KR100922385B1 - 개인 대 개인 간 대출중개시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 개인 대 개인 간 대출중개시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 개인 대 개인 간의 신용을 기반으로 대출하고 대부할 경우에 금전 거래를 안전적으로 중개하며, 채무불이행시 채권 추심을 실행할 수 있도록 하는 개인 대 개인 간 대출중개시스템에 관한 것이다.

본 발명인 개인 대 개인 간 대출중개시스템은,

대출자 신상 정보 및 대출 계약서를 작성하기 위한 대출자 단말기와;

대부자 신상 정보를 작성하고, 일대일대출관리서버로부터 전송되는 계약 고유번호를 전송받아 계약 내용을 확인하여 대부 계약을 체결하기 위한 대부자 단말기와;

상기 대출자 단말기로부터 전송된 대출자 신상 정보와 대출 계약서를 전달받아 계약 고유번호를 생성하여 생성된 계약 고유번호를 대부자 단말기로 전송하며, 상기 대부자 단말기로부터 체결된 대부 계약을 전송받아 대출자의 상환 일정 및 상환 금액을 저장 관리하며, 대출자가 상환 일정에 따른 상환 금액을 처리하지 못하였을 경우에 이에 따른 채무불이행 통보를 채권추심관리서버로 전송하기 위한 일대일대출관리서버와;

상기 일대일대출관리서버로부터 전송되는 데이터를 수신받아 추심 프로세스를 진행하기 위한 채권추심관리서버;를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

본 발명을 통해 개인 대 개인 간의 신용을 기반으로 대출하고 대부할 경우에 금전 거래를 안전적으로 중개하며, 채무불이행시 채권 추심을 실행할 수 있는 효과를 제공하게 된다.

개인 대 개인, 대출중개, 채권추심.

Description

개인 대 개인 간 대출중개시스템 {peer-to-peer lending agency system.}

도 1 은 종래의 개인 대 개인의 일반적인 금전거래의 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 2 는 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 전체 구성도이다.

도 3 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 일대일대출관리서버 블록도이다.

도 4 는 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 대부자 단말기 블록도이다.

도 5 는 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 채권추심관리서버 블록도이다.

도 6 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 개인 대 개인 간의 대출 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 7 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 개인 대 개인 간의 대출 계약서 작성 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 8 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 계약 확인 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 9 는 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 계약 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 10 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 상환 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 11 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 채무 불이행 및 추심 절차를 나타낸 흐름도이다.

* 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명 *

100 : 일대일대출관리서버 105 : 대출자정보수신부

110 : 대출계약서생성관리부 115 : 계약고유번호발급부

120 : 계약고유번호전송부 125 : 계약체결부

130 : 대부금관리부 135 : 대출금처리부

140 : 상환처리확인부 145 : 대출자정보데이터베이스

150 : 일대일대출관리제어부 200 : 대출자단말기

300 : 대부자단말기 310 : 신상정보작성부

320 : 로그인부 330 : 대부계약체결부

340 : 채권양도계약체결부 350 : 대부금입금처리부

400 : 채권추심관리서버 410 : 채무자채권추심데이터베이스

420 : 채권추심의뢰요청처리부 430 : 금융거래이력처리부

440 : 채권추심관리부 450 : 경고발생부

460 : 신용정보처리부 470 : 재산정보처리부

480 : 채권추심관리제어부

본 발명은 개인 대 개인 간 대출중개시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 개인 대 개인 간의 신용을 기반으로 대출하고 대부할 경우에 금전 거래를 안전적으로 중개하며, 채무불이행시 채권 추심을 실행할 수 있도록 하는 개인 대 개인 간 대출중개시스템에 관한 것이다.

종래의 개인간 금전거래의 경우에는 그 절차를 일반적으로 나타내기는 쉽지 않다. 그 절차를 간략화한다면 도 1과 같이 도시될 것이다.

간략히 설명하자면, 대출을 요청할 경우 개인 대 개인간 조건을 협의하여 합의에 이르면 계약을 체결하게 되며, 이에 따른 대출을 실행하고 대출자는 계약에 따라 대출금을 상환하게 된다.

개인 대 개인 간의 금전 거래 절차에 있어서 가장 큰 두가지 문제점은 계약과 상환이다.

첫째, 개인적인 금전소비대차에서는 계약 조건 및 법률 사항들을 고려한 자세한 계약서를 작성하지 않는 것이 일반적이다. 계약서가 존재하지 않기 때문에 이 로 인한 채권/채무자간 불화가 발생할 가능성이 높다.

그리고 둘째, 상환 절차가 관리되지 않는다는 점이다. 관련 업계의 연구 조사 결과에 의하면 personal loan의 상환을 관리할 경우 채무불이행 비율을 14%에서 5%로 낮출 수 있다는 통계치를 제시하고 있으나, 개인간 대출의 경우 체계적인 상환 관리가 어려운 것이 현실이다. 또한 개인간 금전 거래에서 발생한 채권은 민사채권이므로 채무불이행시 이에 따른 상환을 강제 집행할 아무런 법적 근거를 제시할 수 없는 문제점을 가지고 있었다.

이에 따라 채무불이행을 해결할 방안을 본 발명에서 제시하고자 한다.

따라서, 본 발명은 상기 종래의 문제점을 해소하기 위해 안출된 것으로,

본 발명의 목적은 개인 대 개인 간의 신용을 기반으로 대출하고 대부할 경우에 금전 거래를 안전하게 중개하며, 상환 과정을 관리해주고 또한 채무불이행이 발생할 경우 채권 추심을 실행할 수 있도록 하는데 있다.

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 개인 대 개인 간 대출중개시스템은,

대출자 신상 정보 및 대출 계약서를 작성하기 위한 대출자 단말기와;

대부자 신상 정보를 작성하고, 일대일대출관리서버로부터 전송되는 계약 고유번호를 전송받아 계약 내용을 확인하여 대부 계약을 체결하기 위한 대부자 단말 기와;

상기 대출자 단말기로부터 전송된 대출자 신상 정보와 대출 계약서를 전달받아 계약 고유번호를 생성하여 생성된 계약 고유번호를 대부자 단말기로 전송하며, 상기 대부자 단말기로부터 체결된 대부 계약을 전송받아 대출자의 상환 일정 및 상환 금액을 저장 관리하며, 대출자가 상환 일정에 따른 상환 금액을 처리하지 못하였을 경우에 이에 따른 채무불이행 통보를 채권추심관리서버로 전송하기 위한 일대일대출관리서버와;

상기 일대일대출관리서버로부터 전송되는 데이터를 수신받아 추심 프로세스를 진행하기 위한 채권추심관리서버;를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

이때, 상기 일대일대출관리서버는,

대출자 단말기로부터 대출 계약정보 및 신상정보를 제공받기 위한 대출자정보수신부와,

상기 대출자정보수신부에 의해 수신된 대출자의 신상 정보 및 대출 계약 정보를 토대로 대출 금액, 대출 금리, 대출기간, 상환조건을 대출자정보데이터베이스에 저장하며, 대부자 단말기로 전송할 대출계약서를 생성하기 위한 대출계약서생성관리부와,

상기 대출계약서생성관리부를 통해 생성된 대출계약서에 계약 고유번호를 발급하기 위한 계약고유번호발급부와,

상기 계약고유번호발급부를 통해 발급된 계약 고유번호를 대부자 단말기로 전자 메일로 전송하기 위한 계약고유번호전송부와,

대부자 단말기에서 상기 계약고유번호전송부를 통해 전송된 계약 고유번호를 가지고 계약을 확인한 후 계약을 체결할 경우 생성되는 채권 양도 계약을 전송받아 계약을 완료시키기 위한 계약체결부와,

상기 계약체결부로부터 계약이 체결될 경우 대부자 및 대출자가 입금할 금액 및 입금계좌 정보를 저장하기 위한 대부금관리부와,

상기 대부금관리부를 통해 대부금이 입급되면 해당 대출자에게 대출금을 입급처리하기 위한 대출금처리부와,

상기 대출계약서생성관리부를 참조하여 대출 기간 및 상환 조건에 부합되게 대출자의 상환이 처리되는지를 확인하기 위한 상환처리확인부와,

상기 대출계약서생성관리부를 통해 입력된 대출자 정보를 저장하고, 상기 대부금관리부를 통해 입력된 대부자 및 입금 정보를 저장하고 관리하는 대출자정보데이터베이스와,

상기 각 부 및 데이터베이스와 전기적으로 연결되어 전반적인 제어를 담당하는 일대일대출관리제어부를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

그리고, 다른 양상에 따라 상기 일대일대출관리서버가,

상기 상환처리확인부를 통해 확인한 결과 정상적인 상환 처리가 아닐 경우에 해당 지연일과 지연 금액 및 해당 대출자 신상 정보를 채권추심관리서버로 전송하기 위한 채무불이행관리부를 더 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

이때, 상기 대부자 단말기는,

대부자의 신상 정보를 작성하기 위한 신상정보작성부와,

상기 일대일대출관리서버로부터 전송되는 계약 고유번호를 전송받아 해당 사이트에 접속하기 위한 로그인부와,

상기 로그인부를 통해 접속되어 해당 계약 고유번호를 입력하여 계약 내용을 확인한 후 계약을 체결하기 위한 대부계약체결부와,

상기 대부계약체결부를 통해 대부 계약이 체결되면 대출계약서를 생성할 경우 생성된 상사채권을 양도하여 채권 양도 계약을 체결하기 위한 채권양도계약체결부와,

최종 계약이 체결될 경우 대부자가 입금할 금액 및 입금계좌 정보를 일대일대출관리서버로부터 전송받아 대부금을 입금하기 위한 대부금입금처리부를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

이때, 상기 채권추심관리서버는,

채무자의 채권추심정보와, 금융거래 이력정보와, 채권추심 이력정보를 저장하는 채무자채권추심데이터베이스와,

일대일대출관리서버로부터 의뢰된 채무자정보 및 해당 채무자의 채무정보를 포함하는 채권추심 의뢰요청에 따라 채권추심 식별번호 및 담당 추심자를 설정하고, 상기 채권추심 식별번호를 상기 채무자채권추심데이터베이스로 저장하는 채권추심의뢰요청처리부와,

상기 채권추심의뢰요청처리부에 의해 처리되는 채권추심정보에 포함된 채무자에 대한 금융거래 이력을 각 금융기관의 결제시스템으로부터 수신하여 이를 금융거래 이력정보로 상기 데이타베이스에 저장하는 금융거래이력처리부와,

적어도 1 이상의 추심자 컴퓨터로 담당 채무자에 대한 채권추심정보, 금융거래 이력정보, 추심이력정보 중 적어도 1 이상을 제공하고, 추심자 컴퓨터로부터 입력되는 채무자에 대한 추심이력정보를 수신하여 이를 상기 채무자채권추심데이터베이스로 저장하고, 각 추심자 컴퓨터로부터의 요청에 따라 추심 전문을 생성하여 발송처리하는 채권추심관리부와,

상기 일대일대출관리서버로부터 전송된 해당 지연일과 지연 금액에 따라 1차 경고 및 1차 경고후 처리 불이행시 2차 경고를 추심자 컴퓨터로 발생시키는 경고발생부와,

상기 채권추심의뢰요청처리부에 의해 처리되는 채권추심정보에 포함된 채무자에 대한 신용정보를 신용평가 시스템에 요청하고, 수신된 해당 채무자의 신용정보를 채권추심정보에 포함하여 저장하는 신용정보처리부와,

상기 채권추심의뢰요청처리부에 의해 처리되는 채권추심정보에 포함된 채무자에 대한 재산파악에 따른 재산정보를 해당 채권추심정보에 포함하여 저장하는 재산정보 처리부와,

상기 각 부 및 데이터베이스와 전기적으로 연결되어 전반적인 제어를 담당하는 채권추심관리제어부를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

그리고, 다른 양상에 따라 상기 신용정보처리부는,

웹스크래핑을 통해 채무자의 신용정보를 수신받는 것을 특징으로 한다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명인 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 바람직한 실시예를 상세하게 설명한다.

도 2 는 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 전체 구성도이다.

도 2에 도시한 바와 같이, 본 발명인 개인 대 개인 간 대출중개시스템은,

대출자 신상 정보 및 대출 계약서를 작성하기 위한 대출자 단말기(200)와;

대부자 신상 정보를 작성하고, 일대일대출관리서버로부터 전송되는 계약 고유번호를 전송받아 계약 내용을 확인하여 대부 계약을 체결하기 위한 대부자 단말기(300)와;

상기 대출자 단말기로부터 전송된 대출자 신상 정보와 대출 계약서를 전달받아 계약 고유번호를 생성하여 생성된 계약 고유번호를 대부자 단말기로 전송하며, 상기 대부자 단말기로부터 체결된 대부 계약을 전송받아 대출자의 상환 일정 및 상환 금액을 저장 관리하며, 대출자가 상환 일정에 따른 상환 금액을 처리하지 못하였을 경우에 이에 따른 채무불이행 통보를 채권추심관리서버로 전송하기 위한 일대일대출관리서버(100)와;

상기 일대일대출관리서버로부터 전송되는 데이터를 수신받아 추심 프로세스를 진행하기 위한 채권추심관리서버(400);를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 부가적인 양상에 따라 상기 일대일대출관리서버가,

상기 상환처리확인부를 통해 확인한 결과 정상적인 상환 처리가 아닐 경우에 해당 지연일과 지연 금액 및 해당 대출자 신상 정보를 채권추심관리서버로 전송하기 위한 채무불이행관리부를 더 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

즉, 상기 일대일대출관리서버는 개인 대 개인 간의 대출을 중개하는 것이며, 계약서대로 채무불이행시 추심 프로세스에 따라 추심 절차를 이행하여 대출금을 상환할 수 있도록 한다.

데이터의 흐름을 설명하자면, 개인 대 개인 간의 경우 오프라인에서 개인 간에 대출 협의를 진행하게 되며, 대출자는 협의한 내용을 기반으로 일대일대출관리서버에서 제공하는 양식에 따라 대출 계약서를 작성하게 되면, 발급받은 계약 고유번호를 해당 대부자에게 이메일 또는 기타 오프라인상의 전달 매체를 통해 전달하게 된다.

이때, 대부자가 전달받은 계약 번호를 갖고 해당 사이트에 접속하여 계약 내용을 확인하고 계약을 체결하게 된다.

도 3 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 일대일대출관리서버 블록도이다.

도 3에 도시한 바와 같이, 본 발명의 일대일대출관리서버(100)는,

대출자 단말기로부터 대출 계약정보 및 신상정보를 제공받기 위한 대출자정보수신부(105)와,

상기 대출자정보수신부에 의해 수신된 대출자의 신상 정보 및 대출 계약 정보를 토대로 대출 금액, 대출 금리, 대출기간, 상환조건을 대출자정보데이터베이스에 저장하며, 대부자 단말기로 전송할 대출계약서를 생성하기 위한 대출계약서생성관리부(110)와,

상기 대출계약서생성관리부를 통해 생성된 대출계약서에 계약 고유번호를 발 급하기 위한 계약고유번호발급부(115)와,

상기 계약고유번호발급부를 통해 발급된 계약 고유번호를 대부자 단말기로 전자 메일로 전송하기 위한 계약고유번호전송부(120)와,

대부자 단말기에서 상기 계약고유번호전송부를 통해 전송된 계약 고유번호를 가지고 계약을 확인한 후 계약을 체결할 경우 생성되는 채권 양도 계약을 전송받아 계약을 완료시키기 위한 계약체결부(125)와,

상기 계약체결부로부터 계약이 체결될 경우 대부자 및 대출자가 입금할 금액 및 입금계좌 정보를 저장하기 위한 대부금관리부(130)와,

상기 대부금관리부를 통해 대부금이 입급되면 해당 대출자에게 대출금을 입급처리하기 위한 대출금처리부(135)와,

상기 대출계약서생성관리부를 참조하여 대출 기간 및 상환 조건에 부합되게 대출자의 상환이 처리되는지를 확인하기 위한 상환처리확인부(140)와,

상기 대출계약서생성관리부를 통해 입력된 대출자 정보를 저장하고, 상기 대부금관리부를 통해 입력된 대부자 및 입금 정보를 저장하고 관리하는 대출자정보데이터베이스(145)와,

상기 각 부 및 데이터베이스와 전기적으로 연결되어 전반적인 제어를 담당하는 일대일대출관리제어부(150)를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 부가적인 양상에 따라 상기 일대일대출관리서버는 상기 상환처리확인부를 통해 확인한 결과 정상적인 상환 처리가 아닐 경우에 해당 지연일과 지연 금액 및 해당 대출자 신상 정보를 채권추심관리서버로 전송하기 위한 채무 불이행관리부를 더 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

구체적으로 설명하자면, 대출자 단말기로부터 대출 계약정보 및 신상정보를 대출자정보수신부(105)에서 제공받아 대출계약서생성관리부(110)를 통해 대출자의 신상 정보 및 대출 계약 정보를 토대로 대출 금액, 대출 금리, 대출기간, 상환조건을 대출자정보데이터베이스에 저장하며, 대부자 단말기로 전송할 대출계약서를 생성하게 된다.

상기 대출계약서생성관리부를 통해 생성된 대출계약서에 계약고유번호발급부(115)에 의해 계약 고유번호를 발급하여 계약고유번호전송부(120)를 통해 계약 고유번호를 대부자 단말기로 전자 메일로 전송하게 된다.

상기 전자 메일로 전송된 내용을 해당 대부자가 웹 사이트에 접속하여 해당 계약 고유번호를 입력하여 계약을 확인한 후 계약을 체결할 경우 생성되는 채권 양도 계약을 전송받아 계약체결부(125)에 의해 계약을 완료시키게 된다.

상기 대부금관리부(130)는 상기 계약체결부로부터 계약이 체결될 경우 대부자 및 대출자가 입금할 금액 및 입금계좌 정보를 저장하게 된다.

상기 대부금관리부에 저장된 정보는 대부자 정보 및 대출자 정보, 입금할 대부 금액, 입금할 계좌 정보 등을 저장하게 된다.

상기 대부금관리부를 통해 대부금이 입급되면 대출금처리부(135)를 통해 해당 대출자에게 대출금을 입급처리하게 된다.

상기와 같이 최초 대부금을 처리한 후 일정 시간이 흐른 후 상환 날짜에 이르게 되면 상환처리확인부(140)에 의해 상기 대출계약서생성관리부를 참조하여 대 출 기간 및 상환 조건에 부합되게 대출자의 상환이 처리되는지를 확인하게 된다.

대출을 받고자 하는 대출자나 대부를 하고자 하는 대부자나 인터넷을 통해 로그인을 하게 된다.

한편, 상기 상환처리확인부(140)에 의해 확인한 결과 정상적인 상환 처리가 아닐 경우에 해당 지연일과 지연 금액 및 해당 대출자 신상 정보를 채권추심관리서버로 채무불이행관리부를 통해 전송하여 추심 프로세스를 진행토록 한다.

도 4 는 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 대부자 단말기 블록도이다.

도 4에 도시한 바와 같이, 상기 대부자 단말기(300)는,

대부자의 신상 정보를 작성하기 위한 신상정보작성부(310)와,

상기 일대일대출관리서버로부터 전송되는 계약 고유번호를 전송받아 해당 사이트에 접속하기 위한 로그인부(320)와,

상기 로그인부를 통해 접속되어 해당 계약 고유번호를 입력하여 계약 내용을 확인한 후 계약을 체결하기 위한 대부계약체결부(330)와,

상기 대부계약체결부를 통해 대부 계약이 체결되면 대출계약서를 생성할 경우 생성된 상사채권을 양도하여 채권 양도 계약을 체결하기 위한 채권양도계약체결부(340)와,

최종 계약이 체결될 경우 대부자가 입금할 금액 및 입금계좌 정보를 일대일대출관리서버로부터 전송받아 대부금을 입금하기 위한 대부금입금처리부(350)를 포함하여 구성된다.

상기 채권양도계약체결부(340)는 대부계약체결부를 통해 대부 계약이 체결되면 대출계약서를 생성할 경우 생성된 상사채권을 대부자에게 양도하여 채권 양도 계약을 체결하기 위한 기능을 담당하는데, 일반적인 개인 대 개인 간의 계약은 민사채권으로서 신용 제재가 불가능한 문제점을 가지고 있으나, 대출자와 중개회사간의 계약 체결시 상사 채권이 발생하게 되어 채무 불이행시 이에 따른 법적 제재가 가능하다.

상기 상사채권이란 상대방의 동의 없이도 채권 추심 의뢰 및 신용 제재가 가능한 이점을 가지고 있다.

도 5 는 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 채권추심관리서버 블록도이다.

도 5에 도시한 바와 같이, 상기 채권추심관리서버(400)는,

채무자의 채권추심정보와, 금융거래 이력정보와, 채권추심 이력정보를 저장하는 채무자채권추심데이터베이스(410)와,

일대일대출관리서버로부터 의뢰된 채무자정보 및 해당 채무자의 채무정보를 포함하는 채권추심 의뢰요청에 따라 채권추심 식별번호 및 담당 추심자를 설정하고, 상기 채권추심 식별번호를 상기 채무자채권추심데이터베이스로 저장하는 채권추심의뢰요청처리부(420)와,

상기 채권추심의뢰요청처리부에 의해 처리되는 채권추심정보에 포함된 채무자에 대한 금융거래 이력을 각 금융기관의 결제시스템으로부터 수신하여 이를 금융거래 이력정보로 상기 데이타베이스에 저장하는 금융거래이력처리부(430)와,

적어도 1 이상의 추심자 컴퓨터로 담당 채무자에 대한 채권추심정보, 금융거래 이력정보, 추심이력정보 중 적어도 1 이상을 제공하고, 추심자 컴퓨터로부터 입력되는 채무자에 대한 추심이력정보를 수신하여 이를 상기 채무자채권추심데이터베이스로 저장하고, 각 추심자 컴퓨터로부터의 요청에 따라 추심 전문을 생성하여 발송처리하는 채권추심관리부(440)와,

상기 일대일대출관리서버로부터 전송된 해당 지연일과 지연 금액에 따라 1차 경고 및 1차 경고후 처리 불이행시 2차 경고를 추심자 컴퓨터로 발생시키는 경고발생부(450)와,

상기 채권추심의뢰요청처리부에 의해 처리되는 채권추심정보에 포함된 채무자에 대한 신용정보를 신용평가 시스템에 요청하고, 수신된 해당 채무자의 신용정보를 채권추심정보에 포함하여 저장하는 신용정보처리부(460)와,

상기 채권추심의뢰요청처리부에 의해 처리되는 채권추심정보에 포함된 채무자에 대한 재산파악에 따른 재산정보를 해당 채권추심정보에 포함하여 저장하는 재산정보 처리부(470)와,

상기 각 부 및 데이터베이스와 전기적으로 연결되어 전반적인 제어를 담당하는 채권추심관리제어부(470)를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

상기 채권추심의뢰요청처리부는 채무자정보 및 해당 채무자의 채무정보를 포함하는 채권추심 의뢰요청에 따라 채권추심 식별번호 및 담당 추심자를 설정하고, 상기 채권추심 식별번호, 해당 채권추심 식별번호에 대응하는 채권추심을 의뢰한 채권자정보, 채무자정보, 채무정보 및 담당 추심자정보를 포함하는 채권추심정보를 채무자채권추심데이터베이스로 저장한다.

상기 금융거래이력처리부는 상기 채권추심의뢰요청처리부에 의해 처리되는 채권추심정보에 포함된 채무자에 대한 금융거래 이력을 각 금융기관의 결제시스템(미도시)으로부터 수신하여 이를 금융거래 이력정보로 상기 채무자채권추심데이터베이스에 저장한다.

상기 채권추심 관리부는 추심자 컴퓨터로 담당 채무자에 대한 채권추심정보, 금융거래 이력정보, 추심이력정보중 적어도 1 이상을 제공하고, 추심자 컴퓨터로부터 입력되는 채무자에 대한 추심이력정보를 수신하여 이를 채무자채권추심데이터베이스에 저장하고, 각 추심자 컴퓨터로부터의 요청에 따라 추심 전문을 생성하여 발송처리한다.

상기 채권추심 의뢰요청 정보에는 채권자의 개인 또는 법인명, 주소 등의 채권자정보와, 채무자의 성명, 주민등록번호, 주소번호, 전화번호 등의 채

무자정보와, 변제할 금액, 변제일, 연체 개월 등의 채무정보 등이 포함된다.

상기 신용정보처리부는 상기 채권추심의뢰요청처리부에 의해 처리되는 채권추심정보에 포함된 채무자에 대한 신용정보를 신용평가기관의 신용평가 시스템(미도시)에 요청하고, 수신된 해당 채무자의 신용정보를 채권추심정보에 포함하여 저장한다.

상기 재산정보처리부는 상기 채권추심의뢰요청처리부에 의해 처리되는 채권추심정보에 포함된 채무자에 대 한 재산파악에 따른 재산정보를 해당 채권추심정보에 포함하여 저장한다.

상기 일대일대출관리서버로부터 전송된 해당 지연일과 지연 금액에 따라 1차 경고 및 1차 경고후 처리 불이행시 2차 경고를 추심자 컴퓨터로 발생시키는 경고발생부(450)는 1차 경고 후 2차 경고를 실행하고 있으나, 1차 경고시 추심자 컴퓨터로 발생시킬 수 있으며, 3차 경고 후 추심자 컴퓨터로 발생시킬 수도 있으며, 이에 대한 처리는 상황에 따라 변경될 수 있으며, 당업자들에게는 용이하게 실시할 수 있는 기능이다.

즉, 본 발명에 따른 채권추심관리서버는 추심자가 추심업무 수행시 채무자의 주소정보, 신용정보, 재산정보 등을 열람하고, 이를 추심 업무시 참고할 수 있도록 채무자의 주소정보, 신용정보, 재산정보 등의 다양한 정보를 제공함으로써 채권

추심 업무에 도움을 줄 수 있게 된다.

또한, 본 발명의 부가적인 양상에 따라 상기 신용정보처리부는,

웹스크래핑을 통해 채무자의 신용정보를 수신받는 것을 특징으로 하는데, 상기한 웹스크래핑은 자동으로 시스템에 접속해 데이터를 화면에 나타나게 한 후 필요한 자료만을 추출해 가져오는 기술이다.

웹사이트에 있는 정보를 끄집어내 다른 사이트나 데이터베이스에 저장하기 때문에 웹스크래핑(Web Scraping)이라고도 한다.

데이터를 저장하므로 필요에 따라 수시로 조회가 가능하며, 저장된 데이터를 가공하여 비교분석 자료로 활용할 수도 있다.

특히 인터넷뱅킹에 필수적인 프로그램으로 각 금융기관에서 활발하게 운영 중이며, 호텔과 항공사·렌터카·주유소 등의 마일리지와 같은 보상프로그램, 전자 우편 통합조회, 뉴스·채팅·날씨 등 사용자가 클릭해 정보를 얻을 수 있는 곳이라면 어디에도 사용할 수 있다.

미국 등 선진국에서는 1990년대 말부터 보편화되었으며, 우리나라에는 2000년 12월 설립된 핑거(Finger)사가 이 기술을 처음 개발하여 금융서비스를 시작한 후 금융기관을 중심으로 널리 사용되고 있다. 현재 대표적인 것으로는 개인이 가진 여러 금융기관의 계좌들을 통합하여 관리할 수 있는 금융자산통합관리소프트웨어(PFMS: Personal Finance Management Software)를 들 수 있다. 일일이 각 웹사이트를 방문할 필요가 없어 시간과 경비를 절약할 수 있는 장점이 있다.

도 6 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 개인 대 개인 간의 대출 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 6에 도시한 바와 같이, 오프라인 상에서 개인 대 개인 간에 대출 합의에 이르러 본 발명의 시스템을 제공하는 서비스에 접속하여 협의된 내용을 기반으로 시스템에서 제공되는 대출 계약서 양식을 상기 대출자 단말기로 전송하여 대출자는 대출 계약서를 작성하게 된다.

계약서를 작성하게 되면 대출자 정보수신부를 통해 정보를 수신하여 대출계약서생성관리부를 통해 데이터베이스에 저장하고 발급받은 계약 고유번호를 대부자에게 이메일로 전송하게 된다.

대부자는 전달받은 계약 번호를 가지고 사이트에 접속하여 계약 내용을 확인하고 계약을 체결하게 된다. 계약을 체결한 후 대부금을 입금하게 되며 대부금이 입금된 후에 대출자는 계약을 완료하고 대출금을 입금받게 된다.

도 7 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 개인 대 개인 간의 대출 계약서 작성 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 7에 도시한 바와 같이, 계약서는 개인 간에 합의된 내용을 대출자가 입력함으로써 자동으로 생성된다. 대출자는 생성된 계약서 내용을 확인한 후 등록을 완료하면 계약을 대표하는 고유번호를 할당받는다. 이 할당받은 계약 번호는 대부자에게 전달이 되고 대부자가 대부 계약을 위해서 해당 사이트에 접속할 경우 사용하게 된다.

대출 조건에 대해서는 오프라인 상으로 합의된 상태이다. 대부자는 대출자가 합의된 내용을 기반으로 작성한 계약서를 받고 계약에 사인을 하면 된다. 그리고 대부금을 입금하면 이 후 모든 절차는 본 발명의 시스템이 처리하게 된다.

도 8 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 계약 확인 절차를 나타낸 흐름도이다.

본 발명의 시스템에서 이루어지는 계약은 전자 계약을 이용하게 된다. 전자 계약이란 온라인 상에서 전자 서명을 기반으로 하여 이루어지는 계약을 의미하며 전자 서명법 혹은 전자서명거래법에 의해서 일반적인 오프라인 계약서와 동일한 법적 효력을 지닌다.

전자 계약을 이용함으로써 다수의 대부자와 대출자가 동일한 장소에 회합하거나 우편으로 통한 계약서 전달등의 시공간적 제약없이 언제나 계약을 진행할 수 있다.

사용자가 전자 계약을 이용하기 위해서는 필수적으로 공인인증서를 갖고 있 어야 한다.

대부자와 대출자는 오프라인 상에서 계약 조건을 구두로 합의를 했지만 대출자가 시스템에 입력한 내용을 대부자가 확인할 필요성이 있다.

대부자는 계약을 위해서 대출자가 전송한 고유 계약번호를 입력하면 된다.

도 9 는 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 계약 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 9에 도시한 바와 같이, 계약은 1명의 대출자와 1명의 대부자 사이에 이루어진다. 대부업의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따르면 대부자가 수익을 위해서 금전 대부를 업으로 하는 경우 대부업을 등록을 해야하는 것이 필수이다. 따라서, 본 발명의 시스템은 대부자가 대부업법상에서의 정의하고는다른 금융투자자로 존재한다.

먼저 대출자와 개인 대 개인 간 대출중개시스템 사이에 대부 계약을 맺게 된다. 이때, 개인 대 개인 간 대출중개시스템은 법인이므로 대출자와 개인 대 개인 간 대출중개시스템에 대부 계약에 의해서 생성된 채권은 상사 채권이다. 개인 대 개인 간 대출중개시스템은 이 상사 채권을 대부자에게 양도하는 채권 양도 계약을 맺음으로써 대출자와 대부자 사이에 채무/채권 관계가 형성되도록 한다.

이로써 대출자와 개인 대 개인 간 대출중개시스템 사이에 맺어진 금전 채권은 채권 양도 계약을 통해서 대부자에게 양도된다. 여기서, 개인 대 개인 간 대출중개시스템 역시 채권자로 남아 있기 위해서 상황수수료에 해당하는 금액만큼에 대해서 대출자와 대부 계약을 별도로 맺게 된다. 이로 인해서 추후 발생할 수 있는 법적 문제에 대해서는 채권자로 문제 해결을 위해 참여가 가능하다.

도 10 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 상환 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 10이 도시한 바와 같이, 정상적인 상환 절차는 대출자가 상환금을 개인 대 개인 간 대출중개시스템에서 제공하는 계좌로 입금하면 개인 대 개인 간 대출중개시스템에서 대부자의 대부 수수료를 수취하고 차액을 대부자의 계좌로 상환금을 송금하는 형식이다.

도 11 은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 대 개인 간 대출중개시스템의 채무 불이행 및 추심 절차를 나타낸 흐름도이다.

도 11에 도시한 바와 같이, 대출자가 상환 일정을 7일 이상 상환이 지연될 때 개인 대 개인 간 대출중개시스템은 이 채권에 대해서 연체 상태로 규정한다. 연체가 발생하면 1차 추심 프로세스로 진행된다. 1차 추심 프로세스 동안에는 추심 관리팀에서 추심 컴퓨터를 통해 약한 추심 행위를 하게 된다.

그러나, 상환 지연과 연체 기간을 포함해서 90일 이상 지체되면 이 채권은 채무 불이행 상태가 된다. 채무 불이행이 발생하면 추심팀에서 2차 추심 프로세스를 실행하게 된다. 2차 추심 프로세스는 1차에 비해서 강한 추심 행위를 하게 된다.

상기한 상환 일정은 단지 실시예에 불과하며, 상황에 따라 설정할 수 있다.

이상에서와 같은 내용의 본 발명이 속하는 기술분야의 당업자는 본 발명의 기술적 사상이나 필수적 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시 예들은 모든 면에서 예시된 것이며 한정적인 것이 아닌 것으로서 이해해야만 한다.

본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구 범위의 의미 및 범위 그리고 그 등가 개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.

이상에서 살펴본 바와 같이, 본 발명의 개인 대 개인 간 대출중개시스템은,

개인 대 개인 간의 신용을 기반으로 대출하고 대부할 경우에 금전 거래를 안전적으로 중개하며, 채무불이행시 채권 추심을 실행할 수 있는 효과를 제공하게 된다.

Claims (6)

1. 삭제
2. 삭제
3. 대출자 신상 정보 및 대출 계약서를 작성하기 위한 대출자 단말기와;

   대부자의 신상 정보를 작성하기 위한 신상정보작성부와,

   일대일대출관리서버로부터 전송되는 계약 고유번호를 전송받아 해당 사이트에 접속하기 위한 로그인부와,

   상기 로그인부를 통해 접속되어 해당 계약 고유번호를 입력하여 계약 내용을 확인한 후 계약을 체결하기 위한 대부계약체결부와,

   상기 대부계약체결부를 통해 대부 계약이 체결되면 대출계약서를 생성할 경우 생성된 상사채권을 양도하여 채권 양도 계약을 체결하기 위한 채권양도계약체결부와,

   최종 계약이 체결될 경우 대부자가 입금할 금액 및 입금계좌 정보를 일대일대출관리서버로부터 전송받아 대부금을 입금하기 위한 대부금입금처리부를 포함하여 구성되는 대부자 단말기와;

   대출자 단말기로부터 대출 계약정보 및 신상정보를 제공받기 위한 대출자정보수신부와,

   상기 대출자정보수신부에 의해 수신된 대출자의 신상 정보 및 대출 계약 정보를 토대로 대출 금액, 대출 금리, 대출기간, 상환조건을 대출자정보데이터베이스에 저장하며, 대부자 단말기로 전송할 대출계약서를 생성하기 위한 대출계약서생성관리부와,

   상기 대출계약서생성관리부를 통해 생성된 대출계약서에 계약 고유번호를 발급하기 위한 계약고유번호발급부와,

   상기 계약고유번호발급부를 통해 발급된 계약 고유번호를 대부자 단말기로 전자 메일로 전송하기 위한 계약고유번호전송부와,

   대부자 단말기에서 상기 계약고유번호전송부를 통해 전송된 계약 고유번호를 가지고 계약을 확인한 후 계약을 체결할 경우 생성되는 채권 양도 계약을 전송받아 계약을 완료시키기 위한 계약체결부와,

   상기 계약체결부로부터 계약이 체결될 경우 대부자 및 대출자가 입금할 금액 및 입금계좌 정보를 저장하기 위한 대부금관리부와,

   상기 대부금관리부를 통해 대부금이 입급되면 해당 대출자에게 대출금을 입급처리하기 위한 대출금처리부와,

   상기 대출계약서생성관리부를 참조하여 대출 기간 및 상환 조건에 부합되게 대출자의 상환이 처리되는지를 확인하기 위한 상환처리확인부와,

   상기 대출계약서생성관리부를 통해 입력된 대출자 정보를 저장하고, 상기 대부금관리부를 통해 입력된 대부자 및 입금 정보를 저장하고 관리하는 대출자정보데이터베이스와,

   상환처리확인부를 통해 확인한 결과 정상적인 상환 처리가 아닐 경우에 해당 지연일과 지연 금액 및 해당 대출자 신상 정보를 채권추심관리서버로 전송하기 위한 채무불이행관리부와,

   상기 각 부 및 대출자정보데이터베이스와 전기적으로 연결되어 전반적인 제어를 담당하는 일대일대출관리제어부를 포함하여 구성되는 일대일대출관리서버와;

   상기 일대일대출관리서버로부터 전송되는 데이터를 수신받아 추심 프로세스를 진행하기 위한 채권추심관리서버;를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하는 개인 대 개인 간 대출중개시스템.
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