KR20040012138A - 인터넷 상에서의 개인인증방법과 이를 이용한 대출 방법및 시스템 - Google Patents

인터넷 상에서의 개인인증방법과 이를 이용한 대출 방법및 시스템 Download PDF

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KR20040012138A
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Abstract

본 발명은 인터넷 상에서의 개인인증방법과 이를 이용한 대출 방법 및 시스템에 관한 것으로, 개인정보를 이용하여 본인확인을 수행하는 개인인증 서버, 개인인증 요청 및 개인인증을 위한 정보를 상기 개인인증 서버로 전송하는 사용자 단말기 및 개인인증을 위한 정보를 제공하는 정보제공자 서버들로 이루어진 네트워크 상에서 수행되는 개인인증 방법에 있어서, 개인인증 서버가 사용자 단말기로부터 성명 및 주민등록번호를 포함한 개인신상정보를 입력받고, 개인신상정보를 정보제공자 서버로 전송하여 개인신상정보의 일치여부를 통한 본인 확인을 수행하는 단계; 개인인증 서버가 사용자 단말기로부터 성명, 은행계좌번호 및 계좌비밀번호를 포함한 은행계좌정보를 입력받고, 은행계좌정보를 정보제공자 서버로 전송하여 웹스크래핑 방식을 이용한 본인 확인을 수행하는 단계; 개인인증 서버가 사용자 단말기로부터 휴대폰에 관한 정보를 입력받고, 휴대폰에 관한 정보를 정보제공자 서버로 전송하면 정보제공자 서버는 휴대폰과의 무선통신을 이용하여 본인 확인을 수행하는 단계; 및 개인인증서버가 사용자 단말기로부터 신용카드에 관한 정보를 입력받고, 신용카드에 대한 정보를 정보제공자 서버로 전송하여 개인신상정보의 일치여부를 통한 본인 확인을 수행하는 단계를 구비하는 것을 특징으로 한다. 따라서, 인터넷을 이용한 온라인 상태에서 사용자가 입력한 정보를 기초로 웹스크래핑 방식을 이용하여 실시간으로 본인 확인을 가능하게 하므로, 간편하고 정확하며 신속하게 개인인증을 행할 수 있는 효과가 있고, 인터넷을 이용한 온라인 상태에서 대출신청과 본인확인 및 대출이 이루어지므로 고객이 직접 대출기관을 방문하여 대출심사를 받아야 하는 번거로움을 해소시키고 대출금을 수령하는 시간을 최소화할 수 있으며, 신뢰할 수 있는 정보제공 기관에 접속해 웹스크래핑 방식을 이용하여 개인인증을 행하므로 신속하고도 정확한 대출로 대출기관의 대출업무를 간소화시킬 수 있고 업무의 효율을 극대화 시킬 수 있는 효과가 있다.

Description

인터넷 상에서의 개인인증방법과 이를 이용한 대출 방법 및 시스템{Personal authentication method in the internet and loan method and system using the same}
본 발명은 인터넷 상에서 개인인증을 행하고 이를 이용한 온라인 대출에 관한 것으로서, 특히 웹 스크래핑(web scraping) 방식을 이용해서 외부 서버들로부터 사용자의 본인 여부를 확인하고 이를 이용하여 온라인으로 대출을 할 수 있는 인터넷 상에서의 개인인증방법과 이를 이용한 대출 방법 및 시스템에 관한 것이다.
종래에는 고객이 대출기관으로부터 대출을 받기 위해서는 대출에 필요한 구비서류를 지참하여 해당 대출기관을 방문하여야 했다. 고객이 해당 대출기관을 방문해서 대출신청을 하면, 대출기관은 고객이 제출한 구비서류를 검토하여 고객에 대한 대출자격을 심사한 후 자격이 되면 고객의 신용등급 등에 따라 대출을 해주는 방식이었다. 또는 고객이 인터넷 뱅킹(internet banking) 서비스를 이용하여 대출신청을 한다고 하여도 일정한 구비서류는 고객이 직접 해당 대출기관에 제출하여 심사를 한 후에 대출을 받을 수 있었다.
이와같이 고객이 직접 해당 대출기관을 방문하여 대출심사를 받고 대출이 이루어지는 경우에는 고객이 대출기관을 방문하여야 한다는 점에서 번거로움이 있고, 빠른 대출이 필요한 고객에게는 시간적으로 어려움이 있었다.
최근에는 인터넷을 통한 온라인 상에서 고객의 성명 및 주민등록번호 등의 기본적인 사항만을 확인하여 소액의 대출을 해주는 영업 방법도 나타나고 있으나, 이러한 경우 개인 인증이 유효하게 이루어지지 않아 무자격자에게 대출을 해 줄 수 있어 대출기관이 피해를 입을 수 있는 문제점이 있다. 따라서 인터넷을 통한 온라인 상에서 대출신청을 하고 곧바로 대출이 이루어지기 위해서는 사용자의 본인확인과 함께 사용자에 대한 고용정보, 신용정보 등의 여러가지 정보를 이용하여 대출이 가능한 고객인가, 대출 상한액을 어느 정도로 할 것인가를 신속하고도 정확하게 결정하는 것이 매우 중요하다. 그러므로 인터넷을 이용한 온라인 상에서 간편한 방법으로 직접 개인인증을 행하되, 신뢰할 수 있는 기관을 통해 정보를 제공받음으로써 보다 확실한 개인인증을 행하고, 이를 바탕으로 대출 서비스를 제공하는 것이 필요한 실정이다.
본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는, 인터넷을 이용한 온라인 상에서 웹스크래핑 방식을 사용하여 실시간으로 사용자에 대한 본인확인을 할 수 있는 인터넷 상에서의 개인인증방법을 제공하는데 있다.
본 발명이 이루고자 하는 다른 기술적 과제는, 인터넷을 이용한 온라인 상에서 웹스크래핑 방식을 사용하여 실시간으로 사용자에 대한 본인확인을 행하고, 이를 바탕으로 사용자에게 온라인 상에서 직접 대출을 해주는 인터넷 상에서의 개인인증방법을 이용한 대출 방법을 제공하는 데 있다.
본 발명이 이루고자 하는 또 다른 기술적 과제는, 인터넷 상에서의 개인인증방법을 이용한 대출 방법을 수행하기 위한 대출시스템을 제공하는데 있다.
도 1은 본 발명에 의한 인터넷 상에서의 개인인증 및 대출 시스템을 설명하기 위한 블록도이다.
도 2는 본 발명에 의한 인터넷 상에서의 개인인증방법을 설명하기 위한 플로우차트이다.
도 3은 본 발명에 의한 개인인증방법을 이용한 대출방법을 설명하기 위한 플로우차트이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 개인신상정보 입력화면을 설명하기 위한 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 은행계좌정보 입력화면을 설명하기 위한 도면이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 휴대폰에 관한 정보의 입력화면을 설명하기 위한 도면이다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 휴대폰을 이용한 승인번호의 입력화면을 설명하기 위한 도면이다.
도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 신용카드에 관한 정보의 입력화면을 설명하기 위한 도면이다.
도 9는 본 발명의 일 실시예에 따른 개인상세정보의 입력화면을 설명하기 위한 도면이다.
도 10은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출조건의 입력화면을 설명하기 위한 도면이다.
상기 과제를 이루기 위해, 본 발명에 의한 인터넷 상에서의 개인인증 방법은 개인정보를 이용하여 본인확인을 수행하는 개인인증 서버, 개인인증 요청 및 개인인증을 위한 정보를 상기 개인인증 서버로 전송하는 사용자 단말기 및 개인인증을 위한 정보를 제공하는 정보제공자 서버들로 이루어진 네트워크 상에서 수행되는 개인인증 방법에 있어서, 개인인증 서버가 사용자 단말기로부터 성명 및 주민등록번호를 포함한 개인신상정보를 입력받고, 개인신상정보를 정보제공자 서버로 전송하여 개인신상정보의 일치여부를 통한 본인 확인을 수행하는 단계; 개인인증 서버가 사용자 단말기로부터 성명, 은행계좌번호 및 계좌비밀번호를 포함한 은행계좌정보를 입력받고, 은행계좌정보를 정보제공자 서버로 전송하여 웹 스크래핑 방식을 이용한 본인 확인을 수행하는 단계; 개인인증 서버가 사용자 단말기로부터 휴대폰에 관한 정보를 입력받고, 휴대폰에 관한 정보를 정보제공자 서버로 전송하면 정보제공자 서버는 휴대폰과의 무선통신을 이용하여 본인 확인을 수행하는 단계; 및 개인인증서버가 사용자 단말기로부터 신용카드에 관한 정보를 입력받고, 신용카드에 대한 정보를 정보제공자 서버로 전송하여 개인신상정보의 일치여부를 통한 본인 확인을 수행하는 단계를 구비하는 것이 바람직하다.
상기 다른 과제를 이루기 위해, 본 발명에 의한 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법은 개인인증을 위한 개인인증 서버를 포함하며 대출을 수행하는 대출 서버, 개인인증신청 및 대출신청을 하는 사용자 단말기 및 개인인증을 위한 정보를 제공하는 정보제공자 서버들로 이루어진 네트워크 상에서 수행되는 대출 방법에 있어서, 개인인증을 행하는 단계; 대출 서버가 사용자 단말기로부터 개인상세정보를 입력받고, 개인상세정보를 이용한 대출심사를 행하는 단계; 대출 서버가 대출심사에 따른 대출상품 및 대출한도액을 결정하고, 대출상품 및 대출한도액에 관한 정보를 사용자 단말기로 전송하는 단계; 대출 서버가 사용자 단말기로부터 대출상품 및 대출한도액 내에서의 대출조건을 입력받는 단계; 및 대출 서버가 대출조건에 따른 금액을 대출하는 단계를 구비하는 것이 바람직하다.
상기 다른 과제를 이루기 위해, 인터넷 상에서의 개인인증방법을 이용한 대출시스템은 인터넷을 통해 대출 서비스를 제공하는 웹 서버, 웹 서버에 접속한 사용자의 본인 확인을 위한 개인인증서버, 사용자에 대한 정보를 저장하는 데이터베이스 및 데이터베이스를 관리하는 데이터베이스 관리부를 구비하는 대출서버; 대출서버에 접속하여 개인인증신청 및 대출신청을 전송하고 대출서버로부터 결과를 전송받는 사용자 단말기; 대출서버에 접속되어 개인정보를 제공하는 개인정보 제공자 서버; 대출서버에 접속되어 고용상태에 대한 정보를 제공하는 고용정보 제공자 서버; 대출서버에 접속되어 은행계좌에 대한 정보를 제공하는 은행정보 제공자 서버; 대출서버에 접속되어 휴대폰에 관한 정보를 제공하는 휴대폰정보 제공자 서버; 및 대출서버에 접속되어 신용카드에 관한 정보를 제공하는 신용카드정보 제공자 서버를 구비하는 것이 바람직하다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 실시예를 상세하게 설명하기로 한다. 그러나, 이하의 실시예는 이 기술 분야에서 통상적인 지식을 가진 자에게 본 발명이 충분히 이해되도록 제공되는 것으로서 여러 가지 형태로 변형될 수 있으며, 본 발명의 범위가 다음에 기술되는 실시예에 한정되는 것은 아니다.
도 1은 본 발명에 의한 인터넷 상에서의 개인인증 및 대출 시스템을 설명하기 위한 블록도로서, 사용자 단말기(102), 대출 서버(104), 정보 제공자 서버들(114~122)로 이루어진다.
사용자 단말기(102)는 인터넷 망을 통하여 대출 서버(104)에 접속되고, 개인인증과 대출을 위하여 필요한 정보를 대출 서버(104)에 전송한다. 이러한 사용자 단말기(102)는 개인용 컴퓨터 등이 될 수 있으며, 인터넷 접속을 위한 응용 프로그램을 구비하고 유선 또는 무선으로 인터넷 망에 접속된다.
대출 서버(104)는 인터넷을 통해 접속한 사용자 단말기(102)로부터 전송된 정보를 바탕으로 대출 서비스를 제공하는 웹 서버(106), 웹 서버에 접속한 사용자의 본인 확인을 위한 개인인증 서버(108), 사용자 단말기로부터 전송된 사용자에 대한 정보를 저장하는 데이터베이스(112) 및 데이터베이스를 관리하는 데이터베이스 관리부(110)를 갖는다. 개인인증 서버(108)는 웹 스크래핑 방식을 이용하여 인증절차를 수행하기 위한 특정한 프로그램을 내장한다.
정보제공자 서버들(114~122)은 성명 및 주민등록번호 등을 포함한 개인신상정보를 제공하는 개인정보 제공자 서버(114), 휴대폰 번호, 등록 및 해지 상태, 요금 미납 상태 등을 포함한 휴대폰에 관한 정보를 제공하는 휴대폰 정보 제공자 서버(116), 신용카드번호, 카드비밀번호, 요금 연체 상태 등을 포함한 신용카드에 관한 정보를 제공하는 신용카드 정보 제공자 서버(118), 고용보험 등의 고용에 관한 정보를 제공하는 고용 정보 제공자 서버(122) 및 은행계좌번호, 계좌비밀번호, 계좌계설일 등의 정보를 제공하는 은행 정보 제공자 서버(120) 등으로 이루어진다. 고용 정보 제공자 서버(122)와 은행 정보 제공자 서버(120)는 웹스크래핑 방식을 이용한 정보를 개인인증 서버(108)에 제공하므로 인터넷 망으로 연결되어 있으나, 개인정보 제공자 서버(114), 휴대폰 정보 제공자 서버(116) 및 신용카드 정보 제공자 서버(118)는 바람직하게는 전용선을 통해 개인인증 서버(108)와 연결되지만 일반 인터넷 망을 통해 연결될 수도 있다.
이하 인터넷 상에서의 개인인증방법에 대하여 설명한다.
도 2는 본 발명에 의한 인터넷 상에서의 개인인증방법을 설명하기 위한 플로우차트로서, 개인신상정보, 은행계좌정보, 휴대폰 정보 및 신용카드정보를 이용하여 본인 확인을 수행하는 단계로 이루어진다(제202~222 단계).
사용자가 사용자 단말기(102)를 이용하여 인터넷에 접속하면, 개인인증 서버(108)는 사용자 단말기로 개인인증 신청에 관한 초기화면을 전송한다. 사용자가 사용자 단말기를 통해 개인인증 신청에 관한 데이터를 개인인증 서버에 전송하면(제202 단계) 개인인증 서버(108)는 사용자 단말기로부터 성명 및 주민등록번호를 포함한 개인신상정보를 입력받는다(제204 단계). 입력된 개인신상정보는 개인정보 제공자 서버(114)에 전송되어 실명확인을 한다. 개인정보 제공자 서버는 예를 들어 한국신용정보원 등이 가능하고, 개인인증 서버(108)와 전용선 또는 인터넷으로 연결되어 있다. 만일, 실명확인에 실패하여 에러가 발생하면 개인인증이 실패하였다는 메세지를 사용자의 컴퓨터로 전송(제222 단계)하고, 재시도하라는 메시지를 전송하거나 개인인증절차를 종료할 수 있다.
일차적으로 개인신상정보에 대한 확인이 끝나면, 사용자의 은행계좌에 대한 정보를 이용하여 본인확인을 한다. 즉, 개인인증 서버(108)는 사용자 단말기(102)로부터 성명, 은행계좌번호 및 계좌비밀번호를 포함한 은행계좌정보를 입력받는다(제208 단계). 그후 이러한 은행계좌정보를 은행정보 제공자 서버(120)로 전송하고 웹 스크래핑 방식을 이용하여 본인확인을 한다(제210 단계). 웹 스크래핑 방식이란 정보를 제공하는 기관의 서버에서 인터넷 사이트를 통해 제공하는 정보 조회 등의 서비스를 이용하는 것이다. 즉, 특정한 프로그램을 이용하여 사용자에 대한 정보를 타기관의 서버에 전송하여 입력하고, 결과가 나타난 웹페이지를 스크랩(scrap)하여 결과를 전송받는 것으로서 스크린 스크래핑(screen scraping)이라고도 한다. 스크래핑이란 웹 페이지를 긁어서 데이터를 수집한다는 의미이고, 이러한 방식을 사용하면 웹 페이지에 접속 시 단지 정보를 보는 것에 그치지 않고 보여진 정보를 저장하여 해당 웹 페이지에 접속하지 않고도 수시로 조회할 수도 있다.
다음으로 사용자의 휴대폰에 대한 정보를 이용하여 본인 확인을 한다. 개인인증 서버(108)는 사용자 단말기(102)로부터 휴대폰에 관한 정보를 입력받고, 휴대폰 정보 제공자 서버(116)에 접속하여 이러한 정보를 이용한 본인 확인을 한다. 이때 휴대폰 정보 제공자 서버(116)는 각 이동통신사의 서버 또는 휴대폰 인증서비스 제공자의 서버 등이 될 수 있다. 휴대폰에 관한 정보를 이용한 개인인증 방법을 보다 상세하게 설명하면, 먼저 개인인증 서버(108)가 사용자 단말기로(102)부터 휴대폰 사용자의 성명, 주민등록번호 및 휴대폰 번호를 입력받는다(제212 단계). 그리고, 개인인증 서버(108)는 이러한 휴대폰에 관한 정보를 휴대폰 정보 제공자 서버(116)로 전송하고 사용자의 휴대폰으로 승인번호의 무선전송을 요청한다. 승인번호는 난수발생기 등으로 만들 수 있으며, 무선전송은 보통 휴대폰의 단문메세지서비스(short message service, SMS)를 이용한다. 만일, 개인인증 서버(108)로부터 전송된 휴대폰에 관한 정보가 정확하면 휴대폰 정보 제공자 서버(116)는 승인번호를 사용자의 휴대폰으로 전송한다. 사용자가 전송된 승인번호를 사용자 단말기(102)를 통해 개인인증 서버(108)에 입력하면, 개인인증 서버는 휴대폰 정보 제공자 서버(116)로부터 전송된 승인번호와의 일치여부를 확인하여 개인인증을 수행한다(제214 단계). 이러한 휴대폰을 이용한 개인인증을 행할 때 개인인증 서버(108)는 사용자 단말기(102)로 미리 인증비용의 과금에 대한 약관을 전송하고, 사용자 단말기로부터 동의한다는 내용의 데이터를 수신한 후에 인증절차를 행할 수 있다. 또한 사용자 단말기(102)를 통해 승인번호가 개인인증 서버(108)에 입력될 때, 입력제한시간을 설정하여 일정 시간 내에 입력된 승인번호만을 유효한 것으로 판단하고, 일정 시간이 지나면 개인인증이 실패하였다는 메세지를 사용자 단말기(102)로 전송하고 인증절차를 종료할 수 있다.
휴대폰에 관한 정보를 이용한 본인확인이 끝나면, 사용자의 신용카드에 관한 정보를 이용하여 개인인증을 행한다. 즉, 개인인증 서버(108)는 사용자 단말기(102)로부터 신용카드번호, 신용카드회사, 카드의 유효기간, 카드의 비밀번호 및 신용카드 사용자의 주민등록번호 등을 입력받고(제216 단계), 이러한 정보를 신용카드 정보 제공자 서버(118)로 전송한다. 이때 신용카드 정보 제공자 서버는 해당 신용카드사의 서버 또는 신용카드에 대한 정보를 제공하는 제3 자의 서버가 가능하고, 전용선 또는 인터넷 망을 통해 개인인증 서버와 연결된다. 이러한 신용카드 정보를 이용한 개인인증을 행할 때 개인인증 서버(108)는 사용자 단말기(102)로 미리 인증비용의 과금에 대한 약관을 전송하고 동의를 얻은 후에 인증절차를 행할 수 있다.
상술한 인증 단계가 모두 만족되어야 인증절차가 완료되며, 인증이 성공하면 개인인증 서버(108)는 사용자 단말기(102)로 인증이 성공하였다는 메시지를 전송할 수 있고(제220 단계), 만일 하나의 인증 단계라도 만족하지 못하면 개인인증 서버(108)는 사용자 단말기(102)로 인증이 실패하였다는 메세지를 전송할 수 있다(제222 단계).
이하, 인터넷 상에서의 개인인증방법을 이용한 대출방법에 대하여 설명한다.
도 3은 본 발명에 의한 개인인증방법을 이용한 대출방법을 설명하기 위한 플로우차트로서, 개인인증 서버가 개인인증을 행한 후에 웹 서버가 입력된 개인상세정보에 따라 대출심사를 한 후 사용자 단말기로 입력된 금액을 대출하는단계(제302~314 단계)로 이루어진다.
먼저, 사용자 단말기(102)가 인터넷에 연결되고 대출을 수행하는 웹 서버(106)에 접속되면 웹 서버(106)는 사용자 단말기(102)로 대출을 위한 초기화면을 전송한다. 초기화면은 대출 상품안내, 대출 신청란 등으로 이루어질 수 있다. 사용자가 사용자 단말기를 통하여 대출 신청을 하면(제302 단계), 개인인증 서버(108)는 상술한 개인인증 방법을 이용하여 사용자 단말기를 통해 입력된 개인신상정보, 은행계좌에 관한 정보, 휴대폰에 관한 정보 및 신용카드에 관한 정보를 이용한 본인 확인을 수행한다(제304 단계).
이하 도면을 참조하여 설명한다. 도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 개인신상정보 입력화면을 설명하기 위한 도면으로서, 사용자가 사용자 단말기를 통해 성명 및 주민등록번호를 입력하고 대출신청을 하면 웹 서버는 개인정보 제공자 서버에 접속하여 본인 확인을 하게 된다. 또한 도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 은행계좌정보 입력화면을 설명하기 위한 도면으로서, 사용자가 사용자 단말기를 통해 성명, 주민등록번호, 은행명, 계좌번호 및 계좌비밀번호를 입력하면 웹 서버는 웹 스크래핑 방식을 통해 본인 확인을 수행한다. 다음으로 도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 휴대폰에 관한 정보의 입력화면을 설명하기 위한 도면으로서, 성명, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등을 입력하면 입력된 휴대폰으로 승인번호가 전송되고, 사용자는 일정한 시간 내에 도 7에 예시된 바와 같이 승인번호를 입력하여야 본인 확인이 이루어진다. 도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 신용카드에 관한 정보의 입력화면을 설명하기 위한 도면으로서, 신용카드종류, 카드번호, 카드의 유효기간,비밀번호 등을 입력하면 웹 서버는 신용카드정보 제공자 서버에 이를 전송하여 본인확인을 한다.
이러한 정보들은 데이터베이스 관리부(110)를 통해 데이터베이스(112)로 저장된다. 이때 개인인증 서버(108)가 개인신상정보를 입력받을 때, 개인인증 서버는 사용자의 주민등록번호를 이용하여 사용자의 연령을 계산하고, 사용자의 연령이 만 25세 이상 및 만 55세 이하의 범위를 벗어나는 경우에는 웹 서버(106)를 통해 대출이 불가하다는 메세지를 사용자 단말기(102)로 전송할 수 있다. 또한 휴대폰에 관한 정보 및 신용카드에 관한 정보를 이용하여 개인인증을 행할 때, 개인인증 서버(108)가 휴대폰 정보 제공자 서버(116)로부터 사용자의 휴대폰이 미등록, 해지, 정지 상태이거나 휴대폰 요금이 연체 상태라는 정보를 전송받거나, 신용카드 정보 제공자 서버(118)로부터 사용자의 신용카드가 미등록, 해지, 정지상태이거나 신용카드 요금이 연체 상태라는 정보를 전송받으면 웹 서버(106)를 통해 대출이 불가하다는 메세지를 사용자 단말기(102)로 전송할 수 있다.
개인신상정보를 이용한 본인 확인을 수행하는 단계 후에, 입력된 개인신상정보를 이용하여 사용자의 고용 상태를 확인하는 단계를 더 수행할 수 있다. 즉 개인인증 서버(108)는 개인신상정보를 고용정보 제공자 서버(122)로 전송하고, 웹 스크래핑 방식을 이용하여 본인 확인 및 고용 여부 확인을 한다. 여기서 고용보험에 대한 정보를 제공하는 서버란 노동부에서 제공하는 고용보험 인터넷 서비스 서버 등이 가능하다.
개인인증이 성공적으로 완료되면, 웹 서버는 사용자 단말기(102)로 대출 및출금이체에 관한 약관을 전송하고, 사용자 단말기로부터 약관에 동의한다는 데이터를 입력받으면 대출심사 단계로 진행한다. 만일, 사용자 단말기로부터 약관에 동의하지 않는다는 데이터를 입력받으면 대출절차를 종료할 수 있다.
다음으로, 웹 서버(106)는 사용자 단말기(102)로부터 개인상세정보을 입력받고, 이를 이용하여 대출심사를 행한다(제308 단계). 개인상세정보의 입력화면을 설명하기 위한 도면인 도 9를 참조하여 설명하면, 개인상세정보는 사용자의 직장명, 직위, 소득구분, 입사년월, 주거형태, 주택소유구분, 연간재산세 등이 될 수 있다. 이러한 개인상세정보를 이용하여 대출심사를 행하는데, 직위나 소득구분, 주택소유구분, 연간재산세 등에 따라 대출자격이나 대출한도액이 정해진다. 개인상세정보는 데이터베이스 관리부(110)를 통해 데이터베이스(112)로 저장되고, 이전에 저장된 개인신상정보, 은행계좌에 관한 정보, 휴대폰에 관한 정보 및 신용카드에 관한 정보도 대출심사를 하는데 이용된다. 또한 대출심사를 위해 웹 서버(106)는 외부신용정보기관, 예를들어 한국신용정보원 또는 은행연합회 등의 서버에 접속하여 그 정보를 이용한 대출심사를 행할 수 있는데, 예를들어 사용자가 다른 은행에 대출 사실이 있다거나 신용불량자인 경우에는 대출을 제한할 수 있다.
대출심사가 완료되어 입력된 정보에 따른 대출상품 및 대출한도액이 결정되면(제310 단계) 웹 서버(106)는 이러한 정보를 사용자 단말기(102)로 전송한다. 그러면 사용자는 제시된 대출상품 및 대출한도액 내에서 대출조건을 결정하고, 이를 사용자 단말기를 통해 웹 서버로 입력한다(제312 단계). 도 10은 이러한 대출가능금액 및 이자율 등의 정보를 사용자에게 전송하고, 대출조건을 입력받기 위한 화면을 보여준다. 이러한 대출조건은 대출원금, 대출금의 상환방식, 대출기간 및 결제일 등이 될 수 있다. 그러나, 만일 사용자가 대출한도를 초과하였다거나 대출을 위한 기준에 미달하는 경우 등에는 웹 서버(106)는 대출이 불가하다는 메시지를 사용자 단말기(102)로 전송할 수 있다.
대출조건이 입력되면 웹 서버(106)는 대출조건에 따라 금액을 대출한다(제314 단계). 금액을 대출하는 방법은 다음의 두가지 실시예가 가능하다. 일 실시예는 웹 서버(106)가 사용자가 가입한 은행의 은행계좌로 금액을 이체시키도록 은행서버에 요청하는 것이다. 웹 서버는 금액을 이체시킨 후에 사용자에게 고지하기 위하여 휴대폰의 단문메세지 서비스를 이용하여 사용자의 휴대폰으로 그 결과를 전송하여 줄 수 있다. 또한 이미 입력된 사용자의 이메일 주소로 그 결과를 전송하여 줄 수 있다. 다른 실시예는 웹 서버(106)가 대출금액을 한도로 사용할 수 있는 카드를 사용자에게 발급하는 것이다. 이러한 카드는 은행의 현금지급기 등에서 사용할 수 있으며, 사용자가 발급받은 후에 웹 서버에 그 인증을 요청한 후 사용하게 할 수 있다. 이러한 인증방식은 휴대폰을 이용한 인증 단계에서 상술한 바와 같이 사용자의 휴대폰 및 승인번호를 이용하여 이루어질 수 있다.
이상에서 설명한 바와 같이, 본 발명에 의한 인터넷 상에서의 개인인증 방법은 인터넷을 이용한 온라인 상태에서 사용자가 입력한 정보를 기초로 웹스크래핑 방식을 이용하여 실시간으로 본인 확인을 가능하게 하므로, 간편하고 정확하며 신속하게 개인인증을 행할 수 있는 효과가 있다.
또한 본 발명에 의한 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법 및 시스템은 인터넷을 이용한 온라인 상태에서 대출신청과 본인확인 및 대출이 이루어지므로 고객이 직접 대출기관을 방문하여 대출심사를 받아야 하는 번거로움을 해소시키고 대출금을 수령하는 시간을 최소화할 수 있으며, 신뢰할 수 있는 정보제공 기관에 접속해 웹스크래핑 방식을 이용하여 개인인증을 행하므로 신속하고도 정확한 대출로 대출기관의 대출업무를 간소화시킬 수 있고 업무의 효율을 극대화 시킬 수 있는 효과가 있다.
이상, 본 발명의 바람직한 실시예를 들어 상세하게 설명하였으나, 본 발명은 상기 실시예에 한정되는 것은 아니며, 본 발명의 기술적 사상의 범위내에서 당 분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의하여 여러 가지 변형이 가능하다.

Claims (16)

  1. 개인정보를 이용하여 본인확인을 수행하는 개인인증 서버, 개인인증 요청 및 개인인증을 위한 정보를 상기 개인인증 서버로 전송하는 사용자 단말기 및 개인인증을 위한 정보를 제공하는 정보제공자 서버들로 이루어진 네트워크 상에서 수행되는 개인인증 방법에 있어서,
    (a) 상기 개인인증 서버가 상기 사용자 단말기로부터 성명 및 주민등록번호를 포함한 개인신상정보를 입력받고, 상기 개인신상정보를 상기 정보제공자 서버로 전송하여 개인신상정보의 일치여부를 통한 본인 확인을 수행하는 단계;
    (b) 상기 개인인증 서버가 상기 사용자 단말기로부터 성명, 은행계좌번호 및 계좌비밀번호를 포함한 은행계좌정보를 입력받고, 상기 은행계좌정보를 상기 정보제공자 서버로 전송하여 웹스크래핑 방식을 이용한 본인 확인을 수행하는 단계;
    (c) 상기 개인인증 서버가 상기 사용자 단말기로부터 휴대폰에 관한 정보를 입력받고, 상기 휴대폰에 관한 정보를 상기 정보제공자 서버로 전송하면 상기 정보제공자 서버는 상기 휴대폰과의 무선통신을 이용하여 본인 확인을 수행하는 단계; 및
    (d) 상기 개인인증서버가 상기 사용자 단말기로부터 신용카드에 관한 정보를 입력받고, 상기 신용카드에 대한 정보를 상기 정보제공자 서버로 전송하여 개인신상정보의 일치여부를 통한 본인 확인을 수행하는 단계를 구비하는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법.
  2. 제1 항에 있어서, 상기 (c) 단계는
    상기 개인인증 서버가 상기 사용자 단말기로부터 상기 휴대폰에 관한 정보를 입력받는 단계;
    상기 개인인증 서버가 상기 정보제공자 서버로 상기 휴대폰에 관한 정보를 전송하고, 상기 사용자의 휴대폰으로 승인번호의 무선전송을 요청하는 단계; 및
    상기 개인인증 서버가 상기 사용자 단말기로부터 상기 승인번호를 입력받고, 상기 정보제공자 서버로부터 전송된 승인번호와의 일치여부를 통해 본인확인을 수행하는 단계를 구비하는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법.
  3. 제2 항에 있어서, 상기 휴대폰에 관한 정보는
    상기 휴대폰 사용자의 성명, 주민등록번호 및 휴대폰번호인 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법.
  4. 제1 항에 있어서, 상기 신용카드에 관한 정보는
    신용카드번호, 신용카드회사, 카드의 유효기간, 카드의 비밀번호 및 신용카드 사용자의 주민등록번호인 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법.
  5. 개인인증을 위한 개인인증 서버를 포함하며 대출을 수행하는 대출 서버, 개인인증신청 및 대출신청을 하는 사용자 단말기 및 개인인증을 위한 정보를 제공하는 정보제공자 서버들로 이루어진 네트워크 상에서 수행되는 대출 방법에 있어서,
    청구항 1 내지 4항 중 어느 하나의 항에 기재된 개인인증을 행하는 단계;
    상기 대출 서버가 상기 사용자 단말기로부터 개인상세정보를 입력받고, 상기 개인상세정보를 이용한 대출심사를 행하는 단계;
    상기 대출 서버가 상기 대출심사에 따른 대출상품 및 대출한도액을 결정하고, 상기 대출상품 및 대출한도액에 관한 정보를 상기 사용자 단말기로 전송하는 단계;
    상기 대출 서버가 상기 사용자 단말기로부터 상기 대출상품 및 대출한도액 내에서의 대출조건을 입력받는 단계; 및
    상기 대출 서버가 대출조건에 따른 금액을 대출하는 단계를 구비하는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  6. 제5 항에 있어서, 상기 개인인증을 행하는 단계는
    상기 개인인증 서버가 상기 사용자 단말기로부터 개인신상정보를 입력받고, 상기 개인신상정보를 상기 정보제공자 서버로 전송하여 개인신상정보의 일치여부를 통한 본인 확인을 수행하는 단계 후에, 상기 개인인증 서버가 상기 개인신상정보를 상기 정보제공자 서버로 전송하고, 웹스크래핑 방식을 이용하여 상기 사용자의 고용 상태에 관한 정보를 수신하는 단계를 더 구비하는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  7. 제5 항에 있어서, 상기 개인인증을 행하는 단계는
    상기 개인신상정보를 입력받을 때, 상기 사용자의 연령이 만 25세 이상 및 만 55세 이하의 범위를 벗어나는 경우에는 상기 대출 서버가 대출이 불가하다는 메세지를 상기 사용자 단말기로 전송하는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  8. 제5 항에 있어서, 상기 개인인증을 행하는 단계는
    상기 휴대폰이 미등록, 해지, 정지 상태이거나 휴대폰 요금이 연체 상태인 경우에는 상기 대출 서버가 대출이 불가하다는 메세지를 상기 사용자 단말기로 전송하는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  9. 제5 항에 있어서, 상기 개인인증을 행하는 단계는
    상기 신용카드가 미등록, 해지, 정지 상태이거나 신용카드 요금이 연체 상태인 경우에는 상기 대출 서버가 대출이 불가하다는 메세지를 상기 사용자 단말기로 전송하는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  10. 제5 항에 있어서, 상기 개인인증을 행하는 단계 후에
    상기 사용자 단말기로 대출 및 출금이체에 대한 약관을 전송하고, 상기 사용자 단말기로부터 상기 약관에 동의한다는 데이터를 입력받으면 다음 단계로 진행하는 단계를 더 구비하는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  11. 제5 항에 있어서, 상기 대출조건은
    대출원금, 대출금의 상환방식, 대출기간 및 결제일인 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  12. 제5 항에 있어서, 상기 금액을 대출하는 단계는
    상기 대출 서버가 상기 사용자의 은행계좌로 상기 금액을 이체시키는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  13. 제12 항에 있어서, 상기 금액을 이체시킨 후에
    상기 대출 서버가 단문메세지 서비스를 이용하여 상기 사용자의 휴대폰으로 그 결과를 전송하여 주는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  14. 제12 항에 있어서, 상기 금액을 이체시킨 후에
    상기 대출 서버가 상기 사용자의 이메일 주소로 그 결과를 전송하여 주는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  15. 제5 항에 있어서, 상기 금액을 대출하는 단계는
    상기 대출 서버가 대출금액을 한도로 사용할 수 있는 카드를 상기 사용자에게 발급하여 주는 것을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 개인인증 방법을 이용한 대출방법.
  16. 인터넷 상에서 개인인증 방법을 이용하여 대출을 수행하는 대출시스템에 있어서,
    인터넷을 통해 대출 서비스를 제공하는 웹 서버, 상기 웹 서버에 접속한 사용자의 본인 확인을 위한 개인인증서버, 상기 사용자에 대한 정보를 저장하는 데이터베이스 및 상기 데이터베이스를 관리하는 데이터베이스 관리부를 구비하는 대출서버;
    상기 대출서버에 접속하여 개인인증신청 및 대출신청을 전송하고 상기 대출서버로부터 결과를 전송받는 사용자 단말기;
    상기 대출서버에 접속되어 개인정보를 제공하는 개인정보 제공자 서버;
    상기 대출서버에 접속되어 고용상태에 대한 정보를 제공하는 고용정보 제공자 서버;
    상기 대출서버에 접속되어 은행계좌에 대한 정보를 제공하는 은행정보 제공자 서버;
    상기 대출서버에 접속되어 휴대폰에 관한 정보를 제공하는 휴대폰정보 제공자 서버; 및
    상기 대출서버에 접속되어 신용카드에 관한 정보를 제공하는 신용카드정보 제공자 서버를 구비하며,
    상기 대출서버의 상기 개인인증 서버는 상기 사용자 단말기로부터 개인신상정보를 입력받고 상기 개인신상정보를 상기 개인정보 제공자 서버로 전송하여 개인신상정보의 일치여부를 통한 본인 확인을 수행하고, 상기 개인신상정보를 상기 고용정보 제공자 서버로 전송하고 웹스크래핑 방식을 이용하여 상기 사용자의 고용 상태에 관한 정보를 수신하고, 상기 사용자 단말기로부터 은행계좌정보를 입력받고 상기 은행계좌정보를 상기 은행정보 제공자 서버로 전송하여 웹스크래핑 방식을 이용한 본인 확인을 수행하고, 상기 사용자 단말기로부터 휴대폰에 관한 정보를 입력받고 상기 휴대폰에 관한 정보를 상기 휴대폰정보 제공자 서버로 전송하면 상기 휴대폰과의 무선통신을 이용하여 본인 확인을 수행하고, 상기 사용자 단말기로부터 신용카드에 관한 정보를 입력받고 상기 신용카드에 대한 정보를 상기 신용카드정보 제공자 서버로 전송하여 개인신상정보의 일치여부를 통한 본인 확인을 수행하는 것임을 특징으로 하는 인터넷 상에서의 대출시스템.
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