WO2018097338A1 - 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템 - Google Patents

해외 송금 서비스를 제공하는 시스템 Download PDF

Info

Publication number
WO2018097338A1
WO2018097338A1 PCT/KR2016/013453 KR2016013453W WO2018097338A1 WO 2018097338 A1 WO2018097338 A1 WO 2018097338A1 KR 2016013453 W KR2016013453 W KR 2016013453W WO 2018097338 A1 WO2018097338 A1 WO 2018097338A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
country
remittance
service provider
amount
remitter
Prior art date
Application number
PCT/KR2016/013453
Other languages
English (en)
French (fr)
Inventor
김재훈
김우재
Original Assignee
소다크루 주식회사
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 소다크루 주식회사 filed Critical 소다크루 주식회사
Publication of WO2018097338A1 publication Critical patent/WO2018097338A1/ko
Priority to US16/418,911 priority Critical patent/US20190272535A1/en

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/02—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/02—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP]
    • G06Q20/023—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP] the neutral party being a clearing house
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/102—Bill distribution or payments
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/12—Payment architectures specially adapted for electronic shopping systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/381—Currency conversion
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/42—Confirmation, e.g. check or permission by the legal debtor of payment
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance

Definitions

  • the present invention relates to a system for providing overseas remittance service using FinTech.
  • Fintech is a compound word of finance and technology. It refers to the change of financial services and industry through the convergence of finance and IT. Changes in financial services include technology-based financial services that provide differentiated financial services from existing financial techniques by utilizing new IT technologies, such as mobile, SNS, and big data. The technology may be used to provide financial services such as payments directly to users.
  • IT and finance is spreading all over the world, and as a result, cross-border commerce is increasing, and financial transactions through online and mobile are also increasing.
  • the problem to be solved by the present invention is to provide a system for providing overseas remittance service using FinTech.
  • a system for providing a foreign money transfer service between a first country and a second country the service request for remittance including a remittance amount and information about the recipient of the second country
  • a remitter client of the first country which transmits to the provider server, collects the amount corresponding to the remittance amount from the remitter's account, and transmits the approval information for the remittance request to the service provider server when the remittance is completed;
  • Receiving a remittance request sent by the country local partner server and the remitter client calculating a first amount to be received by the payee in consideration of the exchange rate and the fee, and receiving the authorization information from the remittance country local partner server.
  • the service provider server and the service sending the transfer request to a second country local partner server When Confucius from the server receiving the transfer request, and a second national partners, local servers that transfer the first amount to the account of the payee.
  • FIG. 1 is a diagram illustrating a system for providing an overseas remittance service according to an exemplary embodiment.
  • FIG. 2 is a diagram illustrating a system for providing a foreign money transfer service according to the embodiment shown in FIG. 1.
  • FIG. 3 is a diagram illustrating an overseas remittance service screen according to an exemplary embodiment.
  • FIG. 4 is a diagram illustrating a method of providing exchange rate information according to an exemplary embodiment.
  • FIG. 5 is a diagram illustrating a method of managing a deposit according to an embodiment.
  • FIG. 6 is a diagram illustrating a system for providing an overseas remittance service according to another exemplary embodiment.
  • FIG. 7 is a diagram illustrating a system for providing an overseas bill issuing service according to an exemplary embodiment.
  • a system for providing a foreign remittance service between a first country and a second country transmits a remittance request including a remittance amount and information about a recipient of the second country to a service provider server.
  • the Remitter client of the first country the first country local partner server to collect the amount corresponding to the transfer amount from the remitter's account, and when the collection is complete, to send the authorization information for the transfer request to the service provider server, the Receiving the remittance request sent by the remitter client, calculates the first amount to be received by the payee in consideration of the exchange rate and fee, and receives the authorization information from the local partner server of the remitting country to the second country local partner server The remittance from the service provider server and the service provider server, which transmits the remittance request Upon receipt of the Agency, including the second national local partner server to transfer the first amount to the account of the payee.
  • the service provider server when the exchange and remittance of the transfer amount through a specific bank calculates a second amount that can be received by the payee, information on the calculated first amount and the first amount and the Information about the difference of the second amount may be sent to the sender client.
  • the remitter client may receive information on a specific product from the remitter, display the received first amount on a screen, and purchase the difference based on the difference and the unit price of the specific product.
  • the number of the specific products may be calculated and the calculated number may be displayed on the screen.
  • the service provider server may further include information on exchange rate fluctuations between the first country and the second country, information about one or more time points at which the money transfer request is received from the remitter, and an average exchange rate of the one or more time points.
  • Information is sent to the sender client, and the sender client may display information on the exchange rate fluctuation and information on the one or more time points on a screen.
  • the service provider server may provide a notification to the sender client when the current exchange rate falls below the average exchange rate.
  • the service provider server causes the first country local partner server to collect a predetermined amount from the remitter's account according to the remitter's request, and the service provider server collects the amount collected according to the remitter's request.
  • the deposit may be stored as a deposit to the remitter, and some or all of the remittance may be deducted from the deposit.
  • the service provider server may convert the stored deposit into a currency of the second country when the exchange rate for the second country falls below a predetermined reference exchange rate and store the exchanged deposit.
  • the service provider server may deduct the remittance amount from the deposit when the exchange rate for the second country falls below a predetermined reference exchange rate to perform remittance to the second country.
  • the service provider server may be further configured to receive the exchange request from the first user of the first country and the second user of the second country, based on the exchange rate between the first country and the second country.
  • the deposit of the first user and the deposit of the second user can be exchanged.
  • the first country local partner server and the second country local partner server may exchange information for mutual settlement based on the amount of money remitted through the service provider server during the predetermined period every predetermined period. .
  • FIG. 1 is a diagram illustrating a system for providing an overseas remittance service according to an exemplary embodiment.
  • FIG. 1 a system 10 for providing an overseas remittance service capable of remitting money from Korea to the United States is shown. Regarding the system 10, it will be described on the assumption that the remitter 100 of Korea sends money to the United States.
  • the system 10 includes a Korean remitter 100, a service provider 120, a Korean local partner 122, a US payee 200, and a US local partner 220.
  • Each of the Korean remitter 100, the service provider 120, the Korean local partner 122, the US payee 200, and the US local partner 220 shown in FIG. 1 perform computing performed in each step shown in FIG. 1.
  • the Korean remitter 100 and the US payee 200 refer to clients or computing terminals of the Korean remitter 100 and the US payee 200, respectively.
  • service provider 120, Korean local partner 122, and US local partner 220 refer to respective servers.
  • step S102 the remitter 100 of Korea requests a remittance to the recipient 200 in the United States to the foreign money transfer service provider 120.
  • the transfer request may be performed via the Internet.
  • the service provider 120 may convert the amount requested by the remitter 100 and calculate a fee by applying a real-time exchange rate.
  • the service provider 120 may provide the remitter 100 with a result of converting the won into dollars that the remitter 100 requests remittance. In another embodiment, the service provider 120 may provide the remitter 100 with the result of converting the dollar requested by the remitter 100 to the remittance into won.
  • step S104 the local partner 122 of South Korea collects money from the remitter 100 of Korea.
  • the local partner 122 of Korea may collect information from at least one account of the remitter 100 using information on at least one account of the remitter 100.
  • Information on at least one account of the remitter 100 may include at least one of a transaction bank, an account number, an account password, a transaction bank ID and a password of the remitter 100, but is not limited thereto.
  • the remitter 100 may have a deposit for the service provider 120.
  • the service provider 120 performs the overseas remittance using the deposit of the remitter 100 without performing the collection through the local partner 122 of Korea.
  • step S106 the local partner 122 of Korea transmits information for approving the remittance request of the remitter 100 to the service provider 120 when the collection is completed from the remitter 100.
  • step S108 the service provider 120 transmits remittance information for the recipient 200 in the United States to the local partner 220 in the United States.
  • step S110 the local partner 220 in the United States transfers the dollar corresponding to the won transferred by the remitter 100 to the account of the recipient 200 in the United States.
  • step S112 the service provider 120 transmits remittance information of the remitter 100 to the recipient 200 in the United States.
  • the service provider 120 may deliver a remittance message suitable for the purpose of remittance to the payee 200 to the payee 200.
  • the remitter 100 may have sent money to celebrate the recipient 200's birthday.
  • the service provider 120 may transmit a birthday card image and a birthday message written by the remitter 100 together with the remittance information.
  • the service provider 120 may automatically determine a remittance purpose based on the personal information of the remitter 100 or the payee 200. For example, if the remittance date is the recipient 200's birthday, the service provider 120 may automatically generate and send a happy birthday message. Alternatively, the service provider 120 may generate a message based on the information on the date of the transfer. For example, in the case of Christmas or Mother's Day, an image and a message suitable for the date may be automatically generated and transmitted to the recipient 200.
  • the remitter 100 may have sent money for payment.
  • the service provider 120 may transmit the information on the payment target together with the remittance information.
  • the remitter 100 may perform a regular remittance, such as pocket money or rent.
  • the service provider 120 may automatically generate a remittance message based on a past remittance history of the remitter 100 and transmit the remittance message together with the remittance information.
  • step S114 the local partner 122 of Korea setstles the amount remitted periodically for the local partner 220 of the United States.
  • FIG. 2 is a diagram illustrating a system for providing a foreign money transfer service according to the embodiment shown in FIG. 1.
  • FIG. 2 there is shown a system 20 that provides an overseas remittance service that allows remittances from the United States to Korea. Regarding the system 20, it is assumed that a US remitter 260 remits money to Korea.
  • the system 20 includes a US remitter 260, a service provider 120, a Korean local partner 122, a Korean payee 160, and a US local partner 220.
  • Each of the US sender 260, service provider 120, Korean local partner 122, Korean payee 160, and US local partner 220 shown in FIG. 2 perform the computing of each step shown in FIG. Means a device or server.
  • US sender 260 and Korean payee 160 refer to clients or computing terminals of US sender 260 and Korean payee 160, respectively.
  • service provider 120, Korean local partner 122, and US local partner 220 refer to respective servers.
  • FIG. 2 is a diagram illustrating another example of a system for providing an overseas remittance service illustrated in FIG. 1. Although the descriptions are omitted in relation to FIG. 2, the contents described with reference to FIG. 1 are illustrated in FIG. 2. It can also be applied to systems that provide international remittance services.
  • step S202 the remitter 260 of the United States requests a remittance to the recipient 160 of Korea to the foreign money transfer service provider 120.
  • step S204 the local partner 220 in the United States performs collection from the remitter 260 in the United States.
  • step S206 the local partner 220 in the United States transmits information to approve the transfer request of the remitter 260 to the service provider 120 when the collection is completed from the remitter 260.
  • step S208 the service provider 120 transmits the remittance information for the recipient 160 in Korea to the local partner 122 in Korea.
  • step S210 the Korean local partner 122 remits the won corresponding to the dollar transferred by the remitter 260 to the account of the Korean payee 160.
  • step S212 the service provider 120 transmits remittance information of the remitter 260 to the recipient 160 in Korea.
  • step S214 the local partner 220 in the US settles the amount remitted periodically for the local partner 122 in Korea.
  • FIG. 3 is a diagram illustrating an overseas remittance service screen according to an exemplary embodiment.
  • the overseas money transfer service screen shown in FIG. 3 illustrates a screen displayed on a client of a remitter. In one embodiment, some or all of the information displayed on the screen is received by the sender's client from the overseas money transfer service provider 120.
  • the overseas remittance service screen displays the amount of money sent and the amount of money corresponding to the amount of money sent.
  • the overseas remittance service screen displays the call selection buttons 310 and 320 for selecting the amount of money to be sent and the type of currency corresponding to the amount to be sent.
  • the amount sent by the remitter when the amount sent by the remitter is input, the amount received by the payee may be displayed by calculating the exchange rate and fee. In addition, when the amount received is input, the amount to be sent by the sender may be displayed by calculating the exchange rate and fee.
  • the amount and type of currency may be basically set using information on past remittance details of the remitter and the recipient.
  • the remitter may perform remittance using basically the amount and currency set, or directly input the amount and currency.
  • the money transfer service screen displays the amount of money saved compared to sending money through a bank.
  • the overseas remittance service method according to the disclosed embodiment is regularly settled by local partners in Korea and the United States, the exchange fee and remittance fee is saved by economies of scale.
  • the foreign money transfer service screen visually displays the savings amount by replacing other goods.
  • the overseas remittance service screen may display a product that the user can purchase for 41,200 won saved by using the overseas remittance service according to the disclosed embodiment.
  • the screen for the overseas remittance service may display how many cups of coffee, burgers, or beer can be purchased at 41,200 won.
  • the kind of goods displayed on the overseas remittance service screen may be set by the user.
  • the user may allow an image of a desired product to be displayed on the overseas money transfer service screen.
  • the user may set up expensive goods compared to the fee savings.
  • a goal may be set to save an amount of money for purchasing a desired product by saving an overseas remittance fee. Therefore, the screen for the overseas remittance service may display what percentage of the product price desired by the user is the sum of the fees saved so far.
  • the overseas remittance service screen may display the estimated arrival date calculated based on the time when the remitter requested the remittance and information on the receiving country.
  • the sender client may send an invitation message for the overseas money transfer service based on a phone book, a contact, or other friend list.
  • the sender client may display a list of one or more friends on the screen, and send an invitation message for the friend selected by the sender.
  • the sender client may send an invitation message to the recipient if the recipient does not use the overseas remittance service according to the disclosed embodiment, and may perform the remittance after the recipient subscribes to the service.
  • the sender client may send an invitation message to the recipient if the recipient does not use the overseas remittance service according to the disclosed embodiment, and may perform the remittance after the recipient subscribes to the service.
  • the payee may not subscribe to the overseas remittance service according to the disclosed embodiment, it is possible to transfer money to the payee's account.
  • FIG. 4 is a diagram illustrating a method of providing exchange rate information according to an exemplary embodiment.
  • FIG. 4 a graph showing the exchange rate of the dollar against the Korean won is shown as an example.
  • the service provider 120 provides the sender client with information about exchange rate fluctuations and information about one or more remittance points sent by the sender in the past.
  • the remitter client may display a graph of exchange rate fluctuation based on the received information, and display the time of remittance on the graph.
  • the service provider 120 or the sender client may calculate an average exchange rate of one or more remittance points.
  • the sender client can display the average exchange rate and the real-time exchange rate.
  • service provider 120 provides a notification to the sender client when the real-time exchange rate reaches a point.
  • the service provider 120 may provide a notification to the sender client when the real-time exchange rate falls below the sender's average rate.
  • the service provider 120 may provide a notification by using a push notification, a text message or an email, but the method of providing the notification is not limited.
  • FIG. 5 is a diagram illustrating a method of managing a deposit according to an embodiment.
  • the service provider 120 may manage the deposit of users.
  • the service provider 120 causes the local partner server of the user's country to collect a predetermined amount from the user's account at the user's request.
  • the service provider 120 may store the amount collected according to the user's request as a deposit, and when the user requests a remittance later, the money may be remitted by subtracting part or all of the amount from the deposit.
  • each user may exchange and store a deposit.
  • a user in a first country who frequently requests remittances to a second country may exchange some or all of their deposits in the currency of the second country.
  • the service provider 120 observes the exchange rate between the first country and the second country. When the currency value of the second country falls below a predetermined reference value, the service provider 120 may exchange the user's deposit stored in the first national currency and store it in the second national currency.
  • the service provider 120 may automatically transfer money to the second country when the currency value of the second country falls below a predetermined reference value.
  • a user of the first country may store a deposit for remittance of a predetermined amount, and perform the remittance when the currency value of the second country falls below a predetermined reference value within a predetermined period.
  • a deposit exchange may occur between a user in a first country and a user in a second country.
  • the service provider 120 may be configured to use the first user based on the exchange rate of the first country and the second country. It is possible to exchange a deposit of a second user with a deposit of.
  • the service provider 120 may also deduct a predetermined amount as a fee even in the deposit exchange process.
  • the deposit exchanged between the first country and the second country may only be used for remittance to that country. For example, if a user of a first country exchanges and saves a deposit in the currency of a second country, he may have to pay a remittance fee for the first country when trying to find the exchanged deposit.
  • FIG. 6 is a diagram illustrating a system for providing an overseas remittance service according to another exemplary embodiment.
  • a system 30 is shown that can transfer money from Korea to the United States.
  • the system 40 it is assumed that the remitter 100 of Korea sends money to the United States.
  • step S302 the remitter 100 of Korea may request remittance to the recipient 200 in the United States to the overseas money transfer service provider 120.
  • the transfer request may be performed via the Internet.
  • the service provider 120 may convert the amount requested by the remitter 100 and calculate a fee by applying a real-time exchange rate.
  • the remitter 100 may request that the US send the $ 1000.
  • the service provider 120 may request the remitter 100 to convert the requested amount into the won using the real-time exchange rate and deposit the amount plus the fee.
  • the exchange rate is 1000 won / dollar, and a fee is 0.5%
  • the service provider 120 may request the remitter 100 to deposit 1,050,000 won.
  • the amount conversion and fee calculation may be performed using Java, but is not limited thereto.
  • the service provider 120 may issue a unique number for each remittance request.
  • the service provider 120 may allow the remitter 100 to enter the remitter's name or a unique number as the remitter's name.
  • the service provider 120 may generate a virtual account 140 of Korea. In another embodiment, the service provider 120 may use the virtual account 140 of Korea through the PG company. In step S304, the remitter 100 may deposit the amount requested by the service provider 120 to the virtual account 140.
  • the service provider 120 may confirm the payment of the virtual account 140, and may check whether the transfer request data of the remitter 100 matches the payment data of the virtual account 140.
  • the service provider 120 may perform matching by being notified of the deposit details from the system of the virtual account 140.
  • the service provider 120 may check whether the deposit data of the virtual account matches the remittance request data by using at least one of a depositor name and a remittance amount of the received deposit details.
  • the service provider 120 may generate a unique number using the country code of the country where the remitter 100 sends money, the country code of the country that the recipient 200 receives, and the time when the remittance request is received. Can be. For example, if the service provider 120 received the transfer request from Korea (country code 82) to the United States (country code 01) at 6 pm (18:00) 16 minutes 32 seconds on June 28, 2016, The unique number may be 8201160628181632.
  • the service provider 120 periodically checks whether there is a deposit history notification from the system of the virtual account 140 using a program that is always running. can do. In another embodiment, the service provider 120 may call the matching algorithm when the deposit details are notified from the virtual account 140.
  • the service user 120 may directly check the payment history and notify the deposit system to the system of the service provider 120 from the virtual account 140. can do.
  • the service provider 120 may deliver data associated with the transfer request to the US local partner 220.
  • the system of the service provider 120 and the US local partner 220 may be interworked with each other.
  • Data related to the remittance request may be delivered in XML format using an API, but is not limited thereto.
  • step S308B a deposit history and a transfer request may be notified from the system of the Korean virtual account 140 to the system of the US corporate account 240. Notification of deposit details and remittance requests can be made automatically or manually by the administrator.
  • step S310A withdrawal may be automatically made to the US payee 200 from the system of the US local partner 220.
  • the U.S. local partner 220 may receive data related to the transfer request from the service provider 120 and allow the amount corresponding to the received data to be automatically withdrawn to the account of the U.S. payee 200.
  • step S310B local remittance may be performed to the US payee 200 from the US corporate account 240.
  • the system or manager of the US corporate account 240 may analyze the deposit and remittance request received from the system of the virtual account 140 of Korea. Based on the received deposit and remittance request, the system or administrator of the US corporate account 240 may perform a wire transfer to the account of the recipient 200 in the United States.
  • step S310A and the account transfer of step S310B may be performed selectively or together.
  • the system of the US local partner 220 performing the step S310A and the US corporate account 240 performing the step S310B may need to be interworked with each other.
  • a system 40 that can transfer money from the United States to Korea. Regarding the system 40 below, it is assumed that the US remitter 260 remits to Korea.
  • the system 40 for remittance from the United States to Korea shows in time series an embodiment that can be performed by the service provider 120 of the system 30 for remittance from Korea to the United States. Therefore, even if omitted for the system 40 for remittance from the United States to Korea, the description of the system 30 for remittance from the United States to Korea is based on the system for remittance from the United States to Korea (40). Can also be applied.
  • the remitter 260 of the United States may request a remittance to the recipient 160 of Korea to the foreign money transfer service provider 120.
  • the transfer request may be performed via the Internet.
  • the service provider 120 may convert the amount requested by the remitter 260 by applying a real-time exchange rate, and calculate a fee.
  • the remitter 260 may request that 1 million won be sent to Korea.
  • the service provider 120 may convert the requested amount into dollars using a real-time exchange rate, and request the remitter 260 to deposit the amount plus the fee.
  • the exchange rate is 1000 won / dollar and the fee is 0.5%
  • the service provider 120 may request the remitter 260 to deposit $ 1050.
  • the amount conversion and fee calculation may be performed using Java, but is not limited thereto.
  • the remitter 260 may deposit the amount requested by the service provider 120 into the account of the US local partner 220.
  • the service provider 120 confirms the deposit on the account of the US local partner 220, and checks whether the transfer request data of the remitter 260 matches the deposit data of the account of the US local partner 220. You can check it.
  • the service provider 120 may create a virtual account 140 owned by the Korean payee 160 in Korea and may link the real account of the payee 160.
  • the service provider 120 may register information about the payee 160 input by the remitter 260 and the account number of the payee 160 in the PG company's virtual account system.
  • the service provider 120 may remit the amount requested by the remitter 260 to the real account of the payee 160 through the virtual account 140.
  • the system provider 120 may send money to the payee 160 registered in the PG company's virtual account. The remitted amount may be deposited in a real account of the payee 160 through the virtual account of the PG company.
  • FIG. 7 is a diagram illustrating a system for providing an overseas bill issuing service according to an exemplary embodiment.
  • the system 50 for providing an overseas billing service may be performed by the service provider 120 shown in FIG. 6. Thus, even if omitted from FIG. 7, the descriptions of the service provider 120 of FIG. 6 may be applied to the system 50 of FIG. 7.
  • the seller 500 may be an overseas seller and the customer 600 may be a domestic customer.
  • step S502 the seller 500 may apply for billing with the system 50.
  • seller 500 may apply for billing to system 50 via the Internet.
  • step S504 the system 50 may store data relating to the bill issuance application and issue a bill.
  • the system 50 may deliver the bill to the customer 600.
  • the system 50 may deliver an email to the customer 600 that includes a URL to access the bill.
  • the method used and the form of the invoice used to deliver the invoice to the customer 600 is not limited.
  • step S508 the customer 600 may enter the information of the customer 600 into the system 50.
  • Information of the customer 600 may include a name, account number, contact information, but is not limited thereto.
  • the system 50 may identify the customer using the information of the customer 600 received in step S508, and guide the customer 600 with the bill information and the deposit account 620.
  • the deposit account 620 for guiding the customer 600 may be a real account owned by the operator of the system 50 or may be a virtual account created for the customer 600.
  • the system 50 may convert the amount charged by the seller 500 by applying a real-time exchange rate.
  • the system 50 may request the customer 600 to deposit the converted amount.
  • the customer 600 may deposit the requested amount into the payment account 620.
  • step S514 the system 50 may match the bill of the seller 500 with the deposited amount. If the match is successful, the system 50 may determine that the customer 600 has paid the billed amount.
  • the system 50 may generate a virtual account 520 owned by the seller 500, and then link the real account of the seller 500.
  • the system 50 may transfer the amount deposited by the customer 600 to the seller 500 through the virtual account 520. In this case, the system 50 may pass a predetermined fee to the seller 500 for a limited amount.
  • the system 50 may deliver the amount deposited to the seller 500 through the US local partner 220 and the US corporate account 240 shown in FIG. 6.
  • the seller 500 may withdraw the amount charged through the virtual account 520. If the seller 500 is an overseas seller, the seller 500 may withdraw the amount charged through the US local partner 220 and the US corporate account 240 shown in FIG. 6.
  • RAM random access memory
  • ROM read only memory
  • EPROM erasable programmable ROM
  • EEPROM electrically erasable programmable ROM
  • flash memory hard disk, removable disk, CD-ROM, or It may reside in any form of computer readable recording medium well known in the art.

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

해외 송금 서비스를 제공하는 시스템에 있어서, 송금 요청을 서비스 제공자 서버에 송신하는, 제1 국가의 송금자 클라이언트, 상기 송금자의 계좌로부터 송금액을 집금하는 제1 국가 로컬 파트너 서버, 상기 송금자 클라이언트가 송신한 송금 요청을 수신하고, 환율 및 수수료를 고려하여 제2 국가의 수취인이 수취할 제1 금액을 산출하는, 상기 서비스 제공자 서버 및 상기 수취인의 계좌에 상기 제1 금액을 송금하는, 제2 국가 로컬 파트너 서버를 포함하는 시스템이 개시된다.

Description

해외 송금 서비스를 제공하는 시스템
본 발명은 핀테크를 이용하여 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템에 관한 것이다.
핀테크는 금융과 기술의 합성어로, 금융과 IT의 융합을 통한 금융서비스 및 산업의 변화를 통칭한다. 금융서비스의 변화로는 모바일, SNS, 빅데이터 등 새로운 IT 기술 등을 활용하여 기존 금융기법과 차별화된 금융서비스를 제공하는 기술기반 금융서비스를 들 수 있으며, 산업의 변화로는 혁신적 비금융기업이 보유 기술을 활용하여 지급결제와 같은 금융서비스를 이용자에게 직접 제공하는 것을 들 수 있다. 전세계적으로 IT와 금융의 융합 트렌드가 확산되고 있으며, 이에 따라 국경간 상거래가 급증하고 온라인과 모바일을 통한 금융거래 또한 늘고 있다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 핀테크를 이용하여 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템을 제공하는 것이다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제들은 이상에서 언급된 과제로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
상술한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 일 면에 따라 제1 국가와 제2 국가 사이의 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템은, 송금액 및 상기 제2 국가의 수취인에 대한 정보를 포함하는 송금 요청을 서비스 제공자 서버에 송신하는, 상기 제1 국가의 송금자 클라이언트, 상기 송금자의 계좌로부터 상기 송금액에 대응하는 금액을 집금하고, 집금이 완료되면 상기 서비스 제공자 서버에 상기 송금 요청에 대한 승인 정보를 송신하는 제1 국가 로컬 파트너 서버, 상기 송금자 클라이언트가 송신한 송금 요청을 수신하고, 환율 및 수수료를 고려하여 상기 수취인이 수취할 제1 금액을 산출하고, 상기 송금 국가 로컬 파트너 서버로부터 상기 승인 정보를 수신하면 제2 국가 로컬 파트너 서버에 상기 송금 요청을 송신하는, 상기 서비스 제공자 서버 및 상기 서비스 제공자 서버로부터 상기 송금 요청을 수신하면, 상기 수취인의 계좌에 상기 제1 금액을 송금하는, 상기 제2 국가 로컬 파트너 서버를 포함한다.
일반적으로 해외 송금을 위해서는, 실제 환전 및 국가 간 송금이 필요하기 때문에, 양국의 은행을 거치는 동안 시간이 많이 소요되고, 많은 수수료가 발생하게 된다.
개시된 실시 예에 따르면, 송금에 필요한 시간 및 수수료를 크게 줄일 수 있는 효과가 있다.
또한, 복잡한 절차 없이 계좌번호와 개인정보를 등록하는 것 만으로도 해외 송금이 가능하게 할 수 있으며, 시스템이 각 송금요청과 입금내역의 자동 매칭을 수행함으로써, 처리속도와 신뢰성을 동시에 확보할 수 있는 효과가 있다.
또한, 청구서 발행 및 해외 송금에 필요한 절차를 간편하게 하고, 소요 시간 및 수수료 비용을 절감하게 함으로써, 국가 간 상거래를 활성화할 수 있는 효과가 있다.
본 발명의 효과들은 이상에서 언급된 효과로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 효과들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
도 1은 일 실시 예에 따른 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템을 도시한 도면이다.
도 2는 도 1에 도시된 실시 예에 따라 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템을 도시한 도면이다.
도 3은 일 실시 예에 따른 해외 송금 서비스 화면을 도시한 도면이다.
도 4는 일 실시 예에 따라 환율정보를 제공하는 방법을 도시한 도면이다.
도 5는 일 실시 예에 따라 예치금을 관리하는 방법을 도시한 도면이다.
도 6은 다른 실시 예에 따라 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템을 도시한 도면이다.
도 7는 일 실시 예에 따라 해외 청구서 발행 서비스를 제공하는 시스템을 도시한 도면이다.
본 발명의 일 면에 따라 제1 국가와 제2 국가 사이의 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템은, 송금액 및 상기 제2 국가의 수취인에 대한 정보를 포함하는 송금 요청을 서비스 제공자 서버에 송신하는, 상기 제1 국가의 송금자 클라이언트, 상기 송금자의 계좌로부터 상기 송금액에 대응하는 금액을 집금하고, 집금이 완료되면 상기 서비스 제공자 서버에 상기 송금 요청에 대한 승인 정보를 송신하는 제1 국가 로컬 파트너 서버, 상기 송금자 클라이언트가 송신한 송금 요청을 수신하고, 환율 및 수수료를 고려하여 상기 수취인이 수취할 제1 금액을 산출하고, 상기 송금 국가 로컬 파트너 서버로부터 상기 승인 정보를 수신하면 제2 국가 로컬 파트너 서버에 상기 송금 요청을 송신하는, 상기 서비스 제공자 서버 및 상기 서비스 제공자 서버로부터 상기 송금 요청을 수신하면, 상기 수취인의 계좌에 상기 제1 금액을 송금하는, 상기 제2 국가 로컬 파트너 서버를 포함한다.
또한, 상기 서비스 제공자 서버는, 특정한 은행을 통해 상기 송금액을 환전 및 송금하는 경우 상기 수취인이 수취할 수 있는 제2 금액을 산출하고, 상기 산출된 제1 금액에 대한 정보 및 상기 제1 금액과 상기 제2 금액의 차액에 대한 정보를 상기 송금자 클라이언트에 송신할 수 있다.
또한, 상기 송금자 클라이언트는, 상기 송금자로부터 특정 상품에 대한 정보를 수신하고, 상기 수신된 제1 금액을 화면에 표시하고, 상기 차액 및 상기 특정 상품의 단가에 기초하여 상기 차액으로 구매할 수 있는 상기 특정 상품의 개수를 산출하고, 상기 산출된 개수를 상기 화면에 표시할 수 있다.
또한, 상기 서비스 제공자 서버는, 상기 제1 국가와 상기 제2 국가 사이의 환율변동에 대한 정보, 상기 송금자로부터 송금 요청을 수신한 하나 이상의 시점에 대한 정보 및 상기 하나 이상의 시점의 평균 환율에 대한 정보를 상기 송금자 클라이언트에 송신하고, 상기 송금자 클라이언트는, 상기 환율변동에 대한 정보 및 상기 하나 이상의 시점에 대한 정보를 화면에 그래프로 표시할 수 있다.
또한, 상기 서비스 제공자 서버는, 현재 환율이 상기 평균 환율 이하로 내려가는 경우 상기 송금자 클라이언트에 알림을 제공할 수 있다.
또한, 상기 서비스 제공자 서버는 상기 송금자의 요청에 따라 상기 제1 국가 로컬 파트너 서버가 상기 송금자의 계좌로부터 소정의 금액을 집금하도록 하고, 상기 서비스 제공자 서버는, 상기 송금자의 요청에 따라 집금된 금액을 상기 송금자에 대한 예치금으로서 저장하고, 상기 송금액 중 일부 또는 전부를 상기 예치금에서 차감할 수 있다.
또한, 상기 서비스 제공자 서버는, 상기 제2 국가에 대한 환율이 소정의 기준 환율 이하로 내려갔을 때 상기 저장된 예치금을 상기 제2 국가의 통화로 환전하고, 상기 환전된 예치금을 저장할 수 있다.
또한, 상기 서비스 제공자 서버는, 상기 제2 국가에 대한 환율이 소정의 기준 환율 이하로 내려갔을 때 상기 송금액을 상기 예치금에서 차감하여 상기 제2 국가에 대한 송금을 수행할 수 있다.
또한, 상기 서비스 제공자 서버는, 상기 제1 국가의 제1 사용자와 상기 제2 국가의 제2 사용자로부터 환전 요청을 수신하는 경우, 상기 제1 국가와 상기 제2 국가 사이의 환율에 기초하여 상기 제1 사용자의 예치금과 상기 제2 사용자의 예치금을 교환할 수 있다.
또한, 상기 제1 국가 로컬 파트너 서버 및 상기 제2 국가 로컬 파트너 서버는, 소정의 기간마다 상기 소정의 기간 동안 상기 서비스 제공자 서버를 통하여 송금된 금액에 기초하여 상호 정산을 위한 정보를 교환할 수 있다.
본 발명의 기타 구체적인 사항들은 상세한 설명 및 도면들에 포함되어 있다.
본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나, 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 제한되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하고, 본 발명이 속하는 기술 분야의 통상의 기술자에게 본 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다.
본 명세서에서 사용된 용어는 실시예들을 설명하기 위한 것이며 본 발명을 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다. 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprises)" 및/또는 "포함하는(comprising)"은 언급된 구성요소 외에 하나 이상의 다른 구성요소의 존재 또는 추가를 배제하지 않는다. 명세서 전체에 걸쳐 동일한 도면 부호는 동일한 구성 요소를 지칭하며, "및/또는"은 언급된 구성요소들의 각각 및 하나 이상의 모든 조합을 포함한다.
다른 정의가 없다면, 본 명세서에서 사용되는 모든 용어(기술 및 과학적 용어를 포함)는 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 기술자에게 공통적으로 이해될 수 있는 의미로 사용될 수 있을 것이다. 또한, 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 용어들은 명백하게 특별히 정의되어 있지 않는 한 이상적으로 또는 과도하게 해석되지 않는다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예를 상세하게 설명한다.
개시된 실시 예들에서는, 한국의 송금자가 미국으로 송금하는 경우 또는 미국의 송금자가 한국으로 송금하는 경우를 가정하고 설명한다. 하지만, 송금의 대상 및 주체가 되는 국가는 제한되지 않는다.
도 1은 일 실시 예에 따른 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템을 도시한 도면이다.
도 1을 참조하면, 한국에서 미국으로 송금할 수 있는 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템(10)이 도시되어 있다. 이하 시스템(10)과 관련하여서는, 한국의 송금자(100)가 미국으로 송금하는 경우를 가정하고 설명한다.
도 1을 참조하면, 시스템(10)은 한국 송금자(100), 서비스 제공자(120), 한국 로컬 파트너(122), 미국 수취인(200) 및 미국 로컬 파트너(220)를 포함한다. 도 1에 도시된 한국 송금자(100), 서비스 제공자(120), 한국 로컬 파트너(122), 미국 수취인(200) 및 미국 로컬 파트너(220) 각각은 도 1에 도시된 각 단계를 수행하는 컴퓨팅 장치 또는 서버를 의미한다.
예를 들어, 한국 송금자(100) 및 미국 수취인(200)은 각각 한국 송금자(100) 및 미국 수취인(200)의 클라이언트 또는 컴퓨팅 단말을 의미한다. 또한, 서비스 제공자(120), 한국 로컬 파트너(122) 및 미국 로컬 파트너(220)는 각각의 서버를 의미한다.
단계 S102에서, 한국의 송금자(100)는 해외 송금 서비스 제공자(120)에 대하여 미국의 수취인(200)에 대한 송금을 요청한다. 일 실시 예에서, 송금 요청은 인터넷을 통하여 수행될 수 있다.
서비스 제공자(120)는 실시간 환율을 적용하여 송금자(100)가 요청한 금액을 변환하고, 수수료를 계산할 수 있다.
일 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 송금자(100)가 송금을 요청한 원화를 달러로 변환한 결과를 송금자(100)에게 제공할 수 있다. 다른 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 송금자(100)가 송금을 요청한 달러를 원화로 변환한 결과를 송금자(100)에게 제공할 수 있다.
단계 S104에서, 한국의 로컬 파트너(122)는 한국의 송금자(100)로부터 집금을 수행한다. 예를 들어, 한국의 로컬 파트너(122)는 송금자(100)의 적어도 하나의 계좌에 대한 정보를 이용하여 송금자(100)의 적어도 하나의 계좌로부터 집금을 수행할 수 있다.
송금자(100)의 적어도 하나의 계좌에 대한 정보는 거래은행, 계좌번호, 계좌 비밀번호, 송금자(100)의 거래은행 아이디 및 비밀번호 중 적어도 하나를 포함할 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.
일 실시 예에서, 송금자(100)는 서비스 제공자(120)에 대한 예치금을 가질 수 있다. 이 경우, 서비스 제공자(120)는 한국의 로컬 파트너(122)를 통한 집금을 수행하지 않고 송금자(100)의 예치금을 이용하여 해외 송금을 수행한다.
단계 S106에서, 한국의 로컬 파트너(122)는 송금자(100)로부터 집금이 완료된 경우 서비스 제공자(120)에게 송금자(100)의 송금요청을 승인하는 정보를 전송한다.
단계 S108에서, 서비스 제공자(120)는 미국의 로컬 파트너(220)에게 미국의 수취인(200)에 대한 송금정보를 전송한다.
단계 S110에서, 미국의 로컬 파트너(220)는 미국의 수취인(200)의 계좌에 송금자(100)가 송금한 원화에 대응하는 달러를 송금한다.
단계 S112에서, 서비스 제공자(120)는 미국의 수취인(200)에게 송금자(100)의 송금정보를 전송한다.
일 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 수취인(200)에 대한 송금의 목적에 맞는 송금 메시지를 수취인(200)에게 전달할 수 있다.
예를 들어, 송금자(100)는 수취인(200)의 생일을 축하하기 위해 송금을 하였을 수 있다. 이 경우, 서비스 제공자(120)는 생일 카드 이미지와 송금자(100)가 작성한 생일 축하 메시지를 송금 정보와 함께 전송할 수 있다.
일 실시 예로서, 서비스 제공자(120)는 송금자(100) 또는 수취인(200)의 개인 정보에 기초하여 송금 목적을 자동으로 결정할 수도 있다. 예를 들어, 송금일이 수취인(200)의 생일이라면, 서비스 제공자(120)는 자동으로 생일 축하 메시지를 생성하여 전송할 수 있다. 또는, 서비스 제공자(120)는 송금이 이루어진 날짜에 대한 정보에 기초하여 메시지를 생성할 수 있다. 예로, 크리스마스 또는 어버이날인 경우 해당 날짜에 맞는 이미지 및 메시지를 자동으로 생성하여 수취인(200)에게 전송할 수 있다.
다른 예로, 송금자(100)는 비용 결제를 위하여 송금을 하였을 수 있다. 이 경우, 서비스 제공자(120)는 결제대상에 대한 정보를 송금 정보와 함께 전송할 수 있다.
또 다른 예로, 송금자(100)는 용돈이나 월세와 같이 정기적인 송금을 수행할 수 있다. 이 경우, 서비스 제공자(120)는 송금자(100)의 과거 송금 이력에 기초하여 자동으로 송금 메시지를 생성하고, 송금 정보와 함께 전송할 수도 있다.
단계 S114에서, 한국의 로컬 파트너(122)는 미국의 로컬 파트너(220)에 대하여 주기적으로 송금된 금액을 정산한다.
도 2는 도 1에 도시된 실시 예에 따라 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템을 도시한 도면이다.
도 2를 참조하면, 미국에서 한국으로 송금할 수 있는 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템(20)이 도시되어 있다. 이하 시스템(20)과 관련하여서는, 미국의 송금자(260)가 한국으로 송금하는 경우를 가정하고 설명한다.
도 2를 참조하면, 시스템(20)은 미국 송금자(260), 서비스 제공자(120), 한국 로컬 파트너(122), 한국 수취인(160) 및 미국 로컬 파트너(220)를 포함한다. 도 2에 도시된 미국 송금자(260), 서비스 제공자(120), 한국 로컬 파트너(122), 한국 수취인(160) 및 미국 로컬 파트너(220) 각각은 도 2에 도시된 각 단계를 수행하는 컴퓨팅 장치 또는 서버를 의미한다.
예를 들어, 미국 송금자(260) 및 한국 수취인(160)은 각각 미국 송금자(260) 및 한국 수취인(160)의 클라이언트 또는 컴퓨팅 단말을 의미한다. 또한, 서비스 제공자(120), 한국 로컬 파트너(122) 및 미국 로컬 파트너(220)는 각각의 서버를 의미한다.
도 2는 도 1에 도시된 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템의 다른 일 예를 도시한 도면으로서, 도 2와 관련하여 생략된 내용이라 할지라도 도 1과 관련하여 설명된 내용은 도 2에 도시된 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템에도 적용될 수 있다.
단계 S202에서, 미국의 송금자(260)는 해외 송금 서비스 제공자(120)에 대하여 한국의 수취인(160)에 대한 송금을 요청한다.
단계 S204에서, 미국의 로컬 파트너(220)는 미국의 송금자(260)로부터 집금을 수행한다.
단계 S206에서, 미국의 로컬 파트너(220)는 송금자(260)로부터 집금이 완료된 경우 서비스 제공자(120)에게 송금자(260)의 송금요청을 승인하는 정보를 전송한다.
단계 S208에서, 서비스 제공자(120)는 한국의 로컬 파트너(122)에게 한국의 수취인(160)에 대한 송금정보를 전송한다.
단계 S210에서, 한국의 로컬 파트너(122)는 한국의 수취인(160)의 계좌에 송금자(260)가 송금한 달러에 대응하는 원화를 송금한다.
단계 S212에서, 서비스 제공자(120)는 한국의 수취인(160)에게 송금자(260)의 송금정보를 전송한다.
단계 S214에서, 미국의 로컬 파트너(220)는 한국의 로컬 파트너(122)에 대하여 주기적으로 송금된 금액을 정산한다.
도 3은 일 실시 예에 따른 해외 송금 서비스 화면을 도시한 도면이다.
도 3에 도시된 해외 송금 서비스 화면은 송금자의 클라이언트에 표시되는 화면을 도시한 것이다. 일 실시 예에서, 화면에 표시되는 정보의 일부 또는 전부는 송금자의 클라이언트가 해외 송금 서비스 제공자(120)로부터 수신한 것이다.
도 3을 참조하면, 해외 송금 서비스 화면에는 보내는 금액 및 보내는 금액에 대응하는 받는 금액이 표시된다. 또한, 해외 송금 서비스 화면에는 보내는 금액 및 보내는 금액에 대응하는 받는 금액의 통화 종류를 선택할 수 있는 통화 선택 버튼(310 및 320)이 표시된다.
일 실시 예에서, 송금자가 보내는 금액이 입력되는 경우 환율 및 수수료를 계산하여 수취인이 받게 되는 금액이 표시될 수 있다. 또한, 받는 금액이 입력되는 경우 환율 및 수수료를 계산하여 송금자가 보내야 하는 금액이 표시될 수 있다.
일 실시 예에서, 송금자와 수취인의 과거 송금내역에 대한 정보를 이용하여 금액 및 통화의 종류가 기본적으로 설정될 수 있다. 송금자는 기본적으로 설정된 금액 및 통화의 종류를 이용하여 송금을 수행하거나, 금액 및 통화의 종류를 직접 입력하여 송금을 수행할 수 있다.
일 실시 예에서, 해외 송금 서비스 화면에는 은행을 통하여 송금하는 것에 비해 절약된 금액이 표시된다. 개시된 실시 예에 따른 해외 송금 서비스 방법은 한국과 미국의 로컬 파트너가 정기적으로 정산을 수행하므로, 규모의 경제에 의하여 환전수수료 및 송금수수료가 절약된다.
도 3에 도시된 예시를 참조하면, 미국으로 100만원을 환전 및 송금하는 데 약 41,200원이 절약된 사실이 표시된다.
일 실시 예에서, 해외 송금 서비스 화면은 절약금액을 다른 상품으로 대체하여 시각적으로 표시한다. 해외 송금 서비스 화면은 사용자가 개시된 실시 예에 따른 해외 송금 서비스를 이용함으로써 절약된 41,200원으로 구입할 수 있는 상품을 표시할 수 있다.
예를 들어, 해외 송금 서비스 화면은 절약된 41,200원으로 몇 잔의 커피, 햄버거 또는 맥주 등을 구입할 수 있는지를 표시할 수 있다. 해외 송금 서비스 화면에 표시되는 상품의 종류는 사용자에 의하여 설정될 수 있다. 사용자는 원하는 상품의 이미지가 해외 송금 서비스 화면에 표시되도록 할 수 있다.
다른 예로, 사용자는 수수료 절약분에 비해 고가의 상품을 설정할 수 있다. 이 경우, 해외 송금 수수료를 절약하여 원하는 상품을 구매할 수 있는 금액을 모으는 것이 목표로 설정될 수 있다. 따라서, 해외 송금 서비스 화면에는 현재까지 절약된 수수료의 총합이 사용자가 원하는 상품 가격의 몇 퍼센트에 해당하는지가 표시될 수 있다.
일 실시 예에서, 해외 송금 서비스 화면은 송금자가 송금을 요청한 시간 및 수취 국가에 대한 정보에 기초하여 산정된 예상 도착일을 표시할 수 있다.
일 실시 예에서, 송금자 클라이언트는 전화번호부, 연락처 또는 기타 친구 목록에 기초하여 해외 송금 서비스에 대한 초대 메시지를 전송할 수 있다.
예를 들어, 송금자 클라이언트는 화면에 하나 이상의 친구의 목록을 표시하고, 송금자가 선택한 친구에 대하여 초대 메시지를 전송할 수 있다.
일 실시 예에서, 송금자 클라이언트는 수취인이 개시된 실시 예에 따른 해외 송금 서비스를 이용하지 않는 경우 수취인에게 초대 메시지를 전송하고, 수취인이 서비스에 가입한 후 송금을 수행할 수도 있다. 다른 예로, 수취인이 개시된 실시 예에 따른 해외 송금 서비스에 가입하지 않았어도 수취인의 계좌에 송금이 가능하다.
도 4는 일 실시 예에 따라 환율정보를 제공하는 방법을 도시한 도면이다.
도 4를 참조하면, 한화 대비 달러의 환율을 나타내는 그래프가 예시로서 도시되어 있다.
일 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 환율변동에 대한 정보 및 과거에 송금자가 송금한 하나 이상의 송금시점에 대한 정보를 송금자 클라이언트에 제공한다. 송금자 클라이언트는 수신된 정보에 기초하여 환율변동 그래프를 표시하고, 송금시점을 그래프 상에 표시할 수 있다.
예를 들어, 도 4에 도시된 그래프에는 4개의 송금시점(1 내지 4)이 점으로 표시되어 있다.
또한, 서비스 제공자(120) 또는 송금자 클라이언트는 하나 이상의 송금시점의 평균 환율을 산출할 수 있다. 송금자 클라이언트는 평균 환율 및 실시간 환율을 표시할 수 있다.
일 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 실시간 환율이 소정의 지점에 도달할 때 송금자 클라이언트에 알림을 제공한다. 예를 들어, 서비스 제공자(120)는 실시간 환율이 송금자의 평균 환율 이하로 내려가는 경우 송금자 클라이언트에 알림을 제공할 수 있다. 서비스 제공자(120)는 푸시 알림, 문자 메시지 또는 이메일 등을 이용하여 알림을 제공할 수 있으나, 알림을 제공하는 방법은 제한되지 않는다.
도 5는 일 실시 예에 따라 예치금을 관리하는 방법을 도시한 도면이다.
일 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 사용자들의 예치금을 관리할 수 있다.
예를 들어, 서비스 제공자(120)는 사용자의 요청에 따라 사용자 국가의 로컬 파트너 서버가 사용자의 계좌로부터 소정의 금액을 집금하도록 한다. 서비스 제공자(120)는 사용자의 요청에 따라 집금된 금액을 예치금으로서 저장하고, 추후 사용자가 송금을 요청할 때 송금액의 일부 또는 전부를 예치금에서 차감하여 송금할 수 있다.
일 실시 예에서, 각 사용자는 예치금을 환전하여 저장할 수 있다. 예를 들어, 제2 국가로 자주 송금요청을 하는 제1 국가의 사용자는 예치금의 일부 또는 전부를 제2 국가의 통화로 환전하여 저장할 수 있다.
일 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 제1 국가와 제2 국가 사이의 환율을 관찰한다. 서비스 제공자(120)는 제2 국가의 화폐가치가 소정의 기준치 이하로 떨어지는 경우, 제1 국가 통화로 저장된 사용자의 예치금을 제2 국가 통화로 환전하여 저장할 수 있다.
또한, 서비스 제공자(120)는 제2 국가의 화폐가치가 소정의 기준치 이하로 떨어지는 경우, 자동으로 제2 국가에 대한 송금을 수행할 수도 있다. 예를 들어, 제1 국가의 사용자는 소정의 금액에 대한 송금을 위해 예치금을 저장해 두고, 소정의 기간 내에 제2 국가의 화폐가치가 소정의 기준치 이하로 떨어지는 경우 송금을 수행하도록 할 수 있다.
일 실시 예에서, 제1 국가의 사용자와 제2 국가의 사용자 사이의 예치금 교환이 발생할 수도 있다. 예를 들어, 서비스 제공자(120)가 제1 국가의 사용자와 제2 국가의 사용자로부터 환전 요청을 수신하는 경우, 서비스 제공자(120)는 제1 국가와 제2 국가의 환율에 기초하여 제1 사용자의 예치금과 제2 사용자의 예치금을 교환하도록 할 수 있다. 서비스 제공자(120)는 예치금 교환 과정에서도 소정의 금액을 수수료로서 제할 수 있다.
일 실시 예에서, 제1 국가와 제2 국가 사이에서 교환된 예치금은 해당 국가로의 송금을 위해서만 이용될 수 있다. 예를 들어, 제1 국가의 사용자가 예치금을 제2 국가의 통화로 교환하여 저장한 경우, 교환된 예치금을 찾으려고 하는 경우 제1 국가에 대한 송금비용을 지불해야 할 수 있다.
반면에, 제1 국가의 사용자가 제2 국가의 통화로 교환된 예치금을 이용하여 제2 국가에 대한 송금을 수행하는 경우, 별도의 송금 수수료 없이 제2 국가에 대한 송금을 수행할 수 있는 효과가 있다.
도 6은 다른 실시 예에 따라 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템을 도시한 도면이다.
도 6을 참조하면, 한국에서 미국으로 송금할 수 있는 시스템(30)이 도시되어 있다. 이하 시스템(40)과 관련하여서는, 한국의 송금자(100)가 미국으로 송금하는 경우를 가정하고 설명한다.
단계 S302에서, 한국의 송금자(100)는 해외 송금 서비스 제공자(120)에 대하여 미국의 수취인(200)에 대한 송금을 요청할 수 있다. 일 실시 예에서, 송금 요청은 인터넷을 통하여 수행될 수 있다.
서비스 제공자(120)는 실시간 환율을 적용하여 송금자(100)가 요청한 금액을 변환하고, 수수료를 계산할 수 있다. 예를 들어, 송금자(100)가 미국에 1000달러를 송금해달라고 요청할 수 있다. 이 경우, 서비스 제공자(120)는 실시간 환율을 이용하여 요청된 금액을 원화로 변환하고, 수수료를 더한 금액을 입금할 것을 송금자(100)에게 요청할 수 있다. 예를 들어, 환율이 1000원/달러라고 가정하고, 수수료가 0.5%라고 가정했을 때, 서비스 제공자(120)는 송금자(100)에게 1,050,000원을 입금할 것을 요청할 수 있다. 일 실시 예에서, 금액 변환 및 수수료 계산은 자바(Java)를 이용하여 수행될 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.
일 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 각각의 송금요청 건에 대하여 고유번호를 발행할 수 있다. 또한, 서비스 제공자(120)는 송금자(100)에 대하여 송금자의 이름 또는 고유번호를 입금자 명으로 기입하게 할 수 있다.
일 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 한국의 가상계좌(140)를 생성할 수 있다. 다른 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 PG사를 통하여 한국의 가상계좌(140)를 이용할 수 있다. 단계 S304에서, 송금자(100)는 서비스 제공자(120)가 요청한 금액을 가상계좌(140)에 입금할 수 있다.
단계 S306에서, 서비스 제공자(120)는 가상계좌(140)에 대한 입금을 확인하고, 송금자(100)의 송금 요청 데이터와 가상계좌(140)의 입금 데이터의 매칭 여부를 확인할 수 있다.
서비스 제공자(120)는 가상계좌(140)의 시스템으로부터 입금내역을 통지받음으로써 매칭을 수행할 수 있다. 서비스 제공자(120)는 통지받은 입금내역의 입금자 명 및 송금액 중 적어도 하나를 이용하여 가상계좌의 입금 데이터와 송금 요청 데이터의 매칭 여부를 확인할 수 있다.
일 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 송금자(100)가 송금하는 나라의 국가코드, 수취인(200)이 수취하는 나라의 국가코드 및 송금 요청을 수신한 시간을 이용하여 고유번호를 생성할 수 있다. 예를 들어, 서비스 제공자(120)가 한국(국가코드 82)에서 미국(국가코드 01)으로 송금 요청을 수신한 시간이 2016년 6월 28일 오후 6시(18시) 16분 32초였다면, 고유번호는 8201160628181632일 수 있다.
일 실시 예에서, PG사를 통하여 가상계좌(140)를 이용하는 경우, 서비스 제공자(120)는 상시 실행되고 있는 프로그램을 이용하여 주기적으로 가상계좌(140)의 시스템으로부터의 입금내역 통지 유무를 체크하도록 할 수 있다. 다른 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 가상계좌(140)로부터 입금내역이 통지되는 경우 매칭 알고리즘을 호출하도록 할 수 있다.
서비스 제공자(120)가 생성한 가상계좌(140)를 이용하는 경우, 서비스 사용자(120)는 입금내역을 직접 확인할 수 있고, 가상계좌(140)로부터 서비스 제공자(120)의 시스템에 입금 사실이 통보되도록 할 수 있다.
단계 S308A에서, 서비스 제공자(120)는 미국 로컬 파트너(220)에 대해 송금 요청과 관련된 데이터를 전달할 수 있다. 서비스 제공자(120)와 미국 로컬 파트너(220)의 시스템은 서로 연동되어 있을 수 있다. 송금 요청과 관련된 데이터는 API를 이용하여 XML 형태로 전달될 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.
단계 S308B에서, 한국 가상계좌(140)의 시스템으로부터 미국 법인계좌(240)의 시스템으로 입금내역 및 송금 요청이 통보될 수 있다. 입금내역 및 송금 요청의 통보는 자동으로 이루어질 수도 있고, 관리자에 의해 수동으로 통보될 수도 있다.
단계 S310A에서, 미국 로컬 파트너(220)의 시스템으로부터 미국의 수취인(200)에 대하여 자동으로 출금이 수행될 수 있다. 미국 로컬 파트너(220)는 서비스 제공자(120)로부터 송금 요청과 관련된 데이터를 수신하고, 수신된 데이터에 대응하는 금액을 미국 수취인(200)의 계좌로 자동 출금되도록 할 수 있다.
단계 S310B에서, 미국 법인계좌(240)로부터 미국의 수취인(200)에 대하여 로컬 송금이 수행될 수 있다. 미국 법인계좌(240)의 시스템 혹은 관리자는 한국의 가상계좌(140)의 시스템으로부터 수신한 입금내역 및 송금 요청을 분석할 수 있다. 수신된 입금내역 및 송금 요청에 기초하여, 미국 법인계좌(240)의 시스템 혹은 관리자는 미국의 수취인(200)의 계좌로 계좌이체를 수행할 수 있다.
단계 S310A의 자동 출금 및 단계 S310B의 계좌이체는 선택적으로 수행될 수도 있고, 함께 수행될 수도 있다. 단, 이중으로 송금되는 것을 막기 위해, 단계 S310A를 수행하는 미국 로컬 파트너(220)와 단계 S310B를 수행하는 미국 법인계좌(240)의 시스템은 서로 연동되어야 할 수 있다.
도 6을 참조하면, 미국에서 한국으로 송금할 수 있는 시스템(40)이 도시되어 있다. 이하 시스템(40)과 관련하여서는, 미국의 송금자(260)가 한국으로 송금하는 경우를 가정하고 설명한다.
미국에서 한국으로 송금할 수 있는 시스템(40)은 한국에서 미국으로 송금할 수 있는 시스템(30)의 서비스 제공자(120)가 수행할 수 있는 일 실시 예를 시계열적으로 도시한 것이다. 따라서, 미국에서 한국으로 송금할 수 있는 시스템(40)에 대하여 생략된 내용이라 하더라도 한국에서 미국으로 송금할 수 있는 시스템(30)에 대하여 설명된 내용은 미국에서 한국으로 송금할 수 있는 시스템(40)에도 적용될 수 있다.
단계 S402에서, 미국의 송금자(260)는 해외 송금 서비스 제공자(120)에 대하여 한국의 수취인(160)에 대한 송금을 요청할 수 있다. 일 실시 예에서, 송금 요청은 인터넷을 통하여 수행될 수 있다.
서비스 제공자(120)는 실시간 환율을 적용하여 송금자(260)가 요청한 금액을 변환하고, 수수료를 계산할 수 있다. 예를 들어, 송금자(260)가 한국에 100만원을 송금해달라고 요청할 수 있다. 이 경우, 서비스 제공자(120)는 실시간 환율을 이용하여 요청한 금액을 달러로 변환하고, 수수료를 더한 금액을 입금할 것을 송금자(260)에게 요청할 수 있다. 예를 들어, 환율이 1000원/달러라고 가정하고, 수수료가 0.5%라고 가정했을 때, 서비스 제공자(120)는 송금자(260)에게 1050달러를 입금할 것을 요청할 수 있다. 일 실시 예에서, 금액 변환 및 수수료 계산은 자바(Java)를 이용하여 수행될 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.
단계 S404에서, 송금자(260)는 서비스 제공자(120)가 요청한 금액을 미국 로컬 파트너(220)의 계좌에 입금할 수 있다. 단계 S406에서, 서비스 제공자(120)는 미국 로컬 파트너(220)의 계좌에 대한 입금을 확인하고, 송금자(260)의 송금 요청 데이터와 미국 로컬 파트너(220)의 계좌의 입금 데이터의 매칭 여부를 확인할 수 있다.
단계 S408에서, 서비스 제공자(120)는 한국의 수취인(160) 소유의 가상계좌(140)를 한국에 생성하고, 수취인(160)의 실 계좌와 연동시킬 수 있다. 일 실시 예에서, 서비스 제공자(120)는 송금자(260)가 입력한 수취인(160)에 대한 정보 및 수취인(160)의 계좌번호를 PG사의 가상계좌 시스템에 등록시킬 수 있다.
단계 S410에서, 서비스 제공자(120)는 가상계좌(140)를 통해 수취인(160)의 실 계좌에 송금자(260)가 요청한 금액을 송금할 수 있다. 일 실시 예에서, 시스템 제공자(120)는 PG사의 가상계좌에 등록된 수취인(160)에 대해 송금을 할 수 있다. 송금된 금액은 PG사의 가상계좌를 통하여, 수취인(160)의 실 계좌에 입금될 수 있다.
도 7은 일 실시 예에 따라 해외 청구서 발행 서비스를 제공하는 시스템을 도시한 도면이다.
해외 청구서 발행 서비스를 제공하는 시스템(50)은 도 6에 도시된 서비스 제공자(120)에 의해 수행될 수 있다. 따라서, 도 7에서 생략된 내용이라 하더라도 도 6의 서비스 제공자(120)에 대하여 설명된 내용은 도 7의 시스템(50)에도 적용될 수 있다. 일 실시 예에서, 판매자(500)는 해외의 판매자일 수 있고, 고객(600)은 국내의 고객일 수 있다.
단계 S502에서, 판매자(500)는 시스템(50)에 대하여 청구서 발행을 신청할 수 있다. 일 실시 예에서, 판매자(500)는 인터넷을 통하여 시스템(50)에 청구서 발행을 신청할 수 있다.
단계 S504에서, 시스템(50)은 청구서 발행 신청과 관련한 데이터를 저장하고, 청구서를 발행할 수 있다.
단계 S506에서, 시스템(50)은 고객(600)에 대하여 청구서를 전달할 수 있다. 일 실시 예에서, 시스템(50)은 청구서에 접근할 수 있는 URL을 포함하는 이메일을 고객(600)에 대하여 전달할 수 있다. 청구서를 고객(600)에게 전달하기 위하여 사용되는 방법 및 청구서의 형태는 제한되지 않는다.
단계 S508에서, 고객(600)은 시스템(50)에 고객(600)의 정보를 입력할 수 있다. 고객(600)의 정보는 이름, 계좌번호, 연락처 등을 포함할 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.
단계 S510에서, 시스템(50)은 단계 S508에서 수신된 고객(600)의 정보를 이용하여 고객을 확인하고, 청구서 정보 및 입금계좌(620)를 고객(600)에게 안내할 수 있다. 고객(600)에게 안내하는 입금계좌(620)는 시스템(50)의 사업자가 소유한 실 계좌일 수도 있고, 고객(600)에 대하여 생성된 가상계좌일 수도 있다.
일 실시 예에서, 판매자(500)가 해외의 판매자일 경우, 시스템(50)은 판매자(500)가 청구한 금액을 실시간 환율을 적용하여 변환할 수 있다. 시스템(50)은 변환된 금액을 고객(600)에게 입금 요청할 수 있다.
단계 S512에서, 고객(600)은 입금계좌(620)에 요청된 금액을 입금할 수 있다.
단계 S514에서, 시스템(50)은 판매자(500)의 청구서와 입금된 금액을 매칭시킬 수 있다. 매칭에 성공하는 경우, 시스템(50)은 고객(600)이 청구된 금액을 지불한 것으로 결정할 수 있다.
단계 S516에서, 시스템(50)은 판매자(500)소유의 가상계좌(520)를 생성한 후, 판매자(500)의 실 계좌와 연동시킬 수 있다. 시스템(50)은 고객(600)이 입금한 금액을 가상계좌(520)를 통하여 판매자(500)에게 전달할 수 있다. 이 경우, 시스템(50)은 소정의 수수료를 제한 금액을 판매자(500)에게 전달할 수도 있다.
판매자(500)가 해외의 판매자인 경우, 시스템(50)은 도 6에 도시된 미국 로컬 파트너(220) 및 미국 법인계좌(240)를 통하여 판매자(500)에게 입금된 금액을 전달할 수 있다.
단계 S518에서, 판매자(500)는 가상계좌(520)를 통해 청구한 금액을 출금할 수 있다. 판매자(500)가 해외의 판매자인 경우, 판매자(500)는 도 6에 도시된 미국 로컬 파트너(220) 및 미국 법인계좌(240)를 통하여 청구한 금액을 출금할 수 있다.
본 발명의 실시예와 관련하여 설명된 방법 또는 알고리즘의 단계들은 하드웨어로 직접 구현되거나, 하드웨어에 의해 실행되는 소프트웨어 모듈로 구현되거나, 또는 이들의 결합에 의해 구현될 수 있다. 소프트웨어 모듈은 RAM(Random Access Memory), ROM(Read Only Memory), EPROM(Erasable Programmable ROM), EEPROM(Electrically Erasable Programmable ROM), 플래시 메모리(Flash Memory), 하드 디스크, 착탈형 디스크, CD-ROM, 또는 본 발명이 속하는 기술 분야에서 잘 알려진 임의의 형태의 컴퓨터 판독가능 기록매체에 상주할 수도 있다.
이상, 첨부된 도면을 참조로 하여 본 발명의 실시예를 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 기술자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로, 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며, 제한적이 아닌 것으로 이해해야만 한다.

Claims (10)

  1. 제1 국가와 제2 국가 사이의 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템에 있어서,
    송금액 및 상기 제2 국가의 수취인에 대한 정보를 포함하는 송금 요청을 서비스 제공자 서버에 송신하는, 상기 제1 국가의 송금자 클라이언트;
    상기 송금자의 계좌로부터 상기 송금액에 대응하는 금액을 집금하고, 집금이 완료되면 상기 서비스 제공자 서버에 상기 송금 요청에 대한 승인 정보를 송신하는 제1 국가 로컬 파트너 서버;
    상기 송금자 클라이언트가 송신한 송금 요청을 수신하고, 환율 및 수수료를 고려하여 상기 수취인이 수취할 제1 금액을 산출하고, 상기 송금 국가 로컬 파트너 서버로부터 상기 승인 정보를 수신하면 제2 국가 로컬 파트너 서버에 상기 송금 요청을 송신하는, 상기 서비스 제공자 서버; 및
    상기 서비스 제공자 서버로부터 상기 송금 요청을 수신하면, 상기 수취인의 계좌에 상기 제1 금액을 송금하는, 상기 제2 국가 로컬 파트너 서버; 를 포함하는, 시스템.
  2. 제1 항에 있어서, 상기 서비스 제공자 서버는,
    특정한 은행을 통해 상기 송금액을 환전 및 송금하는 경우 상기 수취인이 수취할 수 있는 제2 금액을 산출하고,
    상기 산출된 제1 금액에 대한 정보 및 상기 제1 금액과 상기 제2 금액의 차액에 대한 정보를 상기 송금자 클라이언트에 송신하는, 시스템.
  3. 제2 항에 있어서, 상기 송금자 클라이언트는,
    상기 송금자로부터 특정 상품에 대한 정보를 수신하고,
    상기 수신된 제1 금액을 화면에 표시하고,
    상기 차액 및 상기 특정 상품의 단가에 기초하여 상기 차액으로 구매할 수 있는 상기 특정 상품의 개수를 산출하고, 상기 산출된 개수를 상기 화면에 표시하는, 시스템.
  4. 제1 항에 있어서, 상기 서비스 제공자 서버는,
    상기 제1 국가와 상기 제2 국가 사이의 환율변동에 대한 정보, 상기 송금자로부터 송금 요청을 수신한 하나 이상의 시점에 대한 정보 및 상기 하나 이상의 시점의 평균 환율에 대한 정보를 상기 송금자 클라이언트에 송신하고,
    상기 송금자 클라이언트는,
    상기 환율변동에 대한 정보 및 상기 하나 이상의 시점에 대한 정보를 화면에 그래프로 표시하는, 시스템.
  5. 제4 항에 있어서, 상기 서비스 제공자 서버는,
    현재 환율이 상기 평균 환율 이하로 내려가는 경우 상기 송금자 클라이언트에 알림을 제공하는, 시스템.
  6. 제1 항에 있어서, 상기 서비스 제공자 서버는 상기 송금자의 요청에 따라 상기 제1 국가 로컬 파트너 서버가 상기 송금자의 계좌로부터 소정의 금액을 집금하도록 하고,
    상기 서비스 제공자 서버는, 상기 송금자의 요청에 따라 집금된 금액을 상기 송금자에 대한 예치금으로서 저장하고, 상기 송금액 중 일부 또는 전부를 상기 예치금에서 차감하는, 시스템.
  7. 제6 항에 있어서, 상기 서비스 제공자 서버는,
    상기 제2 국가에 대한 환율이 소정의 기준 환율 이하로 내려갔을 때 상기 저장된 예치금을 상기 제2 국가의 통화로 환전하고, 상기 환전된 예치금을 저장하는, 시스템.
  8. 제6 항에 있어서, 상기 서비스 제공자 서버는,
    상기 제2 국가에 대한 환율이 소정의 기준 환율 이하로 내려갔을 때 상기 송금액을 상기 예치금에서 차감하여 상기 제2 국가에 대한 송금을 수행하는, 시스템.
  9. 제6 항에 있어서, 상기 서비스 제공자 서버는,
    상기 제1 국가의 제1 사용자와 상기 제2 국가의 제2 사용자로부터 환전 요청을 수신하는 경우,
    상기 제1 국가와 상기 제2 국가 사이의 환율에 기초하여 상기 제1 사용자의 예치금과 상기 제2 사용자의 예치금을 교환하는, 시스템.
  10. 제1 항에 있어서, 상기 제1 국가 로컬 파트너 서버 및 상기 제2 국가 로컬 파트너 서버는,
    소정의 기간마다 상기 소정의 기간 동안 상기 서비스 제공자 서버를 통하여 송금된 금액에 기초하여 상호 정산을 위한 정보를 교환하는, 시스템.
PCT/KR2016/013453 2016-11-22 2016-11-22 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템 WO2018097338A1 (ko)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
US16/418,911 US20190272535A1 (en) 2016-11-22 2019-05-21 System for providing overseas remittance service

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR10-2016-0155564 2016-11-22
KR1020160155564A KR101895475B1 (ko) 2016-11-22 2016-11-22 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템

Related Child Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
US16/418,911 Continuation US20190272535A1 (en) 2016-11-22 2019-05-21 System for providing overseas remittance service

Publications (1)

Publication Number Publication Date
WO2018097338A1 true WO2018097338A1 (ko) 2018-05-31

Family

ID=62195185

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PCT/KR2016/013453 WO2018097338A1 (ko) 2016-11-22 2016-11-22 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템

Country Status (3)

Country Link
US (1) US20190272535A1 (ko)
KR (1) KR101895475B1 (ko)
WO (1) WO2018097338A1 (ko)

Families Citing this family (3)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN114266572A (zh) * 2021-12-23 2022-04-01 百果园技术(新加坡)有限公司 汇率数据的收集方法、装置、设备、存储介质及程序产品
JP7118303B1 (ja) * 2022-03-31 2022-08-15 ＰａｙＰａｙ株式会社 サービス提供装置、サービス提供方法、プログラム、および電子決済システム
KR102590783B1 (ko) * 2022-08-12 2023-10-19 주식회사 아이씨비 금융거래 중개 장치 및 방법

Citations (5)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR20050091226A (ko) * 2004-03-11 2005-09-15 공영수 인터넷을 이용한 해외송금 시스템 및 방법
KR20100077574A (ko) * 2008-12-29 2010-07-08 주식회사 신한은행 해외송금 처리 방법 및 시스템과 이를 위한 프로그램 기록매체
KR20140052634A (ko) * 2012-10-25 2014-05-07 주식회사 우리은행 해외송금 서비스 시스템 및 방법
KR20150001004A (ko) * 2013-06-26 2015-01-06 중소기업은행 가상계좌를 이용한 해외송금 처리 시스템 및 그 방법
KR20160022204A (ko) * 2014-08-18 2016-02-29 김찬영 해외 송금 서비스 시스템 및 그 시스템에서의 해외 송금 서비스 방법

Family Cites Families (3)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR100964764B1 (ko) * 2002-10-05 2010-06-21 조관현 인터넷 기반 외환거래 방법 및 시스템
KR20140008155A (ko) * 2012-07-11 2014-01-21 주식회사 우리은행 외화 적립식 예금 서비스 시스템 및 방법
KR20160037265A (ko) * 2014-09-26 2016-04-06 김찬영 국제 결제 서비스 시스템 및 그 시스템에서의 국제 결제 서비스 방법

Patent Citations (5)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR20050091226A (ko) * 2004-03-11 2005-09-15 공영수 인터넷을 이용한 해외송금 시스템 및 방법
KR20100077574A (ko) * 2008-12-29 2010-07-08 주식회사 신한은행 해외송금 처리 방법 및 시스템과 이를 위한 프로그램 기록매체
KR20140052634A (ko) * 2012-10-25 2014-05-07 주식회사 우리은행 해외송금 서비스 시스템 및 방법
KR20150001004A (ko) * 2013-06-26 2015-01-06 중소기업은행 가상계좌를 이용한 해외송금 처리 시스템 및 그 방법
KR20160022204A (ko) * 2014-08-18 2016-02-29 김찬영 해외 송금 서비스 시스템 및 그 시스템에서의 해외 송금 서비스 방법

Also Published As

Publication number Publication date
KR20180057201A (ko) 2018-05-30
US20190272535A1 (en) 2019-09-05
KR101895475B1 (ko) 2018-10-18

Similar Documents

Publication Publication Date Title
WO2014119963A1 (ko) Qr 코드를 이용한 즉시 결제 시스템 및 방법
WO2011021868A2 (ko) 모바일 카드/계좌 결제 시스템 및 이를 이용한 결제 방법
WO2019017531A1 (ko) 매출채권의 거래 방법
WO2007028004A2 (en) Credit proxy system and method
JP6059319B1 (ja) 代金支払管理システム、及び代金支払管理方法
WO2010147360A2 (ko) 외국인 관광객을 위한 세금 환급 방법 및 시스템
WO2015102122A1 (ko) 커뮤니케이션 애플리케이션을 이용하여 글로벌 금융서비스를 제공하는 방법 및 그 은행서버
WO2018097338A1 (ko) 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템
JP2007041809A (ja) 料金徴収支援システム
WO2018212400A1 (ko) 해외송금을 위한 사용자 인터페이스를 제공하는 방법
CN111861700A (zh) 一种账户来账监管方法和装置
KR101995517B1 (ko) 해외 송금 서비스를 제공하는 시스템
US7031940B2 (en) Charge collecting system and program for controlling the same
WO2018043846A1 (ko) 매출, 광고 데이터를 기반으로 하는 대출 서비스 제공 시스템
WO2016047923A1 (ko) 국제 결제 서비스 시스템 및 그 시스템에서의 국제 결제 서비스 방법
JP4107001B2 (ja) 対象機器の利用促進システム
US20060143124A1 (en) Real time payment transaction system and method
JP4167042B2 (ja) オークション代金の融資決済システム
WO2018097513A1 (ko) 입금자 구별 맵핑 시스템을 이용한 환전 서비스 제공 시스템
KR20110007260A (ko) 휴대 단말을 이용한 해외 사이트의 결제방법, 결제 시스템
JP7281351B2 (ja) 払込票処理システム
KR100377213B1 (ko) 신용카드 판매내역 정산 방법
KR101779921B1 (ko) Sns를 이용한 비용 납부 서비스 제공 방법, 카드사 서버 및 sns 서버
KR20020034288A (ko) 인터넷을 이용한 요금 청구 및 수납 시스템 및 그 방법
WO2017039307A1 (ko) 물품 거래 대행 전자상거래 방법

Legal Events

Date Code Title Description
121 Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application

Ref document number: 16922441

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1

NENP Non-entry into the national phase

Ref country code: DE

122 Ep: pct application non-entry in european phase

Ref document number: 16922441

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1