KR20040052786A

KR20040052786A - 인터넷을 이용한 대출영업시스템과 방법

Info

Publication number: KR20040052786A
Application number: KR1020040031204A
Authority: KR
Inventors: 홍범기
Original assignee: 홍범기
Priority date: 2004-05-03
Filing date: 2004-05-03
Publication date: 2004-06-23

Abstract

본 발명은 인터넷을 이용한 대출영업시스템과 방법에 관한 것으로, 서비스시스템이 인터넷을 통해 투자자들을 공개모집하여 본인 희망에 따라 사원투자자 또는 개인투자자로 등록시키고 등록된 투자자들로 하여금 서비스시스템이 인터넷을 이용하여 마련한 각종대출상품중에서 대출대상을 선택하여 자기자금으로 대출을 행하게 하되 투자자들이 대출상품별로 소액의 상조분담금을 금융기관에 납부하면 대출상품이 후일 부실화 되더라도 금융기관이 관리하는 상조기금에서 대출원금의 회수를 보장토록 함으로서, 대출신청자는 인터넷을 이용하여 최단시일내에 적정이자로 대출을 받게되어 시간과 비용을 절감하고 투자자들은 대출원금을 보장받을수있어 안심하고 대출영업에 참여하여 적정한 수익을 얻을수 있으며 취업을 원하는 투자자들은 서비스시스템 운영사업자의 사원투자자로 취업하여 안정적인 급여를 받으면서 대출영업에 종사할수 있게 한다.

Description

인터넷을 이용한 대출영업시스템과 방법{omitted}

본 발명은 인터넷을 이용한 대출영업시스템과 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 서비스시스템이 인터넷을 통해 투자자들을 공개모집하여 사원투자자 또는 개인투자자로 등록시키고 등록된 투자자들로 하여금 서비스시스템이 인터넷을 이용하여 마련한 각종 대출상품중에서 대출대상을 선택하여 자기자금으로 대출을 행하게하되 대출상품별로 소액의 상조분담금을 금융기관에 납부하면 대출상품이 후일 부실화 되더라도 대출원금의 회수를 상기금융기관이 관리하는 상조기금에서 보장하는 대출영업시스템 및 방법에 관한 것이다.

현재 우리나라에는 저축등을 통하여 상당한 여유자금을 마련했지만 경기불황및 저금리로 적정수익을 얻을 수 있는 투자처를 찾지못하고 방황하는 저축자들이 많고 이러한 저축자들중에는 기회가 있다면 취업을 해서 안정적인 급여를 받기원하는 취업희망자들도 많은데 여유자금의 효율적인 운영과 취업문제를 해결 해주는 직장은 발견하기가 어렵다.

본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 다음과 같은 세가지 목적을 가지고 있다.

첫째, 저축자들이 여유자금을 투자할만한 다양한 대출상품들을 풍부하게 공급하고자 하는 것이다. 이를 위하여 서비스시스템은 인터넷상에 각종 대출신청상품의 구비서류와 대출이자 수준을 정형화하여 게시하되 대출이자 수준은 대출신청자들이 정상적인 경제활동을 하는데 부담을 느끼지않도록 합리적인 수준으로하고 대출신청 및 담보내용을 전문가의 평가와함께 일목요연하게 정리하여 인터넷상에 공개토록 한다.

둘째, 투자한 대출원금를 어떠한 경우라도 안전하게 확보할 수 있는 투자금 안전장치를 제공하고자 하는 것이다. 이를 위하여 서비스시스템은 상조기금규약을만들어 인터넷상에 공개하고 대출상품에 투자한 투자자가 위 상조기금규약에 의거 대출상품별로 소정의 상조분담금을 금융기관에 납부하면 위 대출상품이 후에 부실화 되더라도 최소한 대출원금만은 금융기관이 관리하는 상조기금에서 투자자에게 보장하도록 한다.

셋째, 취업을 원하는 투자자에게는 외부간섭없이 수익을 도모할 수 있는 직장을 제공하고자 하는 것이다.

인터넷을 통해 투자자들을 공개모집하여 응모한 투자자들을 본인희망에 따라 서비스시스템 운영사업자의 사원으로 취업하여 활동할 사원투자자와 독립된 개인으로서 활동할 개인투자자로 나누어 등록시키고 사원투자자에게는 영업능력과 투자규모에 따라 직위와 급여를 정하여 서비스시스템 운영사업자 명의로 대출을 하게하되, 자기투자금에 대한 투자결정과 대출원리금의 수령 및 대출담보 설정은 직접 사원투자자 앞으로 귀속시켜서 자기투자금에 대한외부간섭과 위험을 없애고, 대출수익금은 일정비율의 운영비만 서비스시스템 운영사업자에게 입금시키고 나머지는 급여, 영업활동비 및 투자금운영 수익분배금의 명목으로 모두 사원투자자에게 귀속시키도록 한다.

도1은 본발명에 따른 인터넷을 이용한 대출영업시스템의 구성도

도2는 본발명에 따른 인터넷을 이용한 대출영업 방법의 동작 흐름도

※발명의 주요부분에 대한 부호의 설명※

10 : 인터넷

20 : 서비스 시스템

30 : 대출신청자

40 : 투자자

50 : 담보 및 신용평가전문가

60 : 상조기금관리 금융기관

70 : 법률전문가

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본발명의 인터넷을 이용한 대출영업 시스템과 방법에 대하여 상세히 설명한다.

도1은 본발명에 따른 인터넷을 이용한 대출영업 시스템의 구성도이고 도2는 본발명에 따른 인터넷을 이용한 대출영업 방법의 동작흐름도이다.

본발명의 바람직한 실시예에 따른 인터넷을 이용한 대출영업 시스템은 도1에 도시한바와 같이,

인터넷(10)을 통해 서비스시스템(20)에 접속하여 각종 대출신청안내를 열람하고 소정양식의 대출신청서를 작성하여 대출을 받고자하는 대출신청자(30)와,

인터넷(10)을 통해 서비스시스템(20)에 접속하여 투자자모집안내를 열람하고 사원투자자 또는 개인투자자로 등록을 한후 자기자금으로 대출을 하는 투자자(40)와,

대출신청서가 접수되면 담보 및 신용평가전문가(50)의 평가와 함께 대출신청 내용을 일목요연하게 정리한 대출상품 명세서를 만들어 인터넷(10)에 공개하고 투자자(40)들이 대출상품 명세서를 보고 대출을 할수있도록 각종 지원을 제공하는 서비스시스템(20)과,

대출신청서에 기재된 담보 또는 신용에 대하여 평가를 하고 그 결과를 인터넷(10)을 이용하여 서비스시스템(20)에 통보하는 담보및신용평가전문가(50)와,

서비스시스템(20)이 인터넷(10)에 공개한 상조기금 규약에 의거 투자자(40)들로부터 대출상품별로 소정의 상조분담금을 받고 상조분담금을 납부한 대출상품이 후일에 부실화되면 대출원금등 상조기금규약에서 정해놓은 금액을 보장하기 위하여 상조기금을 투자자(40)에게 지급하는 상조기금관리금융기관(60)과,

서비스시스템(20)의 의뢰에 의거 대출신청자(30)가 제출하는 담보설정 서류로 담보설정을 하고 추후 담보물 처분요청이 있을 때 법원경매 절차등을 수행하는 법률전문가(70)를 포함하여 구성된다.

상기 본발명의 각구성은 인터넷을 통해 전자우편이나 메신저등의 통신소프트웨어 또는 인터넷 프로토콜등을 사용하여 항상 통신이 가능하도록 설정되어 있으며, 이와 관련된 기술은 이미 공지된 기술이므로 그상세한 설명은 생략한다.

상기와 같이 구성된 본발명의 동작을 도1 및 도2를 참조하여 순서데로 설명한다.

대출신청자(30)는 인터넷(10)을 통해 서비스시스템(20)에 접속하여 회원가입을 하고 ID를 부여받은후 소정양식의 대출신청서를 작성하여 서비스시스템(20)의 데이터베이스에 저장한다.(S101 대출신청단계)

서비스시스템(20)은 상기 대출신청서에 대하여 대출상품 고유번호를 부여하고 이를 담보및신용정가전문가(50)에게 보내서 대출신청서에 기재된 담보및신용에 대하여 평가를 한후 그결과를 입력토록 한다. 담보및신용평가전문가(50)는 평가전에 대출신청자(30)에게 담보 및 신용에 관한 증빙서류의 우편제출이나 현장방문을 요구할수 있다.(S102 담보및신용평가단계)

서비스시스템(20)은 담보및신용에 대한 평가결과가 입력되면 이에의거 대출액과 투자자(40)들에게 제시할 대출이자를 결정하여 대출신청자(30)에게 승낙을 구하고 승낙할 경우에는 담보설정서류를 제출할 것을 요청한다.(S103 대출액및이자결정단계)

서비스시스템(20)은 대출액에 년간 대출이자를 곱하여 산출한 년간 대출이자액에 최근의 대출종류별 상조기금 분담율을 곱하여 상조분담금 예상액을 산출한다. 상조분담금은 통상적으로 대출기간중 매월 분할납부하게 되는데 부동산당보대출,전세금담보대출,직장인신용대출등 대출종류별로 상조기금 입금액과 출금액이 균형을 이루게 하기 위하여 대출종류별 상조기금분담율은 주기적으로 조정되므로 대출기간에 걸쳐 실제로 납부하는 상조분담금은 대출초기에 예상했던 상조분담금 예상액과 다를 수있다.(S104 상조분담금예상액산출단계)

서비스시스템(20)은 대출액, 대출만기, 대출이자, 대출이자지급시기, 연체이자율, 담보및신용명세, 담보및신용평가결과, 대출총이자와 상조분담금 예상액등을 기재한 대출상품명세서를 만들고 이에 대출상품고유번호, 투자자기재란 및 상조기금가입신청란을 부가하여 인터넷(10)에 공개한다. (S105 대출명세서 공개)

인터넷(10)을 통해 서비스시스템(20)에 접속하여 투자자 모집안내를 보고 응모를 하고자하는 사람이 소정양식의 투자자등록신청서를 작성하여 입력하면 서비스시스템(20) 운영사업자의 검토를 거쳐 투자자로 등록하고 투자자 ID를 부여한후 데이터베이스에 저장한다.(S201 투자자 등록단계)

투자자는 대출영업에 사용할 은행계좌를 개설하고 계좌번호를 서비스시스템(20)에 등록시킨다.(S202 은행계좌등록단계)

투자자는 인터넷(10)상에 공개된 대출상품 명세서들을 열람하고 대출하고자 하는 대출상품 명세서를 선택하여 투자자란에 자기의 ID를입력한다.(S203 대출상품명세서 열람과 선택단계)

대출상품 명세서의 투자자란이 입력되면 서비스시스템(20)은 투자자(40)가 개인투자자인 경우에는 개인투자자와 대출신청자(30)간의 대출계약서를 작성하고 투자자(40)가 사원투자자인 경우에는 서비스시스템(20) 운영사업자와대출신청자(30)간의 대출계약서를 작성하여 계약쌍방의 서명을 받고 대출상품 고유번호와 연계시켜서 데이터베이스에 저장한다.

서비스시스템(20) 운영사업자와 대출신청자(30)간의 대출계약서에는 대출원리금의 수령은 사원투자자의 은행계좌로 하고 담보권 설정도 사원투자자 앞으로 한다는 계약조항과 대출채무자가 대출계약 불이행시에는 사원투자자가 대출계약상의 대출채권도 자동적으로 인수하여 담보권을 행사한다는 계약조항을 특약사항으로 포함토록 한다.(S204 대출계약서작성단계)

서비스시스템(20)은 법률전문가(70)에게 담보설정서류를 보내서 투자자(40)앞으로 담보를 설정할 것을 의뢰하고 담보설정이 완결되는데로 투자자(40)가 직접 대출신청자(30)에게 대출금을 지급토록 한다.(S205 담보설정과 대출금지급단계)

대출금을 지급한 대출상품에 대하여 상조기금에 가입하고자하는 투자자(40)는 소정기간내에 서비스시스템(20)에 접속하여 대출상품 고유번호에 의거 해당 대출상품 명세서를 찾고 상조기금 가입란에 가입의사를 입력하고 상조기금규약에 의한 상조분담금을 납부한다.(S206 상조기금가입단계)

서비스시스템(20)은 대출금을 지급한 투자자(40)에게 대출계약서에 의거 일자별로 입금되어야 할 대출이자액과 원금상환액이 기록되고 상조기금 가입에 따라 일자별로 출금할 상조분담액등이 기록된 입출금 일정표를 제공하여 입출금 관리에 활용토록한다.(S207 입출금 관리단계)

대출원리금을 대출계약대로 이행받지 못할경우 투자자(40)가 서비스시스템(20)에 접속하여 소정의 강제집행 신청서에 대출상품 고유번호와 계약위반 내용을 입력하면 서비스시스템(20)은 이를 법률전문가(70)에게 보내서 강제집행을 하도록 하여 법원에서 받는 배당금에 의해 대출원리금이 상환되도록 조치하고, 대출신청자(30)로부터 상환받은 대출원리금과 법원으로부터 받은 배당금의 합계가 대출원금등 상조기금규약에서 정해놓은 금액에 미달할경우 투자자(40)가 서비스시스템(20)에 접속하여 소정의 상조기금 지급신청서에 대출상품 고유번호와 미달내용을 입력하면 서비스시스템(20)은 이를 상조기금 관리 금융기관(60)에 보내서 미달액에 해당하는상조기금을 투자자(40)에게 출금하도록 조치한다.(S208 대출금 회수단계)

상기와 같은 본 발명에 따르면, 첫째, 대출신청자(30)는 인터넷(10)을 이용하여 대출신청서를 제출하기만 하면 서비스시스템(20)이 최단시간내에 필요한 절차를 진행시켜서 합리적인 이자로 대출을 받게 해주므로 시간과 비용을 절감할 수 있고 둘째, 대출원금을 보장 받을수있는 상조기금으로 인하여 많은 투자자들이 안심하고 대출영업에 참여하여 적정수익을 올릴수 있게하며 셋째, 취업을 희망하는 저축자들에게는 사원투자자로 취업시켜서 능력에 따른 직위와 안정적인 급여를 제공하는 효과가 있다.

Claims

인터넷을 이용한 대출영업시스템에 있어서,

인터넷을 통해 서비스시스템에 접속하여 각종 대출신청안내를 열람하고 소정양식의 대출신청서를 작성하여 대출을 받고자하는 대출신청자와,

인터넷을 통해 서비스시스템에 접속하여 투자자모집 안내를 열람하고 사원투자자 또는 개인투자자로 등록을 한후 자기자금으로 대출을 하는 투자자와,

대출신청서가 접수되면 담보 및 신용평가전문가의 평가와 함께 대출신청 내용을 일목요연하게 정리한 대출상품 명세서를 만들어 인터넷에 공개하고 투자자들이 대출상품 명세서를 보고 대출을 할수있도록 각종지원을 제공하는 서비스시스템과,

대출신청서에 기재된 담보또는 신용에 대하여 평가를 하고 그 결과를 인터넷을 이용하여 서비스시스템에 통보하는 담보 및 신용평가 전문가와,

서비스시스템이 인터넷에 공개한 상조기금 규약에 의거 투자자들로부터 대출상품별로 소정의 상조분담금을 받고 상조분담금을 납부한 대출상품이 후일에 부실화되면 대출원금등 상조기금규약에서 정해놓은 금액을 보장하기 위하여 투자자에게 상조기금을 지급하는 상조기금관리금융기관과,

서비스시스템의 의뢰에 의거 대출신청자가 제출하는 담보설정서류로 담보설정을 하고 추후 담보물 처분요청이 있을 때 법원경매 절차등을 수행하는 법률전문가를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 대출영업시스템.
제1항에 있어서,

사원투자자는 서비스시스템 운영사업자의 사원으로 채용되어 영업능력과 투자규모에 따라 직위와 급여를 받고 서비스시스템 운영자명의로 대출을 하되, 자기투자금에 대한 투자결정과 대출원리금의 수령 및 대출담보 설정은 직접 사원투자자 앞으로 귀속시켜서 자기투자금에 대한 외부간섭과 위험을 없애고, 대출수익금은 일정비율의 운영비만 서비스시스템 운영자에게 입금시키고 나머지는 급여, 영업활동비 및 투자금운영수익분배금의 명목으로 모두 사원투자자에게 귀속시키는것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 대출영업 시스템.
제1항에 있어서,

상조기금은 서비스시스템이 만들어서 인터넷상에 공개한 상조기금규약에 의거하여 투자자들이 대출상품별로 금융기간에 납부하는 상조분담금으로 조성되고 상조분납금이 납부되는 대출상품이 후일 부실화되어 투자자가 대출신청자로부터 받은 대출원리금과 강제집행을 통해 법원으로부터 받은 배당금의 합계액이 대출원금등 상조기금규약에서 정해놓은 금액에 미달될때는 금융기관이 관리하는 상기 상조기금에서 그미달되는 금액을 투자자에게 지급함으로서 대출원금등 상조기금규약에서 정해놓은 금액의 회수를 보장하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 대출영업시스템.
인터넷을 이용한 대출영업 방법에 있어서,

대출신청자가 인터넷을 통해 서비스시스템에 접속하여 회원가입을 하고 ID를 부여받은후 소정양식의 대출신청서를 작성하여 서비스시스템의 데이터베이스에 저장하는 대출신청단계와,

서비스시스템은 상기 대출신청서에 대하여 대출상품 고유번호를 부여하고 이를 담보 및 신용평가전문가에게 보내서 대출신청서에 기재된 담보 및 신용에 대하여 평가를 한후 그결과를 입토록하는 담보 및 신용평가 단계와,

서비스시스템은 담보 및 신용에 대한 평가결과가 입력되면 이에 의거 대출액과 투자자들에게 제시할 대출이자를 결정하여 대출신청자에게 승낙을구하는 대출액 및 이자 결정단계와,

서비스시스템은 대출액에 년간 대출이자를 곱하여 산출한 년간 대출이자액에 대출종류별 상조기금 분담율을 곱하여 상조분담금 예상액을 산출하는 상조분담금 예상액 산출단계와

서비스시스템은 대출액, 대출만기, 대출이자, 대출이자지급시기, 연체이자율, 담보및신용명세, 담보및신용평가결과, 대출총이자와 상조분담금 예상액등을 기재한 대출상품명세서를 만들고 이에 대출상품고유번호, 투자자기재란 및 상조기금 가입신청란을 부가하여 인터넷에 공개한는 대출명세서공개 단계와,

인터넷을 통해 서비스시스템에 접속하여 투자자 모집 안내를 보고 응모를 하고자 하는 사람이 소정양식의 투자자 등록신청서를 작성하여 입력하면 서비스시스템 운영사업자의 검토를 거쳐 투자자로 등록하고 투자자 ID를 부여한후 데이터베이스에 저장하는 투자자 등록단계와,

투자자는 대출영업에 사용할 은행계좌를 개설하고 계좌번호를 서비스시스템에 등록시키는 은행계좌 등록 단계와,

투자자는 인터넷상에 공개된 대출상품 명세서들을 열람하고 대출하고자 하는 대출상품 명세서를 선택하여 투자자란에 자기의 ID를 입력하는 대출상품명세서 열람및 선택단계와,

대출상품 명세서의 투자자란이 입력되면 서비스시스템은 투자자가 개인투자자인 경우에는 개인투자자와 대출신청자간의 대출계약서를 작성하고 투자자가 사원투자자인 경우에는 서비스시스템 운영사업자와 대출신청자간의 대출계약서를 작성하여 계약쌍방의 서명을 받고 대출상품 고유번호와 연계시켜서 데이터베이스에 저장하는 대출계약서 작성단계와,

서비스시스템은 법률전문가에게 대출계약서와 담보설정 서류를 보내서 대출계약서에 의거 담보를 설정할 것을 의뢰하고 담보설정이 완결되는데로 투자자가 직접 대출신청자에게 대출금을 지급토록 하는 담보설정과 대출금지급단계와,

대출금을 지급한 대출상품에 대하여 상조기금에 가입하고자 하는 투자자는 소정기간내에 서비스시스템에 접속하여 대출상품 고유번호에 의거 해당대출 상품명세서를 찾고 상조기금 가입란에 가입의사를 입력하고 상조기금규약에 의한 상조분담금을 납부하는 상조기금 가입단계와,

서비스시스템은 대출금을 지급한 투자자에게 대출계약서에 의거 일자별로 입금되어야 할 대출이자액과 원금상환액이 기록되고 상조기금 가입에 따라 일자별로출금할 상조분담액등이 기록된 입출금 일정표를 제공하여 입출금 관리에 활용토록하는 입출금 관리단계와,

대출원리금을 대출계약대로 이행받지 못할경우 투자자가 서비스시스템에 접속하여 소정의 강제집행 신청서에 대출상품 고유번호와 계약위반 내용을 입력하면 서비스시스템은 이를 법률전문가에게 보내서 강제집행을 하도록 하여 법원에서 받는 배당금에 의해 대출원리금이 상환되도록 조치하고, 대출신청자로부터 상환받은 대출원리금과 법원으로부터 받은 배당금의 합계가 대출원금등 상조기금규약에서 정해놓은 금액에 미달할 경우 투자자가 서비스시스템에 접속하여 소정의 상조기금 지급신청서에 대출상품 고유번호와 미달내용을 입력하면 서비스시스템은 이를 상조기금 관리금융기관에 보내서 미달액에 해당하는 상조기금을 투자자에게 출금 하도록 조치하는 대출금 회수단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 대출영업방법.
제4항에 있어서,

서비스시스템 운영사업자와 대출신청자간의 대출계약서는 대출원리금의 수령은 사원투자자의 은행계좌로 하고 담보권설정도 사원투자자 앞으로 한다는 계약조항과 대출채무자가 대출계약 불이행시에는 사원투자자가 대출계약서상의 대출채권도 자동적으로 인수하여 담보권을 행사한다는 계약조항을 특약사항으로 포함함을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 대출영업방법.