MXPA06015221A

MXPA06015221A - Conversion directa de divisas.

Info

Publication number: MXPA06015221A
Application number: MXPA06015221A
Authority: MX
Inventors: Denis Cleary; Tim Ring
Original assignee: Fexco
Priority date: 2004-07-12
Filing date: 2005-07-06
Publication date: 2007-11-09
Also published as: US8671053B2; ECSP077168A; NO20070772L; CR8836A; RU2408075C2; KR20070034584A; EP1774488A1; WO2006005104A1; JP5095397B2; EP1774488A4; JP2008506202A; AP2007003913A0; SMAP200700001A; MA28785B1; US20110047073A1; NI200700008A; CA2573632A1; AU2005262257A1; US20070214054A1; BRPI0513236A

Abstract

Esta invencion se refiere a la conversion directa de divisas que es la conversion automatica de divisas en punto de pago para operaciones de tarjeta; en particular, se refiere a un metodo para operar el equipo asociado con una operacion financiera; el metodo incluye los pasos de: presentar una tarjeta relacionada con una cuenta dol cliente; grabar un numero de tarjeta desde la tarea aplicar todo o parte del numero de la tarjeta a ura estructura de arbol, y procesar automaticamente el numero por medio del arbol de un bt en el momento que llegue i un nodo de extremo del arbol codificado con la informacion relacionada con las divisas de la cuenta de la tarjeta del cliente; determinar las divisas de la cuenta de la tarjeta del cliente; comparar las divisas de la cuenta de la tarjeta del cliente con una o mas divisas predeterminadas para el equipo, en donde u comparacion indica diferentes divisas, proporcionando los servicios de conversion d.ireuia de divisas; en otros aspectos, se refiere al equipo eas:;, y un inetodo para preparar una estructura de arbol pca utij izarse por medio del equipo.

Description

CONVERSIÓN DIRECTA DE DIVISAS CAMPO DE LA INVENCIÓN Esta invención se refiere a la conversión dilecta dt. dj visas, que es la conversión automática de divisas en e] punto de pago de las operaciones de tarjetas. En particular se refiere a ur método para operar el equipo asociado con una operación financiera. En otros aspectos, ¡0 se refiere al equipo en si, y un método para preparar una estructura de árbol para se- utilizado por el equipo.

ANTECEDENTES DE LA INVENCIÓN 1*5 Los consumidores utilizan las tarjetas de -i edito, debito, de cargo y varios otros tipos de tarjetas para realizar comprar u obtener efectivo. Estas operaciones tienen Jugar generalmente en establecimientos mercantiles que utilizan un disposit.io de Punto de nta (POS) 20 el ctrónico, y durante la operación el djspositivc se comúnJ ca con otras partes para obtener la autorización para la operación, y para inicia Ja transferencia de í ndos desde el cliente al comerciante. Similares operac J enes tienen lugar utilizando equipo de computadora sin la parte 25 intermediaria de un comerciante.

Con el incremento de los viajes i ternacionales, la globalización de los negocios y el comercio electrónico, los titulares de las tarjetas algunas veces desean llevar a cabo operaciones en un país extranjero utilizando sus tarjetas. En este caso, el comerciante usarla normalmente una divisa en particular, la cual, en el caso de un comerciante minorista, sería generalmente las divisas locaJes. La tarjeta de créd..to tendría también divisas, las cuales generalmente sería las divisas locales de su banco emisor. Convencionalmente, para operaciones en donde dos divisas son diferentes, las divisas de la operación serían las divisas del comerciante, y aparecería como tal, junto con un tipo de cambio en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito. La conversión dinámica de divisas (DCC) permite que se J leve a cabo una operación de este tipo en las divisas de la tarjeta, detectando las divisas de la tarjeta y aplicando una conversión de divisas en el momento de la operación, de tal forma que el titular de la tarjeta vea el valor de la operación en las divisas de la tarjeta, en ese momento. En un ejemplo simple de una compra realizada por un turista, un dispositivo POS detectaría el número de la tarjeta y extraería el Número de Identificación Bancano (BI ) . La máquina asociaría el BIN con las divisas, y lo consideraría como las divisas de la tarjeta y llevaría a cabo la venta/compra en las divisas de la tarjeta.

SUMARIO DE LA INVENCIÓN En un primer aspecto de la invención es un método para operar el equipo asociado con una operación financiera para determinar las divisas disponibles que se van a utilizar para una operación de tarjeta utilizando ese equipo. El método incluye los pasos de: Presentar una tarjeta relacionada con una cuenta del cliente. Registrar un número de tarjeta desde la tarjeta. Aplicar todo o unei parte del número de la tarjeta a una estructura de árbol, y automáticamente procesar ese número por medio de un bit de árbol en el momento en que llega a un nodo de extremo del árbol codificado con la información relacionada con las divisas de la cuenta de la tarjeta del cliente. Determinar la monda de la cuenta de la tarjeta del cliente. Comparar las divisas de la cuenta de la tarjeta del cliente con una o más divisas predeterminadas para el equipo.

Se proveen los servicios de conversión directa de divisas en donde la comparación indica diferentes divisas. La trayectoria a través de una estructura de árbol es muy eficiente, ya que solamente se leen los datos que contienen la información relevante a la solicitud de divisas. Esto es especialmente beneficioso en donde el mapeo es más de uno, como es el caso cuando se mapean los BINs para los códigos de divisas. El equipo puede ser un dispositivo de Punto de Venta (POS), un cajero automático (ATM) o equipo asociado con las ventas por teléfono o Internet. En el caso de las ventas por teléfono o Internet, puede ingresarse manual y remotamente los detalles de la tarjeta, en lugar que el equipo lo lea automáticamente desde la tarjeta. Puede descargarse y almacenarse la estructura de árbol en el equipo. En este caso, todos los demás pasos pueden desarrollarse en el equipo. Pueden realizarse otras determinaciones del número de la tarjeta, utilizando la imención. Por ejemplo, detectando las tarjetas locales, o tarjetas de área comerciales. Esto puede utilizarse, por ejemplo, para controlar los requisitos para las tiendas libres de impuestos, etc. El equipo generalmente comprende un lector de tarjeta, un procesador de computadora y memoria, una impresora y una interfaz de usuario. Puede almacenarse la estructura de árbol en la memoria en forma de un archivo. El árbol puede ser un árbol binario disperso. Pueden codificarse los nodos de extremo de la estructura de árbol de la estructura de árbol con los códigos del país o los códigos de las divisas. El paso para determinar las divisas puede incluir interpretar solamente los códigos en el nodo de extremo. Alternativamente, este paso puede incluir el procesamiento adicional para utilizar el código de extremo para identificar un código de divisas en una tabla auxiliar. Puede omitirse el paso de comparación para divisas predeterminadas en caso que se encuentre una coincidencia, por ejemplo, las divisas originales del pais en donde se localiza el equipo. Alternativamente, y cuando no se encuentre coincidencia alguna, pueden desplegarse todas las divisas de la tarjeta y aparato para que el cliente elija. Pueden desplegarse también los tipos de cambios relevantes . El cliente puede procesar y seleccionar las divisas y posteriormente se puede imprimir un comprobante para que el cliente lo apruebe. El comprobante puede incluir el precio en las divisas seleccionada y en las divisas originales del equipo, así como el tipo de cambio, y pueden capturarse todos esos números utilizados para preparar un estado para la cuenta del cliente. En otro aspecto de la invención, el equipo asociado con una operación financiera comprende un lector de tarjetas, procesador de computadora y memoria, una impresora y una interfaz de usuario, en donde se almacena una estructura de árbol como un archivo en la memoria para procesar un número leído por el lector de tarjetas de un bit en el momento en que llegue a un código extremo del árbol codificado con la información relacionada con una divisas . En un aspecto adicional de la invención, un método para preparar una estructura de árbol que se va a utilizar en el método y que se va a guardar como un archivo, posteriormente se descarga el archivo al equipo asociado con una operación financiera en donde se almacena para utilizarse en el método. Se puede perfeccionar la estructura de árbol removiendo los nodos duplicados, nodos reflectores y nodos de una cara antes de descargarla.

BREVE DESCRIPCIÓN DE LAS FIGURAS Se describirá ahora un ejemplo de la invención con referencia a las figuras anexas, en las cuales: La figura 1 es un diagrama en bloques de un entorno funcional de un dispositivo de Punto de Venta . La figura 2 es un árbol binario disperso.

DESCRIPCIÓN DETALLADA DE LA INVENCIÓN Primero, con referencia a la figura 1, una operación de tarjeta típica incluye un cliente presentando su tarjeta 1 a un comerciante para adquirir mercancías o servicios. El comerciante desliza la tarjeta 1 a través de un lector de tarjetas 2 que es parte de un dispositivo POS 3. El lector de tarjetas 2 i.ee el número de la tarjeta 4 de la tarjeta 1, y el dispositivo 3 determina las divisas de la cuenta de la tarjeta del cliente. Posteriormente, ei dispositivo puede presentar el costo al cliente en las divisas de su cuenta, ya sea que se encuentre en su país de origen o fuera de él. Cuando el cliente se encuentra en su país de origen, el dispositivo capta que ambos, el comerciante y el cliente, prefieren utilizar las mismas divisas, y se considera la operación como no aplicable para la conversión directa de divisas. Cuando el cliente se encuentra fuera de su país de origen, el dispositivo puede proveer también el tipo de cambio que se va a aplice.r, y el costo en las divisas local. El cliente puede escoger ya sea aceptar o no el precio en otra divisas, y confirmar el tipo de cambio que se aplicará a la operación en caso que escoja las divisas de su cuenta. De esta forma, el cliente puede obtener todos los detalles de la operación antes de recibir un estado de cuenta del emisor de la tarjeta. Para habilitar esta funcionalidad, el dispositivo 3 almacena un árbol binario disperso en un archivo. Un árbol es una serie de trayectorias distintas, cada una formada de un número de enlaces entre nodos. Cada nodo tendría normalmente dos enlaces externos representando "l" y "0". Por lo que una trayectoria sería un número binario formado de "l"s y "0"s. Las trayectorias están formadas para representar BINs en forma binaria y finalizan en Jas divisas apropiadas para ese BIN. Posteriormente, si se convierte un BIN a la forma binaria y se mapea en el árbol , se proporcionarán las divisas de la tarjeta portando el BIN. La figura 2 es un ejemplo simplificado de dicho árbol que se ha generado para decodificar los siguientes cuatro números de bit 0001, 0010, 0011, 3001, 1010, 1011 y 1110. Se puede observar que los números binarios no aparecen en el árbol. Por lo contrario, se realiza una decisión binaria en cada nodo. Se procesa un número entrante, 1010, por medio del árbol de un bit a un mismo tiempo. Tomando primero el bit del lado izquierdo, o sea "1", se utiliza este bit en el primer nodo del árbol 21 para seguir la trayectoria al nodo 22. (Obteniendo "0" seguiría la trayectoria de L nodo 23) . En el nodo 22, se utiliza el siguiente bit "C" para seguir el árbol al nodo 24. Se utiliza el siguiente bit "1" para seguir el árbol al nodo 25. El bit final "0''* sigue el árbol al código de divisas "GBP" en el nodo de extremo 25. Nótese que el árbol no contiene ningún nodo de extremo muerto, que son números que no se supone que estén ahí, lo cual dará como resultado que no se encuentra divisas alguna. Se genera dicho árbol de la información proporcionada por las redes de tarjetas 6 (por ejemplo Visa o MC) , información recibica de los bancos emisores 7 y cualquier otra información útil en relación de las tarjetas con las divisas. La generación del árbol es una operación de valores que tiene lugar en un proveedor de servicios dedicado 8. Una vez que se ha generado un árbol básico, se procesa un número de veces para comprimirlo antes de instalarlo en los dispositivos POS. Se explican estos procedimientos de compresión a continuación: Primero se remueven los nodos duplicados. Si dos nodos A y B son los mismos, entonces todos los demás nodos que apuntan a B se pueden modificar al punto A Posteriormente, puede borrarse el nodo B. A continuación se remueven los nodos reflectores. Todos los nodos tienen dos punteros o dos valores de divisas. Si los dos valores en el nodo son los mismos, entonces cualquier nodo apuntando al reflector puede tomar solamente el valor del nodo reflector en su lugar. Pueden almacenarse los nodos de una cara en la mitad del espacio. Si solamente una cara de un nodo tiene un valor, tal como el nodo 26, entonces puede almacenarse ese nodo en la mitad del espacio. Se repite el procedimiento de compresión hasta que no pueda efectuarse cambio alguno. Se realiza también la compresión como parte de la operación de valores . Se prepara el árbol para un dispositivo POS que se va a utilizar guardándolo como un archivo, y se descarga desde el proveedor de servicio especialista 8 al dispositivo 3 en la Internet 9. Por supuesto, puede descargarse el árbol utilizando PSTN o cualquier otro medio de comunicación. Nótese que el árbol original contiene punteros de memoria. Si existen 16384 o menos nodos, puede almacenarse el árbol completo en menos de 64 kbytes. Esto es importante ya que posteriormente cada puntero puede reemplazarse por una reproducción de 16 bits dentro del archivo. Para asegurarse que se identifica correctamente el alcance de un nodo de extremo, se mueven todos los nodos de extremo al principio del archivo. Posteriormente, si un valor de reproducción se encuentra arriba de cierto valor, se reconoce que no es un nodo de extremo. Para determinar las divisas de una tarjeta, se cruza a través del árbol una parte seleccionada del número de la tarjeta, por ejemplo, tomando la rama correcta de cada nodo dependiendo de los valores de bit del número. Como en el ejemplo anterior, si el número de la tarjeta es diez (valor binario 1010), el resultado sería "GBP". Los códigos de divisas no necesariamente tienen que ser nodos de extremo del árbol. Podría presentarse aquí otra información, por ejemplo, los códigos del país. En este caso, el resultado del árbol posiblemente requiera mapeo adicional para establecer el código de divisas apropiado. Por ejemplo, un código del país para Francia podría mapearse para el Euro. Podrían resultar situaciones más complicadas, por ejemplo, en donde un banco británico emite una tarjeta para una cuenta en dólares americanos. Podría manejarse el lado financiero de la operación por medio del dispositivo POS, o por medio de un servidor perteneciente a un banco o emisor de tarjetas. El dispositivo POS o servidor puede recabar los datos en particular relacionados con las operaciones DCC, y almacenarlos en un paquete de datos estadístico DCC para la operación para la Compañía Operadora DCC. Esta compañía puede ser un banco o emisor ae tarjetas u otra parte. Puede analizarse el paquete y producirse un reporte. Los datos permiten que se monitoree el desempeño. En caso de un pobre desempeño, el Operador DCC puede decidir llevar a cabo la reconversión o remoción del servicio. Por atraparte, el buen desempeño puede dar como resultado la activación de una recompensa de acuerdo con un programa de incentivos. Los campos de valor recabados para permitir el desempeño del medido que se van a medir incluyen: El número total de operaciones de tipo de venta; número total de operaciones de tipo de venta DCC potenciales; número total de operaciones de tipo venta DCC reales; valor total de todas las operaciones de t.ipo venta; valor total de las operaciones de tipo venta DCC potenciales; valor total de las operaciones de tipo venta DCC, número total de operaciones de tipo reembolso; número total de operaciones de tipo reembolso DCC reales; valor total de todas las operaciones de tipo reembolso; valor total de las operaciones de tipo reembolso DCC potenciales; valor total de las operaciones de tipo reembolso DCC reales. Todas las cantidades son en base a las divisas base del servidor o dispositivo PoS . Después de una transmisión exitosa de un bloque de estadísticas para la central de descarga de tipos de cambio, deberán redetermirarse todos los contadores de estadísticas y totales de la cantidad a 0. Deberán ignorarse todas las pre-autorizaciones y pre-autorizaciones suplementarias para fines de estadísticas. Una propina, en caso que se agregue al valor de una operación existente, deberá actualizar el total solamente con la cantidad de la propina, pero no así incrementar la cantidad de la operación. Sin embargo, si una propina es una operación completamente separada, deberá tratarse como una venta normal. Una operación anulada deberá disminuir los totales apropiados y disminuir las cuentas apropiadas. Las operaciones calificadas DCC potenciales se refieren a las operaciones que califican como aplicadas DCC y pueden o no pueden aceptarse. Las operaciones calificadas DCC reales se refieren a las transacciones que califican como aplicadas DCC y fueron aceptadas y convertidas. Las operaciones calificadas no-DCC terminales se refieren a las operaciones que no calificaron para nada como aplicadas DCC, es decir, el módulo de reconocimiento de divisas DCC no reconoció el prefijo de la tarjeta . A pesar que se ha descrito la invención con referencia a un ejemplo er particular, deberá apreciarse que son posibles muchas variaciones. Por ejemplo, una modificación sencilla del tamaño del archivo a 256 kbytes utilizando índices de 16 bits permite el número máximo de nodos que se van a incrementar a 65536. También es posible evitar mover los nodos de extremo al inicio del archivo. Aquellos expertos en la técnica apreciarán que pueden realizarse numerosas variaciones y/o modificaciones a la invención tal como se muestra en las modalidades específicas sin apartarse del espíritu y alcance de la invención, tal como se describió ampliamente. Por lo tanto, se considerarán las presentes modalidades en todos los aspectos como ilustrativas y no restrictivas.

Claims

NOVEDAD DE LA INVENCIÓN Habiendo descrito el presente invento, se considera como una novedad y, por lo tanto, se reclama como prioridad lo contenido en las siguientes: REIVINDICACIONES 1.- Un método para operar el equipo asociado con una operación financiera para determinar las divisas disponibles que se van a utilizar para una operación de tarjeta utilizando ese equipo; el método incluye los pasos de: presentar una tarjeta relacionada con una cuenta del cliente; grabar un número de tarjeta desde la tarjeta; aplicar todo o parte del número de tarjeta a una estructura de árbol, y procesar automáticamente ese número por medio del árbol de un bit al momento que llegue al nodo de extremo del árbol codificado con la información relacionada con las divisas de la cuenta de la tarjeta del cliente; determinar las divisas de la cuenta de la tarjeta del cliente; comparar las divisas de la cuenta de la tarjeta del cliente con una o más divisas predeterminadas para el equipo; en donde, la comparación indica diferentes divisas, proporcionando los servicios de conversión directa de divisas . 2.- Un método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el equipo es uno de: un dispositivo de Punto de Venta (PoS) , un cajero automática (ATM) , o equipo asociado con ventas por teléfono o por Internet. 3.- Un método de conformidad con la reivindicación 2, caracterizado porque, en el caso de un dispositivo PoS o un ATM, el paso para grabar un número de tarjeta desde la tarjeta incluye que el equipo lea el número automáticamente. 4.- Un método de conformidad con la reivindicación 2, caracterizado porque, en el caso de ventas por Internet o teléfono, el paso para grabar un número de tarjeta desde la tarjeta incluye ingresar ei número manualmente en forma remota. 5.- Un método de conformidad con la reivindicación anterior, caracterizado porque se descarga y almacena la estructura de árbol en el equipo. 6.- Un método de conformidad con la reivindicación anterior, caracterizado porque se realizan otras determinaciones del número de la tarjeta. 7.- Un métodc de conformidad COTÍ la reivindicación 6, caracterizado porque otra determinació está detectando las tarjetas locales. 8.- Un métodc de conformidad con la reivindicación 6, caracterizado porque otra determinación está detectando las tarjetas de área comerciales. 9.- Un método de conformidad con la reivindicación anterior, caracterizado porque el equipo comprende un lector de tarjetas, un procesador de computadora y memoria, una impresora y una interfaz de usuario. 10.- Un método de conformidad con la reivindicación 9, comprende el paso adicional de almacenar la estructura de árbol en la memoria en forma de un archivo . 11.- Un método de conformidad con Ja reivindicación 10, caracterizado porque el árbol es un árbol binario disperso. 12.- Un método de conformidad con ia reivindicación 10 u 11, caracterizado porque se codifican los nodos de extremo de la estructura de árbol con ios códigos del país o los códigos de las divisas. 13.- Un método de conformidad con la reivindicación anterior, caracterizado porque el paso para determinar las divisas incluye interpretar solamente los códigos en el nodo de extremo. J4.- Un método de conformidad con la reivindicación 1 a 12, caracterizado porque el paso para determinar las divisas incluye utilizar el código de extremo para buscar un código de divisas en una tabla auxiliar . 15.- Un método de conformidad con la reivindicación anterior, caracterizado porque el paso para comparar las omisiones para una divisas predeterminada en caso que no coincidan. 16.- Un método de conformidad con la reivindicación 1 a 14, caracterizado porque, cuando no existe coincidencia alguna, se despliegan todas las divisas de la tarjeta y el dispositivo. 17.- Un método de conformidad con la reivindicación 16, caracterizado porque se despliegan también los tipos de cambio relevantes. 18.- Un método de conformidad con la reivindicación anterior, comprende además el paso para imprimir un comprobante. 19.- Un método de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado porque el comprobante incluye el precio en las divisas seleccionada y en las divisas originales del equipo, así como el tipo de cambio. 20.- Un método de conformidad con la reivindicación 19, caracte izado porque se capturan todos los números desplegados que se van a utilizar para preparar un estado de la cuenta del cliente. 21.- Un equipo asociado con una operación financiera que comprende un lector de tarjetas, procesador de computadora y memoria, una impresora y una interfaz de usuario, en donde se almacena una estructura de árbol como un archivo en la memoria para procesar un número leído por el lector de tarjetas de un bit al momento que llegue a un código de extremo del árbol codificado con la información relacionada con una divisas. 22.- Un método para preparar una estructura de árbol que se va a utilizar en el método de conformidad con cualquiera de las reivindicaciones 1 a 20, y guardar la estructura de árbol como un archivo, posteriormente se descarga el archivo al equipo asociado con una operación financiera en donde se almacena para utilizarse en el método. 23.- Un método de conformidad con la reivindicación 22, caracte izado porque se perfecciona la estructura de árbol removiendo los nodos duplicados, nodos reflectores y nodos de una cara antes de descargarlos.