KR20000058397A - 전자상거래에서의 중계시스템을 이용한 신용 한도금액 승인 및 결제방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 전자상거래에서의 신용한도 금액 조회 및 결제 중계시스템을 이용한 결제방법에 관한 것으로서 특히, 전자상거래 사이트들과 금융기관들을 다수대 다수(many to many)로 연결하여 B2B(기업간 전자상거래)에 있어 현금결제와 함께 신용거래상에 신용위험을 최소화할 수 있는 신용결제를 활성화할 수 있는 중계시스템을 이용한 결제방법에 관한 것으로, 최소한 하나 이상의 전자상거래 사이트들 및 금융기관들과 인터넷으로 연결된 중계시스템으로 구성되어 구매자가 상기 전자상거래 사이트에 접속하여 물품을 구매하고 결제하는 방법에 있어서, 구매자의 물품구매 신청을 받은 상거래 사이트는 구매자의 구매내역을 거래정보로 하여 중계시스템에 전송하는 제1단계(S10)와; 거래정보를 받은 중계시스템은 상기 거래정보를 구매자가 지정한 해당 금융기관으로 전송하여 구매자의 신용한도에 의한 결제 가능여부를 확인 요청하는 제2단계(S20)와; 중계시스템은 상기 금융기관의 승인여부가 포함된 거래정보를 수신(S31)하여 해당 상거래 사이트로 전송(S32)하는 제3단계(S30)와; 상거래 사이트는 상기 거래정보에 포함된 승인여부 정보에 따라 결제가 가능하면, 구매계약이 체결된 거래정보를 중계시스템에 전송하고, 결제가 불가능하면, 상기 제1단계(S10)로 복귀하여 구매자에게 다른 결제방식을 요구하는 제4단계(S40)와; 결제가 가능한 구매자에게 상기 상거래 사이트가 물품을 납품(S51)한 후 구매자는 납품을 확인(S52)하여 대금지불 지시가 포함된 거래정보를 상기 상거래 사이트에 전송하는 제5단계(S50)와; 상기 대금지불 지시가 포함된 거래정보를 상기 상거래 사이트로부터 전송(S61)받은 중계시스템은, 상기 거래정보를 구매자의 결제금융기관으로 보내 지급요청(S62)을 하는 제6단계(S60)와; 상기 거래정보를 수신한 구매자의 결제금융기관은, 상기 상거래 사이트에서 중계시스템에 지불할 소정의 비용 및 상기 결제금융기관의 비용을 제외한 금액을 상기 상거래 사이트로 입금시키는 제7단계(S70)로 구성되어, 공급자의 신용거래에 따른 위험부담을 경감할 수가 있으며, 구매자에게는 중복된 평가업무와 절차업무를 제거하여 거래절차를 신속하고 효율적으로 처리할 수가 있는 효과가 있는 것이다.

Description

전자상거래에서의 신용한도금액 조회 및 결제 중계시스템을 이용한 결제방법{Method for settlement of accounts using relay system settling and inquiring credit limit of money used in electronic commerce}

본 발명은 전자상거래에서의 신용한도금액조회 및 결제 중계시스템을 이용한 결제방법에 관한 것으로서 특히, 전자상거래 사이트들과 금융기관들을 다수대 다수(many to many)로 연결하여 B2B(기업간 전자상거래)에 있어 현금결제와 함께 신용거래상에 신용위험을 최소화할 수 있는 신용결제를 활성화할 수 있는 중계시스템 및 이를 이용한 결제방법에 관한 것이다.

본 발명의 결제방법은 종래의 어음거래의 폐해를 해소할 수 있는 구매자신용제도와, 신용카드에 의한 결제방식을 결합한 형태의 결제방법으로 이하 구매자신용제도 및 종래의 신용카드에 의한 결제에 대하여 살펴보면 다음과 같다.

우선, 구매자신용제도는 종래 기업간 상거래에서 어음의 사용을 줄이며 현금사용을 확대하여 어음거래에 따른 문제점을 해결하고자 도입된 것이다.

종래 상거래에 있어 구매자와 물품공급자 간에 대금을 어음으로 거래하게 되는 경우에는, 어음을 받은 물품공급자는 어음 만기일까지 기다렸다가 지급요청을 하거나, 즉시 어음을 현금화하기 위하여 만기일 전에 은행으로부터 어음할인을 받아서 자금을 융통하게 된다. 그러나, 어음 발행인인 구매자가 어음의 만기일 전에 은행에 입금하지 못하여 최종부도처리가 되면, 은행은 어음할인을 받은 물품공급자에게 그 대금을 청구하게 된다. 만약 물품공급자가 이를 지불할 능력이 없게 되고, 자금의 압박을 받게 되어 물품공급자 또한 다른 거래자에게 발행한 어음을 결제하지 못하게 되면, 연쇄부도가 발생하게 된다. 즉, 한 기업의 신용불량으로 인하여 그 기업과 거래를 한 기업들도 연쇄적으로 부도가 발생하여 시장경제를 불안하게 만들 수가 있게 된다. 최근, 이러한 어음의 폐해를 방지하기 위하여 한국은행에서는 구매기업에게 자금을 지원하여 주는 기업구매자금 대출제도(이하 구매자신용제도라 한다)를 도입하였다. 구매자신용제도의 주요 내용은, 납품업자(공급자)는 물품을 납품한 후 구매기업을 지급인으로 하고 납품대금을 지급금액으로 하는 환어음을 발행, 거래은행에 추심의뢰(현금지금 요청)하여 납품대금을 수령하게 되며, 구매기업은 거래은행을 통하여 통보받은 환어음의 지급결제시 거래은행과 사전에 약정한 대출한도 범위내에서 기업구매자금을 융자받아 구매대금을 결제하게 된다. 이 제도를 활용할 경우 납품업체는 대금을 조기에 현금화할 수 있으므로, 금융부담을 완화할 수가 있으며, 기업의 연쇄부도를 방지하여 어음거래에 따른 폐해를 막을 수가 있게 된다.

다음으로 신용카드에 의한 대금결제방식은, 구매자가 공급자에게 신용카드로 결제하게 되면, 카드를 발급한 카드사 또는 은행은 일정액의 수수료를 뺀 금액을 공급자에게 지급하게 된다. 즉, 상기 구매자신용제도에서는 대금지급에서 발생하는 이자부담을 구매자가 부담하게 되나 신용카드에 의한 대금결제에서는 그 이자부담을 물품공급자가 부담하게 된다.

상술한 신용거래에 의한 상거래에서는, 신용거래를 하기 전에 은행을 포함한 금융기관으로부터 신용평가를 받아야만 된다. 즉, 구매자가 물품공급자와 신용거래를 하기 위해서는 물품공급자가 직접 구매자에 대한 신용을 평가하거나, 거래은행의 신용평가를 요구하게 된다. 따라서, 구매자가 여러 물품공급자들과 거래를 희망할 경우에 구매자는 다수의 금융기관들에 의한 개별적인 신용평가를 받아야 되므로 중복되는 절차를 거쳐야 되는 번거로움이 발생하게 된다. 또한 공급자의 입장에서는, 공급자가 직접 그 구매자의 신용을 평가하는 경우에 공급자의 주력업무 외에 각 구매자에 대한 정보를 수집하여 신용을 평가해야 하는 업무가 가중되게 되며, 그에 따른 비용부담을 갖게 된다. 특히, 종래의 상거래에 비하여 인터넷기반 전자상거래에서 공급자는, 구매자와 신용거래에 대한 부담이 가중될 수 밖에 없기 때문에, 거래자에 대한 정확한 신용평가 결과가 중요한 사항이 된다.

본 발명은 상기의 결점을 해소하기 위한 것으로, 그 목적은 다음과 같다.

첫째, 본 발명은 B2B 전자상거래 사이트들과 금융기관들을 다수대 다수(many to many)로 연결할 수 있는 중계수단을 이용한 결제방법을 제공하고자 하는 것이다.

둘째, 본 발명은 현금결제뿐만이 아니라 구매자신용제도와 신용카드의 결제방식을 이용한 결제방식을 제공하여, 전자상거래 상에서 신용거래를 활성화할 수가 있는 것이다.

이러한 본 발명은 전자상거래 사이트들 및 금융기관들과 인터넷으로 연결된 중계시스템 서버로 구성되어 구매자가 전자상거래 사이트에 접속하여 물품을 구매하고 결제하는 방법에 있어서, 구매자의 물품구매 신청을 받은 상거래 사이트는 구매자의 구매내역을 거래정보로 하여 중계시스템에 전송하는 제1단계와; 거래정보를 받은 중계시스템은 상기 거래정보를 구매자가 지정한 해당 금융기관으로 전송하여 구매자의 결제 가능여부를 확인 요청하는 제2단계와; 중계시스템은 상기 금융기관의 승인여부가 포함된 거래정보를 수신하여 해당 상거래 사이트로 전송하는 제3단계와; 상거래 사이트는 상기 거래정보에 포함된 승인여부 정보에 따라 결제가 가능하면, 구매계약이 체결된 거래정보를 중계시스템에 전송하고, 결제가 불가능하면, 상기 제1단계로 복귀하여 구매자에게 다른 결제방식을 요구하는 제4단계와; 결제가 가능한 구매자에게 상기 상거래 사이트가 물품을 납품한 후 구매자는 납품을 확인하여 대금지불 지시가 포함된 거래정보를 상기 상거래 사이트에 전송하는 제5단계와; 상기 대금지불 지시가 포함된 거래정보를 상기 상거래 사이트로부터 전송받은 중계시스템은, 상기 거래정보를 구매자의 결제금융기관으로 보내 지급요청을 하는 제6단계와; 상기 거래정보를 수신한 구매자의 결제금융기관은, 상기 상거래 사이트에서 중계시스템에 지불할 소정의 비용 및 상기 결제금융기관의 비용을 제외한 금액을 상기 상거래 사이트로 입금시키는 제7단계로써 달성된다.

도 1은 본 발명의 방법에 의한 결제방법을 보여주는 순서도

도 2는 본 발명의 방법을 실시하기 위한 시스템의 구성을 보여주는 블록도,

도 3a 및 도 3b는 본 발명의 시스템 구성간에 흐름관계를 보여주는 도면.

〈도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명〉

10 : 중계시스템 서버 11 : 전자상거래 사이트 DB

12 : 금융기관서버 DB 13 : 고객정보 DB

14 : 거래내역 DB 15 : 제어부

16 : 방화벽 20 : 금융기관 서버

30 : 상거래 사이트 서버

본 발명인 전자상거래에서의 신용한도금액조회 및 결제 중계시스템과 결제방법에서는, 전자상거래 상에서 신뢰성있는 거래가 이루어지기 위하여 거래 내용이 외부로 노출되는 것을 방지할 수 있는 기밀성과, 거래 내용이 거래 당사자나 외부에 의하여 변조되거나 위조되는 것을 방지하기 위한 무결성과, 거래 당사자간의 신원 확인이 필요한 인증과, 거래 사실을 거래 당사자가 추후에 부인하거나 번복하는 것을 방지하기 위한 부인방지 등의 보안 기반기술을 필요로 한다. 본 발명에 있어 이와 같은 보안기술은 종래의 전자상거래 상에서 당업자에게 용이하게 이해될 수 있는 다양한 형태의 보안기술들이 적용될 수가 있다. 즉, 인터넷에 연결된 시스템에 대한 침해로 인하여 시스템 내의 정보 및 자원을 부당하게 유출하거나 파괴하는 행위를 방지하기 위하여 접근자의 IP 주소를 확인하여 접근을 제어하는 방화벽(Firewall)을 설치할 수가 있다. 이는 도 2에 도시된 바와 같이 다수의 상거래 사이트(공급자)들 및 다 수의 금융기관들의 각 서버와 연결된 중계시스템 사이에 접근제어수단인 방화벽을 구성함으로써 등록된 사이트에서만 접근이 가능하도록 할 수가 있다. 다음으로 시스템 내부에는 침입하지 않으나 인터넷으로 전송되는 데이터를 부당하게 침해하는 행위에 대해서는 전송 데이터의 암호화를 이용하여 해결할 수가 있다. 암호화 기술은 대칭키 암호화 방식과 비대칭키 암호화 방식 등이 이용될 수가 있으며, 전자서명(digital signature), 전자봉투(digital envelope), 그리고 전자인증서(certificate) 등으로 구성된 전자 거래문서를 이용할 수가 있다. 바람직하게는 SET(Secure Electronic Transaction; 보안 전자처리)와 같은 전자상거래 보안 프로토콜을 이용할 수가 있다. SET는 주문과 자금에 관한 정보의 표준화된 흐름(정보 흐름의 표준화)을 제시하며, 흐르는 정보를 암호화하는 표준화된 방법(정보 암호화의 표준화)를 제시한다. 또한, SET는 공인 인증기관과 제휴하여, SET가 제시하는 표준화 방식을 따르면, 거래내용과 신용카드의 정보에 대한 보안서비스를 제공할 수가 있게 된다. 본 발명에 있어 거래정보를 전달하는 과정은 상술한 바와 같이 종래의 당업자에게 용이하게 이해될 수 있는 다양한 보안기술들이 공지되어 있으므로, 이하 본 발명의 구성 및 작용에 있어서 거래정보를 암호화하여 전송하고 인증하는 방법에 관한 구체적인 것은 생략하도록 한다.

본 발명의 실시예를 첨부 도면을 참고하여 상세히 설명하면 다음과 같다.

도 2에 도시된 바와 같이 본 발명의 결제방법을 실시하기 위한 신용한도 및 결제 중계시스템 서버(10)는, 가입된 전자상거래 사이트의 정보를 저장하는 전자상거래 사이트 데이터베이스(11)와; 거래 금융기관의 서버(20)에 관한 정보를 저장하는 금융기관서버 데이터베이스(12)와; 상기 전자상거래 사이트의 구매자에 관한 정보를 저장하는 구매자정보 데이터베이스(13)와; 전자상거래 사이트 및 그 구매자 사이의 거래내역에 관한 정보를 저장하는 거래내역 데이터베이스(14)와; 전자상거래 사이트들과 금융기관들 사이에 거래정보의 교환을 제어하도록 상기 데이터베이스들을 제어하게 되는 제어부로 구성되게 된다. 도면 상에는 편의상 하나의 전자상거래 사이트와 금융기관을 도시하고 있으나, 본 발명에 있어 상기 중계시스템은 바람직하게는 다수의 전자상거래 사이트와 금융기관들을 중계하도록 구성됨에 따라, 구매자는 신용거래를 위하여 한 곳의 금융기관에 의한 신용평가와 상거래 신용한도만을 가지고 모든 전자상거래 사이트와 용이하게 신용거래가 가능한 것이다.

상기 중계시스템 서버(10)로 송수신되는 상기 거래정보는, 구매자가 물품을 전자상거래 사이트에서 물품을 구입할 경우에 중계시스템을 통하여 전자상거래 사이트 및 금융기관 사이에 전달되는 데이터이다. 이러한 거래정보의 데이터는 각각의 데이터베이스에 저장되어 관리되게 되며, 상기 전자상거래 사이트 DB(11)는 등록된 전자상거래 사이트 서버(30)들에 고유번호를 부여하여 관리하게 되며, 이에 대한 정보를 저장하게 되며, 상기 금융기관 서버 DB(12)는, 등록된 금융기관 서버(20)들에 고유번호를 부여하여 관리하게 되며, 상기 구매자정보 DB(13)는, 등록된 전자상거래 사이트를 통하여 물품을 구매하는 구매자의 사업자등록번호, 구매자 신용구분, 결제계좌 등의 정보를 저장하여 관리하게 되며, 상기 거래내역 DB(14)는, 거래구분, 상거래 사이트 결제방식과 같이 구매자가 전자상거래 사이트에서 물품, 구매 및 결제에 관련된 정보를 저장하여 관리하게 된다.

상기 제어부(15)는, 상기 데이터베이스에 저장된 데이터의 흐름을 제어하는 중계프로그램으로 구성되며, 금융기관 서버(20) 및 전자상거래 사이트 서버(30) 사이에 거래정보를 중계하게 된다.

상기 거래정보로는, 구매자의 거래구분 정보로서 현금거래 후 물품공급(CBD), 물품공급 후 현금거래(CAD), 신용 거래후 물품공급(CrBD), 물품공급후 신용거래(CrAD)가 있을 수가 있으며, 또한 이들의 조합된 형태로써 보증금을 물품공급 전에 현금 또는 신용거래로 지급하도록 할 수가 있다. 이하 상거래 사이트에 구매자가 접속하여 물품을 구입시 상기 거래구분의 선정에 관하여 살펴보면 다음과 같다.

우선, 구매자가 거래할 수 있는 방식은 현금거래방식과 신용거래방식이 있을 수가 있으며, 이때 상기 현금거래방식은 구매자가 즉시 지불능력이 있어서 계좌이체를 통한 현금거래와, 상술한 구매자신용제도를 이용한 현금거래가 있을 수가 있다. 즉, 상기 구매자신용제도를 통한 현금거래는 구매자가 거래은행과 사전에 약정한 대출한도 범위 내에서 자금을 융자받아 공급자인 상거래 사이트에 즉시 현금으로 물품대금을 지불하는 방식이 된다. 상기 신용거래방식은 종래의 신용카드에 의한 결제방식과 유사한 것으로, 구매자가 상거래 사이트와 신용거래를 하고자 하면, 구매자는 우선 은행을 비롯한 금융기관에 의한 신용평가를 받아서 여신한도를 부여받은 후에 공급자인 상거래 사이트와 거래를 하게 된다. 이때 금융기관이 공급자에게 지급보증을 하며, 그에 따른 지급보증 수수료는 공급자가 부담하게 된다. 이와 같은 신용거래방식은 두 가지 형태가 가능하게 된다. 예를 들어, 구매자가 물품을 받고 일정 기간 후에 대금을 지불하기로 한다면, 상거래 사이트는 약정한 기간이 되어 금융기관의 지급보증 수수료를 뺀 금액을 받을 수가 있으며, 또는 금융기관에 즉시 지급을 의뢰할 수가 있다. 이때는 금융기관의 지급보증 수수료와 함께 그 기간이자를 뺀 금액을 받을 수가 있게 된다. 따라서, 신용거래시 거래정보에는 상거래 사이트 결제방식에 관한 정보를 포함하여 즉시지급 또는 지급보증을 결정하게 되며, 대금을 지급할 날짜를 지정하는 기간에 대한 정보가 포함될 수가 있다. 또한, 금융기관의 구매자에 대한 여신한도에 대한 기간을 설정한 구매자신용기간에 대한 정보도 포함될 수가 있다.

상기 거래구분, 상거래 사이트 결제방식, 신용기간, 구매자 신용기간의 정보 외에도 결제한 금액과 보증금이 있다면 보증금에 관한 금액정보, 결제계좌 등의 거래정보가 중계시스템을 통하여 전달되게 된다.

상술한 바와 같이 구성된 중계시스템을 이용한 본 발명의 결제방법은 다음과 같다.

도 1은 본 발명의 방법에 의한 결제방법을 보여주는 순서도이며, 도 3a 및 도 3b는 본 발명의 시스템 구성간에 흐름관계를 보여주는 도면이다.

도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명의 결제방법은, 최소한 하나 이상의 전자상거래 사이트들 및 금융기관들과 인터넷으로 연결된 중계시스템으로 구성되어 구매자가 상기 전자상거래 사이트에 접속하여 물품을 구매하고 결제하는 방법에 있어서, 구매자의 물품구매 신청을 받은 상거래 사이트는 구매자의 구매내역을 거래정보로 하여 중계시스템에 전송하는 제1단계(S10)와; 거래정보를 받은 중계시스템은 상기 거래정보를 구매자가 지정한 해당 금융기관으로 전송하여 구매자의 신용결제 가능여부를 요청하는 제2단계(S20)와; 중계시스템은 상기 금융기관의 승인여부가 포함된 거래정보를 수신(S31)하여 해당 상거래 사이트로 전송(S32)하는 제3단계(S30)와; 상거래 사이트는 그 승인여부에 따라 신용결제가 가능하면, 구매계약이 체결된 거래정보를 중계시스템에 전송하고, 신용결제가 불가능하면, 상기 제1단계(S10)로 복귀하여 구매자에게 다른 결제방식을 요구하는 제4단계(S40)와; 신용결제가 가능한 구매자에게 상기 상거래 사이트가 물품을 납품(S51)한 후 구매자는 납품을 확인(S52)하여 대금지불 지시가 포함된 거래정보를 상기 상거래 사이트에 전송하는 제5단계(S50)와; 상기 대금지불 지시가 포함된 거래정보를 상기 상거래 사이트로부터 전송(S61)받은 중계시스템은, 상기 거래정보를 구매자의 결제금융기관으로 보내 지급요청(S62)을 하는 제6단계(S60)와; 상기 거래정보를 수신한 구매자의 결제금융기관은, 상기 상거래 사이트에서 중계시스템에 지불할 소정의 비용 및 상기 결제금융기관의 비용을 제외한 금액을 상기 상거래 사이트로 입금시키는 제7단계(S70)로 구성되게 된다.

상기 제4단계(S40)에서 거래정보를 수신(S42)한 상기 중계시스템은, 그 승인여부결과가 포함된 거래정보를 금융기관에 통보(S43)하며, 이를 수신한 금융기관은 그 거래내역에 일정액의 보증금을 약정한 계약일 경우에는 해당 보증금을 상거래 사이트로 이체하는 은행업무처리단계(S44)가 추가로 구성될 수가 있다.

또한, 상기 제5단계(S50)에서 신용결제가 가능한 구매자에게 상거래 사이트가 물품을 납품한 후 구매자는 대금지불 지시가 포함된 거래정보를 상거래 사이트로 전송하는 것이 아니라 직접 구매자의 결제금융기관으로 전송하여 지급요청을 할 수가 있으며, 이 경우에는 상기 제7단계로 수행된다. 즉, 구매자로부터 전송된 거래정보를 수신한 결제금융기관은, 상거래 사이트에서 중계시스템에 지불할 소정의 비용 및 상기 결제금융기관의 비용을 제외한 금액을 상기 상거래 사이트로 입금시키게 된다.

이하 본 발명의 결제방법에 대하여 상세히 설명하면 다음과 같다.

우선 본 발명의 결제방법에 있어, 구매자는 현금거래를 위해 결제계좌의 잔고가 있거나, 또한 신용거래를 하기 위해서는 사전에 자신의 거래 금융기관에서 받은 여신한도가 있어야 되며, 금융기관은 기업별 전자상거래 여신한도를 설정하여 거래 고객인 구매자에게 통보가 된 상태이어야 한다. 특히, 2000년 5월 22일부터 시행될 기업구매자금 대출제도를 위하여 거래은행이 기업들에게 부여한 대출한도를 사용하여도 무방할 것이다.

도 1에 도시된 바와 같이, 구매자는 구매하고자 하는 물품을 취급하는 상거래 사이트에 접속하여 구매를 결정하게 된다. 이때, 구매자는 구매물품, 현금으로 거래할 것인지 신용거래를 할 것인지를 입력하며, 신용거래를 원할 경우에는 상거래 사이트 결제방식에 따른 즉시지급 또는 지급보증을 선택하여 입력을 마치게 되면, 이러한 거래정보를 상거래 사이트는 중계시스템에 송신하여 신용한도 금액 및 결제확인을 요구(S10)하게 된다. 중계시스템은 상기 상거래 사이트로부터 수신한 거래정보를 구매자의 결제은행으로 전송(S20)하게 되며, 구매자의 결제은행은 이를 조회하여 다시 중계시스템으로 그 승인여부 결과를 전송(S30)하게 된다. 승인여부 결과를 전송받은 중계시스템은 이 결과를 다시 해당 상거래 사이트로 전송(S40)하게 되면, 상거래 사이트의 업무처리단계(S50)가 진행이 된다. 상기 상거래 사이트의 업무처리단계(S50)는, 구매자의 결제 가능여부에 따라 결제가 불가능하면, 구매자에게 결제 불가능을 알리며 다른 결제방식을 요구하게 되며, 결제가 가능하면, 구매계약이 체결된 거래정보를 중계시스템으로 전송하고, 중계시스템은 다시 결제은행으로 계약이 체결된 정보가 포함된 거래정보를 송신하게 된다. 상거래 사이트는 계약이 체결되었으므로, 구매자가 요구한 물품을 공급하게 되며, 물품을 받은 구매자는 납품을 확인하게 된다.

만약, 구매자가 구매 신청시에 선입금후 물품을 인수하거나 일정액의 보증금을 지불한 후 물품을 받기로 계약이 되었다면, 상거래 사이트는 물품을 공급하기 전에 입금이 되었다는 거래정보를 수신할 때까지 대기하게 된다. 즉, 중계시스템으로부터 거래가 체결되었다는 정보를 수신한 결제은행은 은행의 업무처리단계로 들어가서 상거래 사이트로 약정된 금액을 입금시키고 중계시스템을 통하여 입금되었다는 거래정보를 상거래 사이트로 송신하게 된다.

도 3a 및 도 3b에 도시된 바와 같이, 다음으로 구매자가 납품을 확인하는 과정은 두 가지 방식으로 처리가 될 수가 있다. 즉, 도 3a와 같이 구매자가 물품을 받으면 물품 대금의 지급지시를 직접 금융기관의 서버로 송신하거나, 도 3b와 같이 지급지시를 상거래 사이트와 중계시스템을 거쳐 결제금융기관으로 전송할 수가 있게 된다. 이때, 지급지시를 포함하는 거래정보는 암호화된 형태로 전송되므로, 상거래 사이트나 중계시스템을 거쳐 결제금융기관에 전송되는 과정에서 상거래 사이트나 중계시스템은 그 지급지시와 관련된 구매자의 정보는 조회가 불가능하게 된다.

구매자의 지급지시를 수신한 결제금융기관은, 상거래 사이트에서 중계시스템에 지불할 소정의 비용 및 상기 결제금융기관의 비용을 제외한 금액을 상거래 사이트로 입금시키며, 중계시스템으로는 중계수수료를 입금시키게 된다. 즉, 구매자가 구매자신용제도를 이용한 구매방식을 이용하였다면, 결제금융기관은, 상거래 사이트가 중계시스템에 지불할 소정의 중계수수료 및 결제금융기관의 중계수수료를 중계시스템으로 입금하며, 상기 중계수수료를 뺀 금액을 상거래 사이트로 입금하게 된다. 만약, 구매자가 신용카드 방식을 통한 대금결제를 선택하고, 그 대금을 즉시 입금하는 방식으로 구매계약이 이루어졌다면, 결제금융기관은, 중계시스템의 중계수수료, 지급보증금액과, 즉시 지급에 따른 기간이자를 제외한 금액을 상거래 사이트로 입금시키게 되며, 중계시스템으로는 상거래 사이트 및 결제금융기관에 대한 중계수수료를 입금시키게 된다.

이상과 같은 본 발명에 의한 전자상거래에서의 중계시스템을 이용한 결제방법은 다음과 같은 효과가 있는 발명인 것이다.

첫째, B2B 전자상거래 사이트들과 금융기관들을 다수대 다수(many to many)로 연결할 수 있는 결제 중계시스템이 구비된 결제방법을 제공함에 따라, 신용거래에 있어서 종래에 기존 거래은행 등에서 평가받은 내용을 기초로 모든 상거래를 신용으로 할 수가 있으므로, 중복된 평가업무와 절차업무를 회피할 수 가 있는 효과가 있으며, 또한 전자상거래 상에 거래절차를 신속하고 효율적으로 처리할 수가 있게 된다.

둘째, 본 발명은 현금결제 뿐만이 아니라 구매자신용제도와 신용카드의 결제방식을 이용한 결제방식을 제공함으로써, 전자상거래 상에서 신용거래를 활성화할 수가 있으며, 또한 종래 어음거래의 폐해를 막을 수 있는 효과가 있는 것이다.

셋째, 전자상거래 사이트를 운영하는 공급자에게는 신용거래를 위한 거래자의 신용평가 결과를 전문적인 평가기관인 금융기관으로부터 제공받을 수가 있으므로 자체적인 신용평가에 따른 업무부담 및 비용을 절감할 수가 있는 효과가 있는 것이다.

넷째, 관련 금융기관에게는 보증업무를 확대함에 따라 대출영업 범위를 확대할 수가 있으며, 거래 고객에 대한 사업의 편의성을 제공할 수 있는 효과가 있는 것이다.

Claims (3)

1. 전자상거래 사이트들 및 금융기관들과 인터넷으로 연결된 신용한도금액조회 및 결제 중계시스템 서버로 구성되어 구매자가 전자상거래 사이트에 접속하여 물품을 구매하고 결제하는 방법에 있어서,

   구매자의 물품구매 신청을 받은 상거래 사이트는 구매자의 구매내역을 거래정보로 하여 중계시스템에 전송하는 제1단계와;

   거래정보를 받은 중계시스템은 상기 거래정보를 구매자가 지정한 해당 금융기관으로 전송하여 구매자의 결제 가능여부를 확인 요청하는 제2단계와;

   중계시스템은 상기 금융기관의 승인여부가 포함된 거래정보를 수신하여 해당 상거래 사이트로 전송하는 제3단계와;

   상거래 사이트는 상기 거래정보에 포함된 승인여부 정보에 따라 결제가 가능하면, 구매계약이 체결된 거래정보를 중계시스템에 전송하고, 결제가 불가능하면, 상기 제1단계로 복귀하여 구매자에게 다른 결제방식을 요구하는 제4단계와;

   결제가 가능한 구매자에게 상기 상거래 사이트가 물품을 납품한 후 구매자는 납품을 확인하여 대금지불 지시가 포함된 거래정보를 상기 상거래 사이트에 전송하는 제5단계와;

   상기 대금지불 지시가 포함된 거래정보를 상기 상거래 사이트로부터 전송받은 중계시스템은, 상기 거래정보를 구매자의 결제금융기관으로 보내 지급요청을 하는 제6단계와;

   상기 거래정보를 수신한 구매자의 결제금융기관은, 상기 상거래 사이트에서 중계시스템에 지불할 소정의 비용 및 상기 결제금융기관의 비용을 제외한 금액을 상기 상거래 사이트로 입금시키는 제7단계로 구성되는 것을 특징으로 하는 전자상거래에서의 신용한도금액 조회 및 결제 중계시스템을 이용한 결제방법
2. 최소한 하나 이상의 전자상거래 사이트들 및 금융기관들과 인터넷으로 연결된 중계시스템으로 구성되어 구매자가 상기 전자상거래 사이트에 접속하여 물품을 구매하고 결제하는 방법에 있어서,

   구매자의 물품구매 신청을 받은 상거래 사이트는 구매자의 구매내역을 거래정보로 하여 중계시스템에 전송하는 제1단계와;

   거래정보를 받은 중계시스템은 상기 거래정보를 구매자가 지정한 해당 금융기관으로 전송하여 구매자의 신용한도와 결제 가능 여부를 확인 요청하는 제2단계와;

   중계시스템은 상기 금융기관의 승인여부가 포함된 거래정보를 수신하여 해당 상거래 사이트로 전송하는 제3단계와;

   상거래 사이트는 그 승인여부에 따라 결제가 가능하면, 구매계약이 체결된 거래정보를 중계시스템에 전송하며, 결제가 불가능하면, 상기 제1단계로 복귀하여 구매자에게 다른 결제방식을 요구하는 제4단계와;

   결제가 가능한 구매자에게 상기 상거래 사이트가 물품을 납품한 후에 구매자는 납품을 확인하여 대금지불 지시가 포함된 거래정보를 구매자의 결제금융기관으로 전송하는 제5단계와;

   상기 거래정보를 수신한 구매자의 결제금융기관은, 상기 상거래 사이트에서 중계시스템에 지불할 소정의 비용 및 상기 결제금융기관의 비용을 제외한 금액을 상기 상거래 사이트로 입금시키는 제6단계로 구성되는 것을 특징으로 하는 전자상거래에서의 신용한도금액 조회 및 결제 중계시스템을 이용한 결제방법
3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서, 상기 제4단계에서 거래정보를 수신한 상기 중계시스템은, 그 승인여부결과가 포함된 거래정보를 금융기관에 통보하며, 이를 수신한 금융기관은 그 거래내역이 일정액의 보증금을 약정한 계약일 경우에는 해당 보증금을 상거래 사이트로 이체하는 단계가 추가로 구성되는 것을 특징으로 하는 전자상거래에서의 신용한도금액 조회 및 결제 중계시스템을 이용한 결제방법