系统的结构体系；
-图2表示对符合本发明的预付银行卡进行再充值的系统的结构体系；
-图3是图2所示系统的再充值平台的管理服务器的模块表示；
-图4是表示符合本发明的过程的不同步骤的一幅流程图；
-图5和图6表示该系统的不同模块之间在再充值操作期间的信息交换；以及
-图7和图8演示采用本发明的两种方式。
图2代表用于实施本发明的平台的某种示例。
某金融中介机构使得用来对这些预付支付卡以及它所售的优惠券进行管理的技术平台(1)生效。
这个平台可以通过互动语音服务器(100)或者通过连接到某个互联网络的http服务器(102)访问。管理服务器(110)能够执行下面所讨论的全部操作。
使金融中介机构的客户(订户)(200)获得支付卡和/或再充值卡的多个销售点(210——烟草商店、电话局、邮局、银行等)和获取场所可以经由电话网络或互联网访问该金融中介机构的平台(1)。
管理服务器(110)最好由专用固定线路连接到它的属于该全球银行网络(220)的银行(2)，譬如Visa或MasterCard(商标)类型的银行网络。
这样，客户就能够进入全部被连接到该全球银行网络(220)的大量商业公司(3)。为了使商家执行的交易生效，该商家的诸银行本身被连接到该银行网络。
支付卡
某种初始状况能够使最终客户获得预付支付卡。为此，该客户可以使用专用网站或适当的纸质表格来提供他的个人信息，譬如姓、名、地址和希望的支付卡类型。
图3所示的管理服务器包括声音鉴别服务器(300)、优惠券管理服务器(310)、用于管理该客户账户的中间办公室服务器(320)以及用于进行管理操作的处理器(330)。
该金融中介机构将该客户的数据记录到该账户管理服务器内的专用客户数据库(322)。
然后，该中介机构对合伙人银行(2)生成支付卡命令。该合伙人银行分配一个唯一的支付卡号。
在一种实施方式中，该支付卡除了它的唯一号码外，还拥有用于随机鉴别和唯一声音签名的手段。先有技术中的所有已知技术都能够加以采用。这些鉴别装置与存储在某个专用数据库(302)中的唯一号码N-N相关联。
与之相应的是，银行(2)向该中介机构通报该支付卡的生成，并向该中介机构通报该卡以及该鉴别装置的唯一号码。这些号码也被记录到位于该账户管理服务器内的数据库：用于卡号的客户数据库(322)和与某个客户账户以及支付卡相关联的不同号码之间对应关系的数据库(326)，它包括支付卡号、号码N-N、客户号(该中介机构平台内部使用的标识符)。
在接收到该支付卡以及用于再充值和使用(譬如购物和提款)的、通常由4位数构成的PIN代码后，该客户就激活该卡以便能够从再充值服务中受益。举例来说，这种激活能够通过经由语音服务器(100)传输声音签名和再充值PIN代码来执行，该声音签名由该卡的鉴别装置发送，而该代码与该卡相关联。然后，管理服务器确认这两个值之间的对应关系，并根据这些结果来激活该卡。
然后，这些支付卡就能被用作属于该全球银行网络的所有商业公司内的常规支付卡：这些规则适用于通用终端(图2的31)并遵守与即时借记支付卡相同的过程。这些卡也允许通过各种自动配售机提款：现金提取通过自动出纳机按照与即时借记支付卡相同的过程进行。
在一种实施方式中，因为卡在交易前必须含有现金，所以与诸预付卡相关联的账户不会有负的余额，从而是名符其实的预付卡(nameprepaid card)。这些卡可以通过预付再充值优惠券的中介机构进行再充值。
再充值优惠券
这些再充值优惠券是贷记卡形式的卡，它们包括某个唯一标识号和受刮擦层保护的密码。这些优惠券具有某个预定价值。这些支付优惠券也能够以与预付支付卡相同的方式包含声音识别装置，而且能够出于广告目的而进行个性化处理。所以，这些(独特的)鉴别装置就是对用于这些优惠券鉴别的唯一号码作出响应的装置。
这些预付再充值优惠券在所有销售点(210)向拥有预付支付卡的客户出售，用以换取与预定优惠券价值相当的金额数量。
在产生这些优惠券的步骤之后，该中介机构在优惠券数据库(312)中记录这些优惠券的号码(标识号和密码)以及与每张优惠券相关联的价值。这些优惠券具有整数货币值，譬如50欧元、100欧元、500欧元、...、50美元、100美元等等。这个优惠券数据库(312)被连接到管理处理器(330)，该管理处理器本身与金融中介机构的银行(2)并与语音服务器(或互联网服务器)连接。
优惠券数据库(312)还具有表示诸优惠券的启用/停用状态的、诸如旗标(布尔域)形式的手段：与某个被启用的优惠券不同，被停用的优惠券不能被存入预付卡。
这些优惠券就这样经由所有销售点(210)的中介机构出售。在这些销售过程中收到的现金被存入某个特定账户(图1的21)，该账户随后被该中介机构用来偿还与某个预付卡执行交易的商家银行。
在接收到这些优惠券后，销售点激活所有这些优惠券，以便使它们能够在被该金融中介机构的客户购买时存入该预付账户。这种激活可以经由语音服务器(100)执行，销售点通报自己的身份(譬如采用装备有声音鉴别装置的卡)并输入为了进行激活而接收到的优惠券的这组唯一号码或用于所购优惠券的激活代码(然后在优惠券管理服务器中就会出现这些优惠券的激活代码数据库)。这种激活可以做得很安全，它需要采用特定的优惠券激活代码。这些代码被记录在优惠券管理服务器(310)的某个特定数据库中(图中未画)。
按照类似的方法，该链条中所涉及的销售点或任何其他实体(譬如金融中介机构)可以停止或取消一张或多张再充值优惠券的激活。对每张优惠券而言，该优惠券数据库(312)中的旗标按照该请求人提出的请求加以修改。
优惠券就按照这种方法以供出售，并被用来为预付支付卡进行再充值。
为预付支付卡再充值的方法
参看图4，用来为预付支付卡再充值的方法包括第一步：如上所述在烟草商店、邮局、电话局这类场所中属于核准发售网络的某个销售点购买(400)预付优惠券。购买就是换取和优惠券的预定价值相当的货币，这个价值是能够借助这张优惠券在该预付支付卡上再充值的金额。
这种销售能够使自动配售机从该金融中介机构收回购买该优惠券时所付的现金。在这种经济模型中，购买优惠券的客户所付的货币实际上被存储到该银行账户(21)。
在客户已经购买了该优惠券后，他就从该密码上擦去保护层以便显示这个代码(402)。这个代码通常是由10至20位数字构成的数字代码，譬如10、12、14或16位数。正是这个代码被用来确认该优惠券的唯一性。
在一种特殊的实施方式中，所购优惠券不具有由擦除层隐藏的密码，但是具有上述声音鉴别装置。这些装置也能够保证该优惠券的唯一识别。在这种可供选择的方式中，不需要步骤402。
在某种变化形式中，这两种方法(声音鉴别和隐藏密码)被组合到一起，所以，一方面可以通过语音服务器进行快速识别(声音)，另一方面也可以在没有声音识别服务器(譬如通过互联网进行再充值)时进行优惠券识别。
然后，该客户机连接到管理服务器来为它的预付卡进行再充值(404)。这种操作可以通过向语音服务器(100)进行电话呼叫来执行：客户拨打该再充值优惠券上标明的电话号码并根据提示操作；或者，通过保密网址来执行：该客户连接到该金融中介机构的网址并继续进行能够为该支付卡再充值的各种操作。
当该客户机被连接到管理服务器时，客户通报自己的身份(譬如通过支付卡号来通报)，然后输入该优惠券的密码以便在该卡中存入所购优惠券的金额(406)。
然后，该服务器继续对与该预付卡相关联的客户账户进行再充值(408)。这一操作以秒的数量级迅速完成。于是，现金在该支付卡上立即生效。
然后，其余额已被存入的支付卡就能够被用于常规的购物/提款操作(410)。
图5表示通过再充值优惠券为支付卡进行再充值的过程。
已经拨打该语音服务器(100)的电话号码的客户通过所购再充值优惠券执行再充值请求。为了完成这一任务，该客户通过语音服务器向管理服务器(330)发送如下信息：
-支付卡“XXXX YYYY ZZZZ ZZZZ”的声音签名，
-该支付卡的再充值PIN代码，
-刮擦该再充值优惠券所显示的密码。
譬如，语音服务器要求该客户将他的卡放到他的电话上以便播放音频鉴别程序。在信号被正确传输后，语音服务器要求客户输入他的再充值PIN代码。在该识别请求中，语音服务器通过播放等待音乐来等待回应。如果声音信号不正确或者再充值PIN代码无效，语音服务器就再次要求客户通报身份。在通话结束前允许3次识别尝试。在交易出错的情况下，客户可以被转移到技术援助平台。
管理处理器(330)采用鉴别服务器(300)并通过向它发送所记录的声音和再充值PIN代码以及上下文数据(时间和数据等)来执行支付卡的鉴别请求。
服务器300借助某种软件程序将所接收到的声音与数据库302中记录的号码加以比较来执行该卡的鉴别，而且验证具有所传输号码的卡确实已被启用(这也是包含在该数据库中的信息)。然后它返回其中包含该卡的客户号以及某个成功鉴别号的鉴别消息。这个客户号是在该金融中介机构平台上内部使用的唯一号码，譬如是5位数的号码。该客户号在这个号码唯一时可以是号码N-N，或者可以是该支付卡的唯一号码，或者可以是在该管理平台上单独作为客户参考号的任何其他号码。这个客户号和各种其他号码(支付号码、号码N-N)的对应关系被存储在对应关系数据库(326)的存储器中。
然后，语音服务器要求客户输入他刚才通过刮擦所显示的优惠券号码。为了避免交易错误，优惠券号码的长度控制由语音服务器执行。如果该号码正确，语音服务器就将再充值请求发送到该服务器。在存入过程正确的情况下，SVI就宣布新的余额，并要求该客户挂断。由SMS对该交易加以确认是可能的。在存入过程不正确的情况下(优惠券号的输入错误、交易事故)，语音服务器将该呼叫转接到某个呼叫中心。
在接收到鉴别确认和优惠券号确认后，管理处理器(330)检查这个再充值优惠券的有效性，获得该优惠券的价值，并将该优惠券的状态改变为“已转换”。如果优惠券在启用时被用来存入支付卡，就认为该优惠券已被转换。如果优惠券已被启用但尚未被用于预付卡的再充值，就认为它未被转换。如图6所示，优惠券的有效性测试由优惠券管理处理器执行。这个处理器在它的优惠券数据库(312)中搜索与所传输的优惠券号相应的数据条目。该数据库中记录的其他信息包括：
-优惠券号，
-该优惠券的相应价值，
-货币，
-启用/停用状态，
-失效日期。
若没有这些信息，就认为该优惠券无效，该客户就被要求重新输入某个号码或终止呼叫。如果事实上存在该优惠券号，处理器就确认该优惠券的启用状态(如果不是启用状态，譬如因为该优惠券是偷来的或处于停用状态，再充值操作就被中止)、失效日期，并获得该优惠券的价值。最后，与该优惠券号相应的数据条目就变成为“已转换”，以使该优惠券号不能进行另一次卡的再充值操作。只要删除数据库312中的相应条目就能执行这个“转换”。
在这个“转换”之后，处理器通过向账户管理服务器(320)发送如下信息而发出为该支付卡再充值的命令：
-交易号，
-该卡的客户号，
-再充值金额，
-再充值货币。
该服务器包括第一客户数据库(322)，该数据库中至少包含如下的域：
-关于该客户的个人信息(姓、名、地址等)，
-启用/停用状态，
-该支付卡的唯一号码，
-该相关账户的余额。
还包括第二数据库(326)，它包含这些支付卡号和位于这些支付卡上的声音鉴别装置的诸客户号之间对应关系。
账户管理服务器借助已传输的客户号(数据库326)来确定该支付卡号，然后，如果该卡处于启用状态，就按照以适当货币传输的再充值金额存入与这个卡相关联的账户的余额。
然后，该再充值命令被传输到银行(2)，该银行向银行网络传输诸如该支付卡具有新余额的信息。由于在某些银行网络中，支付卡交易不需要确认相关账户的状态，而只是依据与该卡相关联的支付可能性来进行，所以这种向整个银行网络的传输十分重要：它能够因此更新与该卡有关的支付可能性。
随后，紧接该再充值命令之后，从更新银行网络的银行服务器会经由处理器向语音服务器发出一个确认进程正确的返回信息；如果不是这种情况，那么在该再充值未被执行时，该优惠券的“已转换”更新就被取消。该返回消息包括：
-交易号，
-该支付卡的客户号，
-新的账户余额，
-货币，
-失效日期。
为了取消该“转换”，服务器使合格的优惠券返回该已转换状态之前的状态。这些优惠券的状态变化被存储在某个文档中。被存档的数据是序列号、状态、状态变化日期、销售点的参考号以及执行该请求的用户标识符。
在该信息由客户输入后，鉴别循环、卡和优惠券的确认、账户的再充值、信息到银行网络的传输以及信息返回估计只需要几秒钟，实际上不到两秒。网络链接、处理器、被传输数据的单元格式大小被定义得能够遵守一个循环少于两秒的限制，以满足同时800万再充值的高峰。
其他功能
语音服务器提供许多其他服务：封锁遗失的优惠券/卡、余额查讯、上一次账户操作的信息、支付卡的丢失再充值/使用PIN代码的传输和所有其他类型的服务。
平台还包括信息、技术故障、遗失或盗窃的呼叫中心。
该金融中介机构是某家银行、私人公司等等。
本发明也被公司用来为用于其雇员职业开支的支付卡进行再充值：公司将一组指明的预付支付卡提供其雇员使用，各自的开支/需求功能就通过互联网接口和再充值号码(优惠券)执行对这些卡的再充值。这样，这些雇员就可以使用供其作为职业开支的必要现金。
参考图7可见，公司700向它自己的账户存入(702)某个预定的金额，雇员的职业开支就从这个账户扣除，这个金额被它授权用作拥有其预付支付卡的雇员的开支。然后该公司通知(704)它的将该信息传输到Visa/MasterCard(商标)银行网络的银行。受益人的支付卡在银行网络上按照从银行到银行的方式被存入(706)该预定金额。
在该链条末端，雇员(708)就能够在他们的业务旅行中使用他们的预付银行卡。
图8表示本发明在货币转账情况中的应用。
客户购买(800)价值为X欧元的优惠券，并打电话(802)给再充值管理服务器。该金融中介机构的平台确认要被充值的优惠券和支付卡的状态，然后发送为该支付卡存款的请求(804)。这个请求在整个银行网络中散布该信息，并为——譬如说——在地球另一边的某个家庭成员(806)持有的卡存款。然后，这个人就能够在它的国家通过该支付卡的中介机构花费X欧元。
本发明也能够适用于诸如电话和电费账单等设想。
权利要求书(按照条约第19条的修改)
1、一种通过预付银行卡实现的支付方法，该银行卡由与某个商家进行交易的金融中介机构提供，该方法包括：
·向管理服务器传输请求的步骤，该请求至少包括该交易金额和该银行卡的某个标识符；
·由该管理服务器对与该银行卡标识符相关联的账户状态进行确认和修改的步骤，该服务器包括某个数据库，该数据库存储了这些银行卡标识符以及与上述诸银行卡相关联的账户的余额状态；
·将支付授权传输到上述商家(EPT或自动配售机)的步骤；
·至少一个为该预付银行卡再充值的步骤，它包括在管理服务器上修改与该银行卡持卡人的可用余额有关的信息；
其特征在于：
·上述传输经由某台银行服务器执行；
·上述再充值经由预付优惠券的中介机构执行，与该优惠券相关联的是某个唯一标识号，与该优惠券对应的是某个预定金额。
2、根据权利要求1的支付方法，其特征在于，上述管理服务器还包括某个数据库，该数据库涉及这些唯一预付优惠券号以及与诸优惠券相应的有效性状态和价值，而且还在于，上述诸再充值步骤号包括：
·将上述优惠券标识符和上述银行卡标识符传输到上述管理服务器的步骤；
·由上述管理服务器确认所接收到的优惠券标识符的有效性的步骤；
·确定与该优惠券相关联的金额的数量的步骤；
·在该管理服务器中修改该已消费优惠券的有效性状态的步骤；
·更新上述银行卡的账户余额的步骤。
3、根据前述权利要求的支付方法，其特征在于，上述诸再充值步骤还包括：在上述更新账户余额的步骤之后有一个在该预付银行卡所属的银行网络中为上述已再充值的银行卡更新可用余额的步骤。
4、根据权利要求1、2或3的支付方法，其特征在于，上述金融中介机构使上述中介机构的银行服务器中的某个银行账户生效，
而且在于，上述方法还包括：
·出售至少一张优惠券的步骤；
·在上述银行账户中存入所售优惠券的金额的步骤；
·定期从上述银行账户中取出由上述金融中介机构提供的银行卡所支付的金额的步骤。
5、根据权利要求1至4中之一款的支付方法，其特征在于，将该优惠券标识符和该银行卡标识符传输到上述管理服务器的上述步骤经由某个互动语音服务器的中介机构执行。
6、根据权利要求5的支付方法，其特征在于，上述优惠券标识符和/或上述银行卡标识符到上述语音服务器的传输是某种声音传输。
7、根据权利要求5的支付方法，其特征在于，上述优惠券标识符和/或上述银行卡标识符到上述语音服务器的传输包括输入构成该优惠券和/或银行卡的唯一标识符的数字。
8、根据权利要求1至4中之一款的支付方法，其特征在于，将该优惠券标识符和该银行卡标识符传输到上述管理服务器的上述步骤经由某个安全互联网址的中介机构完成。
9、一种用于实现根据前述权利要求中任一项的方法的再充值优惠券，该优惠券包括某个唯一识别号和可以被刮去的、隐藏上述唯一号码的覆盖介质，其特征在于，它还包括用于上述唯一号码的声音传输的装置。
10、根据权利要求9的再充值优惠券，其特征在于，上述号码包括10至16位数字。
11、一种采用预付银行卡进行的、用于实现根据权利要求1至8中之任一项的方法的支付系统，它包括：
·包含多台终端的某个国际银行网络；
·由某个金融中介机构提供的、属于上述银行网络的多张预付银行卡；
·用于为上述银行卡再充值的、根据权利要求8至10中之一款的多张预付优惠券；
·上述金融中介机构的管理服务器，上述管理服务器包括某个数据库，该数据库存储了这些唯一优惠券号以及诸优惠券的有效性状态和相应价值，还包括某个数据库，该数据库存储了这些银行卡标识符以及诸相关银行卡的可用余额状态。
·被连接到该银行网络和该管理服务器的银行服务器，上述银行服务器包括上述金融中介机构的某个银行账户，该账户按照所售优惠券的金额存款，并按照由上述支付卡所支付的金额定期取款。
12、根据前述权利要求的支付系统，其特征在于，它还包括被连接到上述管理服务器的语音服务器，希望为其预付银行卡再充值的用户通过它传输其银行卡和再充值优惠券的唯一标识符。
13、根据权利要求11的支付系统，其特征在于，它还包括被连接到上述管理服务器并包含某个安全互联网址的互联网服务器，该网址能够为上述银行卡的有效再充值执行某张预付银行卡和再充值优惠券的唯一标识符的传输操作。

Claims (13)

1、一种通过预付银行卡实现的支付方法，该银行卡由与某个商家进行交易的金融中介机构提供，该方法包括：
·由该商家的银行服务器向某个管理服务器传输一项请求的步骤，该请求至少包括该交易金额和该银行卡的标识符，上述传输经由中介机构的银行服务器执行；
·由该管理服务器对与该银行卡标识符相关联的账户的状态进行确认和修改的步骤，该服务器包括某个数据库，该数据库存储了这些银行卡标识符以及与上述诸银行卡相关联的账户的余额状态；
·将支付授权传输到上述商家(EPT或自动配售机)的步骤；
·若干再充值步骤，这些再充值步骤包括在管理服务器上修改与该银行卡持卡人的可用余额有关的信息；
其特征在于：
·再充值经由预付优惠券的中介机构执行，与该优惠券相关联的是某个唯一标识号，与该优惠券对应的是某个预定金额；
·上述管理服务器还包括某个数据库，该数据库存储了诸唯一优惠券号以及与这些优惠券相应的有效性状态和价值；
在该方法中，上述诸再充值步骤包括：
·将上述优惠券标识符和上述银行卡标识符传输到上述管理服务器的步骤；
·由上述管理服务器确认所接收到的优惠券标识符的有效性的步骤；
·确定与该优惠券相关联的金额的数量的步骤；
·修改该已消费优惠券的有效性状态的步骤；
·更新上述银行卡的账户余额的步骤。
2、根据权利要求1的支付方法，其特征在于，上述诸再充值步骤还包括：在上述更新账户余额的步骤之后有一个在该预付银行卡所属的银行网络中为上述已再充值的银行卡更新可用余额的步骤。
3、根据权利要求1或2的支付方法，其特征在于，上述金融中介机构使上述中介机构银行服务器中的某个银行账户生效，
而且其特征在于，上述方法还包括：
·出售至少一张优惠券的步骤；
·在上述银行账户中存入所售优惠券的金额的步骤；
·定期从上述银行账户中取出由上述金融中介机构提供的银行卡所支付的金额的步骤。
4、根据权利要求1至3中之一的支付方法，其特征在于，将该优惠券标识符和该银行卡标识符传输到上述管理服务器的上述步骤经由某个互动语音服务器的中介机构执行。
5、根据权利要求4的支付方法，其特征在于，将该优惠券标识符和/或该银行卡标识符传输到上述语音服务器的上述步骤是某种声音传输。
6、根据权利要求4的支付方法，其特征在于，将该优惠券标识符和/或该银行卡标识符传输到上述语音服务器的上述步骤包括输入构成该优惠券和/或银行卡的唯一标识符的数字。
7、根据权利要求1至3中之一的支付方法，其特征在于，将该优惠券标识符和该银行卡标识符传输到上述管理服务器的上述步骤经由某个安全互联网址的中介机构执行。
8、一种用于实现根据前述权利要求中之任一项的方法的再充值优惠券，其特征在于，它包括唯一识别号和可以被刮去的、隐藏上述唯一号码的覆盖介质。
9、根据前述权利要求的再充值优惠券，其特征在于，它还包括用于上述唯一号码的声音传输的装置。
10、根据权利要求8或9的再充值优惠券，其特征在于，上述号码包括10至16位数字。
11、一种采用预付银行卡的、用于实现根据权利要求1至7中之任一项的方法的支付系统，它包括：
·包含多台终端的某个国际银行网络；
·由某个中介金融机构提供的、属于上述银行网络的多张预付银行卡；
·用来为上述银行卡再充值的、根据权利要求8至10中之一款的多张预付优惠券；
·上述金融中介机构的管理服务器，上述管理服务器包括某个数据库，该数据库存储了这些唯一优惠券号以及诸优惠券的有效性状态和相应价值，还包括某个数据库，该数据库存储了这些银行卡标识符和诸相关银行卡的可用余额。
·被连接到该银行网络和该管理服务器的银行服务器，上述银行服务器包括上述金融中介机构的银行账户，该账户按照所售优惠券的金额存款，并按照由上述支付卡所附的金额定期从这些账户取款。
12、根据前述权利要求的支付系统，其特征在于，它还包括被连接到上述管理服务器的语音服务器，希望为其预付银行卡再充值的用户通过它来传输其银行卡和再充值优惠券的唯一标识符。
13、根据权利要求11的支付系统，其特征在于，它还包括被连接到上述管理服务器并包含某个安全互联网址的互联网服务器，该互联网址能够为上述银行卡的有效再充值执行预付银行卡和再充值优惠券的唯一标识符的传输操作。
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WD01 Invention patent application deemed withdrawn after publication

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