WO2011021868A2 - 모바일 카드/계좌 결제 시스템 및 이를 이용한 결제 방법 - Google Patents

모바일 카드/계좌 결제 시스템 및 이를 이용한 결제 방법 Download PDF

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WO2011021868A2
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card
account
mobile terminal
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송덕호
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주식회사 디에이치씨
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Definitions

  • the present invention relates to a mobile card / account payment system and a payment method using the same, eliminating the issuance cost and management costs by providing account / card payment using a mobile terminal, PIN (Personal Identity Number unique to the mobile program) Number is given, and when you use it, you receive approval from the financial institution in various ways (Approval Number (OTP: One Time Password), barcode approval method, RF approval method, etc.) and present it to online / offline sellers (merchants). Since the details are received in the user's mobile program and the payment is completed by the user's approval, the user and the financial institution mutually authenticate the service to enhance the stability and security of the transaction.
  • PIN Personal Identity Number unique to the mobile program
  • the present invention relates to a mobile card / account payment system capable of activating face-to-face transactions and remote transactions by providing services for all cards and deposit accounts such as credit cards, check cards, and point cards, and payment methods using the same.
  • Credit card payment using the above credit card means to read the credit card information in order to receive a predetermined transaction amount by requesting the transaction approval to the credit card company according to the brokerage of the VAN company for the use of the customer's credit card. And a printer for printing a card sales slip, a display unit, a key input unit and a communication processing unit. In the case of general card payment, payment is made through a card inquiry machine using a credit card without accurate credit information of the customer.
  • online card payments provide a variety of secure payment services, they have various security issues, complex payment procedures, and potential risks.
  • Mobile banking service is a generational mobile banking that provides banking and card services by mounting chips on mobile phones, and integrates them into one chip based on USIM through 2nd generation mobile banking that is mixed with chip banking and VM banking.
  • Mobile banking services have emerged. Through this process of change, the alliance between telecommunications companies and financial institutions provides financial services to users regardless of time and place using mobile phones.
  • financial institutions have a post notification function of transaction results through SMS (short message service), fraud prevention system (FDS), departure confirmation system and credit card issuance service when using credit card.
  • SMS short message service
  • FDS fraud prevention system
  • departure confirmation system and credit card issuance service when using credit card.
  • USIM-based credit cards and account banking are currently a single service. In the case of registering and using a card and account, there is no way to use it, and the reality is that no method for realizing a separate accident prevention is left unattended. A reasonable approach is to be creative, convenient, You will need a more secure service.
  • the present invention is proposed to provide a card security service, mobile card payment, mobile banking service through a single mobile program.
  • the approval process is performed according to the mediation of the VAN company server for the current credit card use, in the present invention by providing a service that can be paid separately by configuring a merchant program (for Web, Mobile) to reduce the fee And, to provide a simple configuration so that you can pay.
  • a merchant program for Web, Mobile
  • the present invention has been made to solve the problems of the prior art as described above is an object of the present invention is capable of support of the VM (VIRTUAL MACHINE) in the mobile terminal, mobile card and bank account without the need of account / card possession It is possible to improve convenience by providing integrated service that enables online / offline trading through the terminal, and set unique PIN (Personal Identity Number) number in the mobile program to enhance security and register and store multiple cards and accounts. You can select one of them to use the card or account for password input, receive the approval from the financial institution, and present it to the online / offline merchant to receive the payment request in the mobile program.
  • Mobile card / system that can provide convenience by providing integrated service To provide a payment system and payment method using the same.
  • Mobile card / account payment system is a mobile card / account management system that allows users to access the wireless communication network using a mobile terminal to receive goods and services through card payment or account payment
  • a mobile terminal for receiving a callback message including a URL address for downloading a mobile program by applying for a mobile program to provide a card / account payment through a wireless network
  • a mobile swap server for approving the connection of the mobile terminal to the mobile program by the mobile terminal for execution and executing the mobile card / account payment between the mobile terminal and the mobile payment server;
  • a mobile payment server that receives and processes payment according to the selected signal; It includes.
  • the present inventors mobile card / account payment system and payment method using the same by providing a mobile card / account using a mobile terminal can provide security for card / account accidents such as lost, stolen, theft, and maintain security, By using it as a real account / card substitute, it provides convenience of payment and payment through mobile terminal without cash, service is possible by integrating card and account, and provides a separate merchant program (for web and mobile). Promptness, safety and mobility of payments, transaction activation and various payments can be provided.
  • VM VIRTUAL MACHINE
  • chips IC, USIM
  • Convenience can be provided by providing a service.
  • a unique PIN number is assigned to the mobile program, and if a pin number is entered three times, the program prevents crime through stopping the program execution, and can conveniently provide and use existing online transactions, credit card, check card, etc. All cards and deposit accounts can be serviced to enable face-to-face transactions.
  • the mobile program may be applied as a separate mobile card program and a separate mobile account program.
  • financial institutions can reduce bad debts due to reduced risk of account / card accidents, eliminate account / card issuance costs and maintenance costs, and generate additional profits by strengthening marketing through services.
  • WEB affiliate program
  • the merchant program for WEB, mobile
  • online payments by activating face-to-face transactions, remote transactions It can create an additional revenue model.
  • FIG. 1 is a block diagram illustrating a mobile card / account payment system in accordance with the present invention.
  • Figure 2 is a block diagram showing the configuration of a mobile payment system server applied to FIG.
  • 3 is an overall system configuration of a mobile card / account payment system according to the present invention
  • FIG. 4 is a flowchart illustrating a mobile card / accounting program according to the present invention.
  • FIG. 5 is an overall flowchart showing a mobile card payment method according to an embodiment of the present invention.
  • Figure 6 is a view showing a payment method according to the non-valued approval method of offline card payment of the present invention.
  • FIG. 7 is a view showing a payment method by a non-specified bar code method of offline card payment of the present invention.
  • FIG. 8 is a view showing a payment method by an unspecified RF method of offline card payment of the present invention.
  • FIG. 9 is a view showing a payment method according to the amount designation approval method of offline card payment of the present invention.
  • FIG. 10 is a diagram illustrating a payment method using an amount designation barcode method of offline card payment according to the present invention.
  • 11 is a view showing a payment method by the amount of money designation RF method of offline card payment of the present invention.
  • FIG. 12 is a view showing a payment method according to the non-specified approval method of the bank ATM transaction card payment of the present invention.
  • FIG. 13 is a diagram illustrating a payment method using an unspecified amount of barcode method of bank ATM transaction card payment of the present invention.
  • FIG. 14 is a view showing a payment method by an unspecified RF method of bank ATM transaction card payment of the present invention.
  • 15 is a view showing a payment method according to the amount designation approval method of bank ATM transaction card payment of the present invention.
  • FIG. 16 is a diagram illustrating a payment method using a barcode designating amount of a bank ATM transaction card of the present invention.
  • FIG. 17 is a diagram illustrating a payment method using an amount designation RF method of bank ATM transaction card payment of the present invention.
  • FIG. 18 is a diagram illustrating a mobile online transaction card payment method of the present invention.
  • FIG. 19 is a diagram illustrating a mobile face to face transaction card payment method of the present invention.
  • 20 is an overall flowchart illustrating a mobile account payment method according to an embodiment of the present invention.
  • 21 is a diagram illustrating an offline personal or non-merchant account payment method of the present invention.
  • 22 is a view showing an offline merchant account payment method of the present invention.
  • FIG. 23 is a diagram illustrating an online transaction account payment method of the present invention.
  • 24 is a diagram showing a payment method according to the unspecified amount of payment method of ATM transaction account settlement of the present invention.
  • FIG. 25 is a diagram illustrating a payment method using an unspecified barcode method of ATM transaction account settlement of the present invention.
  • FIG. 26 is a diagram illustrating a payment method using an unspecified RF method of ATM transaction account settlement according to the present invention.
  • FIG. 27 is a diagram showing a payment method according to the amount designation approval method of ATM transaction account settlement of the present invention.
  • FIG. 28 is a diagram illustrating a payment method using an amount designation barcode method of ATM transaction account settlement of the present invention.
  • FIG. 29 is a diagram illustrating a payment method using an amount designation RF method of ATM transaction account settlement according to the present invention.
  • FIG. 30 is a diagram illustrating a payment method of a mobile affiliate program of the present invention.
  • 31 is a view showing a payment method of a web merchant program of the present invention.
  • FIG. 32 illustrates the UI of a mobile card / accounting program of the present invention.
  • mobile payment method selection module 332 mobile account management module
  • mobile card management module 334 mobile payment method management module
  • the mobile card / account payment system includes a user terminal 100, a communication network 200, a mobile payment system 300, a message processing server 400, a customer authentication server 500, and a management server 600. It includes.
  • the mobile terminal 100 not only provides a call function for performing a typical voice and video call wirelessly with different terminals through the communication network 200, but also provides various contents through an internet network using a provided web browser. Means a mobile communication terminal that can be provided.
  • the mobile terminal 100 is equipped with a mobile card / account payment program to allow card payment or account payment.
  • the mobile terminal 100 receives a callback message including the URL address for downloading the mobile program from the message processing server 400 according to the mobile program download request through the mobile swap server 310 connected by the communication network 200.
  • the mobile terminal 100 accesses the mobile server 320 corresponding to the URL address and downloads and executes the mobile program to execute the mobile card / account payment.
  • the communication network 200 uses a wireless network according to the present invention, and the wireless network 210 may be a synchronous mobile communication network or an asynchronous mobile communication network.
  • the wireless network 210 serves to transfer signals and data between the mobile terminal 100 and the server 300 and the system connected to the wireless network 210.
  • the mobile payment system 300 includes a mobile swap server 310, a mobile server 320, a mobile payment server 330, a payment approval DB 340.
  • the mobile swap server 310 approves the connection of the mobile terminal 100 according to the execution of the mobile program by the mobile terminal 100, and the mobile card / between the mobile terminal 100 and the mobile payment server 330 Mediate to initiate a payment.
  • the mobile server 320 downloads the mobile program to the mobile terminal 100 in accordance with the connection of the mobile terminal 100, the mobile payment server 330 using the card or the mobile terminal 100 according to the present invention Transfer to the mobile terminal 100 through the mobile swap server 310 for payment, according to the signal selected from the mobile terminal 100, payment method selection information, account management information, card management information, payment method management It receives the information and payment processing information and proceeds with the payment process according to the selected signal.
  • Payment approval DB 340 is approved by payment with the financial company in accordance with the payment information and payment method of the mobile terminal 100 transmitted by the mobile payment server 330 in conjunction with the mobile payment server 330. Process and save payment data to DB.
  • the term “DB” may mean a functional structural combination of software and hardware for storing information corresponding to each DB.
  • the DB may be implemented with at least one table, and may further include a separate DBMS (Database Management System) for searching, storing, and managing information stored in the DB.
  • DBMS Database Management System
  • it may be implemented in various ways such as a linked-list, a tree, a relational DB, and includes all data storage media and data structures capable of storing information corresponding to the DB.
  • the message processing server 400 includes URL information of the mobile server 320 which is a WAP server 310 for accessing the callback message to the wireless terminal 100.
  • the message processing server 400 may include an SMS module and an MMS module to process the SMS or MMS.
  • the customer authentication server 500 performs authentication and billing according to product payment through interworking with an external financial transaction server. More specifically, the customer authentication server 500 periodically connects to the payment approval DB 340 of the mobile payment system 300 to receive payment contents for a plurality of mobile terminals 100 and interwork with an external financial transaction server. Through the process of authentication and billing for payment of goods.
  • the management server 600 registers a new card or account of the mobile terminal 100, in conjunction with the mobile payment server 330 and payment approval DB 340, or register a specified card or account,
  • the designated period of suspension or use of the registered card or account is designated, or the set amount of money is designated and whether a small amount of payment is set or not, thereby managing, changing, and adjusting the mobile card or account payment information of the mobile terminal 100.
  • management server 600 may change or adjust the setting period of suspended or available for use of the registered new card or account, the specified card or account, or change or adjust whether the set amount or micropayment is set.
  • FIG. 2 is a diagram illustrating an interlocking action between the mobile payment server 330 and the payment approval DB 400 of FIG. 1.
  • the mobile payment server 330 is a mobile payment method selection module 331, mobile account management module 332, mobile card management module 333, mobile payment method management module 334, It includes a mobile payment processing management module 335, a mobile authentication module 336.
  • the module may mean a functional and structural combination of hardware for performing the technical idea of the present invention and software for driving the hardware.
  • the module may mean a logical unit of a predetermined code and a hardware resource for performing the predetermined code, and means a physically connected code or does not necessarily mean one kind of hardware. It can be easily inferred by the average expert in the art.
  • the mobile payment method selection module 331 connects the call signal processing and data session with the mobile terminal 100 as the mobile terminal 100 executes the mobile program, and the mobile server 320 through the mobile server 320.
  • the terminal 100 provides the selection information of the card or account payment. That is, the card or account payment information presented by the mobile server 320 receives the selection signal of the specific card or account payment input by the mobile terminal 100.
  • the mobile account management module 332 when the account payment selection signal of the mobile terminal 100 is received according to the selection information of the mobile payment method selection module 331, offline personal or non-participating transaction, bank ATM transaction, account It provides a service module such as transfer, merchant account transfer, online account transfer, transaction history inquiry, and transmits data on the account settlement method, and receives the settlement method data input by the mobile terminal.
  • a service module such as transfer, merchant account transfer, online account transfer, transaction history inquiry, and transmits data on the account settlement method, and receives the settlement method data input by the mobile terminal.
  • the mobile card management module 333 according to the selection information of the mobile payment method selection module 331 according to the card payment selection signal of the mobile terminal 100, real card, on-off-line payment, ATM use, face-to-face payment, transaction
  • a service module such as a history inquiry, and transmits data on the card payment method, and receives the payment method data input by the mobile terminal (100).
  • the mobile payment method management module 334 if the ATM transaction signal received according to the account payment method received through the mobile account management module 332 through the mobile terminal 100, the amount specified / unspecified approval method, amount Provide payment method of designated / unspecified barcode method or amount / unspecified RF method to transmit data on payment method, and when receiving online transaction signal, request authorization number (OTP) to transmit data for online payment process.
  • OTP request authorization number
  • the mobile payment method management module 334 the offline transaction, according to the card payment method received through the mobile card management module 333 through the mobile terminal 100, the amount of money designated / unspecified when a bank ATM transaction signal is received Provides payment method of approval method, amount designation / unspecified barcode method or amount designation / unspecified RF method, and transmits data on payment method and requests approval number (OTP) when online transaction signal is received for online payment process.
  • OTP approval number
  • the mobile payment processing management module 335 processes the payment according to the payment data of the mobile terminal transmitted through the mobile payment method management module 333 of the mobile terminal 100 to the payment approval DB (340). The payment process is saved through the approval process.
  • the mobile authentication module 336 is executed by the input of a personal identity number (PIN) according to the execution of the mobile program of the mobile terminal 100, and connected with the mobile payment system server 300 according to the selection of a card or account. If you receive the request by entering the card or account password by the selection of the approval method according to the selection of the transaction method and notify the place of purchase to the purchaser, the payment request details are received by the mobile terminal of the user, and by approving the card or account Since payment is completed, it is distinguished that it is information about a specific card or account.
  • PIN personal identity number
  • FIG. 3 is an overall system configuration diagram of a mobile card / account payment system according to the present invention according to the block diagrams of FIGS. 1 and 2, and the detailed configuration of the card / account payment system according to the system configuration diagram of FIG. I will explain the payment method.
  • the mobile card / account payment system includes a card or account payment request information to the mobile payment server 330 for card / account payment using a mobile terminal 100 of the user.
  • the mobile payment system server 300 receiving the mobile payment request information (S100) determines whether the mobile card / account payment program is mounted on the user's mobile terminal (S110).
  • the mobile card / account payment program As a result of determination, if the mobile card / account payment program is installed, the card or account payment information requested by the user is transmitted (S120). If the mobile card / account payment program is not installed, the mobile card 100 is transferred to the mobile terminal 100. After the account payment program is downloaded (S130) and mounted, the step S120 is performed so that the mobile card / account payment information is transmitted to the mobile terminal 100 by the mobile payment system server 300.
  • the mobile card / account payment program of the mobile terminal 100 is a new account or card information of the user stored in the management server 600, the use of the registered account or card / use setting information, the set amount of the designation Provides information and micropayment registration information to the user, and checks and downloads the mobile card / account payment program when the mobile card / account payment program is updated by the mobile payment system server 300 through the mobile card / account payment program. Doing.
  • the mobile terminal 100 When the user requests an account payment or a card payment through the mobile card / account payment program of the mobile terminal 100, the mobile terminal 100 is provided with a call back service method of SMS and MMS.
  • FIG. 5 is an overall flowchart illustrating a mobile card payment method according to an embodiment of the present invention.
  • a mobile card payment procedure and method will be described with reference to FIGS. 1 to 3.
  • the use stop is set as a term of 'msafe mobile service' for the configuration according to each step, it will be described by displaying the procedure of each drawing.
  • the real card and mobile for card payment using the mobile terminal 100 The credit card is classified into an on / offline transaction and a bank ATM transaction, and the mobile card is classified into an offline transaction, a bank ATM transaction, an online transaction, and a face-to-face transaction.
  • the mobile terminal 100 downloaded and driven by the mobile card / account program may provide services such as offline transaction, bank ATM transaction, online transaction, and face-to-face transaction according to its purpose.
  • the call signal processing and data session with the mobile terminal 100 is connected and the mobile terminal through the mobile server through the mobile payment method selection module 331
  • the mobile card management module 333 is offline transaction, bank ATM transaction, online transaction, face-to-face transaction Information is provided to the mobile terminal 100, and the mobile terminal 100 selects the corresponding transaction information according to the payment method according to the information presented in the mobile card management module 333.
  • the mobile payment server 330 requests a card selection for the card registered by the user of the mobile terminal 100 and inputs a card password for the selected card. If the requested card password is normal, the security state is released.
  • the mobile payment method management module 334 transmits a payment method selection signal such as an amount unspecified approval method, an amount unspecified barcode approval method, an amount unspecified RF method, an amount specified approval method, an amount specified barcode approval method, and an amount specified RF method. And, according to the payment method selection signal of the user of the mobile terminal 100 proceeds to the approval process.
  • a payment method selection signal such as an amount unspecified approval method, an amount unspecified barcode approval method, an amount unspecified RF method, an amount specified approval method, an amount specified barcode approval method, and an amount specified RF method.
  • the mobile terminal 100 requests the approval number (OTP) to the payment approval DB 340 and the user is a valid mobile terminal ( 100), an approval number (OTP) is assigned. Thereafter, when the card payment request is input after the payment amount and the authorization number are entered at the merchant, the payment request is received by the user's mobile phone. If the payment is approved, the payment is transmitted to the user and the merchant and the card security is reset to terminate the service.
  • OTP approval number
  • an authorization number (OTP) request and an authorization number (OTP) are given as in the procedure of FIG. 6. And after a series of card payment requests, the service is terminated.
  • the payment approval DB 340 By requesting the corresponding authorization number, if the user is a legitimate mobile terminal 100, an authorization number (OTP) is given. After that, after entering the authorization number from the merchant request card payment and reset the card security service is terminated.
  • OTP authorization number
  • the mobile payment server 330 requests the card selection for the card registered by the user of the mobile terminal 100 and requests the card password input for the selected card. If the entered card password is normal, the security status is released.
  • the mobile payment method management module 334 transmits a payment method selection signal such as an amount unspecified approval method, an amount unspecified barcode approval method, an amount unspecified RF method, an amount specified approval method, an amount specified barcode approval method, and an amount specified RF method. And, according to the payment method selection signal of the user of the mobile terminal 100 proceeds to the approval process.
  • a payment method selection signal such as an amount unspecified approval method, an amount unspecified barcode approval method, an amount unspecified RF method, an amount specified approval method, an amount specified barcode approval method, and an amount specified RF method.
  • the corresponding approval number (s) to the payment approval DB 340 is the same as the non-valued designation procedure of the offline payment method. If the user is a legitimate mobile terminal 100 by requesting an OTP), an authorization number (OTP) is given. Subsequently, if the withdrawal amount is input after inputting the ATM dispenser approval number (OTP), the payment request is received by the user's mobile phone. If the payment request is approved, the payment is transmitted to the user and the card security is reset, thereby ending the service.
  • OTP authorization number
  • a procedure for checking whether the withdrawal can be additionally configured may be configured.
  • the withdrawal amount is input to the mobile terminal 100 as shown in FIG. 15 and the corresponding approval number (OTP) to the payment approval DB 340. If the user is a legitimate mobile terminal 100, the approval number (OTP) is given. Subsequently, if a user inputs a withdrawal amount after inputting an authorization number (OTP) to an ATM, the payment request is received by the user's mobile phone, and when the payment is approved, the payment is transmitted to the user and the card security is reset, thereby ending the service.
  • OTP approval number
  • a procedure for checking whether the cash is withdrawn may be additionally configured.
  • the mobile payment server 330 is a user of the mobile terminal 100. Requests a card selection for the registered card, requests a card password input for the selected card, and releases the security state if the input card password is normal.
  • the mobile payment server 330 is authorized (OTP). Is given.
  • OTP approval number
  • the mobile payment server 330 requests the card selection for the registered card of the user of the mobile terminal 100 and requests the card password input for the selected card. If the input card password is normal, the security state is released.
  • the mobile payment server 330 selects a card for the card in which the user of the mobile terminal 100 is registered. Request the card password input for the selected card, and releases the security state if the input card password is normal.
  • the mobile payment server 330 requests the card selection for the card registered by the user of the mobile terminal 100 and requests the card password input for the selected card. If the entered card password is normal, the security status is released.
  • the mobile payment method management module 334 transmits a payment method selection signal such as an amount unspecified approval method, an amount unspecified barcode approval method, an amount unspecified RF method, an amount specified approval method, an amount specified barcode approval method, and an amount specified RF method. And, according to the payment method selection signal of the user of the mobile terminal 100 proceeds to the approval process.
  • a payment method selection signal such as an amount unspecified approval method, an amount unspecified barcode approval method, an amount unspecified RF method, an amount specified approval method, an amount specified barcode approval method, and an amount specified RF method.
  • the mobile payment server 330 is authorized (OTP). Is given. Thereafter, the authorization number is input from the Internet, the payment details of the corresponding costs are transmitted to the mobile terminal 100, the payment is made after confirming the user's payment, and the service is terminated by resetting the card security.
  • the mobile payment server 330 requests the card selection for the registered card of the user of the mobile terminal 100 and requests the card password input for the selected card. If the input card password is normal, the security state is released.
  • an approval number (OTP) to the PG or VAN company according to a selection signal of an installment grant for the payment amount.
  • OTP approval number
  • the user When the user requests the approval from the mobile program and receives the approval number, access the merchant program (for WEB and MOBILE), enter the payment amount, enter the approval number (OTP), and the payment request details are sent to the user. If this is approved, the payment is sent to the merchant and the user at the same time, and the service is terminated by resetting the card security.
  • the merchant program for WEB and MOBILE
  • OTP approval number
  • the payment request details are sent to the user. If this is approved, the payment is sent to the merchant and the user at the same time, and the service is terminated by resetting the card security.
  • FIG. 20 is a flowchart illustrating a mobile account payment method as an embodiment of the present invention.
  • the mobile account settlement method of the present invention will also be described below by displaying the procedure of each drawing as a case in which the suspension is set as a term of 'm-seper mobile service' for the configuration according to each step of the accompanying drawings.
  • the payment method for the bank account is also classified into offline individual or non-franchisor transaction, offline merchant transaction, online transaction and ATM transaction to proceed with the account settlement procedure for each step.
  • the mobile terminal 100 driven by receiving a mobile card / account program by the above may provide services such as offline, private or non-participating transaction, offline merchant transaction, online transaction and ATM transaction according to its purpose.
  • the call signal processing and data session with the mobile terminal 100 is connected and the mobile terminal through the mobile server through the mobile payment method selection module 331
  • the mobile account management module 332 is offline, individual or non-participating merchant transactions, offline merchant transactions, Provides the information of the online transaction and the ATM transaction to the mobile terminal 100, and according to the information presented in the mobile account management module 332, the mobile terminal 100 selects the corresponding transaction information according to the account settlement method .
  • the mobile payment server 330 requests the user to select a bank account to be traded for the registered account of the mobile terminal 100 according to the offline, individual or non-affiliated transaction selection signal of the mobile terminal 100. It asks the user to enter the passcode for the bank account, and if the entered passcode is normal, the security state is released.
  • the user requests input of the payee account number and the payee terminal number for the payment amount, and the PG or
  • the payment details of the corresponding costs are transmitted to the mobile terminal 100, and after confirming the user's payment, the payment proceeds and resets the account security service. Is terminated.
  • the mobile payment server 330 selects a bank account to be traded for the registered account of the user of the mobile terminal 100 and enters the merchant number and the seller terminal number. If the user enters the face-to-face payment input procedure, the user requests a pass-through number for the selected passbook account, and releases the security state if the entered pass-through number is normal.
  • the merchant number and the terminal number are transmitted to the PG or VAN company through the approval number to request approval of the input payment amount.
  • the payment history of the corresponding cost is transmitted to the mobile terminal 100, and after checking whether the user's payment is made, the payment proceeds and the service is terminated by resetting the account security.
  • the mobile payment server 330 requests the user to select a bank account to be traded for the registered account of the mobile terminal 100 and the bank account for the selected bank account If a password is requested and the entered password is normal, the security state is released.
  • OTP online approval number
  • OTP online approval number
  • the mobile payment server 330 requests the account selection for the registered account of the user of the mobile terminal 100 and requests the input of the equipment password for the selected account. However, if the entered PIN is normal, the security state is released.
  • the mobile payment method management module 334 transmits a payment method selection signal such as an amount unspecified approval method, an amount unspecified barcode approval method, an amount unspecified RF method, an amount specified approval method, an amount specified barcode approval method, and an amount specified RF method. And, according to the payment method selection signal of the user of the mobile terminal 100 proceeds to the approval process.
  • a payment method selection signal such as an amount unspecified approval method, an amount unspecified barcode approval method, an amount unspecified RF method, an amount specified approval method, an amount specified barcode approval method, and an amount specified RF method.
  • the mobile payment system server 300 requests and receives the corresponding approval number from the payment approval DB 340. After entering the payment number, the ATM dispenser approval number is requested for cash withdrawal.
  • the service is terminated by determining the corresponding withdrawal details according to the cash withdrawal request signal and resetting the account security.
  • the withdrawal amount is input to the mobile terminal 100 as shown in FIG. 27 and the corresponding approval number (OTP) to the payment approval DB 340.
  • OTP approval number
  • the payment approval number is given if the user is a legitimate mobile terminal 100.
  • OTP ATM dispenser approval number
  • the cash is requested and the service is terminated by resetting the account security.
  • a procedure for checking whether the cash is withdrawn may be additionally configured.
  • the service is terminated after recognizing according to the usage approval request method as a merchant program (for Web and Mobile) that can receive payment when using a mobile card / account. .

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Abstract

본 발명은 모든 모바일단말에서 VM(VIRTUAL MACHINE)의 지원이 가능하고, 카드와 은행계좌를 계좌/카드소지의 필요 없이 모바일단말을 통해 온라인/오프라인 거래 가능한 통합적인 서비스를 제공하여 편의성을 도모할 수 있고, 모바일 프로그램에 고유의 PIN(Personal Identity Number)번호를 설정하여 보안을 강화하고 다수의 카드 및 계좌를 등록, 저장 할 수 있고, 이중 하나를 선택하여 카드 또는 계좌의 비밀번호입력으로 사용요청을 하며, 금융기관으로부터 사용승인을 받아 이를 온라인/오프라인 판매자(가맹점)에 제시하면 결제요청내역이 사용자의 모바일 프로그램에 수신되며 이를 사용자가 승인함으로써 결제가 완료된다. 이는 사용자와 금융기관이 상호인증을 함으로써 거래의 안정성 및 보안성을 강화한 서비스이다.

Description

모바일 카드/계좌 결제 시스템 및 이를 이용한 결제 방법
본 발명은 모바일 카드/계좌 결제 시스템 및 이를 이용한 결제 방법에 관한 것으로, 모바일단말을 이용하여 계좌/카드결제를 제공함으로 발급비용제거 및 관리비용을 절감하고, 모바일 프로그램에 고유의 PIN(Personal Identity Number)번호를 부여하고, 사용시 금융기관으로부터 사용승인을 다양한 방법(승인번호(OTP: One Time Password), 바코드승인 방식, RF승인 방식 등)으로 받아 이를 온라인/오프라인 판매자(가맹점)에 제시하면 결제요청내역이 사용자의 모바일 프로그램에 수신되며 이를 사용자가 승인함으로써 결제가 완료되므로, 사용자와 금융기관이 상호인증을 함으로써 거래의 안정성 및 보안성을 강화한 서비스이다.
금융기관과 사용자의 상호인증으로 보안성을 강화하고, 결제시 판매자에게 정보제공이 없으므로 개인정보의 유출의 우려가 없으며, 분실, 도난, 도용 등 카드/계좌의 사고에 대한 안전성을 제공하고, 계좌/카드 대용으로 사용함으로 결제의 편의성을 제공하고, 온라인과 오프라인의 결제 절차 단순하고 동일하여 결제시간이 단축되고, 사용시에는 이를 결제 받을 수 있는 별도의 가맹점 전용 프로그램(Web용, Mobile용)을 제공하여 금융사와의 연동을 통해 결제의 편리성과 신속성을 제공하고,가맹점의 카드단말기등의 임대료와 수수료를 절약할 수 있으며, 다양한 결제가 가능하며, 물론 기존의 방식도 적용가능하다.
신용카드, 체크카드, 포인트 카드 등의 모든 카드와 예금계좌에 대해 서비스가 가능하여 대면거래 및 원격지 거래를 활성화할 수 있는 모바일 카드/계좌 결제 시스템 및 이를 이용한 결제 방법에 관한 것이다.
현재, 생활속에서 대부분이 결제수단으로 신용카드를 사용하고 있다. 통계청의 통계에 따르면 2006년 개인들의 온라인 거래규모는 9조원이상이며, 그 가운데 65%이상이 카드를 이용해 결제한 것으로 나타났다. 이처럼 신용카드가 결제수단으로 편리성도 있지만 발급상, 취급상 여러가지 문제점을 가지고 있는 것이 현실이다.
상기의 신용카드를 이용하여 결제하는 신용카드 결제란 고객의 신용카드 사용에 대해 VAN사 서버의 중개에 따라 신용카드사측으로 거래승인을 요청하여 소정의 거래금액을 결제받기 위해 신용카드 정보를 판독하는 카드판독부와, 카드매출 전표를 인쇄하는 프린터와, 디스플레이부와, 키입력부와, 통신처리부를 구비하는 신용카드 가맹점의 카드조회기로 구성되어 있다. 일반적인 카드결제의 경우 고객의 정확한 신용정보 없이도 신용카드를 이용카드조회기를 통한 결제가 이루어진다.
또한. 온라인을 통한 카드 결제에서도 다양한 보안 결제서비스를 제공하고 있지만, 보안성에 대한 여러 가지 문제점과 복잡한 결제절차와 잠재적인 위험을 가지고 있다.
즉, 신용카드 사고의 유형은 여러 가지가 존재하지만, 분실도난에 의한 카드사고, 명의를 도용한 부정발급, 해외에서의 위조변조/부정발급 사용, 카드 및 매출표의 위조 및 변조, 이중전표의 작성, 온라인 부정사용, 브로커를 통한 부정발급 등 그 수법이 다양하고 이를 해결하기 위해 금융기관(카드사,은행 등)에 여러 가지 방안을 모색하고 해결책을 제시하고 있지만 카드 사고를 원천적으로 해결할 수 있는 방안이 없는 것이 현실이며, 카드 소지자들의 관리 소홀과 부주의한 사용으로 보상받지 못한 카드 피해사고가 전체 50%이상으로 매년 증가 추세에 있는 것이 현실이다.
부가적으로 모바일 뱅킹 서비스 대안으로 제시한 은행은 예금, 어음할인, 대출서비스를 통한 수익모델을 가지고 있다. 추가적으로 다양한 상품개발과 새로운 서비스를 통해 이익실현과 고객증대를 위한 마케팅 개발에 노력하고 또한, 금융사고에 대한 미연의 방지를 위한 연구와 대안을 마련할 필요성을 가진다. 이윤 극대화와 RISK 최소화를 통하여 보다 안정적이고 강한 금융기업으로 성장할 수 있다.
모바일 금융서비스 실태는 세대 모바일 뱅킹은 휴대폰에 칩을 장착하여 은행 및 카드업무를 제공하며, 칩뱅킹 및 VM 뱅킹이 혼재된 2세대 모바일 뱅킹을 통해 현재는 USIM 기반으로 하나의 칩으로 통합하여 3 세대 모바일 뱅킹 서비스가 등장했다. 이러한 변화과정을 거치면서 통신사와 금융기관의 제휴로 금융거래를 휴대폰을 이용하여 시간과 장소에 구애받지 않고 사용자 위주의 편의와 서비스를 제공하고 있다. 그러나, 금융기관은 신용카드 사용시에 휴대폰의 단문문자서비스(SMS; short message service}를 통한 거래결과의 사후통지기능과 부정사용방지시스템(FDS), 출국여부확인시스템과 신용카드 발급중지 서비스 등으로 신용카드의 분실 및 도난으로 인한 불안을 어느정도 감소시키는 서비스를 시행하고는 있으나, 이러한 서비스만으로는 사전적 사고 예방에는 한계가 있고, 또한 USIM기반의 신용카드 및 계좌뱅킹은 현재 단일의 서비스이며, 여러 신용카드 및 계좌를 등록하여 사용할 경우 사용할 방법이 강구되지 못하고 있으며, 별도의 사전적 사고예방을 실현할 수 있는 방안이 강구되지 못한채 방치되어 있는 것이 현실이다. 이러한 모바일을 이용한 신용카드 및 모바일뱅킹 사용자에게 보다 합리적으로 접근하려면 소비자성향에 근접한 독창적이며 편의적이고 보안성이 한층 강화된 서비스가 필요할 것이다.
상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 카드 보안서비스, 모바일 카드 결제, 모바일 뱅킹 서비스를 하나의 모바일 프로그램을 통해 서비스를 제공하기 위해 본 발명을 제안하고자 한다.
또한, 현재의 신용카드 사용에 대해 VAN사 서버의 중개에 따라 승인절차가 이루어지는 것을, 본 발명에서는 가맹점용 프로그램(Web용, Mobile용)을 별도로 구성하여 결제 받을 수 있는 서비스를 제공하여 수수료를 절감하고, 간편하게 결제를 할 수 있도록 구성하여 이를 제공하고자 한다.
따라서, 본 발명은 상기와 같은 종래 기술의 문제점을 해결하고자 안출된 것으로 본 발명의 목적은 모바일단말에서 VM(VIRTUAL MACHINE)의 지원이 가능하고, 카드와 은행계좌를 계좌/카드소지의 필요없이 모바일단말을 통해 온라인/오프라인 거래 가능한 통합적인 서비스를 제공하여 편의성을 도모할 수 있고, 모바일 프로그램에 고유의 PIN(Personal Identity Number)번호를 설정하여 보안을 강화하고 다수의 카드 및 계좌를 등록, 저장 할 수 있고, 이중 하나를 선택하여 카드 또는 계좌의 비밀번호입력으로 사용요청을 하며, 금융기관으로부터 사용승인을 받아 이를 온라인/오프라인 가맹점에 제시하면 결제요청내역이 모바일 프로그램에 수신되며 이를 사용자가 승인함으로써 결제가 완료되는 통합적인 서비스를 제공하여 편의성을 도모할 수 있는 모바일 카드/계좌 결제 시스템 및 이를 이용한 결제 방법을 제공하는데 있다.
본 발명의 실시 예에 따른 모바일 카드/계좌 결제 시스템은 사용자가 모바일단말기를 이용하여 무선통신망과 접속하여 카드결제 또는 계좌결제를 통해 재화와 용역을 제공받을 수 있도록 서비스하는 모바일 카드/계좌 관리 시스템에 있어서, 무선망을 통해 카드/계좌결제를 제공하도록 모바일 프로그램을 신청하여 모바일 프로그램을 다운로드를 위한 URL 주소를 포함한 콜백메시지를 수신하는 모바일단말; 상기 모바일단말에 의한 모바일 프로그램이 실행에 상기 모바일단말의 접속을 승인하며, 상기 모바일단말과 모바일결제서버간의 모바일 카드/계좌결제를 실행하도록 중개하는 모바일왑서버; 상기 모바일단말의 상기 URL 주소를 이용한 접속에 따라 상기 모바일단말로 모바일 프로그램을 다운로드하는 모바일 서버; 및 카드/계좌결제를 위해 상기 모바일왑서버를 통해 상기 모바일단말로 전송하며, 상기 모바일단말로부터 선택된 신호에 따라 결제방식선택정보, 계좌관리정보, 카드관리정보, 결제방식관리정보 및 결제처리정보를 전송받아 해당 선택신호에 따라 결제를 처리하는 모바일결제서버; 를 포함한다.
본 발명인 모바일 카드/계좌 결제 시스템 및 이를 이용한 결제 방법은 모바일단말을 이용하여 모바일 카드/계좌를 제공함으로 분실, 도난, 도용 등 카드/계좌 사고에 대한 안전성을 제공하고, 보안성을 유지할 수 있으며, 실물 계좌/카드 대용으로 사용함으로 결제의 편의성을 제공하고 현금없이 모바일단말을 통해 결제가 가능하며, 카드와 계좌를 통합하여 서비스가 가능하고, 별도의 가맹점 프로그램(Web용, Mobile용)을 제공하여 결제의 신속성과 안전성 및 이동성, 거래 활성화와 다양한 결제를 제공할 수 있다.
또한, 거래시 사용자와 금융기관이 상호인증을 함으로써, 거래의 안정성이 확보되고, 또한, 경제적인 측면에서 통장/실물카드의 발행비용 및 유지보수 비용을 절감할 수 있고, 기존의 분리되어 있는 카드보안서비스를 하나의 통합한 형태로 서비스를 제공함으로 사용시 고객의 비용 부담을 절감할 수 있고, 모바일 카드와 계좌의 사용이 빈번하게 발생하여 전체거래양의 증가로 인해 새로운 수익모델을 제공할 수 있다.
또한, VM(VIRTUAL MACHINE)의 지원이 되는 모든 모바일 단말기에서 사용이 가능하고 또한, 칩(IC, USIM)이 필요 없고, 온라인/오프라인 거래시 또는 카드/계좌소지의 필요없이 모바일단말을 통해 통합적인 서비스를 제공함으로서 편의성을 도모할 수 있다.
또한, 모바일프로그램에 고유의 PIN번호를 부여하고 Pin번호 3회 입력 오류시 프로그램 실행정지를 통한 범죄 예방효과가 있고, 기존의 온라인상의 거래를 편리하게 제공, 사용할 수 있으며, 신용카드, 체크카드 등의 모든 카드와 예금계좌에 대해 서비스가 가능하여 대면거래를 활성화할 수 있다.
또한, 모바일 프로그램을 통해 사용정지/사용가능 기능을 부여하여 분실, 도난, 도용 등 타인의 사용을 원천적으로 봉쇄할 수 있고, 사용자의 신용정보가 외부로 노출될 위험성이 없으며, 2중 PIN번호(Real Pin번호,Unreal Pin번호)설정을 통하여 긴급상황 발생시 적절하게 대처가 가능하여 보안성을 확보할 수 있다.
또한, 모바일 프로그램을 각각 별도의 모바일 카드프로그램과 별도의 모바일 계좌프로그램으로 적용할 수도 있다.
또한, 사용자측면에서 항시 휴대하는 모바일단말을 활용함으로써, 카드/계좌 사고의 불안제거, 계좌/카드소지의 불편제거, 기존휴대폰으로 사용가능하고, No Chip 다기능서비스 온라인결제활성화(사전적 보안강화), 개인정보 노출 위험성 제거할 수 있고, 각각 개별로 제공되는 SMS, VM뱅킹 서비스, CHIP뱅킹 등을 통합하여 고객비용의 부담을 절감할 수 있다.
또한, 금융기관 측면에서 계좌/카드사고 위험감소로 인한 부실채권을 감소할 수 있고, 계좌/카드발급 비용 및 유지비용을 제거할 수 있으며, 서비스를 통한 마케팅을 강화하여 부가적인 수익창출이 가능하고, 광고/공지 사항란을 부가하여 기존의 단순한 SMS 광고 및 공지사항을 보다 많은 내용과 소비성향에 따른 타겟광고를 할 수 있으며, 소비자 편의의 서비스로 브랜드의 가치신장, 계좌/카드사고에 따른 비용을 절감할 수 있고, 가맹점용 프로그램(WEB용, 모바일)을 제공하여 사용하므로 기존의 VAN사, PG사의 결제 수수료를 절약할 수 있으며, 방문판매 등에서 카드거래를 하고자할 경우 별도의 장치나 ARS승인 처리를 하였으나, 본 발명에서는 가맹점용 프로그램(WEB용, 모바일)을 사용할 수 있으므로, 대면거래, 원격지 거래를 활성화하여 온라인결제를 통한 추가적인 수익모델을 창출할 수 있다.
도 1은 본 발명에 따른 모바일 카드/계좌 결제 시스템을 나타내는 블록도.
도 2는 도 1에 적용된 모바일 결제시스템 서버의 구성을 나타내는 블록도.
도 3는 본 발명에 따른 모바일 카드/계좌 결제 시스템의 전체 시스템 구성도
도 4는 본 발명에 따른 모바일 카드/계좌 프로그램을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 모바일 카드결제 방법을 나타내는 전체적인 흐름도
도 6은 본 발명의 오프라인 카드결제의 금액 미지정 승인방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 7은 본 발명의 오프라인 카드결제의 금액 미지정 바코드방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 8은 본 발명의 오프라인 카드결제의 금액 미지정 RF방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 9는 본 발명의 오프라인 카드결제의 금액 지정 승인방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 10은 본 발명의 오프라인 카드결제의 금액 지정 바코드방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 11은 본 발명의 오프라인 카드결제의 금액 지정 RF방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 12는 본 발명의 은행ATM거래 카드결제의 금액 미지정 승인방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 13은 본 발명의 은행ATM거래 카드결제의 금액 미지정 바코드방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 14는 본 발명의 은행ATM거래 카드결제의 금액 미지정 RF방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 15는 본 발명의 은행ATM거래 카드결제의 금액 지정 승인방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 16은 본 발명의 은행ATM거래 카드결제의 금액 지정 바코드방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 17은 본 발명의 은행ATM거래 카드결제의 금액 지정 RF방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 18은 본 발명의 모바일 온라인거래 카드결제 방법을 도시한 도면.
도 19는 본 발명의 모바일 대면거래 카드결제 방법을 도시한 도면.
도 20은 본 발명의 일 실시예로서 모바일 계좌결제 방법을 나타내는 전체적인 흐름도.
도 21은 본 발명의 오프라인 개인 또는 비가맹점 계좌결제 방법을 도시한 도면.
도 22는 본 발명의 오프라인 가맹점 계좌결제 방법을 도시한 도면.
도 23은 본 발명의 온라인 거래 계좌결제 방법을 도시한 도면.
도 24는 본 발명의 ATM거래 계좌결제의 금액 미지정 승인방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 25는 본 발명의 ATM거래 계좌결제의 금액 미지정 바코드방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 26은 본 발명의 ATM거래 계좌결제의 금액 미지정 RF방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 27은 본 발명의 ATM거래 계좌결제의 금액 지정 승인방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 28은 본 발명의 ATM거래 계좌결제의 금액 지정 바코드방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 29는 본 발명의 ATM거래 계좌결제의 금액 지정 RF방식에 의한 결제방법을 도시한 도면.
도 30은 본 발명의 Mobile 가맹점프로그램의 결제방법을 도시한 도면.
도 31은 본 발명의 Web용 가맹점프로그램의 결제방법을 도시한 도면.
도 32는 본 발명의 모바일 카드/계좌 프로그램의 UI를 도시한 도면.
<도면의 주요 부분에 대한 부호의 간단한 설명>
100: 모바일단말 200: 통신망
300: 모바일결제시스템서버 310 : 모바일왑서버
320 : 모바일서버 330 : 모바일결제서버
331 : 모바일 결제방식선택모듈 332 : 모바일 계좌관리모듈
333 : 모바일 카드관리모듈 334 : 모바일 결제방식관리모듈
335 : 모바일 결제처리 관리모듈 336 : 모바일 인증모듈
340 : 결제승인 DB 400: 메시지처리서버
500 : 고객인증서버 600: 관리서버
이하, 본 발명의 바람직한 실시 예의 상세한 설명은 첨부된 도면들을 참조하여 설명할 것이다. 하기에서 본 발명을 설명함에 있어서, 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 모바일 카드/계좌 결제시스템을 나타내는 블록도이다. 도 1을 참조하면, 모바일 카드/계좌 결제시스템은 사용자단말(100), 통신망(200), 모바일결제시스템(300), 메시지처리서버(400), 고객인증서버(500), 관리서버(600)를 포함한다.
모바일단말(100)은 통신망(200)을 통해 서로 다른 단말기와 무선으로 통상적인 음성 및 화상통화를 수행하도록 하는 통화 기능을 제공할 뿐만 아니라, 구비된 웹브라우저 등을 이용하여 인터넷망을 통해 다양한 콘텐츠를 제공받을 수 있는 이동통신 단말기를 의미한다. 모바일단말(100)은 카드결제 또는 계좌결제를 할 수 있도록 모바일 카드/계좌 결제 프로그램을 탑재하고 있다.
모바일단말(100)은 통신망(200)에 의한 모바일왑서버(310) 접속을 통해 모바일 프로그램 다운로드 신청에 따라, 모바일 프로그램 다운로드를 위한 URL 주소를 포함한 콜백메시지를 메시지처리서버(400)로부터 수신한다. 모바일단말(100)은 URL 주소에 해당하는 모바일서버(320)에 접속하여 모바일 카드/계좌결제를 실행할 수 있도록 모바일 프로그램을 다운받아 이를 실행한다.
통신망(200)은 본 발명에 따라 무선망을 사용하며, 무선망(210)은 동기식 이동통신망일 수도 있고, 비동기식 이동통신망일 수도 있다. 무선망(210)은 모바일단말(100)과, 무선망(210)에 연결된 서버(300) 및 시스템 간의 신호 및 데이터를 상호 전달하는 역할을 한다.
모바일결제시스템(300)은 모바일왑서버(310), 모바일서버(320), 모바일결제서버(330), 결제승인DB(340)를 포함한다.
상기 모바일왑서버(310)는 상기 모바일단말(100)에 의한 모바일 프로그램 실행에 따라 상기 모바일단말(100)의 접속을 승인하며, 상기 모바일단말(100)과 모바일결제서버(330)간의 모바일 카드/계좌결제를 실행하도록 중개한다.
상기 모바일서버(320)는 모바일단말(100)의 접속에 따라 모바일단말(100)로 모바일 프로그램을 다운로드 하고, 상기 모바일결제서버(330)는 본 발명에 따른 모바일단말(100)을 이용하여 카드 또는 계좌결제를 위해 상기 모바일왑서버(310)를 통해 상기 모바일단말(100)로 전송하며, 상기 모바일단말(100)로부터 선택된 신호에 따라 결제방식선택정보, 계좌관리정보, 카드관리정보, 결제방식관리정보 및 결제처리정보를 전송받아 해당 선택신호에 따라 결제절차를 진행한다.
결제승인DB(340)은 상기 모바일결제서버(330)와의 연동하여 상기 모바일결제서버(330)에 의해 전송되는 상기 모바일단말(100)의 결제정보 및 결제방식에 따라 금융사와의 연동을 통해 결제승인을 처리하고 결제데이터를 DB로 저장한다.
한편, 본 명세서에서 DB라 함은, 각각의 DB에 대응되는 정보를 저장하는 소프트웨어 및 하드웨어의 기능적 구조적 결합을 의미할 수 있다. DB는 적어도 하나의 테이블로 구현될 수도 있으며, 상기 DB에 저장된 정보를 검색, 저장, 및 관리하기 위한 별도의 DBMS(Database Management System)을 더 포함할 수도 있다. 또한, 링크드 리스트(linked-list), 트리(Tree), 관계형 DB의 형태 등 다양한 방식으로 구현될 수 있으며, 상기 DB에 대응되는 정보를 저장할 수 있는 모든 데이터 저장매체 및 데이터 구조를 포함한다.
상기 메시지처리서버(400)는 콜백 메시지를 무선단말기(100)의 접속을 위한 WAP서버(310)인 모바일서버(320)의 URL 정보를 포함하고 있다. 메시지처리서버(400)는 SMS 모듈 및 MMS 모듈을 구비하여 SMS 또는 MMS 형태로 처리할 수 있다.
고객인증서버(500)는 외부 금융거래서버와의 연동을 통해 상품 결제에 따른 인증과 과금을 수행한다. 보다 구체적으로, 고객인증서버(500)는 모바일결제시스템(300)의 결제승인DB(340)에 주기적으로 접속하여 다수의 모바일단말(100)에 대한 결제내용을 수신하여 외부 금융거래서버와의 연동을 통해 상품 결제에 따른 인증과 과금을 처리한다.
한편, 관리서버(600)는 상기 모바일결제서버(330)와 결제승인 DB(340)와 연동하여 상기 모바일단말(100)의 신규의 카드 또는 계좌를 등록하거나, 지정된 카드 또는 계좌를 등록하거나, 기 등록된 카드 또는 계좌의 사용정지/사용가능의 설정기간을 지정하거나, 설정금액 지정, 소액결제 여부를 설정하여 상기 모바일단말(100)의 모바일 카드 또는 계좌 결제 정보를 관리, 변경, 조정한다.
또한, 상기 관리서버(600)는 등록된 신규 카드 또는 계좌, 지정된 카드 또는 계좌의 사용정지/사용가능의 설정기간을 변경, 조정하거나, 설정금액 또는 소액결제 여부를 변경, 조정할 수 있다.
도 2는 도 1의 모바일결제서버(330)과 결제승인DB(400)와의 연동작용을 나타내기 위한 도면이다. 도 1 내지 도 3를 참조하면, 모바일결제서버(330)는 모바일 결제방식선택모듈(331), 모바일 계좌관리모듈(332), 모바일 카드관리모듈(333), 모바일 결제방식관리모듈(334), 모바일 결제처리관리모듈(335), 모바일 인증모듈(336)을 포함한다.
본 명세서에서 모듈이라 함은, 본 발명의 기술적 사상을 수행하기 위한 하드웨어 및 상기 하드웨어를 구동하기 위한 소프트웨어의 기능적, 구조적 결합을 의미할 수 있다. 예컨대, 상기 모듈은 소정의 코드와 상기 소정의 코드가 수행되기 위한 하드웨어 리소스의 논리적인 단위를 의미할 수 있으며, 반드시 물리적으로 연결된 코드를 의미하거나, 한 종류의 하드웨어를 의미하는 것은 아님은 본 발명의 기술분야의 평균적 전문가에게는 용이하게 추론될 수 있다.
상기 모바일 결제방식선택모듈(331)은 상기 모바일단말(100)이 모바일 프로그램을 실행에 따라 모바일단말(100)과의 호 신호 처리 및 데이터세션을 연결하며, 상기 모바일서버(320)를 통해 상기 모바일단말(100)로 카드 또는 계좌결제의 선택정보를 제공한다. 즉, 상기 모바일서버(320)에서 제시된 카드 또는 계좌결제의 정보 중 상기 모바일단말(100)에 의해 입력되는 특정 카드 또는 계좌결제의 선택신호를 수신한다.
상기 모바일 계좌관리모듈(332)은 상기 모바일 결제방식선택모듈(331)의 선택정보에 따라 상기 모바일단말(100)의 계좌결제선택 신호가 수신되면, 오프라인 개인 또는 비가맹점거래, 은행ATM 거래, 계좌이체, 가맹점계좌이체, 온라인계좌이체, 거래내역 조회 등의 서비스모듈을 제공하여 계좌결제 방법에 대한 데이터를 전송하며, 상기 모바일단말에 의해 입력된 결제방법 데이터를 수신한다.
상기 모바일 카드관리모듈(333)은 상기 모바일 결제방식선택모듈(331)의 선택정보에 따라 상기 모바일단말(100)의 카드결제 선택신호에 따라 실물카드, 온오프라인 결제, ATM 사용, 대면결제, 거래내역 조회 등의 서비스모듈을 제공하여 카드결제 방법에 대한 데이터를 전송하며, 상기 모바일단말(100)에 의해 입력된 결제방법데이터를 수신하게 된다.
한편, 상기 모바일 결제방식관리모듈(334)은 상기 모바일단말(100)을 통해 모바일 계좌관리모듈(332)을 통해 수신된 계좌 결제방법에 따른 ATM거래 신호가 수신되면 금액 지정/미지정 승인방식, 금액 지정/미지정 바코드방식 또는 금액 지정/미지정 RF 방식의 결제방식을 제공하여 결제방법에 대한 데이터를 전송하고, 온라인거래 신호가 수신되면 승인번호(OTP)를 요청하여 온라인결제 과정을 위한 데이터를 전송하고, 오프라인가맹점거래, 오프라인 개인 또는 비가맹점 거래 신호가 수신되면 해당 결제금액을 상기 모바일단말(100)에 입력을 통해 결제방식이 진행하여, 상기 해당 신호에 따라 상기 모바일단말(100)에 의해 전송된 결제방법을 수신하게 된다.
또한, 상기 모바일 결제방식관리모듈(334)은 상기 모바일단말(100)을 통해 모바일 카드관리모듈(333)을 통해 수신된 카드 결제방법에 따라 오프라인거래, 은행ATM 거래 신호가 수신되면 금액 지정/미지정 승인방식, 금액 지정/미지정 바코드방식 또는 금액 지정/미지정 RF 방식의 결제방식을 제공하여 결제방법에 대한 데이터를 전송하고, 온라인 거래 신호가 수신되면 승인번호(OTP)를 요청하여 온라인결제 과정을 위한 데이터를 전송하고, 대면거래 신호가 수신되면 결제방법(할부/일시불)여부, 해당결제금액을 상기 모바일단말(100)에 입력을 통해 결제방식이 진행하여, 상기 해당 신호에 따라 상기 모바일단말(100)에 의해 전송된 결제방법을 수신하게 된다.
상기 모바일 결제처리관리모듈(335)은 상기 모바일단말(100)의 상기 모바일 결제방식관리모듈(333)를 통해 전송된 상기 모바일단말의 결제데이터에 따라 결제를 처리하여 상기 결제승인DB(340)로 승인절차를 통해 해당 결제데이터를 저장한다.
상기 모바일 인증모듈(336)은 상기 모바일단말(100)의 모바일 프로그램 실행에 따라, PIN(Personal Identity Number)번호입력으로 실행이 되며, 카드 또는 계좌의 선택에 따라 모바일결제시스템서버(300)와 연결이 되며, 거래방법의 선택에 따라 카드 또는 계좌의 비밀번호를 입력하여 사용요청을 하여 승인방법의 선택에 의해 수신받아 이를 구매처에 통지하면 결제요청내역 사용자의 모바일 단말에 수신되며 이를 승인함으로써 카드 또는 계좌결제를 완료되므로 특정카드 또는 계좌에 대한 정보임을 구별한다.
상기의 도 3은 도 1 내지 도 2의 블록도에 따른 본 발명에 따른 모바일 카드/계좌 결제 시스템의 전체 시스템 구성도로서, 이하 도 3의 시스템 구성도에 따라 카드/계좌 결제 시스템의 세부구성 및 결제 방법을 설명하고자 한다.
모바일 카드/계좌 결제 시스템은 첨부 도면 도 4에 도시된 바와 같이, 먼저 사용자가 자신의 모바일단말(100)을 이용하여 카드/계좌 결제를 위해 상기 모바일 결제서버(330)에 카드 또는 계좌 결제요청정보를 입력하고, 모바일 결제요청정보를 수신(S100)받은 모바일 결제시스템서버(300)는 사용자의 모바일단말(100)에 모바일 카드/계좌 결제 프로그램이 탑재되어 있는지를 판단한다(S110).
판단 결과 모바일 카드/계좌 결제 프로그램이 탑재되어 있는 경우 사용자가 요청한 카드 또는 계좌결제 정보가 전송되도록 하고(S120), 모바일 카드/계좌 결제 프로그램이 탑재되어 있지 않은 경우 상기 모바일단말(100)로 모바일 카드/계좌 결제 프로그램이 다운로드(S130)되어 탑재되도록 한 후 상기 S120 단계가 수행되도록 하여 모바일결제시스템서버(300)에 의해 모바일 카드/계좌 결제정보가 상기 모바일단말(100)로 전송되도록 한다.
한편, 상기 모바일단말(100)의 모바일 카드/계좌 결제 프로그램은 상기 관리서버(600)에 저장된 사용자의 신규 계좌 또는 카드정보, 기 등록된 계좌 또는 카드의 사용정지/사용가능 설정 정보, 설정금액 지정정보, 소액결제 등록정보를 사용자에게 제공하며, 모바일 카드/계좌 결제 프로그램을 통해 상기 모바일결제시스템서버(300)에 의해 모바일 카드/계좌 결제 프로그램이 갱신되는 경우 이를 체크하여 다운로드받는 프로그램 관리 기능을 포함하고 있다.
그리고, 사용자가 상기 모바일단말(100)의 모바일 카드/계좌 결제 프로그램을 통해 계좌결제 또는 카드결제를 요청할 경우 해당 모바일단말(100)로 SMS, MMS방식의 콜백(Call Back) 서비스 방식으로 제공된다.
도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 모바일 카드결제 방법을 나타내는 전체적인 흐름도이다. 도 1 내지 도 3을 참조하여 모바일 카드결제 절차 및 방법을 설명한다. 이하 첨부된 도면에서 각 단계에 따른 구성에 대해 '엠세이퍼 모바일서비스'의 용어로써 사용정지설정이 된 경우로서, 각 도면의 절차를 표시하여 설명하고자 한다.
먼저, 상기 도 4의 절차에 의해 모바일단말(100)에 본 발명의 카드결제를 위해 모바일 카드/계좌프로그램을 다운받아 구동한 후, 모바일단말(100)을 이용하여 카드결제를 위해서 실물카드와 모바일카드로 구분되며, 실물카드는 온/오프라인 거래와 은행ATM거래로 분류되고, 상기 모바일카드는 오프라인거래, 은행ATM거래, 온라인거래 및 대면거래로 분류되어 각 단계별로 카드결제 절차를 진행한다.
상기의 실물카드는 통상의 카드결제 절차에 의해 온라인/오프라인 거래 및 ATM거래가 진행되어 본 발명의 구성에서는 세부적인 설명은 생략하기로 한다.
이하, 상기의 모바일단말(100)의 카드/계좌프로그램 다운 구동에 따른 세부 절차는 이하 첨부된 도 32와 같이 모바일 카드/계좌 프로그램 UI을 통해 해당 프로그램의 구동에 필요한 절차를 진행하게 된다.
상기에 의해 모바일 카드/계좌 프로그램을 다운 받아 구동된 상기 모바일단말(100)은 그 용도에 따라 오프라인거래, 은행ATM거래, 온라인거래, 대면거래 등의 서비스를 제공할 수 있다.
상기에서 모바일단말(100)의 모바일 프로그램 실행에 따라 상기 모바일단말(100)과의 호 신호처리 및 데이터세션이 연결되고 상기 모바일 서버를 통해 상기 모바일단말이 상기 모바일 결제방식선택 모듈(331)을 통해 카드결제를 선택하게 되면, 상기 모바일단말(100)의 모바일 결제방식선택 모듈(331)의 카드결제 선택신호에 따라 상기 모바일 카드관리모듈(333)은 오프라인거래, 은행ATM거래, 온라인거래, 대면거래의 정보를 상기 모바일단말(100)에 제공하고, 상기 모바일 카드관리모듈(333)에서 제시된 정보에 따라 상기 모바일단말(100)은 카드결제 방법에 따라 해당 거래정보를 선택하게 된다.
모바일카드 오프라인거래
상기의 모바일단말(100)의 오프라인거래 선택신호에 따라, 상기 모바일결제서버(330)는 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 카드에 대해 카드선택을 요청하고 선택된 카드에 대해 카드비밀번호입력을 요청하고, 입력된 카드비밀번호가 정상적이면 보안상태를 해제하게 된다.
이후, 모바일 결제방식관리모듈(334)에서 금액 미지정 승인방식, 금액 미지정 바코드 승인방식, 금액 미지정 RF방식, 금액지정 승인방식, 금액지정 바코드 승인방식, 금액지정 RF방식 등의 결제방식 선택 신호를 전송하고, 상기 모바일단말(100)의 사용자의 결제방식 선택신호에 따라 해당 승인 절차를 진행하게 된다.
이때, 도 6에서 제시된 바와 같이 금액미지정 승인방식을 상기 모바일단말(100)의 사용자가 선택하게 되면, 상기 결제승인 DB(340)로 해당 승인번호(OTP)를 요청하여 해당 사용자가 정당한 모바일단말(100)일 경우 승인번호(OTP)가 부여된다. 이후, 가맹점에서 결제금액과 승인번호 입력 후 카드결제요청을 하면 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자와 가맹점에 전송과 동시에 카드보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료된다.
도 7 내지 도 8에 제시된 바와 같이 사용자가 금액미지정 바코드 방식 또는 금액 미지정 RF방식을 통해 결제승인방식을 선택하면, 상기 도 6와 같은 절차와 같이 승인번호(OTP) 요청, 승인번호(OTP) 부여 및 카드결제요청의 일련의 과정 후 서비스가 종료된다.
이때, 상기 모바일단말(100)의 사용자가 금액지정 승인방식을 선택하게 되면, 첨부된 도 9과 같이 모바일단말(100)에 결제금액을 입력하고 할부선택여부를 선정 후 상기 결제승인 DB(340)로 해당 승인번호를 요청하여 해당 사용자가 정당한 모바일단말(100)일 경우 승인번호(OTP)가 부여된다. 이후, 가맹점에서 승인번호 입력 후 카드결제요청을 하고 카드보안을 재설정함으로써 서비스가 종료된다.
한편, 상기 도 10 내지 도 11에 제시된 바와 같이 사용자가 금액지정 바코드 방식 또는 금액지정 RF방식을 통해 결제승인방식을 선택하면, 상기 도 9의 절차와 같이 결제금액을 입력하고 할부여부를 선택하고 승인번호(OTP) 요청, 승인번호(OTP)부여 및 카드결제요청의 일련의 과정 후 서비스가 종료된다.
모바일카드 은행ATM거래
상기의 모바일단말(100)의 ATM 선택신호에 따라 상기 모바일결제서버(330)은 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 카드에 대해 카드선택을 요청하고 선택된 카드에 대해 카드비밀번호입력을 요청하고, 입력된 카드비밀번호가 정상적이면 보안상태를 해제하게 된다.
이후, 모바일 결제방식관리모듈(334)에서 금액 미지정 승인방식, 금액 미지정 바코드 승인방식, 금액 미지정 RF방식, 금액지정 승인방식, 금액지정 바코드 승인방식, 금액지정 RF방식 등의 결제방식 선택 신호를 전송하고, 상기 모바일단말(100)의 사용자의 결제방식 선택신호에 따라 해당 승인 절차를 진행하게 된다.
이때, 도 12에서 제시된 바와 같이 금액미지정 승인방식을 상기 모바일단말(100)의 사용자가 선택하게 되면, 상기 오프라인결제방식의 금액미지정 승인절차와 동일하게 상기 결제승인 DB(340)로 해당 승인번호(OTP)를 요청하여 해당 사용자가 정당한 모바일단말(100)일 경우 승인번호(OTP)가 부여된다. 이후, ATM인출기 승인번호(OTP)입력 후 인출금액을 입력하면 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자에게 전송됨과 동시에 카드보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료된다.
이때, 인출시 인출여부를 확인하는 절차를 부가적으로 구성할 수 있다.
도 13 내지 도 14에 제시된 바와 같이 사용자가 금액미지정 바코드 방식 또는 금액 미지정 RF방식을 통해 결제승인방식을 선택하면, 상기 도 12와 같은 절차와 같이 승인번호 요청, ATM인출기 바코드 체크/RF 인식 후 현금인출의 일련의 과정 후 서비스가 종료된다. 상기와 같이 현금 인출시 인출여부를 확인하는 절차를 부가적으로 구성할 수 있다.
이때, 상기 모바일단말(100)의 사용자가 금액지정 승인방식을 선택하게 되면, 첨부된 도 15와 같이 모바일단말(100)에 인출금액을 입력하고 상기 결제승인 DB(340)로 해당 승인번호(OTP)를 요청하여 해당 사용자가 정당한 모바일단말(100)일 경우 승인번호(OTP)가 부여된다. 이후, ATM인출기에 승인번호(OTP) 입력 후 인출금액을 입력하면 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자에게 전송됨과 동시에 카드보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료된다.
이때, 상기와 같이 현금 인출시 인출여부를 확인하는 절차를 부가적으로 구성할 수 있다.
한편, 상기 도 16 내지 도 17에 제시된 바와 같이 사용자가 금액지정 바코드 방식 또는 금액지정 RF방식을 통해 결제승인방식을 선택하면, 상기 도 15의 절차와 같이 인출금액을 입력하고 바코드승인 또는 RF 승인번호를 요청하여 ATM인출기 바코드 체크/RF통신 인식 후 현금인출요청을 하고 일련의 과정 후 서비스가 종료된다. 이때, 상기와 현금 인출시 인출여부를 확인하는 절차를 부가적으로 구성할 수 있다.
모바일카드 온라인거래
상기의 모바일단말(100)의 사용자가 인터넷에서 특정 재화나 용역을 구매하고 모바일 카드결제관리모듈(334)에서 온라인거래를 선택하면, 상기 모바일결제서버(330)은 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 카드에 대해 카드선택을 요청하고 선택된 카드에 대해 카드비밀번호입력을 요청하고, 입력된 카드비밀번호가 정상적이면 보안상태를 해제하게 된다.
이후, 첨부된 도 18에 제시된 바와 같이 모바일결제서버(330)에서 인터넷에서 구매물품에 대한 비용에 대해 상기 결제승인 DB(340)로 해당 사용자가 정당한 모바일단말(100)일 경우 승인번호(OTP)가 부여된다. 이후, 인터넷에서 승인번호(OTP)를 입력하면, 사용자의 결제요청 내역이 상기 모바일단말(100)로 전송되고 이를 승인하면 결제내역이 온라인과 사용자에게 전송됨과 동시에 카드보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료된다.
상기의 모바일단말(100)의 대면거래 선택신호에 따라 상기 모바일결제서버(330)은 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 카드에 대해 카드선택을 요청하고 선택된 카드에 대해 카드비밀번호입력을 요청하고, 입력된 카드비밀번호가 정상적이면 보안상태를 해제하게 된다.
사용자가 인터넷에서 특정 재화나 용역을 구매하고 모바일 카드결제관리모듈(334)에서 온라인거래를 선택하면, 상기 모바일결제서버(330)은 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 카드에 대해 카드선택을 요청하고 선택된 카드에 대해 카드비밀번호입력을 요청하고, 입력된 카드비밀번호가 정상적이면 보안상태를 해제하게 된다.
상기의 모바일단말(100)의 ATM 선택신호에 따라 상기 모바일결제서버(330)은 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 카드에 대해 카드선택을 요청하고 선택된 카드에 대해 카드비밀번호입력을 요청하고, 입력된 카드비밀번호가 정상적이면 보안상태를 해제하게 된다.
이후, 모바일 결제방식관리모듈(334)에서 금액 미지정 승인방식, 금액 미지정 바코드 승인방식, 금액 미지정 RF방식, 금액지정 승인방식, 금액지정 바코드 승인방식, 금액지정 RF방식 등의 결제방식 선택 신호를 전송하고, 상기 모바일단말(100)의 사용자의 결제방식 선택신호에 따라 해당 승인 절차를 진행하게 된다.
이후, 첨부된 도 18에 제시된 바와 같이 모바일결제서버(330)에서 인터넷에서 구매물품에 대한 비용에 대해 상기 결제승인 DB(340)로 해당 사용자가 정당한 모바일단말(100)일 경우 승인번호(OTP)가 부여된다. 이후, 인터넷에서 승인번호를 입력하고 해당 비용의 결제 내역이 상기 모바일단말(100)로 전송되고, 사용자의 결제여부를 확인 후 결제가 진행되고 카드보안을 재설정함으로써 서비스가 종료된다.
모바일카드 대면거래
상기의 모바일단말(100)의 대면거래 선택신호에 따라 상기 모바일결제서버(330)은 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 카드에 대해 카드선택을 요청하고 선택된 카드에 대해 카드비밀번호입력을 요청하고, 입력된 카드비밀번호가 정상적이면 보안상태를 해제하게 된다.
이후, 첨부된 도 19과 같이 사용자가 구매한 특정 재화나 용역의 결제금액을 해당 모바일단말(100)에 입력하면, 결제금액에 대한 할부여부의 선택신호에 따라 PG또는 VAN사로 승인번호(OTP)를 수신하고, 상기 모바일단말(100)로 대면결제의 가맹점번호, 판매자 단말번호 등의 입력요청하고 해당 승인번호를 통하여 PG 또는 VAN사로 가맹점번호와 단말번호를 전송하여 결제절차를 수행하기 위해 해당 결제 내역이 상기 모바일단말(100)로 전송되고, 사용자의 결제여부를 확인 후 결제가 진행되고 카드보안을 재설정함으로써 서비스가 종료된다.
사용자가 모바일 프로그램에서 사용승인을 요청하여 승인번호를 수신하면, 가맹점용프로그램(WEB용, MOBILE용)에 접속하여 결제금액을 입력 후 승인번호(OTP)를 입력하면 결제요청내역이 사용자에게 전송되고, 이를 승인하면 결제내역이 가맹점과 사용자에게 동시에 전송됨과 동시에 카드보안을 재설정함으로써 서비스가 종료된다.
상기의 모바일카드 결제방법과 같이 도 20은 본 발명의 일 실시예로서 모바일 계좌결제 방법을 나타내는 전체적인 흐름도이다.
본 발명의 모바일 계좌결제 방법도 이하 첨부된 도면의 각 단계에 따른 구성에 대해 '엠세이퍼 모바일서비스'의 용어로써 사용정지설정이 된 경우로서, 각 도면의 절차를 표시하여 설명하고자 한다.
먼저, 상기 도 4의 절차에 의해 모바일단말(100)에 본 발명의 계좌결제를 위해 모바일 카드/계좌프로그램을 다운받아 구동한 후, 모바일단말(100)을 이용하여 은행계좌에 대해 결제절차를 진행하며, 상기 은행계좌에 대한 결제방법도 오프라인개인 또는 비가맹점거래, 오프라인가맹점거래, 온라인거래 및 ATM거래로 분류되어 각 단계별로 계좌결제 절차를 진행한다.
상기에 의해 모바일 카드/계좌프로그램을 받아 구동된 상기 모바일단말(100)은 그 용도에 따라 오프라인, 개인 또는 비가맹점거래, 오프라인가맹점거래, 온라인거래 및 ATM거래 등의 서비스를 제공할 수 있다.
상기에서 모바일단말(100)의 모바일 프로그램 실행에 따라 상기 모바일단말(100)과의 호 신호처리 및 데이터세션이 연결되고 상기 모바일 서버를 통해 상기 모바일단말이 상기 모바일 결제방식선택모듈(331)을 통해 계좌결제를 선택하게 되면, 상기 모바일단말(100)의 모바일 결제방식선택 모듈(331)의 계좌결제 선택신호에 따라 상기 모바일 계좌관리모듈(332)은 오프라인, 개인 또는 비가맹점거래, 오프라인가맹점거래, 온라인거래 및 ATM거래의 정보를 상기 모바일단말(100)에 제공하고, 상기 모바일 계좌관리모듈(332)에서 제시된 정보에 따라 상기 모바일단말(100)은 계좌결제 방법에 따라 해당 거래정보를 선택하게 된다.
모바일계좌 오프라인, 개인 또는 비가맹점 거래
상기의 모바일단말(100)의 오프라인, 개인 또는 비가맹점 거래 선택신호에 따라 상기 모바일결제서버(330)는 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 계좌에 대해 거래할 통장계좌 선택을 요청하고 선택된 통장계좌에 대해 통장비밀번호 입력을 요청하고, 입력된 통장비밀번호가 정상적이면 보안 상태를 해제하게 된다.
이후, 첨부된 도 21과 같이 사용자가 결제금액을 해당 모바일단말(100)에 입력하면, 결제금액에 대한 수취인 계좌번호와 수취인 단말번호 등의 입력을 요청하고 해당 승인번호(OTP)를 통하여 PG 또는 VAN사로 가맹점번호와 단말번호를 전송하여 결제절차를 수행하기 위해 해당 비용의 결제내역이 상기 모바일단말(100)로 전송되고, 사용자의 결제여부에 대해 확인 후 결제가 진행되고 계좌보안을 재설정함으로써 서비스가 종료된다.
모바일계좌 오프라인 거래
상기의 모바일단말(100)의 온라인 거래 선택신호에 따라 상기 모바일결제서버(330)는 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 계좌에 대해 거래할 통장계좌 선택 및 가맹점번호와 판매자 단말번호를 입력하여 대면결제 입력절차를 입력하면, 선택된 통장계좌에 대해 통장비밀번호 입력을 요청하고, 입력된 통장비밀번호가 정상적이면 보안 상태를 해제하게 된다.
이후, 첨부된 도 22와 같이 사용자가 결제금액을 해당 모바일단말(100)에 입력하면, 입력된 결제금액의 승인을 요청하기 위해 승인번호를 통하여 PG 또는 VAN사로 가맹점번호와 단말번호를 전송하여 결제절차를 수행하기 위해 해당 비용의 결제내역이 상기 모바일단말(100)로 전송되고, 사용자의 결제여부에 대해 확인 후 결제가 진행되고 계좌보안을 재설정함으로써 서비스가 종료된다.
모바일계좌 온라인 거래
상기의 모바일단말(100)의 가맹점 거래 선택신호에 따라 상기 모바일결제서버(330)는 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 계좌에 대해 거래할 통장계좌 선택을 요청하고 선택된 통장계좌에 대해 통장비밀번호 입력을 요청하고, 입력된 통장비밀번호가 정상적이면 보안 상태를 해제하게 된다.
이후, 첨부된 도 23과 같이 사용자가 상기 모바일단말(100)을 이용하여 승인번호를 요청하고 결제금액을 해당 모바일단말(100)에 입력하면, 입력된 결제금액의 승인을 요청하기 위해 승인번호(OTP)가 부여되고, 온라인 승인번호(OTP)를 해당 모바일단말(100)에 입력 후 계좌이체요청을 수행한다. 이후, 상기 모바일단말(100)의 계좌이체요청에 따라 해당 거래 결제내역이 상기 모바일단말(100)로 전송되고, 사용자의 결제여부에 대해 확인 후 결제가 진행된다.
모바일계좌 ATM거래
상기의 모바일단말(100)의 ATM 선택신호에 따라 상기 모바일결제서버(330)은 상기 모바일단말(100)의 사용자가 등록된 계좌에 대해 계좌선택을 요청하고 선택된 계좌에 대해 통장비밀번호입력을 요청하고, 입력된 통장비밀번호가 정상적이면 보안 상태를 해제하게 된다.
이후, 모바일 결제방식관리모듈(334)에서 금액 미지정 승인방식, 금액 미지정 바코드 승인방식, 금액 미지정 RF방식, 금액지정 승인방식, 금액지정 바코드 승인방식, 금액지정 RF방식 등의 결제방식 선택 신호를 전송하고, 상기 모바일단말(100)의 사용자의 결제방식 선택신호에 따라 해당 승인 절차를 진행하게 된다.
이때, 도 24에서 제시된 바와 같이 금액미지정 승인방식을 상기 모바일단말(100)의 사용자가 선택하게 되면, 상기 모바일결제시스템서버(300)은 상기 결제승인 DB(340)로 해당 승인번호를 요청하여 수신된 결제번호를 ATM인출기 승인번호 입력 후 현금인출을 요청한다.
현금인출 요청신호에 따라 해당 인출내역 여부를 결정하고, 계좌보안을 재설정함으로써 서비스가 종료된다.
도 25 내지 도 26에 제시된 바와 같이 사용자가 금액미지정 바코드 방식 또는 금액 미지정 RF방식을 통해 결제승인방식을 선택하면, 상기 도 24와 같은 절차와 같이 승인번호 요청, ATM인출기 바코드 체크/RF 인식 후 현금인출의 일련의 과정 후 서비스가 종료된다. 상기와 같이 현금 인출시 인출여부를 확인하는 절차를 부가적으로 구성할 수 있다.
이때, 상기 모바일단말(100)의 사용자가 금액지정 승인방식을 선택하게 되면, 첨부된 도 27과 같이 모바일단말(100)에 인출금액을 입력하고 상기 결제승인 DB(340)로 해당 승인번호(OTP)를 요청하여 해당 사용자가 정당한 모바일단말(100)일 경우 결제승인번호가 부여된다. 이후, ATM인출기 승인번호(OTP) 입력 후 현금인출요청을 하고 계좌보안을 재설정함으로써 서비스가 종료된다. 이때, 상기와 같이 현금 인출시 인출여부를 확인하는 절차를 부가적으로 구성할 수 있다.
한편, 상기 도 28 내지 도 29에 제시된 바와 같이 사용자가 금액지정 바코드 방식 또는 금액지정 RF방식을 통해 결제승인방식을 선택하면, 상기 도 27의 절차와 같이 인출금액을 입력하고 바코드승인 또는 RF 승인번호를 요청하여 ATM인출기 바코드 체크/RF통신 인식 후 현금인출요청을 하고 일련의 과정 후 서비스가 종료된다. 이때, 상기와 현금 인출시 인출여부를 확인하는 절차를 부가적으로 구성할 수 있다.
또한, 상기 도 30 내지 도 31에 제시된 바와 같이 모바일 카드/계좌의 사용시 이를 결제 받을 수 있는 가맹점프로그램(Web용, Mobile용)으로 사용승인요청방식에 따라 인식한 하여 일련의 과정 후 서비스가 종료된다.
이상과 같이, 본 명세서와 도면에는 본 발명의 바람직한 실시 예에 대하여 개시하였으며, 비록 특정 용어들이 사용되었으나, 이는 단지 본 발명의 기술 내용을 쉽게 설명하고 발명의 이해를 돕기 위한 일반적인 의미에서 사용된 것이지, 본 발명의 범위를 한정하고자 하는 것은 아니다. 여기에 개시된 실시 예 외에도 본 발명의 기술적 사상에 바탕을 둔 다른 변형 예들이 실시 가능하다는 것은 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 자명한 것이다.

Claims (18)

  1. 사용자가 모바일단말기를 이용하여 무선통신망과 접속하여 카드결제 또는 계좌결제를 통해 재화와 용역을 제공받을 수 있도록 서비스하는 모바일 카드/계좌 시스템에 있어서, 무선망을 통해 카드/계좌결제를 제공하도록 모바일 카드/계좌 프로그램을 신청하여 모바일 카드/계좌 프로그램을 다운로드를 위한 URL 주소를 포함한 콜백메시지를 수신하는 모바일단말;
    상기 모바일단말에 의한 모바일카드/계좌 프로그램 실행에 따라 상기 모바일단말의 접속을 승인하며, 상기 모바일단말과 모바일결제서버간의 모바일 카드/계좌결제를 실행하도록 중개하는 모바일왑서버;
    상기 모바일단말의 상기 URL 주소를 이용한 접속에 따라 상기 모바일단말로 모바일 프로그램을 다운로드하는 모바일 서버; 및
    카드/계좌결제를 위해 상기 모바일왑서버를 통해 상기 모바일단말로 전송하며, 상기 모바일단말로부터 선택된 신호에 따라 결제방식선택정보, 계좌관리정보, 카드관리정보, 결제방식관리정보 및 결제처리정보를 전송받아 해당 선택신호에 따라 결제를 처리하는 모바일결제서버; 를 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일 카드/계좌 결제 시스템.
  2. 제1항에 있어서, 상기 모바일결제서버와의 연동하여 상기 모바일결제서버에 의해 전송되는 상기 모바일단말의 결제정보 및 결제방식에 따라 금융사와의 연동을 통해 결제승인을 처리하고 결제데이터를 DB로 저장하는 결제승인DB;을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일 카드/계좌 시스템.
  3. 제 2 항에 있어서, 상기 결제승인DB는 상기 모바일 카드/계좌 시스템에 있어서 모바일 카드/계좌프로그램을 사용시 이를 결제 받을 수 있는 별도의 가맹점 전용 프로그램(Web용, Mobile용)을 제공하여 금융사와의 연동을 통해 결제승인을 처리하고 결제데이터를 DB로 저장하도록 구성되는 것을 특징으로 하는 모바일 카드/계좌 결제 시스템.
  4. 제 2 항에 있어서, 상기 모바일결제서버와 결제승인 DB와 연동하여 상기 모바일단말의 신규 계좌/카드 등록, 지정 계좌/카드 등록 또는 기 등록된 계좌/카드의 사용가능/사용중지설정기능, 무승인 금액설정(이는 RF방식의 경우)을 통해 상기 모바일단말의 모바일 계좌/카드 결제의 정보를 관리, 변경, 조정하는 관리서버; 더 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일 카드/계좌 결제 시스템.
  5. 제 1 항에 있어서, 상기 모바일결제서버는, 상기 모바일단말의 모바일 프로그램을 실행에 따라 상기 모바일단말과의 호 신호 처리 및 데이터세션을 연결하며, 상기 모바일 서버를 통해 상기 모바일단말로 카드결제 또는 계좌결제의 선택정보를 제공하는 모바일 결제방식 선택모듈;
    상기 모바일 결제방식선택모듈의 선택정보에 따라 상기 모바일단말의 계좌결제 선택신호에 따라 오프라인 개인 또는 비가맹점거래, 은행ATM 거래, 계좌이체, 가맹점계좌이체, 온라인계좌이체, 거래내역 조회 등의 서비스모듈을 제공하여 계좌결제 방법에 대한 데이터를 전송하며, 상기 모바일단말에 의해 입력된 결제데이터를 수신하는 모바일 계좌관리모듈;
    상기 모바일 결제방식선택모듈의 선택정보에 따라 상기 모바일단말의 카드결제 선택신호에 따라 실물카드, 온라인/오프라인 결제, ATM 사용, 대면결제, 거래내역 조회 등의 서비스모듈을 제공하여 카드결제 방법에 대한 데이터를 전송하며, 상기 모바일단말에 의해 입력된 결제데이터를 수신하는 모바일 카드관리모듈;
    상기 모바일단말의 모바일 계좌관리모듈 또는 모바일 카드관리모듈을 통해 수신된 카드/계좌 결제 방법의 신호에 따라 사용승인 방식인, 금액 지정/미지정 승인번호(OTP: One Time Password)방식, 금액 지정/미지정 바코드방식 또는 금액 지정/미지정 RF 방식의 결제방식을 제공하여 결제방법에 대한 데이터를 전송하며, 상기 모바일단말에 의해 전송된 결제방법을 수신하는 모바일 결제방식관리모듈;
    상기 모바일단말의 결제방식에 대해 상기 모바일 결제방식관리모듈를 통해 전송된 상기 모바일단말의 결제데이터에 따라 결제를 처리하여 상기 결제승인DB로 승인절차를 통해 해당 결제데이터를 저장하는 모바일 결제처리관리모듈; 및
    상기 모바일단말의 PIN(Personal Identity Number)번호를 입력하여 모바일 프로그램 실행에 따라, 다수의 카드결제, 계좌결제에 대한 정보임을 구별하는 모바일 인증모듈; 을 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일 카드/계좌 결제 시스템.
  6. 모바일단말기의 모바일 프로그램을 이용하여 무선통신망과 접속하여 구매한 재화나 용역의 요금을 카드 또는 계좌를 통해 결제할 수 있는 결제방법에 있어서,
    모바일단말 사용자가 카드 또는 계좌 결제를 위해 모바일왑서버에 접속하여 URL 정보를 포함한 콜백메시지 전송을 요청하고, 모바일 서버를 접속하여 모바일 프로그램을 다운로드받아 실행하는 제 1 과정;
    상기 모바일단말의 다운 받은 모바일 프로그램 실행에 따라 본인인증을 위해 주민번호 뒤 7자리를 입력(이는 최초에 모바일 프로그램을 다운 시에만 적용)하여 승인되면 프로그램이 실행되며, 이에 PIN(Personal Identity Number)번호를 설정(이후 사용시에는 설정된 PIN번호입력으로 프로그램이 실행된다.)하여, 상기 모바일단말과의 호 신호처리 및 데이터세션이 연결되고 상기 모바일 서버를 통해 상기 모바일단말이 모바일 결제선택 모듈의 카드/계좌 결제를 선택하는 제 2 과정;
    상기 모바일 프로그램이 실행되면 모바일 카드와 계좌결제로 구분되며, 카드결제를 선택하는 단계; 즉, 상기 모바일단말의 모바일 결제선택모듈의 카드결제 선택신호에 따라 모바일 카드관리모듈의 온라인거래, 은행ATM거래, 대면거래 또는 오프라인거래의 정보를 제공하여 카드결제 방법에 대해 상기 모바일단말의 선택된 입력데이터를 수신하는 제 3 과정;
    상기 모바일단말의 모바일 카드관리모듈을 통해 수신된 카드 결제 방법의 신호에 따라 모바일 결제방식관리모듈의 사용승인 방식인, 금액 지정/미지정 승인번호(OTP)방식, 금액 지정/미지정 바코드방식 또는 금액 지정/미지정 RF 방식의 결제방식을 제공하여 세부적인 결제방법에 대해 상기 모바일단말의 선택된 세부 결제방법을 수신하는 제 4 과정;
    상기 모바일단말의 결제방식에 대해 상기 모바일 결제방식관리모듈를 통해 전송된 상기 모바일단말의 결제데이터에 따라 결제승인 DB의 인증절차를 통해 결제를 처리하고 상기 결제된 데이터를 모바일 결제처리관리모듈로 전송하여 해당 데이터를 저장하는 제 5 과정;을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 카드 결제방법.
  7. 제 6항에 있어서, 상기 제 2 과정이 이루어진 후, 모바일 단말에서 사용자의, 모바일 카드/계좌 프로그램의 PIN(Personal Identity Number)번호 또는 카드비밀번호를 수신하여 다수의 카드 중 특정 카드결제에 대한 정보임을 인증하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 카드 결제방법.
  8. 제 6 항에 있어서, 상기 제 4 과정에서, 상기 모바일 카드관리모듈을 통해 상기 모바일단말의 사용자가 오프라인거래 또는 은행ATM거래가 선택되면,
    상기 모바일 결제방식관리모듈의 사용승인 방식인, 금액 미지정 승인방식, 금액 미지정 바코드방식 또는 금액 미지정 RF 방식의 결제 선택신호에 따라 결제승인 DB로 해당 신호를 각각 전송하여 승인번호 수신, 바코드 수신 또는 RF 수신하여 가맹점에서 결제금액을 입력하고 상기의 수신된 해당 신호를 인식시킨 후 카드결제요청을 하면 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자와 가맹점에 전송과 동시에 카드보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료되는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 카드 결제방법.
  9. 제 6 항에 있어서, 상기 제 4 과정에서, 상기 모바일 카드관리모듈을 통해 상기 모바일단말의 사용자가 오프라인거래 또는 은행ATM거래가 선택되면,
    상기 모바일 결제방식관리모듈의 사용승인 방식인, 금액 지정 승인방식, 금액 지정 바코드방식 또는 금액 지정 RF 방식의 결제 선택신호에 따라 해당 금액을 상기 모바일단말에 입력하고 결제승인 DB로 해당 신호를 각각 전송하여 승인번호 수신, 바코드 수신 또는 RF 수신하여 가맹점에 상기의 수신된 해당 신호를 인식시킨 후 카드결제요청을 하면 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자와 가맹점에 전송과 동시에 카드보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료되는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 카드 결제방법.
  10. 제 6 항에 있어서, 상기 제 4 과정에서, 상기 모바일 카드관리모듈을 통해 상기 모바일단말의 사용자가 온라인거래를 선택하면,
    상기 결제승인 DB로 해당 신호를 전송하여 승인번호를 요청하여 온라인상에서 결제금액과 승인번호 입력 후 카드결제요청을 하면 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자와 가맹점에 전송과 동시에 카드보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료되는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 카드 결제방법.
  11. 제 6 항에 있어서, 상기 제 4 과정에서, 상기 모바일 카드관리모듈을 통해 상기 모바일단말의 사용자가 대면거래를 선택하면, 상기 모바일단말에 할부/일시불의 결제방법, 금액을 입력하고, 결제승인 DB를 통해 승인번호를 수신하고 해당 PG사와 계약된 가맹점번호, 판매자의 단말번호를 입력하고 PG 또는 VAN사에서 처리된 내역이 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자와 가맹점에 전송과 동시에 카드보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료되는 단계;를더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 카드 결제방법.
  12. 제 6 항에 있어서, 상기 모바일결제서버는 상기 결제처리데이터를 고객인증서버로 전송하여, 상기 고객인증서버가 외부 금융거래서버와의 연동을 통해 인증과 과금을 처리하도록 하는 단계;를 더 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하는 모바일 카드 결제방법.
  13. 모바일단말기의 모바일 카드/계좌 프로그램을 이용하여 무선통신망과 접속하여 재화나 용역의 요금을 카드 또는 계좌를 통해 결제할 수 있는 결제방법에 있어서,
    모바일단말 사용자가 카드 또는 계좌 결제를 위해 모바일왑서버에 접속하여 URL 정보를 포함한 콜백메시지 전송을 요청하고, 모바일 서버를 접속하여 모바일 프로그램을 다운로드받아 실행하는 제 1 과정;
    상기 모바일단말의 다운 받은 모바일 프로그램 실행에 따라 본인인증을 위해 주민번호 뒤 7자리를 입력(이는 최초에 모바일 프로그램을 다운 시에만 적용)하여 승인되면 프로그램이 실행되며, 이에 PIN(Personal Identity Number)번호를 설정(이후 사용시에는 설정된 PIN번호입력으로 프로그램이 실행된다.)하여, 상기 모바일단말과의 호 신호처리 및 데이터세션이 연결되고 상기 모바일 서버를 통해 상기 모바일단말이 모바일 결제선택 모듈의 카드/계좌 결제를 선택하는 제 2 과정;
    상기 모바일 프로그램이 실행되면 모바일 카드와 계좌결제로 구분되며, 계좌결제를 선택하는 단계; 즉, 상기 모바일단말의 모바일 결제선택모듈의 계좌결제 선택신호에 따라 모바일 계좌관리모듈의 온라인거래, ATM거래, 대면거래 또는 오프라인거래의 정보를 제공하여 계좌결제 방법에 대해 상기 모바일단말의 선택된 입력데이터를 수신하는 제 3과정;
    상기 모바일단말의 모바일 계좌관리모듈을 통해 수신된 계좌 결제 방법의 신호에 따라 모바일 결제방식관리모듈의 사용승인 방식인, 금액 지정/미지정 승인번호(OTP)방식, 금액 지정/미지정 바코드방식 또는 금액 지정/미지정 RF 방식의 결제방식을 제공하여 세부적인 결제방법에 대해 상기 모바일단말의 선택된 세부 결제방법을 수신하는 제 4 과정;
    상기 모바일단말의 결제방식에 대해 상기 모바일 결제방식관리모듈를 통해 전송된 상기 모바일단말의 결제데이터에 따라 결제승인 DB의 인증절차를 통해 결제를 처리하고 상기 결제된 데이터를 모바일 결제처리관리모듈로 전송하여 해당 데이터를 저장하는 제 5 과정;을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 계좌 결제방법.
  14. 제 13 항에 있어서, 상기 제 2 과정이 이루어진 후, 모바일 단말 사용자의, 모바일 카드/계좌 프로그램의 PIN(Personal Identity Number)번호 또는 계좌비밀번호를 수신하여 다수의 계좌 중 특정 계좌결제에 대한 정보임을 인증하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 계좌 결제방법.
  15. 제 13 항에 있어서, 상기 제 4 과정에서, 상기 모바일 계좌관리모듈을 통해 상기 모바일단말의 사용자가 ATM거래가 선택되면, 상기 모바일 결제방식관리모듈의 사용 승인방식인, 금액 미지정 승인방식, 금액 미지정 바코드방식 또는 금액 미지정 RF 방식의 결제 선택신호에 따라 결제승인 DB로 해당 신호를 각각 전송하여 승인번호 수신, 바코드 수신 또는 RF 수신하여 상기의 수신된 해당 신호를 인식시킨 후 금액을 입력하면 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자와 ATM에 전송과 동시에 계좌보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료되는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 계좌 결제방법.
  16. 제 13 항에 있어서, 상기 제 4 과정에서, 상기 모바일 계좌관리모듈을 통해 상기 모바일단말의 사용자가 온라인거래를 선택되면, 상기 결제승인 DB로 해당 신호를 전송하여 승인번호를 수신하여 온라인상에서 승인번호 입력하면 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자와 온라인에 전송과 동시에 계좌보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료되는 단계; 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 계좌 결제방법.
  17. 제 13 항에 있어서, 상기 제 4 과정에서, 상기 모바일 계좌관리모듈을 통해 상기 모바일단말의 사용자가 오프라인 가맹점거래를 선택하면, 상기 모바일단말에 결제금액을 입력하고, 가맹점번호 또는 사업자번호, 판매자의 단말번호를 입력하고 은행전산망을 통해 결제요청을 하면 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자와 가맹점에 전송과 동시에 계좌보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료되는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 계좌 결제방법.
  18. 제 13 항에 있어서, 상기 제 4 과정에서, 상기 모바일 계좌관리모듈을 통해 상기 모바일단말의 사용자가 오프라인 개인 또는 비가맹점거래를 선택하면, 상기 모바일단말에 결제금액을 입력하고, 수취인, 계좌번호, 판매자의 단말번호를 입력하고 은행전산망을 통해 결제요청을 하면 사용자의 휴대폰으로 결제요청내역이 수신되고 이를 승인하면 결제내역이 사용자와 판매자에게 전송과 동시에 계좌보안이 재설정됨으로써 서비스가 종료되는 단계; 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 계좌 결제방법.
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