KR100377213B1 - 신용카드 판매내역 정산 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 제2금융기관을 위한 신용카드 판매내역 정산 방법에 관한 것으로, 구체적으로는 가맹점에서 거래가 이루어진 시점에서 3일 후부터 결제가 이루어지던 기존의 정산방식과 달리, 거래후 약 30분 후 즉시 정산처리가 이루어져 가맹점이 판매대금을 결제받을 수 있는 방법에 관한 것이다. 본 발명은, 네트워크를 통해 카드사 컴퓨터와 제 2 금융기관 컴퓨터에 연결되며, 통신망을 통해 상기 카드사에 대한 가맹점 단말기와 연결되는 운영자 컴퓨터 상에서 실행 가능한 신용카드 서비스 방법에 있어서, 상기 가맹점 단말기로부터 거래승인 요청정보를 수신하는 제 1 단계; 상기 거래승인 요청정보에 대한 검증결과가 이상이 없으면, 상기 제 2 금융기관 컴퓨터로 정산요청 정보를 송신하는 제 2 단계; 상기 제 2 금융기관 컴퓨터로부터 판매대금의 선지급 결과 정보를 수신하는 제 3 단계; 및 상기 선지급 결과를 상기 가맹점 단말기에게 통보하는 제 4 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

Description

신용카드 판매내역 정산 방법{Method for adjusting sales details of credit card}

본 발명은 제2금융기관을 위한 신용카드 판매내역 정산 방법에 관한 것으로, 구체적으로는 가맹점에서 거래가 이루어진 시점에서 3일 후부터 결제가 이루어지던 기존의 정산방식과 달리, 거래후 약 30분 후 즉시 정산처리가 이루어져 가맹점이 판매대금을 결제받을 수 있는 방법에 관한 것이다.

현재, 제2금융기관은 자체 신용창출기능과 대외 결제시스템이 없으므로 이런 서비스를 수행하기 위하여 제2금융기관은 제1금융기관인 은행에 종속적으로 시스템을 연결하여 제2금융기관 및 제2금융기관 고객의 자금이체, 송금 및 조회업무 등을 하고 있다. 그런데, 현재 이런 업무를 수행하기 위하여는 제2금융기관 고객이 제1금융기관을 직접 방문하거나 특정 제1금융기관과 업무제휴하여 제한적으로 금융업무를 수행하여야 한다.

여기서 제2금융기관이란 제1금융기관인 은행을 제외한 증권사, 보험사, 카드사, 신용협동조합, 새마을금고, 상호신용금고, 투신사, 각종 캐피탈, 기술금융 등을 일컬으며, 이외에도 이런 기관과 연결하여 금융서비스를 이용하는 일반인, 기업, 관공서, 임의단체 등 제2금융기관과 직접 거래하는 고객을 모두 포함한다.

제2금융기관 고객이 제1금융기관과 유사하게 금융거래를 할 수 있다면 고객의 시간과 노력을 줄일 수 있음은 물론 제1금융기관과 경쟁관계에 있는 제2금융기관 입장에서는 한층 경쟁력을 높힐 수 있다는 전제하에 출원인은 본 발명을 개발하게 되었다.

본 발명의 목적은 제2금융기관과 가맹점간의 서비스계약을 통한 기존 신용카드 대금 정산서비스의 결제기간을 단축하여 조기정산해 주는 신용카드 판매내역 정산 방법을 제공하는 것이다.

도1a는 본 발명에 따른 시스템의 개략적 구성도.

도1b는 도1a에서 온라인에 의해 교환되는 전문의 구성형식도.

도2a는 건정산 업무의 흐름도.

도2b는 도2a의 프로세스의 대상이 되는 전문의 구성도.

도3a는 건정산 취소 업무의 흐름도.

도3b는 도3a의 프로세스의 대상이 되는 전문의 구성도.

도4a는 보류해제 업무의 흐름도.

도4b는 도4a의 프로세스의 대상이 되는 전문의 구성도.

도5a는 일정산 집계 업무의 흐름도.

도5b는 일정산 집계 파일 전문의 구성도.

도6a는 일가맹점 거래내역의 흐름도.

도6b는 가맹점 거래내역 파일 전문의 구성도.

도7a는 가맹점관리 업무의 흐름도.

도7b는 가맹점관리 파일 전문의 구성도.

도8a는 입금반송 업무의 흐름도.

도8b와 도8c는 입금반송 내역에 관한 파일 전문 구성도.

<도면부호의 설명>

카드사(10), 시스템 운영자(20), 제2금융기관(30), 카드사 가맹점(40)

시스템 개요

본 발명에 따른 신용카드 판매내역 조기정산 시스템은 신용카드 가맹점에서의 거래후 약 30분 후 곧바로 정산처리 작업이 이루어져 제2금융기관으로부터 판매대금을 결제받을 수 있는 시스템을 말한다.

본 발명에 따른 시스템의 기본적 구성은 도1a에 나타낸 것과 같다. 카드사(10)와 본 시스템의 운영자(20)가 X.25 프로토콜로 통신하고 있다. 시스템 운영자(20)는 또한 제2금융기관(30)과 X.25 프로토콜로 통신하고 있다. 카드사(10)에 대한 가맹점(40)은 공중통신망 등을 통해 시스템 운영자(20)와 연결되어 있다.

도1a에서 보는 것과 같이, 본 발명에 따르면 종래의 카드사(10)와 제2금융기관(30)을 매개하기 위해 X.25 통신프로토콜을 이용하여 시스템 운영자(20)가 양자사이의 데이터처리를 담당한다. 도1a에서, 제2금융기관(30) 및 카드사(10)에서는X.25 통신프로토콜을 수용할 수 있는 통신중계장비(예를 들어, 모뎀, 케이블, X.25 통신카드)를 갖추어야 한다.

도1a에서 각 구성요소간의 업무처리 프로세스 및 데이터흐름이 곧 본 발명에 따른 시스템의 구성 및 작용이 되는 것으로, 각 업무별로 도면을 참조하여 설명할 것이다. 시스템 운영자(20)에 의해 수행되는 업무는 다음과 같다.

1. 건정산 업무 - 온라인 조기정산 처리

2. 건정산 취소 업무 - 온라인 조기정산 취소

3. 보류해제 업무 - 온라인 DDC 보류거래 해제

4. 일정산 집계 업무 - 일(日)마감 가맹점별 거래집계 파일 송수신

5. 일가맹점 거래내역 - 일마감 가맹점별 거래내역 파일 송수신

6. 가맹점 관리 업무 - 조기정산 가맹점의 신규, 수정, 삭제

7. 입금반송 업무 - DDC 거래대상의 입금반송 내역

또한, 교환 및 처리되는 데이터(전문 또는 메시지)의 종류와 구성은 다음과 같다.

1. 온라인 송수신 전문

업무개시 전문, 업무종료 전문, 건정산 전문, 건취소 전문, 보류해제 전문

2. 송수신 파일 전문

일정산 집계파일 전문, 일가맹점 거래내역파일 전문, 가맹점 관리파일 전문, 입금반송 내역 전문

상기 전문중 온라인에 의해 교환되는 전문의 구성형식은 도1b의 (a) 및 (b)에 나타내었다. (a)는 공통부분과 데이터전문으로 크게 구성되는 온라인 전문의 전체구조를 나타내고, (b)는 공통부분의 각 필드구성을, (c)는 전문의 종류를 나타낸다.

공통전문에서의 각 항목중 "식별코드"는 거래발생 기관별 구분코드로 사용하는 것으로 본 발명에서는 항상 "9"로 사용하였다. "취급기관 코드"는 거래를 요구하는 기관의 코드로 여기서는 운영자 코드 "999"를 사용하였다. "개설기관 코드"는 요구거래를 응답하는 기관의 코드 즉 제 2 금융권 기관의 코드이고, "거래일자"는 CCYYMMDD(세기,년도,월,일)이고, "거래시간"은 hhmmss(시,분,초)이고, "전문 일련번호"는 취급기관에서 사용하는 전문 일련번호이다. "전문구분"과 "업무구분"은 (c)의 전문종류와 같은 종류를 지정하기 위한 필드이다. "응답 코드"는 제2금융기관의 처리결과 코드로, 요구시는 스페이스, 응답의 경우는 특정 코드를 설정하여 사용한다. "터미널 ID"는 VAN사가 관리하는 단말기의 일련번호를 나타내고, "단말기 거래 일련번호"는 단말기에서 관리하는 단말기발생 일련번호를 나타낸다. 이 밖에 "한글코드 구분"은 사용하는 한글이 KSC 규격인지 조합형인지 등을 선택하는 필드이다.

각 업무의 프로세스

도면을 참조하여 시스템 운영자(20)가 수행하는 상기 각 업무의 처리 프로세스 및 데이터형식(format)에 대해서 설명한다.

1. 건정산 업무(도2a)

조기정산 대상 가맹점(40)에서 거래가 발생하여 승인요청이 전달되면(①) 운영자(20)는 소정 시간(예를 들어, 30분) 동안 자체 검증을 통해, 이상이 없으면 해당 제2금융기관(30)에 정산요청을 전송한다(②). 이때, 자체검증 항목인 중복거래 및 전화승인의 여부에 따라 해당 사항이 발생하면 보류처리하여 이에 대한 처리결과를 전송한다. 제2금융기관(30)은 정산요청 메시지를 수신한 후 처리하여 가맹점(40)에 판매대금을 선지급하고(③) 해당결과를 운영자(20)에게 통보한다(④). 운영자(20)는 처리결과를 가맹점(40)에 통보한다(⑤).

상기 단계에서 만일, 운영자(20)가 정산요청을 전송한 후 소정의 시간(예를 들어, 5초)이 흐르거나 제2금융기관(30)과의 통신이 두절된 경우에는 운영자(20)가 데이터를 자체보관하고 있다가 정상상태로 돌아올 때 재차 전송한다.

도2b는 도2a의 프로세스의 대상이 되는 전문의 구성을 나타낸다. 80Byte의 전문 공통부분 이외에 #17~#31번으로 표시된 필드로 구성됨을 알 수 있다. 즉, 가맹점 사업자 번호, 카드사 구분 코드, 가맹점 번호(카드사에서 부여하는 가맹점 번호), 거래 구분(AC: 승인, RR: 취소), 거래 일자(CCYYMMDD), 거래 시간(hhmmss), 원거래일자 (취소시 원거래일 CCYYMMDD), 카드번호, 유효기간, 서비스 금액(봉사료), 세금, 거래금액(=판매금액+세금+봉사료), 할부기간, Swipe(S: Swipe, K: Keyin), 승인번호, DDC 구분(D: DDC, E: EDC, I: DDC 이면서 조기정산 대상 가맹점)의 항목으로 구성된다.

"거래 구분"에서 AC는 승인, RR은 취소를 의미한다. "거래금액" = 판매금액 + 세금 + 봉사료로 계산되며, "Swipe" 필드에서 S는 Swipe를, K는 Keyin을 의미한다. "DDC 구분"에서 D는 DDC 서비스대상, E는 EDC 서비스대상(VAN), I는 DDC이면서 조기정산 대상인 가맹점을 의미한다.

2. 건정산 취소 업무(도3a)

조기정산 대상 가맹점(40)에서 취소거래가 발생하여 취소요청이 전달되면(①) 운영자(20)는 소정 시간(예를 들어, 30분) 동안 자체 검증을 통해, 이상이 없으면 해당 제2금융기관(30)에 정산취소 요청을 전송한다(②). 제2금융기관(30)은 정산취소 요청 메시지를 수신한 후 이를 처리하여 가맹점(40)에서 취소대금을 차감하고(③) 해당결과를 운영자(20)에게 통보한다(④). 운영자(20)는 처리결과를 가맹점(40)에 통보한다(⑤).

상기 단계에서 만일, 운영자(20)가 정산취소 요청을 전송한 후 소정의 시간(예를 들어, 5초)이 흐르거나 제2금융기관(30)과의 통신이 두절된 경우에는 운영자(20)가 데이터를 자체보관하고 있다가 정상상태로 돌아올 때 재차 전송한다.

도3b는 도3a의 프로세스의 대상이 되는 전문의 구성을 나타낸다. 80Byte의 전문 공통부분 이외에 #17~#31번으로 표시된 필드로 구성됨을 알 수 있다. 즉, 가맹점 사업자 번호, 카드사 구분 코드, 가맹점 번호, 거래 구분(AC: 승인, RR: 취소), 거래 일자(CCYYMMDD), 거래 시간(HHMMSS), 원거래일자(CCYYMMDD), 카드번호, 유효기간, 서비스 금액(봉사료), 세금, 거래금액(=판매금액+세금+봉사료), 할부기간, Swipe, 승인번호, DDC 구분의 항목으로 구성된다.

"거래 구분"에서 RR은 취소를 의미한다. "거래금액"=판매금액+세금+봉사료로계산되며, "Swipe" 필드에서 S는 Swipe를, K는 Keyin을 의미한다. "DDC 구분"에서 D는 DDC 서비스대상, E는 EDC 서비스대상(VAN), I는 DDC이면서 조기정산 대상인 가맹점을 의미한다.

3. 보류해제 업무(도4a)

제2금융기관(30)은 운영자(20)로부터 보류사실을 수신하면 이에 대한 실사작업을 통하여 정당성을 확인한 후 보류해제 대산거래를 운영자(20)에 송신한다(①). 운영자(20)는 보류해제 요청을 받는(②) 즉시 보류해제 처리를 하여 응답하고(③) 제2금융기관(30)은 해당거래를 입금처리한다.

만일, 통신두절 또는 기타 사항으로 업무를 진행할 수 없는 상황이 발생하면 제2금융기관(30)은 메시지를 자체보관한 후에 정상처리 상태가 되면 재차 전송한다.

도4b는 도4a의 프로세스의 대상이 되는 전문의 구성을 나타낸다. 80Byte의 전문 공통부분이외에 #17~#31번으로 표시된 필드로 구성됨을 알 수 있다.

4. 일정산 집계 업무(도5a)

24시를 기준으로 거래일자가 변경되면 운영자(20)는 제2금융기관(30) 가맹점 거래내역을 추출하여 가맹점별 조기정산 집계내역을 작성, 이를 해당 제2금융기관(30)에 전송한다. 제2금융기관은 가맹점별 집계내역과 일가맹점 거래내역을 비교하여 일간 정산 작업을 마감한다. 일정산 집계(가맹점별 집계내역)와 일가맹점별 거래내역을 비교하여 이상이 발생하면 이에 대한 민원처리를 시작한다.

도5b는 송수신 파일 전문중 일정산 집계 파일을 나타낸다. 전문항목중 "보류건수"는 당일 보류처리된 건수를 나타내고, "보류해제 건수"는 제2금융기관으로부터 해제 요청으로 해제된 보류해제의 건수를 나타낸다.

5. 일가맹점 거래내역(도6a)

24시를 기준으로 거래일자가 변경되면 운영자(20)는 제2금융기관(30) 가맹점의 모든 거래내역을 추출하여 이를 해당 제2금융기관(30)에 전송한다. 제2금융기관(30)은 가맹점별 집계내역과 일가맹점 거래내역을 비교하여 일간 정산 작업을 마감한다. 일정산 집계(가맹점별 집계내역)와 일가맹점별 거래내역을 비교하여 이상이 발생하면 이에 대한 민원처리를 시작한다.

도6b는 송수신 파일 전문중 일가맹점 거래내역 파일 전문을 나타낸다. 전문항목중 "거래 구분"의 AC는 승인, PA는 전화 승인 등록, RR은 취소, RC는 환급, AR은 거절을 나타내고, "정산여부"에서 0은 정산미대상, 1은 정산대상, 2는 정산대상중 보류대상을 의미한다.

6. 가맹점 관리 업무(도7a)

제2금융기관(30)은 조기정산 대상 가맹점(40)을 실사하여(①) 신규/삭제 가맹점 내역(가맹점 정보)을 운영자(20)에 송신한다(②). 가맹점 정보를 수신한 운영자(20)는 이에 대한 내역을 가맹점 거래내역 및 조기정산 가맹점 관련 파일에 업데이트하고 이를 해당 제2금융기관(30)별로 분류 전송한다(③).

도7b는 가맹점관리 파일전문의 필드구성을 나타내는데, 전문항목중 "거래구분" 의 1은 신규 가맹점 등록, 2는 중지가맹점을 의미하고, "수수료"는 백분율로 표기되며, "입금 주기일"은 매입 청구 후 가맹점 입금 주기일을 의미하고, "개시일자"는 거래구분이 1일 경우에 전송일을 기준으로 일주일 후로 표기되며, "중지일자"는 거래구분이 2일 경우 전송일을 기준으로 일주일 후로 표기되며, "거절 내용"은 응답 코드가 00이 아닐 경우 거절 응답 내용을 한글로 표기한다.

7. 입금반송 업무(도8a)

카드사(10)는 제2금융권에 대한 입금내역 및 반송내역을 운영자(20)로 전송한다. 운영자(20)는 제2금융기관(30)별로 분류하여 해당 제2금융기관(30)에 메시지를 전송한다. 제2금융기관(30)은 카드사(10)로부터 수신한 입금내역과 기지급된 입금내역을 비교하여 정산 작업을 시행한다.

도8b와 도8c는 입금반송 내역에 관한 파일전문으로서, (a) 전문구성, (b) 시작전문, (c) 헤더전문, (d) 데이터전문, (e) 전체전문, (f) 엔드전문으로 크게 구성된다.

본 발명에 따르면, 제2금융기관과 가맹점간의 서비스계약을 통한 기존 신용카드 대금 정산서비스의 결제기간을 단축하여 조기정산하므로써, 제2금융기관의 위상 상승 및 고객의 편의성이 증대되는 효과가 있다.

Claims (12)

1. 삭제
2. 네트워크를 통해 카드사 컴퓨터와 제 2 금융기관 컴퓨터에 연결되며, 통신망을 통해 상기 카드사에 대한 가맹점이자 동시에 상기 제 2 금융기관과 카드사 가맹점간의 서비스 제휴에 의해 조기정산대상 가맹점의 단말기인 조기정산대상 가맹점 단말기와 연결되는 운영자 컴퓨터상에서 실행 가능하고, 상기 운영자 컴퓨터가 상기 조기정산대상 가맹점 단말기로부터 가맹점 번호, 카드사 구분코드, 거래구분, 거래일자, 거래시간, 카드번호, 유효기간, 거래 금액의 정보를 포함하는 거래승인 요청에 대해 조기정산대상 가맹점에 해당하는지를 체크하여 상기 카드사 컴퓨터로 조회하여 그 결과를 회신하는 신용카드 서비스 방법에 있어서,

   상기 조기정산대상 가맹점 단말기로부터 상기 거래승인 요청정보를 수신하는 제 1 단계;

   상기 거래승인 요청정보에 대하여 소정 시간동안 자체 검증 후 이상이 없으면, 상기 제 2 금융기관 컴퓨터로 정산요청 정보를 송신하는 제 2 단계;

   상기 제 2 금융기관 컴퓨터로부터 판매대금의 선지급 결과 정보를 수신하는 제 3 단계; 및

   상기 선지급 결과를 상기 조기정산대상 가맹점 단말기에게 통보하는 제 4 단계;

   를 포함하여 구성되는 것을 특징으로하는 신용카드 판매내역 정산 방법.
3. 삭제
4. 청구항 2에 있어서,

   상기 조기정산대상 가맹점 단말기로부터 거래취소 요청정보를 수신하는 제 5 단계;

   상기 거래취소 요청정보에 대하여 소정 시간동안 자체 검증 후 이상이 없으면, 상기 제 2 금융기관 컴퓨터로 정산취소 요청정보를 송신하는 제 6 단계;

   상기 제 2 금융기관 컴퓨터로부터 취소대금의 차감결과 응답정보를 수신하는 제 7 단계; 및

   상기 차감결과 응답정보를 상기 조기정산대상 가맹점 단말기에게 통보하는 제 8 단계;

   를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 판매내역 정산 방법.
5. 삭제
6. 상기 제 1 단계에서,

   상기 거래승인 요청정보에 대한 검증 결과, 보류 사항이 발생되면 보류처리하고 이에 대응하는 보류정보를 상기 제 2 금융기관 컴퓨터로 송신하는 제 9 단계; 및

   상기 제 2 금융기관 컴퓨터로부터 해당 조기정산대상 가맹점에 사실을 확인한 결과에 근거하는 보류해제 요청정보를 수신하여 보류해제 처리하는 제 10 단계;

   를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 판매내역 정산 방법.
7. 삭제
8. 삭제
9. 삭제
10. 삭제
11. 삭제
12. 삭제