KR20010078851A - 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템 및 그의처리 방법 - Google Patents

신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템 및 그의처리 방법 Download PDF

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Abstract

전체동작을 제어하기 위한 호스트부와, 고객과 카드 대금 수납 및 여신(매입채권)에 대한 각종 정보가 분류화되어 저장되어 있는 데이터베이스와, 사용자 인터페이스를 위한 단말기부와, 외부와의 통신을 위한 통신부와, 인터넷, 전용회선과 같은 네트워크에 연결하기 위한 네트워크 연결부를 포함하는 시스템 서버에 있어서, 상기한 서버는 신용카드 가맹점의 신용카드 매출액 관련 자료가 입력되고, 이에 근거하여 여신(매입)한도를 부여하면 여신(매입)한도 범위내에서 고객이 PC 등의 인터넷기기와, 전화, 자동화기기로 인출을 하거나 전자화폐로 물품 및 용역을 구입하고 결제를 하는 행위로 차입(매각)이 이루어지고 신용카드 회사로부터 대금을 수령하여 여신(매입채권)을 회수함으로써, 신용카드 가맹점으로 하여금 자금이 필요할 때 자금을 확보할 수 있게 하여 자금의 원활한 수급으로 사업의 안정성을 제고함과 아울러 이자비용의 절감으로 수입이 증가하고, 금융기관은 새로운 상품의 제공으로 여신시장의 확대와 이자수입이 증가하여 금융시장의 활성화를 도모할 수 있는, 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템 및 그의 처리방법을 제공한다.

Description

신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템 및 그의 처리 방법{a method of electronic financial system on merchants'accounts receivable to card issuers and driving method thereof}
이 발명은 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템 및 그의 처리방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게 말하자면 신용카드 가맹점의 신용카드매출에대해 특성을 감안하여 기발생매출채권 또는 기발생매출채권과 미래에 발생할 매출채권을 더한 금액(이하 '매출채권'이라 한다)을 대상으로 여신을 제공하거나 또는 매입을 하여 신용카드 가맹점으로 하여금 필요한 시점에 필요한 금액을 차입할 수 있는 수단을 확보케 함으로써 자금의 원활한 공급을 가능케하는, 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템 및 그의 처리 방법에 관한 것이다.
이 발명에서 신용카드 가맹점이란 일반가맹점과 홈쇼핑업체 및 전자상거래업체 등 신용카드를 이용하여 물품 또는 용역을 판매하는 사업자를 말한다.
또한, 상기한 매출채권이란 일반신용카드 가맹점과 홈쇼핑업체 및 전자상거래업체가 신용카드를 통해 물품을 판매하였을 경우, 신용카드 회사에 대금을 청구하는 권한을 가진 채권으로 유형적 청구 또는 전자금융에 의한 무형적 청구 권한을 갖는 징표를 말한다.
정부의 신용카드이용 장려정책과 신용사회의 활성화에 의해, 신용카드 가맹점의 매출액에서 신용카드 매출이 차지하고 있는 비율이 날로 증가하고 있는 추세이다.
신용카드 가맹점에서는 신용카드 매출액 상당액을 신용카드 회사로부터 수령하게 되는데, 이때 신용카드 회사로부터 신용카드 매출대금을 수령하게 되는 시점은 매출일을 기준으로 통상 3일 내지 7일이 지나서 수령하기 때문에 신용카드 매출이 증가할 수록 신용카드 가맹점의 현금흐름은 악화되어 가게 된다.
이와 같이 현금흐름이 악화되는 경우에, 신용카드 가맹점이 부족한 현금을 조달하기 위하여 이용하는 방법중의 하나로서 금융기관으로부터의 담보 또는 신용부 차입을 이용하는 방법이 있어 담보력이 충분하거나 신용도가 우량한 신용카드 가맹점은 현금흐름 부족감액을 담보 또는 신용부로 금융기관으로부터 차입하여 유동성 부족을 해결할 수 있다.
그러나, 상기한 금융기관으로부터의 차입은, 담보력이 있거나 신용도가 높은 신용카드 가맹점이 이용할 수 있으며, 담보력이 있거나 신용도가 높은 신용카드 가맹점이라 하더라도 금융기관의 신용평가 또는 담보평가 및 담보제공등에 있어 상대적으로 장기간을 필요로 함으로써 이를 활용할 수 있는 가맹점이 한정되어 있는 실정이다.
따라서, 담보력이 부족하거나 신용도가 낮은 신용카드 가맹점 및 담보력과 신용도가 있으나 부족자금을 100% 금융기관으로부터 차입하지 못하는 신용카드 가맹점은 유동성 부족을 해결하기 위해 금융기관으로부터의 차입이 불가능한 문제점이 있다.
이에 따라, 담보력이 부족하거나 신용도가 낮은 신용카드 가맹점 및 담보력과 신용도가 있으나 부족자금을 100% 금융기관으로부터 차입하지 못하는 신용카드 가맹점은 높은 이자 금리를 요구하는 사채시장을 포함한 유사금융에서라도 자금을 융통하려고 하게 된다.
이와 같이 많은 신용카드 가맹점이 금융기관이 아닌 사채시장으로부터 자금을 조달하게 됨으로써 신용카드 가맹점의 입장에서는 높은 이자비용을 부담하게 될 뿐만 아니라 본연의 업무가 아닌 자금조달업무에 일손을 빼앗기게 되어 사업집중도의 저하가 불가피하고, 사회적으로는 고금리 사채 시장이 비정상적으로 발달하게되며, 금융기관에서는 자금운용의 범위가 상대적으로 축소되는 문제점이 있다.
본 발명의 목적은 이와 같은 종래의 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 신용카드 가맹점의 신용카드 매출채권의 가맹점별 특성을 고려하여 매출채권과 더 나아가 자금 공여의 극대화를 위해 미래 발생할 것으로 예상되는 매출채권의 유동화를 가능케 함으로써, 신용카드 가맹점으로 하여금 부족자금을 원활하게 조달할 수 있게 하고, 고금리 차입에 따른 경제적 부담과 사업역량 분산화를 방지하는 한편, 금융기관에서는 자금운용의 범위를 확대함으로써 금융시장을 활성화시킬 수 있는, 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템 및 그의 처리방법을 제공하는 데 있다.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융 시스템의 온라인 연결 구성도이다.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 시스템 서버의 구성 블럭도이다.
도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 처리방법의 동작 흐름도이다.
도 4a는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 일반 가맹점의 데이터 수집에 관한 플로우이다.
도 4b는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 페이먼트게이트 겸업 홈쇼핑업체와 전자상거래업체의 데이터수집에 관한 플로우이다.
도 4c는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 VAN사 겸업 데이터 수집에 관한 플로우이다.
도 4d는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 페이먼트게이트가 있는 경우 전자상거래업체의 데이터 수집에 관한 플로우이다.
도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 매출액 여신 한도 또는 매입 한도 부여 과정을 보여주는 동작 흐름도이다.
도 6a는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 자동화기기를 이용한 인출 요청시 온라인 연결 구성도이다.
도 6b는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 자동화기기를 이용한 인출 요청시 여신과정을 구체적으로 보여주는 동작 흐름도이다.
도 6c는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 전화를 이용한 인출 요청시 온라인 연결 구성도이다.
도 6d는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 전화를 이용한 인출 요청시 여신과정을 구체적으로 보여주는 동작 흐름도이다.
도 6e는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 인터넷기기를 이용한 인출요청시 온라인 연결 구성도이다.
도 6f는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 인터넷 기기를 이용한 인출요청시 여신과정을 구체적으로 보여주는 동작 흐름도이다.
도 6g는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 전자화폐이용 인출요청시 온라인 연결 구성도이다.
도 6h는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 전자화폐를 이용한 인출 요청시 여신과정을 구체적으로 보여 주는 동작 흐름도이다.
도 7a 내지 도 7e는 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 여신 정산 또는 매입채권 정산 과정을 보여주는 동작 흐름도이다.
* 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명 *
10: 신용카드회사 서버 20:VAN사 또는 페이먼트게이트 서버
30 : 신용카드 가맹점 단말기 또는 홈쇼핑업체서버 또는 전자상거래업체서버
40: 시스템 서버 41: 호스트부
42: 데이터 베이스 43: 단말기부
44: 통신부 45: 네트워크 연결부
50: 은행 서버 60: 인출요청수단
상기한 목적을 달성하기 위한 수단으로서 본 발명의 시스템의 구성은, 전체동작을 제어하기 위한 호스트부와, 신용카드 가맹점의 신용카드 매출에 대한 각종 정보가 분류화되어 저장되어 있는 데이터 베이스와, 사용자 인터페이스를 위한 단말기부와, 외부와의 통신을 위한 통신부와, 인터넷과 같은 네트워크에 연결하기 위한 네트워크 연결부를 포함하는 시스템 서버에 있어서, 상기한 시스템 서버는, 다수의 신용카드 가맹점 단말기 또는 홈쇼핑업체 서버 및 전자상거래업체 서버(이하 '신용카드 가맹점 단말기'라 한다)와 VAN사 서버 또는 페이먼트게이트사 서버(이하 'VAN사 서버'라 한다) 및 신용카드회사 서버중 한곳 이상으로부터 대량의 신용카드 매출채권을 온라인상으로 수집하는 과정이 포함되어 있는 소프트웨어를 탑재하여이루어진다.
상기한 시스템 서버는, 다수의 신용카드 가맹점 단말기 또는 VAN사 서버 또는 신용카드회사 서버로부터 수집된 대량의 신용카드 매출채권을 평균과 분산에 의해 여신(매입) 한도를 결정하는 과정이 추가로 포함되어 있는 소프트웨어를 탑재하여 이루어지면 더욱 바람직하다.
상기한 시스템 서버는, 신용카드 가맹점으로부터 인출요청이 있는 경우에 상기한 여신(매입)한도와 비교하여 요청 금액이 여신(매입)한도 이내인 경우에 요청 금액을 지급하고, 지급한 금액에 상당되는 해당 신용카드 가맹점의 매출채권을 담보로 확보하거나 매입을 하는 과정이 추가로 포함되어 있는 소프트웨어를 탑재하여 이루어지면 더욱 바람직하다.
상기한 시스템 서버는, 여신 또는 매입한 대출채권의 이자, 원금, 연체, 부도 등 여신과 관련되는 모든 정보를 데이터 베이스에 저장하고 이를 관리하면서, 신용카드 가맹점을 대신하여 신용카드회사로부터 매출채권 금액을 수령하는 과정이 추가로 포함되어 있는 소프트웨어를 탑재하여 이루어지면 더욱 바람직하다.
상기한 시스템 서버는, 신용하드회사로부터 매출채권 금액을 수령하고 나면, 신용카드 회사로부터 받은 카드대금을 가지고 원금과 이자를 포함하는 여신금액 또는 매입채권을 정산한 후에, 정산후 금액을 신용카드 가맹점에 지급하는 과정이 추가로 포함되어 있는 소프트웨어를 탑재하여 이루어지면 더욱 바람직하다.
상기한 목적을 달성하기 위한 수단으로서 본 발명의 방법의 구성은, 동작이 시작되면 시스템 서버가 다수의 신용카드 가맹점 단말기 또는 VAN사 서버 또는 신용카드회사 서버로부터 대량의 신용카드 매출채권을 온라인상으로 수집하는 단계를 포함하여 이루어진다.
본 발명의 방법의 구성은, 신용카드 가맹점별로 여신한도 또는 매입한도를 계산하여 부여하는 단계를 더 포함하여 이루어지면 더욱 바람직하다.
본 발명의 방법의 구성은, 신용카드 가맹점으로부터 인출요청이 있는 경우에, 상기한 여신(매입)한도와 비교하여 요청 금액이 여신(매입)한도 이내이면 요청 금액을 지급함과 동시에 지급한 요청금액에 상당되는 해당 신용카드 가맹점의 매출채권을 담보로 확보하거나 매입을 하는 단계를 더 포함하여 이루어지면 더욱 바람직하다.
본 발명의 방법의 구성은, 여신 또는 매입한 매출채권의 이자, 원금, 연체, 부도 등 여신과 관련되는 모든 정보를 데이터 베이스에 저장하고 이를 관리하면서, 신용카드 가맹점을 대신하여 신용카드회사로부터 매출채권 금액을 수령하는 단계를 더 포함하여 이루어지면 더욱 바람직하다.
본 발명의 방법의 구성은, 신용카드회사로부터 매출채권 금액을 수령하고 나면, 신용카드 회사로부터 받은 카드대금을 가지고 원금과 이자를 포함하는 여신금액 또는 매입채권을 정산한 후에, 정산후 금액을 신용카드 가맹점에 지급하는 단계를 더 포함하여 이루어지면 더욱 바람직하다.
이하, 본 발명의 가장 바람직한 실시예를 첨부된 도면을 참조로 하여 상세히 설명하기로 한다. 본 발명의 목적, 작용, 효과를 포함하여 기타 다른 목적들, 특징점들, 그리고 동작상의 이점들이 바람직한 실시예의 설명에 의해 보다 명확해질 것이다.
참고로 여기에서 개시되는 실시 예는 여러가지 실시 가능한 예 중에서 당업자의 이해를 돕기 위하여 가장 바람직한 예를 선정하여 제시한 것일 뿐, 본 발명의 기술적 사상이 반드시 이 실시 예에만 의해서 한정되거나 제한되는 것은 아니고, 매출채권의 전산화가 된 분야에 있어 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위내에서 다양한 변화와 변경이 가능함은 물론, 균등한 타의 실시예가 가능함을 밝혀 둔다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 온라인 연결 구성도이다.
도 1에 도시되어 있는 바와 같이, 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 온라인 연결 구성은, 신용카드회사 서버(10)와 VAN사 서버(20)와 신용카드 가맹점 단말기(30)중 한곳 이상에 시스템서버(40)가 각각 연결되어 있고, 상기한 시스템 서버(40)에 은행서버(50)가 연결되어 있고, 상기한 시스템 서버(40) 또는 은행서버(50)에 인출요청수단(60)이 연결되어 있는 구조로 이루어진다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 시스템 서버의 구성 블럭도이다.
도 2에 도시되어 있는 바와 같이, 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 시스템 서버의 구성은, 어플리케이션, 파일, 오퍼레이팅 시스템(Operating System, OS) 등이 내장되어 있어서 전체적인 동작을제어하는 호스트부(41)와, 신용카드 가맹점과 동 가맹점의 신용카드 매출과 카드대금 수납 및 여신(매입채권)에 관련된 각종 정보가 분류화되어 저장되어 있는 데이터베이스부(42)와, 사용자 인터페이스를 위한 단말기부(43)와, 외부와의 통신을 위한 통신부(44)와, 인터넷과 같은 네트워크에 연결하기 위한 네트워크 연결부(45)를 포함하여 이루어진다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 처리방법의 동작 흐름도이다
도 3에 도시되어 있는 바와 같이, 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 처리방법의 구성은, 동작이 시작되는 단계(S10)와, 대량의 신용카드 매출채권을 온라인으로 수집하는 단계(S20)와, 신용카드 가맹점별로 유효매출액을 산정하여 여신한도 또는 매입한도를 부여하는 단계(S30)와, 신용카드 가맹점에 여신을 제공하거나 매출채권을 매입하는 단계(S40)와, 제공한 여신 또는 매입채권을 관리하는 단계(S50)와, 신용카드회사로부터 대금을 수납하는 단계(S60)와, 여신액 또는 매입액을 신용카드회사로부터 수납한 금액으로 정산하는 단계(S70)와, 신용카드 가맹점에 정산후 금액을 지급하는 단계(S80)와, 동작이 종료되는 단계(S90)를 포함하여 이루어진다.
상기한 구성에 의한, 본 발명의 실시 예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템 및 그의 처리 방법의 작용은 다음과 같다.
전원이 인가된 후 시스템 서버(40)에 의해 도 3의 루틴이 수행됨으로써 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 동작이 시작된다(S10). 이와 같이동작이 시작되고 나면, 상기한 시스템 서버(40)의 호스트부(41)는 전체적인 동작을 제어하고, 각종 데이터 정보를 데이터 베이스부(42)에 저장하거나 데이터 베이스부(42)로부터 읽어들이며, 단말기부(43)를 통해 사용자 명령 및 데이터를 받아들이고, 통신부(44)와 네트워크 연결부(45)를 통해 외부기기와의 통신을 수행한다.
동작이 시작된 후에, 시스템 서버(40)는 신용카드 가맹점 단말기(30) 또는 VAN사 서버(20) 또는 신용카드회사 서버(10)로부터 신용카드 매출에 관한 자료를 유선, 무선, 전용회전 또는 인터넷을 통해 수집, 입력한다(S20).
상기한 신용카드 매출관련 자료는 거래일자, 신용카드회사, 신용카드 번호, 승인일자 및 시간, 승인번호, 승인금액 등 카드 매출에 직접적인 관계에 있는 자료를 비롯하여 이외 신용카드 가맹점 번호, 터미널 번호, 지불수단 등 카드 사용에 대해 간접적인 관계에 있는, 신용카드 사용에 있어 사용되는 정보를 말한다.
상기한 신용카드 매출에 관한 자료를 수집하는 방법에는 도4a내지 도4d에 도시되어 있는 바와 같이 몇가지가 있으며 이를 각각 설명하면 다음과 같다.
도 4a는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 일반 가맹점의 데이터 수집에 관한 플로우이다.
도 4a에 도시되어 있는 바와 같이 홈쇼핑업체, 전자상거래업체를 제외한 일반 신용카드 가맹점의 경우에, 신용카드 가맹점 단말기(30)로부터 VAN사 서버(20)를 거쳐서 신용카드회사 서버(10)에 매출승인 요청이 이루어진 후(P11), 신용카드회사 서버(10)로부터 VAN사 서버(20)를 거쳐 신용카드 가맹점 단말기(30)로 매출승인이 전달되는 과정에서(P12), 시스템 서버(40)는 신용카드 매출에 관한 자료를 신용카드 가맹점 단말기(30) 또는 VAN사 서버(20) 또는 신용카드회사 서버(10)로부터 유선, 무선, 전용회선 또는 인터넷을 통해 수집하여 저장한다(P13).
도 4b는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 페이먼트게이트 겸업 홈쇼핑업체와 전자상거래업체의 데이터 수집에 관한 플로우다.
도 4b에 도시되어 있는 바와 같이 시스템 서버(40)가 홈쇼핑, 전자상거래업체의 신용카드 매출에 있어 페이먼트 게이트(Payment Gate)로서의 역할을 하는 경우에, 홈쇼핑, 전자상거래업체 등의 신용카드 가맹점 단말기(30)로부터 시스템서버(40)로 매출승인 요청이 이루어지면(P21), 시스템 서버(40)는 일단 신용카드 가맹점 단말기(30)로 매출 가승인을 제공하여 신용카드 가맹점의 매출을 원활히 하고(P22), 이어서 시스템 서버(40)는 상기한 신용카드 매출에 기초하여 신용카드회사 서버(10)에 매출승인 요청을 하고(P23), 신용카드회사 서버(10)로부터 시스템 서버(40)로 매출승인이 이루어지면(P24), 시스템 서버(40)는 상기한 매출가승인 또는 매출승인에 대한 자료를 수집하여 저장하게 된다.
도 4c는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 감용시스템의 VAN사 겸업 데이터 수집에 관한 플로우이다.
도 4c에 도시되어 있는 바와 같이 시스템 서버가 중계회사(VAN사 등)로서의 역할을 하게 되는 경우에, 신용카드 가맹점 단말기(30)로부터 시스템 서버(40)를 거쳐서 신용카드회사 서버(10)에 매출승인 요청이 이루어진 후(P31), 신용카드회사서버(10)로부터 시스템 서버(40)를 거쳐 신용카드 가맹점 단말기(30)로 매출승인이 전달되는 과정에서(P32), 시스템 서버(40)는 자신이 전송한 매출승인내역을 신용카드 매출에 관한 자료로서 수집하여 저장한다.
도 4d는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 페이먼트게이트가 있는 경우, 전자상거래업체의 데이터 수집에 관한 플로우다.
도 4d에 도시되어 있는 바와 같이 시스템 서버(40)가 홈쇼핑, 전자상거래업체의 신용카드 매출에 있어 페이먼트 게이트(Payment Gate)가 따로 있는 경우에, 홈쇼핑, 전자상거래업체 등의 신용카드 가맹점 단말기(30)로부터 페이먼트게이트 서버(20)로 매출승인 요청이 이루어지면(P41), 페이먼트게이트 서버(20)는 일단 신용카드 가맹점 단말기(30)로 매출 가승인을 제공하여 신용카드 가맹점의 매출을 원활히 하고(P42), 이어서 페이먼트게이트 서버(20)는 상기한 신용카드매출에 기초하여 신용카드회사 서버(10)에 매출승인 요청을 하고(P43), 신용카드회사 서버(10)로부터 페이먼트게이트 서버(20)로 매출승인이 이루어지면(P44), 전자상거래업체서버(30) 또는 페이먼트게이트서버(20) 또는 신용카드회사서버(10)은 시스템 서버(40)에 상기 매출내역을 송신하고(P45), 시스템서버(40)는 상기한 매출가승인 또는 매출승인에 대한 자료를 수집하여 저장하게 된다.
상기 동작중 매출가승인 과정(P42)은 신용카드회사로부터 매출승인 과정(P44)이 이루어지진 이후 매출승인 과정으로 설정될 수도 있다.
상기한 바와 같은 여러가지 방법을 통하여 승인 매출에 관한 자료를 수집 및저장한 후에, 시스템 서버(40)는 저장된 자료로부터 신용카드 가맹점에 대한 매출액을 산정하여 신용카드 가맹점별로 여신한도 또는 매입한도를 부여하게 된다(S30).
이와 같이 여신한도 또는 매입한도를 부여하는 과정은 도 5에 세부적으로 도시되어 있는 바와 같이, 시작이 이루어지는 단계(S31)와, 중복매출을 검증하는 단계(S32)와, 매출액(S)이 기준치(a1)보다 큰지를 판단하는 단계(S33)와, 매출액(S)이 기준치(a1) 보다 큰 경우에 검증을 통해 유효 매출액인지를 판단하는 단계(S34)와, 매출액(S)이 기준치(A1)보다 작거나 검증을 통해 유효 매출액이라고 판단되는 경우에 산정 매출액을 계산하는 단계(S35)와, 상기한 산정 매출액에 기초하여 여신(매입)한도를 부여하는 단계(S36)와, 동작을 종료하는 단계(S37)를 포함하여 이루어진다.
상기한 기준치(a1)는 임의값 또는 A(S)+Z·σ1 으로 결정될 수 있다.
여기서, A(S) 는 산정 매출액 평균이고, Z는 신뢰도이고, σ1는 산정 매출액의 표준편차이다.
상기 산정 매출액은 중복매출과 임의값 또는 가맹점의 건당 평균매출액과 산정 매출액의 표준편차와 신뢰도를 활용하여 가맹점의 매출적정성에 대한 검증을 함으로써 비정상적인 매출을 검색하기 위한 것이다.
상기 여신(매입)한도는 인정 매출금액에서 가맹점 수수료율과 예상이자를 차감한 감액을 적용할 수도 있으나, 이를 기초로 가맹점별 일별, 주별, 월별, 년별로 추정한 신용카드 매출액중 N일내 발생할 수 있는 미래 매출액을 더한 금액으로 할수 있다. 미래 매출액의 산정 예는 다음과 같다.
S=S1+Z·σ
여기서, S는 매출액,
S1은 N일간의 신용카드가맹점 평균매출액 (일별,주별,월별,년별 매출액을 일일로 나누어 N을 곱한 금액),
Z는 신뢰구간,
σ는 산정매출액의 표준편차이다.
신용카드 가맹점은 자금이 부족할 경우에 자신에게 부여된 여신한도 또는 매입한도내에서 자동화기기, 전화, PC, 전자화폐 카드 등과 같은 인출요청수단(60)을 이용하여 필요한 자금을 인출하거나 물품 또는 용역을 구입함에 있어 지불수단으로 사용하게 되는데, 이러한 행위가 이루어질 때 시스템 서버(40)는 인출 또는 지급된 금액에 해당하는 매출채권을 담보물로서 확보하거나 매입을 한 것으로서 처리를 하게 된다(S40).
이와 같이 신용카드 가맹점이 인출요청수단(60)으로서 자동화기기, 전화, PC, 전자화폐 카드 등을 이용하여 필요한 자금을 인출하거나 물품 또는 용역을 구입함에 있어 지불수단으로 사용할 경우의 각각에 대한 플로우가 도 6a 내지 도 6d에 도시되어 있으며, 이를 하나씩 설명하면 다음과 같다.
도 6a는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 자동화기기를 이용한 인출요청시 온라인 연결 구성도이다.
도 6a에 도시되어 있는 바와 같이 자동화기기(61)를 이용할 경우의 여신제공은, 신용카드 가맹점에서 신용카드 매출이 이루어 진 후, 도 4a 내지 도 4c에 도시되어 있는 방법 중의 하나를 통해 신용카드 매출에 관한 자료가 시스템 서버(40)에 의해 수집되어 저장되고, 도 5에 도시되어 있는 방법을 통해 시스템 서버(40)에 의해 여신(매입)한도가 부여된 후, 신용카드 가맹점이 은행 또는 은행공동망을 이용하는 현금지급 자동화기기(61)를 통해 금액을 입력하여 은행서버(50)를 거쳐서 시스템 서버(40)에 차입 또는 매입 요청을 하면, 시스템 서버(40)는 요청 금액과 여신(매입)한도를 비교하여 요청 금액이 여신(매입)한도 이내일 경우 은행서버(50)에 지급을 승인하고, 은행서버(50)는 자동화기기(61)에 인출승인을 함으로써 신용카드 가맹점이 자동화기기(61)로부터 금액을 인출할 수 있도록 하고, 금액 지급과 동시에 시스템 서버(40)는 인출된 금액에 해당되는 해당 가맹점의 신용카드 매출채권을 담보로 확보하거나 매입을 함으로써 이루어진다.
도 6b는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 자동화기기를 이용한 인출요청시 여신과정을 구체적으로 보여주는 동작 흐름도이다.
도 6b에 도시되어 있는 바와 같이 신용카드 가맹점이 자동화기기(61)를 이용하여 인출요청시 여신을 하는 과정은, 동작이 시작되는 단계(S4011)와, 은행 또는 은행공동망 사용 현금지급기를 통해 기발급된 카드를 체크(check)하는 단계(S4012)와, 비밀번호의 입력이 있는지를 판단하는 단계(S4013)와, 비밀번호의 입력이 있는 경우에 요청 금액을 입력받는 단계(S4014)와, 입력금액과 여신(매입)한도를 비교하는 단계(S4015)와, 한도보다 요청금액이 클 경우에는 진행을 다시 할 것인가를 선택하는 단계(S4016)와, 요청금액이 한도금액 이내일경우에는 요청금액을 지급하는 단계(S4917)와, 해당금액에 상당하는 매출채권을 담보로 확보하거나 매입하는 단계(S4018)와, 동작을 종료하는 단계(S4019)를 포함하여 이루어진다.
도 6c는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 전화를 이용한 인출요청시 온라인 연결 구성도이다.
도 6c에 도시되어 있는 바와 같이 전화를 이용할 경우 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 여신제공은, 신용카드 가맹점에서 신용카드매출이 이루어 진 후, 도 4a 내지 도 4c에 도시되어 있는 방법중의 하나를 통해 신용카드 매출에 관한 자료가 시스템 서버(40)에 의해 수집되어 저장되고, 도 5에 도시되어 있는 방법을 통해 시스템 서버(40)에 의해 여신(매입)한도가 부여된 후, 동작이 시작되는 단계(S4021)와, 신용카드 가맹점이 전화(62)로 연결하는 단계(S4022)와 통해 대금수납계좌와 금액을 입력하고 시스템 서버(40)에 지불요청을 하면, 시스템 서버(40)는 요청 금액과 여신(매입)한도를 비교하여 요청 금액이 여신(매입)한도 이내일 경우 은행서버(50)의 신용카드 가맹점이 지정하는 계좌에 금액을 이체하면서, 금액 이체와 동시에 시스템 서버(40)는 이체된 금액에 해당되는 해당 가맹점의 신용카드 매출채권을 담보로 확보하거나 매입을 함으로써 이루어진다.
도 6d는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 전화를 이용한 인출요청시 여신과정을 구체적으로 보여주는 동작흐름도이다.
도 6d에 도시되어 있는 바와 같이 신용카드 가맹점이 전화(62)를 이용하여인출요청시 여신을 하는 과정은, 동작이 시작되는 단계(S4021)와, 신용카드가맹점이 전화를 거는 경우에 전화가 연결되는 단계(S4022)와, 가맹점 계좌번호 또는 카드번호를 입력받는 단계(S4023)와, 비밀번호의 입력이 있는지를 판단하는 단계(S4024)와, 비밀번호의 입력이 있는 경우에 사업자 주민등록번호 또는 사업자 등록증 번호를 입력받는 단계(S4025)와, 이체관련 은행명, 이체계좌번호, 요청금액 등을 입력받는 단계(S4026)와, 상기한 입력사항을 전화 연결자에게 확인하는 단계(S4027)와, 확인이 제대로 이루어진 경우에 요청금액과 여신(매입)한도금액을 비교하는 단계(S4028)와, 한도보다 요청금액이 클 경우에는 진행을 다시 할 것인가를 선택하는 단계(S4029)와, 요청금액이 한도금액 이내일경우에는 요청금액을 이체하는 단계(S4030)와, 해당금액에 상당하는 매출채권을 담보로 확보하거나 매입하는 단계(S4031)와, 동작을 종료하는 단계(S4032)를 포함하여 이루어진다.
도 6e는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 인터넷기기를 이용한 인출요청시 온라인 연결 구성도이다.
도 6e에 도시되어 있는 바와 같이 인터넷기기(PC 등)를 이용할 경우 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 여신제공은, 신용카드 가맹점에서 신용카드 매출이 발생된 후, 도 4a 내지 도 4c에 도시되어 있는 방법중의 하나를 통해 신용카드 매출에 관한 자료가 시스템 서버(40)에 의해 수집되어 저장되고, 도 5에 도시되어 있는 방법을 통해 시스템 서버(40)에 의해 여신(매입)한도가 부여된 후, 신용카드 가맹점이 인터넷기기(63)를 통해 대금수납계좌와 금액을 입력하고 시스템 서버(40)에 여신 요청을 하면, 시스템 서버(40)는 요청금액과 여신(매입)한도를 비교하여 요청 금액이 여신(매입)한도 이내일 경우 은행서버(50)의 신용카드 가맹점이 지정한 계좌에 금액을 이체하면서, 금액 이체와 동시에 시스템 서버(40)는 이체된 금액에 해당되는 해당 가맹점의 신용카드매출채권을 담보로 확보하거나 매입을 함으로써 이루어진다.
도 6f는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 인터넷기기를 이용한 인출요청시 여신과정을 구체적으로 보여주는 동작 흐름도이다.
도 6f에 도시되어 있는 바와 같이, 신용카드 가맹점이 인터넷기기(63)를 이용하여 인출요청시 여신을 하는 과정은, 동작이 시작되는 단계(S4041)와, 신용카드 가맹점이 인터넷기기를 통하여 인터넷으로 접속하는 경우에 연결되는 단계(S4042)와, 아이디(ID)와 패스워드(Password)를 입력받는 단계(S4O43)와, 이체관련 은행명, 이체계좌번호, 요청금액, 송금인 등을 입력받는 단계(S4044)와, 상기한 이체관련 사항을 접속자에게 확인하는 단계(S4045)와, 확인이 제대로 이루어진 경우에 입력금액과 여신(매입)한도를 비교하는 단계(S4046)와, 한도보다 요청금액이 클 경우에는 진행을 다시 할 것인가를 선택하는 단계(S4047)와, 요청금액이 한도금액 이내일 경우에는 요청금액을 이체하는 단계(S4048)와, 해당금액에 상당하는 매출채권을 담보로 확보하거나 매입하는 단계(S4049)와, 동작을 종료하는 단계(S4050)를 포함하여 이루어진다.
도 6g는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 전자화폐를 이용한 인출요청시 온라인 연결 구성도이다.
도 6g에 도시되어 있는 바와 같이, 전자화폐를 통해 이용할 경우 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 여신제공은, 신용카드 가맹점에서 신용카드 매출이 발생된 후, 도 4a 내지 도 4c에 도시되어 있는 방법중의 하나를 통해 신용카드 매출에 관한 자료가 시스템 서버(40)에 의해 수집되어 저장되고, 도 5에 도시되어 있는 방법을 통해 시스템 서버(40)에 의해 여신(매입)한도가 부여된 후, 신용카드 가맹점이 다른 신용카드 가맹점으로부터 물품 또는 용역을 구입한 후 전자화폐 카드를 제시하면 다른 신용카드 가맹점은 자신의 가맹점 단말기(64)를 통해 시스템 서버(40)에 구매승인을 요청하게 되고, 시스템서버(40)는 구매승인 요청 금액과 여신(매입)한도를 비교하여 요청 금액이 여신(매입)한도 이내일 경우 구매를 승인한 후 은행서버(50)의 다른 신용카드 가맹점 계좌에 대금을 이체하면서, 금액 이체와 동시에 시스템 서버(40)는 이체된 금액에 해당되는 해당 가맹점의 신용카드 매출채권을 담보로 확보하거나 매입을 함으로써 이루어진다.
도 6h는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 전자화폐를 이용한 인출요청시 여신과정을 구체적으로 보여주는 동작 흐름도이다.
도 6h에 도시되어 있는 바와 같이 신용카드 가맹점이 전자화폐를 이용하여 인출요청시 여신을 하는 과정은, 동작이 시작되는 단계(S4051)와, 신용카드 가맹점이 다른 신용카드 가맹점에서 물품 또는 용역을 구입한 후에 이를 결제하기 위하여 전자화폐카드를 제시함으로써 다른 신용카드 가맹점에 설치되어 있는 타가맹점 단발기(64)를 통하여 구매승인 요청이 입력되는 단계(S4052)와, 구매금액이 여신한도보다 작은지를 판단하는 단계(S4053)와, 구매금액이 여신한도보다 큰 경우에 불승인 통지를 하는 단계(S4054)와, 구매금액이 여신한도보다 작은 경우에 승인통지를 하는 단계(S4055)와, 구매대금을 다른 신용카드 가맹점에 송금하는 단계(S4056)와, 전자화폐를 사용한 신용카드 가맹점의 매출채권중에서 상기한 구매대금에 해당하는 매출채권을 담보로서 확보하거나 매입을 하는 단계(S4057)와, 동작을 종료하는 단계(S4058)를 포함하여 이루어진다.
상기한 전자화폐는 기존의 금융권에서 사용되고 있는 직불카드처럼 사용되면서도, 직불카드의 단점인 충전의 필요성을 제거한 장점을 갖는 새로운 개념의 전자화폐의 등장을 보여주고 있다.
이와 같이 신용카드 가맹점이 자금을 필요로 하는 경우, 자신에게 부여된 여신한도 또는 매입한도내에서 자동화기기(61), 전화(62), 인터넷기기(63), 전파화폐 카드 등과 같은 인출요청수단(60)을 이용하여 필요한 자금을 인출하거나 물품 또는 용역의 지불수단으로 사용함으로써 그에 대응되는 금액만큼의 매출채권을 담보로서 확보되거나 매입되고 나면(S40), 시스템 서버(40)는 여신 또는 매입한 매출채권의 이자, 원금, 연체, 부도 등 여신과 관련되는 모든 정보를 데이터 베이스에 저장하고 이를 관리하게 된다(S50).
다음에, 시스템 서버(40)는 신용카드 가맹점을 대신하여 신용카드회사로부터 매출채권 금액을 수령한다(S60).
이와 같이 매출채권 금액을 수령하고 나면, 시스템 서버(40)는 신용카드 회사로부터 받은 카드대금을 가지고 원금과 이자를 포함하는 여신금액 또는 매입채권을 정산하게 된다(S70).
이와 같은 정산과정은 도 7a 내지 도 7e에 도시되어 있는 바와 같이 다양한 방법에 의해 구현될 수 있다.
도 7a에 도시된 바와 같이, 동작이 시작되면(S7011), 이자는 수취하면서(S7012), 원금은 여신(매입)한도와 비교하여(S7013), 한도 외의 금액은 원금을 수취하고(S7014), 한도 이내의 금액인 경우에는 만기일이 도래했는지를 판단하여(S7015), 만기일이 도래한 경우에는 해당 원금을 수취하고(S7016), 만기일이 도래하지 않은 경우에는 만기일까지 담보 채권 또는 매입 채권을 교체하여 원금을 연장시킴으로써 정산하는 방법이 있다(S7017).
상기한 원금 교체 금액의 산정은 다음과 같은 수직에 의해 설정된다.
RP1 = A1 - I1
RP2 = RP1 - (D1-CL) 단, D1＞CL일 경우
RP3 = RP2 - MA1
여기서, RP1은 이자차감후 원금 상환 가능 금액,
A1은 신용카드 회사가 지급한 카드 대금 감액,
I1은 신용카드 가맹점이 차입한 원금에 대한 이자액 또는 채권매각에 따른 할인액,
RP2는 여신(매입)한도 초과 여신(매입)액 차감후 원금 상환 가능금액,
CL은 신용카드 가맹점애 대한 여신(매입)한도,
D1은 신용카드 가맹점에 여신(매입)한 금액,
RP3는 원금교체금액(정산후 금액),
MA1은 만기도래 원금금액이다.
또한, 도 7b에 도시된 바와 같이, 동작이 시작되면(S7021), 이자는 수취하고(S7022), 원금은 여신(매입)한도와 비교하여(S7023), 한도외의 금액은 원금을 수취하고(S7024), 한도 이내의 금액일 경우에는 지속적으로 담보채권 또는 매입 채권을 교체하여 가맹점이 원하는 시기까지 연장시킴으로써 정산하는 방법이 있다(S7025).
상기 예에 있어 이자 및 원금 수취 정산 방법은 다음의 수식으로 설정된다.
RP1 = A1 - I1
RP2 = RP1 - (D1-CL) 단,D1＞CL
여기서, RP1은 이자차감후 원금 상환 가능 감액,
A1은 신용카드 회사가 지급한 카프 대금 감액,
I1은 신용카드 가맹점이 차입한 원금에 대한 이자액 또는 채권매각에 따른 할인액,
RP2는 원금교체금액(정산후 금액),
CL은 신용카드 가맹점애 대한 여신(매입)한도,
D1은 신용카드 가맹점에 여신(매입)한 금액이다.
또한, 도 7c에 도시된 바와 같이 동작이 시작되면(S7031), 이자는 수취하고(S7032), 원금은 여신(매입)한도와 비교하여(S7033), 한도이외의 금액은 원금을 수취하고(S7034), 한도 이내의 금액의 경우에는 원금은 여신(매입)금액의일정부문을 회수하고(S7035), 잔액은 연장시키는 방법으로 정산하는 방법이 있다(S7036).
상기 예에 있어 이자 및 원금 수취 정산 방법은 다음의 수식으로 설정된다.
RP1 = A1 - I1
RP2 = [RP1 - (D1-CL)] X AP1 단,D1＞CL
RP3 = RP2 - MA1
여기서, RP1은 이자차감후 원금 상환 가능 금액,
A1은 신용카드 회사가 지급한 카드 대금 감액,
I1은 신용카드 가맹점이 차입한 원금에 대한 이자액 또는 채권매각에 따른 할인액,
RP2는 원금교체금액(정산후 금액),
CL1은 신용카드 가맹점애 대한 여신(매입)한도,
D1은 신용카드에 여신(매입)한 금액,
AP1은 원금 상환 비율이다.
또한, 도 7d에 도시된 바와 같이 동작이 시작되면(S7041), 이자를 수취하고(S7042), 이자 수취후 잔액으로 원금을 수취함으로써(S7043), 원리금을 정산하는 방법이 있다(S7044).
상기 예에 있어 이자 및 원금 수취 정산 방법은 다음의 수식으로 선정된다.
RP1 = (A1-I1)-D1
여기서, RP1은 원금회수금액,
A1은 신용카드회사가 지급한 카드대금 금액,
I1은 신용카드 가맹점이 차입한 원금에 대한 이자액 또는 채권매각에 따른 할인액,
D1은 신용카드 가맹점에 여신(매입)한 금액이다.
또한, 도 7e에 도시된 바와 같이, 동작이 시작되면(S7051), 이자는 수취하면서(S7052), 원금은 여신(매입)한도와 비교하여(S7053), 한도 외의 금액은 원금을 수취하고(S7054), 한도 이내의 금액인 경우에는 고객의 최초인출액과 비교하여(S7055), 현 잔액이 최초인출액보다 작을 경우에는 차액을 지급하고(S7056), 만기일이 도래했는지를 판단하여(S7057), 만기일이 도래한 경우에는 해당 원금을 수취하고(S7058), 만기일이 도래하지 않은 경우에는 만기일까지 담보 채권 또는 매입 채권을 교체하여 원금을 연장시킴으로써 정산하는 방법이 있다(S7059).
상기한 원금 교체 금액의 산정은 다음과 같은 수식에 의해 설정된다.
RP1 = A1 - I1
RP2 = RP1 - (D1-CL) 단,D1＞CL일 경우
RP3 = RP2 + (D2-D1) 단,D2＞D1일 경우
RP4 = RP3 - MA1
여기서, RP1은 이자차감후 원금 상환 가능 금액,
A1은 신용카드 회사가 지급한 카드 대금 금액,
I1은 신용카드 가맹점이 차입한 원금에 대한 이자액 또는 채권매각에 따른할인액,
RP2는 여신(매입)한도 초과 여신(매입)액 차감후 원금 상환 가능 금액,
CL은 신용카드 가맹점에 대한 여신(매입)한도,
D1은 신용카드 가맹점에 여신(매입)한 금액,
RP3는 신용카드 가맹점의 최초인출액을 감안한 원금 교체 가능금액
D2는 신용카드 가맹점이 여신(매입) 조정전 최초인출금액
RP4는 원금교체감액(정산후 감액),
MA1은 만기도래 원금금액이다.
이와 같은 정산과정이 끝나게 되면(S70), 시스템 서버는 정산후 금액을 해당 신용카드 가맹점의 계좌에 지급하고 난 후(S80), 동작을 종료하게 된다 (S90).
이상의 설명에서와 같이 본 발명의 실시예에서, 지금까지는 활용 불가능하었던 신용카드 가맹점의 신용카드 매출채권을 활용하여 여신(매입기회)을 부여하여 줌으로써 신용카드 가맹점은 신용카드 매출채권의 유동화를 가능하게 하여 사업자금의 공급을 원활하게 이루어지도록 하고, 한편, 최소 3 일 내지 7 일 이상이 소요되었던 신용카드 매출채권 관리 부담으로부터 벗이나 사업에 집중화할 수 있는 시간을 제공하여 사업역량의 강화를 도모할 수 있다. 한편, 금융회사는 신상품의 제공으로 금융시장의 활성화와 높은 비용이 소요되는 비정상적인 시장을 제거하고 사회 경제적으로 균형있는 시장을 추구할 수 있는 효과를 갖는, 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템 및 그의 처리방법을 제공할 수 있다. 본 발명의 이와 같은 효과는 금융 시스템 분야에서 본 발명의 기술적 사상의 범위를 벗어나지 않는 범위내에서 다양하게 응용되어 이용될 수가 있다.

Claims (16)

  1. 전체동작을 제어하기 위한 호스트부와, 신용카드 가맹점의 신용카드 매출에 대한 각종 정보가 분류화되어 저장되어 있는 데이터 베이스와, 사용자 인터페이스를 위한 단말기부와, 외부와의 통신을 위한 통신부와, 인터넷과 같은 네트워크에 연결하기 위한 네트워크 연결부를 포함하는 시스템 서버에 있어서,
    상기한 시스템 서버는, 다수의 신용카드 가맹점 단말기 또는 VAN사 서버 또는 신용카드회사 서버로부터 대량의 신용카드 매출채권을 온라인상으로 수집하는 과정이 포함되어 있는 소프트웨어를 탑재하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템.
  2. 제 1항에 있어서, 상기한 시스템 서버는, 다수의 신용카드 가맹점 단말기 또는 VAN사 서버 또는 신용카드회사 서버로부터 수집된 대량의 신용카드 매출채권을 평균과 분산에 의해 여신(매입) 한도를 결정하는 과정이 추가로 포함되어 있는 소프트웨어를 탑재하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템.
  3. 제 2항에 있어서, 상기한 시스템 서버는, 신용카드 가맹점으로부터 인출요청이 있는 경우에 상기한 여신(매입)한도와 비교하여 요청 감액이 여신(매입)한도 이내인 경우에 요청 감액을 지급하고, 지급한 요청금액에 상당되는 해당신용카드 가맹점의 매출채권을 담보로 확보하거나 매입을 하는 과정이 추가로 포함되어 있는 소프트웨어를 탑재하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템.
  4. 제 3항에 있어서, 상기한 인출요청은 자동화 기기를 이용하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템.
  5. 제 3항에 있어서, 상기한 인출요청은 전화를 이용하며 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템.
  6. 제 3항에 있어서, 상기한 인출요청은 인터넷 기기를 이용하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템.
  7. 제 3항에 있어서, 상기한 인출요청은 전자화폐를 이용하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템.
  8. 제 3항에 있어서, 상기한 시스템 서버는, 여신 또는 매입한 매출채권의 이자, 원금, 연체, 부도 등 여신 또는 매입채권과 관련되는 모든 정보를 데이터베이스에 저장하고 이를 관리하면서, 신용카드 가맹점을 대신하여 신용카드회사로부터 매출채권 금액을 수령하는 과정이 추가고 포함되어 있는 소프트웨어를 탑재하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템.
  9. 제 2항 또는 제 3항 또는 제 8항중 어느 한 항에 있어서, 상기한 시스템 서버는, 신용카드회사로부터 매출채권 금액을 수령하고 나면, 신용카드 회사로부터 받은 카드대금을 가지고 원금과 이자를 포함하는 여신금액 또는 매입채권을 정산한 후에, 정산후 금액을 신용카드 가맹점에 지급하는 과정이 추가로 포함되어 있는 소프트웨어를 탑재하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템.
  10. 제 9항에 있어서, 상기한 정산은, 다수의 신용카드 가맹점 또는 VAN사 또는 신용카드회사로부터 대량의 신용카드 매출채권을 수집하여 여신(채권을 매입)을 한 후, 신규 매출채권으로 담보부 채권을 교체하여 원금을 연장하는 또는 매입채권을 교체하여 매출채권을 유지시키는 것을 특징으로 하는 신용카드가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템.
  11. 동작이 시작되면 시스템 서버가 다수의 신용카드 가맹점 단말기 또는 VAN사 서버 또는 신용카드회사 서버로부터 대량의 신용카드 매출채권을 온라인상으로 수집하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 처리방법.
  12. 제 11항에 있어서, 신용카드 가맹점별로 여신한도 또는 매입한도를 계산하여 부여하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 처리방법.
  13. 제 12항에 있어서, 신용카드 가맹점으로부터 인출요청이 있는 경우에, 상기한 여신(매입)한도와 비교하여 요청 금액이 여신(매입)한도 이내이면 요청 금액을 지급함과 동시에 지급한 요청금액에 상당되는 해당 신용카드 가맹점의 매출채권을 담보로 확보하거나 매입을 하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 처리방법.
  14. 제 13항에 있어서, 여신 또는 매입한 매출채권의 이자, 원금, 연체, 부도등 여신과 관련되는 모든 정보를 데이터 베이스에 저장하고 이를 관리하면서, 신용카드 가맹점을 대신하여 신용카드회사로부터 매출채권 금액을 수령하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 처리방법.
  15. 제 12항 또는 제 13항 또는 14항중 어느 한 항에 있어서, 신용카드회사로부터 매출채권 금액을 수령하고 나면, 신용카드 회사로부터 받은 카드대금을 가지고 원금과 이자를 포함하는 여신금액 또는 매입채권을 정산한 후에, 정산후 금액을 신용카드 가맹점에 지급하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 처리방법.
  16. 재 15항에 있어서, 상기한 정산단계는, 다수의 신용카드 가맹점 또는 VAN사 또는 신용카드회사로부터 대량의 신용카드 매출채권을 수집하여 여신(채권을 매입)을 한 후, 신규 매출채권으로 담보부 채권을 교체하여 원금을 연장하는 또는 매입채권을 교체하여 매출채권을 유지시키는 것을 특징으로 하는 신용카드 가맹점의 매출채권을 이용한 금융시스템의 처리방법.
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