WO2017065583A1 - 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템 및 방법 - Google Patents

이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템 및 방법 Download PDF

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WO2017065583A1
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mobile communication
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황승익
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주식회사 한국엔에프씨
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    • G06Q20/40145—Biometric identity checks

Definitions

  • the present invention relates to a mobile card payment system and method, and more particularly, the actual card information for a general financial card, including a digital financial card in which the physical financial card and the actual card information of the plastic solid body is stored and used in digital form And storing at least one or more of virtual card information in a mobile communication terminal (hereinafter referred to as a "card terminal mobile communication terminal") of a user (buyer), and a mobile communication terminal (hereinafter referred to as "payment terminal mobile communication terminal”) of an affiliated store (seller).
  • card terminal mobile communication terminal hereinafter referred to as a "card terminal mobile communication terminal" of a user (buyer), and a mobile communication terminal (hereinafter referred to as "payment terminal mobile communication terminal" of an affiliated store (seller).
  • cash payment and financial card payment methods are commonly used as payment methods, and financial cards used as payment methods have a difference between prepaid and postpaid methods.
  • financial cards used as payment methods have a difference between prepaid and postpaid methods.
  • cash cards securities cards, check cards, insurance cards, debit cards, transportation cards and credit cards.
  • financial cards may be classified into magnetic and IC chip financial cards.
  • a dedicated card payment terminal such as a magnetic stripe reader (MSR), a point of sales (POS) terminal, a wired / wireless card payment terminal, etc.
  • MSR magnetic stripe reader
  • POS point of sales
  • VAN value added network
  • a non-face-to-face financial card payment method that cannot be face-to-face between users and merchants is required.
  • the card information is stored in a mobile communication terminal such as a smart phone and a smart pad so that payment can be performed in the form of a mobile financial card.
  • a virtual financial card (hereinafter referred to as "virtual finance") having virtual card information instead of the actual card information in order to solve the problem of exposure and leakage of card information that may occur when storing the actual card information of the digital financial card as well as the real financial card. Card ”) has been developed and applied to enable the payment in the form of a mobile financial card to register.
  • one-time one-time virtual card information or card number (One Time Password: OTP) method, such as one-time password (OTP)
  • OTP One Time Password
  • OTP one-time password
  • the user can use not only the real financial card but also the mobile communication terminal storing the mobile financial card as if the real financial card.
  • MST in addition to the existing payment terminal, MST, NFC, barcode, QR code, OCR-type dedicated card payment terminal recently installed in the merchant's store reads the actual and virtual card information of the mobile financial card from the mobile communication terminal to pay It is configured to perform.
  • the dedicated card payment terminal was able to be used only with the opening of a general telephone network (PSTN) and a wireless communication network and approval of the use of merchants by a VAN company that manufactures and supplies hardware and software. Should be supported.
  • PSTN general telephone network
  • VAN virtual network
  • the affiliated store is provided with a plurality of dedicated card payment terminals, and is configured to connect the provided card payment terminals to the plurality of VAN communication networks.
  • the merchant must be provided with a plurality of dedicated card payment terminals and join a plurality of VAN communication network to prevent error conditions such as failure, damage, communication failure, etc. As a matter of costing a lot of card payment terminal construction cost There was this.
  • an object of the present invention is to store at least one or more mobile financial card of the actual card information and virtual card information for the real financial card and digital financial card in the card terminal mobile communication terminal, the card payment terminal mobile communication terminal of the merchant Mobile card payment system for performing a card payment of the mobile communication terminal period of the phone to phone (Phone to Phone) payment concept that can be set by the terminal to read the card information stored in the card terminal mobile communication terminal to perform the card payment;
  • the card payment terminal mobile communication terminal of the merchant Mobile card payment system for performing a card payment of the mobile communication terminal period of the phone to phone (Phone to Phone) payment concept that can be set by the terminal to read the card information stored in the card terminal mobile communication terminal to perform the card payment
  • a card terminal mobile communication terminal After registering as a card payment terminal in the card company system, the virtual card terminal information reading from the card terminal mobile communication terminal when the card terminal mobile communication terminal is in proximity or touch, the payment processing request further comprising payment terminal identification information
  • a payment terminal mobile communication terminal which transmits information, receives the payment approval result from the card company system, generates a transaction slip, and provides the transaction slip to the mobile communication terminal; And acquire and store payment terminal registration information of the payment terminal mobile communication terminal, provide payment terminal registration log information for the payment terminal mobile communication terminal to the card company system, register with a card payment terminal, and then move the registered payment terminal.
  • Receiving the payment processing request information from the communication terminal characterized in that it comprises a terminal approval server management server for transmitting the payment direct approval request information to the card company system.
  • the card company system after the transmission of the virtual card information, further receives the actual card information request signal including the virtual card information, the payment of the actual card information corresponding to the virtual card information included in the real card information request signal Providing a terminal to the mobile communication terminal, the payment terminal mobile communication terminal, transmits the payment processing request signal, which is a signal for requesting the actual card information when reading the card terminal information to the approval terminal management server, in response to the actual Receives the card information to generate a transaction message, and transmits the payment direct approval request information including the generated transaction message to the card company system, the approval terminal management server, the payment processing request signal is the payment terminal mobile communication
  • the card company system sends the actual card information request signal including the card terminal identification information to the card company system. Characterized in that the transmission.
  • the card terminal mobile communication terminal further stores the general financial card marking information for the general financial card including at least one real and digital financial card, the arbitrary general financial card is selected by the general financial card marking information and the card
  • the virtual card terminal information including the actual card information is provided to the payment terminal mobile communication terminal, and the payment terminal mobile communication terminal includes payment request information including the virtual card terminal information. It is characterized by requesting the payment approval by transmitting to the card company system.
  • the payment terminal mobile communication terminal is characterized in that to generate a transaction slip when receiving the payment approval result from the card company system to provide to the card terminal mobile communication terminal.
  • the card terminal mobile communication terminal when storing the actual card information of the general financial card, if the SAM is not encrypted, the SAM encrypted and stored, and when transmitting the virtual card terminal information to the payment terminal mobile communication terminal SAM And transmits the encrypted real card information, and the payment terminal mobile communication terminal transmits the actual card information request information including the virtual card terminal information including the SAM encrypted real card information to the authorization terminal management server.
  • the terminal approving terminal management characterized in that for decrypting the SAM encrypted actual card information provided to the payment terminal mobile communication terminal.
  • the payment terminal mobile communication terminal characterized in that to generate a transaction slip upon receiving the payment approval result for the payment approval request to provide to the card terminal mobile communication terminal.
  • the payment terminal mobile communication terminal approves payment processing request information including card terminal identification information, virtual card information, transaction information, and payment terminal identification information included in the virtual card terminal information. Transmits to the terminal management server, and in response thereto, receives the payment approval result from the card company system, and the temporary approval terminal management server receives the payment processing request information and includes virtual card information included in the payment processing request information. Create a transaction based on the request, and transmits the payment approval request information including the transaction text to the card company system, characterized in that the request for payment approval.
  • the card terminal mobile communication terminal includes a biometric information acquisition unit for acquiring the biometric information of the user, performs a personal authentication when the card payment event occurs, and if a successful personal authentication is selected, the financial card to be paid is selected,
  • the authentication means is characterized in that the biometric information authentication means for performing the authentication according to whether the biometric information stored in advance and the biometric information detected through the biometric information acquisition unit is matched.
  • the card terminal mobile communication terminal when the card payment event occurs, and performs the identity verification, if the identity verification is successful, the financial card to be selected for payment, the identity verification means is input through a pre-stored personal identification number and input unit
  • the personal identification number is characterized by comparing the personal identification number and performing personal identification according to whether the identity identification means.
  • Mobile card payment method for performing a mobile communication terminal period card payment of the phone 2 phone payment concept for achieving the above object: Approved merchant card payment terminal app from the payment terminal mobile communication terminal Receiving a merchant payment terminal approval request including an app ID according to the installation of the authentication after the authentication according to the app ID, and obtains payment terminal registration information from the payment terminal mobile communication terminal to allow the operation of the merchant card payment terminal app, When the merchant card payment terminal app is running, the payment terminal unique identification information is provided to the payment terminal mobile communication terminal and stored, and then the payment terminal registration log including the payment terminal unique identification information is provided to a card company system to move the payment terminal.
  • Card payment terminal that registers the communication terminal as a merchant card payment terminal The registration process; Card terminal The mobile communication terminal requests the issuance of the virtual financial card to the card company system of the card company information included in the card mark information of the selected financial card when the card payment event occurs, and receives the virtual card information for the financial card in response.
  • Obtaining virtual card information by acquiring: Payment processing further comprising the payment terminal identification information after the registered payment terminal mobile communication terminal reads the virtual card terminal information including the virtual card information from the card terminal mobile communication terminal; A virtual card information payment request process of transmitting a request signal to an authorization terminal management server; A payment direct approval request process of transmitting, by the approval terminal management server, a payment approval request signal corresponding to the virtual card information to the card company system when the payment processing request signal is received; And a payment approval process for the card company system to process the payment approval for the financial card corresponding to the virtual card information included in the reception of the payment approval request signal and transmit the payment approval result.
  • the approving terminal management server includes the app ID of the installed merchant card payment terminal app from the payment terminal mobile communication terminal by the occurrence of a payment terminal registration event according to the installation of the merchant card payment terminal app.
  • App approval step of performing the app ID authentication by the App ID when receiving the merchant card payment terminal app approval request information to provide the app use approval information to the payment terminal mobile communication terminal upon successful authentication;
  • a payment terminal registration information acquiring step wherein the approval terminal management server receives payment terminal registration information from a payment terminal mobile communication terminal by requesting payment terminal registration information after approving the app;
  • An app driving monitoring step of monitoring, by the approving terminal management server, whether the affiliated card payment terminal app is driven by monitoring whether the affiliated card payment terminal app driving signal is received from a payment terminal mobile communication terminal; And register the merchant and the payment terminal mobile communication terminal as a payment terminal when the
  • the virtual card information acquisition process when the card terminal mobile communication terminal is selected for the virtual financial card marker information for the virtual financial card when the card payment event occurs, the virtual bank card system of the card company information included in the virtual financial card marker information
  • a virtual financial card issuing request step for requesting issuance of a card The card company system loads the actual card information mapped and stored in the card terminal identification information received from the card terminal mobile communication terminal when the issuance request of the financial card is generated, and generates virtual card information for the loaded actual card information.
  • the virtual card information payment request process may include: monitoring the virtual card terminal information input by the payment terminal mobile communication terminal to check whether virtual card terminal information including the virtual card information is read from the card terminal mobile communication terminal; Detecting virtual card information and card terminal identification information from the input virtual card terminal information when the virtual card terminal information is input; And generating the payment processing request signal including the virtual card information request information including the virtual card information, card terminal identification information, app ID, and payment terminal identification information, and transmitting the virtual card information payment request to the authorization terminal management server.
  • the authorization terminal management server transmits the actual card information request information including the virtual card information to the card company system upon receiving a payment processing request signal including the actual card information request information
  • Receiving the actual card information corresponding to the virtual card information from the card company system further comprises the process of acquiring the actual card information provided to the payment terminal mobile communication terminal, The payment approval request process, the approval terminal management server Receive real card information from the transaction message based on the actual card information Creating a transaction text; And a payment approval request step of transmitting a payment approval request signal including the transaction message to a card company system.
  • the acquiring of the actual card information may include: a validity checking step of performing, by the approval terminal management server, validity checking of payment terminal identification information and app ID included when the actual card information request information is received; If it is determined that the mobile card payment app installed in the payment terminal mobile communication terminal is valid according to the payment terminal mobile communication terminal and the validity check by the app ID according to the payment terminal identification information, the card terminal identification information of the card terminal mobile communication terminal is received.
  • a card information authentication step of determining whether the virtual card information matched with the virtual card information for the card terminal mobile communication terminal issued from the card company system;
  • an actual card information request step of transmitting the actual card information request information including the virtual card information to the card company system when the virtual card information received from the payment terminal mobile communication terminal and the virtual card information received from the card company system match. Characterized in that.
  • the card terminal further comprises a card selection request process for requesting the mobile communication terminal to select one of the virtual financial card and the general financial card, performing the process of acquiring the virtual card information when the virtual financial card is selected, and the general financial card.
  • the card terminal may further include a process of providing actual card information of a mobile communication terminal, which transmits a card company system by acquiring actual card information of a general financial card.
  • the virtual card information may include one-time virtual card information (OTC).
  • OTC one-time virtual card information
  • the payment terminal mobile communication terminal receives the payment approval result according to the payment approval process from the card company system to generate a transaction slip (receipt) to the card terminal mobile communication terminal, but the card terminal mobile communication The terminal receives the transaction slip and displays it on the display unit.
  • the present invention can be used as a card payment terminal by simply installing the merchant card payment terminal app to the merchant mobile communication terminal, merchants do not need to purchase a plurality of dedicated card payment terminals, cards do not need to configure a plurality of VAN communication network It has the effect of reducing the payment system construction cost.
  • the present invention has the effect of enabling the use of a mobile financial card by further enabling the mobile communication terminal as a card payment terminal.
  • the present invention does not have to perform the international EMV (Europay Mastercard Visa) terminal authentication, and thus does not have to pay the EMV terminal authentication and domestic terminal authentication costs and royalties, thereby having an effect of reducing domestic and overseas leakage costs.
  • EMV Europay Mastercard Visa
  • FIG. 2 is a view showing the configuration of a card terminal mobile communication terminal of the mobile card payment system according to the present invention.
  • FIG. 3 is a view showing the configuration of a payment terminal mobile communication terminal of the mobile card payment system according to the present invention.
  • FIG. 4 is a view showing the configuration of a terminal approved server management server of the mobile card payment system according to the present invention.
  • FIG. 5 is a flowchart illustrating a method of registering a mobile communication terminal of an affiliated store as a card payment terminal and setting it as a payment terminal mobile communication terminal of a mobile card payment method for performing a mobile communication terminal period card payment according to the present invention.
  • FIG. 7 is a flowchart illustrating a mobile card payment method for performing a mobile communication terminal period card payment when using virtual card information according to the first embodiment of the present invention.
  • the wired / wireless data communication network 500 is a communication network in which at least one of an internet network including a Wi-Fi network, a third generation (3G), 4G, 5G, and the like, a mobile communication network, a WiBro network, a dedicated network, etc. are combined. to be.
  • an internet network including a Wi-Fi network, a third generation (3G), 4G, 5G, and the like, a mobile communication network, a WiBro network, a dedicated network, etc.
  • the card terminal mobile communication terminal 100 is installed as a mobile card payment app according to the present invention is used as a mobile card payment means according to the present invention.
  • a plurality of financial cards may be registered through the mobile card payment app.
  • the financial card that can be registered according to the present invention may be a virtual financial card, a general financial card (digital financial card + real financial card) and the like.
  • the virtual financial card is a card that can receive virtual card information including a virtual card number from the card company system 400 and perform payment.
  • the card terminal mobile communication terminal 100 stores the virtual financial card marking information including the financial card image, card company information for issuing the virtual financial card, and the like.
  • the card terminal mobile communication terminal 100 may further store actual card information for a general financial card.
  • the card terminal mobile communication terminal 100 is connected to the corresponding card company system 400 by the card company information of the mobile (virtual) financial card marking information for the selected virtual financial card when the virtual financial card is selected and receives the virtual card information.
  • the virtual card information may be disposable, semi-permanent, or valid only for a certain period according to a user's selection. However, the virtual card information may be desirable for security reasons.
  • Payment terminal mobile communication terminal 200 is a merchant card payment terminal app according to the present invention is installed and obtains the card information for the mobile financial card stored in the card terminal mobile communication terminal 100 according to the present invention, the goods sold It combines with the amount information about the sales price of the card and performs the same operation as the card payment terminal.
  • Approved terminal management server 300 registers the payment terminal mobile communication terminal 200 according to the present invention as a card payment terminal, the payment terminal mobile communication terminal 200 and the card company system 400 when paying according to the virtual card information The payment processing by the virtual card information is relayed.
  • the card company system 400 is a system for processing payment approval through a financial card as a system of any card company.
  • the card company system 400 may be a system for one card company or a system for a plurality of card companies.
  • the card company system 400 generates virtual card information when a request for issuing virtual card information from the card terminal mobile communication terminal 100 is generated and provided to the requested card terminal mobile communication terminal 100.
  • the virtual card information generated by the authorization terminal management server 300 is further provided.
  • FIG. 2 is a view showing the configuration of a card terminal mobile communication terminal of the mobile card payment system according to the present invention.
  • the card terminal mobile communication terminal 100 includes a control unit 10, a storage unit 20, an input unit 30, a display unit 40, a reader unit 50, and a communication unit 60.
  • the biometric information acquisition unit 70 may be further included.
  • the control unit 10 controls the overall operation of the card terminal mobile communication terminal 100 according to the present invention.
  • the detailed structure of the control part 10 is mentioned later.
  • the storage unit 20 is a control program area for storing a control program (OS + mobile card payment app) according to the present invention, a temporary area for temporarily storing data generated during the execution of the control program, generated by the control program and the user And a data area for storing data.
  • a control program OS + mobile card payment app
  • the storage unit 20 may also include a separate secure memory 21 for storing mobile financial card marking information and virtual card information for the virtual financial card and the general financial card.
  • the secure memory 21 may be accessible only when it succeeds by performing identity authentication, or may be configured to be accessible only through a specific program.
  • the secure memory 21 periodically or at the time of execution of the app integrity checks, such as forgery of the mobile card payment app or rooting and jailbreak of the terminal.
  • the input unit 30 is provided with a plurality of buttons and a button input device for outputting a button signal corresponding to a pressed button, and a plurality of keys for inputting and selecting letters, numbers, functions, etc., and a key corresponding to a pressed key. At least one of a key input device for outputting a signal, a mouse or joystick device for moving a position of a cursor, and a touch pad that is integrally formed on the screen of the display unit 40 and outputs position data corresponding to a touched position. And provide information input means to the user.
  • the display unit 40 is a display device such as a liquid crystal display (LCD).
  • the display unit 40 displays information according to the operation state of the card terminal mobile communication terminal 100 in text, graphics, etc.
  • the user graphic interface means is displayed, and through the user graphic interface means, various pieces of information are displayed in text, video, graphics, and the like.
  • the reader unit 50 reads or transmits information from the contact or near contactless financial card and the device by NFC or MST. According to the present invention, the reader unit 50 will transmit one of the actual card information and the virtual card information stored in the storage unit 20 to the payment terminal mobile communication terminal 200.
  • the communication unit 60 connects to the wired / wireless data communication network 500 and performs data communication with other systems connected to the wired / wireless data communication network 500.
  • the communication unit 60 connects to the Wi-Fi network of the Internet network according to the configuration of the wired / wireless data communication network 500, and the first communication unit 61 performs wireless data communication, and the second communication unit wirelessly connects to the mobile communication network. It may include a communication unit 62 and a third communication unit 63 for performing Bluetooth short-range wireless communication with other devices in the short range.
  • control unit 10 includes a card registration unit 11 and the payment processing unit 12.
  • the card registration unit 11 includes a registration card selection unit 110, a first card registration unit 120, and a second card registration unit 130.
  • the registration card selecting unit 110 provides a card type selecting means for selecting a type of card to be registered, and according to the card type selected through the card type selecting means, the first card registering unit 120 and the second card registering unit ( 130).
  • the first card registration unit 120 When the virtual financial card is selected as a card to be registered in the registration card selector 110, the first card registration unit 120 provides card company information for providing a virtual financial card to register and a virtual financial card that allows a user to select a virtual financial card.
  • a virtual financial card registration means for inputting virtual financial card marking information including selection information is provided, and the input virtual financial card marking information is stored in the storage unit 20.
  • the second card registration unit 130 selects a financial card that allows the user to select the actual card information for the real financial card to be registered and the real financial card to register when a general financial card is selected as a card to be registered in the registration card selector 110. It provides a financial card registration means for inputting the financial card marking information including the information, and stores the input financial card marking information in the storage unit 20. The actual card information may be obtained through the reader unit 50 and the input unit 30.
  • the virtual financial card selection information and the financial card selection information may be text, an icon, a card image, or the like corresponding to the card company.
  • the card payment processing unit 12 includes a card selection unit 140, a card payment unit 150, and a payment completion processing unit 160.
  • the card selecting unit 140 selects one of a card type selecting means capable of selecting a general financial card and a virtual financial card and at least one general financial card or at least one virtual financial card registered for each of the cards of each type.
  • a selectable card selecting means is provided, and the selected card type information and the financial card marking information are output.
  • the card payment unit 150 includes a first card payment unit 151 that performs payment processing on the virtual financial card and a second card payment unit 152 that performs payment processing on the general financial card.
  • the first card payment unit 151 is activated when the virtual financial card is selected as the card type in the card selection unit 140, and the card company system 400 corresponding to the card company information included in the virtual financial card marking information when activated.
  • the virtual card information is requested and received, and the received virtual card information is provided to the payment terminal mobile communication terminal 200 to perform card payment processing.
  • the second card payment unit 152 is activated when a general financial card is selected as the card type in the card selection unit 140, and acquires the actual card information through one of the reader unit 50 and the input unit 30 at the time of activation. Alternatively, after loading and acquiring the actual card information previously stored in the storage unit 20, the card is provided to the payment terminal mobile communication terminal 200 to perform card payment processing.
  • the payment completion processing unit 160 receives the transaction slip, that is, the receipt according to the card payment completion from the payment terminal mobile communication terminal 200 after completion of the payment processing through the card payment unit 150 and displays it on the display unit 40.
  • the receipt may be configured to be stored in the storage unit 20 and managed by the user.
  • the biometric information acquisition unit 70 obtains biometric information such as voice, fingerprint, iris, etc. from the user and outputs the biometric information to the controller 10. Biometric information is applied to the user's identity authentication, it may be stored and managed in the storage unit 20.
  • the card registration unit 110 may obtain biometric information for each registration card and store the biometric information for each registration card in the storage unit 20, or obtain one biometric information according to the card payment. You can also save it.
  • the payment processing unit 12 may be configured to acquire the user's biometric information every time a card payment event occurs to perform the authentication, and to perform the card payment processing upon successful authentication.
  • a personal identification number (PIN) method may be applied as the personal authentication method, and various methods such as a public certificate method may be applied.
  • FIG. 3 is a view showing the configuration of a payment terminal mobile communication terminal of the mobile card payment system according to the present invention.
  • the same configuration as that of FIG. 2 will be omitted or simply described.
  • the payment terminal storage unit 220 includes a program area for storing a control program (OS + merchant card payment terminal app) according to the present invention, a temporary area for temporarily storing data generated during execution of the control program, the control program, and a user. It includes a data area for storing data generated by.
  • a control program OS + merchant card payment terminal app
  • the payment terminal storage unit 220 stores the payment terminal unique identification information according to the present invention.
  • the payment terminal unique identification information may be stored in a program area or in a separate security area so that it cannot be changed.
  • the payment terminal mobile communication terminal 200 is similar to or identical to the card terminal mobile communication terminal 100, the payment terminal control unit 210, payment terminal storage unit 220, payment terminal input unit 230, payment terminal display unit 240 ), The payment terminal reader unit 250 and the payment terminal communication unit 260.
  • the payment terminal control unit 210 includes a payment terminal registration unit 211 and a payment terminal processing unit 215 to control the overall operation for performing the function of the card payment terminal according to the present invention.
  • the payment terminal register 211 includes a payment terminal registration request unit 212 and a payment terminal setting unit 213.
  • the payment terminal registration request unit 212 requests approval for the merchant card payment terminal app installed as the approval terminal management server 300 when the payment terminal registration event occurs, and the approval is completed from the approval terminal management server 300.
  • the payment terminal registration information input means is displayed on the payment terminal display unit 240 to obtain payment terminal registration information, and to provide to the approval terminal management server 300 to request to register as a card payment terminal.
  • the payment terminal setting unit 213 receives the affiliated card payment terminal app installation authentication code from the approved terminal management server 300 after the card payment terminal registration request to set the merchant card payment terminal app to be driven, the affiliated store Monitors whether the card payment terminal app is running, transmits the app driving signal to the approving terminal management server 300 when the app is running, and receives the unique identification information for the payment terminal from the approving terminal management server 300.
  • the payment terminal allows the mobile communication terminal 200 to operate as a card payment terminal.
  • the payment terminal processing unit 215 includes a virtual card payment terminal processing unit 216 and a general card payment terminal processing unit 217 according to the card type.
  • the virtual card payment terminal processing unit 216 processes the card payment using the virtual card information of the virtual financial card.
  • Card payment processing by the virtual card payment terminal processing unit 216 is the case of requesting payment approval by converting virtual card information into actual card information with reference to FIGS. 7 and 9 to be described later and payment approval using only the virtual card information. It will be described in detail for each embodiment of the first and third embodiments requesting.
  • the general card payment terminal processing unit 217 processes the card payment using the actual card information of the general financial card.
  • the card payment processing process by the general card payment terminal processing unit 217 will be described in detail with reference to FIG. 8 to be described later as a second embodiment.
  • FIG. 4 is a view showing the configuration of a terminal approved server management server of the mobile card payment system according to the present invention.
  • the authorization terminal management server 300 includes a server controller 310, a server storage 320, and a server communication unit 330.
  • the server storage unit 320 may include a program storage area for storing a control program, a temporary area for temporarily storing data generated while the control program is executed, and a data area for storing data generated by the control program and a user. It includes.
  • the related data may be information such as date, time, number of times, success or failure, etc. used by the payment terminal identification information, that is, the payment terminal mobile communication terminal is set as the card payment terminal.
  • the server communication unit 330 includes a first communication unit 331 that can be wired to the wired / wireless data communication network 500 and a second communication unit 332 that can be wirelessly connected.
  • the first communication unit 331 may be a local area network (LAN) device
  • the second communication unit 332 may be a wireless LAN device.
  • the server controller 310 includes a server payment terminal register 311, a payment processing unit 312, and a payment completion notification unit 315.
  • the server payment terminal registration unit 311 registers the payment terminal mobile communication terminal 200 as a card payment terminal. The registration method will be described in detail with reference to FIG. 5 to be described later.
  • the payment processing unit 312 may include a first payment processing unit 313 and a second payment processing unit 314 to relay the card payment processing according to the present invention according to the card type.
  • An operation of the first payment processing unit 313 of the payment processing unit 312 will be described in detail with reference to FIGS. 7 and 9 to be described later according to an embodiment, and the operation of the second payment processing unit 314 will be described with reference to FIG. 8 to be described later. It explains in detail.
  • the payment completion notification unit 315 receives the payment approval result from the card company system 400 and stores the received storage result in the server storage unit 320 to manage.
  • the payment completion notification unit 315 may be configured to transmit the received payment approval result to the payment terminal mobile communication terminal 200 according to the first and second embodiments.
  • FIG. 5 is a flowchart illustrating a method of registering a mobile communication terminal of an affiliated store as a card payment terminal and setting it as a payment terminal mobile communication terminal of a mobile card payment method for performing a mobile communication terminal period card payment according to the present invention.
  • a description will be given with reference to FIGS. 3 to 4 and 5.
  • the payment terminal controller 210 of the payment terminal mobile communication terminal 200 checks whether a payment terminal registration event occurs (S111).
  • the payment terminal registration event may occur during installation of the merchant card payment terminal app or may occur when the app is executed after installation of the merchant card payment terminal app.
  • payment terminal control unit 210 When the payment terminal registration event occurs, payment terminal control unit 210 will be configured by the payment terminal registration unit 211 and payment terminal processing unit 215 by the installation of the merchant card payment terminal app.
  • Payment terminal registration unit 211 transmits the merchant card payment terminal app approval request information including the app ID of the merchant card payment terminal app installed in accordance with the payment terminal registration event to the authorization terminal management server 300 to pay the merchant card payment Request the approval of the terminal app. Then, the approval terminal management server 300 is mapped to the payment terminal identification information of the payment terminal mobile communication terminal 200 when the app ID included in the merchant card payment terminal app approval request information and the payment terminal mobile communication terminal installed Approving the merchant card payment terminal app after performing the authentication according to the match by comparing the stored app ID (S113).
  • the app ID may be stored in a separate app store server (not shown) that provides a merchant card payment terminal app.
  • the server payment terminal register 311 of the approving terminal management server 300 requests payment terminal registration information to the payment terminal mobile communication terminal 200 (S115).
  • the payment terminal registration request unit 212 of the payment terminal registration unit 211 displays the payment terminal registration information input means on the payment terminal display unit 240 Request to input the payment terminal registration information (S117).
  • the payment terminal registration information will include merchant information and mobile communication terminal information for the payment terminal mobile communication terminal 200.
  • the payment terminal registration request unit 212 checks whether a payment terminal registration information registration request occurs through the payment terminal registration information input means (S119) and inputs a payment when a registration request is generated.
  • the terminal registration information is transmitted to the authorization terminal management server 300 (S121).
  • the server payment terminal registration unit 311 of the authorization terminal management server 300 monitors whether the payment terminal registration information is received after the payment terminal registration information request (S115) (S123), and if the payment terminal registration information is received, the affiliate store After generating the card payment terminal app installation authentication code (S125) and transmits to the payment terminal mobile communication terminal (200) (S127).
  • the payment terminal registration request unit 212 of the payment terminal mobile communication terminal 200 receiving the merchant card payment terminal app installation verification code provides the merchant card payment terminal app installation verification code to the payment terminal setting unit 213. Then, the payment terminal setting unit 213 stores the merchant card payment terminal app installation authentication code in the merchant card payment terminal app to execute the merchant card payment terminal app (S129).
  • the payment terminal setting unit 213 checks whether the app is executed (S131), and transmits the app driving signal to the approval terminal management server 300 when the app is executed. (S133).
  • the server payment terminal registration unit 311 of the approving terminal management server 300 is whether the app is driven by receiving the app driving signal from the payment terminal mobile communication terminal 200 after the merchant card payment terminal app installation authentication code is transmitted. Monitor (S135), and register the payment terminal mobile communication terminal corresponding to the payment terminal identification information of the payment terminal registration information as the card payment terminal of the affiliate store of the merchant information included in the payment terminal registration information when the app is driven (S137). ).
  • the approved terminal management server 300 generates the unique identification information of the payment terminal when the registration of its affiliated store and payment terminal (S139), and gives it to the payment terminal mobile communication terminal (200) (S141).
  • the payment terminal setting unit 213 stores the payment terminal unique identification information in the merchant card payment terminal app to complete the payment terminal setting (S143).
  • server payment terminal registration unit 311 after the payment terminal unique identification information to the payment terminal mobile communication terminal 200 or at the same time, the payment terminal unique identification information and payment terminal identification information of the payment terminal mobile communication terminal 200.
  • the payment terminal registration log to transmit to the card company system 400 (S145).
  • the card company system 400 stores the payment terminal registration log and completes the payment terminal registration of the payment terminal mobile communication terminal 200 (S147).
  • FIG. 6 is a procedure for explaining the service application and the actual financial card registration and virtual card information generation concept of the mobile card payment method for performing a mobile communication terminal card payment according to the present invention according to the present invention, the registration of the virtual financial card It is a figure for demonstrating a concept.
  • the control unit 10 of the card terminal mobile communication terminal 100 checks whether a virtual financial card registration event occurs (S211).
  • the card registration event may be generated by selecting a virtual financial card registration button and menu of the user graphic interface means of the app when the mobile card payment app is executed.
  • the first card registration unit 120 displays the virtual financial card registration information input means (S213).
  • the virtual financial card registration information input means may include a virtual financial card marking information input means.
  • the virtual financial card marking information will include card company information and virtual financial card selection information as described above.
  • the first card registration unit 120 checks whether a card registration information registration request is generated (S215).
  • the first card registration unit 120 transmits card registration request information including the acquired card registration information to the card company system 400 (S217).
  • the card registration information includes a user's name, address, telephone number, personal information such as personal identification information, card terminal identification information of the card terminal mobile communication terminal, and the actual card of the real financial card corresponding to the virtual financial card. More information may be included. Since the actual card information is included in the card company system, the card company system 400 may load and apply the actual card information corresponding to the personal information and the card terminal identification information.
  • the card company system 400 monitors the occurrence of the card registration request (S219), and when the card registration request information is received during the monitoring, stores the user personal information and the actual card information (S221).
  • the card terminal mobile communication terminal 100 After the user registers to the virtual financial card service through the card terminal mobile communication terminal 100 by the above-described process, the card terminal mobile communication terminal 100 requesting a payment using the card terminal mobile communication terminal 100
  • the virtual card information (including the OTC) issuance request information including the card terminal identification information thereof is transmitted to the card company system 400 (S222).
  • the card company system 400 checks whether a virtual card information issuance request is generated from the card terminal mobile communication terminal 100 of the user registered in the virtual financial card service (S223).
  • the card company system When the virtual card issuing request information is received from any card terminal mobile communication terminal 100 during the monitoring of the virtual card information issuance request, the card company system registers a real card corresponding to the card terminal identification information included in the virtual card issuing request information. Information is retrieved and loaded (S225), and randomly generated by substituting the virtual card information for the loaded actual card information (S227).
  • the virtual card information may be semi-permanent information as described above, may be fixed information of a token method such as information that can be used only for a certain period of time, and one-time card number that is one-time randomized information. OTC).
  • the card company system 400 transmits the card terminal to the mobile communication terminal 100 (S229).
  • the card terminal mobile communication terminal 100 receiving the virtual card information will store the virtual card information in the storage unit 20 and manage it according to the usage period (one-time use, expiration date, semi-permanent) of the virtual card information (S231). . In the case of single-use card terminal mobile communication terminal 100 will not delete or use the virtual card information when the virtual card information is used for payment.
  • FIG. 7 is a flowchart illustrating a mobile card payment method for performing a mobile communication terminal period card payment when using virtual card information according to the first embodiment of the present invention. This is a method for switching to the actual card information to be used.
  • the payment terminal mobile communication terminal 200 possessed by the affiliated store receives the request for executing the affiliated card payment terminal app from the merchant and drives the affiliated card payment terminal app (S311).
  • payment terminal mobile communication terminal 200 When the merchant card payment terminal app is running, payment terminal mobile communication terminal 200 will obtain the transaction information to be paid (S313).
  • the payment terminal mobile communication terminal 200 will request to read the card (S313). In other words, the payment terminal mobile communication terminal 200 will be in a card payment standby state.
  • the user will purchase a product from the merchant, and will run the mobile card payment app installed in the card terminal mobile terminal 100 to pay the purchase price for the purchased product. Then, the card terminal mobile communication terminal 100 drives the mobile card payment app (S315), and activates the card selector 130 by driving the mobile card payment app to register one of the one or more mobile financial cards. By requesting to select one card will be selected (S317).
  • the type of card selected here will be a virtual financial card.
  • the first card payment unit 151 of the control unit 10 of the card terminal mobile communication terminal 100 performs identity verification (S319), and determines whether the identity verification result is successful (S321).
  • the identity authentication may be applied to the biometric information usage method, such as a fingerprint, iris, PIN method, authorized certificate method.
  • the first card payment unit 151 transmits the virtual card information issuing request information to the card company system 400 included in the mobile (virtual) financial card marking information for the selected virtual financial card (S323).
  • the card company system 400 receiving the virtual card information issuance request information retrieves and loads actual card information corresponding to the card terminal identification information included in the virtual card information issuance request information (S325). Generate virtual card information for (S327).
  • the card company system 400 transmits the generated virtual card information to the card terminal mobile communication terminal 100 and the authorization terminal management server 300 (S329 and S331).
  • the authorization terminal management server 300 stores and manages the virtual card information and the card terminal identification information (S332).
  • the card terminal mobile communication terminal 100 receiving the virtual card information will store the virtual card information in the storage unit 20 and display the virtual card information or display the information indicating that the virtual card information has been received (S333).
  • the user When the virtual card information is stored, the user will approach or touch the card terminal mobile communication terminal 100 to the payment terminal mobile communication terminal 200. Then, the payment terminal mobile communication terminal 200 accesses the card terminal mobile communication terminal 100 and reads the virtual card terminal information including the virtual card information and the terminal identification information (S335).
  • the payment terminal mobile communication terminal 200 checks whether the virtual card terminal information is input (S337), and when the virtual card terminal information is input, the terminal approves the actual card information request signal including the actual card information request information. 300) (S343).
  • the actual card information request information includes card terminal identification information and virtual card information, payment terminal identification information, and an app ID of a merchant payment terminal app.
  • the approval terminal management server 300 receiving the actual card information request performs the validation of the payment terminal identification information and the App ID (S345), the payment terminal mobile communication terminal 200 is a valid terminal, payment terminal mobile communication In operation S347, it is determined whether an app installed in the terminal 200 is valid.
  • the approval terminal management server 300 compares the virtual card information received from the card terminal mobile communication terminal 100 and the virtual card information received from the card company system 400 It is determined whether or not (S349) match (S351).
  • the authorization terminal management server 300 transmits the authentication failure to the payment terminal mobile communication terminal 200 (S352), and transmits to the card company system 400 (S353).
  • the virtual card information is disposable virtual card information (OTC)
  • the card company system 400 may not delete or use the corresponding virtual card information.
  • the authorization terminal management server 300 generates a payment terminal authentication value and virtual card information authentication value (S355), and the generated payment terminal authentication value to the payment terminal mobile communication terminal 200.
  • an actual card information request signal including the actual card information request information including the virtual card authentication value and the card terminal identification information is transmitted to the card company system 400 (S357).
  • the card company system 400 having received the actual card information request signal provides the payment card mobile communication terminal 200 with actual card information corresponding to the virtual card information included in the actual card information request information of the actual card information request signal. (S359).
  • the payment terminal mobile communication terminal 200 receiving the payment terminal authentication value and the actual card information receives the approval of the approval terminal management server 30 to create payment request information (transaction text) (S361)
  • the payment approval request information including the payment is sent to the card company system 400 and requests the payment direct approval (S363).
  • the card company system 400 approves the payment according to the payment direct approval request and transmits the payment direct approval result to the provisional approval terminal management server 300 and the payment terminal mobile communication terminal 200 (S365 and S367).
  • the card terminal mobile communication terminal 100 displays on the display 40 when a transaction slip is received (S373).
  • the displayed transaction slip may be configured and managed to be stored or deleted by the user.
  • FIG. 8 is a flowchart illustrating a mobile card payment method for performing a card payment in a mobile communication terminal period when actual card information is used according to a second embodiment of the present invention.
  • the same procedure as in FIG. 7 will be omitted or simply described.
  • the user will select a general financial card at the time of card selection (S417). If the general financial card is selected and successful authentication (S419, S421), the second card payment unit 142 of the card terminal mobile communication terminal 100 will display the authentication success and request to touch the card payment terminal. In this case, when the user touches the card terminal mobile communication terminal 100 to the payment terminal mobile communication terminal 200 which is the card payment terminal, the payment terminal mobile communication terminal 200 accesses the card terminal mobile communication terminal 100 to the virtual card terminal. The information is read (S423). In this case, the actual card information included in the virtual card terminal information may be SAM encrypted information. If the actual card information is the actual card information of the digital financial card, the card terminal mobile communication terminal 100 will receive and store the SAM encrypted actual card information from the card company system. However, if the actual card information for the real financial card, the card terminal mobile communication terminal 100 will store the SAM after encrypting the actual card information when the actual card information input.
  • the general card payment terminal processing unit 217 of the payment terminal mobile communication terminal 220 checks whether the virtual card terminal information is normally input (S425), and if the virtual card terminal information is normally input, the general card payment terminal processing unit 217 It is checked whether SAM is applied to the actual card information of the virtual card terminal information (S429). If SAM is applied, the actual card information will be encrypted.
  • the general card payment terminal processing unit 217 transmits the actual card information request information including the actual card information, payment terminal identification information, and app ID to the authorization terminal management server 300 (S431).
  • the second payment processing unit 314 of the authorization terminal management server 300 After receiving the actual card information request information, the second payment processing unit 314 of the authorization terminal management server 300 performs validation of the payment terminal identification information and the app ID included in the actual card information request information (S433). In step S435, the payment terminal mobile communication terminal 200 and the mobile card payment app are valid terminals and apps for this service.
  • the second payment processing unit 314 generates the payment terminal authentication value (S441), decrypts the actual card information from the SAM server (not shown) (S443), and then confirms the payment terminal authentication value and the actual card information.
  • the payment terminal use approval notification signal including a transmits to the payment terminal mobile communication terminal 200 (S445). Since the SAM related technology is well known to those skilled in the art, a detailed description thereof will be omitted.
  • the general card payment terminal processing unit 217 creates a transaction text (S447), performs the payment approval through the card company system 400 (S449, S451, S453) and generates a transaction slip (S455) to move the card terminal. Provided to the communication terminal 100 (S457).
  • FIG. 9 is a flowchart illustrating a mobile card payment method for performing a mobile communication terminal period payment when using virtual card information according to a third embodiment of the present invention. This is a procedure diagram showing how to complete the process.
  • the payment terminal mobile communication terminal 200 possessed by the affiliated store receives the request for executing the merchant card payment terminal app from the merchant and will drive the merchant card payment terminal app (S511).
  • the payment terminal mobile communication terminal 200 will obtain the transaction information to be paid (S513).
  • the transaction information may be obtained by receiving from the merchant through the merchant card payment user graphic interface means according to the driving of the merchant card payment terminal app installed in the payment terminal mobile communication terminal 200.
  • the transaction information will include information such as product name, product amount, installment, installment months, coupon use, coupon information, and the like.
  • the payment terminal mobile communication terminal 200 transmits a payment terminal use approval request signal to the provisional approval terminal management server 300 when the transaction information is obtained (S515).
  • the payment terminal use approval request signal may include payment terminal identification information and an app ID.
  • the approval terminal management server 300 receiving the payment terminal use approval request signal performs a validity check on payment terminal identification information and app ID included in the payment terminal use approval request signal (S517) and moves the payment terminal. It is determined whether the communication terminal 200 is valid (S519).
  • the approval terminal management server 300 transmits a verification failure notification signal to the payment terminal mobile communication terminal 200 (S521), and if the payment terminal is valid, the payment terminal is approved.
  • the notification signal is transmitted to the payment terminal mobile communication terminal 200 (S523).
  • the payment terminal mobile terminal 200 checks whether the notification signal is a payment terminal use approval notification signal to determine whether to approve (S525), and upon approval, the financial card. Request to read (S527). In other words, the payment terminal mobile communication terminal 200 will be in a card payment standby state.
  • the user that is, the buyer, will purchase a product at the merchant and execute the mobile card payment app installed in the card terminal mobile terminal 100 to pay the purchase price for the purchased product.
  • the card terminal mobile communication terminal 100 drives the mobile card payment app (S529), and activates the card selector 130 by driving the mobile card payment app to register one of the one or more mobile financial cards.
  • the type of card selected here will be a virtual financial card.
  • the first card payment unit 151 of the control unit 10 of the card terminal mobile communication terminal 100 performs identity verification (S533), and determines whether the identity verification result is successful (S534).
  • the identity authentication may be applied to the biometric information usage method, such as a fingerprint, iris, PIN method, authorized certificate method.
  • the card terminal mobile communication terminal 100 will notify, i.e., terminate the authentication failure.
  • the first card payment unit 151 transmits the virtual card information (OTC) issuance request information to the card company system 400 included in the mobile (virtual) financial card marking information for the selected virtual financial card ( S535).
  • OTC virtual card information
  • the card company system 400 receiving the virtual card information issuing request information retrieves and loads actual card information corresponding to the card terminal identification information included in the virtual card information issuing request information (S537). Generate virtual card information for (S538).
  • the card company system 400 transmits the generated virtual card information to the card terminal mobile communication terminal 100 (S539).
  • the card terminal mobile communication terminal 100 receiving the virtual card information will store the virtual card information in the storage unit 20 and display the virtual card information or display the information indicating that the virtual card information has been received (S543).
  • the user When the virtual card information is stored, the user will approach or touch the card terminal mobile communication terminal 100 to the payment terminal mobile communication terminal 200. Then, the payment terminal mobile communication terminal 200 accesses the card terminal mobile communication terminal 100 and reads the virtual card terminal information including the virtual card information and the card terminal identification information (S545).
  • the payment terminal mobile communication terminal 200 checks whether the virtual card terminal information is input (S547), and when the virtual card terminal information is input, transmits a payment processing request signal to the authorization terminal management server 300 (S549).
  • the payment processing request information includes virtual card information, card terminal identification information, transaction information, and the like.
  • the authorization terminal management server 300 Upon receiving the payment processing request signal, the authorization terminal management server 300 creates a transaction text based on the virtual card information (S551), and transmits a payment direct approval request signal including the transaction text to the card company system 400 ( S553).
  • the card company system 400 receiving the payment direct approval request signal performs payment processing by a transaction specialist, and the payment approval result according to the payment processing is approved terminal management server 300 and payment terminal mobile communication terminal 200. To send.
  • the payment terminal mobile communication terminal 200 receiving the payment dean approval result generates a transaction slip (S559) and then transmits the card terminal to the mobile communication terminal 100 (S561).
  • the card terminal mobile communication terminal 100 receiving the transaction slip displays a transaction slip, that is, an electronic receipt (S563).
  • the displayed transaction slip may be configured and managed to be stored or deleted by the user.
  • the present invention is not limited to the above-described typical preferred embodiment, but can be carried out in various ways without departing from the gist of the present invention, various modifications, alterations, substitutions or additions in the art réelle who has this can easily understand it. If the implementation by such improvement, change, replacement or addition falls within the scope of the appended claims, the technical idea should also be regarded as belonging to the present invention.

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Abstract

본 발명은 모바일 카드 결제 시스템 및 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 플라스틱 고형체의 실물 금융카드 및 실제 카드정보가 디지털 형태로 저장되어 사용되는 디지털 금융카드를 포함하는 일반 금융카드에 대한 실제 카드정보 및 가상의 카드정보 중 적어도 하나 이상을 카드단말 이동통신단말기에 저장하고, 결제단말 이동통신단말기를 카드결제단말기로 설정하여 상기 카드단말 이동통신단말기에 저장된 카드정보를 리딩하여 카드 결제를 수행할 수 있는 폰2폰(Phone to Phone) 결제 개념의 이동통신단말기간 카드결제를 수행하기 위한 모바일 카드 결제 시스템 및 방법에 관한 것이다. 또한, 본 발명은 사용자에게 종이 영수증을 발행할 필요없이, 가맹점 결제단말 이동통신단말기에서 발행된 결제 승인 완료 후 거래전표 정보를 사용자 카드단말 이동통신단말기로 전송하여 이동통신단말기간 전자 영수증을 발행받을 수 있는 폰2폰 결제 개념의 이동통신단말기간 모바일 카드 결제 시스템 및 방법에 관한 것이다. 상기 프로모션 서비스 적용과 전자영수증의 내용이 요약문에 추가되는 것은 비니지스적인 내용 전달을 고려한 것입니다. 실제 본 발명이 가상 카드번호만으로는 불편할 수 있는 프로모션 서비스를 실제 카드번호로 대체하여 보완하게 하고, 종이영수증을 발행을 전자영수증으로 대신할 수 있는 효과는 본 발명이 가지는 결제와 더불어 중요한 기능이기 때문입니다.

Description

이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템 및 방법
본 발명은 모바일 카드 결제 시스템 및 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 플라스틱 고형체의 실물 금융카드 및 실제 카드정보가 디지털 형태로 저장되어 사용되는 디지털 금융카드를 포함하는 일반 금융카드에 대한 실제 카드정보 및 가상의 카드정보 중 적어도 하나 이상을 사용자(구매자)의 이동통신단말기(이하 "카드단말 이동통신단말기"라 함)에 저장하고, 가맹점(판매자)의 이동통신단말기(이하 "결제단말 이동통신단말기"라 함)를 카드결제단말기로 설정하여 상기 카드단말 이동통신단말기에 저장된 카드정보를 리딩하여 카드 결제를 수행할 수 있는 폰2폰(Phone to Phone) 결제 개념의 이동통신단말기간 카드결제를 수행하기 위한 모바일 카드 결제 시스템 및 방법에 관한 것이다.
일반적으로 물건, 콘텐츠, 서비스 등의 상품을 구매하면 통상 대금 지급 방법으로 현금 지급 방식과 금융카드 지급 방식이 주로 사용되며, 결제수단으로써 사용되는 금융카드로는 선불과 후불방식의 차이는 있으나, 대체로 현금카드, 증권카드, 체크카드, 보험카드, 직불카드, 교통카드, 신용카드 등이 있다.
사람들은 적어도 하나 이상의 금융카드를 소지하고 있으며, 물건, 서비스 등의 상품을 구매 후 소지한 금융카드로 결제를 수행하고 있다.
기술방식에 따라 금융카드는 마그네틱 방식 및 IC 칩 방식 금융카드 등으로 분류될 수 있을 것이다.
금융카드의 종류에 따라 마그네틱 방식의 금융카드의 마그네틱으로부터 정보를 읽어 들이는 MST(Magnetic Secure Transmission) 방식, IC칩 방식 금융카드로부터 카드정보를 읽어 들이는 근거리무선통신(Near Field Communication: NFC) 방식 등이 있으며, 최근에는 바코드 인식, QR코드 인식, OCR 촬영 인식 방식 등이 개발되어 적용되고 있다.
일반적으로 가맹점에서 오프라인 결제 시 가맹점의 마그네틱 카드 리더기(Magnetic Stripe Reader: MSR), POS(Point of Sales)단말, 유무선 카드결제단말기 등과 같은 전용 카드결제단말기에 금융카드를 읽히면, 전용 카드결제단말기가 금융카드로부터 읽은 카드정보를 밴(Value Added Network: VAN)사를 통해 해당 카드사에 결제 승인을 요청하고, 결제 승인 시 영수증을 출력하도록 함으로써 결제가 완료된다.
또한, 스마트폰 등과 같은 이동통신단말기의 보급과 전자상거래의 성장으로 인해 사용자와 가맹점간 직접 대면할 수 없는 비대면 금융카드 결제방법이 요구되면서, 최근 디지털 금융카드는 물론 실물의 금융카드에 대한 실제 카드정보를 스마트폰 및 스마트 패드 등과 같은 이동통신단말기 내에 저장하여 모바일 금융카드의 형태로 결제를 수행할 수 있도록 구성되고 있다.
또한, 디지털 금융카드는 물론 실물 금융카드의 실제 카드정보를 저장하는 경우 발생할 수 있는 카드정보 노출 및 유출 문제를 해결하기 위해 실제 카드정보 대신 가상의 카드정보를 가지는 가상의 금융카드(이하 "가상 금융카드"라 함)를 등록하여 모바일 금융카드의 형태로 결제를 수행할 수 있도록 하는 기술이 개발되어 적용되고 있다. 여기서 더 발전하여 최근에는 가상 금융카드의 가상의 카드정보 조차도 노출 및 유출 등을 방지하기 위해 일회용 비밀번호(One Time Password: OTP) 방식과 같이 일회성의 일회용 가상 카드정보 또는 카드번호(One Time Card number: OTC)를 이용하여 결제를 수행하는 방식이 개발되어 카드 결제시스템에 적용되고 있다.
또한, 최근에는 이동통신단말기의 보안성을 높이기 위해 이동통신단말기에 본인인증 기술이 적용되고 있다. 이러한 본인인증 기술로는 사용자의 지문, 홍채 등과 같은 생체정보를 이용하는 생체 본인인증 기술 및 사용자가 설정하는 비밀번호, 패턴 등과 같은 개인 식별정보(Personal Identification Number: PIN)을 등록하여 본인인증을 수행하는 PIN 본인인증 기술 등이 추가적으로 적용되고 있다.
상술한 바와 같이 사용자는 실물의 금융카드만이 아니라 모바일 금융카드를 저장하고 있는 이동통신단말기를 마치 실물 금융카드처럼 사용할 수 있다.
따라서 상기의 기존 결제단말기 외에 최근 가맹점 판매자의 매장에 설치되고 있는 MST, NFC, 바코드, QR코드, OCR 방식의 전용 카드결제단말기는 이동통신단말기로부터 모바일 금융카드의 실제 및 가상의 카드정보를 읽어 결제를 수행할 수 있도록 구성되고 있다.
통상 상기 전용 카드결제단말기는 하드웨어 및 소프트웨어를 제조 및 공급하는 VAN사로부터 VAN 통신망인 일반전화망(PSTN) 및 무선통신망 개통과 가맹점 사용승인을 받아야 사용할 수 있었으며, 장애나 파손, 통신장애 시 VAN사의 복구지원을 받아야한다.
이러한 문제점을 해결하기 위해 가맹점은 복수의 전용 카드결제단말기를 구비하고, 구비된 카드결제단말기를 복수의 VAN 통신망에 연결하도록 구성한다.
또한, 가맹점은 상술한 바와 같이 장애, 파손, 통신 장애 등과 같은 에러 상황을 방지하기 위해 복수의 전용 카드결제단말기를 구비하여야 하고 다수의 VAN 통신망에 가입하여야 하므로 카드결제단말기 구축비용이 많이 소요되는 문제점이 있었다.
따라서 본 발명의 목적은 실물 금융카드 및 디지털 금융카드에 대한 실제 카드정보 및 가상의 카드정보 중 적어도 하나 이상의 모바일 금융카드를 카드단말 이동통신단말기에 저장하고, 가맹점의 결제단말 이동통신단말기를 카드결제단말기로 설정하여 상기 카드단말 이동통신단말기에 저장된 카드정보를 리딩하여 카드 결제를 수행할 수 있는 폰2폰(Phone to Phone) 결제 개념의 이동통신단말기간 카드결제를 수행하기 위한 모바일 카드 결제 시스템 및 방법을 제공함에 있다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 폰2폰 결제 개념의 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템은: 수신되는 결제단말기 등록 로그에 대응하는 카드결제단말기를 등록하고, 가상 카드정보 요청 발생 시 가상 카드정보를 생성하여 전송하며, 상기 전송된 가상 카드정보에 근거한 결제 직승인 요청 발생 시 상기 가상 카드정보에 대응하는 실제 금융카드에 대해 결제를 승인하고 그 결제 직승인 결과를 통지하는 카드사 시스템; 사용자에 의해 선택된 가상 금융카드의 상기 카드사 시스템으로 가상 금융카드 정보를 요청하여 가상 카드정보를 수신하고, 카드정보 리딩 요청 시 수신된 가상 카드정보 및 카드단말 식별정보를 포함하는 가상 카드단말정보를 제공하는 카드단말 이동통신단말기; 상기 카드사 시스템에 카드결제단말기로 등록된 후, 상기 카드단말 이동통신단말기의 근접 또는 터치 시 상기 카드단말 이동통신단말기로부터 상기 가상 카드단말정보를 리딩하고, 결제단말 식별정보를 더 포함하는 결제 처리 요청 정보를 전송하고, 이에 대해 상기 카드사 시스템으로부터 상기 결제 직승인 결과를 수신받아 거래전표를 생성하여 상기 이동통신단말기로 제공하는 결제단말 이동통신단말기; 및 상기 결제단말 이동통신단말기의 결제단말 등록정보를 획득하여 저장하고 상기 카드사 시스템으로 상기 결제단말 이동통신단말기에 대한 결제단말기 등록 로그 정보를 제공하여 카드결제단말기로 등록시킨 후, 등록된 결제단말 이동통신단말기로부터 상기 결제 처리 요청 정보를 수신받고 상기 카드사 시스템으로 결제 직승인 요청 정보를 전송하는 가승인단말관리서버를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 카드사 시스템은, 상기 가상카드 정보의 전송 후, 가상카드 정보를 포함하는 실제 카드 정보 요청 신호를 더 수신하고, 상기 실제카드정보 요청 신호에 포함된 가상카드 정보에 대응하는 실제 카드정보를 상기 결제단말 이동통신단말기로 제공하고, 상기 결제단말 이동통신단말기는, 상기 카드단말 정보의 리딩 시 실제 카드정보를 요청하는 신호인 상기 결제 처리 요청 신호를 가승인단말관리서버로 전송하고, 이에 응답하여 실제 카드정보를 수신하여 거래전문을 생성하고, 생성된 거래전문을 포함하는 결제 직승인 요청 정보를 상기 카드사 시스템으로 전송하고, 상기 가승인단말관리서버는, 상기 결제처리 요청 신호가 상기 결제단말 이동통신단말기로부터 수신되면 카드단말 식별정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 신호를 카드사 시스템으로 전송하는 것을 특징으로 한다.
상기 카드단말 이동통신단말기는, 적어도 하나 이상의 실물 및 디지털 금융카드를 포함하는 일반 금융카드에 대한 일반 금융카드 표식정보를 더 저장하고, 일반 금융카드 표식정보에 의해 임의의 일반 금융카드가 선택되고 카드정보의 리딩이 요청되면 실제 카드정보를 포함하는 가상 카드단말정보를 상기 결제단말 이동통신단말기로 제공하고, 상기 결제단말 이동통신단말기는, 상기 가상 카드단말정보를 포함하는 결제 요청 정보(거래전문)를 상기 카드사 시스템으로 전송하여 결제 승인을 요청하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제단말 이동통신단말기는, 가상 카드단말정보 입력 시 실제 카드정보 요청 정보를 가승인 단말관리서버로 전송하되, 상기 가승인단말관리서버는 상기 실제 카드정보 요청 정보의 수신 시 상기 실제 카드정보 요청 정보에 포함된 결제단말 식별정보 및 앱 ID에 의한 유효성 검사를 수행하고, 유효성 검사 결과 유효한 경우 결제단말 인증값을 생성하여 결제단말 이동통신단말기로 전송하고, 상기 결제단말 이동통신단말기는 상기 결제단말기로써의 사용을 승인해 주는 결제단말 인증값의 수신 시 카드사 시스템으로 결제 승인을 요청하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제단말 이동통신단말기는, 상기 카드사 시스템으로부터 결제 직승인 결과 수신 시 거래전표를 생성하여 카드단말 이동통신단말기로 제공하는 것을 특징으로 한다.
상기 가상 카드정보는 일회용 가상 카드정보(One Time Card number: OTC)를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 카드단말 이동통신단말기는, 상기 일반 금융카드의 실제 카드정보의 저장 시 실제 카드정보를 SAM 암호화되어 있지 않은 경우 SAM 암호화하여 저장하고, 상기 결제단말 이동통신단말기로 가상 카드단말정보의 전송 시 SAM 암호화된 실제카드정보를 포함하여 전송하며, 상기 결제단말 이동통신단말기는, 상기 SAM 암호화된 실제카드정보를 포함하는 가상 카드단말정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 정보를 가승인단말관리서버로 전송하며, 가승인단말관리서버는, 상기 SAM 암호화된 실제 카드정보를 복호화한 후 결제단말 이동통신단말기로 제공하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제단말 이동통신단말기는, 상기 결제 승인 요청에 대한 결제 직승인 결과의 수신 시 거래전표를 생성하여 상기 카드단말 이동통신단말기로 제공하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제단말 이동통신단말기는, 상기 가상 카드단말 정보가 리딩되면 상기 가상 카드단말 정보에 포함된 카드단말 식별정보, 가상카드정보, 거래정보, 및 결제단말 식별정보를 포함하는 결제 처리 요청 정보를 가승인단말관리서버로 전송하고, 그에 응답하여 카드사 시스템으로부터 상기 결제 직승인 결과를 수신하고, 상기 가승인단말관리서버는, 상기 결제처리 요청 정보를 수신하여 상기 결제처리 요청 정보에 포함된 가상카드정보에 기반한 거래전문을 작성하고, 거래전문을 포함하는 결제 직승인 요청 정보를 상기 카드사 시스템으로 전송하여 결제 직승인을 요청하는 것을 특징으로 한다.
상기 카드단말 이동통신단말기는, 사용자의 생체정보를 획득하는 생체정보 획득부를 포함하고, 상기 카드결제 이벤트의 발생 시 본인인증을 수행하고, 본인인증에 성공한 경우 결제할 금융카드를 선택받되, 상기 본인인증 수단은 미리 저장된 생체정보와 생체정보 획득부를 통해 검출된 생체정보를 비교하여 일치 여부에 따라 본인인증을 수행하는 생체정보 본인인증 수단인 것을 특징으로 한다.
상기 카드단말 이동통신단말기는, 상기 카드결제 이벤트의 발생 시 본인인증을 수행하고, 본인인증에 성공한 경우 결제할 금융카드를 선택받되, 상기 본인인증 수단은 미리 저장된 개인식별번호와 입력부를 통해 입력되는 개인식별번호를 비교하여 일치 여부에 따라 본인인증을 수행하는 개인식별번호 본인인증 수단인 것을 특징으로 한다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 폰2폰 결제 개념의 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법은: 가승인단말관리서버가 결제단말 이동통신단말기로부터 가맹점 카드결제단말기 앱의 설치에 따른 앱 ID를 포함하는 가맹점 결제단말기 승인 요청을 받고 상기 앱 ID에 따른 인증 후, 결제단말 등록 정보를 상기 결제단말 이동통신단말기로부터 획득하여 상기 가맹점 카드결제단말기 앱의 구동을 허용하고, 상기 가맹점 카드결제단말기 앱의 구동 시 결제단말기 고유식별정보를 상기 결제단말 이동통신단말기로 제공하여 저장시킨 후 상기 결제단말기 고유식별정보를 포함하는 결제단말기 등록 로그를 카드사 시스템으로 제공하여 상기 결제단말 이동통신단말기를 가맹점 카드결제단말기로 등록하는 카드결제단말기 등록 과정; 카드단말 이동통신단말기가 카드결제 이벤트의 발생 시 선택된 금융카드에 대한 카드 표식정보에 포함된 카드사 정보의 카드사 시스템으로 가상 금융카드의 발급을 요청하고, 이에 응답하여 금융카드에 대한 가상 카드정보를 수신하여 획득하는 가상 카드정보 획득 과정: 상기 등록된 결제단말 이동통신단말기가 상기 카드단말 이동통신단말기로부터 상기 가상 카드정보를 포함하는 가상 카드단말정보를 리딩한 후 결제단말 식별정보를 더 포함하는 결제처리 요청 신호를 가승인단말관리서버로 전송하는 가상 카드정보 결제 요청 과정; 상기 가승인단말관리서버가 상기 결제처리 요청 신호의 수신 시 상기 가상 카드정보에 대응하는 결제 직승인 요청 신호를 상기 카드사 시스템으로 전송 전송하는 결제 직승인 요청 과정; 및 상기 카드사 시스템이 상기 결제 직승인 요청 신호의 수신 시 포함되어 있는 가상 카드정보에 대응하는 금융카드에 대한 결제 승인을 처리하고 그 결제 직승인 결과를 전송하는 결제 승인 과정을 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 카드결제단말기 등록 과정은, 상기 가승인단말관리서버가 상기 가맹점 카드결제단말기 앱의 설치에 따른 결제단말 등록 이벤트 발생에 의해 결제단말 이동통신단말기로부터 상기 설치된 가맹점 카드결제단말기 앱의 앱ID를 포함하는 가맹점 카드결제단말기 앱 승인 요청 정보 수신 시 앱ID에 의해 앱ID 인증을 수행하여 인증 성공 시 앱 사용 승인 정보를 결제단말 이동통신단말기로 제공하는 앱 승인 단계; 상기 가승인단말관리서버가 상기 앱 승인 후 결제단말 등록정보를 요청하여 결제단말 이동통신단말기로부터 결제단말 등록 정보를 수신받아 획득하는 결제단말 등록 정보 획득 단계; 상기 가승인단말관리서버가 가맹점 카드결제단말기 앱 설치 인증 코드를 생성한 후 결제단말 이동통신단말기로 제공하여 상기 설치된 가맹점 카드결제단말기 앱을 사용할 수 있도록 허용하는 가맹점 카드결제단말기 앱 사용 허가 단계; 상기 가승인단말관리서버가 결제단말기 이동통신단말기로부터 상기 가맹점 카드결제단말기 앱 구동 신호가 수신되는지를 모니터링하여 상기 가맹점 카드결제단말기 앱의 구동 여부를 모니터링하는 앱 구동 모니터링 단계; 및 상기 앱이 구동되면 가맹점 및 상기 결제단말 이동통신단말기를 결제단말기로 등록하고, 결제단말기 고유식별정보를 생성하여 상기 결제단말 이동통신단말기로 제공하여 저장시키고, 결제단말기 등록 로그를 카드사 시스템으로 제공하여 상기 결제단말 이동통신단말기를 카드결제단말기로서 등록시키는 등록단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 가상 카드정보 획득 과정은, 카드단말 이동통신단말기가 카드결제 이벤트의 발생 시 가상 금융카드에 대한 가상 금융카드 표식정보가 선택되면 상기 가상 금융카드 표식정보에 포함된 카드사 정보의 카드사 시스템으로 가상 금융카드의 발급을 요청하는 가상 금융카드 발급 요청 단계; 카드사 시스템이 상기 금융카드의 발급 요청 발생 시 상기 카드단말 이동통신단말기로부터 수신받은 카드단말 식별정보에 맵핑되어 저장되어 있는 실제 카드정보를 로딩하고, 로딩된 실제 카드정보에 대한 가상 카드정보를 생성하여 카드단말 이동통신단말기로 제공하는 가상 카드정보 제공단계; 및 상기 카드단말 이동통신단말기가 상기 가상 카드정보를 수신하여 저장하는 가상 카드정보 획득 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 가상 카드 정보 결제 요청 과정은, 상기 결제단말 이동통신단말기가 카드단말 이동통신단말기로부터 가상 카드정보를 포함하는 가상 카드단말정보가 리딩되는지를 검사하는 가상 카드단말정보 입력 모니터링 단계; 가상 카드단말정보가 입력되면 입력된 가상 카드단말정보로부터 가상 카드정보 및 카드단말 식별정보를 검출하는 가상 카드정보 검출단계; 및 상기 가상 카드정보, 카드단말 식별정보, 앱ID 및 결제단말 식별정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 정보를 포함하는 상기 결제처리 요청 신호를 생성하여 가승인단말관리서버로 전송하는 가상 카드정보 결제 요청 단계를 포함하되, 상기 가승인단말관리서버가 상기 실제 카드정보 요청 정보를 포함하는 결제 처리 요청 신호의 수신 시 상기 가상 카드정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 정보를 상기 카드사 시스템으로 전송하고, 이에 대해 상기 카드사 시스템으로부터 상기 가상 카드정보에 대응하는 실제 카드정보를 수신하여 상기 결제단말 이동통신단말기로 제공하는 실제 카드정보 획득 과정을 더 포함하고, 상기 결제 직승인 요청 과정은, 상기 가승인단말관리서버로부터 실제 카드정보를 수신받아 상기 실제 카드정보에 기반한 거래전문을 작성하는 거래전문 작성단계; 및 상기 거래전문을 포함하는 결제 직승인 요청 신호를 카드사 시스템으로 전송하는 결제 승인 요청 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 실제 카드정보 획득 과정은, 상기 가승인단말관리서버가 상기 실제 카드정보 요청 정보의 수신 시 포함되어 있는 결제단말 식별정보 및 앱ID의 유효성 검사를 수행하는 유효성 검사 단계; 상기 결제단말 식별정보에 의한 결제단말 이동통신단말기 및 앱ID에 의한 유효성 검사에서 결제단말 이동통신단말기에 설치된 모바일 카드 결제 앱이 유효한 것으로 판단되면 상기 카드단말 식별정보의 카드단말 이동통신단말기에 대해 수신된 가상 카드정보와 카드사 시스템으로부터 발급받은 상기 카드단말 이동통신단말기에 대한 가상 카드정보가 일치하는지를 판단하는 카드정보 인증 단계; 및 상기 결제단말 이동통신단말기로부터 수신된 가상 카드정보와 카드사 시스템으로부터 수신된 가상 카드정보가 일치하면 상기 가상 카드정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 정보를 카드사 시스템으로 전송하는 실제 카드정보 요청 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 가상 카드정보 결제 요청 과정은, 상기 결제단말 이동통신단말기가 카드단말 이동통신단말기로부터 가상 카드정보를 포함하는 가상 카드단말정보가 리딩되는지를 검사하는 가상 카드단말정보 입력 모니터링 단계; 가상 카드단말정보가 입력되면 입력된 가상 카드단말정보로부터 가상 카드정보, 및 카드단말 식별정보 를 검출하는 가상 카드정보 검출단계; 및 상기 가상 카드정보, 카드단말 식별정보, 앱ID 및 결제단말 식별정보를 포함하는 결제처리 요청 정보를 포함하는 상기 결제처리 요청 신호를 생성하여 가승인단말관리서버로 전송하는 가상 카드정보 결제 요청 단계를 포함하되, 상기 결제 직승인 요청 과정은, 상기 가승인단말관리서버가 상기 결제처리 요청 정보의 가상 카드정보 및 거래정보에 기반한 거래전문을 작성하는 거래전문 작성단계; 및 상기 거래전문을 포함하는 결제 직승인 요청 신호를 카드사 시스템으로 전송하는 결제 승인 요청 단계를 포함하고, 상기 결제 승인 과정에서, 상기 카드사 시스템이 상기 결제 직승인 결과를 가승인단말관리서버 및 결제단말 이동통신단말기로 제공하는 것을 특징으로 한다.
카드단말 이동통신단말기가 가상 금융카드 및 일반 금융카드 중 하나를 선택할 것을 요청하는 카드 선택 요청 과정을 더 포함하고, 상기 가상 금융카드의 선택 시 상기 가상 카드정보 획득 과정을 수행하고, 상기 일반 금융카드의 선택 시 카드단말 이동통신단말기가 일반 금융카드에 대한 실제 카드정보를 획득하여 카드사 시스템을 전송하는 이동통신단말기 실제 카드정보 제공 과정을 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 가상 카드정보는 일회용 가상 카드정보(One Time Card number: OTC)를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제 직승인 과정에서, 결제단말 이동통신단말기가 결제 승인 처리에 따른 결제 직승인 결과를 카드사 시스템으로부터 수신받아 거래전표(영수증)를 생성하여 카드단말 이동통신단말기로 전송하되, 상기 카드단말 이동통신단말기가, 상기 거래전표를 수신받아 디스플레이부에 표시하는 것을 특징으로 한다.
본 발명은 가맹점 이동통신단말기에 가맹점 카드결제단말기 앱을 설치하는 것만으로 카드결제단말기로 사용할 수 있도록 함으로써 가맹점은 복수의 전용 카드결제단말기를 구입하지 않아도 되며, 복수의 VAN 통신망을 구성하지 않아도 되므로 카드결제시스템 구축비용을 줄일 수 있는 효과를 갖는다.
또한, 본 발명은 이동통신단말기를 카드결제단말기로 사용할 수 있도록 함으로써, 모바일 금융카드의 사용을 더 활성화시킬 수 있는 효과를 갖는다.
또한, 본 발명은 가상의 카드정보를 적용하는 경우에도 가상 카드정보 그대로 또는 최종 거래전문 작성 전에 실제 카드정보를 획득하여 모바일 금융카드 결제를 수행할 수 있도록 함으로써 랜덤하게 발급된 가상의 카드정보를 기준으로 적용이 불가능하였던 가맹점, 카드사업자, 제3의 상품 제공업체 등이 제공하는 포인트 적립 서비스, 할인 서비스 및 쿠폰 제공 서비스, 기타 적립 서비스 등의 프로모션 서비스를 받을 수 있는 효과를 가지며, 이에 따라 가상 카드정보를 이용한 모바일 금융카드 사용 시에도 실물 금융카드를 사용하듯 유사한 프로모션 서비스를 적용시킬 수 있는 효과를 갖는다.
또한, 본 발명은 국제 EMV(Europay Mastercard Visa) 단말인증을 수행하지 않아도 되어 EMV 단말인증 및 국내 단말인증 비용과 로열티를 지불하지 않아도 되므로 국내외 유출비용을 절감할 수 있는 효과를 갖는다.
또한, 본 발명은 카드단말 이동통신단말기를 통해 곧 바로 전자영수증을 받을 수 있으므로 사용자 측면에서 편리한 이점을 가지며, 종이 영수증을 발행할 필요가 없으므로 종이자원의 소모까지도 절감시켜 카드결제시스템 유지비용을 줄일 수 있는 이점을 갖는다.
또한, 본 발명은 이동통신단말기에 가맹점 카드결제단말기 앱을 설치하는 것만으로 카드결제단말기로 사용할 수 있도록 함으로써 일반 개인 사용자들 간의 중고 상품 판매 및 구매에 따른 카드결제 수단을 제공할 수 있으므로, 개인들 간의 중고 상품 거래를 활성화할 수 있고, 카드 사용을 촉진시킬 수 있는 효과를 갖는다.
또한, 본 발명은 카드결제에 따른 여신을 현금화하는 경우, 판매자와 구매자 즉, 송금자와 수취자가 대면하여 폰2폰으로 현금을 송수신할 수 있는 효과를 갖는다.
도 1은 본 발명에 따른 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.
도 2는 본 발명에 따른 모바일 카드 결제 시스템의 카드단말 이동통신단말기의 구성을 나타낸 도면이다.
도 3은 본 발명에 따른 모바일 카드 결제 시스템의 결제단말 이동통신단말기의 구성을 나타낸 도면이다.
도 4는 본 발명에 따른 모바일 카드 결제 시스템의 가승인단말관리서버의 구성을 나타낸 도면이다.
도 5는 본 발명에 따른 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법의 가맹점의 이동통신단말기를 카드결제단말기로 등록하여 결제단말 이동통신단말기로 설정하는 방법을 나타낸 절차도이다.
도 6은 본 발명에 따른 본 발명에 따른 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법의 서비스 신청 및 실물 금융카드 등록 및 가상 카드정보 발급 개념을 설명하기 위한 절차도이다.
도 7은 본 발명의 제1실시예에 따라 가상 카드정보를 이용하는 경우의 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법을 나타낸 절차도이다.
도 8은 본 발명의 제2실시예에 따라 실제 카드정보를 이용하는 경우의 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법을 나타낸 절차도이다.
도 9는 본 발명의 제3실시예에 따라 가상 카드정보를 이용하는 경우의 이동통신단말기간 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법을 나타낸 절차도이다.
이하 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템의 구성 및 동작을 설명하고, 상기 시스템에서의 카드 결제 방법을 설명한다.
도 1은 본 발명에 따른 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.
도 1을 참조하면, 본 발명에 따른 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템은 카드단말 이동통신단말기(100), 결제단말 이동통신단말기(200), 가승인단말관리서버(300) 및 카드사 시스템(400)을 포함한다.
상기 카드단말 이동통신단말기(100), 결제단말 이동통신단말기(200), 가승인 단말관리서버(300) 및 카드사 시스템(400)은 유무선 데이터통신망(500)에 유선 및 무선으로 연결되어 상호 데이터 통신을 수행한다.
상기 유무선 데이터 통신망(500)은 와이파이(WiFi) 망을 포함하는 인터넷망, 3세대(3 Generation: 3G), 4G, 5G 등의 이동통신망, 와이브로망, 전용망 등 중 적어도 하나 이상이 결합되어 있는 통신망이다.
카드단말 이동통신단말기(100) 및 결제단말 이동통신단말기(200)는 스마트폰 등과 같이 모바일 운영시스템(Operation System: OS) 상에 다양한 어플리케이션(Application : 이하 "어플리케이션" 또는 "앱(APP)"이라 함)을 설치할 수 있는 이동통신단말기로, 모바일 카드 결제 앱이 설치되는지, 가맹점 카드결제단말기 앱이 설치되는지에 따라 구분된다.
카드단말 이동통신단말기(100)는 본 발명에 따른 모바일 카드 결제 앱이 설치되어 본 발명에 따른 모바일 카드 결제 수단으로 사용된다. 상기 모바일 카드 결제 앱을 통해 복수의 금융카드가 등록될 수 있을 것이다. 본 발명에 따라 등록될 수 있는 금융카드는 가상 금융카드, 일반 금융카드(디지털 금융카드+실물 금융카드) 등이 될 수 있을 것이다. 가상 금융카드는 가상의 카드번호를 포함하는 가상 카드정보를 카드사 시스템(400)으로부터 수신받아 결제를 수행할 수 있는 카드이다. 이를 위해 카드단말 이동통신단말기(100)는 금융카드 이미지, 가상 금융카드를 발급하는 카드사 정보 등을 포함하는 가상 금융카드 표식정보를 저장한다. 카드단말 이동통신단말기(100)는 일반 금융카드에 대해서는 실제 카드정보를 더 저장할 수 있을 것이다.
상기 카드단말 이동통신단말기(100)는 가상 금융카드의 선택 시 선택된 가상 금융카드에 대한 모바일(가상) 금융카드 표식정보의 카드사 정보에 의해 해당 카드사 시스템(400)으로 접속하여 가상 카드정보를 발급받는다. 상기 가상 카드정보는 사용자의 선택에 따라 일회용일 수도 있고, 반영구적일 수도 있으며, 일정 기간 동안만 유효할 수도 있을 것이다. 그러나 상기 가상 카드정보는 보안상 일회용인 것이 바람직할 것이다.
결제단말 이동통신단말기(200)는 본 발명에 따른 가맹점 카드결제단말기 앱이 설치되어 본 발명에 따라 상기 카드단말 이동통신단말기(100)에 저장된 모바일 금융카드에 대한 카드정보를 획득하고, 판매한 상품의 판매 대금에 대한 금액 정보와 결합하여 카드결제단말기와 같은 동작을 수행한다.
상기 가맹점 카드결제단말기 앱은 다운로드 시 고유의 앱ID를 할당받아 가지고 있으며, 가승인단말관리서버(300)로부터 가맹점 카드결제단말기 앱 설치 인증 코드를 수신받아야만 구동된다.
가승인단말관리서버(300)는 본 발명에 따른 결제단말 이동통신단말기(200)를 카드결제단말기로 등록하고, 가상 카드정보에 따른 결제 시 결제단말 이동통신단말기(200)와 카드사 시스템(400) 사이에서 가상 카드정보에 의한 결제 처리를 중계한다.
카드사 시스템(400)은 임의의 카드사의 시스템으로 금융카드를 통한 결제 승인을 처리하는 시스템이다.
카드사 시스템(400)은 하나의 카드사에 대한 시스템일 수도 있고, 다수의 카드사들에 대한 시스템일 수도 있을 것이다.
본 발명에 따른 카드사 시스템(400)은 카드단말 이동통신단말기(100)로부터 가상 카드정보 발급 요청 발생 시 가상 카드정보를 생성하고, 요청한 카드단말 이동통신단말기(100)로 제공하고, 본 발명의 제1실시예에 따라 가승인단말관리서버(300)로 생성된 가상 카드정보를 더 제공한다.
도 2는 본 발명에 따른 모바일 카드 결제 시스템의 카드단말 이동통신단말기의 구성을 나타낸 도면이다.
도 2를 참조하면, 카드단말 이동통신단말기(100)는 제어부(10), 저장부(20), 입력부(30), 디스플레이부(40), 리더부(50) 및 통신부(60)를 포함하며, 실시예에 따라 생체정보 획득부(70)를 더 포함할 수 있을 것이다.
제어부(10)는 본 발명에 따른 카드단말 이동통신단말기(100)의 전반적인 동작을 제어한다. 제어부(10)의 상세 구성은 후술한다.
저장부(20)는 본 발명에 따른 제어프로그램(OS+모바일 카드 결제 앱)을 저장하는 제어프로그램 영역, 상기 제어프로그램 수행 중에 발생하는 데이터를 일시 저장하는 임시영역, 상기 제어프로그램 및 사용자에 의해 발생되는 데이터를 저장하는 데이터 영역 등을 포함한다.
상기 저장부(20)는 또한, 가상 금융카드 및 일반 금융카드에 대한 모바일 금융카드 표식정보 및 가상 카드정보를 저장하는 별도의 보안메모리(21)를 포함할 수도 있을 것이다. 상기 보안 메모리(21)는 본인인증을 수행하여 성공하는 경우에만 접근할 수 있거나, 특정 프로그램을 통해서만 접근할 수 있도록 구성될 수 있을 것이다. 또한, 보안 메모리(21)는 모바일 카드 결제 앱의 위변조나 단말기의 루팅 및 탈옥 등의 무결성 검사를 주기적 또는 앱 실행 시 실시한다.
입력부(30)는 다수의 버튼들을 구비하고 눌린 버튼에 대응하는 버튼신호를 출력하는 버튼 입력장치, 문자, 숫자, 기능 등을 입력 및 선택할 수 있는 다수의 키들을 구비하고, 눌린 키에 대응하는 키 신호를 출력하는 키입력장치, 커서의 위치를 이동시키는 마우스 또는 조이스틱 장치, 상기 디스플레이부(40)의 화면에 일체로 구성되어 터치되는 위치에 대응하는 위치데이터를 출력하는 터치패드 중 적어도 하나 이상으로 구성되어, 사용자에게 정보 입력 수단을 제공한다.
디스플레이부(40)는 액정표시장치(Liquid Crystal Display: LCD) 등의 표시장치로서, 카드단말 이동통신단말기(100)의 동작상태에 따른 정보를 텍스트, 그래픽 등으로 표시하며, 구동된 앱에 따른 사용자 그래픽 인터페이스 수단을 표시하고, 그 사용자 그래픽 인터페이스 수단을 통해, 텍스트, 영상, 그래픽 등으로 다양한 정보들을 표시한다.
리더부(50)는 NFC 또는 MST 방식으로 접촉 또는 근거리 비접촉 금융카드 및 장치로부터 정보를 읽어 들이거나 정보를 전송한다. 본 발명에 따라 리더부(50)는 저장부(20)에 저장되어 있는 실제 카드정보 및 가상 카드정보 중 하나를 결제단말 이동통신단말기(200)로 전송할 것이다.
통신부(60)는 유무선 데이터 통신망(500)에 접속하여 유무선 데이터 통신망(500)에 접속된 다른 시스템들과 데이터 통신을 수행한다.
통신부(60)는 유무선 데이터 통신망(500)의 구성에 따라 인터넷망의 와이파이망에 접속하여 무선데이터 통신을 수행하는 제1통신부(61), 이동통신망에 무선으로 접속하여 데이터 통신을 수행하는 제2통신부(62) 및 근거리에 있는 다른 장치들과 블루투스 근거리 무선통신을 수행하는 제3통신부(63)을 포함할 수 있을 것이다.
본 발명에 따른 제어부(10)의 구성을 좀 더 상세히 설명하면, 제어부(10)는 카드 등록부(11) 및 결제 처리부(12)를 포함한다.
카드 등록부(11)는 등록 카드 선택부(110), 제1카드 등록부(120) 및 제2카드 등록부(130)를 포함한다.
등록 카드 선택부(110)는 등록할 카드의 종류를 선택할 수 있는 카드 종류 선택 수단을 제공하고, 상기 카드 종류 선택 수단을 통해 선택된 카드 종류에 따라 제1카드 등록부(120) 및 제2카드 등록부(130) 중 하나를 구동한다.
제1카드 등록부(120)는 등록 카드 선택부(110)에서 등록할 카드로 가상 금융카드가 선택되면 등록할 가상 금융카드를 제공하는 카드사 정보 및 사용자가 가상 금융카드를 선택할 수 있도록 하는 가상 금융카드 선택 정보를 포함하는 가상 금융카드 표식정보를 입력할 수 있는 가상 금융카드 등록 수단을 제공하고, 입력되는 가상 금융카드 표식정보를 저장부(20)에 저장한다.
제2카드 등록부(130)는 등록 카드 선택부(110)에서 등록할 카드로 일반 금융카드가 선택되면 등록할 실물 금융카드에 대한 실제 카드정보 및 등록할 실물 금융카드를 선택할 수 있도록 하는 금융카드 선택 정보를 포함하는 금융카드 표식정보를 입력할 수 있는 금융카드 등록 수단을 제공하고, 입력되는 금융카드 표식정보를 저장부(20)에 저장한다. 실제 카드정보는 리더부(50) 및 입력부(30)를 통해 획득될 수 있을 것이다.
상기 가상 금융카드 선택 정보 및 금융카드 선택 정보는 해당 카드사에 대응하는 텍스트, 아이콘, 카드 이미지 등이 될 수 있을 것이다.
카드 결제 처리부(12)는 카드 선택부(140), 카드 결제부(150) 및 결제 완료 처리부(160)를 포함한다.
카드 선택부(140)는 일반 금융카드 및 가상 금융카드를 선택할 수 있는 카드 종류 선택 수단 및 각 종류의 카드들 각각에 대해 등록되어 있는 적어도 하나 이상의 일반 금융카드 또는 적어도 하나 이상의 가상 금융카드 중 하나를 선택할 수 있는 카드 선택 수단을 제공하고, 선택된 카드 종류 정보 및 금융카드 표식정보를 출력한다.
카드 결제부(150)는 상기 가상 금융카드에 대한 결제 처리를 수행하는 제1카드 결제부(151) 및 상기 일반 금융카드에 대한 결제 처리를 수행하는 제2카드 결제부(152)를 포함한다.
제1카드 결제부(151)는 카드 선택부(140)에서 카드 종류로 가상 금융카드가 선택되는 경우 활성화되며, 활성화 시 가상 금융카드 표식정보에 포함된 카드사 정보에 대응하는 카드사 시스템(400)으로 가상 카드정보를 요청하여 수신하고, 수신된 가상 카드정보를 결제단말 이동통신단말기(200)로 제공하여 카드 결제 처리를 수행한다.
제2카드 결제부(152)는 카드 선택부(140)에서 카드 종류로 일반 금융카드가 선택되는 경우 활성화되며, 활성화 시 리더부(50) 및 입력부(30) 중 하나를 통해 실제 카드정보를 획득하거나 저장부(20)에 미리 저장되어 있는 실제 카드정보를 로드하여 획득한 후, 결제단말 이동통신단말기(200)로 제공하여 카드 결제 처리를 수행한다.
결제 완료 처리부(160)는 상기 카드 결제부(150)를 통해 결제 처리 완료 후 결제단말 이동통신단말기(200)로부터 카드 결제 완료에 따른 거래전표, 즉 영수증을 수신받아 디스플레이부(40)에 표시한다. 상기 영수증은 저장부(20)에 저장되어 사용자에 의해 관리되도록 구성될 수도 있을 것이다.
생체정보 획득부(70)는 사용자로부터 음성, 지문, 홍채 등과 같은 생체정보를 획득하여 제어부(10)로 출력한다. 생체정보는 사용자 본인인증에 적용되며, 저장부(20)에 저장되어 관리될 수 있을 것이다.
생체정보 획득부(70)가 구성되는 경우, 카드 등록부(110)는 카드 등록 시마다 등록 카드별로 생체정보를 획득하여 저장부(20)에 저장할 수도 있고, 카드 결제에 따른 하나의 생체정보를 획득하여 저장할 수도 있을 것이다.
또한 결제처리부(12)는 카드결제 이벤트 발생 시마다 사용자의 생체정보를 획득하여 본인인증을 수행하고, 본인인증 성공 시 카드결제 처리를 수행하도록 구성되는 것이 바람직할 것이다.
상기 본인인증 방법으로는 상기 생체정보 방식 이외에도 개인식별번호(Personal Identification Number: PIN) 방식을 적용할 수도 있으며, 공인인증서 방식 등과 같은 다양한 방식이 적용될 수 있을 것이다.
도 3은 본 발명에 따른 모바일 카드 결제 시스템의 결제단말 이동통신단말기의 구성을 나타낸 도면이다. 이하 도 3을 참조하여 설명함에 있어서, 상기 도 2의 구성과 동일한 구성에 대해서는 그 설명을 생략하거나 간단하게 설명한다.
결제단말 저장부(220)는 본 발명에 따른 제어프로그램(OS+가맹점 카드결제단말기 앱)을 저장하는 프로그램 영역, 상기 제어프로그램의 수행 중에 발생되는 데이터를 일시 저장하는 임시 영역, 상기 제어프로그램 및 사용자에 의해 발생되는 데이터를 저장하는 데이터 영역을 포함한다.
특히 결제단말 저장부(220)는 본 발명에 따라 결제단말기 고유 식별정보를 저장한다. 상기 결제단말기 고유 식별정보는 변경 불가능하도록 프로그램 영역에 저장하거나 별도의 보안 영역에 저장하는 것이 바람직할 것이다.
결제단말 이동통신단말기(200)는 카드단말 이동통신단말기(100)와 유사하거나 동일하게 결제단말 제어부(210), 결제단말 저장부(220), 결제단말 입력부(230), 결제단말 디스플레이부(240), 결제단말 리더부(250), 결제단말 통신부(260)를 포함한다.
결제단말 제어부(210)는 결제단말 등록부(211) 및 결제단말 처리부(215)를 포함하여 본 발명에 따른 카드결제단말기의 기능을 수행하기 위한 전반적인 동작을 제어한다.
결제단말 등록부(211)는 결제단말기 등록 요청부(212) 및 결제단말기 설정부(213)를 포함한다.
결제단말기 등록 요청부(212)는 결제단말 등록 이벤트의 발생 시 가승인단말관리서버(300)로 설치된 가맹점 카드결제단말기 앱에 대한 승인을 요청하고, 가승인단말관리서버(300)로부터 승인이 완료되면 결제단말 등록정보 입력 수단을 결제단말 디스플레이부(240)에 표시하여 결제단말 등록정보를 획득하고, 가승인단말관리서버(300)로 제공하여 카드결제단말기로 등록해 줄 것을 요청한다.
결제단말기 설정부(213)는 상기 카드결제단말기 등록 요청 후 가승인단말관리서버(300)로부터 가맹점 카드결제단말기 앱 설치 인증코드를 수신받아 가맹점 카드결제단말기 앱이 구동될 수 있도록 설정하며, 상기 가맹점 카드결제단말기 앱 구동 여부를 모니터링하고, 앱 구동 시 가승인단말관리서버(300)로 앱 구동 신호를 전송하며, 이에 대한 결제단말기에 대한 고유 식별정보를 가승인단말관리서버(300)로부터 수신받아 저장하여 결제단말 이동통신단말기(200)를 카드결제단말기로 동작할 수 있도록 한다.
결제단말 처리부(215)는 카드 종류에 따라 가상 카드 결제단말 처리부(216) 및 일반 카드 결제단말 처리부(217)를 포함한다.
가상 카드 결제단말 처리부(216)는 가상 금융카드의 가상 카드정보를 활용하여 카드 결제를 처리한다. 가상 카드 결제단말 처리부(216)에 의한 카드결제 처리 과정은 후술할 도 7 및 도 9를 참조하여 가상 카드정보를 실제 카드정보로 변환하여 결제 승인을 요청하는 경우와 가상 카드정보만을 이용하여 결제 승인을 요청하는 제1실시예 및 제3실시예의 실시예별로 상세히 설명한다.
일반 카드 결제단말 처리부(217)는 일반 금융카드의 실제 카드정보를 활용하여 카드 결제를 처리한다. 일반 카드 결제단말 처리부(217)에 의한 카드결제 처리 과정은 제2실시예로서, 후술할 도 8을 참조하여 상세히 설명한다.
도 4는 본 발명에 따른 모바일 카드 결제 시스템의 가승인단말관리서버의 구성을 나타낸 도면이다.
도 4를 참조하면 가승인단말관리서버(300)는 서버 제어부(310), 서버 저장부(320) 및 서버 통신부(330)를 포함한다.
서버 저장부(320)는 본 발명에 따른 제어프로그램을 저장하는 프로그램 저장영역, 상기 제어프로그램 수행중에 발생되는 데이터를 일시 저장하는 임시영역, 상기 제어프로그램 및 사용자에 의해 발생되는 데이터를 저장하는 데이터 영역을 포함한다.
상기 서버 저장부(320)의 데이터 영역에는 가맹점정보, 결제단말 식별정보별 가맹점 카드결제단말기 앱의 앱ID, 결제단말 식별정보, 가맹점 결제 단말기 설치인증코드, 결제단말기 등록 로그 및 그와 관련된 관련 데이터 등을 저장하여 관리한다. 관련 데이터는 결제단말 식별정보별, 즉 결제단말 이동통신단말기가 카드결제단말기로 설정되어 사용된 날짜, 시간, 횟수 위치, 성공 및 실패 등의 정보 등이 될 수 있을 것이다.
서버 통신부(330)는 유무선 데이터통신망(500)에 유선으로 접속할 수 있는 제1통신부(331) 및 무선으로 접속할 수 있는 제2통신부(332)를 포함한다. 상기 제1통신부(331)는 근거리무선통신망(Local Area Network: LAN) 장치가 될 수 있으며, 상기 제2통신부(332)는 무선 LAN 장치가 될 수 있을 것이다.
서버 제어부(310)는 서버 결제단말기 등록부(311), 결제 처리부(312) 및 결제 완료 통지부(315)를 포함한다.
서버 결제단말기 등록부(311)는 결제단말 이동통신단말기(200)를 카드결제단말기로 등록한다. 등록 방법은 후술할 도 5를 참조하여 상세히 설명한다.
결제 처리부(312)는 카드 종류에 따라 제1결제 처리부(313) 및 제2결제 처리부(314)를 포함하여 본 발명에 따른 카드 결제 처리를 중계한다. 결제 처리부(312)의 제1결제 처리부(313) 동작은 실시예에 따라 후술할 도 7 및 도 9를 참조하여 상세히 설명하고, 제2결제 처리부(314)의 동작은 후술할 도 8을 참조하여 상세히 설명한다.
결제 완료 통지부(315)는 카드사 시스템(400)으로부터 결제 직승인 결과를 수신받아 저장하여 서버 저장부(320)에 저장하여 관리한다. 결제 완료 통지부(315)는 제1 및 제2 실시예에 따라 수신된 결제 직승인 결과를 결제단말 이동통신단말기(200)로 전송하도록 구성될 수도 있을 것이다.
도 5는 본 발명에 따른 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법의 가맹점의 이동통신단말기를 카드결제단말기로 등록하여 결제단말 이동통신단말기로 설정하는 방법을 나타낸 절차도이다. 이하 도 3 내지 도 4, 도 5를 참조하여 설명한다.
결제단말 이동통신단말기(200)의 결제단말 제어부(210)는 결제단말 등록 이벤트가 발생하는지를 검사한다(S111). 상기 결제단말 등록 이벤트는 가맹점 카드결제단말기 앱의 설치 시 발생하거나 가맹점 카드결제단말기 앱의 설치 후 앱 실행 시 발생될 수 있을 것이다.
결제단말 등록 이벤트가 발생되면 결제단말 제어부(210)는 상기 가맹점 카드결제단말기 앱의 설치에 의해 결제단말 등록부(211) 및 결제단말 처리부(215)가 구성될 것이다.
결제단말 등록부(211)는 상기 결제단말 등록 이벤트에 따라 설치된 가맹점 카드결제단말기 앱의 앱ID을 포함하는 가맹점 카드결제단말기 앱 승인 요청 정보를 가승인단말관리서버(300)로 전송하여 상기 가맹점 카드결제단말기 앱의 승인을 요청한다. 그러면 가승인단말관리서버(300)는 상기 가맹점 카드결제단말기 앱 승인 요청 정보에 포함된 앱ID와 상기 결제단말 이동통신단말기 설치 시 상기 결제단말 이동통신단말기(200)의 결제단말 식별정보와 맵핑되어 저장되어 있는 앱ID를 비교하여 일치 여부에 따른 인증 수행 후 가맹점 카드결제단말기 앱을 승인한다(S113). 상기 앱ID는 가맹점 카드결제단말기 앱을 제공하는 별도의 앱 스토어 서버(미도시) 등에 저장되어 있을 수도 있을 것이다.
앱 승인 후 가승인단말관리서버(300)의 서버 결제단말기 등록부(311)는 결제단말 이동통신단말기(200)로 결제단말 등록 정보를 요청한다(S115).
가승인단말관리서버(300)로부터 결제단말 등록 정보 요청이 발생되면 결제단말 등록부(211)의 결제단말기 등록 요청부(212)는 결제단말 등록 정보 입력 수단을 결제단말 디스플레이부(240)에 표시하여 결제단말 등록 정보를 입력할 것을 요청한다(S117). 상기 결제단말 등록 정보에는 가맹점 정보 및 결제단말 이동통신단말기(200)에 대한 이동통신단말기 정보가 포함될 것이다.
상기 결제단말 등록 정보 입력 수단의 표시 후 결제단말기 등록 요청부(212)는 결제단말 등록 정보 입력 수단을 통해 결제단말 등록 정보 등록 요청이 발생하는지를 검사하고(S119), 등록 요청이 발생되면 입력된 결제단말 등록 정보를 가승인단말관리서버(300)로 전송한다(S121).
가승인단말관리서버(300)의 서버 결제단말기 등록부(311)는 상기 결제단말 등록 정보 요청(S115) 후, 결제단말 등록 정보가 수신되는지를 모니터링하고(S123), 결제단말 등록 정보가 수신되면 가맹점 카드결제단말기 앱 설치 인증 코드를 생성한(S125) 후 결제단말 이동통신단말기(200)로 전송한다(S127).
가맹점 카드결제단말기 앱 설치 인증 코드를 수신한 결제단말 이동통신단말기(200)의 결제단말기 등록 요청부(212)는 가맹점 카드결제단말기 앱 설치 인증 코드를 결제단말기 설정부(213)로 제공한다. 그러면 결제단말기 설정부(213)는 가맹점 카드결제단말기 앱 설치 인증 코드를 가맹점 카드결제단말기 앱에 저장하여 가맹점 카드결제단말기 앱이 실행될 수 있도록 한다(S129).
상기 가맹점 카드결제단말기 앱 설치 인증 코드의 설정 후 결제단말기 설정부(213)는 앱이 실행되는지를 검사하고(S131), 앱이 실행되면 앱 구동 신호를 가승인단말관리서버(300)로 전송한다(S133).
가승인단말관리서버(300)의 서버 결제단말기 등록부(311)는 상기 가맹점 카드결제단말기 앱 설치 인증코드의 전송 후 결제단말 이동통신단말기(200)로부터 앱 구동 신호의 수신 여부에 의해 앱이 구동되는지를 모니터링하고(S135), 앱 구동 시 상기 결제단말 등록 정보의 결제단말 식별정보에 대응하는 결제단말 이동통신단말기를 상기 결제단말 등록 정보에 포함된 가맹점 정보의 가맹점의 카드결제단말기로 등록한다(S137).
상기 가승인단말관리서버(300)는 자신의 가맹점 및 결제단말기 등록이 완료되면 결제단말기 고유식별정보를 생성한(S139) 후, 결제단말 이동통신단말기(200)에 부여한다(S141).
그러면 결제단말기 설정부(213)는 결제단말기 고유 식별정보를 가맹점 카드결제단말기 앱에 저장하여 결제단말기 설정을 완료한다(S143).
그리고 서버 결제단말기 등록부(311)는 결제단말 이동통신단말기(200)로 결제단말기 고유식별정보의 부여 후 또는 동시에, 결제단말기 고유 식별정보 및 결제단말 이동통신단말기(200)의 결제단말 식별정보를 포함하는 결제단말기 등록 로그를 카드사 시스템(400)으로 전송한다(S145).
그러면 카드사 시스템(400)은 결제단말기 등록 로그를 저장하여 결제단말 이동통신단말기(200)의 결제단말기 등록을 완료한다(S147).
도 6은 본 발명에 따른 본 발명에 따른 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법의 서비스 신청 및 실물 금융카드 등록 및 가상 카드정보 생성 개념을 설명하기 위한 절차도로서 가상 금융카드의 등록 개념을 설명하기 위한 도면이다.
도 6을 참조하여 설명하면, 카드단말 이동통신단말기(100)의 제어부(10)는 가상 금융카드 등록 이벤트가 발생되는지를 검사한다(S211). 상기 카드 등록 이벤트는 모바일 카드 결제 앱의 실행 시 앱의 사용자 그래픽 인터페이스 수단의 가상 금융카드 등록 버튼 및 메뉴를 선택함에 의해 발생될 수 있을 것이다.
카드 등록 이벤트가 발생되면 제1카드 등록부(120)는 가상 금융카드 등록 정보 입력 수단을 표시한다(S213). 상기 가상 금융카드 등록 정보 입력 수단은 가상 금융카드 표식정보 입력 수단을 포함할 것이다. 상기 가상 금융카드 표식정보는 상술한 바와 같이 카드사 정보 및 가상 금융카드 선택 정보를 포함할 것이다.
상기 카드등록정보 입력 수단이 표시되면 제1카드 등록부(120)는 카드 등록정보 등록 요청이 발생되는지를 검사한다(S215).
카드 등록정보 등록 요청이 발생되면 제1카드 등록부(120)는 획득된 카드등록정보를 포함하는 카드 등록 요청 정보를 카드사 시스템(400)으로 전송한다(S217). 상기 카드 등록정보는 사용자의 이름, 주소, 전화번호, 개인고유식별정보 등의 개인정보, 카드단말 이동통신단말기의 카드단말 식별정보 등이 포함되며, 가상 금융카드에 대응하는 실물 금융카드의 실제 카드정보가 더 포함될 수도 있을 것이다. 상기 실제 카드정보는 카드사 시스템이 가지고 있으므로 카드사 시스템(400)은 상기 개인정보, 카드단말 식별정보에 대응하는 실제 카드정보를 로드하여 적용할 수도 있을 것이다.
카드사 시스템(400)은 카드 등록 요청 발생을 모니터링하고(S219), 상기 모니터링 중에 카드 등록 요청 정보가 수신되면 사용자 개인정보 및 실제 카드정보를 저장한다(S221).
상술한 과정에 의해 사용자가 상기 카드단말 이동통신단말기(100)를 통해 가상 금융카드 서비스에 등록한 후, 카드단말 이동통신단말기(100)를 이용하여 결제를 요청하는 카드단말 이동통신단말기(100)는 자신의 카드단말 식별정보를 포함하는 가상 카드정보(OTC 포함) 발급 요청 정보를 카드사 시스템(400)으로 전송한다(S222).
카드사 시스템(400)은 가상 금융카드 서비스에 등록된 사용자의 카드단말 이동통신단말기(100)로부터 가상 카드정보 발급 요청이 발생되는지를 검사한다(S223).
상기 가상 카드정보 발급 요청 모니터링 중 임의의 카드단말 이동통신단말기(100)로부터 가상 카드 발급 요청 정보가 수신되면 카드사 시스템은 상기 가상 카드 발급 요청 정보에 포함된 카드단말 식별정보에 대응하는 등록된 실제 카드정보를 검색하여 로드하고(S225), 상기 로드된 실제 카드정보에 대한 가상 카드정보로 대체하여 랜덤하게 생성한다(S227). 상기 가상 카드정보는 상술한 바와 같이 반영구적인 정보일 수도 있고, 일정 기간 동안만 사용할 수 있는 정보 등 토큰 방식의 고정화된 정보일 수도 있으며, 일회용의 랜덤화된 정보인 일회용 카드 번호(One Time Card number: OTC)일 수도 있을 것이다.
가상 카드정보가 생성되면 카드사 시스템(400)은 상기 카드단말 이동통신단말기(100)로 전송한다(S229).
가상 카드정보를 수신한 카드단말 이동통신단말기(100)는 상기 가상 카드정보를 저장부(20)에 저장하고 가상 카드정보의 사용 기간(일회용, 유효기간, 반영구적)에 따라 관리할 것이다(S231). 일회용인 경우 카드단말 이동통신단말기(100)는 결제에 가상 카드정보가 사용되면 가상 카드정보를 삭제하거나 사용하지 못하도록 할 것이다.
도 7은 본 발명의 제1실시예에 따라 가상 카드정보를 이용하는 경우의 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법을 나타낸 절차도로서, 결제 직승인 요청 시 가상 카드정보를 실제 금융카드의 실제 카드정보로 전환하여 사용할 수 있도록 하기 위한 방법이다.
도 7을 참조하면, 가맹점에서 보유하고 있는 결제단말 이동통신단말기(200)는 판매자로부터 가맹점 카드결제단말기 앱 실행 요청을 받아 가맹점 카드결제단말기 앱을 구동할 것이다(S311).
상기 가맹점 카드결제단말기 앱이 구동되면 결제단말 이동통신단말기(200)는 결제할 거래정보를 획득할 것이다(S313)
거래정보가 획득되면 결제단말 이동통신단말기(200)는 카드를 리딩할 것을 요청할 것이다(S313). 즉 결제단말 이동통신단말기(200)는 카드결제 대기 상태에 있을 것이다.
사용자는 가맹점에서 상품을 구매하고, 구매한 상품에 대한 구매대금을 지불하기 위해 카드단말 이동통신단말기(100)에 설치된 모바일 카드 결제 앱을 실행할 것이다. 그러면 카드단말 이동통신단말기(100)는 모바일 카드 결제 앱을 구동하고(S315), 상기 모바일 카드 결제 앱의 구동에 의해 카드 선택부(130)를 활성화하여 등록된 하나 이상의 모바일 금융카드들 중 하나를 선택할 것을 요청하여 하나의 카드를 선택받을 것이다(S317). 이때 선택된 카드의 종류는 가상 금융카드일 것이다.
카드가 선택되면 카드단말 이동통신단말기(100)의 제어부(10)의 제1카드 결제부(151)는 본인인증을 수행하고(S319), 본인인증 결과가 성공인지를 판단한다(S321). 상기 본인인증은 상술한 바와 같이 지문, 홍채 등의 생체정보 이용 방식, PIN 방식, 공인인증서 방식 등이 적용될 수 있을 것이다.
만일 인증에 실패한다면 인증 실패를 통지하고 종료할 것이다.
그러나 인증에 성공하면 제1카드 결제부(151)는 선택된 가상 금융카드에 대한 모바일(가상) 금융카드 표식정보에 포함된 카드사 시스템(400)으로 가상 카드정보 발급 요청 정보를 전송한다(S323).
상기 가상 카드정보 발급 요청 정보를 수신한 카드사 시스템(400)은 상기 가상 카드정보 발급 요청 정보에 포함된 카드단말 식별정보에 대응하는 실제 카드정보를 검색하여 로드하고(S325), 로드된 실제 카드정보에 대한 가상 카드정보를 생성한다(S327).
가상 카드정보가 생성되면 카드사 시스템(400)은 생성된 가상 카드정보를 카드단말 이동통신단말기(100) 및 가승인단말관리서버(300)로 전송한다(S329, S331).
상기 가승인단말관리서버(300)는 상기 가상 카드정보와 카드단말 식별정보를 함께 저장하여 관리한다(S332).
가상 카드정보를 수신한 카드단말 이동통신단말기(100)는 가상 카드정보를 저장부(20)에 저장하고 가상 카드정보를 표시하거나 가상 카드정보가 수신되었음을 나타내는 정보를 표시할 것이다(S333).
상기 가상 카드정보가 저장되면 사용자는 카드단말 이동통신단말기(100)를 결제단말 이동통신단말기(200)에 근접시키거나 터치할 것이다. 그러면 결제단말 이동통신단말기(200)는 카드단말 이동통신단말기(100)에 접속하여 가상 카드정보와 단말식별정보를 포함하는 가상 카드단말정보를 리딩한다(S335).
결제단말 이동통신단말기(200)는 가상 카드단말정보가 입력되는지를 검사하고(S337), 가상 카드단말정보가 입력되면 실제 카드정보 요청 정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 신호를 가승인단말관리서버(300)로 전송한다(S343). 상기 실제 카드정보 요청 정보는 카드단말 식별정보 및 가상 카드정보, 결제단말 식별정보, 가맹점 결제 단말기 앱의 앱ID 등을 포함한다.
실제 카드정보 요청을 받은 가승인단말관리서버(300)는 결제단말 식별정보 및 앱ID에 대한 유효성 검증을 수행하여(S345), 결제단말 이동통신단말기(200)가 유효한 단말기이고, 결제단말 이동통신단말기(200)에 설치된 앱이 유효한지를 판단한다(S347).
판단결과, 결제단말 이동통신단말기 및 앱이 유효하면 가승인단말관리서버(300)는 카드단말 이동통신단말기(100)로부터 수신된 가상 카드정보와 카드사 시스템(400)으로부터 수신된 가상 카드정보를 비교하여(S349) 일치 여부를 판단한다(S351).
상기 유효성 검사 및 가상 카드정보 일치 검증에서 실패하면 가승인단말관리서버(300)는 인증 실패를 결제단말 이동통신단말기(200)로 전송하고(S352), 카드사 시스템(400)으로 전송한다(S353). 이때 가상 카드정보가 일회용 가상 카드정보(OTC)이면 카드사 시스템(400)은 해당 가상 카드정보를 삭제하거나 사용할 수 없도록 할 것이다.
그러나 상기 검증 및 인증에 성공하면 가승인단말관리서버(300)는 결제단말 인증값 및 가상 카드정보 인증값을 생성하고(S355), 생성된 결제단말 인증값을 결제단말 이동통신단말기(200)로 전송하고(S356), 가상카드 인증값 및 카드단말 식별정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 정보가 실린 실제 카드정보 요청 신호를 카드사 시스템(400)으로 전송한다(S357).
상기 실제 카드정보 요청 신호를 수신한 카드사 시스템(400)은 상기 실제 카드정보 요청 신호의 실제 카드정보 요청 정보에 포함된 가상 카드정보에 대응하는 실제 카드정보를 결제단말 이동통신단말기(200)로 제공한다(S359).
결제단말 인증값 및 실제 카드정보를 수신한 결제단말 이동통신단말기(200)는 가승인단말관리서버(30)의 사용 승인을 받아 결제 요청 정보(거래전문)을 작성하고(S361), 작성된 거래전문을 포함하는 결제 승인 요청 정보를 카드사 시스템(400)으로 전송하여 결제 직승인을 요청한다(S363).
카드사 시스템(400)은 상기 결제 직승인 요청에 따라 결제 승인을 하고 이에 대한 결제 직승인 결과를 가승인단말관리서버(300) 및 결제단말 이동통신단말기(200)로 전송한다(S365, S367).
결제 직승인 결과를 수신한 결제단말 이동통신단말기(200)는 결제 완료 처리부(160)를 통해 거래전표를 생성하여(S369) 카드단말 이동통신단말기(100)로 제공한다(S371).
카드단말 이동통신단말기(100)는 거래전표가 수신되면 디스플레이부(40)에 표시한다(S373). 상기 표시된 거래전표는 사용자에 의해 저장되거나 삭제될 수 있도록 구성되어 관리될 수 있을 것이다.
도 8은 본 발명의 제2실시예에 따라 실제 카드정보를 이용하는 경우의 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법을 나타낸 절차도이다. 이하 도 8을 참조하여 설명함에 있어 상기 도 7과 동일한 절차에 대해서는 그 설명을 생략하거나 간단하게 설명한다.
사용자는 카드 선택(S417) 시 일반 금융카드를 선택할 것이다. 일반 금융카드가 선택되어 본인인증에 성공하면(S419, S421) 카드단말 이동통신단말기(100)의 제2카드 결제부(142)는 인증 성공을 표시하고 카드결제단말기에 터치할 것을 요구할 것이다. 이때 사용자가 카드단말 이동통신단말기(100)를 카드결제단말기인 결제단말 이동통신단말기(200)에 터치하면 결제단말 이동통신단말기(200)는 카드단말 이동통신단말기(100)에 접속하여 가상 카드단말정보를 리딩한다(S423). 이때 가상 카드단말정보에 포함되는 실제 카드정보는 SAM 암호화된 정보일 것이다. 실제 카드정보가 디지털 금융카드의 실제 카드정보이면 카드단말 이동통신단말기(100)는 해당 카드사 시스템으로부터 SAM 암호화된 실제 카드정보를 수신하여 저장할 것이다. 그러나 실물 금융카드에 대한 실제 카드정보이면, 카드단말 이동통신단말기(100)는 실제 카드정보의 입력 시 실제 카드정보를 SAM 암호화한 후 저장할 것이다.
결제단말 이동통신단말기(220)의 일반 카드 결제단말 처리부(217)는 가상 카드단말정보가 정상적으로 입력되었는지를 검사하고(S425), 정상적으로 가상 카드단말정보가 입력되었으면 일반 카드 결제단말 처리부(217)는 상기 가상 카드단말정보의 실제 카드정보에 SAM이 적용되어 있는지를 검사한다(S429). SAM이 적용되어 있다면 상기 실제 카드정보는 암호화되어 있을 것이다.
SAM이 적용되어 있으면 일반 카드 결제단말 처리부(217)는 실제 카드정보, 결제단말 식별정보 및 앱ID를 포함하는 실제 카드정보 요청 정보를 가승인단말관리서버(300)로 전송한다(S431).
실제 카드정보 요청 정보를 수신한 가승인단말관리서버(300)의 제2결제 처리부(314)는 상기 실제 카드정보 요청 정보에 포함된 결제단말 식별정보 및 앱ID의 유효성 검사를 수행하여(S433), 결제단말 이동통신단말기(200) 및 모바일 카드 결제 앱이 이 서비스에 대해 유효한 단말기이고 앱인지를 검증한다(S435).
검증결과 결제단말 이동통신단말기(200) 및 모바일 카드 결제 앱 중 적어도 하나 이상이 유효하지 않으면 제2결제 처리부(314)는 결제단말 이동통신단말기(200) 및 카드사 시스템(400)으로 인증 실패를 통지한다(S437, S439).
반면 검증에 성공하면 제2결제 처리부(314)는 결제단말 인증값을 생성하고(S441), SAM 서버(미도시)에서 실제 카드정보를 복호화한(S443) 후, 결제단말 인증값 및 실제 카드정보를 포함하는 결제단말 사용 승인 통지 신호를 결제단말 이동통신단말기(200)로 전송한다(S445). 상기 SAM 관련 기술은 이 기술분야의 당업자에게 잘 알려져 있는 기술이므로 그 상세한 설명을 생략한다.
그러면 일반 카드 결제단말 처리부(217)는 거래전문을 작성하여(S447), 카드사 시스템(400)을 통해 결제 승인을 수행한(S449, S451, S453) 후 거래전표를 생성하여(S455) 카드단말 이동통신단말기(100)로 제공한다(S457).
도 9는 본 발명의 제3실시예에 따라 가상 카드정보를 이용하는 경우의 이동통신단말기간 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법을 나타낸 절차도로서, 실제 금융카드 정보가 전송되지 않고 가상 카드정보만으로 결제 처리를 완료하는 방법을 나타낸 절차도이다.
도 9를 참조하면, 가맹점에서 보유하고 있는 결제단말 이동통신단말기(200)는 판매자로부터 가맹점 카드결제단말기 앱 실행 요청을 받아 가맹점 카드결제단말기 앱을 구동할 것이다(S511).
상기 가맹점 카드결제단말기 앱이 구동되면 결제단말 이동통신단말기(200)는 결제할 거래정보를 획득할 것이다(S513). 상기 거래정보는 결제단말 이동통신단말기(200)에 설치된 가맹점 카드결제단말기 앱의 구동에 따른 가맹점 카드결제 사용자 그래픽 인터페이스 수단을 통해 판매자로부터 입력받아 획득될 수 있을 것이다. 상기 거래정보는 상품명, 상품 금액, 할부여부, 할부 개월 수, 쿠폰 사용 여부, 쿠폰정보 등의 정보를 포함할 것이다.
결제단말 이동통신단말기(200)는 거래정보가 획득되면 결제단말 사용 승인 요청 신호를 가승인단말관리서버(300)로 전송한다(S515). 상기 결제단말 사용 승인 요청 신호는 결제단말 식별정보 및 앱ID 등을 포함할 것이다.
상기 결제단말 사용 승인 요청 신호를 수신한 가승인단말관리서버(300)는 상기 결제단말 사용 승인 요청 신호에 포함된 결제단말 식별정보 및 앱ID에 대한 유효성 검사를 수행하고(S517), 결제단말 이동통신단말기(200)가 유효한지를 판단한다(S519).
가승인단말관리서버(300)는 결제단말 이동통신단말기(200)가 유효하지 않으면 검증실패 통지 신호를 결제단말 이동통신단말기(200)로 전송하고(S521), 결제단말이 유효하면 결제단말 사용 승인 통지 신호를 결제단말 이동통신단말기(200)로 전송한다(S523).
결제단말 이동통신단말기(200)는 가승인단말관리서버(300)로부터 통지 신호가 수신되면 이 통지 신호가 결제단말 사용 승인 통지 신호인지를 검사하여 승인 여부를 판단하고(S525), 승인 시 금융카드를 리딩할 것을 요청한다(S527). 즉 결제단말 이동통신단말기(200)는 카드결제 대기 상태에 있을 것이다.
이에 반해, 사용자, 즉 구매자는 가맹점에서 상품을 구매하고, 구매한 상품에 대한 구매대금을 지불하기 위해 카드단말 이동통신단말기(100)에 설치된 모바일 카드 결제 앱을 실행할 것이다. 그러면 카드단말 이동통신단말기(100)는 모바일 카드 결제 앱을 구동하고(S529), 상기 모바일 카드 결제 앱의 구동에 의해 카드 선택부(130)를 활성화하여 등록된 하나 이상의 모바일 금융카드들 중 하나를 선택할 것을 요청하여 하나의 카드를 선택받을 것이다(S531). 이때 선택된 카드의 종류는 가상 금융카드일 것이다.
카드가 선택되면 카드단말 이동통신단말기(100)의 제어부(10)의 제1카드 결제부(151)는 본인인증을 수행하고(S533), 본인인증 결과가 성공인지를 판단한다(S534). 상기 본인인증은 상술한 바와 같이 지문, 홍채 등의 생체정보 이용 방식, PIN 방식, 공인인증서 방식 등이 적용될 수 있을 것이다.
만일 인증에 실패한다면 카드단말 이동통신단말기(100)는 인증 실패를 통지, 즉 표시하고 종료할 것이다.
그러나 인증에 성공하면 제1카드 결제부(151)는 선택된 가상 금융카드에 대한 모바일(가상) 금융카드 표식정보에 포함된 카드사 시스템(400)으로 가상 카드정보(OTC) 발급 요청 정보를 전송한다(S535).
상기 가상 카드정보 발급 요청 정보를 수신한 카드사 시스템(400)은 상기 가상 카드정보 발급 요청 정보에 포함된 카드단말 식별정보에 대응하는 실제 카드정보를 검색하여 로드하고(S537), 로드된 실제 카드정보에 대한 가상 카드정보를 생성한다(S538).
가상 카드정보가 생성되면 카드사 시스템(400)은 생성된 가상 카드정보를 카드단말 이동통신단말기(100)로 전송한다(S539).
가상 카드정보를 수신한 카드단말 이동통신단말기(100)는 가상 카드정보를 저장부(20)에 저장하고 가상 카드정보를 표시하거나 가상 카드정보가 수신되었음을 나타내는 정보를 표시할 것이다(S543).
상기 가상 카드정보가 저장되면 사용자는 카드단말 이동통신단말기(100)를 결제단말 이동통신단말기(200)에 근접시키거나 터치할 것이다. 그러면 결제단말 이동통신단말기(200)는 카드단말 이동통신단말기(100)에 접속하여 가상 카드정보와 카드단말 식별정보를 포함하는 가상 카드단말정보를 리딩한다(S545).
결제단말 이동통신단말기(200)는 가상 카드단말정보가 입력되는지를 검사하고(S547), 가상 카드단말정보가 입력되면 결제처리 요청 신호를 가승인단말관리서버(300)로 전송한다(S549). 상기 결제처리 요청 정보는 가상 카드정보, 카드단말 식별정보, 거래정보 등을 포함한다.
결제처리 요청 신호를 수신한 가승인단말관리서버(300)는 가상 카드정보에 기반한 거래전문을 작성하고(S551), 거래전문을 포함하는 결제 직승인 요청 신호를 카드사 시스템(400)으로 전송한다(S553).
결제 직승인 요청 신호를 수신한 카드사 시스템(400)은 거래전문에 의해 결제 처리를 수행하고, 결제 처리에 따른 결제 직승인 결과를 가승인단말관리서버(300) 및 결제단말 이동통신단말기(200)로 전송한다.
결제 딘승인 결과를 전송받은 결제단말 이동통신단말기(200)는 거래전표를 생성한(S559) 후 카드단말 이동통신단말기(100)로 전송한다(S561).
거래전표를 수신한 카드단말 이동통신단말기(100)는 거래전표, 즉 전자영수증을 표시한다(S563). 상기 표시된 거래전표는 사용자에 의해 저장되거나 삭제될 수 있도록 구성되어 관리될 수 있을 것이다.
한편, 본 발명은 전술한 전형적인 바람직한 실시예에만 한정되는 것이 아니라 본 발명의 요지를 벗어나지 않는 범위 내에서 여러 가지로 개량, 변경, 대체 또는 부가하여 실시할 수 있는 것임은 당해 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 용이하게 이해할 수 있을 것이다. 이러한 개량, 변경, 대체 또는 부가에 의한 실시가 이하의 첨부된 특허청구범위의 범주에 속하는 것이라면 그 기술사상 역시 본 발명에 속하는 것으로 보아야 한다.

Claims (20)

  1. 수신되는 결제단말기 등록 로그에 대응하는 카드결제단말기를 등록하고, 가 상 카드정보 요청 발생 시 가상 카드정보를 생성하여 전송하며, 상기 전송된 가상 카드정보에 근거한 결제 직승인 요청 발생 시 상기 가상 카드정보에 대응하는 실제 금융카드에 대해 결제를 승인하고 그 결제 직승인 결과를 통지하는 카드사 시스템;
    사용자에 의해 선택된 가상 금융카드의 상기 카드사 시스템으로 가상 금융카 드 정보를 요청하여 가상 카드정보를 수신하고, 카드정보 리딩 요청 시 수신된 가 상 카드정보 및 카드단말 식별정보를 포함하는 가상 카드단말정보를 제공하는 카드 단말 이동통신단말기;
    상기 카드사 시스템에 카드결제단말기로 등록된 후, 상기 카드단말 이동통신 단말기의 근접 또는 터치 시 상기 카드단말 이동통신단말기로부터 상기 가상 카드 단말정보를 리딩하고, 결제단말 식별정보를 더 포함하는 결제 처리 요청 정보를 전 송하고, 이에 대해 상기 카드사 시스템으로부터 상기 결제 직승인 결과를 수신받아 거래전표를 생성하여 상기 이동통신단말기로 제공하는 결제단말 이동통신단말기; 및
    상기 결제단말 이동통신단말기의 결제단말 등록정보를 획득하여 저장하고 상 기 카드사 시스템으로 상기 결제단말 이동통신단말기에 대한 결제단말기 등록 로그 정보를 제공하여 카드결제단말기로 등록시킨 후, 등록된 결제단말 이동통신단말기 로부터 상기 결제 처리 요청 정보를 수신받고 상기 카드사 시스템으로 결제 직승인 요청 정보를 전송하는 가승인단말관리서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 이동통 신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 카드사 시스템은,
    상기 가상카드 정보의 전송 후, 가상카드 정보를 포함하는 실제 카드 정보 요청 신호를 더 수신하고, 상기 실제카드정보 요청 신호에 포함된 가상카드 정보에 대응하는 실제 카드정보를 상기 결제단말 이동통신단말기로 제공하고,
    상기 결제단말 이동통신단말기는,
    상기 가상 카드단말 정보의 리딩 시 실제 카드정보를 요청하는 신호인 상기 결제 처리 요청 신호를 가승인단말관리서버로 전송하고, 이에 응답하여 실제 카드 정보를 수신하여 거래전문을 생성하고, 생성된 거래전문을 포함하는 결제 직승인 요청 정보를 상기 카드사 시스템으로 전송하고,
    상기 가승인단말관리서버는,
    상기 결제처리 요청 신호가 상기 결제단말 이동통신단말기로부터 수신되면 카드단말 식별정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 신호를 카드사 시스템으로 전송 하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결 제 시스템.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 카드단말 이동통신단말기는,
    적어도 하나 이상의 실물 및 디지털 금융카드를 포함하는 일반 금융카드에 대한 일반 금융카드 표식정보를 더 저장하고, 일반 금융카드 표식정보에 의해 임의 의 일반 금융카드가 선택되고 카드정보의 리딩이 요청되면 실제 카드정보를 포함하 는 가상 카드단말정보를 상기 결제단말 이동통신단말기로 제공하고,
    상기 결제단말 이동통신단말기는,
    상기 가상 카드단말정보를 포함하는 결제 요청 정보(거래전문)를 상기 카드 사 시스템으로 전송하여 결제 승인을 요청하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기 간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템.
  4. 제2항 또는 제3항에 있어서,
    상기 결제단말 이동통신단말기는,
    가상 카드단말정보 입력 시 실제 카드정보 요청 정보를 가승인 단말관리서버 로 전송하되,
    상기 가승인단말관리서버는 상기 실제 카드정보 요청 정보의 수신 시 상기 실제 카드정보 요청 정보에 포함된 결제단말 식별정보 및 앱 ID에 의한 유효성 검 사를 수행하고, 유효성 검사 결과 유효한 경우 결제단말 인증값을 생성하여 결제단말 이동통신단말기로 전송하고,
    상기 결제단말 이동통신단말기는 상기 결제단말기로써의 사용을 승인해 주는 결제단말 인증값의 수신 시 카드사 시스템으로 결제 승인을 요청하는 것을 특징으 로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템.
  5. 제2항 또는 제3항에 있어서,
    상기 결제단말 이동통신단말기는,
    상기 카드사 시스템으로부터 결제 직승인 결과 수신 시 거래전표를 생성하여 카드단말 이동통신단말기로 제공하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템.
  6. 제2항에 있어서,
    상기 가상 카드정보는 일회용 가상 카드정보(One Time Card number: OTC)를 포함하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템.
  7. 제3항에 있어서,
    상기 카드단말 이동통신단말기는,
    상기 모바일 금융카드의 실제 카드정보의 저장 시 실제 카드정보를 SAM 암호 화되어 있지 않은 경우 SAM 암호화하여 저장하고, 상기 결제단말 이동통신단말기로 가상 카드단말정보의 전송 시 SAM 암호화된 실제카드정보를 포함하여 전송하며,
    상기 결제단말 이동통신단말기는,
    상기 SAM 암호화된 실제카드정보를 포함하는 가상 카드단말정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 정보를 가승인단말관리서버로 전송하며,
    가승인단말관리서버는,
    상기 SAM 암호화된 실제 카드정보를 복호화한 후 결제단말 이동통신단말기로 제공하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템.
  8. 제2항 또는 제3항에 있어서,
    상기 결제단말 이동통신단말기는,
    상기 결제 승인 요청에 대한 결제 직승인 결과의 수신 시 거래전표를 생성하 여 상기 카드단말 이동통신단말기로 제공하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기 간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 결제단말 이동통신단말기는,
    상기 가상 카드단말 정보가 리딩되면 상기 가상 카드단말 정보에 포함된 카 드단말 식별정보, 가상카드정보, 거래정보, 및 결제단말 식별정보를 포함하는 결 제 처리 요청 정보를 가승인단말관리서버로 전송하고, 그에 응답하여 카드사 시스 템으로부터 상기 결제 직승인 결과를 수신하고,
    상기 가승인단말관리서버는,
    상기 결제처리 요청 정보를 수신하여 상기 결제처리 요청 정보에 포함된 가 상카드정보에 기반한 거래전문을 작성하고, 거래전문을 포함하는 결제 직승인 요청 정보를 상기 카드사 시스템으로 전송하여 결제 직승인을 요청하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템.
  10. 제2항, 제3항 또는 제9항에 있어서,
    상기 카드단말 이동통신단말기는,
    사용자의 생체정보를 획득하는 생체정보 획득부를 포함하고,
    상기 카드결제 이벤트의 발생 시 본인인증을 수행하고, 본인인증에 성공한 경우 결제할 금융카드를 선택받되,
    상기 본인인증 수단은 미리 저장된 생체정보와 생체정보 획득부를 통해 검출 된 생체정보를 비교하여 일치 여부에 따라 본인인증을 수행하는 생체정보 본인인증 수단인 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템.
  11. 제2항, 제3항 또는 제9항에 있어서,
    상기 카드단말 이동통신단말기는,
    상기 카드결제 이벤트의 발생 시 본인인증을 수행하고, 본인인증에 성공한 경우 결제할 금융카드를 선택받되,
    상기 본인인증 수단은 미리 저장된 개인식별번호와 입력부를 통해 입력되는 개인식별번호를 비교하여 일치 여부에 따라 본인인증을 수행하는 개인식별번호 본 인인증 수단인 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 시스템.
  12. 가승인단말관리서버가 결제단말 이동통신단말기로부터 가맹점 카드결제단말 기 앱의 설치에 따른 앱 ID를 포함하는 가맹점 결제단말기 승인 요청을 받고 상기 앱 ID에 따른 인증 후, 결제단말 등록 정보를 상기 결제단말 이동통신단말기로부터 획득하여 상기 가맹점 카드결제단말기 앱의 구동을 허용하고, 상기 가맹점 카드결 제단말기 앱의 구동 시 결제단말기 고유식별정보를 상기 결제단말 이동통신단말기 로 제공하여 저장시킨 후 상기 결제단말기 고유식별정보를 포함하는 결제단말기 등록 로그를 카드사 시스템으로 제공하여 상기 결제단말 이동통신단말기를 가맹점 카 드결제단말기로 등록하는 카드결제단말기 등록 과정;
    카드단말 이동통신단말기가 카드결제 이벤트의 발생 시 선택된 금융카드에 대한 카드 표식정보에 포함된 카드사 정보의 카드사 시스템으로 가상 금융카드의 발급을 요청하고, 이에 응답하여 금융카드에 대한 가상 카드정보를 수신하여 획득 하는 가상 카드정보 획득 과정:
    상기 등록된 결제단말 이동통신단말기가 상기 카드단말 이동통신단말기로부 터 상기 가상 카드정보를 포함하는 가상 카드단말정보를 리딩한 후 결제단말 식별 정보를 더 포함하는 결제처리 요청 신호를 가승인단말관리서버로 전송하는 가상 카 드정보 결제 요청 과정;
    상기 가승인단말관리서버가 상기 결제처리 요청 신호의 수신 시 상기 가상 카드정보에 대응하는 결제 직승인 요청 신호를 상기 카드사 시스템으로 전송 전송 하는 결제 직승인 요청 과정; 및
    상기 카드사 시스템이 상기 결제 직승인 요청 신호의 수신 시 포함되어 있는 가상 카드정보에 대응하는 금융카드에 대한 결제 승인을 처리하고 그 결제 직승인 결과를 전송하는 결제 승인 과정을 포함하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법.
  13. 제12항에 있어서,
    상기 카드결제단말기 등록 과정은,
    상기 가승인단말관리서버가 상기 가맹점 카드결제단말기 앱의 설치에 따른 결제단말 등록 이벤트 발생에 의해 결제단말 이동통신단말기로부터 상기 설치된 가 맹점 카드결제단말기 앱의 앱ID를 포함하는 가맹점 카드결제단말기 앱 승인 요청 정보 수신 시 앱ID에 의해 앱ID 인증을 수행하여 인증 성공 시 앱 사용 승인 정보 를 결제단말 이동통신단말기로 제공하는 앱 승인 단계;
    상기 가승인단말관리서버가 상기 앱 승인 후 결제단말 등록정보를 요청하여 결제단말 이동통신단말기로부터 결제단말 등록 정보를 수신받아 획득하는 결제단말 등록 정보 획득 단계;
    상기 가승인단말관리서버가 가맹점 카드결제단말기 앱 설치 인증 코드를 생 성한 후 결제단말 이동통신단말기로 제공하여 상기 설치된 가맹점 카드결제단말기 앱을 사용할 수 있도록 허용하는 가맹점 카드결제단말기 앱 사용 허가 단계;
    상기 가승인단말관리서버가 결제단말기 이동통신단말기로부터 상기 가맹점 카드결제단말기 앱 구동 신호가 수신되는지를 모니터링하여 상기 가맹점 카드결제 단말기 앱의 구동 여부를 모니터링하는 앱 구동 모니터링 단계; 및
    상기 앱이 구동되면 가맹점 및 상기 결제단말 이동통신단말기를 결제단말기 로 등록하고, 결제단말기 고유식별정보를 생성하여 상기 결제단말 이동통신단말기 로 제공하여 저장시키고, 결제단말기 등록 로그를 카드사 시스템으로 제공하여 상 기 결제단말 이동통신단말기를 카드결제단말기로서 등록시키는 등록단계를 포함하 는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법.
  14. 제12항에 있어서,
    상기 가상 카드정보 획득 과정은,
    카드단말 이동통신단말기가 카드결제 이벤트의 발생 시 가상 금융카드에 대 한 가상 금융카드 표식정보가 선택되면 상기 가상 금융카드 표식정보에 포함된 카 드사 정보의 카드사 시스템으로 가상 금융카드의 발급을 요청하는 가상 금융카드 발급 요청 단계;
    카드사 시스템이 상기 금융카드의 발급 요청 발생 시 상기 카드단말 이동통 신단말기로부터 수신받은 카드단말 식별정보에 맵핑되어 저장되어 있는 실제 카드 정보를 로딩하고, 로딩된 실제 카드정보에 대한 가상 카드정보를 생성하여 카드단 말 이동통신단말기로 제공하는 가상 카드정보 제공단계; 및
    상기 카드단말 이동통신단말기가 상기 가상 카드정보를 수신하여 저장하는 가상 카드정보 획득 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법.
  15. 제14항에 있어서,
    상기 가상 카드 정보 결제 요청 과정은,
    상기 결제단말 이동통신단말기가 카드단말 이동통신단말기로부터 가상 카드 정보를 포함하는 가상 카드단말정보가 리딩되는지를 검사하는 가상 카드단말정보 입력 모니터링 단계;
    가상 카드단말정보가 입력되면 입력된 가상 카드단말정보로부터 가상 카드정 보 및 카드단말 식별정보를 검출하는 가상 카드정보 검출단계; 및
    상기 가상 카드정보, 카드단말 식별정보, 앱ID 및 결제단말 식별정보를 포함 하는 실제 카드정보 요청 정보를 포함하는 상기 결제처리 요청 신호를 생성하여 가 승인단말관리서버로 전송하는 가상 카드정보 결제 요청 단계를 포함하되,
    상기 가승인단말관리서버가 상기 실제 카드정보 요청 정보를 포함하는 결제 처리 요청 신호의 수신 시 상기 가상 카드정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 정 보를 상기 카드사 시스템으로 전송하고, 이에 대해 상기 카드사 시스템으로부터 상 기 가상 카드정보에 대응하는 실제 카드정보를 수신하여 상기 결제단말 이동통신단 말기로 제공하는 실제 카드정보 획득 과정을 더 포함하고,
    상기 결제 직승인 요청 과정은,
    상기 가승인단말관리서버로부터 실제 카드정보를 수신받아 상기 실제 카드정 보에 기반한 거래전문을 작성하는 거래전문 작성단계; 및
    상기 거래전문을 포함하는 결제 직승인 요청 신호를 카드사 시스템으로 전송 하는 결제 승인 요청 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법.
  16. 제15항에 있어서,
    상기 실제 카드정보 요청 과정은,
    상기 가승인단말관리서버가 상기 실제 카드정보 요청 정보의 수신 시 포함되 어 있는 결제단말 식별정보 및 앱ID의 유효성 검사를 수행하는 유효성 검사 단계;
    상기 결제단말 식별정보에 의한 결제단말 이동통신단말기 및 앱ID에 의한 유 효성 검사에서 결제단말 이동통신단말기에 설치된 모바일 카드 결제 앱이 유효한 것으로 판단되면 상기 카드단말 식별정보의 카드단말 이동통신단말기에 대해 수신 된 가상 카드정보와 카드사 시스템으로부터 발급받은 상기 카드단말 이동통신단말 기에 대한 가상 카드정보가 일치하는지를 판단하는 카드정보 인증 단계; 및
    상기 결제단말 이동통신단말기로부터 수신된 가상 카드정보와 카드사 시스템 으로부터 수신된 가상 카드정보가 일치하면 상기 가상 카드정보를 포함하는 실제 카드정보 요청 정보를 카드사 시스템으로 전송하는 실제 카드정보 요청 단계를 포 함하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법.
  17. 제14항에 있어서,
    상기 가상 카드정보 결제 요청 과정은,
    상기 결제단말 이동통신단말기가 카드단말 이동통신단말기로부터 가상 카드 정보를 포함하는 가상 카드단말정보가 리딩되는지를 검사하는 가상 카드단말정보 입력 모니터링 단계;
    가상 카드단말정보가 입력되면 입력된 가상 카드단말정보로부터 가상 카드정 보, 및 카드단말 식별정보를 검출하는 가상 카드정보 검출단계; 및
    상기 가상 카드정보, 카드단말 식별정보, 앱ID 및 결제단말 식별정보를 포함 하는 결제처리 요청 정보를 포함하는 상기 결제처리 요청 신호를 생성하여 가승인 단말관리서버로 전송하는 가상 카드정보 결제 요청 단계를 포함하되,
    상기 결제 직승인 요청 과정은,
    상기 가승인단말관리서버가 상기 결제처리 요청 정보의 가상 카드정보 및 거 래정보에 기반한 거래전문을 작성하는 거래전문 작성단계; 및
    상기 거래전문을 포함하는 결제 직승인 요청 신호를 카드사 시스템으로 전송 하는 결제 승인 요청 단계를 포함하고,
    상기 결제 승인 과정에서, 상기 카드사 시스템이 상기 결제 직승인 결과를 가승인단말관리서버 및 결제단말 이동통신단말기로 제공하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법.
  18. 제12항 또는 제17항에 있어서,
    카드단말 이동통신단말기가 가상 금융카드 및 일반 금융카드 중 하나를 선택 할 것을 요청하는 카드 선택 요청 과정을 더 포함하고,
    상기 가상 금융카드의 선택 시 상기 가상 카드정보 획득 과정을 수행하고,
    상기 일반 금융카드의 선택 시 카드단말 이동통신단말기가 일반 금융카드에 대한 실제 카드정보를 획득하여 카드사 시스템을 전송하는 이동통신단말기 실제 카 드정보 제공 과정을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제 를 수행하는 모바일 카드 결제 방법.
  19. 제12항 또는 제17항에 있어서,
    상기 가상 카드정보는 일회용 가상 카드정보(One Time Card number: OTC)를 포함하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법.
  20. 제12항에 있어서,
    상기 결제 직승인 과정에서,
    결제단말 이동통신단말기가 결제 승인 처리에 따른 결제 직승인 결과를 카드 사 시스템으로부터 수신받아 거래전표(영수증)를 생성하여 카드단말 이동통신단말 기로 전송하되,
    상기 카드단말 이동통신단말기가,
    상기 거래전표를 수신받아 디스플레이부에 표시하는 것을 특징으로 하는 이동통신단말기간 카드 결제를 수행하는 모바일 카드 결제 방법.
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