KR100797856B1 - 대부자의 위험분산 대출중개시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 대부자의 위험분산 대출중개시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 개인 대부자의 대부금을 대출을 원하는 대출자에게 제공시 대부자의 투자 위험을 감소시키며, 대출자의 신용정보 조회 기록이 남지 않도록 중개하는 대부자의 위험분산 대출중개시스템에 관한 것이다.

본 발명인 대부자의 위험분산 대출중개시스템은,

대출자 신상 정보 및 대출정보를 등록시키기 위한 대출자 단말기와;

대부자 신상 정보 및 대부정보를 등록시키기 위한 대부자 단말기와;

대출자 신상정보를 토대로 대출자의 신용정보를 제공하는 신용정보제공서버와;

상기 대출자단말기로부터 전송된 대출자 신상 정보 및 대출정보를 분석하여 대출 조건에 부합되는 대부자를 선정하여 대출 참여를 실행시키는 대출리스크분산처리서버;를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

본 발명을 통해 대출에 따른 리스크를 다수의 대부자들에게 분산시키게 되므로 리스크를 대폭 감소시켜 부실 채권율을 낮출 수 있으며, 개인이 고수익의 투자에 참여할 수 있고, 대출자는 매우 편리하게 대출받을 수 있으며, 대출자의 신용정보 조회 기록이 발생하지 않으므로 이에 따른 신용상의 불이익을 갖지 않게 되는 효과를 제공하게 된다.

대출중개, 인터넷, 리스크분산, 역경매.

Description

대부자의 위험분산 대출중개시스템 {risk dispersion lending System of loaner.}

도 1 은 본 발명의 일실시예에 따른 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 전체 구성도이다.

도 2 는 본 발명의 일실시예에 따른 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 대출리스크분산처리서버의 블록도이다.

도 3 은 본 발명의 일실시예에 따른 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 대출자단말기의 블록도이다.

도 4 는 본 발명의 일실시예에 따른 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 신용정보제공서버의 블록도이다.

도 5 는 본 발명의 이실시예에 따른 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 대출리스크분산처리서버의 블록도이다.

* 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명 *

100 : 대출리스크분산처리서버 105 : 통신모듈

110 : 대출자정보관리부 115 : 대부자정보관리부

120 : 대출조건설정부 125 : 대부조건설정부

130 : 위험분산조건설정부 135 : 매칭조건설정부

140 : 대부자확인부 145 : 쿠폰발행부

150 : 메일수신부 155 : 신용정보데이터베이스저장부

160 : 제어부 165 : 대출자정보데이터베이스

170 : 대부자정보데이터베이스 175 : 대출조건데이터베이스

180 : 대부조건데이터베이스 185 : 신용정보데이터베이스

200 : 대출자단말기 210 : 쿠폰수신부

220 : 쿠폰제시부 230 : 메일송부요청부

300 : 대부자단말기 400 : 신용정보제공서버

410 : 서버쿠폰수신부 420 : 메일전송부

본 발명은 대부자의 위험분산 대출중개시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 개인 대부자의 대부금을 대출을 원하는 대출자에게 제공시 대부자의 투자 위험을 감소시키며, 대출자의 신용정보 조회 기록이 남지 않도록 중개하는 대부자의 위험분산 대출중개시스템에 관한 것이다.

최근 정보통신기술의 발달로 말미암아 원거리 데이터통신망을 매개하여 다양 한 분야에 대한 정보를 적어도 하나이상의 호스트서버를 통하여 다수의 가입자측으로 실시간 제공하는 정보제공기술의 개발이 활발하게 진행중이다.

이를 기반으로 최근에는 다양한 전자 금융 솔루션이 개발되어 일반 개인들도 매우 편리한 전자 금융서비스를 제공받을 수 있기는 하나, 이 역시 현재 오프라인상에서 판매중인 금융 상품을 단지 온라인상에 로딩시킨 것에 불과한 것으로 기존의 오프라인상의 금융상품과는 거의 차이가 없다. 차이점이라고는 직접 은행을 방문해야 하는 불편을 없앤 것에 불과하다.

한편, 이자의 수입으로 생활하는 금융투자자의 경우에 시중금리가 높은 경우 금융투자로만으로도 상당한 수입을 확보하였던 금융투자자의 경우에는 최근 저금리시대가 도래하면서 과거의 금융수입에 비해 현재의 금융수입은 막대한 감소폭을 나타내었다.

이러한 시대적인 경제상황은 개인적인 저축율이 감소되게 하고, 그 저축율의 감소로 인해 예금을 통한 금융권의 주식 투자 등이 활성화되지 못하게 되며, 결국 시중 자금의 흐름을 고르게 분포시키지 못하게 한다는 문제가 있었다. 또한, 주식 투자의 경우에는 원금 손실의 위험성이 너무 크고, 손실액의 설정이 불가능하다는 문제가 있다. 따라서, 초 저금리 시대에 금융투자자는 안전하고, 고금리인 투자처를 확보하지 못하게 된다는 문제가 있었다.

이에 반하여, 대출자의 대출금리는 과거에 비하여 큰 폭으로 하락하지 않았다. 그나마 주택 담보 대출 등 확실한 담보가 설정된 경우에는 대출금리가 하향 조정되지만, 그렇치 못한 신용대출 등의 경우에는 예금금리의 변동폭에 반하여 과거 와 큰 차이가 없다. 그 이유는 대출자로부터 대출금이 회수되지 못한 경우 대출을 일으킨 금융사가 이를 상당부분 책임져야하는 것은 물론이고, 그 대출금의 회수를 위해 막대한 비용이 소모되기 때문에 대출발생시 이러한 점을 모두 고려하여 대출금리가 결정되기 때문이다.

한편, 신용불량자나 담보능력이 없는 대출자는 제 1 금융권에서는 대출받기 어려우므로 제 2, 3 금융권이나 사채업자들을 통해 대출받게 되는 데, 사채업자들은 불법적인 방법으로 대출금을 회수하는 경우가 빈번히 발생하였다. 따라서, 대출자가 신뢰감을 갖기 어려우므로 대출을 꺼리게 된다는 문제가 있었다. 즉, 음지의 사채업자들을 양지로 이끄는 것은 물론이고, 신용불량자나 담보능력이 없는 대출자의 경우에도 소망하는 대출금을 제공받을 수 있도록 하는 상품의 개발이 시급한 상태이다.

또한, 대출자가 대출을 원할 경우 대출자의 신용정보를 조회하게 되는데 이는 대출자의 신용 상태를 악화시키는 결과를 초래하게 되므로 이에 따른 신중함을 대출자가 고려해야 하는 실정이었다.

따라서, 본 발명은 상기 종래의 문제점을 해소하기 위해 안출된 것으로,

본 발명의 목적은 대부자의 대부금을 자신의 조건에 부합되는 다수의 대출자에게 분산하여 대출을 발생시켜 대부자의 투자 위험을 감소시키는데 있다.

본 발명의 다른 목적은 대출자가 대출을 원할 경우 발생하는 신용정보 조회 기록을 남기지 않도록 하는데 있다.

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 대부자의 위험분산 대출중개시스템은,

대출자 신상 정보 및 대출정보를 등록시키기 위한 대출자 단말기와;

대부자 신상 정보 및 대부정보를 등록시키기 위한 대부자 단말기와;

대출자 신상정보를 토대로 대출자의 신용정보를 제공하는 신용정보제공서버와;

상기 대출자단말기로부터 전송된 대출자 신상 정보 및 대출정보를 분석하여 대출 조건에 부합되는 대부자를 선정하여 대출 참여를 실행시키는 대출리스크분산처리서버;를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

이때, 상기 대출리스크분산처리서버는,

대출자 단말기로부터 대출정보 및 신상정보를 제공받으며, 신용정보제공서버로부터 신용정보 열람을 위한 액세스가 가능하도록 통신 접속을 행하는 통신모듈과,

대출자 신상정보를 토대로 신용정보제공서버로부터 신용조회 및 인증을 제공받기 위한 연동 관리를 담당하는 대출자정보관리부와,

대부자 신상정보를 토대로 신용정보제공서버로부터 신용조회 및 인증을 제공받기 위한 연동 관리를 담당하는 대부자정보관리부와,

대출자가 대출받고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출기간, 상 환조건을 입력하기 위한 대출조건설정부와,

대부자가 대부하고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출자의 신용점수 혹은 신용점수 범위, 대출기간, 상환조건을 입력하기 위한 대부조건설정부와,

대부자가 상기 대부조건설정부를 통해 설정한 조건 이외에 신용등급 및 리스크 분산을 위해 다수의 대출자를 설정할 수 있도록 하기 위한 위험분산조건설정부와,

상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건과 대부조건설정부를 통해 입력된 대부조건을 분석하여 서로 매칭되는 대출자와 대부자를 매칭시켜 자동으로 추천하는 매칭조건설정부와,

대부자가 설정한 대부조건에 부합되는 대출자의 신상정보를 확인하기 위한 대부자확인부와,

상기 대출조건설정부를 통해 대출조건을 입력한 대출자에게 쿠폰을 발행하는 쿠폰발행부와,

상기 신용정보제공서버로부터 제공되는 해당 대출자의 신용정보를 포함하고 있는 메일을 수신받기 위한 메일수신부와,

상기 메일수신부로부터 수신된 대출자의 신용정보를 신용정보데이터베이스에 저장하는 기능을 담당하는 신용정보데이터베이스저장부와,

상기 대출자정보관리부를 통해 입력된 대출자 정보를 저장 및 관리하는 대출자정보데이터베이스와,

상기 대부자정보관리부를 통해 입력된 대부자 정보를 저장 및 관리하는 대부자정보데이터베이스와,

상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건을 저장 및 관리하는 대출조건데이터베이스와,

상기 대부조건설정부 및 위험분산조건설정부를 통해 설정된 조건을 저장 및 관리하는 대부조건데이터베이스와,

상기 신용정보데이터베이스저장부를 통해 수신된 대출자의 신용 정보를 저장 및 관리하는 신용정보데이터베이스와,

상기 각 부 및 데이터베이스와 전기적으로 연결되어 전반적인 제어를 담당하는 제어부를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 대출자 단말기는,

쿠폰발행부에서 발행된 쿠폰을 수신하는 쿠폰수신부와,

쿠폰수신부에 수신된 쿠폰을 신용정보제공서버에 제시하는 쿠폰제시부와,

해당 대출자의 이메일 혹은 대출리스크분산처리서버에서 제공되는 이메일로 정보자료를 요청하기 위한 메일송부요청부를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 신용정보제공서버는,

대출자 단말기에서 제시한 쿠폰을 수신하는 서버쿠폰수신부와,

제시된 쿠폰에 해당하는 대출자의 신용정보를 대출자가 수신받기를 원하는 이메일 혹은 대출리스크분산처리서버에서 제공되는 이메일로 메일을 전송하는 메일 전송부를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명의 다른 양상에 따라 상기 대출리스크분산처리서버는,

대출자 단말기로부터 대출정보 및 신상정보를 제공받으며, 신용정보제공서버로부터 신용정보 열람을 위한 액세스가 가능하도록 통신 접속을 행하는 통신모듈과,

대출자 신상정보를 토대로 신용정보제공서버로부터 신용조회 및 인증을 제공받기 위한 연동 관리를 담당하는 대출자정보관리부와,

대부자 신상정보를 토대로 신용정보제공서버로부터 신용조회 및 인증을 제공받기 위한 연동 관리를 담당하는 대부자정보관리부와,

대출자가 대출받고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출기간, 상환조건을 입력하기 위한 대출조건설정부와,

대부자가 대부하고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출자의 신용점수 혹은 신용점수 범위, 대출기간, 상환조건을 입력하기 위한 대부조건설정부와,

대부자가 상기 대부조건설정부를 통해 설정한 조건 이외에 신용등급 및 리스크 분산을 위해 다수의 대출자를 설정할 수 있도록 하기 위한 위험분산조건설정부와,

상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건과 대부조건설정부를 통해 입력된 대부조건을 분석하여 서로 매칭되는 대출자와 대부자를 매칭시켜 자동으로 추천하는 매칭조건설정부와,

대부자가 설정한 대부조건에 부합되는 대출자의 신용정보를 확인하기 위한 대부자확인부와,

대출자의 신용정보를 수신받아 신용정보데이터베이스에 저장하는 기능을 담당하는 신용정보데이터베이스저장부와,

상기 대출자정보관리부를 통해 입력된 대출자 정보를 저장 및 관리하는 대출자정보데이터베이스와,

상기 대부자정보관리부를 통해 입력된 대부자 정보를 저장 및 관리하는 대부자정보데이터베이스와,

상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건을 저장 및 관리하는 대출조건데이터베이스와,

상기 대부조건설정부 및 위험분산조건설정부를 통해 설정된 조건을 저장 및 관리하는 대부조건데이터베이스와,

상기 신용정보데이터베이스저장부를 통해 수신된 대출자의 신용 정보를 저장 및 관리하는 신용정보데이터베이스와,

상기 각 부 및 데이터베이스와 전기적으로 연결되어 전반적인 제어를 담당하는 제어부를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

이때, 상기 신용정보데이터베이스저장부는,

웹스크래핑을 통해 대출자의 신용정보를 수신받는 것을 특징으로 한다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명인 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 바람직한 실시예를 상세하게 설명한다.

도 1 은 본 발명의 일실시예에 따른 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 전체 구성도이다.

도 1에 도시한 바와 같이, 본 발명인 대부자의 위험분산 대출중개시스템은,

대출자 신상 정보 및 대출정보를 등록시키기 위한 대출자 단말기(200)와;

대부자 신상 정보 및 대부정보를 등록시키기 위한 대부자 단말기(300)와;

대출자 신상정보를 토대로 대출자의 신용정보를 제공하는 신용정보제공서버(400)와;

상기 대출자단말기로부터 전송된 대출자 신상 정보 및 대출정보를 분석하여 대출 조건에 부합되는 대부자를 선정하여 대출 참여를 실행시키는 대출리스크분산처리서버(100);를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 부가적인 양상에 따라 상기 대출자 단말기(200)는,

쿠폰발행부에서 발행된 쿠폰을 수신하는 쿠폰수신부(210)와,

쿠폰수신부에 수신된 쿠폰을 신용정보제공서버에 제시하는 쿠폰제시부(220)와,

해당 대출자의 이메일로 정보자료를 요청하기 위한 메일송부요청부(230)를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 다른 부가적인 양상에 따라 상기 신용정보제공서버(400)는,

대출자 단말기에서 제시한 쿠폰을 수신하는 서버쿠폰수신부(410)와,

제시된 쿠폰에 해당하는 대출자의 신용정보를 대출자가 수신받기를 원하는 이메일로 메일을 전송하는 메일전송부(420)를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한 다.

이를 참조하면, 본 발명인 대부자의 위험분산 대출중개시스템은 특정 대출자에 대한 신상정보 및 금융거래 정보를 등록시키고, 그에 대한 대출을 중개하도록 한다.

즉, 상기 대부자의 위험분산 대출시스템은 대출을 중개하는 것이며, 시스템 내에는 대출자의 정보 및 대부자의 정보를 등록하고, 각종 서버와 단말기로부터의 억세스를 통해 대출정보를 열람 가능하게 제공하며, 대출에 대한 전반적인 중개를 수행하는 구성을 하게 된다.

또한, 상기 대부자의 위험분산 대출중개시스템은 대출리스크분산처리서버(100)에 대출자 신상 정보 및 대출정보를 등록시키기 위한 대출자 단말기(200)와 대부자 신상 정보 및 대부정보를 등록시키기 위한 대부자 단말기(300)가 구성되고, 신용정보제공서버(400)에 의해 대출자의 신용정보가 제공되게 된다.

데이터의 흐름을 설명하자면, 대출자가 대출자 단말기를 통해 대출을 신청하게 되면 이에 따라 대출리스크분산처리서버(100)에서 대출자 단말기에 의해 입력된 대출자 신상정보를 토대로 대출정보를 입력받게 된다.

대출정보를 입력받은 대출리스크분산처리서버(100)는 이에 따른 해당 대출자에게 쿠폰을 발행하여 대출자 단말기에 전송하게 되며, 전송된 쿠폰을 수신한 대출자 단말기에 해당 쿠폰의 일련번호를 상기 신용정보제공서버(400)를 제공하는 해당 신용정보회사의 웹사이트에 접속하여 발행받은 쿠폰의 번호를 입력하며, 수신받을 이메일 정보(대출자가 지정한 이메일 혹은 대출리스크분산처리서버에서 지정한 이메일)를 입력하여 메일 송부를 요청하게 된다. 그러면, 해당하는 이메일로 대출자의 신용정보를 전송하게 되어 이를 대출리스크분산처리서버(100)에서 수신하여 신용정보데이터베이스에 저장하게 되는 것이다.

이때, 상기 저장된 대출자의 정보 및 신용정보를 토대로 대부자의 대부 조건과 부합되는 대출자를 대출리스크분산처리서버(100)에서 선정하여 대부자에게 매칭된 대출자의 정보를 전송하게 되어 이를 확인한 대부자가 대부해주기를 원하는 대출자를 지정하여 대출금을 적어도 한 명 이상의 대출자들에게 대부자의 대부금을 분할하여 대출을 발생시키게 되는 것이다.

상기한 구성을 통해 대부자의 대부금을 자신의 조건에 부합되는 다수의 대출자에게 분산하여 대출을 발생시켜 대부자의 투자 위험을 감소시킬 수 있게 된다.

도 2 는 본 발명의 일실시예에 따른 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 대출리스크분산처리서버의 블록도이다.

도 2에 도시한 바와 같이, 본 발명의 대출리스크분산처리서버(100)는,

대출자 단말기로부터 대출정보 및 신상정보를 제공받으며, 신용정보제공서버로부터 신용정보 열람을 위한 액세스가 가능하도록 통신 접속을 행하는 통신모듈(105)과,

대출자 신상정보를 토대로 신용정보제공서버로부터 신용조회 및 인증을 제공 받기 위한 연동 관리를 담당하는 대출자정보관리부(110)와,

대부자 신상정보를 토대로 신용정보제공서버로부터 신용조회 및 인증을 제공받기 위한 연동 관리를 담당하는 대부자정보관리부(115)와,

대출자가 대출받고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출기간, 상환조건을 입력하기 위한 대출조건설정부(120)와,

대부자가 대부하고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출자의 신용점수 혹은 신용점수 범위, 대출기간, 상환조건을 입력하기 위한 대부조건설정부(125)와,

대부자가 상기 대부조건설정부를 통해 설정한 조건 이외에 신용등급 및 리스크 분산을 위해 다수의 대출자를 설정할 수 있도록 하기 위한 위험분산조건설정부(130)와,

상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건과 대부조건설정부를 통해 입력된 대부조건을 분석하여 서로 매칭되는 대출자와 대부자를 매칭시켜 자동으로 추천하는 매칭조건설정부(135)와,

대부자가 설정한 대부조건에 부합되는 대출자의 신상정보를 확인하기 위한 대부자확인부(140)와,

상기 대출조건설정부를 통해 대출조건을 입력한 대출자에게 쿠폰을 발행하는 쿠폰발행부(145)와,

상기 신용정보제공서버로부터 제공되는 해당 대출자의 신용정보를 포함하고 있는 메일을 수신받기 위한 메일수신부(150)와,

상기 메일수신부로부터 수신된 대출자의 신용정보를 신용정보데이터베이스에 저장하는 기능을 담당하는 신용정보데이터베이스저장부(155)와,

상기 대출자정보관리부를 통해 입력된 대출자 정보를 저장 및 관리하는 대출자정보데이터베이스(165)와,

상기 대부자정보관리부를 통해 입력된 대부자 정보를 저장 및 관리하는 대부자정보데이터베이스(170)와,

상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건을 저장 및 관리하는 대출조건데이터베이스(175)와,

상기 대부조건설정부 및 위험분산조건설정부를 통해 설정된 조건을 저장 및 관리하는 대부조건데이터베이스(180)와,

상기 신용정보데이터베이스저장부를 통해 수신된 대출자의 신용 정보를 저장 및 관리하는 신용정보데이터베이스(185)와,

상기 각 부 및 데이터베이스와 전기적으로 연결되어 전반적인 제어를 담당하는 제어부(160)를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

대출을 받고자 하는 대출자나 대부를 하고자 하는 대부자나 인터넷을 통해 로그인을 하게 되며, 로그인시 바람직하게는 공인인증서를 사용하게 된다.

상기 대출조건설정부(120)는 대출자가 대출받고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출기간, 상환조건을 입력하게 되며,

상기 대부조건설정부(125)를 통해 대부자가 대부하고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출자의 신용점수 혹은 신용점수 범위, 대출기간, 상환조건을 입력하게 된다.

즉, 대부자는 위험 부담을 줄이기 위해 대출자의 신용등급을 설정할 수 있으며, 일인당 대출 범위(예를 들어 신용등급 우수자는 대부금의 30%, 불량자는 대부금의 10%), 대부하고자 하는 총금액, 대출 이율, 대출자의 신용점수 혹은 신용점수 범위, 대출 기간 등을 대부조건설정부를 통해 입력하게 되는 것이다.

상기 위험분산조건설정부(130)는 대부자가 상기 대부조건설정부를 통해 설정한 조건 이외에 신용등급 및 리스크 분산을 위해 다수의 대출자를 설정할 수 있도록 하는 기능이다. 즉, 신용등급에 따라 대출자의 인원을 설정하게 되는데 예를 들어 설명하자면, 총 대부금액이 100만원이라면, 여기서 신용등급A는 2명 대부금액은 30만원 X 2 = 60만원, 신용등급B는 4명 대부금액은 10만원 X 4 = 40만원으로 설정할 수 있는 것으로서 본 발명의 취지인 대부자의 리스크 부담을 줄이기 위한 기능을 담당하는 것이다.

상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건과 대부조건설정부를 통해 입력된 대부조건을 분석하여 서로 매칭되는 대출자와 대부자를 매칭시켜 자동으로 추천하는 매칭조건설정부(135)와,

상기 대부자확인부(140)는 대부자가 설정한 대부조건에 부합되는 대출자의 신상정보를 확인하기 위한 기능으로서, 상기 매칭조건설정부(135)를 통해 조건에 매칭되는 대출자 정보를 대부자 단말기로 전송하게 되어 대출자의 신상 정보를 확인하여 승인을 하게 되면 자동 대출을 실행시키기 위한 기능을 담당하는 것으로서 사전에 대부자가 조건에 매칭되는 대출자를 따로 확인할 필요없이 바로 매칭되는 순간 대출을 승인하도록 자동으로 설정할 수도 있다.

즉, 일정 기간 동안에 특정 대출자가 대출받기를 원하는 금액을 대부하고자 하는 모든 대부자들로부터 승인이 떨어지지 않거나 일부 대부자가 승인을 하지 않을 경우에 대출은 이루어지지 않게 된다.

상기 쿠폰발행부(145)는 대출조건설정부를 통해 대출조건을 입력한 대출자에게 쿠폰을 발행하는 기능을 담당하는데, 대출을 원하고자 하는 대출자에게 상기 대출리스크분산처리서버(100)에서 신용정보 조회를 할 수 있는 쿠폰을 발행하게 된다.

상기 발행된 쿠폰의 번호를 가지고, 대출자가 신용정보회사의 웹사이트에 접속해서 할당받은 쿠폰 번호를 입력하고 해당 대출자의 신용정보를 대출자가 지정한 이메일 주소 혹은 대출리스크분산처리서버(100)에서 지정한 이메일로 전송 요청하게 된다.

그러면, 상기 신용정보제공서버는 해당하는 쿠폰의 대출자의 신용정보를 전송하게 되며, 이를 수신한 대출리스크분산처리서버(100)에서 신용정보를 분석하게 된다. 상기 신용정보의 분석은 제어부를 통해 이루어지므로 이에 대한 상세한 설명은 생략하도록 한다.

상기 제어부를 통해 분석된 데이터를 신용정보데이터베이스저장부에 의해 신용정보데이터베이스에 저장되게 된다.

도 3 은 본 발명의 일실시예에 따른 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 대출자단말기의 블록도이다.

도 4 는 본 발명의 일실시예에 따른 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 신용정보제공서버의 블록도이다.

도 3에 도시한 바와 같이, 대출자 단말기는,

쿠폰발행부에서 발행된 쿠폰을 수신하는 쿠폰수신부(210)와,

쿠폰수신부에 수신된 쿠폰을 신용정보제공서버에 제시하는 쿠폰제시부(220)와,

해당 대출자의 이메일 혹은 대출리스크분산처리서버에서 제공되는 이메일로 정보자료를 요청하기 위한 메일송부요청부(230)를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한, 도 4에 도시한 바와 같이, 신용정보제공서버는,

대출자 단말기에서 제시한 쿠폰을 수신하는 서버쿠폰수신부(410)와,

제시된 쿠폰에 해당하는 대출자의 신용정보를 대출자가 수신받기를 원하는

이메일 혹은 대출리스크분산처리서버에서 제공되는 이메일로 메일을 전송하는 메일전송부(420)를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

즉, 상기 쿠폰수신부는 대출리스크분산처리서버의 쿠폰발행부에서 발행된 쿠폰을 수신하여 해당하는 쿠폰의 일련번호를 할당받게 된다.

할당받은 쿠폰을 이용하여 대출자는 자신이 원하는 시간에 신용정보회사에서 제공하는 특정 웹사이트에 접속하여 쿠폰제시부를 통해 쿠폰을 제시하게 된다.

제시된 쿠폰을 토대로 도 4에 도시한 바와 같이, 상기 쿠폰제시부(220)를 통해 제시된 쿠폰 정보를 신용정보제공서버의 서버쿠폰수신부(410)에서 수신받아 해 당하는 대출자의 신용정보를 전송하게 되는데, 이때 상기 메일전송부(420)를 통해 메일송부요청부(230)에서 제공하는 이메일로 전송하게 된다.

도 5 는 본 발명의 이실시예에 따른 대부자의 위험분산 대출중개시스템의 대출리스크분산처리서버의 블록도이다.

도 5에 도시한 바와 같이, 상기 대출리스크분산처리서버(100)는,

대출자 단말기로부터 대출정보 및 신상정보를 제공받으며, 신용정보제공서버로부터 신용정보 열람을 위한 액세스가 가능하도록 통신 접속을 행하는 통신모듈(105)과,

대출자 신상정보를 토대로 신용정보제공서버로부터 신용조회 및 인증을 제공받기 위한 연동 관리를 담당하는 대출자정보관리부(110)와,

대부자 신상정보를 토대로 신용정보제공서버로부터 신용조회 및 인증을 제공받기 위한 연동 관리를 담당하는 대부자정보관리부(115)와,

대출자가 대출받고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출기간, 상환조건을 입력하기 위한 대출조건설정부(120)와,

대부자가 대부하고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출자의 신용점수 혹은 신용점수 범위, 대출기간, 상환조건을 입력하기 위한 대부조건설정부(125)와,

대부자가 상기 대부조건설정부를 통해 설정한 조건 이외에 신용등급 및 리스크 분산을 위해 다수의 대출자를 설정할 수 있도록 하기 위한 위험분산조건설정부(130)와,

상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건과 대부조건설정부를 통해 입력된 대부조건을 분석하여 서로 매칭되는 대출자와 대부자를 매칭시켜 자동으로 추천하는 매칭조건설정부(135)와,

대부자가 설정한 대부조건에 부합되는 대출자의 신용정보를 확인하기 위한 대부자확인부(140)와,

대출자의 신용정보를 수신받아 신용정보데이터베이스에 저장하는 기능을 담당하는 신용정보데이터베이스저장부(155)와,

상기 대출자정보관리부를 통해 입력된 대출자 정보를 저장 및 관리하는 대출자정보데이터베이스(165)와,

상기 대부자정보관리부를 통해 입력된 대부자 정보를 저장 및 관리하는 대부자정보데이터베이스(170)와,

상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건을 저장 및 관리하는 대출조건데이터베이스(175)와,

상기 대부조건설정부 및 위험분산조건설정부를 통해 설정된 조건을 저장 및 관리하는 대부조건데이터베이스(180)와,

상기 신용정보데이터베이스저장부를 통해 수신된 대출자의 신용 정보를 저장 및 관리하는 신용정보데이터베이스(185)와,

상기 각 부 및 데이터베이스와 전기적으로 연결되어 전반적인 제어를 담당하는 제어부(160)를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

이때, 상기 신용정보데이터베이스저장부(155)는,

웹스크래핑을 통해 대출자의 신용정보를 수신받는 것을 특징으로 한다.

상기한 웹스크래핑은 자동으로 시스템에 접속해 데이터를 화면에 나타나게 한 후 필요한 자료만을 추출해 가져오는 기술이다.

웹사이트에 있는 정보를 끄집어내 다른 사이트나 데이터베이스에 저장하기 때문에 웹스크래핑(Web Scraping)이라고도 한다.

데이터를 저장하므로 필요에 따라 수시로 조회가 가능하며, 저장된 데이터를 가공하여 비교분석 자료로 활용할 수도 있다.

특히 인터넷뱅킹에 필수적인 프로그램으로 각 금융기관에서 활발하게 운영 중이며, 호텔과 항공사·렌터카·주유소 등의 마일리지와 같은 보상프로그램, 전자우편 통합조회, 뉴스·채팅·날씨 등 사용자가 클릭해 정보를 얻을 수 있는 곳이라면 어디에도 사용할 수 있다.

미국 등 선진국에서는 1990년대 말부터 보편화되었으며, 우리나라에는 2000년 12월 설립된 핑거(Finger)사가 이 기술을 처음 개발하여 금융서비스를 시작한 후 금융기관을 중심으로 널리 사용되고 있다. 현재 대표적인 것으로는 개인이 가진 여러 금융기관의 계좌들을 통합하여 관리할 수 있는 금융자산통합관리소프트웨어(PFMS: Personal Finance Management Software)를 들 수 있다. 일일이 각 웹사이트를 방문할 필요가 없어 시간과 경비를 절약할 수 있는 장점이 있다.

상기 대부자확인부(140)는 대부자가 설정한 대부조건에 부합되는 대출자의 신용정보를 확인하기 위한 기능으로서, 대출자와 대부자간의 거래가 성사되기 전까 지는 개인의 인적 사항을 공개하지 않기 위해서이다. 즉, 대출자의 신상정보 중 신용정보를 거래 성사전에 공개하지 않도록 설정할 수 있다는 것이다.

이상에서와 같은 내용의 본 발명이 속하는 기술분야의 당업자는 본 발명의 기술적 사상이나 필수적 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시 예들은 모든 면에서 예시된 것이며 한정적인 것이 아닌 것으로서 이해해야만 한다.

본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구 범위의 의미 및 범위 그리고 그 등가 개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.

이상에서 살펴본 바와 같이, 본 발명의 대부자의 위험분산 대출중개시스템은,

대출에 따른 리스크를 다수의 대부자들에게 분산시키게 되므로 리스크를 대폭 감소시켜 부실 채권율을 낮출 수 있으며, 개인이 고수익의 투자에 참여할 수 있고, 대출자는 매우 편리하게 대출받을 수 있으며, 대출자의 신용정보 조회 기록이 발생하지 않으므로 이에 따른 신용상의 불이익을 갖지 않게 되는 효과를 제공하게 된다.

Claims (6)

1. 쿠폰발행부에서 발행된 쿠폰을 수신하는 쿠폰수신부와,

   쿠폰수신부에 수신된 쿠폰을 신용정보제공서버에 제시하는 쿠폰제시부와,

   해당 대출자의 이메일 혹은 대출리스크분산처리서버에서 제공되는 이메일로 정보자료를 요청하기 위한 메일송부요청부를 포함하여 구성되는 대출자 단말기와;

   대부자 신상 정보 및 대부정보를 등록시키기 위한 대부자 단말기와;

   대출자 신상정보를 토대로 대출자의 신용정보를 제공하는 신용정보제공서버와;

   대출자 단말기로부터 대출정보 및 신상정보를 제공받으며, 신용정보제공서버로부터 신용정보 열람을 위한 액세스가 가능하도록 통신 접속을 행하는 통신모듈과,

   대출자 신상정보를 토대로 신용정보제공서버로부터 신용조회 및 인증을 제공받기 위한 연동 관리를 담당하는 대출자정보관리부와,

   대부자 신상정보를 토대로 신용정보제공서버로부터 신용조회 및 인증을 제공받기 위한 연동 관리를 담당하는 대부자정보관리부와,

   대출자가 대출받고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출기간, 상환조건을 입력하기 위한 대출조건설정부와,

   대부자가 대부하고자 하는 금액, 대출금리 혹은 대출금리범위, 대출자의 신용점수 혹은 신용점수 범위, 대출기간, 상환조건을 입력하기 위한 대부조건설정부와,

   대부자가 상기 대부조건설정부를 통해 설정한 조건 이외에 신용등급 및 리스크 분산을 위해 다수의 대출자를 설정할 수 있도록 하기 위한 위험분산조건설정부와,

   상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건과 대부조건설정부를 통해 입력된 대부조건을 분석하여 서로 매칭되는 대출자와 대부자를 매칭시켜 자동으로 추천하는 매칭조건설정부와,

   대부자가 설정한 대부조건에 부합되는 대출자의 신상정보를 확인하기 위한 대부자확인부와,

   상기 대출조건설정부를 통해 대출조건을 입력한 대출자에게 쿠폰을 발행하는 쿠폰발행부와,

   상기 신용정보제공서버로부터 제공되는 해당 대출자의 신용정보를 포함하고 있는 메일을 수신받기 위한 메일수신부와,

   상기 메일수신부로부터 수신된 대출자의 신용정보를 신용정보데이터베이스에 저장하는 기능을 담당하는 신용정보데이터베이스저장부와,

   상기 대출자정보관리부를 통해 입력된 대출자 정보를 저장 및 관리하는 대출자정보데이터베이스와,

   상기 대부자정보관리부를 통해 입력된 대부자 정보를 저장 및 관리하는 대부자정보데이터베이스와,

   상기 대출조건설정부를 통해 입력된 대출조건을 저장 및 관리하는 대출조건데이터베이스와,

   상기 대부조건설정부 및 위험분산조건설정부를 통해 설정된 조건을 저장 및 관리하는 대부조건데이터베이스와,

   상기 신용정보데이터베이스저장부를 통해 수신된 대출자의 신용 정보를 저장 및 관리하는 신용정보데이터베이스와,

   상기 각 부 및 데이터베이스와 전기적으로 연결되어 전반적인 제어를 담당하는 제어부를 포함하여 구성되는 대출리스크분산처리서버;를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하는 대부자의 위험분산 대출중개시스템.
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