KR20180117514A - 금전신탁을 이용한 p2p 대출 운영 방법 - Google Patents
금전신탁을 이용한 p2p 대출 운영 방법 Download PDFInfo
- Publication number
- KR20180117514A KR20180117514A KR1020170052474A KR20170052474A KR20180117514A KR 20180117514 A KR20180117514 A KR 20180117514A KR 1020170052474 A KR1020170052474 A KR 1020170052474A KR 20170052474 A KR20170052474 A KR 20170052474A KR 20180117514 A KR20180117514 A KR 20180117514A
- Authority
- KR
- South Korea
- Prior art keywords
- account
- name
- financial institution
- loan
- investor
- Prior art date
Links
Images
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/03—Credit; Loans; Processing thereof
-
- G06Q40/025—
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/06—Asset management; Financial planning or analysis
Landscapes
- Business, Economics & Management (AREA)
- Engineering & Computer Science (AREA)
- Accounting & Taxation (AREA)
- Finance (AREA)
- Development Economics (AREA)
- Technology Law (AREA)
- Economics (AREA)
- Marketing (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- Game Theory and Decision Science (AREA)
- Human Resources & Organizations (AREA)
- Operations Research (AREA)
- Entrepreneurship & Innovation (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
본 발명은 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법에 관한 것으로, 본 발명에 따른 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 복수의 투자자로부터 투자예치금을 모집하여 지정된 대부업체를 통해 대출자에게 대출해주는 P2P 대출을 운영하는 운영사에 구비된 운영사서버와 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 개설하여 운영하는 금융기관에 구비된 금융기관서버를 통해 실행되는 방법에 있어서, 대출자단말을 통해 운영사서버로 대출자의 회원 가입 시, 상기 운영사서버에서 상기 대출자단말로부터 등록되는 대출자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 상기 금융기관서버로 공유 전달하여 상기 금융기관서버의 데이터베이스에 등록되고 상기 대출자의 대출 후 상기 대출자가 상환하는 원금과 이자금 중 적어도 하나를 포함하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌가 개설되도록 처리하는 제1 단계와, 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시, 상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버를 통해 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하는 절차를 개시하는 대출금 입금 운영지시를 처리하는 제2 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버를 통해 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자의 대출금액에 대해 계약 처리된 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 확인하는 제3 단계와, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금 입금 시, 상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버와 연동하여 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금되어 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치된 상기 대출자의 상환된 대출원리금정보를 확인하는 제4 단계를 포함한다.
본 발명에 따르면, 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 후, 상기 운영사서버에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 확인하고 상기 대출회수금을 분배받을 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보를 확인하는 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 확인된 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분하기 위한 N개의 배분금액을 산출하는 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정된 운영사의 수익자 권한을 근거로 상기 N명의 투자자를 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정하여 상기 금융기관서버를 통해 상기 산출된 N개의 배분금액을 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시하는 회수금 배분 운영지시를 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다. 한편 상기 N개의 배분금액은 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치될 수 있다.
한편 본 발명에 따른 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 복수의 투자자로부터 투자예치금을 모집하여 지정된 대부업체를 통해 대출자에게 대출해주는 P2P 대출을 운영하는 운영사에 구비된 운영사서버와 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 개설하여 운영하는 금융기관에 구비된 금융기관서버를 통해 실행되는 방법에 있어서, 대출자단말을 통해 운영사서버로 대출자의 회원 가입 시, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 상기 대출자단말을 통해 상기 운영사서버에 등록되는 대출자의 개인정보 중 일부 개인정보를 수신하는 제1 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 수신된 대출자의 일부 개인정보를 지정된 데이터베이스에 저장하는 제2 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 대출받은 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치시키기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌를 개설하는 제3 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 개설된 대출자 명의의 가상계좌에 대한 가상계좌정보가 상기 대출자에게 전달되도록 처리하는 제4 단계와, 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버의 대출금 입금 운영지시를 근거로 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금되도록 처리하는 제5 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자의 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하는 제6 단계와, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금 입금 시, 상기 금융기관서버에서 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금 후 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 제7 단계를 포함한다.
본 발명에 따르면, 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 후, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자인 운영사에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정한 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보와 N개의 배분금액을 포함하는 회수금 배분 운영지시를 확인하는 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시를 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로부터 N개의 배분금액을 출금하여 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금되도록 처리하는 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 배분금액을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 후, 상기 운영사서버에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 확인하고 상기 대출회수금을 분배받을 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보를 확인하는 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 확인된 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분하기 위한 N개의 배분금액을 산출하는 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정된 운영사의 수익자 권한을 근거로 상기 N명의 투자자를 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정하여 상기 금융기관서버를 통해 상기 산출된 N개의 배분금액을 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시하는 회수금 배분 운영지시를 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다. 한편 상기 N개의 배분금액은 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치될 수 있다.
한편 본 발명에 따른 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 복수의 투자자로부터 투자예치금을 모집하여 지정된 대부업체를 통해 대출자에게 대출해주는 P2P 대출을 운영하는 운영사에 구비된 운영사서버와 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 개설하여 운영하는 금융기관에 구비된 금융기관서버를 통해 실행되는 방법에 있어서, 대출자단말을 통해 운영사서버로 대출자의 회원 가입 시, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 상기 대출자단말을 통해 상기 운영사서버에 등록되는 대출자의 개인정보 중 일부 개인정보를 수신하는 제1 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 수신된 대출자의 일부 개인정보를 지정된 데이터베이스에 저장하는 제2 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 대출받은 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치시키기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌를 개설하는 제3 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 개설된 대출자 명의의 가상계좌에 대한 가상계좌정보가 상기 대출자에게 전달되도록 처리하는 제4 단계와, 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버의 대출금 입금 운영지시를 근거로 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금되도록 처리하는 제5 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자의 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하는 제6 단계와, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금 입금 시, 상기 금융기관서버에서 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금 후 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 제7 단계를 포함한다.
본 발명에 따르면, 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 후, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자인 운영사에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정한 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보와 N개의 배분금액을 포함하는 회수금 배분 운영지시를 확인하는 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시를 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로부터 N개의 배분금액을 출금하여 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금되도록 처리하는 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 배분금액을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다.
Description
본 발명은 P2P 대출을 운영하는 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 공인된 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하여 안전하게 대출되도록 처리함과 동시에 상기 대출자의 대출금액에 대하여 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하고, 상기 대출자가 상기 대출금액의 대출원리금을 입금 시 상기 입금된 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하여 안전하게 회수하고, 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자인 운영사에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 회수된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분하되 상기 배분되는 배분금액이 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치되도록 배분하는 것이다.
P2P 대출을 운영하는 운영사는 안전하지 않으며, 언제라도 파산, 회생 등의 부도, 영업정지나 영업취소, 수익권에 대한 제3자의 압류, 강제집행, 보전처분 신청 등의 다양한 문제가 발생하여 언제라도 영업이 중단될 수 있다. 만약 이러한 상황이 발생한 시점에 상기 운영사의 자체 금융 자산과 상기 운영사를 통해 P2P 대출에 투자한 투자자의 투자예치금이 구별되지 않으면, 상기 투자자의 투자예치금을 회수할 어떠한 방법도 존재하지 않게 되는 문제점을 지니고 있다.
한편 시중 은행과 같은 공인된 금융기관의 경우 예금자보호법에 의해 일정 금액(예컨대, 5000만원)까지는 국가가 예금을 보호해주는데, P2P 대출의 운영사는 예금자보호법의 금융기관이 아니기 때문에 설사 P2P 대출의 운영사가 보유한 금융 자산과 투자자의 투자예치금을 구별할 수 있더라도 투자자의 투자예치금을 보호받지 못하는 문제점을 지니고 있다.
상기와 같은 문제점을 해소하기 위한 본 발명의 목적은, P2P 대출에 투자하는 투자자의 투자금과 P2P 대출을 운영하는 운영사의 금융 자산과 명확하게 구분하여 안전하게 관리하기 위해 투자자의 투자예치금을 공인된 금융기관에 개설된 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동 예치하여 관리하되 상기 투자자가 투자 약정한 투자예치금에 대하여 상기 운영사를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정한 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 처리하여 상기 운영사가 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 이용하여 P2P 대출을 운영할 수 있게 처리하고, 상기 운영사에서 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하여 안전하게 대출되도록 처리함과 동시에 상기 대출자의 대출금액에 대하여 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하고, 상기 대출자가 상기 대출금액의 대출원리금을 입금 시 상기 입금된 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하여 안전하게 회수하고, 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자인 운영사에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 회수된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분하되 상기 배분되는 배분금액이 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치되도록 배분하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법을 제공함에 있다.
본 발명에 따른 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 복수의 투자자로부터 투자예치금을 모집하여 지정된 대부업체를 통해 대출자에게 대출해주는 P2P 대출을 운영하는 운영사에 구비된 운영사서버와 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 개설하여 운영하는 금융기관에 구비된 금융기관서버를 통해 실행되는 방법에 있어서, 대출자단말을 통해 운영사서버로 대출자의 회원 가입 시, 상기 운영사서버에서 상기 대출자단말로부터 등록되는 대출자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 상기 금융기관서버로 공유 전달하여 상기 금융기관서버의 데이터베이스에 등록되고 상기 대출자의 대출 후 상기 대출자가 상환하는 원금과 이자금 중 적어도 하나를 포함하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌가 개설되도록 처리하는 제1 단계와, 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시, 상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버를 통해 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하는 절차를 개시하는 대출금 입금 운영지시를 처리하는 제2 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버를 통해 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자의 대출금액에 대해 계약 처리된 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 확인하는 제3 단계와, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금 입금 시, 상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버와 연동하여 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금되어 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치된 상기 대출자의 상환된 대출원리금정보를 확인하는 제4 단계를 포함한다.
본 발명에 따르면, 상기 제1 단계는 상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버를 통해 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌정보를 확인하는 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 대출자의 개인정보와 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 연계하여 저장하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 대출자 명의의 가상계좌는 상기 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치시키기 위해 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌를 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 대출자 명의의 가상계좌는 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌를 모계좌로 하여 상기 대출자 명의로 개설되고, 상기 대출자가 입금하여 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치된 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 자동 집금한 후 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동 이체하도록 설정된 가상계좌를 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 투자자단말을 통해 운영사서버로 투자자의 회원 가입 시, 상기 운영사서버에서 상기 투자자단말로부터 등록되는 투자자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 상기 금융기관서버로 공유 전달하여 상기 금융기관서버의 데이터베이스에 등록되고 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하기 위한 상기 투자자 명의의 가상계좌가 개설되도록 처리하는 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버를 통해 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌정보를 확인하는 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 투자자의 개인정보와 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 연계하여 저장하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 투자자 명의의 가상계좌는 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치시키기 위해 상기 투자자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌를 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 투자자 명의의 가상계좌는 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 모계좌로 하여 상기 투자자 명의로 개설되는 가상계좌를 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 투자자 명의의 가상계좌는 상기 금융기관에 개설된 상기 운영사 명의의 금융계좌를 모계좌로 하여 상기 투자자 명의로 개설되고, 상기 투자자가 입금하여 상기 운영사 명의의 금융계좌에 예치된 투자예치금을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 자동 이체하도록 설정된 가상계좌를 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 후, 상기 운영사서버에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 확인하고 상기 대출회수금을 분배받을 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보를 확인하는 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 확인된 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분하기 위한 N개의 배분금액을 산출하는 단계와, 상기 운영사서버에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정된 운영사의 수익자 권한을 근거로 상기 N명의 투자자를 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정하여 상기 금융기관서버를 통해 상기 산출된 N개의 배분금액을 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시하는 회수금 배분 운영지시를 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다. 한편 상기 N개의 배분금액은 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치될 수 있다.
한편 본 발명에 따른 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 복수의 투자자로부터 투자예치금을 모집하여 지정된 대부업체를 통해 대출자에게 대출해주는 P2P 대출을 운영하는 운영사에 구비된 운영사서버와 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 개설하여 운영하는 금융기관에 구비된 금융기관서버를 통해 실행되는 방법에 있어서, 대출자단말을 통해 운영사서버로 대출자의 회원 가입 시, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 상기 대출자단말을 통해 상기 운영사서버에 등록되는 대출자의 개인정보 중 일부 개인정보를 수신하는 제1 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 수신된 대출자의 일부 개인정보를 지정된 데이터베이스에 저장하는 제2 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 대출받은 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치시키기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌를 개설하는 제3 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 개설된 대출자 명의의 가상계좌에 대한 가상계좌정보가 상기 대출자에게 전달되도록 처리하는 제4 단계와, 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버의 대출금 입금 운영지시를 근거로 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금되도록 처리하는 제5 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자의 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하는 제6 단계와, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금 입금 시, 상기 금융기관서버에서 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금 후 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 제7 단계를 포함한다.
본 발명에 따르면, 상기 대출자 명의의 가상계좌는 상기 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치시키기 위해 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌를 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 대출자 명의의 가상계좌는 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌를 모계좌로 하여 상기 대출자 명의로 개설되고, 상기 대출자가 입금하여 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치된 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 자동 집금한 후 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동 이체하도록 설정된 가상계좌를 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 투자자단말을 통해 운영사서버로 투자자의 회원 가입 시, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 상기 투자자단말을 통해 상기 운영사서버에 등록되는 투자자의 개인정보 중 일부 개인정보를 수신하는 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 수신된 투자자의 일부 개인정보를 지정된 데이터베이스에 저장하는 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 투자자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치시키기 위한 상기 투자자 명의의 가상계좌를 개설하는 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 개설된 투자자 명의의 가상계좌에 대한 가상계좌정보가 상기 투자자에게 전달되도록 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 투자자 명의의 가상계좌는 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치시키기 위해 상기 투자자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌를 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 투자자 명의의 가상계좌는 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 모계좌로 하여 상기 투자자 명의로 개설되는 가상계좌를 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 투자자 명의의 가상계좌는 상기 금융기관에 개설된 상기 운영사 명의의 금융계좌를 모계좌로 하여 상기 투자자 명의로 개설되고, 상기 투자자가 입금하여 상기 운영사 명의의 금융계좌에 예치된 투자예치금을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 자동 이체하도록 설정된 가상계좌를 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 후, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자인 운영사에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정한 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보와 N개의 배분금액을 포함하는 회수금 배분 운영지시를 확인하는 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시를 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로부터 N개의 배분금액을 출금하여 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금되도록 처리하는 단계와, 상기 금융기관서버에서 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 배분금액을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시를 확인한 경우, 상기 금융기관서버에서 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 이력이 존재하는지 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다. 한편 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 이력 없이 상기 배분금액을 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시된 경우 상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시가 보류되도록 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법은, 상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시를 확인한 경우, 상기 금융기관서버에서 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 후 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 금액정보를 확인하고 상기 회수금 배분 운영지시를 통해 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액이 상기 확인된 금액정보의 일정 비율 이상의 금액을 포함하는지 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다. 한편 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액이 상기 금액정보의 일정 비율 이상인 경우 상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시가 보류되도록 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면, P2P 대출에 투자하는 투자자의 투자예치금에 금전신탁 기법 및/또는 금전채권신탁계약을 적용하여 상기 투자자의 투자금과 P2P 대출을 운영하는 운영사의 금융 자산과 명확하게 구분함과 동시에 금전신탁을 통해 상기 투자자의 투자예치금을 안전하게 보호 관리하는 이점이 있다.
본 발명에 따르면, P2P 대출의 대출자가 상환하는 대출원리금에 금전신탁 기법 및/또는 금전채권신탁계약을 적용하여 상기 대출자자 상환하는 대출원리금과 P2P 대출을 운영하는 운영사의 금융 자산과 명확하게 구분함과 동시에 금전신탁을 통해 상기 대출자가 상환한 대출원리금이 투자자에게 안전하게 회수되도록 보호 관리하는 이점이 있다.
도 1은 본 발명의 실시 방법에 따른 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 시스템의 구성을 도시한 것이다.
도 2는 본 발명의 실시 방법에 따른 투자자의 회원 가입 및 가상계좌 개설 과정을 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출자의 회원 가입 및 가상계좌 개설 과정을 도시한 도면이다.
도 4는 본 발명의 실시 방법에 따른 투자금 관리용 금전채권신탁계약 처리 과정을 도시한 도면이다.
도 5는 본 발명의 실시 방법에 따른 투자자의 투자예치금을 투자예치금 신탁계좌에 예치하는 과정을 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 실시 방법에 따른 P2P 대출을 처리하고 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출자의 대출원리금을 회수금관리 신탁계좌에 예치하는 과정을 도시한 도면이다.
도 8은 본 발명의 실시 방법에 따른 회수금관리 신탁계좌에 예치된 대출회수금을 투자자에게 배분하는 과정을 도시한 도면이다.
도 2는 본 발명의 실시 방법에 따른 투자자의 회원 가입 및 가상계좌 개설 과정을 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출자의 회원 가입 및 가상계좌 개설 과정을 도시한 도면이다.
도 4는 본 발명의 실시 방법에 따른 투자금 관리용 금전채권신탁계약 처리 과정을 도시한 도면이다.
도 5는 본 발명의 실시 방법에 따른 투자자의 투자예치금을 투자예치금 신탁계좌에 예치하는 과정을 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 실시 방법에 따른 P2P 대출을 처리하고 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출자의 대출원리금을 회수금관리 신탁계좌에 예치하는 과정을 도시한 도면이다.
도 8은 본 발명의 실시 방법에 따른 회수금관리 신탁계좌에 예치된 대출회수금을 투자자에게 배분하는 과정을 도시한 도면이다.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다.
즉, 하기의 실시예는 본 발명의 수 많은 실시예 중에 바람직한 합집합 형태의 실시예 예에 해당하며, 하기의 실시예에서 특정 구성(또는 단계)를 생략하는 실시예, 또는 특정 구성(또는 단계)에 구현된 기능을 특정 구성(또는 단계)로 분할하는 실시예, 또는 둘 이상의 구성(또는 단계)에 구현된 기능을 어느 하나의 구성(또는 단계)에 통합하는 실시예, 특정 구성(또는 단계)의 동작 순서를 교체하는 실시예 등은, 하기의 실시예에서 별도로 언급하지 않더라도 모두 본 발명의 권리범위에 속함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 또한 하기의 실시예에서 서버 측에 구현되는 특정 구성부를 단말 측에 구현하고 서버 측에서 이를 참조하는 실시예, 또는 반대로 하기의 실시예에서 단말 측에 구현되는 특정 구성부를 서버 측에 구현하고 단말에서 이를 이용하는 실시예도 모두 본 발명의 권리범위에 속함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 따라서 하기의 실시예를 기준으로 부분집합 또는 여집합에 해당하는 다양한 실시예들이 본 발명의 출원일을 소급받아 분할될 수 있음을 분명하게 명기하는 바이다.
또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
도면1은 본 발명의 실시 방법에 따른 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 시스템의 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면1은 P2P(Peer-to-Peer) 대출에 투자하는 투자자의 투자금과 P2P 대출을 운영하는 운영사의 금융 자산과 명확하게 구분하여 안전하게 관리하기 위해 투자자의 투자예치금을 공인된 금융기관에 개설된 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동 예치하여 관리하되 상기 투자자가 투자 약정한 투자예치금에 대하여 상기 운영사를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정한 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 처리하여 상기 운영사가 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 이용하여 P2P 대출을 운영할 수 있게 처리하고, 상기 운영사에서 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 이용한 대출금액의 대출 승인 시 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하여 안전하게 대출되도록 처리함과 동시에 상기 대출자의 대출금액에 대하여 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하고, 상기 대출자가 상기 대출금액의 대출원리금을 입금 시 상기 입금된 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하여 안전하게 회수하고, 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자인 운영사에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 회수된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분하되 상기 배분되는 배분금액이 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 최종 예치되도록 배분하는 구성을 하나 이상 포함하는 P2P 대출 운영 시스템의 바람직한 실시예를 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 상기 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 시스템의 구성에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 구성부가 생략되거나, 또는 세분화되거나, 또는 합쳐진 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면1에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
본 발명의 P2P 대출 운영 시스템은, P2P 대출의 투자자가 이용하는 투자자단말(100)과, P2P 대출의 대출자가 이용하는 대출자단말(105)과, 복수의 투자자로부터 투자예치금을 모집하여 지정된 대부업체를 통해 대출자에게 대출해주는 P2P 대출을 운영하는 운영사에 구비된 운영사서버(110)와, 공인된 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 개설하여 운영하는 금융기관에 구비된 금융기관서버(140)를 포함하며, 상기 운영사와 제휴된 대부업체에서 운영하는 대부업체서버(180)를 더 포함할 수 있다.
상기 투자자단말(100)은 투자자가 이용하는 단말의 총칭으로서, 바람직하게 투자가가 이용하는 개인컴퓨터를 포함하는 유선단말, 투자자가 휴대하는 휴대폰, 스마트폰, 태블릿PC 등의 무선단말을 포함할 수 있으며, 실시 방법에 따라 상기 투자자단말(100)에는 본 발명의 P2P 대출을 위한 애플리케이션이 설치 운영될 수 있다.
상기 대출자단말(105)은 대출자가 이용하는 단말의 총칭으로서, 바람직하게 투자가가 이용하는 개인컴퓨터를 포함하는 유선단말, 대출자가 휴대하는 휴대폰, 스마트폰, 태블릿PC 등의 무선단말을 포함할 수 있으며, 실시 방법에 따라 상기 대출자단말(105)에는 본 발명의 P2P 대출을 위한 애플리케이션이 설치 운영될 수 있다.
상기 운영사서버(110)는 P2P 대출을 운영하는 운영사에 구비된 서버의 총칭으로서, 바람직하게 상기 투자자단말(100) 및/또는 대출자단말(105)과 통신하여 P2P 대출을 운영하며, 상기 금융기관서버(140)와 연동하여 본 발명에 따른 금전신탁을 이용한 P2P 대출을 운영하는 절차를 수행한다. 한편 본 도면1의 실시예에서는 상기 운영사서버(110)를 하나의 서버 형태로 도시하였으나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 아니며, 상기 운영사서버(110)는 본 발명에 따른 P2P 대출을 운영하기 위해 운영사에 운영하는 둘 이상의 서버 조합이나 기 구축된 서버에 설치된 서버용 S/W 등의 형태로 다양하게 구현되는 것이 모두 가능하며, 본 발명은 상기 운영사서버(110)를 구현하는 실시예에 의해 한정되지 아니한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 운영사와 제휴된 대부업체는 본 발명에 따른 P2P 대출의 대부업무를 위해 설립된 특수목적회사(Special Purpose Company; SPC)를 포함하거나, 또는 실제 운영되는 대부업체를 포함할 수 있으며, 상기 대부업체의 실시예에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다. 한편 본 발명의 P2P 대출과 관련된 법령이 개정되어 상기 P2P 대출을 운영하는 운영사에서도 대부업무를 처리할 수 있는 경우 본 발명에서 설명하는 대부업체의 기능과 역할을 상기 운영사를 통해 처리될 수 있음을 명백하게 밝혀두는 바이다.
상기 금융기관서버(140)는 금융기관에 구비되어 본 발명에 따른 P2P 대출의 금융기관 측 절차를 수행하는 서버의 총칭으로서, 편의상 본 도면1의 실시예에서는 상기 금융기관서버(140)를 하나의 서버 형태로 도시하였으나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 아니며, 상기 금융기관서버(140)는 본 발명에 따른 P2P 대출을 위해 금융기관에 구비되는 둘 이상의 서버 조합이나 기 구축된 서버에 설치된 서버용 S/W 등의 형태로 다양하게 구현되는 것이 모두 가능하며, 본 발명은 상기 금융기관서버(140)를 구현하는 실시예에 의해 한정되지 아니한다.
도면1을 참조하면, 상기 운영사서버(110)는, 투자자단말(100)과 연동하여 투자자의 회원 가입을 처리하고, 상기 회원 가입을 위해 상기 투자자단말(100)로부터 등록되는 투자자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 상기 금융기관서버(140)로 공유 전달함으로써, 상기 금융기관서버(140)의 데이터베이스에 상기 투자자의 일부 개인정보가 등록되고, 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 투자자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하기 위한 상기 투자자 명의의 가상계좌가 개설되도록 처리하는 가입 처리부(112)를 구비한다.
상기 투자자단말(100)에서 운영사서버(110)에 접속하여 상기 투자자단말(100)의 사용자를 상기 운영사의 투자자로 회원 가입 요청하면, 상기 가입 처리부(112)는 상기 투자자단말(100)을 이용한 투자자의 회원 가입 요청을 확인하고, 상기 투자자단말(100)로부터 상기 투자자의 개인정보(예컨대, 성명, 주민번호(또는 생년월일), 성별, 휴대폰번호, 주소, P2P의 대출의 약관동의정보, 투자약정금액, 투자자가 투자한 자금과 수익금을 회수하기 위한 투자자 명의의 회수계좌정보, 투자자의 회원ID, 운영사서버(110)와 금융기관서버(140) 사이에 특정 투자자를 구별하기 위해 할당된 투자자식별자 등)를 수신하거나 확인하고, 상기 투자자단말(100)을 이용한 지정된 본인 인증 절차 및/또는 상기 투자자 명의의 금융계좌에 대한 계좌 명의자 인증 절차를 거친 후 상기 투자자의 개인정보를 지정된 데이터베이스(예컨대, 운영사서버(110)의 회원관리DB 등)에 등록 저장한다.
상기 투자자의 회원 가입 시, 상기 가입 처리부(112)는 상기 투자자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 상기 금융기관서버(140)로 공유 전달한다. 상기 투자자의 일부 개인정보는 운영사서버(110)와 금융기관서버(140) 사이에 특정한 투자자를 식별하는 정보(예컨대, 투자자식별자)를 포함하고, 투자자 명의의 가상계좌를 개설하기 운영/관리하기 위해 필요한 개인정보의 일부(예컨대, 성명, 주민번호(또는 생년월일), 성별, 휴대폰번호, 투자약정금액, 회수계좌정보 등)를 포함할 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 금융기관서버(140)는, 투자자가 운영사서버(110)의 투자자로 회원 가입 시 상기 운영사서버(110)로부터 상기 투자자단말(100)을 통해 상기 운영사서버(110)에 등록되는 투자자의 개인정보 중 일부 개인정보를 수신하는 정보 수신부(142)와, 상기 운영사서버(110)로부터 수신된 투자자의 일부 개인정보를 지정된 데이터베이스에 저장하는 정보 저장부(144)와, 상기 투자자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치시키기 위한 상기 투자자 명의의 가상계좌를 개설하는 가상계좌 개설부(146)와, 상기 개설된 투자자 명의의 가상계좌에 대한 가상계좌정보를 상기 운영사서버(110)로 전달하거나 상기 투자자에게 전달되도록 처리하는 정보 전달부(148)를 구비한다.
투자자가 운영사서버(110)의 투자자로 회원 가입 시, 상기 정보 수신부(142)는 상기 운영사서버(110)로부터 상기 투자자단말(100)을 통해 상기 운영사서버(110)에 등록되는 투자자의 개인정보 중 일부 개인정보를 수신하고, 상기 정보 저장부(144)는 상기 운영사서버(110)로부터 수신된 투자자의 일부 개인정보를 확인하여 상기 금융기관에 구비된 지정된 데이터베이스(예컨대, P2P 대출 투자자를 관리하는 관리DB 등)에 저장한다.
상기 정보 수신부(142)를 통해 상기 운영사서버(110)로부터 상기 투자자의 일부 개인정보가 수신된 경우, 상기 가상계좌 개설부(146)는 상기 투자자의 일부 개인정보를 근거로 상기 금융기관의 원장(175)을 통해 상기 투자자 명의의 가상계좌를 개설한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융기관서버(140)는 상기 운영사에 투자자로 회원 가입한 투자자가 투자하는 투자예치금을 상기 운영사의 금융 자산과 명확하게 구별하여 관리하기 위해 상기 금융기관의 원장(175)에 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 개설하여 운영하며, 상기 가상계좌 개설부(146)는 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하여 관리하기 위한 투자자 명의의 금융계좌를 개설한다. 즉, 상기 투자자 명의의 가상계좌는 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치시키기 위해 상기 투자자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌를 포함한다.
본 발명의 제1 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따르면, 상기 가상계좌 개설부(146)는 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 모계좌로 하여 상기 투자자 명의의 가상계좌를 개설하며, 이 경우 상기 투자자가 상기 개설된 투자자 명의의 가상계좌에 대응하는 가상계좌정보를 이용하여 입금하는 투자예치금은 상기 투자자 명의 가상계좌의 모계좌인 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 자동 예치된다.
본 발명의 제2 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따르면, 상기 가상계좌 개설부(146)는 상기 금융기관에 개설된 상기 운영사 명의의 금융계좌를 모계좌로 하여 상기 투자자 명의의 가상계좌를 개설하며, 이 경우 상기 투자자가 상기 개설된 투자자 명의의 가상계좌에 대응하는 가상계좌정보를 이용하여 투자예치금을 입금 시 상기 투자자가 입금한 투자예치금이 상기 투자자 명의 가상계좌의 모계좌인 운영사 명의의 금융계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 자동 이체하도록 상기 투자자 명의의 가상계좌에 자동 이체정보가 설정될 수 있다.
상기 제1 또는 제2 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 투자자 명의의 가상계좌가 개설된 경우, 상기 정보 전달부(148)는 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌에 대한 가상계좌정보를 확인하고, 상기 확인된 투자자 명의의 가상계좌정보를 상기 운영사서버(110)로 전달하며, 상기 운영사서버(110)는 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 상기 투자자의 개인정보와 연계하여 저장하거나 및/또는 상기 투자자단말(100)로 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 제공할 수 있다. 한편 실시 방법에 따라 상기 정보 전달부(148)는 상기 투자자의 일부 개인정보를 근거로 상기 투자자단말(100)로 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 전달할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면1을 참조하면, 상기 운영사서버(110)는, 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌정보를 확인하는 가상계좌 확인부(114)와, 상기 투자자의 개인정보와 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 연계하여 지정된 데이터베이스에 저장하는 가상계좌 저장부(116)와, 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 상기 투자자에게 제공하는 정보 제공부(118)를 구비한다.
상기 가상계좌 확인부(114)는 상기 금융기관서버(140)로부터 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌에 대응하는 투자자 명의의 가상계좌정보를 확인하고, 상기 가상계좌 저장부(116)는 상기 투자자의 개인정보와 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 연계하여 지정된 데이터베이스에 데이터베이스(예컨대, 운영사서버(110)의 회원관리DB 등)에 등록 저장한다.
한편 상기 정보 제공부(118)는 상기 투자자단말(100)로 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 제공하여 상기 투자자로 하여금 본인 명의의 가상계좌정보를 인지하도록 처리할 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 운영사서버(110)는, 대출자단말(105)과 연동하여 대출자의 회원 가입을 처리하고, 상기 회원 가입을 위해 상기 대출자단말(105)로부터 등록되는 대출자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 상기 금융기관서버(140)로 공유 전달함으로써, 상기 금융기관서버(140)의 데이터베이스에 상기 대출자의 일부 개인정보가 등록되고, 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 대출자가 대출금액의 원금(또는 원금의 일부) 및/또는 이자금액을 상환하기 위해 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌가 개설되도록 처리하는 가입 처리부(112)를 구비한다.
상기 대출자단말(105)에서 운영사서버(110)에 접속하여 상기 대출자단말(105)의 사용자를 상기 운영사의 대출자로 회원 가입 요청하면, 상기 가입 처리부(112)는 상기 대출자단말(105)을 이용한 대출자의 회원 가입 요청을 확인하고, 상기 대출자단말(105)로부터 상기 대출자의 개인정보(예컨대, 성명, 주민번호(또는 생년월일), 성별, 휴대폰번호, 주소, P2P의 대출의 약관동의정보, 대출신청금액, 대출자에게 대출 승인된 대출금액을 입금받을 대출자 명의의 대출자계좌정보, 대출자의 회원ID, 운영사서버(110)와 금융기관서버(140) 사이에 특정 대출자를 구별하기 위해 할당된 대출자식별자 등)를 수신하거나 확인하고, 상기 대출자단말(105)을 이용한 지정된 본인 인증 절차 및/또는 상기 대출자 명의의 금융계좌에 대한 계좌 명의자 인증 절차를 거친 후 상기 대출자의 개인정보를 지정된 데이터베이스(예컨대, 운영사서버(110)의 회원관리DB 등)에 등록 저장한다.
상기 대출자의 회원 가입 시, 상기 가입 처리부(112)는 상기 대출자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 상기 금융기관서버(140)로 공유 전달한다. 상기 대출자의 일부 개인정보는 운영사서버(110)와 금융기관서버(140) 사이에 특정한 대출자를 식별하는 정보(예컨대, 대출자식별자)를 포함하고, 대출자 명의의 가상계좌를 개설하기 운영/관리하기 위해 필요한 개인정보의 일부(예컨대, 성명, 주민번호(또는 생년월일), 성별, 휴대폰번호, 대출신청금액, 대출자계좌정보 등)를 포함할 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 금융기관서버(140)는, 대출자가 운영사서버(110)의 대출자로 회원 가입 시 상기 운영사서버(110)로부터 상기 대출자단말(105)을 통해 상기 운영사서버(110)에 등록되는 대출자의 개인정보 중 일부 개인정보를 수신하는 정보 수신부(142)와, 상기 운영사서버(110)로부터 수신된 대출자의 일부 개인정보를 지정된 데이터베이스에 저장하는 정보 저장부(144)와, 상기 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치시키기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌를 개설하는 가상계좌 개설부(146)와, 상기 개설된 대출자 명의의 가상계좌에 대한 가상계좌정보를 상기 운영사서버(110)로 전달하거나 상기 대출자에게 전달되도록 처리하는 정보 전달부(148)를 구비한다.
대출자가 운영사서버(110)의 대출자로 회원 가입 시, 상기 정보 수신부(142)는 상기 운영사서버(110)로부터 상기 대출자단말(105)을 통해 상기 운영사서버(110)에 등록되는 대출자의 개인정보 중 일부 개인정보를 수신하고, 상기 정보 저장부(144)는 상기 운영사서버(110)로부터 수신된 대출자의 일부 개인정보를 확인하여 상기 금융기관에 구비된 지정된 데이터베이스(예컨대, P2P 대출 대출자를 관리하는 관리DB 등)에 저장한다.
상기 정보 수신부(142)를 통해 상기 운영사서버(110)로부터 상기 대출자의 일부 개인정보가 수신된 경우, 상기 가상계좌 개설부(146)는 상기 대출자의 일부 개인정보를 근거로 상기 금융기관의 원장(175)을 통해 상기 대출자 명의의 가상계좌를 개설한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융기관서버(140)는 상기 운영사에 대출자로 회원 가입하고 대출금액을 대출받은 대출자가 상기 대출금액의 원금(또는 원금의 일부) 및/또는 이자금액을 상환하기 위해 입금하는 대출원리금을 상기 운영사의 금융 자산과 명확하게 구별하여 관리하기 위해 상기 금융기관의 원장(175)에 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 개설하여 운영하며, 상기 가상계좌 개설부(146)는 상기 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하여 관리하기 위한 대출자 명의의 금융계좌를 개설한다. 즉, 상기 대출자 명의의 가상계좌는 상기 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치시키기 위해 상기 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌를 포함한다.
본 발명의 제1 대출자 명의 가상계좌 실시예에 따르면, 상기 가상계좌 개설부(146)는 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 모계좌로 하여 상기 대출자 명의의 가상계좌를 개설하며, 이 경우 상기 대출자가 상기 개설된 대출자 명의의 가상계좌에 대응하는 가상계좌정보를 이용하여 입금하는 대출원리금은 상기 대출자 명의 가상계좌의 모계좌인 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동 예치된다.
본 발명의 제2 대출자 명의 가상계좌 실시예에 따르면, 상기 가상계좌 개설부(146)는 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌를 모계좌로 하여 상기 대출자 명의의 가상계좌를 개설하며, 이 경우 대출금액을 대출받은 대출자가 상기 개설된 대출자 명의의 가상계좌에 대응하는 가상계좌정보를 이용하여 대출금애의 대출원리금을 입금 시 상기 대출자가 입금한 대출원리금은 상기 대출자 명의 가상계좌의 모계좌인 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 자동 집금된 후 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동 이체하도록 상기 대출자 명의의 가상계좌에 자동 이체정보가 설정될 수 있다. 한편 실시 방법에 따라 상기 대출원리금은 대출금상환계좌에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동 이체될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다. 이하 편의 상 상기 대출원리금이 상기 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 상기 회수금집금계좌에 집금된 후 상기 회수금관리 신탁계좌로 자동 이체되는 실시예를 위주로 본 발명의 특징을 설명하기로 한다.
상기 제1 또는 제2 대출자 명의 가상계좌 실시예에 따라 대출자 명의의 가상계좌가 개설된 경우, 상기 정보 전달부(148)는 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌에 대한 가상계좌정보를 확인하고, 상기 확인된 대출자 명의의 가상계좌정보를 상기 운영사서버(110)로 전달하며, 상기 운영사서버(110)는 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 상기 대출자의 개인정보와 연계하여 저장하거나 및/또는 상기 대출자단말(105)로 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 제공할 수 있다. 한편 실시 방법에 따라 상기 정보 전달부(148)는 상기 대출자의 일부 개인정보를 근거로 상기 대출자단말(105)로 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 전달할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면1을 참조하면, 상기 운영사서버(110)는, 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌정보를 확인하는 가상계좌 확인부(114)와, 상기 대출자의 개인정보와 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 연계하여 지정된 데이터베이스에 저장하는 가상계좌 저장부(116)와, 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 상기 대출자에게 제공하는 정보 제공부(118)를 구비한다.
상기 가상계좌 확인부(114)는 상기 금융기관서버(140)로부터 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌에 대응하는 대출자 명의의 가상계좌정보를 확인하고, 상기 가상계좌 저장부(116)는 상기 대출자의 개인정보와 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 연계하여 지정된 데이터베이스에 데이터베이스(예컨대, 운영사서버(110)의 회원관리DB 등)에 등록 저장한다.
한편 상기 정보 제공부(118)는 상기 대출자단말(105)로 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 제공하여 상기 대출자로 하여금 본인 명의의 가상계좌정보를 인지하도록 처리할 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 운영사서버(110)는, 상기 투자자의 회원 가입 또는 투자 약정 시 상기 금융기관서버(140)와 연동하여 상기 투자자가 투자 약정한 투자예치금에 대하여 상기 운영사를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정한 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하거나 기 설정된 투자금 관리용 금전채권신탁계약에 참가하는 절차를 수행하는 신탁계약 처리부(120)를 구비한다.
상기 투자자의 회원 가입이나 투자 약정 확인 시, 상기 신탁계약 처리부(120)는 상기 금융기관서버(140)와 연동하여 상기 투자자가 투자 약정한 투자예치금에 대하여 상기 운영사를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정한 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하거나 기 설정된 투자금 관리용 금전채권신탁계약에 참가하는 절차를 수행한다. 바람직하게, 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약은 상기 운영사와 제휴된 대부업체를 수익자로 지정하는 계약내용을 더 포함할 수 있다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융기관에 개설된 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에는 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금이 예치될 수 있으며, 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 위탁자로 지정된 운영사는 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 근거로 대출자를 지정하여 대부업체를 통해 대출 신청받아 대출 처리하는 절차를 수행할 수 있다. 한편 상기 대부업체는 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정되므로, 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 대출자에게 대출금액으로 지급 시 상기 대출금액(=금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금)은 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌(예컨대, 대출자 명의의 금융계좌, 대출금 지급을 위해 개설될 금융계좌(예컨대, 운영사 명의의 금융계좌, 대부업체 명의의 금융계좌, 금융기관 명의의 금융계좌 중 적어도 하나의 금융계좌)를 모계좌로 하여 대출자 명의로 개설된 가상계좌 등을 포함 가능)로 최종 입금되는 것이 바람직하다.
도면1을 참조하면, 상기 금융기관서버(140)는, 상기 운영사서버(110)를 통해 투자자의 회원 가입이나 투자 약정 확인 시 상기 운영사서버(110)와 연동하여 상기 투자자가 투자 약정한 투자예치금에 대하여 상기 운영사를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정한 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하거나 기 설정된 투자금 관리용 금전채권신탁계약에 참가하는 절차를 수행하는 신탁계약 운영부(150)를 구비한다.
상기 운영사서버(110)를 통해 투자자의 회원 가입이나 투자 약정 확인 시, 상기 신탁계약 운영부(150)는 상기 운영사서버(110)와 연동하여 상기 투자자를 식별하고, 상기 투자자가 투자 약정한 투자예치금에 대하여 상기 운영사를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정한 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하거나 기 설정된 투자금 관리용 금전채권신탁계약에 참가하는 절차를 수행한다. 바람직하게, 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약은 상기 운영사와 제휴된 대부업체를 수익자로 지정하는 계약내용을 더 포함할 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 금융기관서버(140)는, 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 상기 투자자의 투자예치금 입금 시, 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 투자예치금을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 투자예치금 처리부(152)를 구비하며, 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 투자자의 투자예치금정보를 상기 운영사서버(110)로 제공하는 예치금정보 제공부(154)를 구비한다.
상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 상기 투자자의 투자예치금 입금 시, 상기 투자예치금 처리부(152)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 투자예치금을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리한다.
본 발명의 제1 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 투자자 명의의 가상계좌가 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 투자예치금 처리부(152)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 투자예치금이 상기 가상계좌의 모계좌인 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 최종 예치되도록 처리한다.
본 발명의 제2 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 투자자 명의의 가상계좌가 상기 운영사 명의의 금융계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 투자예치금 처리부(152)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 투자예치금이 상기 가상계좌의 모계좌인 상기 운영사 명의의 금융계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 자동 이체하여 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치되도록 처리할 수 있다.
상기 투자예치금 처리부(152)를 통해 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 투자자의 투자예치금이 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 최종 예치되면, 상기 예치금정보 제공부(154)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 투자자의 투자예치금정보를 지정된 데이터베이스(예컨대, 투자자의 투자예치금을 관리하는 관리DB)에 저장하고, 상기 운영사서버(110)로 상기 투자자의 투자예치금정보를 제공한다. 바람직하게, 상기 운영사는 상기 투자예치금에 대응하는 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 위탁자이므로, 상기 예치금정보 제공부(154)는 상기 투자예치금에 대응하는 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 위탁자에 해당하는 운영사서버(110)로 상기 투자자의 투자예치금정보를 제공할 수 있다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 운영사의 투자금 모집 프로모션이나 대출 프로젝트 진행에 따라 N(N≥1)명의 투자자가 본인 명의의 가상계좌를 통해 입금한 N개의 투자예치금이 상기 투자예치금 처리부(152)를 통해 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 최종 예치되며, 상기 예치금정보 제공부(154)는 N명의 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 N명의 투자자에 대한 N개의 투자예치금정보를 지정된 데이터베이스에 저장하여 관리하며, 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 운영사서버(110)로 상기 N명의 투자자가 투자한 N개의 투자예치금정보를 제공할 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 운영사서버(110)는, 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 상기 투자자의 투자예치금 입금 시, 상기 금융기관서버(140)와 연동하여 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치된 상기 투자자의 투자예치금정보를 확인하는 예치금정보 확인부(122)와, 상기 투자자의 투자예치금정보를 지정된 데이터베이스에 저장하는 예치금정보 저장부(124)를 구비한다.
상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 투자자의 투자예치금이 상기 금융기관서버(140)의 투자예치금 처리부(152)를 통해 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치된 경우, 상기 예치금정보 확인부(122)는 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 금융기관서버(140)와 연동하여 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치된 상기 투자자의 투자예치금정보를 확인하고, 상기 예치금정보 저장부(124)를 상기 확인된 투자자의 투자예치금정보를 상기 투자자의 개인정보와 연계하여 지정된 데이터베이스에 등록하여 저장 관리한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 운영사의 투자금 모집 프로모션이나 대출 프로젝트 진행에 따라 N(N≥1)명의 투자자가 본인 명의의 가상계좌를 통해 입금한 N개의 투자예치금이 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 최종 예치되며, 상기 예치금정보 제공부(154)는 상기 금융기관서버(140)로부터 N명의 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 N명의 투자자에 대한 N개의 투자예치금정보를 확인하고, 상기 예치금정보 저장부(124)를 상기 N명의 투자자에 대한 N개의 투자예치금정보를 각 투자자의 개인정보와 연계하여 지정된 데이터베이스에 등록하여 저장 관리한다.
도면1을 참조하면, 상기 운영사서버(110)는, 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 절차를 수행하는 대출 절차부(126)와, 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하는 절차를 개시하는 대출금 입금 운영지시를 처리하는 대출금입금 지시부(128)를 구비하며, 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시, 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자에게 대출된 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 처리하거나 및/또는 상기 금융기관서버(140)와 연동하여 상기 대출자의 대출금액에 대해 계약 처리된 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 확인하는 신탁계약 처리부(120)를 더 구비할 수 있다. 만약 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 상기 대부업체서버(180)를 통해 처리되는 경우, 상기 신탁계약 처리부(120)는 상기 대부업체서버(180)에 구비될 수 있다.
상기 예치금정보 확인부(122)를 통해 N명의 투자자에 대한 N개의 투자예치금정보가 확인되고, 상기 예치금정보 저장부(124)를 통해 지정된 데이터베이스에 상기 N명의 투자자에 대한 N개의 투자예치금정보가 저장된 경우, 상기 대출 절차부(126)는 상기 N명의 투자자가 투자한 N개의 투자예치금에 대응하는 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 위탁자의 권한을 기반으로 지정된 대부업체를 통해 대출자를 선정하고(기 선정된 경우 생략 가능), 상기 대부업체를 통해 상기 대출자에게 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 기반으로 상기 대출자가 대출 신청한 대출신청금액에 대응하는 대출금액(또는 대출자의 대출 심사과정에서 조정된 대출금액)을 대출해주는 절차를 수행한다. 실시 방법에 따라 상기 대출자에게 대출금액을 대출해주는 절차는 상기 대부업체서버(180)를 통해 처리될 수 있으며, 이 경우 상기 운영사서버(110)의 대출 절차부(126)는 상기 대부업체서버(180)를 통해 대출 승인된 대출금액과 대출자계좌정보 및 대출자 개인정보를 확인할 수 있다.
상기 대출 절차부(126)를 통해 대출 승인된 대출금액과 대출자계좌정보가 확인되면, 상기 대출금입금 지시부(128)는 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금되도록 처리하는 절차를 개시하는 대출금 입금 운영지시를 구성하여 상기 금융기관서버(140)로 제공한다. 여기서 상기 대출금액이 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에서 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 직접 이체되지 않고 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 이체되는 것은, 상기 대부업체가 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정되기 때문이다. 만약 상기 대부업체가 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정되지 않는다면, 상기 대출금액은 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌를 경유하지 않더라도 무방하다. 예를들어, 관계 법령이 개정되어 운영사가 대부업체의 업무를 처리할 수 있는 경우 상기 운영사가 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 위탁자이면서 수익자도 가능하므로, 이 경우 상기 대출금액은 운영사 명의의 운영사계좌를 경유하여 대출자 명의의 대출자계좌로 최종 이체될 수 있으며, 실시 방법에 따라 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에서 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 직접 이체될 수 있다.
한편 상기 대출 절차부(126)를 통해 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 상기 대출자의 대출금액으로 이용하는 대출이 승인되거나, 또는 상기 대출금입금 지시부(128)를 통해 상기 대출금액을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에서 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌를 거쳐 대출자 명의의 대출자계좌로 입금하도록 대출금 입금 운영지시가 요청되거나, 또는 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 대출금 입금 운영지시가 처리되는 경우, 상기 신탁계약 처리부(120)는 상기 대출자가 상기 대출금액의 원금(또는 원금의 일부) 및/또는 이자금액을 상환하기 위해 입금하는 대출원리금이 상기 운영사의 금융자산과 구분되어 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동으로 최종 예치되도록 처리하기 위해, 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자에게 대출된 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 처리하고, 상기 금융기관서버(140)와 연동하여 상기 대출자의 대출금액에 대해 계약 처리된 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 할 수 있다. 한편 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약은 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 위탁자인 대부업체서버(180)와 수탁자인 금융기관서버(140) 사이에서 처리될 수 있으며, 이 경우 상기 신탁계약 처리부(120)는 상기 금융기관서버(140)와 연동하여 상기 대출자의 대출금액에 대해 계약 처리된 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 확인할 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 금융기관서버(140)는, 상기 운영사서버(110)를 통해 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시 상기 운영사서버(110)의 대출금 입금 운영지시를 확인하는 입금지시 확인부(156)와, 상기 확인된 운영사서버(110)의 대출금 입금 운영지시를 근거로 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금되도록 처리하는 대출금입금 처리부(158)를 구비하며, 지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시, 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자의 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하는 신탁계약 운영부(150)를 더 구비한다.
상기 운영사서버(110)에서 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액을 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하는 절차를 개시하는 대출금 입금 운영지시를 전송하면, 상기 입금지시 확인부(156)는 상기 운영사서버(110)로부터 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액을 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하는 절차를 개시하기 위한 대출금 입금 운영지시를 수신함으로써, 상기 운영사서버(110)에서 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액을 대출자에게 입금하도록 지시한 대출금 입금 운영지시를 확인한다.
상기 운영사서버(110)의 대출금 입금 운영지시가 확인되면, 상기 대출금입금 처리부(158)는 상기 대출금 입금 운영지시를 근거로 상기 금융기관의 원장(175)을 통해 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액을 출금하여 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체하는 절차를 수행함과 동시에, 상기 금융기관의 원장(175)을 통해 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌에서 상기 대출금액을 출금하여 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금되도록 처리하는 절차를 수행한다.
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 대출금입금 처리부(158)가 상기 대출금액을 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하기 전에 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌를 경유하는 것은, 상기 대부업체가 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금에 대한 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정되기 때문에, 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약에 의해 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자예치금은 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 수익자인 대부업체 명의의 대부업체계좌로만 지정된 절차에 따라 처리(예컨대, 서류를 준비하여 요청하지 않더라도 서버를 통해 처리)될 수 있기 때문이다. 만약 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 수익자를 상기 대부업체가 아닌 다른 기관으로 지정한 경우, 상기 대출금입금 처리부(158)는 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정된 기관 명의의 계좌를 경유하여 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금되도록 처리할 수 있다.
한편 상기 입금지시 확인부(156)를 통해 상기 운영사서버(110)로부터 상기 대출금 입금 운영지시가 확인되거나, 또는 상기 대출금입금 처리부(158)를 통해 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금되는 경우, 상기 신탁계약 운영부(150)는 상기 대출자가 상기 대출금액의 원금(또는 원금의 일부) 및/또는 이자금액을 상환하기 위해 입금하는 대출원리금이 상기 운영사의 금융자산과 구분되어 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동으로 최종 예치되도록 처리하기 위해, 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자에게 대출된 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 처리하는 절차를 수행한다.
본 발명의 제1 원리금 회수용 금전채권신탁계약 실시예에 따르면, 상기 신탁계약 운영부(150)는 상기 운영사서버(110)와 연동하여 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자에게 대출된 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 처리하는 절차를 수행할 수 있다. 예를들어, 상기 대부업체가 운영사에서 설립한 SPC인 경우, 상기 신탁계약 운영부(150)는 상기 운영사서버(110)와 연동하여 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자에게 대출된 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 처리하는 절차를 수행할 수 있다.
본 발명의 제2 원리금 회수용 금전채권신탁계약 실시예에 따르면, 상기 신탁계약 운영부(150)는 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 위탁자로 지정되는 대부업체서버(180)와 연동하여 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자에게 대출된 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 처리하는 절차를 수행할 수 있다.
본 발명의 제3 원리금 회수용 금전채권신탁계약 실시예에 따르면, 상기 신탁계약 운영부(150)는 상기 제1 원리금 회수용 금전채권신탁계약 실시예와 제2 원리금 회수용 금전채권신탁계약 실시예를 적어도 부분적으로 조합하여 상기 운영사서버(110) 및 대부업체서버(180)와 연동하여 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자에게 대출된 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 처리하는 절차를 수행할 수 있다.
상기 제1 내지 제3 원리금 회수용 금전채권신탁계약 실시예 중 적어도 하나의 실시예를 통해 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자에게 대출된 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 처리되면, 상기 신탁계약 운영부(150)는 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약에 대한 정보를 상기 운영사서버(110)로 제공할 수 있으며, 상기 운영사서버(110)의 신탁계약 처리부(120)는 상기 금융기관서버(140)로부터 상기 대출자의 대출금액에 대해 계약 처리된 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 확인할 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 금융기관서버(140)는, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금 입금 시, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금 후 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 대출원리금 처리부(160)와, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 최종 예치된 대출자의 대출원리금정보를 상기 운영사서버(110)로 제공하는 원리금정보 제공부(162)를 구비한다.
상기 대출금입금 처리부(158)를 통해 본인 명의의 대출자계좌로 지정된 대출금액을 입금받은 대출자는 상기 대출금액에 대해 계약된 대출내용에 따라 지정된 일자(예컨대, 원금 상환 일자, 이자금 납부 일자, 원금의 일부와 이자금 상환 일자 등)에 상기 대출금액의 원금(또는 원금의 일부) 및/또는 이자금액을 상환하기 위한 대출원리금을 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금하는데, 상기 대출원리금 처리부(160)는 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 대출자의 대출원리금을 확인하고, 상기 대출금액(또는 대출원리금)에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금 후 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동으로 최종 예치되도록 처리한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 대출원리금 처리부(160)는 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동으로 최종 예치되도록 처리할 수 있다. 즉, 상기 대출금액(또는 대출원리금)에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약에 따라 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 상기 대출원리금을 최종 입금하는 계좌의 명의자가 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 위탁자인 대부업체라면, 상기 대부업체 명의의 계좌 중 어떤 계좌라도 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 상기 대출원리금을 이체하는 계좌로 이용될 수 있다. 결과적으로 상기 대출자가 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금한 대출원리금이 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 최종 예치된다면, 중간에 어떤 계좌를 경유하든 모두 본 발명의 권리범위에 귀속되는 것으로 간주한다.
한편 본 발명의 또다른 실시 방법에 따라 상기 대출자 명의의 가상계좌가 상기 대부업체 명의의 계좌가 아니라 다른 기관 명의의 계좌(예컨대, 운영사 명의의 계좌, 또는 금융기관 명의의 계좌, 또는 대출자가 대출한 대출금액이나 미회수금에 대한 채권을 매입한 채권추심기관 명의의 계좌, 대출원리금 회수를 위해 설립된 별도의 회수회사(SPC) 명의의 계좌 등)를 모계좌로하여 개설된 경우, 상기 대출원리금 처리부(160)는 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 대출원리금을 상기 가상계좌의 모계좌에 대응하는 계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금 후 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동으로 최종 예치되도록 처리할 수 있다. 즉, 상기 대출자가 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금한 대출원리금이 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 최종 예치된다면, 중간에 어떤 계좌를 경유하든 모두 본 발명의 권리범위에 귀속되는 것으로 간주한다. 즉, 상기 대출금액(또는 대출원리금)에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약에 따라 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 상기 대출원리금을 최종 입금하는 계좌의 명의자가 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 위탁자인 대부업체라면, 상기 대부업체 명의의 계좌 중 어떤 계좌라도 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 상기 대출원리금을 이체하는 계좌로 이용될 수 있다. 결과적으로 상기 대출자가 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금한 대출원리금이 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 최종 예치된다면, 중간에 어떤 계좌를 경유하든 모두 본 발명의 권리범위에 귀속되는 것으로 간주한다.
상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 대출원리금이 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 최종 예치되면, 상기 원리금정보 제공부(162)는 상기 대출금액(또는 대출원리금)에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약에 따라 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 최종 예치된 대출자의 대출원리금에 대한 대출원리금정보를 구성하여 상기 운영사서버(110)로 제공할 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 운영사서버(110)는, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금 입금 시, 상기 금융기관서버(140)와 연동하여 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금되어 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치된 상기 대출자의 상환된 대출원리금정보를 확인하는 원리금정보 확인부(130)와, 상기 대출자의 대출원리금정보를 지정된 데이터베이스에 저장하는 원리금정보 저장부(132)를 구비한다.
상기 금융기관서버(140)의 원리금정보 제공부(162)를 통해 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 최종 예치된 대출자의 대출원리금정보가 전송되면, 상기 원리금정보 확인부(130)는 상기 금융기관서버(140)로부터 상기 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금되어 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치된 상기 대출자의 상환된 대출원리금정보를 수신하여 확인하고, 상기 원리금정보 저장부(132)는 상기 원리금정보 확인부(130)를 통해 확인된 상기 대출자의 대출원리금정보를 지정된 데이터베이스에 저장하여 관리한다.
도면1을 참조하면, 상기 운영사서버(110)는, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 후, 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 확인하고 상기 대출회수금을 분배받을 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보를 확인하는 정보 확인부(134)와, 상기 확인된 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분하기 위한 N개의 배분금액을 산출하는 배분금액 산출부(136)와, 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정된 운영사의 수익자 권한을 근거로 상기 N명의 투자자를 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정하여 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 산출된 N개의 배분금액을 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시하는 회수금 배분 운영지시를 처리하는 회수금배분 지시부(138)를 구비한다. 바람직하게, 상기 N개의 배분금액은 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치된다.
상기 대출 절차부(126)를 통한 대출 절차에 의해 지정된 대출자가 신청한 대출신청금액에 대응하는 대출금액의 대출이 승인되어 상기 대출금입금 지시부(128)에 의한 대출금 입금 운영지시를 근거로 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에서 대부업체계좌(=투자금 관리용 금전채권신탁계약의 수익자인 대부업체 명의의 대부업체계좌)를 경유하여 대출자 명의의 대출자계좌로 입금된 이후에, 상기 대출자가 본인 명의의 가상계좌를 이용하여 상기 대출금액에 대응하는 원금(또는 원금의 일부) 및/또는 이자금액을 상환하기 위한 대출원리금을 입금하여 상기 원리금정보 확인부(130)를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 것이 확인된 경우, 상기 정보 확인부(134)는 상기 대출금액(또는 대출원리금)에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정된 운영사의 지위를 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 확인한다. 만약 상기 대출회수금이 상기 가상계좌 확인부(114)를 통해 확인되어 상기 가상계좌 저장부(116)를 통해 지정된 데이터베이스에 저장된 N명의 투자자의 투자자 명의의 가상계좌(예컨대, 본 발명의 제1 또는 제2 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 입금된 금액이 투자예치금 신탁계좌로 최종 예치되도록 설정된 투자자 명의의 가상계좌)로 회수되도록 설정된 경우, 상기 정보 확인부(134)는 지정된 데이터베이스로부터 상기 대출회수금을 분배받을 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보를 확인할 수 있다. 한편 상기 대출회수금이 각 투자자 명의의 투자자계좌로 입금되도록 설정된 경우, 상기 정보 확인부(134)는 지정된 데이터베이스로부터 상기 투자자의 회원 가입 시점에 등록된 각 투자자 명의의 투자자계좌정보를 확인할 수 있고, 이 경우 상기 대출회수금의 배분금액은 상기 확인된 각 투자자 명의의 투자자계좌로 입금될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다. 또는 상기 대출회수금이 각 투자자 명의로 개설된 별도의 투자회수금 가상계좌(예컨대, 해당 투자자 명의의 가상계좌로 입금된 금액이 상기 투자예치금 신탁계좌가 아닌 다른 투자회수금 신탁계좌(예컨대, 투자자의 투자회수금을 관리하기 위해 금융기관 명의로 개설된 별도의 투자회수금 신탁계좌)로 최종 예치되도록 설정된 가상계좌)로 회수되도록 설정되고 상기 투자자에게 상기 투자회수금을 회수하기 위한 별도의 투자회수금 가상계좌가 개설되어 상기 투자자의 투자회수금 가상계좌정보가 지정된 데이터베이스에 저장된 경우, 상기 정보 확인부(134)는 지정된 데이터베이스로부터 각 투자자의 투자회수금을 위한 각 투자자 명의의 투자회수금 가상계좌정보를 확인할 수 있고, 이 경우 상기 대출회수금의 배분금액은 상기 확인된 각 투자자 명의의 투자회수금 가상계좌로 입금되어 상기 투자회수금 신탁계좌로 최종 예치될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다. 다만 본 발명은 편의상 상기 대출회수금이 N명의 투자자의 투자자 명의의 가상계좌로 회수되는 실시예를 위주로 본 발명의 특징을 설명하기로 한다.
상기 정보 확인부(134)를 통해 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금이 확인되고, 상기 대출회수금에 대응하는 대출금액의 투자자에 해당하는 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보가 확인되면, 상기 배분금액 산출부(136)는 상기 확인된 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분하기 위한 N개의 배분금액을 산출한다. 바람직하게, 상기 배분금액 산출부(136)는 상기 N명의 투자자의 투자예치금이 상기 대출금액으로 사용된 비율을 근거로 상기 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분할 N개의 배분금액을 산출할 수 있다.
상기 정보 확인부(134)를 통해 상기 대출회수금을 분배받을 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보가 확인되고, 상기 배분금액 산출부(136)를 통해 상기 대출회수금 중 상기 N명의 투자자에게 배분할 N개의 배분금액이 산출되면, 상기 회수금배분 지시부(138)는 상기 대출회수금에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정된 운영사의 수익자 권한을 근거로 상기 N명의 투자자를 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정하여 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 산출된 N개의 배분금액을 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시하는 회수금 배분 운영지시를 구성하여 상기 금융기관서버(140)로 제공한다. 즉, 상기 대출회수금에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 계약 상 수익자는 상기 운영사이지만, 상기 대출회수금에 대응하는 대출금액에 투자한 투자자는 운영사가 아니라 N명의 투자자이므로, 상기 운영사는 계약 상 수익자의 권한으로 상기 N명의 투자자를 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정(또는 가상 지정)하여 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 산출된 N개의 배분금액을 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시할 수 있다.
한편 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 N개의 배분금액은 지정된 절차에 따라 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치된다.
본 발명의 제1 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 투자자 명의의 가상계좌가 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 배분금액은 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금됨과 동시에 상기 가상계좌의 모계좌인 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 최종 예치될 수 있다.
본 발명의 제2 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 투자자 명의의 가상계좌가 상기 운영사 명의의 금융계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 배분금액은 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 가상계좌의 모계좌인 상기 운영사 명의의 금융계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 자동 이체하여 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치될 수 있다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 배분금액은 각 투자자가 지정한 투자자 명의의 투자자 계좌로 입금되거나, 또는 각 투자자 명의로 별도로 개설된 투자회수금 가상계좌를 통해 입금되어 지정된 투자회수금 신탁계좌로 최종 예치될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면1을 참조하면, 상기 금융기관서버(140)는, 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 후, 상기 운영사서버(110)로부터 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자인 운영사에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정한 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보와 N개의 배분금액을 포함하는 회수금 배분 운영지시를 확인하는 배분지시 확인부(164)와, 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시를 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로부터 N개의 배분금액을 출금하여 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금되도록 처리하는 배분금액 입금부(170)와, 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 배분금액을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 배분금액 처리부(172)를 구비하며, 상기 배분지시 확인부(164)를 통해 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시를 확인한 경우, 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 이력이 존재하는지 확인하거나 및/또는 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 후 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 금액정보를 확인하고 상기 회수금 배분 운영지시를 통해 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액이 상기 확인된 금액정보의 일정 비율 이상의 금액을 포함하는지 확인하는 부정지시 검출부(166)와, 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 이력 없이 상기 배분금액을 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시되거나 및/또는 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액이 상기 금액정보의 일정 비율 이상인 경우 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시가 수행되지 않고 보류되도록 처리하거나 및/또는 지정된 관리단말로 상기 회수금 배분 운영지시에 대한 부정검출정보를 제공하는 부정검출 처리부(168)를 더 구비한다.
상기 대출금입금 처리부(158)를 통해 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금에 대응하는 대출금액이 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에서 대부업체 명의의 대부업체계좌를 거쳐 대출자 명의의 대출자계좌로 입금된 이후에, 상기 대출자가 본인 명의의 가상계좌를 이용하여 상기 대출금액에 대응하는 원금(또는 원금의 일부) 및/또는 이자금액을 상환하기 위한 대출원리금을 1회 이상 입금하여 상기 대출원리금 처리부(160)를 통해 상기 입금된 대출원리금이 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 1회 이상 최종 예치되어 상기 원리금정보 제공부(162)를 통해 상기 회수금관리 신탁계좌에 1회 이상 최종 예치된 대출자의 대출원리금정보가 상기 운영사서버(110)로 제공된 후, 상기 운영사서버(110)에서 상기 대출원리금에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자에 대응하는 N명의 투자자를 지정하여 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보와 N개의 배분금액을 포함하는 회수금 배분 운영지시를 전송하면, 상기 배분지시 확인부(164)는 상기 운영사서버(110)로부터 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자인 운영사에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정한 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보와 N개의 배분금액을 포함하는 회수금 배분 운영지시를 수신함으로써, 상기 운영사서버(110)에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치된 대출원리금을 N명의 투자자에게 배분하도록 지시한 회수금 배분 운영지시를 확인한다.
상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시가 확인되면, 상기 배분금액 입금부(170)는 상기 회수금 배분 운영지시를 근거로 상기 금융기관의 원장(175)을 통해 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치된 대출원리금을 기반으로 N개의 배분금액을 출금하여 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금되도록 처리하며, 상기 배분금액 처리부(172)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 배분금액을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리한다.
본 발명의 제1 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 투자자 명의의 가상계좌가 상기 금융기관 명의의 배분금액 신탁계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 배분금액 처리부(172)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 배분금액이 상기 가상계좌의 모계좌인 금융기관 명의의 배분금액 신탁계좌로 최종 예치되도록 처리한다.
본 발명의 제2 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 투자자 명의의 가상계좌가 상기 운영사 명의의 금융계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 배분금액 처리부(172)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 배분금액이 상기 가상계좌의 모계좌인 상기 운영사 명의의 금융계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 금융기관 명의의 배분금액 신탁계좌로 자동 이체하여 상기 금융기관 명의의 배분금액 신탁계좌에 최종 예치되도록 처리할 수 있다.
한편 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 배분금액을 배분함에 있어 상기 운영사가 상기 배분금액을 배분하는 근거가 되는 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정되고, 상기 운영사에서 N명의 투자자를 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자를 지정할 뿐만 아니라, 상기 운영사서버(110)에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정된 N명의 투자자에게 배분금액을 배분하도록 지시하는 회수금 배분 운영지시를 구성하여 금융기관서버(140)로 지시함으로, 상기 운영사의 도덕적 해이에 따라 부정한 시도(예컨대, 금융기관 명의의 신탁계좌에 예치된 자금을 부정하게 이체하려는 시도)가 이루어질 개연성이 존재할 수 있다. 이에, 본 발명은 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시가 정당한 지시인지 또는 부정한 지시인지 판별하고 부정한 지시를 검출하는 기능을 구비하는 것이 바람직하다.
본 발명의 제1 부정 검출/처리 실시예에 따르면, 상기 배분지시 확인부(164)를 통해 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시를 확인한 경우, 상기 배분금액 입금부(170)를 통해 상기 회수금 배분 운영지시에 따른 배분금액의 입금 절차가 개시되기 전에, 상기 부정지시 검출부(166)는 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 투자자 개인정보 및/또는 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 확인하고, 지정된 데이터베이스를 조회하거나 원장(175)을 조회하여 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 투자예치금 및/또는 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 대출자의 대출금액으로 사용된 이력이 존재하는지 확인하는 절차를 수행함으로써, 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 이력 없이 상기 투자자 명의의 가상계좌로 상기 배분금액을 입금하도록 지시하는 회수금 배분 운영지시가 지시되었는지 검출한다.
만약 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 이력 없이 상기 운영사서버(110)로부터 상기 투자자 명의의 가상계좌로 상기 배분금액을 입금하도록 지시하는 회수금 배분 운영지시가 지시된 경우, 상기 부정검출 처리부(168)는 상기 회수금 배분 운영지시에 대하여 부정한 지시일 개연성이 존재하는 것으로 간주하여 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시가 수행되지 않고 보류되도록 처리하며, 바람직하게 상기 금융기관서버(140)를 관리하는 관리자가 이용하는 관리단말로 상기 회수금 배분 운영지시에 대한 부정검출정보를 제공할 수 있다. 상기 관리자가 상기 부정검출정보를 근거로 상기 보류된 회수금 배분 운영지시의 내용을 검토하고 부정한 지시인지 여부를 확인한 후, 상기 관리단말에서 상기 회수금 배분 운영지시를 처리하도록 승인한 경우, 상기 배분금액 입금부(170)는 상기 승인된 회수금 배분 운영지시를 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로부터 N개의 배분금액을 출금하여 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금되도록 처리하는 절차를 수행(또는 재개)할 수 있으며, 그렇지 않은 경우 상기 부정검출 처리부(168)를 통해 보류된 상기 회수금 배분 운영지시는 상기 보류 상태를 유지하거나 또는 상기 관리단말의 지시에 의해 폐기될 수 있다.
본 발명의 제2 부정 검출/처리 실시예에 따르면, 상기 배분지시 확인부(164)를 통해 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시를 확인한 경우, 상기 배분금액 입금부(170)를 통해 상기 회수금 배분 운영지시에 따른 배분금액의 입금 절차가 개시되기 전에, 상기 부정지시 검출부(166)는 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 투자자 개인정보 및/또는 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 확인하고, 지정된 데이터베이스를 조회하거나 원장(175)을 조회하여 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 후 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 금액정보를 확인하고, 상기 회수금 배분 운영지시를 통해 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액을 확인하고, 상기 회수금 배분 운영지시를 통해 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액이 상기 확인된 금액정보의 일정 비율(예컨대, 상기 대출금액의 이자율에 대응하여 산출 가능한 배분금액의 비율) 이상의 금액을 포함하는지 확인한다. 예를들어, 상기 대출금액의 이자율이 고정금리 10%인 경우 상기 회수금 배분 운영지시를 통해 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액은 상기 확인된 금액정보와 고정금리 10%에 대응하는 이자금액을 합산한 합산금액을 초과해서는 아니되며, 만약 상기 이자율이 변동금리라고 하더라도 대출 후 상환기간 동안 변동 가능한 금리의 범위를 벗어난 이자금액을 합산한 합산금액을 초과해서는 아니된다.
만약 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액이 상기 확인된 금액정보(예컨대, 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 후 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 금액정보)의 일정 비율 이상인 경우, 상기 부정검출 처리부(168)는 상기 회수금 배분 운영지시에 대하여 부정한 지시일 개연성이 존재하는 것으로 간주하여 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시가 수행되지 않고 보류되도록 처리하며, 바람직하게 상기 금융기관서버(140)를 관리하는 관리자가 이용하는 관리단말로 상기 회수금 배분 운영지시에 대한 부정검출정보를 제공할 수 있다. 상기 관리자가 상기 부정검출정보를 근거로 상기 보류된 회수금 배분 운영지시의 내용을 검토하고 부정한 지시인지 여부를 확인한 후, 상기 관리단말에서 상기 회수금 배분 운영지시를 처리하도록 승인한 경우, 상기 배분금액 입금부(170)는 상기 승인된 회수금 배분 운영지시를 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로부터 N개의 배분금액을 출금하여 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금되도록 처리하는 절차를 수행(또는 재개)할 수 있으며, 그렇지 않은 경우 상기 부정검출 처리부(168)를 통해 보류된 상기 회수금 배분 운영지시는 상기 보류 상태를 유지하거나 또는 상기 관리단말의 지시에 의해 폐기될 수 있다.
도면2는 본 발명의 실시 방법에 따른 투자자의 회원 가입 및 가상계좌 개설 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면2는 투자자가 운영사서버(110)에 회원 가입 시 운영사서버(110)에 등록되는 투자자의 개인정보 중 일부 개인정보를 금융기관서버(140)로 공유 전달하여 저장하고 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 금융기관에 개설된 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하기 위한 상기 투자자 명의의 가상계좌를 개설하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조 및/또는 변형하여 상기 투자자의 회원 가입 및 가상계좌 개설 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면2에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면2를 참조하면, 금융기관은 운영사가 운영하는 P2P 대출에서 투자자가 예치한 투자예치금을 상기 운영사의 금융 자산과 구분하여 별도로 안전하기 관리하기 위한 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 금융기관의 원장(175)에 개설하여 운영한다(200).
상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 개설하여 운영하는 경우, 상기 운영사에 회원 가입할 사용자(또는 일반 회원으로 회원 가입된 사용자)가 상기 운영사에서 운영하는 P2P 대출의 투자자로 가입을 요청하면(205), 상기 운영사서버(110)는 상기 운영사에서 운영하는 P2P 대출의 투자자 가입 요청을 확인하고(210), 상기 투자자 가입을 요청한 투자자단말(100)로 상기 투자자의 개인정보를 요청함과 동시에 상기 투자자의 본인 인증을 요청하며, 상기 투자자단말(100)은 사용자의 개인정보를 입력받아 상기 운영사서버(110)로 제공하면서 상기 운영사서버(110)에서 요청한 본인 인증의 단말 측 절차를 수행한다(215). 상기 운영사서버(110)는 상기 투자자단말(100)로부터 상기 투자자의 개인정보를 수신하고, 상기 투자자의 본인 인증을 위한 서버 측 절차를 수행한다(220).
만약 상기 투자자에 대한 본인 인증이 확인되면, 상기 운영사서버(110)는 상기 투자자단말(100)로부터 수신된 투자자의 개인정보를 지정된 데이터베이스에 저장하고(225), 상기 투자자의 개인정보 중 일부 개인정보를 상기 금융기관서버(140)로 공유 전달한다(230).
상기 금융기관서버(140)는 상기 운영사서버(110)로부터 상기 운영사서버(110)에 등록되는 투자자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 수신하여 DB에 저장하고(235), 투자자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치시키기 위한 상기 투자자 명의의 가상계좌를 개설한다(240). 상기 금융기관서버(140)는 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌정보를 상기 운영사서버(110)로 제공한다(245).
상기 운영사서버(110)는 상기 금융기관서버(140)로부터 상기 투자자의 투자예치금을 입금하기 위해 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌정보를 확인하고(250), 상기 확이된 투자자 명의의 가상계좌정보를 상기 투자자의 개인정보와 연계하여 지정된 데이터베이스에 저자한다(255). 상기 운영사서버(110)는 상기 투자자단말(100)로 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 제공하며(260), 상기 투자자단말(100)은 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 수신하여 출력한다(265).
도면3은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출자의 회원 가입 및 가상계좌 개설 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면3은 대출자가 운영사서버(110)에 회원 가입 시 운영사서버(110)에 등록되는 대출자의 개인정보 중 일부 개인정보를 금융기관서버(140)로 공유 전달하여 저장하고 상기 대출자가 입금하는 대출원리금을 금융기관에 개설된 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌를 개설하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조 및/또는 변형하여 상기 대출자의 회원 가입 및 가상계좌 개설 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면3에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면3을 참조하면, 금융기관은 운영사가 운영하는 P2P 대출에서 대출자가 예치한 대출원리금을 상기 운영사의 금융 자산과 구분하여 별도로 안전하기 관리하기 위한 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 금융기관의 원장(175)에 개설하여 운영한다(300).
상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 개설하여 운영하는 경우, 상기 운영사에 회원 가입할 사용자(또는 일반 회원으로 회원 가입된 사용자)가 상기 운영사에서 운영하는 P2P 대출의 대출자로 가입을 요청하면(305), 상기 운영사서버(110)는 상기 운영사에서 운영하는 P2P 대출의 대출자 가입 요청을 확인하고(310), 상기 대출자 가입을 요청한 대출자단말(105)로 상기 대출자의 개인정보를 요청함과 동시에 상기 대출자의 본인 인증을 요청하며, 상기 대출자단말(105)은 사용자의 개인정보를 입력받아 상기 운영사서버(110)로 제공하면서 상기 운영사서버(110)에서 요청한 본인 인증의 단말 측 절차를 수행한다(315). 상기 운영사서버(110)는 상기 대출자단말(105)로부터 상기 대출자의 개인정보를 수신하고, 상기 대출자의 본인 인증을 위한 서버 측 절차를 수행한다(320).
만약 상기 대출자에 대한 본인 인증이 확인되면, 상기 운영사서버(110)는 상기 대출자단말(105)로부터 수신된 대출자의 개인정보를 지정된 데이터베이스에 저장하고(325), 상기 대출자의 개인정보 중 일부 개인정보를 상기 금융기관서버(140)로 공유 전달한다(330).
상기 금융기관서버(140)는 상기 운영사서버(110)로부터 상기 운영사서버(110)에 등록되는 대출자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 수신하여 DB에 저장하고(335), 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치시키기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌를 개설한다(340). 상기 금융기관서버(140)는 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌정보를 상기 운영사서버(110)로 제공한다(345).
상기 운영사서버(110)는 상기 금융기관서버(140)로부터 상기 대출자의 대출원리금을 입금하기 위해 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌정보를 확인하고(350), 상기 확이된 대출자 명의의 가상계좌정보를 상기 대출자의 개인정보와 연계하여 지정된 데이터베이스에 저자한다(355). 상기 운영사서버(110)는 상기 대출자단말(105)로 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 제공하며(360), 상기 대출자단말(105)은 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 수신하여 출력한다(365).
도면4는 본 발명의 실시 방법에 따른 투자금 관리용 금전채권신탁계약 처리 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면4는 투자자자 입금하는 투자예치금을 운영사의 금융 자산과 구분하여 관리하면서 상기 투자예치금을 통해 안정적으로 P2P 대출을 운영하기 위해 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 처리하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면4에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면4를 참조하면, 상기 도면2의 과정을 통해 투자자로 회원 가입하는 과정과 연동하거나, 또는 상기 도면2의 과정을 통해 투자자로 회원 가입한 투자자의 투자 약정 확인 시(400), 상기 운영사서버(110)는 상기 투자자로 회원 가입하거나 투자 약정한 투자자의 예치금에 대한 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 위한 계약내용을 구성한다(405). 바람직하게, 상기 운영사사버는 상기 투자자의 투자예치금에 대하여 상기 운영사를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하며 상기 운영사와 제휴된 대부업체를 수익자로 지정하는 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 계약내용을 구성할 수 있다(400).
상기 운영사서버(110)는 상기 금융기관서버(140)와 연동하여 상기 투자자의 투자예치금에 대한 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하거나 기 설정된 투자금 관리용 금전채권신탁계약에 참가하기 위한 운영사 측 절차를 수행하며(410), 상기 금융기관서버(140)도 상기 운영사서버(110)와 연동하여 상기 투자자의 투자예치금에 대한 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하거나 기 설정된 투자금 관리용 금전채권신탁계약에 참가하기 위한 금융기관 측 절차를 수행한다(415). 상기 투자자의 투자예치금에 대한 투자금 관리용 금전채권신탁계약이 처리(또는 참가)되면, 상기 운영사서버(110)는 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 정보를 지정된 데이터베이스에 저장하여 관리하며(420), 상기 금융기관서버(140)도 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 정보를 지정된 데이터베이스에 저장하여 관리한다(425).
도면5는 본 발명의 실시 방법에 따른 투자자의 투자예치금을 투자예치금 신탁계좌에 예치하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면5는 투자자의 투자예치금에 대해 계약된 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 근거로 투자자가 본인 명의의 가상계좌를 통해 입금하는 투자예치금을 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조 및/또는 변형하여 상기 투자예치금의 예치 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면5에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면5를 참조하면, 상기 도면4의 과정을 통해 투자자의 투자예치금에 대한 투자금 관리용 금전채권신탁계약이 처리된 경우, 투자자가 본인 명의의 가상계좌를 통해 투자예치금을 입금하면, 상기 금융기관서버(140)는 원장(175)을 참조하여 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 상기 투자자의 투자예치금이 입금됨을 확인한다(500).
만약 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 상기 투자자의 투자예치금이 입금되면, 상기 금융기관서버(140)는 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 투자예치금을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리한다(505).
본 발명의 제1 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 투자자 명의의 가상계좌가 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 금융기관서버(140)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 투자예치금이 상기 가상계좌의 모계좌인 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 최종 예치되도록 처리한다.
본 발명의 제2 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 투자자 명의의 가상계좌가 상기 운영사 명의의 금융계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 금융기관서버(140)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 투자예치금이 상기 가상계좌의 모계좌인 상기 운영사 명의의 금융계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 자동 이체하여 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치되도록 처리할 수 있다.
상기 금융기관서버(140)는 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 투자자의 투자예치금정보를 구성하여 지정된 데이터베이스에 저장하고(510), 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 투자자의 투자예치금정보를 운영사서버(110)로 제공하며(515), 상기 운영사서버(110)는 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 투자자의 투자예치금정보를 확인하고(520), 상기 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 투자자의 투자예치금정보를 투자자의 개인정보와 연계하여 지정된 데이터베이스에 저장한다(525).
도면6은 본 발명의 실시 방법에 따른 P2P 대출을 처리하고 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면6은 지정된 대출자에게 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하여 대출해주는 P2P 대출 절차를 수행하여 대출 승인 시 상기 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금에 대한 투자금 관리용 금전채권신탁계약을 근거로 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자예치금을 포함하는 대출금액을 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약의 수익자인 대부업체를 경유하여 대출자 명의의 대출자계좌로 입금하되 상기 대출금액에 대응하는 대출원리금을 상환받기 위해 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 및/또는 변형하여 상기 P2P 대출 및 원리금 회수용 금전채권신탁계약 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면6에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면6을 참조하면, 대출자단말(105)에서 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 P2P 대출을 신청하면(600), 운영사서버(110)(또는 운영사와 제휴된 대부업체서버(180))는 상기 대출자의 P2P 대출 신청에 대한 대출을 심사하는 절차를 수행하여 상기 대출자에게 대출신청금액에 대응하는 대출금액의 대출 승인 여부를 결정한다(605).
만약 상기 대출자에게 P2P 대출 승인 시, 상기 운영사서버(110)는 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하기 위한 대출금 입금 운영지시를 구성하고(610), 상기 금융기관서버(140)로 상기 대출금 입금 운영지시를 전송하며(615), 상기 금융기관서버(140)는 상기 운영사서버(110)로부터 상기 대출금 입금 운영지시를 수신한다(620).
상기 금융기관서버(140)는 상기 운영사서버(110)의 대출금 입금 운영지시를 근거로 상기 투자금 관리용 금전채권신탁계약에 따라 상기 금융기관의 원장(175)을 통해 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N명의 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액을 출금하여 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체하는 절차를 수행(625)함과 동시에, 상기 금융기관의 원장(175)을 통해 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌에서 상기 대출금액을 출금하여 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금되도록 처리한다(630).
상기 금융기관서버(140)는 상기 대출자 명의의 대출자계좌로 상기 대출금액을 최종 입금한 결과를 운영사서버(110)로 전송하며(635), 상기 운영사서버(110)는 상기 대출금액의 최종 입금 결과를 수신하여 지정된 데이터베이스에 저장한다(630).
한편 상기 운영사서버(110)는 상기 금융기관서버(140)로 상기 대출금 입금 운영지시를 전송한 후 상기 금융기관서버(140)로부터 상기 대출금액의 최종 입금 결과를 수신한 시점 중의 지정된 시점에, 상기 대출자의 대출금액(또는 대출자가 입금할 대출원리금)에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차 또는 상기 금융기관과 대부업체 사이에 처리된 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 확인하는 절차를 수행하며(645), 상기 금융기관서버(140)는 상기 운영사서버(110) 및/또는 대부업체서버(180)를 통해 상기 대출자의 대출금액(또는 대출자가 입금할 대출원리금)에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행한다(650). 바람직하게, 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약은 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하는 계약내용을 포함하는 것이 바람직하다. 상기 대출자의 대출금액(또는 대출원리금)에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 처리되거나 확인된 경우, 상기 운영사서버(110)는 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 정보를 지정된 데이터베이스에 저장하여 관리할 수 있으며(655), 상기 금융기관서버(140)도 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 정보를 지정된 데이터베이스에 저장하여 관리할 수 있다(660).
도면7은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출자의 대출원리금을 회수금관리 신탁계좌에 예치하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면7은 상기 도면6의 과정을 통해 대출금액을 대출받은 대출자가 본인 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출금액의 원금(또는 원금의 일부) 및/또는 이자금액을 포함하는 대출원리금을 입금 시 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 대출원리금을 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 상기 대출원리금의 예치 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면7에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면7을 참조하면, 상기 도면6의 과정을 통해 대출자의 대출금액(또는 대출원리금)에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약이 처리된 경우, 대출자가 본인 명의의 가상계좌를 통해 대출원리금을 입금하면, 상기 금융기관서버(140)는 원장(175)을 참조하여 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 입금됨을 확인한다(700).
만약 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 입금되면, 상기 금융기관서버(140)는 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 대출원리금을 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리한다(705).
본 발명의 제1 대출자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 대출자 명의의 가상계좌가 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 금융기관서버(140)는 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 대출원리금을 상기 대출자 명의 가상계좌의 모계좌인 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동 예치되도록 처리한다.
본 발명의 제2 대출자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 대출자 명의의 가상계좌가 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 금융기관서버(140)는 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 대출원리금을 상기 대출자 명의 가상계좌의 모계좌인 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 자동 집금 처리한 후 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동 이체되도록 처리할 수 있다.
상기 금융기관서버(140)는 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 최종 예치된 대출자의 대출원리금정보를 구성하여 지정된 데이터베이스에 저장하고(710), 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 최종 예치된 대출자의 대출원리금정보를 운영사서버(110)로 제공하며(715), 상기 운영사서버(110)는 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 회수금관리 신탁계좌에 최종 예치된 대출자의 대출원리금정보를 확인하고(720), 상기 회수금관리 신탁계좌에 최종 예치된 대출자의 대출원리금정보를 대출자의 개인정보와 연계하여 지정된 데이터베이스에 저장한다(725).
도면8은 본 발명의 실시 방법에 따른 회수금관리 신탁계좌에 예치된 대출회수금을 투자자에게 배분하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면8은 상기 도면7의 과정을 통해 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 최종 예치된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 지정된 N명의 투자자에게 배분하여 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조 및/또는 변형하여 상기 대출원리금의 예치 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면8에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면8을 참조하면, 상기 도면7의 과정을 통해 대출자로부터 대출금액의 대출원리금이 1회 이상 입금되어 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 최종 예치된 경우, 상기 운영사서버(110)는 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 확인하고(800), 지정된 데이터베이스를 조회하여 상기 대출회수금을 분배받을 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보를 확인한다(805).
상기 운영사서버(110)는 상기 확인된 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분하기 위한 N개의 배분금액을 산출하고(810), 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정된 운영사의 수익자 권한을 근거로 상기 N명의 투자자를 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정하여 상기 금융기관서버(140)를 통해 상기 산출된 N개의 배분금액을 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시하는 회수금 배분 운영지시를 구성하여(815), 상기 금융기관서버(140)로 전송한다(820).
상기 금융기관서버(140)는 상기 운영사서버(110)로부터 상기 회수금 배분 운영지시를 수신하고(825), 상기 수신된 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시를 판독하여 부정 지시 여부를 검출한다(830). 바람직하게, 상기 금융기관서버(140)는 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 이력이 존재하는지 확인하거나 및/또는 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 후 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 금액정보를 확인하고 상기 회수금 배분 운영지시를 통해 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액이 상기 확인된 금액정보의 일정 비율 이상의 금액을 포함하는지 확인할 수 있다.
만약 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시에 부정 지시가 검출되면(예컨대, 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 이력 없이 상기 배분금액을 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시되거나 및/또는 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액이 상기 금액정보의 일정 비율 이상인 경우), 상기 금융기관서버(140)는 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시의 실행을 보류하며(835), 지정된 관리단말로 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시에 대한 부정검출정보를 제공하여(840), 지정된 절차에 따라 조치를 취하도록 처리한다.
한편 상기 운영사서버(110)의 회수금 배분 운영지시에 부정 지시가 검출되지 않으면, 상기 금융기관서버(140)는 정당한 회수금 배분 운영지시를 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로부터 N개의 배분금액을 출금하여 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금되도록 처리하며(845), 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 배분금액을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리한다(850).
본 발명의 제1 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 투자자 명의의 가상계좌가 상기 금융기관 명의의 배분금액 신탁계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 금융기관서버(140)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 배분금액이 상기 가상계좌의 모계좌인 금융기관 명의의 배분금액 신탁계좌로 최종 예치되도록 처리한다.
본 발명의 제2 투자자 명의 가상계좌 실시예에 따라 상기 투자자 명의의 가상계좌가 상기 운영사 명의의 금융계좌를 모계좌로 하여 개설된 경우, 상기 금융기관서버(140)는 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 배분금액이 상기 가상계좌의 모계좌인 상기 운영사 명의의 금융계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 금융기관 명의의 배분금액 신탁계좌로 자동 이체하여 상기 금융기관 명의의 배분금액 신탁계좌에 최종 예치되도록 처리할 수 있다.
상기 금융기관서버(140)는 상기 금융기관 명의의 배분금액 신탁계좌에 최종 예치된 배분금액정보를 생성하여 운영사서버(110)로 제공하며(855), 상기 운영사서버(110)는 상기 금융기관 명의의 배분금액 신탁계좌에 최종 예치된 배분금액정보를 확인하여 지정된 데이터베이스에 저장한다(860).
100 : 투자자단말
105 : 대출자단말
110 : 운영사서버 112 : 가입 처리부
114 : 가상계좌 확인부 116 : 가상계좌 저장부
118 : 정보 제공부 120 : 신탁계약 처리부
122 : 예치금정보 확인부 124 : 예치금정보 저장부
126 : 대출 절차부 128 : 대출금입금 지시부
130 : 원리금정보 확인부 132 : 원리금정보 저장부
134 : 정보 확인부 136 : 배분금액 산출부
138 : 회수금배분 지시부 140 : 금융기관서버
142 : 정보 수신부 144 : 정보 저장부
146 : 가상계좌 개설부 148 : 정보 전달부
150 : 신탁계약 운영부 152 : 투자예치금 처리부
154 : 예치금정보 제공부 156 : 입금지시 확인부
158 : 대출금입금 처리부 160 : 대출원리금 처리부
162 : 원리금정보 제공부 164 : 배분지시 확인부
166 : 부정지시 검출부 168 : 부정검출 처리부
170 : 배분금액 입금부 172 : 배분금액 처리부
180 : 대부업체서버
110 : 운영사서버 112 : 가입 처리부
114 : 가상계좌 확인부 116 : 가상계좌 저장부
118 : 정보 제공부 120 : 신탁계약 처리부
122 : 예치금정보 확인부 124 : 예치금정보 저장부
126 : 대출 절차부 128 : 대출금입금 지시부
130 : 원리금정보 확인부 132 : 원리금정보 저장부
134 : 정보 확인부 136 : 배분금액 산출부
138 : 회수금배분 지시부 140 : 금융기관서버
142 : 정보 수신부 144 : 정보 저장부
146 : 가상계좌 개설부 148 : 정보 전달부
150 : 신탁계약 운영부 152 : 투자예치금 처리부
154 : 예치금정보 제공부 156 : 입금지시 확인부
158 : 대출금입금 처리부 160 : 대출원리금 처리부
162 : 원리금정보 제공부 164 : 배분지시 확인부
166 : 부정지시 검출부 168 : 부정검출 처리부
170 : 배분금액 입금부 172 : 배분금액 처리부
180 : 대부업체서버
Claims (22)
- 복수의 투자자로부터 투자예치금을 모집하여 지정된 대부업체를 통해 대출자에게 대출해주는 P2P 대출을 운영하는 운영사에 구비된 운영사서버와 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 개설하여 운영하는 금융기관에 구비된 금융기관서버를 통해 실행되는 방법에 있어서,
대출자단말을 통해 운영사서버로 대출자의 회원 가입 시, 상기 운영사서버에서 상기 대출자단말로부터 등록되는 대출자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 상기 금융기관서버로 공유 전달하여 상기 금융기관서버의 데이터베이스에 등록되고 상기 대출자의 대출 후 상기 대출자가 상환하는 원금과 이자금 중 적어도 하나를 포함하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌가 개설되도록 처리하는 제1 단계;
지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 N(N≥1)명의 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시, 상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버를 통해 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금하는 절차를 개시하는 대출금 입금 운영지시를 처리하는 제2 단계;
상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버를 통해 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자의 대출금액에 대해 계약 처리된 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 확인하는 제3 단계; 및
상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금 입금 시, 상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버와 연동하여 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금되어 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치된 상기 대출자의 상환된 대출원리금정보를 확인하는 제4 단계;를 포함하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 1항에 있어서, 상기 제1 단계는,
상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버를 통해 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌정보를 확인하는 단계; 및
상기 운영사서버에서 상기 대출자의 개인정보와 상기 대출자 명의의 가상계좌정보를 연계하여 저장하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 1항에 있어서, 상기 대출자 명의의 가상계좌는,
상기 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치시키기 위해 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 1항에 있어서, 상기 대출자 명의의 가상계좌는,
상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌를 모계좌로 하여 상기 대출자 명의로 개설되고, 상기 대출자가 입금하여 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치된 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 자동 집금한 후 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동 이체하도록 설정된 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 1항에 있어서,
투자자단말을 통해 운영사서버로 투자자의 회원 가입 시, 상기 운영사서버에서 상기 투자자단말로부터 등록되는 투자자의 개인정보 중 지정된 일부 개인정보를 상기 금융기관서버로 공유 전달하여 상기 금융기관서버의 데이터베이스에 등록되고 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치하기 위한 상기 투자자 명의의 가상계좌가 개설되도록 처리하는 단계;
상기 운영사서버에서 상기 금융기관서버를 통해 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌정보를 확인하는 단계; 및
상기 운영사서버에서 상기 투자자의 개인정보와 상기 투자자 명의의 가상계좌정보를 연계하여 저장하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 5항에 있어서, 상기 투자자 명의의 가상계좌는,
상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치시키기 위해 상기 투자자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 5항에 있어서, 상기 투자자 명의의 가상계좌는,
상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 모계좌로 하여 상기 투자자 명의로 개설되는 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 5항에 있어서, 상기 투자자 명의의 가상계좌는,
상기 금융기관에 개설된 상기 운영사 명의의 금융계좌를 모계좌로 하여 상기 투자자 명의로 개설되고, 상기 투자자가 입금하여 상기 운영사 명의의 금융계좌에 예치된 투자예치금을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 자동 이체하도록 설정된 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 5항에 있어서,
상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 후,
상기 운영사서버에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치된 하나 이상의 대출원리금을 포함하는 대출회수금을 확인하고 상기 대출회수금을 분배받을 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보를 확인하는 단계;
상기 운영사서버에서 상기 확인된 대출회수금을 N명의 투자자에게 배분하기 위한 N개의 배분금액을 산출하는 단계;
상기 운영사서버에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자로 지정된 운영사의 수익자 권한을 근거로 상기 N명의 투자자를 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정하여 상기 금융기관서버를 통해 상기 산출된 N개의 배분금액을 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시하는 회수금 배분 운영지시를 처리하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 9항에 있어서, 상기 N개의 배분금액은,
상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 복수의 투자자로부터 투자예치금을 모집하여 지정된 대부업체를 통해 대출자에게 대출해주는 P2P 대출을 운영하는 운영사에 구비된 운영사서버와 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌를 개설하여 운영하는 금융기관에 구비된 금융기관서버를 통해 실행되는 방법에 있어서,
대출자단말을 통해 운영사서버로 대출자의 회원 가입 시, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 상기 대출자단말을 통해 상기 운영사서버에 등록되는 대출자의 개인정보 중 일부 개인정보를 수신하는 제1 단계;
상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 수신된 대출자의 일부 개인정보를 지정된 데이터베이스에 저장하는 제2 단계;
상기 금융기관서버에서 상기 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 대출받은 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 예치시키기 위한 상기 대출자 명의의 가상계좌를 개설하는 제3 단계;
상기 금융기관서버에서 상기 개설된 대출자 명의의 가상계좌에 대한 가상계좌정보가 상기 대출자에게 전달되도록 처리하는 제4 단계;
지정된 대부업체를 통해 지정된 대출자에게 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 대출금액으로 이용하는 대출 승인 시, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버의 대출금 입금 운영지시를 근거로 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금을 포함하는 대출금액이 상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대부업체계좌로 이체 후 상기 대부업체계좌에서 상기 대출자 명의의 지정된 대출자계좌로 최종 입금되도록 처리하는 제5 단계;
상기 금융기관서버에서 상기 대부업체를 위탁자로 지정하고 상기 금융기관을 수탁자로 지정하고 상기 운영사를 수익자로 지정하여 상기 대출자의 대출금액에 대한 원리금 회수용 금전채권신탁계약을 처리하는 절차를 수행하는 제6 단계; 및
상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금 입금 시, 상기 금융기관서버에서 상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 입금되는 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치됨과 동시에 자동으로 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 집금 후 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌에서 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 제7 단계;를 포함하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 11항에 있어서, 상기 대출자 명의의 가상계좌는,
상기 대출자가 입금하는 대출원리금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌에 자동으로 최종 예치시키기 위해 대출자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 대출자 명의로 개설된 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 11항에 있어서, 상기 대출자 명의의 가상계좌는,
상기 금융기관에 개설된 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌를 모계좌로 하여 상기 대출자 명의로 개설되고, 상기 대출자가 입금하여 상기 대부업체 명의의 대출금상환계좌에 예치된 대출원리금을 상기 대부업체 명의의 회수금집금계좌로 자동 집금한 후 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로 자동 이체하도록 설정된 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 11항에 있어서,
투자자단말을 통해 운영사서버로 투자자의 회원 가입 시, 상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 상기 투자자단말을 통해 상기 운영사서버에 등록되는 투자자의 개인정보 중 일부 개인정보를 수신하는 단계;
상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 수신된 투자자의 일부 개인정보를 지정된 데이터베이스에 저장하는 단계;
상기 금융기관서버에서 상기 투자자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치시키기 위한 상기 투자자 명의의 가상계좌를 개설하는 단계;
상기 금융기관서버에서 상기 개설된 투자자 명의의 가상계좌에 대한 가상계좌정보가 상기 투자자에게 전달되도록 처리하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 14항에 있어서, 상기 투자자 명의의 가상계좌는,
상기 투자자가 입금하는 투자예치금을 상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치시키기 위해 상기 투자자의 일부 개인정보를 이용하여 상기 투자자 명의로 개설된 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 14항에 있어서, 상기 투자자 명의의 가상계좌는,
상기 금융기관에 개설된 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌를 모계좌로 하여 상기 투자자 명의로 개설되는 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 14항에 있어서, 상기 투자자 명의의 가상계좌는,
상기 금융기관에 개설된 상기 운영사 명의의 금융계좌를 모계좌로 하여 상기 투자자 명의로 개설되고, 상기 투자자가 입금하여 상기 운영사 명의의 금융계좌에 예치된 투자예치금을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌로 자동 이체하도록 설정된 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 14항에 있어서,
상기 대출자 명의의 가상계좌를 통해 상기 대출자의 대출원리금이 1회 이상 입금된 후,
상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버로부터 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 수익자인 운영사에서 상기 원리금 회수용 금전채권신탁계약의 최종 수익자로 지정한 N명의 투자자 명의의 가상계좌정보와 N개의 배분금액을 포함하는 회수금 배분 운영지시를 확인하는 단계;
상기 금융기관서버에서 상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시를 근거로 상기 금융기관 명의의 회수금관리 신탁계좌로부터 N개의 배분금액을 출금하여 상기 N명의 투자자 명의의 가상계좌로 입금되도록 처리하는 단계;
상기 금융기관서버에서 상기 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금된 배분금액을 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 자동으로 최종 예치되도록 처리하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 18항에 있어서,
상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시를 확인한 경우,
상기 금융기관서버에서 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 이력이 존재하는지 확인하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 19항에 있어서,
상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 예치된 투자자의 투자예치금이 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 이력 없이 상기 배분금액을 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금하도록 지시된 경우 상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시가 보류되도록 처리하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 18항에 있어서,
상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시를 확인한 경우,
상기 금융기관서버에서 상기 회수금 배분 운영지시에 대응하는 투자자 명의의 가상계좌를 통해 입금되어 상기 금융기관 명의의 투자예치금 신탁계좌에 최종 예치된 후 상기 대출자의 대출금액으로 사용된 금액정보를 확인하고 상기 회수금 배분 운영지시를 통해 상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액이 상기 확인된 금액정보의 일정 비율 이상의 금액을 포함하는지 확인하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
- 제 21항에 있어서,
상기 투자자 명의의 가상계좌로 입금 요청된 배분금액이 상기 금액정보의 일정 비율 이상인 경우 상기 운영사서버의 회수금 배분 운영지시가 보류되도록 처리하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전신탁을 이용한 P2P 대출 운영 방법.
Applications Claiming Priority (2)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1020170050121 | 2017-04-18 | ||
| KR20170050121 | 2017-04-18 |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| KR20180117514A true KR20180117514A (ko) | 2018-10-29 |
| KR102401903B1 KR102401903B1 (ko) | 2022-05-27 |
Family
ID=64101568
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| KR1020170052474A KR102401903B1 (ko) | 2017-04-18 | 2017-04-24 | 금전신탁을 이용한 p2p 대출 운영 방법 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| KR (1) | KR102401903B1 (ko) |
Citations (4)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20010095986A (ko) * | 2000-04-14 | 2001-11-07 | 이경우 | 인터넷 기반 투자중개서버 및 그 투자중개방법 |
| KR20040052786A (ko) * | 2004-05-03 | 2004-06-23 | 홍범기 | 인터넷을 이용한 대출영업시스템과 방법 |
| KR20100031889A (ko) * | 2008-09-16 | 2010-03-25 | 박희용 | 소액 직접 투자를 위한 투자 중개 플랫폼 시스템 |
| KR20160053068A (ko) * | 2014-10-30 | 2016-05-13 | 주식회사 우리은행 | 신탁 계좌 관리 방법 및 이를 실행하는 금융 기관의 서버 |
-
2017
- 2017-04-24 KR KR1020170052474A patent/KR102401903B1/ko active IP Right Grant
Patent Citations (4)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20010095986A (ko) * | 2000-04-14 | 2001-11-07 | 이경우 | 인터넷 기반 투자중개서버 및 그 투자중개방법 |
| KR20040052786A (ko) * | 2004-05-03 | 2004-06-23 | 홍범기 | 인터넷을 이용한 대출영업시스템과 방법 |
| KR20100031889A (ko) * | 2008-09-16 | 2010-03-25 | 박희용 | 소액 직접 투자를 위한 투자 중개 플랫폼 시스템 |
| KR20160053068A (ko) * | 2014-10-30 | 2016-05-13 | 주식회사 우리은행 | 신탁 계좌 관리 방법 및 이를 실행하는 금융 기관의 서버 |
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| KR102401903B1 (ko) | 2022-05-27 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| US10140470B2 (en) | System for external validation of distributed resource status | |
| US8099329B2 (en) | Systems and methods for determining taxes owed for financial transactions conducted over a network | |
| US20080040275A1 (en) | Systems and methods for identifying potentially fraudulent financial transactions and compulsive spending behavior | |
| KR101662014B1 (ko) | 온라인을 통한 제3자담보 기반 대출제공시스템, 방법 및 프로그램 | |
| US20100106611A1 (en) | Financial transactions systems and methods | |
| JP6942355B2 (ja) | 給与管理装置、方法、及びコンピュータプログラム | |
| US20190102839A1 (en) | P2p investment intermediating matching system | |
| KR102022462B1 (ko) | 블록체인 기반의, 가상화폐를 이용한 p2p 채권채무의 계약 관리 서비스 제공 방법 | |
| KR101844653B1 (ko) | 여신기관의 p2p 대출 관리 시스템 | |
| JP5522868B1 (ja) | 資金移動制御装置及び資金移動の制御方法 | |
| KR101303300B1 (ko) | 담보거래 서비스 방법 | |
| JP5922168B2 (ja) | 電子記録債権の譲渡担保管理自動化システム、方法、およびプログラム | |
| EP2365468A1 (en) | Systems and methods for conducting financial transactions over a network | |
| KR20100022139A (ko) | 주식 대차 거래 방법 | |
| KR20190061265A (ko) | 분산 보증 대출 및 신용투자 시스템 | |
| EP2813997A1 (en) | Method and apparatus for trading securities | |
| WO2014143720A2 (en) | Systems and methods for a private sector monetary authority | |
| JP5889379B1 (ja) | 電子記録債権の担保管理サービスシステムおよび方法 | |
| JP6547147B2 (ja) | 電子マネーシステム及びその処理方法 | |
| WO2020023919A1 (en) | Wager credit management system and method of use | |
| KR20180117514A (ko) | 금전신탁을 이용한 p2p 대출 운영 방법 | |
| KR20180117513A (ko) | 금전신탁을 이용한 p2p 대출 운영 방법 | |
| CA2987301A1 (en) | Funds lending transaction method and system | |
| KR102033295B1 (ko) | 여신기관의 p2p 채권 매입보증 서비스 관리 시스템 | |
| KR101452043B1 (ko) | 대출고객 중 대출기준에 미달하는 대출회원에게 예금담보를 제공하는 회원을 모집하는 예금담보인 구인중계시스템 및 예금담보인 구인중계서비스 관리방법 |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| E902 | Notification of reason for refusal | ||
| E701 | Decision to grant or registration of patent right |