KR100960571B1 - 자동거래장치 및 자동거래 시스템 - Google Patents

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Abstract

캐싱 거래와 환전 거래의 어느 것이 유리할지를 표시하는 동시에 유리한 거래를 선택할 수 있도록 하여 고객의 편리성을 향상시킨다. 크레디트 카드 회사가 설정한 환율 및 소정 기간의 차입 이자율인 캐싱 이율에 의거하여 캐싱 거래에 있어서의 하나의 통화단위로부터 다른 통화단위로의 변환 비율을 산출하는 변환비율 산출수단을 설치하고, 그 변환비율 산출수단이 산출한 변환 비율을 환전 거래에 있어서의 금융기관이 설정한 환전 레이트와 비교하여, 상기 변환 비율이 상기 환전 레이트보다 고객에게 유리하다고 판정했을 경우, 캐싱 거래가 유리한 취지를 표시하는 동시에 캐싱 거래를 선택할 수 있도록 했다.
Figure R1020080034043
캐싱 거래, 환전 거래, 통화단위, 환전 레이트, 변환 비율

Description

자동거래장치 및 자동거래 시스템{AUTOMATIC TELLER MACHINE AND AUTOMATIC TRANSACTION SYSTEM}
본 발명은, 고객의 조작에 의해 각종 거래를 행하는 자동거래장치 및 자동거래 시스템에 관하며, 특히 타국의 통화로 환전하는 환전 거래 및 타국의 통화로 융자하는 캐싱 거래를 행하는 자동거래장치 및 자동거래 시스템에 관한 것이다.
종래의 자동거래장치 및 자동거래 시스템은, 복수의 통화단위에 따른 계좌의 거래를 가능하게 하고, 그 복수의 통화단위를 입출금하는 고객의 편리성을 향상시키기 위해, 고객이 가지는 계좌에 통화단위가 다른 계좌가 포함되어 있을 경우, 그 통화단위간의 환산 레이트를 표시하고, 고객은 그것을 판단 재료로서 통화단위를 선택하여, 현금의 출금 거래나 입금 거래를 행하도록 하는 것이 있다(예를 들면 특허문헌 1참조).
또한 출금 거래에서 필요하게 되는 자동거래장치의 취급 수수료와 론의 차입 이자를 비교하여, 취급 수수료가 유리한 경우에는 일반적인 출금 거래를 행하고, 론에 의한 차입 이자가 유리할 경우는 론의 알선 화면을 표시하여, 고객의 조작에 의해 론 취급 거래로 변경할 수 있도록 하여 고객의 편리성을 향상시키는 것도 있다(예를 들면 특허문헌 2참조).
[특허문헌 1] 일본국 공개특허공보 특개 2003-67816호(단락 「0045」∼단락 「0058」, 도 3, 도 4)
[특허문헌 2] 일본국 공개특허공보 특개 2004-199125호(단락 「0029」∼단락 「0046」, 도 5)
최근, 각국의 자동거래장치를 이용하여 크레디트 카드 회사등으로부터 환율로 환산된 현지통화의 현금을 소정의 이자로 차입하는 해외 캐싱 서비스가 널리 보급되고 있다.
이 해외 캐싱 서비스에서는 차입 이자가 생기지만 환율이 금융기관에서 행하는 현지통화로의 환전의 환율보다 고객에게 유리하게 설정되고 있는 경우가 있어, 해외 캐싱 서비스를 이용하는 편이 고객에게 유리하게 되는 경우가 있다.
이러한 상황 하에서, 전술한 종래의 기술에 있어서는, 복수의 통화단위에 관련되는 계좌의 환율의 표시나 취급 수수료와 론의 차입 이자의 비교는 가능해도, 현지통화로의 환전이나 해외 캐싱 서비스에 있어서의 환율 및 차입 이자의 표시나 비교가 불가능하여, 현지통화로 현금이 필요하게 되었을 경우, 자동거래장치를 이용하기 이전에 환율 및 차입 이자를 고려하여 금융기관의 현지통화로의 환전 또는 크레디트 카드 회사 등의 해외 캐싱 서비스의 어느 쪽이 유리한 지를 고객 자신이 판단해야 한다는 문제가 있다.
본 발명은, 이러한 문제를 해결하는 것을 과제로 한다.
그 때문에 본 발명은, 고객의 조작을 접수하여 거래를 행하는 자동거래장치에 있어서, 크레디트 카드 회사가 설정한 환율 및 소정 기간의 차입 이자율인 캐싱 이율에 의거하여 캐싱 거래시에 하나의 통화단위로부터 다른 통화단위로의 변환 비 율을 산출하는 변환비율 산출수단을 설치하고, 상기 변환비율 산출수단이 산출한 변환 비율을 환전 거래에 있어서의 금융기관이 설정한 환전 레이트와 비교하여 캐싱 거래 및 환전 거래의 어느 것이 고객에게 유리한 거래인지를 판정하여, 유리하다고 판정된 거래를 표시하는 것을 특징으로 한다.
이와 같이 한 본 발명은, 고객자신이 자동거래장치를 이용하기 전에 캐싱 거래와 환전 거래 중 어느 것이 유리한 지 검토할 필요가 없어져, 고객의 편리성이 향상되는 효과를 얻을 수 있다.
이하, 도면을 참조하여 본 발명에 의한 자동거래장치 및 자동거래 시스템의 실시예를 설명한다.
[실시예]
도 1은 실시예에 있어서의 자동거래장치 및 자동거래 시스템의 구성을 나타내는 블럭도이다.
도 1에 있어서, 1은 자동거래장치이며, 은행 등의 금융기관의 점포 또는 편의점 등의 점포나 공항, 역 등에 설치되는 것이다. 이 자동거래장치(1)는 고객의 조작을 접수하여, 후술하는 상위장치로부터 거래의 허가를 수신하여 현금인출이나 현금입금, 환전, 캐싱 등의 거래를 행하는 것이다.
2는 자동거래장치(1)의 상위장치로서의 이용금융기관 호스트 컴퓨터이며, 은행 등의 금융기관의 사무 센터 등에 설치되는 것이다. 이 이용금융기관 호스트 컴 퓨터(2)는 ＣＰＵ(Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ), ＭＰＵ(Ｍｉｃｒｏ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ)등의 연산 및 제어 수단인 제어부, 자기 디스크, 반도체 메모리 등의 기억 수단인 기억부 및 통신 수단인 통신부 등을 구비하는 것으로, 통신회선(4)을 통해 자동거래장치(1)등과 서로 통신 가능하게 접속되어 있다.
또한 이 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)는 자동거래장치(1)와의 사이에서 현금인출, 현금입금, 환전 등의 거래 전문의 송수신을 행하여 고객의 거래를 성립시킬 지 여부를 판단하는 동시에 그 거래의 처리를 행한다. 또한, 고객의 계좌번호와 고객의 비밀번호 등으로 본인인지 여부의 본인확인도 행한다.
여기에서, 환전 거래는 고객의 조작에 의해 자동거래장치(1)에 투입된 통화를 소정의 환전 레이트로 환산한 타국의 통화로 바꾸어 고객에게 출금하는 거래를 말한다.
3은 자동거래장치(1)의 상위장치로서의 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터이고, 크레디트 카드 회사의 사무 센터 등에 설치되는 것이다. 이 크레디트 카드회사 호스트 컴퓨터(3)는 ＣＰＵ, ＭＰＵ등의 연산 및 제어 수단인 제어부, 자기 디스크, 반도체 메모리 등의 기억 수단인 기억부 및 통신 수단인 통신부 등을 구비하는 것이며, 통신회선(4)을 통해 자동거래장치(1)등과 서로 통신 가능하게 접속되고 있다.
또한 이 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3)는 자동거래장치(1)와의 사이에서 캐싱 등의 거래 전문의 송수신을 행하여 고객의 거래를 성립시킬 지 여부를 판단하는 동시에 그 거래의 처리를 행한다. 또한, 고객의 크레디트 카드 번호와 고객의 비밀번호 등으로 본인인지 여부의 본인확인도 행한다.
여기에서, 캐싱 거래는 고객의 조작에 의해 입력된 금액의 현금을 자동거래장치(1)가 출금하고, 고객에게 그 현금을 소정의 이자로 융자하는 거래를 말한다.
이와 같이 자동거래 시스템은 자동거래장치(1), 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2), 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3) 및 그것들을 통신 가능하게 접속하는 통신 회선(4)등으로 구성되어, 일본국내에 한정되지 않고 모든 외국에 있어서도 이용할 수 있는 것으로 한다. 또한, 자동거래장치(1)와 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)는 전용 회선 등의 통신회선(4)으로 접속되어 있는 것으로 한다.
다음에 자동거래장치(1)의 구성을 설명한다.
11은 고객조작 표시부이며, 터치패널 등의 조작부 및 액정 디스플레이 등의 표시부로 구성된 것이다. 이 고객조작 표시부(11)는 CRT디스플레이나 액정 디스플레이 등의 표시부 위에 터치패널을 배치하여 고객이 행하는 입력 조작 등을 검지하는 것으로, 또한 거래 선택 화면, 고객이 선택한 거래에 대하여 고객의 입력 조작 등의 유도를 행하는 화면 및 입력된 정보 등을 표시하는 것이다.
고객조작 표시부(11)에서 검지한 입력 조작 등은 후술하는 제어부에 신호를 출력하여 통지한다.
12는 카드 리더부이며, 카드 판독 기록 기구 및 카드 반송 기구 등을 구비한 것이다. 이 카드 리더부(12)는, IC카드 리드 라이트 기구 및 자기 카드 리드 라이트 기구 등으로 구성되어, 고객의 조작에 의해 카드 삽입 반환구에 삽입된 카드의 ＩＣ칩 또는 자기 스트라이프에 기록된 정보를 판독하거나, 또는 임의의 정보를 기록할 수 있도록 되어 있다.
또한, 이 카드 삽입 반환구에는 카드의 삽입을 검지하는 기구 및 카드의 수취를 검지하는 기구가 설치되어, 정보의 판독 또는 기록이 종료한 카드는 카드 삽입 반환구로부터 배출하여 고객에게 반환할 수 있도록 되어 있다.
또한, 카드의 ＩＣ칩 또는 자기 스트라이프에는 크레디트 카드 번호 등의 고객이 가지는 크레디트 계좌를 식별하기 위한 카드 정보가 기록되어 있는 것으로 한다.
13은 입출금부로서, 지폐 입출금기 및 동전 입출금기로 구성된 것이다. 이 입출금부(13)는 현금인출 거래나 현금입금 거래에 수반하는 지폐나 동전의 입출금 처리를 행한다. 여기에서, 입금 처리는 고객이 입출금구에 넣은 지폐를 지폐 입출금기로 계수하여 금고에 수납하고, 입출금구에 넣은 동전을 동전 입출금기로 계수하여 금고에 수납하는 것이다. 또한 출금 처리는 고객의 조작에 의해 지정한 금액에 상당하는 지폐 및 동전을 각각 지폐 입출금기 및 동전 입출금기의 금고로부터 꺼내어 계수하여 입출금구로 반송하여 고객에게 내주도록 하는 것이다.
이 입출금구에는 삽입된 지폐 및 동전을 검지하는 기구 및 반송된 지폐 및 동전의 수취를 검지하는 기구가 설치된다.
또한 입출금부(13)는 복수 국가의 통화를 각각 수납하는 금고나 금종, 정손 등을 감별하는 감별부를 구비하여, 입금된 통화와 다른 통화를 출금하는 환전 거래가 가능하도록 되어 있다.
또한, 입출금부(13)는 지폐 입출금기 및 동전 입출금기로 구성된 것에 한정되는 것은 아니고, 지폐 입출금기만으로 구성된 것이어도 된다.
14는 레시트 인자부로서, 레시트 반송 기구 및 레시트 인자 기구를 구비한 것이다. 이 레시트 인자부(14)는 고객의 조작에 의해 행한 거래 내용을 레시트 인자 기구로 명세표에 인쇄하고, 그 레시트를 레시트 반송 기구로 레시트 배출구로부터 배출하여 고객에게 발행할 수 있도록 되어 있다.
15는 기억부이며, 반도체 메모리나 자기디스크 등으로 구성되어 정보를 기억하고, 기억한 정보를 판독할 수 있는 것이다. 이 기억부(15)에는 자동거래장치(1) 전체의 동작을 제어하는 제어프로그램(소프트웨어), 고객조작 표시부(11)에 표시하는 화면 데이터 및 고객이 행하는 거래에 필요한 정보 등을 기억한다.
16은 제어부이며, ＣＰＵ등의 연산 및 제어 수단 등으로 구성된 것이다. 이 제어부(16)는 고객조작 표시부(11), 카드 리더부(12), 입출금부(13), 레시트 인자부(14), 기억부(15) 및 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)나 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3) 사이의 통신의 제어를 행하는 도시하지 않은 통신부를 포함하여 자동거래장치(1) 전체의 동작을 기억부(15)에 격납된 제어프로그램(소프트웨어)에 의거하여 제어한다. 또한, 제어부(16)는 일시나 시각 등을 계측하는 수단인 카렌다 및 시계기능 등을 가지고 있다.
다음에 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)의 구성을 설명한다.
21은 기억부이며, 반도체 메모리나 자기디스크 등으로 구성되어 정보를 기억하고, 기억한 정보를 판독할 수 있는 것이다. 이 기억부(21)에는 이용금융기관 호 스트 컴퓨터(2) 전체의 동작을 제어하는 제어프로그램(소프트웨어)등을 기억한다.
22는 고객 데이타베이스(이하, 「고객ＤＢ」라고 한다.)이며, 각 고객의 성명, 계좌 번호, 비밀번호 및 계좌 잔고 등을 관련지어 고객계좌정보로서 기억하는 것이다.
23은 환전 레이트 데이타베이스(이하, 「환전 레이트ＤＢ」라고 한다.)이며, 자동거래장치(1)가 행하는 환전 거래에 있어서의 금융기관이 정한 당일의 외국통화 마다의 환율(이하,「 환전 레이트」라고 한다.)을 기억하는 것이다.
24는 수수료 데이타베이스(이하, 「수수료ＤＢ」라고 한다.)이며, 자동거래장치(1)로 환전 거래를 행할 경우의 수수료율을 기억하는 것이다.
25는 제어부이며, ＣＰＵ등의 연산 및 제어 수단 등으로 구성된 것이다. 이 제어부(25)는 기억부(21), 고객ＤＢ(22), 환전 레이트ＤＢ(23), 수수료ＤＢ(24) 및 자동거래장치(1) 사이의 통신의 제어를 행하는 도시하지 않은 통신부를 포함하여 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)전체의 동작을 기억부(21)에 격납된 제어프로그램(소프트웨어)에 의거하여 제어한다. 또한, 제어부(25)는 일시나 시각 등을 계측하는 수단인 카렌다 및 시계기능 등도 가지고 있다.
다음에 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3)의 구성을 설명한다.
31은 기억부이며, 반도체 메모리나 자기디스크 등으로 구성되어 정보를 기억하고, 기억한 정보를 판독할 수 있는 것이다. 이 기억부(31)에는 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3) 전체의 동작을 제어하는 제어프로그램(소프트웨어)등을 기억한다.
32는 고객 데이타베이스(이하, 「고객ＤＢ」라고 한다.)이며, 각 고객의 성명, 크레디트 카드 번호, 비밀 번호, 캐싱 이율 및 환율 등을 관련지어 기억하는 것이다. 따라서, 카드로부터 판독한 카드 정보에 포함되는 크레디트 카드번호로부터 해당 고객의 캐싱 이율(캐싱 거래에 적용되는 차입 이자)이나 환율을 추출할 수 있도록 되어 있다.
33은 원장 데이타베이스(이하, 「원장ＤＢ」라고 한다.)이며, 각 고객의 크레디트 카드 번호 및 대출잔고 등을 관련지어 기억하는 것이다.
34는 환율 데이타베이스(이하, 「환율ＤＢ」라고 한다.)이며, 자동거래장치(1)가 행하는 캐싱 거래에 있어서의 크레디트 카드 회사가 정한 당일의 외국통화마다의 환율(예를 들면 전신결제 시세의 중간값)을 기억하는 것이다. 또한, 이 환율ＤＢ(34)에 기억된 환율에 의거하여 고객마다 결정된 환율이 고객ＤＢ(32)에 기억되는 것으로 한다. 또한 외국의 크레디트 카드를 이용한 캐싱 거래를 행할 경우의 수수료율이 기억되어 있다.
35는 제어부이며, ＣＰＵ등의 연산 및 제어 수단 등으로 구성된 것이다. 이 제어부(35)는 기억부(31), 고객ＤＢ(32), 원장ＤＢ(33), 환율ＤＢ(34) 및 자동거래장치(1) 사이의 통신의 제어를 행하는 도시하지 않은 통신부를 포함하여 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3) 전체의 동작을 기억부(31)에 격납된 제어프로그램(소프트 웨어)에 의거하여 제어한다. 또한, 제어부(35)는 일시나 시각 등을 계측하는 수단인 카렌더 및 시계기능 등도 가지고 있다.
전술한 구성의 작용에 대해 도 2의 실시예에 있어서의 거래의 처리를 나타내 는 플로챠트의 S로 나타내는 스텝에 따라 설명한다.
또한, 이하에 설명하는 각부의 동작은, 도시하지 않은 메모리나 자기디스크 등의 기억 수단에 격납된 프로그램(소프트웨어)에 의거하여 도시하지 않은 중앙처리장치 등의 제어 수단에 의해 제어된다.
S1:도시하지 않은 근접 센서에 의해 고객의 접근을 검지하면 자동거래장치(1)의 고객조작 표시부(11)는 거래를 선택하기 위한 거래 선택 화면을 표시한다. 이 거래 선택 화면은, 「어서 오세요, 원하시는 거래를 눌러 주십시오」등의 문언 및 「입금」, 「지불」,「캐싱」, 「환전」등의 거래 선택 버튼으로 구성되는 것이다.
고객의 조작에 의해 캐싱 거래를 선택하는 「캐싱」거래 선택 버튼이 눌러지는 것으로 한다.
S2: 「캐싱」거래 선택 버튼의 누름을 검지하면 제어부(16)의 지시에 의해 고객조작 표시부(11)는 고객에 카드의 삽입을 촉구하는 카드 삽입 유도 화면을 표시한다. 고객은 이 카드 삽입 유도 화면에 따라 소지하는 카드를 카드 삽입 반환구로부터 삽입하는 것으로 한다.
S3:카드 리더부(12)는 고객에 의해 삽입된 카드를 받아들여, 그 카드에 기록된 카드 정보를 판독한다. 제어부(16)는 판독한 카드 정보를 기억부(15)에 기억시킨다.
S4: 또한 카드가 삽입되면 제어부(16)의 지시에 의해 고객조작 표시부(11)는 고객의 비밀번호의 입력을 접수하는 비밀번호 입력화면을 표시하고, 고객은 표시된 텐키 등의 조작 버튼을 눌러 비밀번호를 입력한다. 계속해서, 고객이 비밀번호를 입력하면 제어부(16)의 지시에 의해 고객조작 표시부(11)는 금액의 입력을 접수하는 금액입력 화면을 표시하고, 고객은 표시된 텐키 등의 조작 버튼을 눌러 금액을 입력한다. 제어부(16)는 입력된 비밀번호 및 금액을 기억부(15)에 기억시킨다.
S5:비밀번호 및 금액을 기억부(15)에 기억시키면 제어부(16)는 카드 정보를 포함하는 환율을 문의하는 전문을 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3)에 송신한다.
S6:환율을 문의하는 전문을 수신한 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3)의 제어부(35)는 카드 정보에 포함되는 크레디트 카드 번호에 의거하여 고객ＤＢ(32)를 검색한다.
S7:제어부(35)는 크레디트 카드 번호에 의거하여 검색한 고객ＤＢ(32)로부터 해당 고객의 외국통화 마다의 환율을 추출한다.
S8: 또한, 제어부(35)는 크레디트 카드 번호에 의거하여 검색한 고객ＤＢ(32)로부터 해당고객의 캐싱 이율 및 수수료율을 추출한다.
S9:제어부(35)는 추출한 환율, 캐싱 이율 및 수수료율을 자동거래장치(1)에 송신한다.
S10:자동거래장치(1)의 제어부(16)는 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3)로부터 수신한 환율, 캐싱 이율 및 수수료율을 기억부(15)에 기억시키거나 또는 환전 레이트를 문의하는 전문을 금융기관 호스트 컴퓨터(2)에 송신한다.
S11:환전 레이트를 문의하는 전문을 수신한 금융기관 호스트 컴퓨터(2)의 제 어부(25)는 환전 레이트ＤＢ(23)로부터 자동거래장치(1)가 행하는 환전 거래에 있어서의 당일의 외국통화 마다의 환전 레이트를 취득한다.
S12:제어부(25)는 취득한 환전 레이트를 자동거래장치(1)에 송신한다.
S13:하나의 통화단위로부터 다른 통화단위로의 변환 비율을 산출하는 변환비율 산출수단으로서의 자동거래장치(1)의 제어부(16)는 금융기관 호스트 컴퓨터(2)로부터 수신한 환전 레이트를 기억부(15)에 기억시켜, 그 환전 레이트 및 이미 수신한 환율, 캐싱 이율 및 수수료율에 의거하여 캐싱 거래와 환전 거래에 있어서의 하나의 통화단위로부터 다른 통화단위로의 변환 비율인 실질 레이트를 산출한다.
여기에서, 전술한 실질 레이트의 산출 방법에 대하여 설명한다.
우선, 일본의 크레디트 카드로 미 달러를 캐싱하는 캐싱 거래의 실질 레이트의 산출 방법을 이하에 설명한다.
예를 들면 S4에 있어서 입력된 금액을 A달러, 캐싱 이율을 연리B％, 환율 레이트가 1달러=C엔, 결제까지의 경과일을 60일로 하여, 입력된 금액을 일본엔으로 환산하면 A×C=D엔이 되고, 결제까지의 캐싱 이자는 (D엔×B％）×（60일 ÷365일）=E엔이 되고, 후일 크레디트 카드 회사에서 청구되는 금액은 D+E=F엔이 된다. 이 F엔을 가상의 환산 레이트인 실질 레이트로 환산하면 F엔÷A달러=Z(엔/달러), 즉 1달러=Z엔의 실질 레이트가 된다.
또한, 전술한 결제까지의 경과일은, 예를 들면 거래를 행하는 당일부터의 현지 결제기간 처리일수, 소속 크레디트 카드 회사 처리 일수, 마감날부터 결제일까지의 일수를 가산한 것으로 한다.
또한 실질 레이트인 Z(엔/달러)은 C(엔/달러)+ C(엔/달러)×B％×（60일 ÷365일)로 산출할 수 있고, 캐싱 이율을 연리 B％, 환율이 1달러=C엔 및 결제까지의 경과일(60일)에 의거하여 산출할 수 있다.
한편, 자동거래장치(1)에서 행하는 환전 거래의 실질 레이트는 환전 레이트 그 자체가 되고, 예를 들면 1달러=Y엔이 된다. 또한, 환전 거래에서 수수료가 필요한 경우, 수수료ＤＢ(24)에 기억된 수수료율을 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)로부터 수신하여 실질 레이트를 계산하도록 해도 된다.
이와 같이 하여 캐싱 거래와 환전 거래에 있어서의 실질 레이트를 산출하면 제어부(16)는 그 실질 레이트, 즉 1달러=Z엔과 1달러=Y엔을 비교하여, Z엔이 Y엔보다 클 때 고객에 있어서 캐싱 거래가 유리하다고 판정하고, Z엔이 Y엔보다 작을 때 고객에 있어서 환전 거래가 유리하다고 판정한다.
다음에 외국의 크레디트 카드로 일본엔을 캐싱하는 캐싱 거래의 실질 레이트의 산출 방법을 이하에 설명한다.
예를 들면 S4에 있어서 입력된 금액을 A엔, 캐싱 이율을 연리B％, 환율 레이트가 1달러=C엔, 결제까지의 경과일을 60일, 수수료율을 1%로 하여, 입력된 금액에 수수료를 가산하면 A엔× (100% +1%)= D엔이 되고, 그것을 미 달러로 환산하면 D÷C=E달러, 즉 이 E달러가 크레디트 이용 금액이 되며, 결제까지의 캐싱 이자는(E달러×B％）×（60일 ÷365일）=F달러가 되어, 후일 크레디트 카드회사에서 청구되는 금액은 E+F=G달러가 된다. 이 G달러를 가상의 환산 레이트인 실질 레이트로 환산하면 A엔÷G달러=Z (엔/달러), 즉 1달러=Z엔의 실질 레이트가 된다.
또한, 전술한 결제까지의 경과일은, 예를 들면 거래를 행하는 당일부터 현지결제기간 처리일수, 소속 크레디트 카드회사 처리일수, 마감날로부터 결제일까지의 일수를 가산한 것으로 한다.
한편, 자동거래장치(1)에서 행하는 환전 거래의 실질 레이트는 환전 레이트 그 자체가 되며, 예를 들면 1달러=Y엔이 된다. 또한, 환전 거래에서 수수료가 필요하게 될 경우, 수수료ＤＢ(24)에 기억된 수수료율을 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)로부터 수신하여 실질 레이트를 계산하도록 해도 된다.
이와같이 하여 캐싱 거래와 환전 거래에 있어서의 실질 레이트를 산출하면 제어부(16)는 그 실질 레이트, 즉 1달러=Z엔과 1달러=Y엔을 비교하여, Z엔이 Y엔보다 클 때 고객에 있어서 캐싱 거래가 유리하다고 판정하고, Z엔이 Y엔보다 작을 때 고객에 있어서 환전 거래가 유리하다고 판정한다.
S14:캐싱 거래와 환전 거래에 있어서의 실질 레이트를 산출하면 제어부(16)의 지시에 의해 고객조작 표시부(11)는 도 3에 나타내는 판정결과 화면(40)을 표시한다. 또한, 도 3에 도시하는 판정결과 화면(40)은 일본의 크레디트 카드로 미 달러를 캐싱하는 캐싱 거래의 실질 레이트를 산출하여, 캐싱 거래가 유리하다고 판정한 예를 표시하고 있다.
이 판정결과 화면(40)은, 예를 들면 산출한 실질 레이트를 설명하는 「이 크레디트 카드로 캐싱을 했을 경우 캐싱 이자 연리 10.0% 환산 레이트 1달러=￥120캐싱 이용 기간 60일 합계 1달러=￥123.92의 레이트에 상당합니다」, 「환전을 이용하실 경우 오늘의 엔⇒달러 환전 레이트는 1달러=￥124이 됩니다」등의 문언, 산출 한 실질 레이트로부터 고객에게 유리한 거래를 판정한 결과인 「캐싱 이용이 유리합니다」등의 문언, 입력한 금액을 나타내는 「환전 금액＄ 1,000」, 캐싱 거래에서 필요한 일본엔을 나타내는 「캐싱 이용￥123,920」, 환전 거래에서 필요하게 되는 일본엔을 나타내는 「환전 이용￥124,000」등의 문언 및 환전 거래를 실행시키기 위한 「환전」버튼(41), 캐싱 거래를 실행시키기 위한 「캐싱」버튼(42), 거래를 중지시키는 「취소」버튼(43)등으로 구성된 것이다.
S15:고객은 판정결과 화면(40)을 확인하여 환전 거래, 캐싱 거래, 거래의 중지를 선택하기 위해 「환전」버튼(41), 「캐싱」버튼(42), 「취소」버튼(43)중 어느 하나를 누르는 것으로 한다. 고객조작 표시부(11)는 「환전」버튼(41)의 누름을 검지하면 처리를 S16으로 이행하고, 「캐싱」버튼(42)의 누름을 검지하면 처리를 S23로 이행하고, 「취소」버튼(43)의 누름을 검지하면 처리를 S26으로 이행한다.
S16: 「환전」버튼(41)의 누름을 검지하면 제어부(16)의 지시에 의해 카드 리더부(12)는 카드를 카드 삽입 반환구로부터 배출하여 고객에게 반환한다.
S17:카드를 고객에게 반환하면 제어부(16)의 지시에 의해 고객조작 표시부(11)는 고객에게 현금 입금을 촉구하는 현금투입 유도 화면을 표시한다.
S18:고객은 그 현금투입 유도 화면에 따라 S4에 있어서 입력된 금액에 상당하는 일본엔의 현금을 입출금구에 투입하는 것으로 한다. 예를 들면 S4에 있어서 입력된 금액이 1,000달러라고 하면, 그 금액에 상당하는 124,000엔을 투입하는 것으로 한다.
S19:현금이 입출금구에 투입되면 제어부(16)의 지시에 의해 입출금부(13)는 투입된 현금을 계수하여, 입금 처리를 행한다. 또한 제어부(16)는 S10에 있어서 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)로부터 수신한 환전 레이트에 의거하여 출금 금액을 산출하는 환전 계산을 행한다.
S20:입금 처리가 종료하면 제어부(16)의 지시에 의해 입출금부(13)는 S4에 있어서 입력된 금액의 미 달러(예를 들면 1,000불)를 고객에게 지불하는 출금 처리를 행한다. 또한, 거스름돈이 있는 경우는 그 거스름돈도 출금 처리하는 것으로 한다.
S21:출금 처리가 종료하면 제어부(16)는 환전 거래의 결과를 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)에 송신한다.
S22:이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)는 수신한 환전 거래의 결과를 트랜잭션 기록으로서 기억부(21)에 기억시킨다.
이와 같이 하여 자동거래장치(1) 및 이용금융기관 호스트 컴퓨터(2)는 환전 거래를 실행한다.
S23: 한편, S15에 있어서 「캐싱」버튼(42)의 누름을 검지하면 제어부(16)의 지시에 의해 입출금부(13)는 S4에 있어서 입력된 금액의 미 달러(예를 들면 1,000달러)를 고객에게 지불하는 출금 처리를 행하고, 출금 처리가 종료하면 제어부(16)의 지시에 의해 카드 리더부(12)는 카드를 카드 삽입 반환구로부터 배출하여 고객에게 반환한다.
또한, 입출금부(13)가 출금 처리를 행하기 전에 제어부(16)는 입력된 비밀번호와 카드 정보를 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3)에 송신하고, 크레디트 카 드 회사 호스트 컴퓨터(3)는 수신한 카드 정보에 포함되는 고객의 크레디트 카드 번호에 의거하여 고객ＤＢ(32)를 검색하여 비밀번호를 추출하고, 수신한 비밀번호와 비교하여 일치하는 지의 조회, 즉 본인확인을 행하는 것으로 한다.
S24:카드를 고객에게 반환하면 제어부(16)는 캐싱 거래의 결과를 크레디트카드 회사 호스트 컴퓨터(3)에 송신한다.
S25:캐싱 거래의 결과를 수신한 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3)는 원장ＤＢ(33)의 해당 고객의 대출잔고 등을 갱신한다.
이와 같이 하여 자동거래장치(1) 및 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터(3)는 캐싱 거래를 실행한다.
S26: 또한 S15에 있어서 「취소」버튼(43)의 누름을 검지하면 제어부(16)의 지시에 의해 카드 리더부(12)는 카드를 카드 삽입 반환구로부터 배출하여 고객에게 반환하고, 거래를 종료한다.
이와 같이 캐싱 거래에 있어서의 실질 레이트(1달러=Z엔)와 환전 거래에 있어서의 실질 레이트(1달러=Y엔)를 비교하여, Z엔이 Y엔보다 클 때 고객에 있어서 캐싱 거래가 유리함을 고객조작 표시부(12)에 표시하도록 한 것으로 고객은 자동거래장치(1)를 이용하기 전에 캐싱 거래와 환전 거래 중 어느 것이 유리한 지를 검토할 필요가 없어져, 고객의 편리성이 향상된다.
또한, 본 실시예에서는 자동거래장치(1)로 행하는 환전 거래와 캐싱 거래 중 어느쪽이 고객에 있어서 유리한지를 판정하도록 했지만, 환전 거래 대신에 출금 거래로 하도록 해도 된다.
이 경우, 카드의 ＩＣ칩 또는 자기 스트라이프에는 고객의 금융기관의 계좌번호 및 크레디트 카드 회사의 크레디트 카드 번호 등의 고객이 가지는 각각의 계좌를 식별하기 위한 계좌식별 정보가 기록되는 것으로 하고, 고객은 1매의 카드로 금융기관의 자기 계좌로부터 환전 레이트로 환산된 현지통화의 현금을 끌어내는 출금 거래 및 크레디트 카드회사의 캐싱 거래를 행할 수 있는 것으로 한다.
이상에서 설명한 바와 같이, 본 실시예에서는, 캐싱 거래에 있어서의 실질 레이트(1달러=Z엔)와 환전 거래에 있어서의 실질 레이트(1달러=Y엔)를 비교하여, Z엔이 Y엔보다 클 때, 고객에 있어서 캐싱 거래가 유리함을 고객조작 표시부(12)에 표시하도록 하는 것으로, 고객은 자동거래장치(1)를 이용하기 전에 캐싱 거래와 환전 거래의 어느 것이 유리한 지를 검토할 필요가 없어져, 고객의 편리성이 향상된다는 효과를 얻을 수 있다.
도 1은 실시예에 있어서의 자동거래장치 및 자동거래 시스템의 구성을 나타내는 블록도.
도 2는 실시예에 있어서의 거래의 처리를 나타내는 플로챠트.
도 3은 실시예에 있어서의 판정결과 화면의 설명도.
[부호의 설명]
1 : 자동거래장치 2 : 이용금융기관 호스트 컴퓨터
3 : 크레디트 카드 회사 호스트 컴퓨터 4 : 통신회선
11 : 고객조작 표시부 12 : 카드 리더부
13 : 입출금부 14 : 레시트 인자부
15, 21, 31 : 기억부 16, 25, 35 : 제어부
22, 32 : 고객ＤＢ 23 : 환전 레이트ＤＢ
24 : 수수료ＤＢ 33 : 원장ＤＢ
34 : 환율ＤＢ

Claims (7)

  1. 고객의 조작을 접수하여 거래를 행하는 자동거래장치에 있어서,
    크레디트 카드 회사가 설정한 환율 및 소정 기간의 차입 이자율인 캐싱 이율에 의거하여 캐싱 거래에 있어서의 하나의 통화단위로부터 다른 통화단위로의 변환비율을 산출하는 변환비율 산출수단을 설치하고,
    상기 변환비율 산출수단이 산출한 변환 비율을 환전 거래에 있어서의 금융기관이 설정한 환전 레이트와 비교하여 캐싱 거래 및 환전 거래의 어느 것이 고객에게 유리한 거래인지를 판정하여, 유리하다고 판정된 거래를 표시하는 것을 특징으로 하는 자동거래장치.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 변환 비율이 상기 환전 레이트보다 고객에게 유리하다고 판정했을 경우, 캐싱 거래가 유리한 취지를 표시하여 캐싱 거래를 선택할 수 있도록 한 것을 특징으로 하는 자동거래장치.
  3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,
    상기 환전 레이트가 상기 변환 비율보다 고객에게 유리하다고 판정했을 경 우, 환전 거래가 유리한 취지를 표시하여 환전 거래를 선택할 수 있도록 한 것을 특징으로 하는 자동거래장치.
  4. 자동거래장치가 고객의 조작을 접수하는 동시에 상위장치로부터 허가를 수신하여 거래를 행하는 자동거래 시스템에 있어서,
    크레디트 카드 회사가 설정한 환율 및 소정 기간의 차입 이자율인 캐싱 이율 및 금융기관이 설정한 환전 레이트를 기억한 데이타베이스를 구비한 상위장치와,
    상기 상위장치로부터 수신한 환율 및 캐싱 이율에 의거하여 캐싱거래에 있어서의 하나의 통화단위로부터 다른 통화단위로의 변환 비율을 산출하는 변환비율 산출수단을 구비한 자동거래장치를 설치하고,
    상기 자동거래장치가, 상기 변환비율 산출수단으로 산출한 변환 비율을 상기 상위장치로부터 수신한 환전 레이트와 비교하여 캐싱 거래 및 환전 거래의 어느 것이 고객에게 유리한 거래인지를 판정하여, 유리하다고 판정된 거래를 표시하는 것을 특징으로 하는 자동거래 시스템.
  5. 제 4항에 있어서,
    상기 변환 비율이 상기 환전 레이트보다 고객에게 유리하다고 판정했을 경우, 캐싱 거래가 유리한 취지를 표시하여 캐싱 거래를 선택할 수 있도록 한 것을 특징으로 하는 자동거래 시스템.
  6. 제 4항 또는 제 5항에 있어서,
    상기 환전 레이트가 상기 변환 비율보다 고객에게 유리하다고 판정했을 경우, 환전 거래가 유리한 취지를 표시하여 환전 거래를 선택할 수 있도록 한 것을 특징으로 하는 자동거래 시스템.
  7. 제 4항 또는 제 5항에 있어서,
    상기 상위장치를, 크레디트 카드 회사가 설정한 환율 및 소정 기간의 차입 이자율인 캐싱 이율을 기억한 데이타베이스를 가지는 크레디트 회사 호스트 컴퓨터 및 금융기관이 설정한 환전 레이트를 기억한 데이타베이스를 가지는 이용금융기관 호스트 컴퓨터로 한 것을 특징으로 하는 자동거래 시스템.
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