JP2003536173A - 取引信用情報および／または取引信用保険情報を供給する装置および方法 - Google Patents

取引信用情報および／または取引信用保険情報を供給する装置および方法

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Abstract

(57)【要約】 ユーザに取引信用情報を供給する方法は、メモリ装置に財務情報を記憶する段階、ユーザの顧客に関する取引信用情報に対する要求をユーザから受け取る段階、記憶された情報に関連する取引信用情報に対する要求を処理する段階、顧客信与信限度額、顧客推奨与信限度額、または顧客信用調査書を含みうる信用調査書を作成する段階、ユーザに信用調査書を送信する段階を具備する。本発明の好適な実施形態では、また、ユーザは、取引信用保険を購入し、顧客契約をモニターし、および／または回収のために回収代理店に契約を渡す。実施形態のそれぞれは、統合パッケージまたはスタンド・アロン・モジュールとしてユーザよって購入されうる。

Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】 １．（技術分野） 本発明は、取引信用情報および／または取引信用保険情報を供給する装置およ
び方法に関し、特に、取引信用情報および／または取引相手または顧客の信用度
に関する情報を供給することができる取引信用保険情報を供給すると共に取引信
用保険証券または商品を提供するための情報を供給する装置および方法に関する
。
【０００２】 関連出願 本出願は、ここに参考文献として援用される内容である、２０００年６月１６
日に出願した、取引信用保険に対するオンライン総合パッケージを教示しかつ開
示する米国仮特許出願第６０／２１１，９１８号の優先権の利益を主張する。
【０００３】 ２．（背景技術） 伝統的に、取引信用保険は、完全な人力による方法で保険代理人によって彼ら
の顧客に販売されている。一般的に、被保険者は、被保険者の顧客の名前または
これらの顧客のそれぞれに対する与信限度額を特定しない保険代理人によって供
給されたバインダーに署名する。引受け人によって保険証券が発行されかつ伝統
的な手段によって被保険者に譲渡された後、被保険者は、引受け人のウェブ・サ
イトに連絡しかつ被保険者の顧客に関する情報を入力するためにコンピュータを
使用することができる。次いで、被保険者は、ウェブ・サイトから切断し、かつ
引受け人は、被保険者の顧客のだれが発行された保険証券およびその限度額によ
ってカバーされるかを被保険者に知らせる。
【０００４】 取引信用保険を販売する上記方法は、非常に時間を浪費しかつ高価であった。
更に、取引信用保険を販売するための上記方法は、その顧客のだれがカバーされ
るかおよびその担保の範囲について被保険者に秘密にしてあった。さらに、取引
信用保険を販売するための上記方法は、彼らの請求書の支払における過度の遅延
が存在しなかったことを確保するために被保険者の顧客をモニターするための機
構を提供しなかった。保険を販売するための上記方法は、期限を過ぎた請求書を
回収するための機構も提供しなかった。
【０００５】 これらの欠陥により、年間約２５００万〜１億ドルの売上げのあるミドルマー
ケットの企業が取引企業信用保険を効果的に利用することが著しく阻まれている
。
【０００６】 これらの欠陥は、その取引信用を管理する機能をビジネス・ユーザに供給する
開示されたインターネット受渡し保険商品用の新規な方法および装置によって克
服される。被保険者または被保険者に代わって行動する代理人でありうる、ユー
ザは、オンライン中に、その与信判断または信用調査書がその顧客に対する引受
けした与信限度額を含みうる、与信判断または信用調査書をその顧客のいずれか
に対して購入することができる。代替的に、ユーザは、引受け人からの一回のセ
ッションにおいてオンラインで取引信用保険を申し込みかつ購入することができ
る。インターネット受渡し保険商品は、好ましくはリアルタイム・ベースでイン
ターネットを通して４つの機能を提供する。これらの機能は： （１）ユーザの顧客の信用分析、即ち、信用データ及び与信限度額 （２）未回収金に対する保険 （３）ユーザの顧客のモニタリング；および （４）未払いの場合における回収管理 である。
【０００７】 伝統的に、これら４つの機能は、異なる提供者によって提供されかつ人力によ
って実施された。ここに記述した発明は、インターネットを通してかつ好ましく
はリアルタイムで実施されると同時に一つの総合パッケージでこれらの機能の全
てを提供する。
【０００８】 （発明の開示） 取引信用情報をユーザに供給する方法は、 記憶装置に財務情報を記憶し、顧客に関する取引信用情報に対する要求をユーザ
から受取り、記憶した情報に関連して取引信用情報に対する要求を処理し、顧客
に対して信用調査書を作成し、かつユーザに信用調査書を送信する段階を具備す
る。
【０００９】 本発明の更なる実施形態では、取引信用保険を供給する方法は、先に記述した
段階と更に、取引信用保険証券をユーザに供給することができるかどうかを決定
し、かつユーザに該取引信用保険証券を提供する段階を具備する。
【００１０】 本発明の別の実施形態では、ユーザの顧客に関する財務情報を記憶し、顧客財
務情報をモニターするための要求をユーザから受取り、記憶した情報に関連して
顧客財務情報をモニターするための要求を処理し、少なくとも顧客支払情報、顧
客未払い情報、または顧客支払い不履行情報を含んでいる顧客財務情報を包含し
ている顧客調査書を作成し、顧客が買掛金の支払を行うことに失敗したかまたは
未払金を支払い不履行にしたかを決定し、通知メッセージを作成し、かつユーザ
に通知メッセージを送信する段階を具備するユーザの未払金をモニターする方法
が開示される。
【００１１】 本発明の更なる実施形態では、ユーザに対する未払金を回収する方法は、 ユーザの顧客に関する財務情報を記憶し、顧客契約をモニターするための要求を
ユーザから受取り、記憶した情報に関連して顧客契約をモニターするための要求
を処理し、売掛金が顧客によって満たされていないかどうかを決定し、顧客から
取り立てるための回収メッセージを作成し、かつ回収代理人に契約回収メッセー
ジを送信する段階を具備する。
【００１２】 上記実施形態のそれぞれは、総合パッケージとしてユーザによって購入されう
るか、または別々のモジュールとしてユーザによって購入されうる。
【００１３】 また、上記方法のそれぞれを実行する装置もここに開示される。
【００１４】 （発明を実施するための最良の形態） 本発明は、取引信用情報および／または取引信用保険情報を供給する装置およ
び方法に関する。本発明は、取引相手または顧客の信用度に関する情報並びに取
引信用保険証券または商品を提供するための情報を供給することができる。
【００１５】 本発明の装置および方法は、顧客または依頼人の信用度を確かめるために、商
品、製品、および／またはサービスの提供者、販売人、または賃貸人によって利
用することができる。また、本発明の装置および方法は、売掛金損失に対して保
護し、売掛金の自家保険の必要性を排除し、かつスペシャリスト・ブローカ・ネ
ットワークからの売掛金の損害に対して保護を求める必要性を排除するために利
用することもできる。また、本発明の装置および方法は、あらゆる種類またはタ
イプの取引相手によって容易に受け入れられることができる財務情報、サービス
、または商品を供給することもできる。
【００１６】 また、本発明の装置および方法は、顧客または依頼人の信用度を評価するため
の自動システムを供給することもできる。また、本発明の装置および方法は、顧
客−特定または依頼人特定与信限度額およびより小さい累積免責金額を有してい
るかまたはまったく有していない取引信用保険証券を確立するために利用するこ
ともできる。また、本発明の装置および方法は、売掛金管理に必要な事務作業を
徹底的に低減または除去するために利用することもできる。
【００１７】 また、本発明は、取引信用保険証券を引受けかつ作成するために必要な情報を
供給することもできる。また、本発明の装置および方法は、取引信用保険証券の
または取引信用保険証券に対する自動引受け、作成、受渡し、および請求処理を
供給するために利用することもできる。
【００１８】 ここで用いられるように用語“ユーザ”、“個人”、および“ビジネス・エン
ティティ”は、あらゆるユーザ、個人、ビジネス・エンティティ、および／また
はビジネス・エンティティーズ、または取引信用保険ブローカーまたは代理人を
示し、彼らまたはそれらは、本発明の装置および方法によって供給されるように
ここの記述された、情報、取引信用情報、取引信用保険情報、および／または取
引信用保険証券いずれかを取得するために本発明を利用する。
【００１９】 ここで用いられるように、用語“アドミニストレータ”および“オペレータ”
は、管理者、オペレータ、および／またはオペレーターズを示し、彼らまたはそ
れらは、本発明の装置および方法の動作を操作または管理する。
【００２０】 ここで用いられるように、用語“第３者情報提供者”は、ここに記述された、
各々の情報、信用情報、引受け情報、および／または取引信用保険証券のいずれ
かの、提供者、情報源、および／または保険提供者を示す。また、提供者は、各
々の用語がここに画定されるようにユーザまたはオペレータでもありうる。
【００２１】 ここで用いられるように、用語“第３者・サービス・提供者”は、例えば、回
収サービス、回収代理人、および／または保険請求代理人のような第３者・サー
ビスの提供者を示す。
【００２２】 図１は、ブロック図形式で、参照番号１００によって一般的に示される本発明
の装置を示す。図１を参照して、装置１００は、中央処理コンピュータ１０を含
む。中央処理コンピュータ１０は、ここに記述された機能および処理ルーチンの
いずれかを実行するために適する、コンピュータ、コンピュータ・システム、ネ
ットワーク・コンピュータ、サーバ・コンピュータ、および／またはウェブ・サ
イト・ホスティング・コンピュータでありうる。中央処理コンピュータ１０は、
ここに記述した、情報、サービス、または商品を供給するオペレータまたは管理
者のいずれかによって用いることができおよび／またはそれらに関連付けること
ができる。
【００２３】 また、中央処理コンピュータ１０は、あらゆる数のコンピュータ、コンピュー
タ・システム、ネットワーク・コンピュータ、および／またはサーバ・コンピュ
ータを含むことができる。あらゆる数の中央処理コンピュータ１０は、本発明の
装置および方法に関連して利用することができる。
【００２４】 また、装置１０は、ユーザ・コンピュータまたは通信装置２０（以後、“ユー
ザ通信装置２０”と称する）も含む。ユーザ通信装置２０は、装置１００を利用
するここに記述したユーザまたは個人のいずれかによって利用することができお
よび／またはそれらに関連付けることができる。
【００２５】 ユーザ通信装置２０は、中央処理コンピュータ１０のユーザのまたは個人のア
クセシングを容易にし、かつ装置１００および／または中央処理コンピュータ１
０によって供給されるようにここに記述される情報、取引信用情報、取引信用保
険情報、および／または取引信用保険証券のいずれかを取得するためのコンピュ
ータまたは通信装置でありうる。装置１００は、あらゆる数のユーザ通信装置２
０を含みうる。
【００２６】 また、装置１００は、ここに記述した第３者情報提供者のいずれかによって利
用することができおよび／またはそれらに関連付けることができる情報提供者コ
ンピュータ３０も含みうる。第３者情報提供者は、信用情報または取引信用情報
源または提供者、回収代理人、回収情報源または提供者、請求処理情報源または
提供者、会計情報源または提供者、請求書作成情報源または提供者、取引信用保
険引受け者または提供者、取引信用保険ブローカー、商工団体、州およびその他
の輸出組織体、金融機関および仲介業者、および／または運送会社または企業実
体を含みうる。
【００２７】 第３者情報提供者コンピュータ３０は、中央処理コンピュータ１０に情報を供
給するためにここに記述した第３者情報源または提供者のいずれか、に関連付け
ることができるか、またはそれらによって利用することができる。装置１００は
、あらゆる数の第３者情報提供者コンピュータ３０を含みうる。
【００２８】 また、装置１００は、ここの記述した第３者サイビス提供者のいずれか、によ
って利用することができおよび／またはそれらに関連付けることができる第３者
サービス提供者コンピュータ４０を含みうる。第３者サービス提供者は、回収代
理人または代理店、および／または保険請求代理人または代理店を含みうる。
【００２９】 第３者サイビス提供者コンピュータ４０は、中央処理コンピュータ１０に情報
を供給するためにここの記述したサービス提供者のいずれか、に関連付けること
ができるか、またはそれらによって利用することができる。装置１００は、あら
ゆる数の第３者サービス提供者コンピュータ４０を含みうる。
【００３０】 ユーザ通信装置２０は、適当な通信ネットワークまたはシステム上のまたはそ
れらにわたる中央処理コンピュータ１０と通信することができるかおよび／また
はそれにリンクすることができる。また、中央処理コンピュータ２０は、適当な
通信ネットワークまたはシステム上、またはそれらにわたる、ここで記述した第
３者情報提供者コンピュータ３０のいずれかおよびここに記述した第３者サービ
ス提供者コンピュータ４０のいずれかと通信することができるかおよび／または
それにリンクすることができる。
【００３１】 好適な実施形態では、装置１００は、インターネットおよび／またはワールド
・ワイド・ウェブ上で、またはそれにわたり利用することができる。また、装置
１００は、あらゆる通信ネットワークまたはシステム、またはあらゆるテレコミ
ュニケーション・ネットワークまたはシステム上で、またはそれにわたり利用す
ることもできる。また、装置１００は、あらゆる通信ネットワークまたはプラッ
トフォーム上で、またはそれにわたり利用することもできる。また、本発明の装
置および方法は、好適な実施形態において、リアルタイムまたは他の方法で情報
を供給することもできる。
【００３２】 図２は、ブロック図形式で、図１の中央処理コンピュータ１０を示す。図２を
参照すると、中央処理コンピュータ１０は、中央処理装置（ＣＰＵ）１０Ａ、ラ
ンダム・アクセス・メモリ（ＲＡＭ）装置１０Ｂ、リード・オンリー・メモリ（
ＲＯＭ）装置１０Ｃ、キーボード、マウス、および／またはポインティング装置
のような、ユーザ入力装置１０Ｄ、ディスプレイ装置１０Ｅ、ユーザ通信装置２
０のいずれかとおよび／または第３者情報提供者コンピュータ２０または第３者
サーバ提供者コンピュータ４０のいずれかとのネットワーク通信を容易にするた
めの送信機１０Ｆおよび受信機１０Ｇ、およびここに記述された機能および／ま
たは処理ルーチンを実行するために必要および／または望ましいデータおよび／
または情報のいずれかを記憶するためのデータベース１０Ｈを含む。
【００３３】 中央処理コンピュータ１０のデータベース１０Ｈは、ユーザ情報、ユーザ名情
報、ユーザ連絡情報、ユーザ顧客または依頼人情報、ユーザ売掛金情報、顧客ま
たは依頼人情報、顧客または依頼人名情報、顧客または依頼人連絡情報、顧客ま
たは依頼人信用情報、顧客または依頼人信用格付け情報、提供者情報、提供者名
情報、および提供者連絡情報を含むことができる。
【００３４】 また、データベース１０Ｈは、第３者情報提供者コンピュータ３０またはデー
タベースのいずれかにおよび／または第３者サービス提供者コンピュータ４０ま
たはデータベースのいずれかに記憶されうるか、またはそれに存在しうる、上述
した情報のいずれかへのリンクを供給するための情報を含むこともできる。
【００３５】 また、データベース１０Ｈは、あらゆるユーザ、個人、申込者、買い手、顧客
、および依頼人、並びに上述したユーザ、個人、申込者、買い手、顧客、および
依頼人のいずれかに対するかまたはそれらに対応している、信用情報、与信限度
額、電子商取引購入、に関するデータおよび／または情報も含むことができる。
また、データベース１０Ｈは、装置１００によってまたは中央処理コンピュータ
１０によって実行されるようにここに記述された処理ルーチンのいずれかを実行
するためのプログラムも含むことができる。
【００３６】 また、データベース１０Ｈは、請求データおよび／または情報、売掛金情報、
売掛金未払い情報、および／または上述したユーザ、個人、申込者、買い手、顧
客、依頼人のいずれかに関するその他の情報を含むこともできる。
【００３７】 また、データベース１０Ｈは、あらゆる取引信用保険情報に対する証券／買主
データおよび／または情報、取引信用限度、取引信用保険証券を作成するための
情報、取引信用保険証券を引受けるための情報、取引信用保険請求を処理するた
めの情報、保険会社会計目的またはその他の組織与信データまたは情報、および
／または第３者・データベースまたはコンピュータから、またはそれらにおいて
入手可能な情報を含むこともできる。
【００３８】 また、データベース１０Ｈは、ここに記述したユーザ、個人、申込者、買い手
、顧客、および依頼人のいずれかに対するかまたはそれらに関する、回収データ
および／または情報、請求書情報、会計情報、および請求情報を含むこともでき
る。
【００３９】 また、データベース１０Ｈは、リスク管理データおよび／または情報、請求追
跡情報、引受け人モニター情報、引受けプログラム、回収情報、回収管理情報、
保険証券情報、保険証券形式情報、保険契約保険料情報、保険契約保険料割引情
報、保険金請求および処理情報、未回収または未払い売掛金情報、財務管理情報
、インボイスまたは請求書情報、取引信用保険保険料見積りおよび引受け情報、
および／または取引信用保険証券管理情報を含むこともできる。
【００４０】 また、データベース１０Ｈは、保険料計上尊守および／または標準データおよ
び／または情報、信用または信用格付け評価データおよび／または情報、および
信用リスク・データおよび／または情報を含むこともできる。
【００４１】 また、データベース１０Ｈは、国際貿易、国際取引、および外国貿易パターン
に関するデータおよび／または情報を含むこともできる。また、データベース１
０Ｈは、外国為替相場および外貨（即ち、欧州通貨単位（ＥＭＵ）およびその他
の外国または地域通貨）に対する、またはそれらに関するデータおよび／または
情報を含むこともできる。
【００４２】 また、データベース１０Ｈは、米国および外国信用データ限度に関するデータ
および／または情報を含むこともできる。また、ここに記述した提供者、貿易団
体、および貿易協会のいずれかに関するデータベース１０Ｈは、データおよび／
または情報を含むこともできる。また、データベース１０Ｈは、輸入および輸出
法、規則、規制、および法令尊守情報に関するデータおよび／または情報を含む
こともできる。
【００４３】 また、データベース１０Ｈは、外部データベースまたは情報源に存在しおよび
／または記憶されうるここの記述した情報のいずれかへのリンクに関するデータ
および／または情報を含むこともできる。また、データベース１０Ｈは、ここに
記述したデータおよび／または情報のいずれかをそれから取得することができる
提供者または情報源のいずれかに関連付けることができる、コンピュータ、サー
バ・コンピュータ、またはウェブ・サイトへのリンクまたはリンキング情報を含
むこともできる。
【００４４】 また、データベース１０Ｈは、取引信用保険を取得するためのユーザのまたは
個人の適格性を決定するためのデータおよび／または情報を含むこともできる。
【００４５】 また、データベース１０Ｈは、中央処理コンピュータ１０および／または装置
１００にここの記述した処理ルーチンおよび／または機能性のいずれかを実行で
きるようにするために必要なおよび／または望ましいデータおよび／または情報
を含むこともできる。
【００４６】 図２をもう一度参照すると、中央処理コンピュータ１０は、また、プリンタの
ような、出力装置１０Ｉも含む。
【００４７】 本発明の装置および方法は、その取引信用または取引信用ポートフォリオを管
理するためにユーザによって利用することができる。また、本発明の装置および
方法は、ユーザの顧客または依頼人に対する与信限度額情報を供給することもで
きる。また、本発明の装置および方法は、破産／倒産または支払い遅延のような
、未払い売掛金に対する保護を被保険ユーザに供給することができる取引信用保
険証券の形式でありうる保険商品を供給することもできる。本発明の装置および
方法および／またはそれによって供給される取引信用保険証券は、効果的かつ効
率的な方法で、その取引信用リスクおよび／または取引信用ポートフォリオを管
理するための機能をユーザに供給することができる。
【００４８】 好適な実施形態では、本発明の装置および方法は、与信決定、与信決定調査書
、与信限度額、および／または顧客または依頼人の、またはそれに関するその他
の信用関連情報を備えている信用調査書をユーザに供給するために利用すること
ができる。また、信用調査書は、かかる信用調査書で一般に見出すことができお
よび第３者源から来ることができるその他のデータおよび／または情報を含むこ
ともできる。
【００４９】 好適な実施形態では、本発明の装置および方法は、また、例えば、電子伝送に
よってリアルタイムで上述した信用調査書を供給することもできる。別の好適な
実施形態では、本発明の装置および方法は、また、望ましいかまたは適当である
ならば、電子メール・メッセージまたはファックスを介するような、非リアルタ
イムな方法で、ユーザに上述した信用調査書を供給することもできる。
【００５０】 図３は、本発明の装置１００を利用するための好適な実施形態の方法を示す。
図３を参照すると、装置の動作は、ステップ３００で開始する。ステップ３０１
では、ユーザは、ユーザ通信装置２０を介して中央処理コンピュータ１０にアク
セスすることができる。
【００５１】 ステップ３０２では、ユーザは、ユーザがその取引信用情報を取得することを
望む、顧客、依頼人、見込み顧客、または見込み依頼人（以後“顧客”と呼ぶ）
に関する情報を入力することができる。例えば、ユーザは、顧客の、または、顧
客に対応している名前またはその他の識別情報を入力することができる。ステッ
プ３０２では、顧客に関する情報も中央処理コンピュータ１０に送信される。
【００５２】 ステップ３０３では、中央処理コンピュータ１０は、ユーザ入力顧客情報を受
け取りかつ処理する。ステップ３０３では、中央処理コンピュータ１０は、ユー
ザ入力顧客情報を処理しかつ顧客に対応するか、またはそれに関する、取引信用
情報に顧客を一致させる。ステップ３０３では、中央処理コンピュータ１０は、
“ルック−アップ”を識別するか、または、中央処理コンピュータ１０のデータ
ベース１０Ｈに記憶されうるかまたは第３者情報提供者コンピュータ３０のいず
れかに記憶されうるか、またはそれから取得しうる、顧客の取引信用情報に顧客
を一致させることができる。
【００５３】 ステップ３０３では、例えば、中央処理コンピュータ１０は、から情報を取得
するか、または例えば、第３者信用情報源またはコンピュータへのリンクを介し
て第３者情報提供者コンピュータ３０で顧客に関する情報をモニターすることが
できる。ステップ３０３では、中央処理コンピュータは、例えば、顧客に対応す
るか、またはそれに関する取引信用情報にアクセスする前に、国毎に異なりうる
様々な識別子に顧客の名前およびアドレスを一致させることによって、顧客の識
別を一般に確認する。
【００５４】 ステップ３０４では、中央処理コンピュータ１０は、顧客に関する推奨与信限
度額を含みうる信用調査書を作成する。また、信用調査書は、顧客の取引信用状
態、取引信用格付け、取引信用信用度、与信限度額に関する情報、および／また
はユーザが興味を示し得るその他の関連情報を含むこともできる。また、標準情
報コード（ＳＩＣ）のような、その他の財務情報も推奨与信限度額または信用調
査書に含まれうる。
【００５５】 ステップ３０５では、信用調査書は、ユーザに関連付けられたユーザ通信装置
２０に送信することができる。信用調査書は、例えばコンピュータ・トゥ・コン
ピュータ電子伝送によって、リアルタイムでユーザ通信装置２０に送信すること
ができる。また、信用調査書は、例えば電子メール（ｅ−ｍａｉｌ）メッセージ
を介してまたはファクシミリ（ｆａｘ）送信によって、非リアルタイム方法で、
ユーザ通信装置２０に送信することもできる。ステップ３０６では、ユーザは、
信用調査書に含まれる取引信用情報または与信限度額情報を受け取りかつ見直す
ことができる。上述したように作成される信用調査書は、一人以上の顧客に対す
る与信決定を構成しかつ推奨与信限度額および可能であれば推奨販売条件を含み
うる。
【００５６】 その後、装置１００の動作は、ステップ３０７で終る。
【００５７】 別の好適な実施形態では、ユーザは、ステップ３０６で、別の顧客に関する情
報を要求することができかつステップ３０２から３０６の上述した処理を繰り返
すことができる。
【００５８】 更に別の好適な実施形態では、中央処理コンピュータ１０は、ステップ３０５
で、信用調査書を購入するための費用をユーザに供給することができ、かつ ユ
ーザが信用調査書を購入することを望むかどうかを問合せることができる。ユー
ザは、その後、調査書報告を購入するかどうかを決定することができる。ユーザ
が信用調査書を購入することを望むならば、ユーザは、ステップ３０６で信用調
査書を受け取ることができる。その後、ユーザは、異なる顧客に関する情報を要
求することができかまたは中央処理コンピュータ１０から出ることができる。
【００５９】 別の好適な実施形態では、本発明の装置および方法は、未回収売掛金に対する
保護を被保険者に供給するための取引信用保険証券を作成することができる。本
発明の装置および方法は、リアルタイムで、取引信用保険証券を作成しかつユー
ザによる購入に対してそれを利用手可能にすることができる。別の好適な実施形
態では、本発明の装置および方法は、また、望ましいかまたは適当であるならば
、非リアルタイム方法で、取引信用保険証券を作成しかつユーザへの購入に対し
てそれを利用可能にすることができすることもできる。
【００６０】 図４Ａ、４Ｂおよび４Ｃは、フロー図形式で、本発明の装置１００を利用する
ための別の好適な実施形態の方法を示す。図４Ａ、４Ｂおよび４Ｃを参照すると
、装置１００の動作は、ステップ４００で開始する。ステップ４０１で、ユーザ
は、ユーザ通信装置２０を介して中央処理コンピュータ１０にアクセスすること
ができる。
【００６１】 ステップ４０２で、ユーザは、ユーザが取引信用情報を取得することを望む、
顧客、依頼人、見込み顧客、または見込み依頼人（以後、“顧客”と呼ぶ）に関
する情報を入力することができる。例えば、ユーザは、顧客の、または、顧客に
対応している、名前またはその他の識別情報を入力することができる。ステップ
４０２で、顧客に関する情報は、また、中央処理コンピュータ１０に送信される
。
【００６２】 ステップ４０３で、中央処理コンピュータ１０は、ユーザ入力顧客情報を受け
取りかつ処理する。ステップ４０３で、中央処理コンピュータ１０は、ユーザ入
力顧客情報を処理しかつ顧客に対応するか、または顧客に関する取引信用情報に
顧客を一致させる。
【００６３】 ステップ４０３で、中央処理コンピュータ１０は、“ルック−アップ”を識別
することができるか、または中央処理コンピュータ１０のデータベース１０Ｈに
記憶されうるかまたは第３者情報提供者コンピュータ３０のいずれかに記憶され
るるか、またはそれから取得されうる、顧客の取引信用情報または与信限度額に
顧客を一致させることができる。ステップ４０３で、例えば、中央処理コンピュ
ータ１０は、例えば第３者信用情報源またはコンピュータへのリンクを介して、
第３者情報提供者コンピュータ３０で顧客に関する、情報を取得するか、または
情報をモニターすることができる。先に述べたような、確認段階は、同様にこの
ステップ中に一般に実行される。
【００６４】 ステップ４０４で、中央処理コンピュータ１０は、顧客に関する推奨与信限度
額を含みうる信用調査書を作成する。信用調査書は、顧客の取引信用状況、取引
信用格付け、取引信用信用度、与信限度額に関する情報、および／またはユーザ
に興味がありうるその他の関連情報を含むことができる。
【００６５】 ステップ４０５で、信用調査書は、ユーザに関連付けられたユーザ通信装置２
０に送信することができる。信用調査書は、例えばコンピュータ・トゥ・コンピ
ュータ電子伝送によって、リアルタイムでユーザ通信装置２０に送信することが
できる。
【００６６】 また、取引信用調査書は、例えば電子メール（ｅ−ｍａｉｌ）メッセージを介
してまたはファクシミリ（ｆａｘ）伝送によって、非リアルタイム方法でユーザ
通信装置２０に送信することもできる。ステップ４０６で、ユーザは、信用調査
書に含まれる取引信用情報を受け取りかつ見直すことができる。その後、装置１
００の動作は、ステップ４０７に進む。
【００６７】 ステップ４０７で、中央処理コンピュータ１０は、オペレータまたはアドミニ
ストレータが顧客による未払いまたは信用支払い不履行に対してユーザを保護す
るために取引信用保険証券を供給することができるかどうかを決定するために顧
客与信管理情報に関連するユーザに関する情報を処理する。中央処理コンピュー
タ１０は、顧客の過去の信用履歴、顧客による過去の支払い不履行、顧客がかか
わる法的手続、その仲間集団に対して顧客が行なっている方法、等のような、ユ
ーザおよび／または顧客に関する情報を処理することができる。
【００６８】 当業者に知られている規準に基づき、ステップ４０８で、中央処理コンピュー
タ１０は、取引信用保険証券が利用可能かどうかおよびユーザに供給できるかど
うかを決定する。ステップ４０８で、取引信用保険証券が利用できないかまたは
ユーザに供給できないと決定されるならば、装置１００の動作は、ステップ４０
９で終わる。
【００６９】 しかしながら、ステップ４０８で、取引信用保険証券が利用可能でありかつユ
ーザに供給できると決定されるならば、動作は、ステップ４１０に進みかつ中央
処理コンピュータ１０は、契約保険料を決定しかつ取引信用保険証券を作成する
。
【００７０】 契約保険料および対応する取引信用保険証券は、データベース１０Ｈに記憶さ
れた情報からおよび／または適当な第３者情報提供者コンピュータ３０またはそ
のデータベースで利用可能な情報から決定または作成することができる。取引信
用保険証券および契約保険料情報は、もしあれば、証券担保、期間および条件、
引受け情報、累積免責金額、および取引信用保険証券に関連付けられたその他の
保険料またはコスト情報を含むことができる。
【００７１】 ステップ４１１で、取引信用保険証券および契約保険料情報は、ユーザ通信装
置２０に送信することができる。好適な実施形態では、取引信用保険証券および
契約保険料情報は、例えばコンピュータ・トゥ・コンピュータ電子伝送によって
、リアルタイムでユーザ通信装置２０に送信することができる。別の好適な実施
形態では、取引信用保険証券および契約保険料情報は、例えば電子メール（ｅ−
ｍａｉｌ）メッセージを介してまたはファクシミリ（ｆａｘ）伝送によって、非
リアルタイム方法でユーザ通信装置２０に送信することもできる。
【００７２】 ステップ４１２で、ユーザは、取引信用保険証券および契約保険料情報を受け
取りかつ見直しかつオファーされた取引信用保険証券を購入するかどうかを決定
することができる。ステップ４１２で、ユーザは、オファーされた取引信用保険
証券を購入するかどうかに関する情報を送信することができる。ステップ４１３
で、中央処理コンピュータ１０は、ユーザの決定情報を受け取りかつ処理するこ
とができる。
【００７３】 ステップ４１４で、中央処理コンピュータ１０は、ユーザがオファーされた取
引信用保険証券を購入することを決定したかどうかを決定する。ステップ４１４
で、ユーザがオファーされた取引信用保険証券を購入することを決定したと判断
されたならば、動作は、ステップ４１５に進みかつ中央処理コンピュータ１０は
、取引信用保険証券取引を処理および／または完了する。
【００７４】 ステップ４１５で、中央処理コンピュータ１０は、ユーザ支払情報または支払
い識別子を取得するかおよび／またはさもなければ支払を処理するかまたは取引
信用保険証券の購入を実施することができる。ステップ４１５で、中央処理コン
ピュータ１０は、また、例えばファクシミリ伝送、ｅ−メール・メッセージ、ま
たはその他の伝送、電子および／またはその他を介して、ユーザ通信装置に取引
信用保険証券のコピーを送信することもできる。ステップ４１５で、中央処理コ
ンピュータ１０は、また、もっとあとの使用または処理に対してデータベース１
０Ｈにユーザの取引信用保険証券を記憶することもできる。その後、装置１００
の動作は、ステップ４１６で終わる。
【００７５】 しかしながら、ステップ４１４で、ユーザが供給された取引信用保険証券を購
入することを辞退したと判断されたならば、装置は、ステップ４１７で終わる。
【００７６】 上述した方法で、本発明の方法および装置は、オン−ラインでおよび／または
ネットワーク環境において取引信用保険証券の購入および販売を容易にすること
ができる。
【００７７】 別の好適な実施形態では、本発明の装置および方法は、ユーザの顧客または依
頼人をモニターしかつ各々の顧客または依頼人がユーザとの取引信用契約の下で
その財務上の義務に合致することができないであろうということを知らせうる問
題の通知を供給するために利用することができる。これは、例えば、顧客または
依頼人が財務上の義務を支払い不履行したかまたはさもなければその信用格付け
における格下げを経験したならば発生しうる。
【００７８】 好適な実施形態では、ユーザの売掛金情報および顧客の買掛金情報は、中央処
理コンピュータ１０、第３者情報提供者コンピュータ３０、および／または第３
者サービス提供者コンピュータ４０によって保守するか、および／またはそこに
記憶することができるということが想像される。支払が各々のユーザの口座で受
け取られると、ユーザの売掛金情報および顧客の買掛金情報は、支払を反映する
ように更新することができる。
【００７９】 好適な実施形態では、本発明の装置および方法は、リアルタイムで、ここに記
述したモニターおよび／または通知機能を実行または供給することができる。別
の好適な実施形態では、本発明の装置および方法は、また、望ましいかまたは適
当であるならば、非リアルタイムな方法でここに記述したモニターおよび／また
は通知機能を実行または供給することもできる。
【００８０】 図５は、フロー図形式で、本発明の装置１００を利用するための別の好適な実
施形態方法を示す。図５の実施形態では、ユーザが装置１００を伴う既存の口座
を有するということが理解される。
【００８１】 図５を参照すると、装置１００の動作は、ステップ５００で開始する。ステッ
プ５０１で、ユーザは、ユーザ通信装置２０を介して中央処理コンピュータ１０
にアクセスする。ステップ５０１で、ユーザは、また、彼、彼女、またはその契
約識別情報を入力しかつ中央処理コンピュータ１０にそれを送信する。ステップ
５０２で、中央処理コンピュータ１０は、ユーザの契約識別情報を受け取りかつ
処理する。ステップ５０２で、中央処理コンピュータ１０は、ユーザの顧客を識
別することができる。
【００８２】 ステップ５０３で、中央処理コンピュータ１０は、ユーザの顧客のそれぞれに
関する情報を取得することができる。情報は、データベース１０Ｈから、第３者
情報提供者コンピュータ３０またはデータベース、または第３者サービス提供者
コンピュータ４０またはデータベースから取得することができる。例えば、信用
情報、信用格付け情報、信用格付け格下げ、または支払支払い不履行情報は、信
用格付けまたは信用モニターサービスから取得することができる。
【００８３】 ステップ５０４で、中央処理コンピュータ１０は、情報を処理しかつユーザに
通知を供給することを保証しうる問題が存在するかどうかを識別または検出する
ことができる。問題は、例えば、顧客の支払い不履行または顧客の信用格付けに
おける格下げでありうる。ステップ５０５で、中央処理コンピュータ１０は、ユ
ーザに通知を供給することを保証しうる問題が存在するかどうかを判断する。
【００８４】 ステップ５０５で、顧客による問題がなにも検出されないならば、装置１００
の動作は、ステップ５０６で終わる。代替実施形態では、ステップ５０３〜５０
５に記述された上記処理は、ユーザの契約で識別された更なる顧客に対して繰り
返すことができる。問題のユーザの顧客の全てに関する情報が処理されたときに
、装置１００の動作は、終わる。
【００８５】 ステップ５０５で、顧客による問題が検出されたと判断されたならば、中央処
理コンピュータ１０の動作は、ステップ５０７に進む。ステップ５０７で、中央
処理コンピュータ１０は、適当なメッセージまたは調査書を作成する。ステップ
５０８で、メッセージまたは調査書は、ユーザ通信装置２０に送信することがで
きる。メッセージまたは調査書は、例えばコンピュータ・トゥ・コンピュータ電
子伝送によってリアルタイムで送信することができる。メッセージまたは調査書
は、例えばｅ−ｍａｉｌメッセージを介して、ファックスを介して、メールによ
って、等、非リアルタイムで供給することもできる。
【００８６】 ステップ５０９で、ユーザは、メッセージまたは調査書に含まれた情報を受け
取りかつ見直すことができる。その後、装置１００の動作は、ステップ５１０で
終わる。
【００８７】 ユーザが図４に示したステップに従って取引信用保険を購入するときに、図５
に示したモニター動作は、ユーザがユーザの顧客のいずれかの財政状況における
悪化が存在するならばほとんど直に知らされるように、保険者によって設定され
た頻度で、例えば毎日、自動的に実行される。他方、図５に示したモニターモジ
ュールは、取引信用保険とは別個にユーザによって購入されうる。この場合には
、ユーザは、どのくらいの頻繁で、例えば、毎日、毎週、等、モニター動作を実
行すべきかを決定することができ、それによってユーザの顧客の財政状況をモニ
ターする。
【００８８】 別の好適な実施形態では、また、本発明の装置および方法は、顧客の部分にお
ける未払いまたは支払い不履行の場合におけるユーザに対して、またはユーザの
ために、回収管理機能を実行または供給することができる。好適な実施形態では
、本発明の装置および方法は、リアルタイムで、ユーザに対して、またはユーザ
のために、回収管理機能を実行または供給することができる。別の好適な実施形
態では、また、本発明の装置および方法は、望ましいかまたは適当であるならば
、非リアルタイムな方法で、ユーザに対して、またはユーザのために、回収管理
機能を実行または供給することもできる。
【００８９】 回収管理機能は、電子的におよび／またはさもなければ義務支払い不履行の顧
客を回収代理人または代理店に委託することを含むことができ、かつ予め特定し
た期間が顧客からの回収を実施するために経過した後、未回収金額に対してユー
ザの取引信用保険証券の下で請求をファイルするかまたは引受けする。
【００９０】 被保険者は、これから起こり得る−未払い顧客−保険に関して報告し、保険会
社は、保険会社に直接支払う−保険会社は、これを回収のきっかけとする。
【００９１】 図６は、フロー図形式で、本発明の装置１００を利用するための別の好適な実
施形態を示す。図６の実施形態では、ユーザが装置１００による既存の契約を有
しかつ顧客に対する取引信用保険証券を購入したかまたはさもなければ取得した
ということが理解される。
【００９２】 図６を参照すると、装置１００の動作は、ステップ６００で開始する。ステッ
プ６０１で、ユーザは、ユーザ通信装置２０を介して中央処理コンピュータ１０
にアクセスする。ステップ６０１で、ユーザは、また、彼、彼女、またはその契
約識別情報を入力しかつ契約識別情報を中央処理コンピュータ１０に送信する。
ステップ６０２で、中央処理コンピュータ１０は、ユーザの契約識別情報を受け
取りかつ処理することができる。ステップ６０２で、中央処理コンピュータ１０
は、ユーザの顧客を識別することができる。
【００９３】 ステップ６０３で、中央処理コンピュータ１０は、顧客がユーザに対して必要
な支払または予定された支払を行うことに失敗したかどうかに関する情報を取得
および／または処理することができる。この情報は、ユーザによって通常供給さ
れる。しかしながら、本発明のその他の実施形態では、ユーザの顧客による支払
は、保険者によって供給されたファシリティ、例えば、自動決済システムへのア
クセスを利用して行われて、保険者は、顧客がその支払において義務支払い不履
行であるときを直に知りうるしかつ以下に記述するような回収ステップを始める
ことができる。
【００９４】 ステップ６０４で、中央処理コンピュータ１０は、情報を処理しかつ顧客が
ユーザに対して支払をしなかったかまたはさもなければ各々の取引信用契約の下
で債務を履行することを支払い不履行したかを識別または検出することができる
。ステップ６０５で、中央処理コンピュータ１０は、未払いまたは支払い不履行
が顧客に対して検出されたかどうかを決定する。
【００９５】 ステップ６０５で、顧客にかかわる未払いまたは支払い不履行がまったく検出
されないならば、装置１００の動作は、ステップ６０６で終わる。代替実施形態
では、ステップ６０３〜６０５の上述した処理は、ユーザの契約において識別さ
れた追加の顧客または顧客のグループに対して繰り返すことができる。問題のユ
ーザの顧客の全てに関する情報が処理されたときに、装置１００の動作は、終わ
る。
【００９６】 ステップ６０５で、顧客による未払いまたは支払い不履行が発生したと決定さ
れたならば、装置１００の動作は、ステップ６０７に進む。ステップ６０７で、
中央処理コンピュータ１０は、顧客または契約が先に回収代理人または代理店に
委託したかどうかを決定する。ステップ６０７で、顧客または契約が先に回収代
理人または代理店を委託していないならば、中央処理コンピュータ１０は、ステ
ップ６０８に進みかつ顧客または契約の回収を第３機関に任せる。
【００９７】 顧客または契約を、電子的および／またはその他の適当な方法を介して、中央
処理コンピュータ１０によって回収代理人または代理店に配置するか、または委
託することができる。例えば、中央処理コンピュータ１０は、回収代理店に関連
付けられる第３者サービス提供者コンピュータ４０にメッセージを送信すること
によって回収処理を始めることができる。
【００９８】 ステップ６０８で、中央処理コンピュータ１０は、また、契約が回収に配置さ
れた時間に関する情報を記憶する。その後、装置１００の動作は、ステップ６０
９で終わる。
【００９９】 ステップ６０７で、中央処理コンピュータ１０が顧客または契約が先に回収に
配置されていたと判断したならば、中央処理コンピュータ１０は、ステップ６１
０に進みかつ予め特定された回収期間が経過したかどうかを判断する。期間は、
例えば、９０日のように、予め特定することができる。ステップ６１０で、予め
特定された回収期間が経過していないと判断されたならば、装置１００の動作は
、ステップ６１１で終わる。
【０１００】 しかしながら、ステップ６１０で、予め特定した回収期間が経過したと判断さ
れた（即ち、回収代理人または代理店の努力が売掛金を取り立てることにおいて
不成功であった）ならば、動作は、ステップ６１２に進む。
【０１０１】 ステップ６１２で、中央処理コンピュータ１０は、現在有効であるユーザの取
引信用保険証券の下で請求を実施するかきっかけにすることができる。ステップ
６１２で、中央処理コンピュータ１０は、保険請求を処理するためのあらゆる請
求引受けまたは確認活動を実行するかまたは実施することができる。ステップ６
１２で、中央処理コンピュータは、また、ユーザまたはユーザの金融口座への請
求の支払を容易にすることができる。その後、装置１００の動作は、ステップ６
１３で終わる。
【０１０２】 図３、４、および５に示したその他のモジュールの場合において、図６に示し
た回収モジュールは、ユーザによって購入された統合パッケージの一部として含
むことができるか、またはスタンド・アロン・モジュールとして別々に購入しか
つ利用することができる。
【０１０３】 本発明は、顧客または依頼人に関する信用情報、与信決定情報、および／また
はその他の関連情報をユーザに供給する装置および方法を提供する。また、本発
明の装置および方法は、ユーザにその取引信用エクスポージャまたはリスクを管
理させることができる取引信用保険証券を供給することもできる。
【０１０４】 また、本発明の装置および方法は、ユーザの顧客に関する信用情報をモニター
しかつ顧客がユーザに対して信用リスクになりうる場合にユーザに通知を供給す
ることもできる。また、本発明の装置および方法は、顧客による未払いまたは支
払い不履行の場合においてユーザに対して回収管理機能を供給することもできる
。
【０１０５】 本発明の装置および方法は、ユーザに対して、またはユーザのために自動顧客
または依頼人引受け処理を供給することができる。また、本発明の装置および方
法は、本発明によって供給される、ここの記述したユーザ、顧客、依頼人、また
は保険証券のいずれかに対する引受け結果およびエクスポージャをモニターする
こともできる。
【０１０６】 本発明の装置および方法は、信用データおよび／または情報へのリアルタイム
・アクセスおよび／またはリンクをユーザに供給することができる。また、本発
明は、ここの記述したユーザまたはパーティ間の通信を容易にすることができる
オンライン通信プラットフォームを供給することもできる。また、本発明の装置
および方法は、回収データおよび／または情報へのアクセスを供給すること並び
に多数のソースからの信用データおよび／または情報へのアクセスを供給するこ
ともできる。
【０１０７】 また、本発明の装置および方法は、ここの記述したような本発明の動作を容易
にするために、あらゆる文書、調査書、保険証券、通知メッセージ、またはそれ
に付随して起こるその他の情報を作成することもできる。
【０１０８】 また、本発明の装置および方法は、多国籍的または国際的環境において利用す
ることもでき、従って、多数の言語で、ここに記述した文書、調査書、保険証券
、通知メッセージ、またはその他の情報のいずれかを供給することができる。ま
た、関係および／または関連通貨情報を多数の通貨について供給することもでき
る。装置１００および／または中央処理コンピュータ１０は、適当なおよび／ま
たはそして支配的な外国為替相場に基づき通貨換算および／または通貨計算を実
行することもできる。
【０１０９】 本発明は、様々な好適な実施形態で記述されかつ説明されたが、かかる記述は
、単に本発明の説明のためであり、かつそれの限定であるということを意図しな
い。これに関して、本発明は、特許請求の範囲によってのみ限定される本発明の
適用範囲により、あらゆるそして全ての変更、変形、および／または代替実施形
態を包含する。
【図面の簡単な説明】
【図１】 図１は、ブロック図形式で、本発明の装置を示す。
【図２】 図２は、ブロック図形式で、図１の中央処理コンピュータを示す。
【図３】 図３は、フロー図形式で、図１の装置を利用する好適な実施形態の方法を示す
。
【図４Ａ】 図４Ａは、フロー図形式で、図１の装置を利用する別の好適な実施形態の方法
を示す。
【図４Ｂ】 図４Ｂは、フロー図形式で、図１の装置を利用する別の好適な実施形態の方法
を示す。
【図４Ｃ】 図４Ｃは、フロー図形式で、図１の装置を利用する別の好適な実施形態の方法
を示す。
【図５Ａ】 図５Ａは、フロー図形式で、図１の装置を利用する更に別の好適な実施形態の
方法を示す。
【図５Ｂ】 図５Ｂは、フロー図形式で、図１の装置を利用する更に別の好適な実施形態の
方法を示す。
【図６Ａ】 図６Ａは、フロー図形式で、図１の装置を利用するまた更に別の好適な実施形
態の方法を示す。
【図６Ｂ】 図６Ｂは、フロー図形式で、図１の装置を利用するまた更に別の好適な実施形
態の方法を示す。
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 ヘイズ グレッチェン アメリカ合衆国 ニューヨーク州 10021 ニューヨーク イースト セブンティー セカンド ストリート 399 (72)発明者 エヌジー シモン アメリカ合衆国 ニュージャージー州 07726 マナラパン アパチェ ドライヴ 48 (72)発明者 ガビンズ エレイン アメリカ合衆国 ニューヨーク州 10023 ニューヨーク ウェスト エンド アベ ニュー 165 (72)発明者 マーゴリス リサ アメリカ合衆国 ニューヨーク州 11510 ボールドウィン チェリー ウッド ド ライヴ 988 (72)発明者 ロス ノーマン アメリカ合衆国 ニューヨーク州 11598 ウッドメア アイランド アベニュー 360

Claims (44)

    【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 取引信用情報を供給する装置であって： 契約情報、契約者情報、顧客情報、および顧客与信管理情報の少なくとも一つ
    に関する情報を記憶する記憶装置； 顧客に関する取引信用情報に対する要求を契約者から受信する受信機； 前記記憶装置に記憶された前記情報に関連して取引信用情報に対する前記要求
    を処理する演算処理装置であり、前記顧客に対する信用調査書を作成する該演算
    処理装置；および 前記契約者に関連付けられた通信装置に前記信用調査書を送信する送信機 を備えている装置。
  2. 【請求項２】 前記演算処理装置は、コンピュータおよび外部情報源に結合
    されたデータベースの少なくとも一つから得られた、信用情報、取引信用情報、
    顧客情報、顧客信用履歴情報、および顧客信用格付け情報の少なくとも一つに関
    連する情報に対する前記要求を処理する、請求項１に記載の装置。
  3. 【請求項３】 前記信用調査書は、ファクシミリ送信として送信される、請
    求項１に記載の装置。
  4. 【請求項４】 前記信用調査書は、電子メール・メッセージとして送信され
    る、請求項１に記載の装置。
  5. 【請求項５】 前記信用調査書は、リアルタイムで前記契約者に関連付けら
    れた通信装置に送信される、請求項１に記載の装置。
  6. 【請求項６】 前記信用調査書は、前記顧客に関する該信用調査書を購入す
    るための選択肢を含む、請求項１に記載の装置。
  7. 【請求項７】 取引信用情報を供給する方法であって： 契約情報、契約者情報、顧客情報、および顧客与信管理情報の少なくとも一つ
    に関する情報を記憶する段階； 顧客に関する取引信用情報に対する要求を契約者から受信する段階； 前記記憶された情報に関連して取引信用情報に対する前記要求を処理する段階
    ； 前記顧客に対する信用調査書を作成する段階；および 前記契約者に関連付けられた通信装置に前記信用調査書を送信する段階 を具備する方法。
  8. 【請求項８】 コンピュータおよび外部情報源に結合されたデータベースの
    少なくとも一つから得られた、信用情報、取引信用情報、顧客情報、顧客信用履
    歴情報、および顧客信用格付け情報の少なくとも一つに関連する情報に対する前
    記要求を処理する段階を更に具備する、請求項７に記載の方法。
  9. 【請求項９】 前記信用調査書は、ファクシミリ送信として送信される、請
    求項７に記載の方法。
  10. 【請求項１０】 前記信用調査書は、電子メール・メッセージとして送信さ
    れる、請求項７に記載の方法。
  11. 【請求項１１】 前記信用調査書は、リアルタイムで前記契約者に関連付け
    られた通信装置に送信される、請求項７に記載の方法。
  12. 【請求項１２】 前記信用調査書は、前記顧客に関する該信用調査書を購入
    するための選択肢を含む、請求項７に記載の方法。
  13. 【請求項１３】 取引信用情報を供給する装置であって： 契約情報、契約者情報、顧客情報、顧客与信管理情報、および取引信用保険証
    券情報の少なくとも一つに関する情報を記憶する記憶装置； 顧客に関する取引信用情報に対する要求を契約者から受信する受信機； 前記記憶装置に記憶された前記情報に関連して取引信用情報に対する前記要求
    を処理する演算処理装置であり、前記顧客に対する信用調査書を作成し、かつ更
    に、前記演算処理装置は、前記契約者に取引信用保険証券を供給することができ
    るかどうかを決定するために前記記憶装置に記憶された前記情報に関連して前記
    信用調査書に含まれた情報を処理し、かつ更に前記演算処理装置は、取引信用保
    険証券の引受け提示、取引信用保険証券、契約保険料、および取引信用保険証券
    をオファーすることの辞退の少なくとも一つに関する情報を含む取引信用保険調
    査書を作成する、前記演算処理装置；および 前記契約者に関連付けられた通信装置に前記取引信用保険調査書を送信する送
    信機 を備えている装置。
  14. 【請求項１４】 前記演算処理装置は、コンピュータおよび外部情報源に関
    連付けられたデータベースの少なくとも一つから得られた、信用情報、取引信用
    情報、顧客情報、顧客信用履歴情報、顧客信用格付け情報、保険証券情報、保険
    契約保険料情報、および取引信用保険引受け情報の少なくとも一つに関連する情
    報に対する前記要求を処理する、請求項１３に記載の装置。
  15. 【請求項１５】 前記取引信用保険調査書は、ファクシミリ送信として送信
    される、請求項１３に記載の装置。
  16. 【請求項１６】 前記取引信用保険調査書は、電子メール・メッセージとし
    て送信される、請求項１３に記載の装置。
  17. 【請求項１７】 前記取引信用保険調査書は、リアルタイムで前記契約者に
    関連付けられた通信装置に送信される、請求項１３に記載の装置。
  18. 【請求項１８】 前記受信機は、前記取引信用保険証券を購入するための要
    求を受信し、前記演算処理装置は、前記取引信用保険証券を含んでいる保険証券
    販売取引を処理し、そして更に該演算処理装置は、取引信用保険証券に関する情
    報を前記契約者の記録に記憶する、請求項１３に記載の装置。
  19. 【請求項１９】 取引信用情報を供給する方法であって： 契約情報、契約者情報、顧客情報、顧客与信管理情報、および取引信用保険証
    券情報の少なくとも一つに関する情報を記憶する段階； 顧客に関する取引信用情報に対する要求を契約者から受信する段階； 前記記憶された情報に関連して取引信用情報に対する前記要求を処理する段階
    ； 前記顧客に対する信用調査書を作成する段階； 前記記憶された情報に関連して前記信用調査書に含まれた情報を処理する段階
    ； 前記契約者に取引信用保険証券を供給することができるかどうかを決定する段
    階； 取引信用保険証券の引受け提示、取引信用保険証券、契約保険料、および取引
    信用保険証券をオファーすることの辞退の少なくとも一つに関する情報を含む取
    引信用保険調査書を作成する段階；および 前記契約者に関連付けられた通信装置に前記取引信用保険調査書を送信する段
    階 を具備する方法。
  20. 【請求項２０】 コンピュータおよび外部情報源に関連付けられたデータベ
    ースの少なくとも一つから得られた、信用情報、取引信用情報、顧客情報、顧客
    信用履歴情報、顧客信用格付け情報、保険証券情報、保険契約保険料情報、およ
    び取引信用保険引受け情報の少なくとも一つに関連する情報に対する前記要求を
    処理する段階を更に具備する、請求項１９に記載の方法。
  21. 【請求項２１】 前記取引信用保険調査書は、ファクシミリ送信として送信
    される、請求項１９に記載の方法。
  22. 【請求項２２】 前記取引信用保険調査書は、電子メール・メッセージとし
    て送信される、請求項１９に記載の方法。
  23. 【請求項２３】 前記取引信用保険調査書は、リアルタイムで前記契約者に
    関連付けられた通信装置に送信される、請求項１９に記載の方法。
  24. 【請求項２４】 前記取引信用保険証券を購入するための要求を受信し； 前記取引信用保険証券に関わる保険証券販売取引を処理し；かつ 取引信用保険証券に関する情報を前記契約者の記録に記憶する、 請求項１９に記載の方法。
  25. 【請求項２５】 取引信用情報を供給する装置であって： 契約情報、契約者情報、顧客情報、顧客与信管理情報、顧客支払情報、顧客未
    払い情報、および顧客支払い不履行情報の少なくとも一つに関する情報を記憶す
    る記憶装置； 顧客情報をモニターする要求を受信する受信機； 前記記憶装置に記憶された前記情報に関連して顧客情報をモニターする前記要
    求を処理する演算処理装置であり、前記演算処理装置は、顧客調査書を作成し、
    かつ更に前記顧客調査書は、顧客支払情報、顧客未払い情報、および顧客支払い
    不履行情報の少なくとも一つに関する情報を含み、前記演算処理装置は、顧客が
    買掛金の支払を行うことに失敗したかまたは未払金を支払い不履行にしたかを決
    定し、かつ更に前記演算処理装置は、買掛金の支払を行うことに対する顧客の失
    敗および未払金に対する顧客の支払い不履行の少なくとも一つに関する情報を含
    んでいる通知メッセージを作成する、該演算処理装置；および 前記契約者に関連付けられた通信装置に前記通知メッセージを送信する送信機
    を備えている装置。
  26. 【請求項２６】 前記演算処理装置は、コンピュータおよび外部情報源に関
    連付けられたデータベースの少なくとも一つから得られた、信用情報、取引信用
    情報、顧客情報、顧客信用履歴情報、顧客信用格付け情報、顧客支払情報、顧客
    未払い情報、および顧客支払い不履行情報の少なくとも一つに関連する顧客をモ
    ニターする前記要求を処理する、請求項２５に記載の装置。
  27. 【請求項２７】 前記通知メッセージは、ファクシミリ送信として送信され
    る、請求項２５に記載の装置。
  28. 【請求項２８】 前記通知メッセージは、電子メール・メッセージとして送
    信される、請求項２５に記載の装置。
  29. 【請求項２９】 前記通知メッセージは、リアルタイムで前記契約者に関連
    付けられた通信装置に送信される、請求項２５に記載の装置。
  30. 【請求項３０】 取引信用情報を供給する方法であって： 契約情報、契約者情報、顧客情報、顧客与信管理情報、顧客支払情報、顧客未
    払い情報、および顧客支払い不履行情報の少なくとも一つに関する情報を記憶す
    る段階； 顧客情報をモニターする要求を受信する段階； 前記記憶された情報に関連して顧客情報をモニターする前記要求を処理する段
    階； 顧客支払情報、顧客未払い情報、および顧客支払い不履行情報の少なくとも一
    つに関する情報を含んでいる顧客調査書を作成する段階； 顧客が買掛金の支払を行うことに失敗したかまたは未払金を支払い不履行にし
    たかを決定する段階； 買掛金の支払を行うことに対する顧客の失敗および未払金に対する顧客の支払
    い不履行の少なくとも一つに関する情報を含んでいる通知メッセージを作成する
    段階；および 前記契約者に結合された通信装置に前記通知メッセージを送信する段階 を具備する方法。
  31. 【請求項３１】 顧客をモニターする前記要求は、コンピュータおよび外部
    情報源に関連付けられたデータベースの少なくとも一つから得られた、信用情報
    、取引信用情報、顧客情報、顧客信用履歴情報、顧客信用格付け情報、顧客支払
    情報、顧客未払い情報、および顧客支払い不履行情報の少なくとも一つに関連し
    て処理される、請求項３０に記載の方法。
  32. 【請求項３２】 前記通知メッセージは、ファクシミリ送信として送信され
    る、請求項３０に記載の方法。
  33. 【請求項３３】 前記通知メッセージは、電子メール・メッセージとして送
    信される、請求項３０に記載の方法。
  34. 【請求項３４】 前記通知メッセージは、リアルタイムで前記契約者に関連
    付けられた通信装置に送信される、請求項３０に記載の方法。
  35. 【請求項３５】 取引信用情報を供給する装置であって： 契約情報、契約者情報、顧客情報、顧客与信管理情報、顧客支払情報、顧客未
    払い情報、および顧客支払い不履行情報、売掛金情報、買掛金情報、回収情報、
    および取引信用保険証券情報の少なくとも一つに関する情報を記憶する記憶装置
    ； 顧客契約をモニターする要求を受信する受信機； 前記記憶装置に記憶された前記情報に関連して顧客契約をモニターする前記要
    求を処理する演算処理装置であり、前記演算処理装置は、売掛金が顧客によって
    満たされていないかどうかを決定し、かつ更に前記演算処理装置は、顧客からの
    回収を第３機関に任せるとのメッセージを作成する、該演算処理装置；および 回収代理人に関連付けられた通信装置に前記契約回収メッセージを送信する送
    信機 を備えている装置。
  36. 【請求項３６】 前記演算処理装置は、回収期間を確立し、かつ更に前記演
    算処理装置は、該回収期間の終りを検出する、請求項３５に記載の装置。
  37. 【請求項３７】 前記演算処理装置は、売掛金が前記回収期間の終りに顧客
    によって満たされているかどうかを決定し、かつ更に前記演算処理装置は、取引
    信用保険保険金請求を作成し、かつ更に前記演算処理装置は、前記契約者によっ
    て保持される取引信用保険証券の下で前記取引信用保険保険金請求を処理する、
    請求項３５に記載の装置。
  38. 【請求項３８】 前記演算処理装置は、前記取引信用保険請求の弁済におい
    て契約者に関連付けられた金融口座への送金をもたらす、請求項３５に記載の装
    置。
  39. 【請求項３９】 取引信用情報を供給する方法であって： 契約情報、契約者情報、顧客情報、顧客与信管理情報、顧客支払情報、顧客未
    払い情報、および顧客支払い不履行情報、売掛金情報、買掛金情報、回収情報、
    および取引信用保険証券情報の少なくとも一つに関する情報を記憶する段階； 顧客契約をモニターする要求を受信する段階； 前記記憶された情報に関連して顧客契約をモニターする前記要求を処理する段
    階； 売掛金が顧客によって満たされていないかどうかを決定する段階； 顧客からの回収を第３機関に任せるとのメッセージを作成する段階；および 回収代理人に関連付けられた通信装置に前記契約回収メッセージを送信する段
    階 を具備する方法。
  40. 【請求項４０】 回収期間を確立する段階；および 前記回収期間の終りを検出する段階 を更に具備する、請求項３９に記載の方法。
  41. 【請求項４１】 売掛金が前記回収期間の終りに満たされているかどうかを
    決定する段階； 取引信用保険保険金請求を作成する段階；および 前記契約者によって保持される取引信用保険証券の下で前記取引信用保険保険
    金請求を処理する段階 を更に具備する、請求項３９に記載の方法。
  42. 【請求項４２】 前記取引信用保険請求の弁済において契約者に関連付けら
    れた金融口座への送金をもたらす、請求項３９に記載の方法。
  43. 【請求項４３】 取引信用情報を供給する装置であって： 契約情報、契約者情報、顧客情報、および顧客与信管理情報の少なくとも一つ
    に関する情報を記憶する記憶装置； 顧客に関する要求を受信する受信機； 前記記憶装置に記憶された前記情報に関連して前記要求を処理する演算処理装
    置；および 送信機 を備え、 条件（ａ）、（ｂ）、（ｃ）および（ｄ）の一つ以上が適用される： （ａ）前記要求は、契約者からの取引信用情報に対してであり； 前記演算処理装置は、信用調査書を作成し；かつ 前記送信機は、前記契約者に関連付けられた通信装置に前記信用調査書
    を送信する；または （ｂ）前記要求は、契約者からの取引信用情報に対してであり； 前記演算処理装置は、信用調査書を作成しかつ取引信用保険証券を契約
    者に供給することができるかどうかを決定するために前記記憶装置に記憶された
    前記情報に関連した該信用調査書の情報を更に処理し、かつ取引信用保険証券の
    引受け提示、取引信用保険証券、契約保険料、および取引信用保険証券をオファ
    ーすることの辞退の少なくとも一つに関する情報を含んでいる取引信用保険調査
    書を更に作成し；かつ 前記送信機は、前記契約者に関連付けられた通信装置に前記取引信用保
    険調査書を送信する；または （ｃ）前記要求は、顧客情報をモニターするための要求であり； 前記演算処理装置は、顧客調査書を作成し、該顧客調査書は、顧客支払
    情報、顧客未払い情報、および顧客支払い不履行情報の少なくとも一つに関する
    情報を含んでおり、該演算処理装置は、顧客が買掛金の支払を行うことに失敗し
    たかまたは未払金を支払い不履行にしたかを決定し、該演算処理装置は、買掛金
    の支払を行うことに対する顧客の失敗および未払金に対する顧客の支払い不履行
    の少なくとも一つに関する情報を含んでいる通知メッセージを作成し；かつ 前記送信機は、前記契約者に関連付けられた通信装置に前記通知メッセ
    ージを送信する；または （ｄ）前記要求は、顧客契約をモニターするための要求であり； 前記演算処理装置は、買掛金が顧客によって満たされていないかどうか
    を決定し、その場合に該演算処理装置は、顧客からの回収を第３機関に任せるメ
    ッセージを作成し；かつ 前記送信機は、回収代理人に結合された通信装置に前記契約回収メッセ
    ージを送信する、 装置。
  44. 【請求項４４】 取引信用情報を供給する方法であって： 契約情報、契約者情報、顧客情報、および顧客与信管理情報の少なくとも一つ
    に関する情報を記憶する段階； 顧客に関する取引信用情報に対する要求を受信する段階；および 前記記憶された情報に関連して取引信用情報に対する前記要求を処理する段階
    ；を具備し、前記方法は、 （ａ）、（ｂ）、（ｃ）および（ｄ）の一つ以上で画定された段階を更に具備
    する： （ａ）前記顧客に対する信用調査書を作成し；かつ 前記契約者に関連付けられた通信装置に前記信用調査書を送信する； （ｂ）前記顧客に対する信用調査書を作成し； 前記記憶された情報に関連した該信用調査書の情報を処理し； 取引信用保険証券を契約者に供給することができるかどうかを決定し； 取引信用保険証券の引受け提示、取引信用保険証券、契約保険料、およ
    び取引信用保険証券をオファーすることの辞退の少なくとも一つに関する情報を
    含んでいる取引信用保険調査書を作成し；かつ 前記契約者に関連付けられた通信装置に前記取引信用保険調査書を送信
    し； （ｃ）顧客情報をモニターするための要求を受信し； 前記記憶された情報に関連して顧客情報をモニターする要求を処理し； 顧客支払情報、顧客未払い情報、および顧客支払い不履行情報の少なく
    とも一つに関する情報を含んでいる顧客調査書を作成し； 顧客が買掛金の支払を行うことに失敗したかまたは未払金を支払い不履
    行にしたかを決定し； 買掛金の支払を行うことに対する顧客の失敗および未払金に対する顧客
    の支払い不履行の少なくとも一つに関する情報を含んでいる通知メッセージを作
    成し；かつ 契約者に関連付けられた通信装置に前記通知メッセージを送信し； （ｄ）顧客契約をモニターするための要求を受信し； 前記記憶された情報に関連して顧客契約をモニターする前記要求を処理
    し； 買掛金が顧客によって満たされているかどうかを決定し； 顧客からの回収を第３機関に任せるメッセージを作成し；かつ 回収代理人に結合された通信装置に前記契約回収メッセージを送信する
    、 方法。
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