JP2021165952A - 入出金装置、取引管理システム及びプログラム - Google Patents

Abstract

【課題】容易かつ簡便に特典の現金化や現金によるチャージを行うことができる新規かつ有用な入出金装置及び取引管理システムを提供する。【解決手段】金融機関の取引管理サーバーと入出金装置とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムであって、前記入出金装置が特典発行者の特典情報管理サーバーと通信可能に接続されており、前記入出金装置は特典から貨幣に交換可能な交換レートを記憶しており、前記特典から前記貨幣に交換して前記取引管理サーバーおよび前記特典情報管理サーバーとの情報処理をそれぞれ行う。【選択図】図２

Description

本発明は、金融機関の金融取引等を行う入出金装置、取引管理システム又はこれらに適用されるプログラムに関する。

金融機関の金融取引等を行う入出金装置には、現金自動預払装置（一般には「ＡＴＭ」と称されることが多い。）などがあり、現金の預け入れや引き出し、振り込み等の自動金銭出納サービス（ＡＴＭサービス）を提供する装置として広く知られている。現金自動預払装置は、例えば、銀行等の金融機関の店舗、コンビニエンスストア等の店舗、公共場所（例えば駅の構内）等の一角に設置され、利用者の利用に供される。現金自動預払装置は、銀行によって運用されるが、その実運用に当たっては、警備会社に委託されることも多い。利用者は、銀行等によって発行されたキャッシュカードやデビットカード等の媒体（以下、単に「カード」ともいう。）を現金自動預払装置に挿入し、その操作画面に表示される指示に従うことで簡便にＡＴＭ取引を行うことができる。
なお、近年においては、ＡＴＭ取引の終了時に、カードを取るべき操作段階にあることを利用者に直感的に認識させることのできる現金自動預払装置などが検討されている（特許文献１）。

ところで、従来より、商品の購入時等においてポイントを付与することが行われている。近年においては、ポイントには通常、有効期限が設けられているため、有効期限を実質的に延ばす目的で別のポイントに交換するシステムや有効期限の残り期間に応じた換金レートを適用する換金システム等が検討されている（特許文献２）。
また、電子マネーやポイント用の専用口座を用いて金融機関の管理サーバーにてポイントと貨幣とを交換できるように構成されたシステム等も検討されている（特許文献３）。このようなシステムによれば、ＡＴＭを介した取引も期待されるが、銀行の管理サーバーでポイント現金間の交換が行われることになり、一方で、ポイント発行者では、ポイント数に応じた換金処理を行うため、ポイント情報の減算処理にタイムラグや消込処理が困難となる事態が生じる等の問題があり、必ずしも満足のいくものではなかった。また、ポイントの現金化や現金によるチャージの際に、いちいち金融機関やポイント発行者の管理サーバーから交換レートを入手し、利用者（ユーザー）に提示し、確認する必要もあり、ユーザーにとっては、交換レートをいちいち確認する煩わしさもあった。
そのため、例えば現金感覚で気軽にポイントの現金引出し及び現金チャージを行うことができ、ＡＴＭの金融機関においてポイントの専用口座や専用サーバーを設けることなく、より容易にポイントの現金化や現金によるチャージを行えるような方策が待ち望まれていた。

特開２０１４−１３７７０３号公報 特開２００２−２０３１６３号公報 特開２００９−９３１５号公報

本発明は、容易かつ簡便に特典の現金化や現金によるチャージを行うことができる新規かつ有用な入出金装置及び取引管理システムを提供することを目的とする。

本発明者らは、上記目的を達成すべく鋭意検討した結果、金融機関の取引管理サーバーと通信可能に接続される入出金装置であって、特典から貨幣に交換可能な交換レートを記憶しており、前記特典から前記貨幣に交換して前記特典の取引を行う手段を備えている入出金装置が、容易かつ簡便に特典の現金化や現金によるチャージを行うことができることを知見し、このような入出金装置及び取引管理システムが、上記した従来の問題を一挙に解決できるものであることを見出した。
また、本発明者らは、上記知見を得た後、さらに検討を重ねて、本発明を完成させるに至った。

すなわち、本発明は、以下の発明に関する。
［１］ 金融機関の取引管理サーバーと通信可能に接続される入出金装置であって、特典から貨幣に交換可能な交換レートを記憶しており、前記特典から前記貨幣に交換して前記特典の取引を行う手段を備えていることを特徴とする入出金装置。
［２］ 前記特典がポイントである前記［１］記載の入出金装置。
［３］ 特典発行者の特典情報管理サーバーと通信可能に接続される前記［１］または［２］に記載の入出金装置。
［４］ 前記交換レートが変動レートである前記［１］〜［３］のいずれかに記載の入出金装置。
［５］ 前記貨幣を出金する手段を有する前記［１］〜［４］のいずれかに記載の入出金装置。
［６］ 前記貨幣を入金する手段を有する前記［１］〜［５］のいずれかに記載の入出金装置。
［７］ 前記特典の特典情報を取得する手段を有する前記［１］〜［６］のいずれかに記載の入出金装置。
［８］ 前記特典情報の取得を、バーコードを読み取ることにより行う前記［７］記載の入出金装置。
［９］ 前記特典情報の取得を、二次元コードを読み取ることにより行う前記［７］記載の入出金装置。
［１０］ 前記特典情報の取得を、前記特典の特典カードを読み取ることによって行う前記［７］記載の入出金装置。
［１１］ 金融機関の取引管理サーバーと入出金装置とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムであって、前記入出金装置が特典発行者の特典情報管理サーバーと通信可能に接続されており、前記入出金装置は特典から貨幣に交換可能な交換レートを記憶しており、前記特典から前記貨幣に交換して前記取引管理サーバーおよび前記特典情報管理サーバーとの情報処理をそれぞれ行うことを特徴とする取引管理システム。
［１２］ 前記特典情報管理サーバーが、前記特典情報の管理にブロックチェーンを用いる手段を備えている前記［１１］記載のいずれかに記載の取引管理システム。
［１３］ 前記特典がポイントである前記［１１］または［１２］に記載の取引管理システム。
［１４］ 前記交換レートは変動レートである前記［１１］〜［１３］のいずれかに記載の取引管理システム。
［１５］ 前記変動レートは前記特典情報管理サーバーにより更新される、交換レートである前記［１４］記載の取引管理システム。
［１６］ 前記入出金装置は前記特典情報管理サーバーから前記交換レートの更新情報を受信すると前記更新情報に基づき更新された前記交換レートを記憶する手段を有する前記［１１］〜［１５］のいずれかに記載の取引管理システム。
［１７］ 前記特典情報管理サーバーは前記入出金装置から利用者の出金依頼情報を受信した後、前記利用者の前記特典を前記出金依頼情報に基づき減算処理する手段を有する前記［１１］〜［１６］のいずれかに記載の取引管理システム。
［１８］ 前記特典情報管理サーバーは前記入出金装置から利用者の入金依頼情報を受信した後、前記利用者の前記特典を前記出金依頼情報に基づき加算処理する手段を有する前記［１１］〜［１７］のいずれかに記載の取引管理システム。
［１９］ 前記特典情報管理サーバーは前記減算処理された特典を失効特典情報として記憶する手段を有する前記［１７］記載の取引管理システム。
［２０］ 金融機関の金融取引に関する金融取引情報を管理するデータベースに接続可能な入出金装置を、特典から貨幣に交換可能な交換レートを用いて前記特典と前記貨幣とを交換する手段として機能させるプログラム。

本発明の入出金装置及び取引管理システムは、容易かつ簡便に特典の現金化や現金によるチャージを行うことができる。

本発明の入出金装置の好適な実施態様の一例を示す図である。 本発明の取引管理システムの好適な実施態様の一例を模式的に示す図である。 本発明の入出金装置の好適な内部システム構成の機能的要素の一例を模式的に示す図である。 本発明の入出金装置の操作画面の好適な実施態様の一例を模式的に示す図であり、メニュー画面を示す。 本発明の入出金装置の操作画面の好適な実施態様の一例を模式的に示す図であり、取引メニュー画面を示す。 本発明の入出金装置の操作画面の好適な実施態様の一例を模式的に示す図であり、現金引出し画面を示す。 本発明の入出金装置の操作画面の好適な実施態様の一例を模式的に示す図であり、完了画面を示す。 本発明の取引管理システムにおいて好適に実施される現金引出しの情報処理フローを模式的に示す図である。 本発明の取引管理システムにおいて好適に実施される現金引出しのフローチャートを模式的に示す図である。 本発明の取引管理システムにおいて好適に実施される特典に対する現金チャージの情報処理フローを模式的に示す図である。 本発明の取引管理システムにおいて好適に実施される特典に対する現金チャージのフローチャートを模式的に示す図である。 本発明の取引管理システムにおいて好適に用いられるブロックチェーンの構成の一例を説明する図である。

本発明の入出金装置は、金融機関の取引管理サーバーと通信可能に接続される入出金装置であって、特典から貨幣に交換可能な交換レートを記憶しており、前記特典から前記貨幣に交換して前記特典の取引を行う手段を備えていることを特長とする。

「特典」は、本発明の目的を阻害しない限り限定されず商品またはサービスにおいて付与される公知の特典であってよい。前記特典としては例えば景品等との引換に用いる特典（たとえば、ポイント等）や、投票券の代金の支払いに用いる特典（たとえば、値引や割引等）等があげられる。本発明においては、前記特典がポイントであるのが好ましい。「ポイント」は、本発明の目的を阻害しない限り特に限定されず、商取引において付与等がされる公知のポイントであってよい。有効期限があってもよいし、有効期限がなくてもよい。

「貨幣」は、何らかの値に交換され得る任意の媒体をいい、前記貨幣としては、例えば、特に限定されないが、紙幣、硬貨、為替またはキャッシャーチェック等が挙げられ、種々の通貨（デジタル通貨を含む）も含まれる。本発明においては、前記貨幣が、政府が承認または発行した通貨であるのが前記入出金装置による取引管理がより容易となるので好ましい。

前記入出金装置としては、例えば、現金自動預払装置等が好適な例として挙げられ、前記現金自動預払装置は、利用者（顧客）にいわゆるＡＴＭ取引サービスを提供する端末装置であれば足り、「ＡＴＭ」とも称される。なお、前記入出金装置は、その字句どおりに、現金を預け入れ／払い出し（引き出し）双方の機能を備えている必要はなく、従って、例えば現金の引き出しの機能のみであってもよい。また、前記現金自動預払装置は、「現金自動取引装置」又は「自動取引装置」といった語と同義とみなされてよい。
本発明においては、前記入出金装置が、前記貨幣を出金する手段を有するのが好ましい。また、前記入出金装置が、前記貨幣を入金する手段を有するのが好ましい。このような好ましい態様によれば、利用者のみならず、金融機関や特典発行者にとっても、より容易にかつ簡便に、前記特典の利活用をより促進することができる。

図１は、本発明の好適な実施態様の一例である入出金装置の外観を示す正面模式図である。図１の入出金装置１００は、操作部１２０を含んで構成されている。操作部１２０は、好適には、タッチパネルディスプレイ１２１、テンキー１２２、カード読取部１２３ａ、特典情報読取部１２３ｂ、帳票出力機構１２４、現金出納機構１２５および釣銭口１２７等を備えている。なお、入出金装置１００は、カメラを内蔵し、撮像口１１０を介して、利用者の顔や上半身を撮影できるように構成されてもよい。また、利用者が、ＡＴＭ取引の際に、店舗内やコールセンター内のオペレーターと専用線を介して直通通話をするためのインターフォン１２６を備えていてもよい。また、入出金装置１００の内部には、制御装置が収容され、また、下部には、紙幣等の現金をその種類ごとに収納した現金収納ボックス等が収容されている（図示せず）。

前記入出金装置は、好適には、図２に示されるように、通信回線（好ましくは専用回線）を介して、金融機関の取引管理サーバーに接続され、ＡＴＭシステムの一部を構成する。前記取引管理サーバーとしては、例えば勘定系ホストコンピューター等が挙げられる。前記勘定系ホストコンピューターは、各種の金融機関の金融取引（トランザクション）に基づいて、顧客の銀行口座の残高等を管理するコンピューターであり、通信回線を介して、金融機関の制御系コンピューターに接続されうる。また、本発明においては、前記入出金装置が特典発行者の特典情報管理サーバーに通信回線を介して通信可能に接続されているのが、特典の取引管理をより容易とすることができるので好ましい。前記特典情報管理サーバーとしては、例えば特典情報管理系ホストコンピューター等が挙げられる。前記特典情報管理系ホストコンピューターは、各種の利用者の特典取引（トランザクション）に基づいて、利用者が保有する特典の残高等を管理するコンピューターであり、通信回線を介して、特典発行者の制御系コンピューターに接続されうる。

以下、図１の入出金装置１００についてより具体的に説明するが、本発明はこれら態様に限定されることはなく、種々の態様に適用可能である。

タッチパネルディスプレイ１２１は、ＡＴＭ取引に際して、操作ガイダンスや必要な情報を表示する画面と、当該画面に表示された内容に応じて、利用者のタッチ操作による入力を受け付けるタッチセンサーとを有する。テンキー１２２は、利用者によって操作される複数のボタンからなり、タッチパネルディスプレイ１２１に代えて、又はその補助的な入力手段として用いられる。

カード読取部１２３ａは、特典カードから特典情報を磁気的または電気的に読み取る。カード読取部１２３ａは、スロット部を有しており、該スロット部に連通し内部に設けられたカード読取機構（図示せず）を含んで構成される。前記スロット部は、タッチパネルディスプレイ１２１の画面の近傍に配置されている。カード読取部１２３ａは、タッチパネルディスプレイ１２１に表示されたガイダンスに従って、利用者が前記スロット部に挿入したキャッシュカードやデビットカード等の媒体（以下、単に「カード」ともいう。）を受け付けるとともに、ＡＴＭ取引の終了後、カードを排出して利用者に返却する。カード読取部１２３ａは、例えば、前記スロット部にセンサー（図示せず）を有し、カードが挿入されたことを検知すると、搬送ローラーを駆動して、所定の位置までカードを引き込み、カードに記憶された利用者等に関するカード情報を読み取る。カードは、磁気タイプのものであってもよいし、ＩＣタイプのものであってもよい。図１では、カード読取部１２３ａが、タッチパネルディスプレイ１２１の画面の下端部に隣接して配置されているが、これに限定されず、画面の上端部に隣接して配置されてもよいし、左右いずれかの側端部に隣接して配置されてもよい。左右いずれかの側端部に隣接して配置される場合には、例えば、その長軸方向が画面の側端部に沿って配置されるようにしてもよい。

特典情報読取部１２３ｂは、特典カードから特典情報を磁気的または電気的に読み取る特典カード認識部を有しているか、またはスマートフォン等の携帯アプリの特典情報を表示する画面から、例えばコード（バーコード、ＱＲコード（登録商標）等の２次元コード等）を光学的に読み取るスキャナ部を有している。前記特典カード認識部は、接触型のカード（ＩＣカード、磁気カード）に対応するものであってもよいし、接触型のカードに代えて又は加えて、非接触型のカード（ＩＣカード）に対応するものであってもよい。

帳票出力機構１２４は、帳票排出部を有しており、帳票印刷機構を含んで構成されている。前記帳票排出部もまた、タッチパネルディスプレイ１２１の画面の近傍に配置されている。前記帳票排出部は、タッチパネルディスプレイ１２１の画面の下端部に隣接して配置されているが、これに限定されない。前記帳票出力機構１２４は、ＡＴＭ取引の終了に伴い、必要に応じて、該ＡＴＭ取引を記録紙に印刷し、これを帳票（明細票）として出力する。本発明においては、前記帳票出力機構１２４が、特典取引完了に伴い、前記特典取引を記録紙に印刷し、これを帳票（明細票）として出力するのが好ましい。

現金出納機構１２５は、利用者によって投入される紙幣等の現金を受け入れて鑑別、計数し、受け入れ、また、利用者に払い出す現金を鑑別、計数し、排出する。現金出納機構１２５は、典型的には、現金の出し入れに応じて開閉する開閉蓋を有する。

釣銭口１２７は、釣銭機（釣銭機能）と連通しており、通常、紙幣や硬貨の排出口、または投入された紙幣もしくは硬貨または紙幣もしくは硬貨以外の物（取り扱いが出来ない外貨など）を返却する返却口として機能する。なお、前記釣銭機は現金による決済機構の一部を構成していてもよい。

図３は、本発明の好適な実施態様の一例を示す入出金装置の機能的要素を示すブロックダイアグラムであり、入出金装置２００の要素間の関係を示すものである。いくつかの機能的要素は、個々に又は他と相まって、図１で示した入出金装置１００の部材と関連付けることができる。

入出金装置２００は、図３に示すように、ＣＰＵ２１０、ユーザーインターフェース２２０、特典情報取得部２３０、帳票出力部２４０、現金出納部２５０、現金収納部２６０、記憶部２７０、換算部（特典−通貨間）２８０、表示部２９０および通信制御部３００を含んで構成される。本発明においては、入出金装置２００が、特典発行者の特典情報管理サーバーからブロックチェーンのデータを部分的に受信して処理を行うＳＰＶクライアントとして機能するのが好ましい。

ＣＰＵ２１０は、演算処理を行う手段を含む。ＣＰＵ２１０は、記憶部２７０に記憶されているプログラム等を実行することによって、本実施の形態における各種取引等に関する処理を実現する。記憶部２７０は、半導体メモリ、ハードディスク等の記憶装手段を含む。記憶部２７０は、ＣＰＵ２１０とアクセス可能に接続され、各種処理に供されるデータ等を記憶するものであり、特典から貨幣に交換可能な交換レートを記憶している。ユーザーインターフェース部２２０は、利用者が情報を入力する手段を含み、例えば、利用者からの入力を受けるタッチパネルやキーボード、それにテンキー等を備えている。特典情報取得部２３０は、通常、カード読取部１２３ａまたは／および特典情報取得部２３０を備えている。また、特典情報取得部２３０は、利用者の特典情報を受け取るネットワークインターフェース等を含み、処理に供されるデータを受信してもよい。表示部２９０は、前記入出金装置における各種取引に必要な入力選択画面等を表示する手段を含む。表示部２９０は、例えば、液晶ディスプレイ、ディスプレイパネルなどのディスプレイデバイスを備えている。また、通信制御部３００は、通信回線を介して、金融機関の取引管理サーバーや特典発行者の特典情報管理サーバー等の外部へ情報等を送受信するネットワークインターフェース等を含む。なお、ユーザーインターフェース部２２０と表示部２９０とは、別体であってもよいし、一体化されたタッチパネルとして構成されてもよい。通信制御部３００は、例えば、通信インターフェースである。

帳票出力部２４０は、ＡＴＭ取引の終了に伴い、当該ＡＴＭ取引に関する情報を記録紙に印刷し、これを明細票として、利用者に出力する。前記帳票出力部２４０は、ＡＴＭ取引の終了に伴い、必要に応じて、該ＡＴＭ取引を記録紙に印刷し、これを帳票（明細票）として出力する。本発明においては、前記帳票出力機構１２４が、特典取引完了に伴い、前記特典取引を記録紙に印刷し、これを帳票（明細票）として出力するのが好ましい。

現金出納部２５０は、利用者との間で紙幣等の現金の受け渡しをする。現金出納部２５０は、例えば、利用者により現金の入金を受け付けた場合は、入金された現金を鑑別、計数し、入金情報（例えば金額、金券種別及び枚数）を入手するとともに、入金された現金を現金収納部２６０に搬送する。また、利用者による出金指示を受け付けた場合は、現金出納部２５０は、現金収納部２６０から取り出される現金を計数し、現金を取り出し口にセットする。

換算部２８０は、特典情報を受け取り、特典から貨幣に交換可能な交換レート（換算レート）に基づいて特典から貨幣の価額を算出する。なお、交換レートは固定レートであってもよいし、変動レートであってもよい。また、換算部２８０は、特典情報管理サーバーからの特典から貨幣に交換可能な交換レートに関する更新情報を入出金装置２００が取得した場合、該交換レートを更新する。

本発明の取引管理システムは、金融機関の取引管理サーバーと入出金装置とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムであって、前記入出金装置が特典発行者の特典情報管理サーバーと通信可能に接続されており、前記入出金装置は特典から貨幣に交換可能な交換レートを記憶しており、前記特典から前記貨幣に交換して前記取引管理サーバーおよび前記特典情報管理サーバーとの情報処理をそれぞれ行うことを特長とする。

本発明においては、前記特典情報管理サーバーが、前記特典情報の管理にブロックチェーンを用いる手段を備えているのが好ましい。また、前記交換レートが、前記特典情報管理サーバーにより更新される、交換レートであるのが好ましい。また、前記入出金装置は前記特典情報管理サーバーから前記交換レートの更新情報を受信すると前記更新情報に基づき更新された前記交換レートを記憶する手段を有するのが好ましい。また、前記特典情報管理サーバーは前記入出金装置から利用者の出金依頼情報を受信した後、前記利用者の前記特典を前記出金依頼情報に基づき減算処理する手段を有するのが好ましく、さらに、前記減算処理された特典を失効特典情報として記憶する手段を有するのがより好ましい。また、前記特典情報管理サーバーは前記入出金装置から利用者の入金依頼情報を受信した後、前記利用者の前記特典を前記出金依頼情報に基づき加算処理する手段を有するのが好ましい。このような好ましい範囲によれば、より特典発行者、金融機関および利用者の負担を軽減し、より前記特典の利活用を促進することができる。

「金融機関」は、金融サービスおよびマネー・サービスが提供される、銀行またはノンバンク等の金融サービス・プロバイダなどをいう。金融機関としては、例えば、銀行、信用組合、保険会社、保険代理店、株式ブローカ、証券会社、抵当金融会社、マネー・サービス・ビジネス、マネー・サービス・ビジネスのための機関、金融サービスまたはマネー・サービスを提供する組織のための機関等が挙げられる。

「特典発行者」は、特典発行を行っている商品・サービス提供業者などをいい、前記特典発行者としては、例えば小売店、納入業者、売買業者、個人またはサービス提供者などが挙げられる。本発明においては、前記特典発行者が、特典発行を業として実施している特典発行業者であるのも好ましい。

「利用者」は、ユーザーともいい、特典を利用できる人であればよく、自然人のみならず、法人や各種団体であってもよい。
「通信回線」は、特に限定されず、通信可能であれば無線回線であっても、有線回線であってもよいが、電話網又はインターネット網を含むことが、双方向で通信が行えるので好ましい。また、前記通信回線は、通信制限が設けられた専用回線であってもよい。

本発明の取引管理システムは、好適な態様として、図２に示すように、入出金装置１００、金融機関の取引管理サーバー１０、利用者の利用者端末１１、特典発行者の特典情報管理サーバー１２が通信回線１８を介して通信可能に接続されており、ブロックチェーンによる管理が可能となっている。以下、図面を用いて、本発明をより具体的に説明するが、本発明はこれら事項に限定されるものではない。

図２は、本発明の取引管理システムの好適な実施態様を模式的に示す図である。例えば、利用者は、入出金装置１００を使って、例えば前記特典の現金引出しまたは前記特典の現金チャージを行う。入出金装置１００は、前記特典の自動換金表示手段を備えており、利用者は現金感覚で前記特典の現金引出しまたは前記特典の現金チャージを行うことができるように構成されている。また、入出金装置１００は、特典発行者の特典情報管理サーバー１２と通信回線１８を介して通信可能に接続されており、前記特典の現金引出しまたは前記特典の現金チャージの際に、入出金装置１００から特典情報管理サーバー１２に特典取引に関する取引情報が送信されることにより、前記特典発行者の減算処理等を支援するように構成されている。前記特典発行者と前記金融機関とは、入出金に関する業務委託契約等を締結しているのが好ましい。また、入出金装置１００は、特典情報管理サーバー１２から、前記交換レートの更新情報を受信すると、入出金装置１００に記憶されている前記交換レートを更新する手段を有しているのがより管理が容易となるので好ましい。

図８は、図２における取引管理システムにおいて好適に実施される現金引出しの情報処理フローを模式的に示す図である。また、図９は、図２における取引管理システムにおいて好適に実施される現金引出しのフローチャートを模式的に示す図である。かかる処理は、例えば図３に示される入出金装置２００の各機能が、ＣＰＵにて所定のプログラムを実行されることにより実行される。以下では、図８および図９をもとに本発明の好適な態様を説明するとともに、ユーザーインターフェース部２２０の操作画面（即ち、タッチパネルディスプレイ１２１の操作画面）に表示される各種の画面コンテンツの例を図４〜図７を参照しながら説明する。

図５に示すように、入出金装置１００は、稼働中、例えば利用者のカード挿入を促す待ち受け画面コンテンツをメニュー画面としてユーザーインターフェース部２２０の画面上に表示して、利用者によってカードが挿入されたか否かを監視している（Ｓ２０１）。図５は、ユーザーインターフェース部２２０の画面に表示された待ち受け画面コンテンツのメニュー画面の一例である。なお、常に待ち受け画面コンテンツを表示する代わりに、ユーザーインターフェース部２２０の画面をオフ又はスリープにし、人感センサー等の反応により待ち受け画面コンテンツを表示するようにしてもよい。入出金装置１００は、カードがカード読取部１２３ａのスロットに挿入されたことを検出すると、搬送ローラーを駆動して、カードを所定の位置まで引き込む動作を開始するとともに、画面上にカード受付画面コンテンツを表示し、ＡＴＭ取引を開始させる。例えば、ＡＴＭ取引の内容を利用者に選択させるため、図６に示すような取引選択画面コンテンツを画面上に取引メニュー画面として表示させ、利用者の入力操作に応じたＡＴＭ取引を進める。前記取引メニュー画面の各コンテンツとしては、例えば、前記特典がポイントである場合、ポイントを現金でチャージする「現金チャージ」、ポイントを現金で引き出す「現金引出し」、ポイントの残高を現金で確認する「残高確認照会」、ポイントを現金でローンする「ポイントローン」、ポイントを第三者に振り込む「ポイント振込」、ポイントを現金で引き出せる金額の上限を確認する「出金可能額照会」などが挙げられる。

入出金装置１００は、利用者による入力選択操作が終了すると、特典情報管理サーバー１２に要求された特典取引に基づくトランザクションを送信し、その結果を受信する。すなわち、認証処理および特典情報の取得が実施される（Ｓ２０２）。より具体的に例えば、入出金装置１００から特典情報管理サーバー１２に認証情報を送信し（Ｓ１０１）、特典情報管理サーバー１２は受信した認証情報の適否に関し、認証確認を行う（Ｓ１０２）。認証確認後、認証情報に問題がなければ、特典情報管理サーバー１２から特典取引に関する特典情報が入出金装置１００に送信される（Ｓ１０３）。なお、認証確認後、認証情報に問題があれば、特典情報管理サーバー１２から認証エラー情報が入出金装置１００に送信され、入出金装置１００が特典情報管理サーバー１２から認証エラー情報を受信すると、認証エラーを示す画面を表示させて、認証エラー表示を行う（Ｓ２０８）。

入出金装置１００は、特典情報管理サーバー１２から受信した結果に応じ、特典取引を進める。例えば、現金引出し指定がされた場合（Ｓ２０３）、特典−現金間換算処理が行われ（Ｓ２０４）、現金引出しに係る金額入力または金額選択画面等の現金引出し画面が表示される（Ｓ２０５）。より具体的に例えば、特典取引が現金の引き出しであり、暗証番号（ＰＩＮ）が正しく入力されていれば、入出金装置１００は、前記特典の現金換算処理を行い（Ｓ１０４）、図６に示すように、利用者に対して、現金をいくら引き出すかを求める現金引出し画面を表示する。利用者が引出し金額を指定して確認ボタンを押すと、入出金装置１００は、特典情報管理サーバー１２に、引出し金額や該引出し金額に対応するポイント数等の現金引出し依頼を送信する（Ｓ１０５）。特典情報管理サーバー１２は、現金引出し依頼を受信すると、引出し金額が引出し可能ポイント数を超えていないかを、記憶している前記換算レートを用いて確認し（Ｓ２０６）、依頼内容チェックを行う（Ｓ１０６）。そして、依頼内容に問題がなければ、引出し金額に対応する特典減算処理を行う（Ｓ１０７）。特典情報管理サーバー１２は、特典減算処理後、チェック結果を入出金装置１００に送信する（Ｓ１０８）。なお、引出し金額が引出し可能ポイント数を超えていないかを、記憶している前記換算レートを用いて確認した結果、上限を超えている等の問題があれば、特典情報管理サーバー１２から利用上限超過エラー情報が入出金装置１００に送信され、入出金装置１００が特典情報管理サーバー１２から利用上限超過エラー情報を受信すると、利用上限超過エラーを示す画面を表示させて、利用上限超過エラー表示を行う（Ｓ２０９）。なお、特典情報管理サーバー１２は、特典減算処理後、前記減算処理された特典を失効特典情報として記憶するのが特典管理をより容易とすることができるので好ましい。

また、特典情報管理サーバー１２は、特典減算処理後、利用者端末１１に対し、減算処理結果を送信する（Ｓ１０９）。入出金装置１００は、特典情報管理サーバー１２からチェック結果を受信すると、現金引出し処理を行う（Ｓ１１０、Ｓ２０７）。例えば、現金収納部２６０から指定された金額の現金を現金出納部２５０に排出し、利用者が現金出納部２５０から現金を取り出すことができるようにする。なお、現金引出し処理は、利用者のカードや帳票の取り忘れを防止するため、これらの排出後に行われてもよい。入出金装置１００は、現金引出し処理が完了すると、出金取引情報を金融機関の取引管理サーバー１０に送信する（Ｓ１１１）。

図１０は、図２における取引管理システムにおいて好適に実施される現金チャージの情報処理フローを模式的に示す図である。また、図１１は、図２における取引管理システムにおいて好適に実施される現金チャージのフローチャートを模式的に示す図である。かかる処理は、例えば図３に示される入出金装置２００の各機能が、ＣＰＵにて所定のプログラムを実行されることにより実行される。

入出金装置１００は、上記と同様、メニュー表示を行っている（Ｓ４０１）。利用者による入力選択操作が終了すると、特典情報管理サーバー１２に要求された特典取引に基づくトランザクションを送信し、その結果を受信する。すなわち、認証処理および特典情報の取得が実施される（Ｓ４０２）。より具体的に例えば、入出金装置１００から特典情報管理サーバー１２に認証情報を送信し（Ｓ３０１）、特典情報管理サーバー１２は受信した認証情報の適否に関し、認証確認を行う（Ｓ３０２）。認証確認後、認証情報に問題がなければ、特典情報管理サーバー１２から特典取引に関する特典情報が入出金装置１００に送信される（Ｓ３０３）。なお、認証確認後、認証情報に問題があれば、特典情報管理サーバー１２から認証エラー情報が入出金装置１００に送信され、入出金装置１００が特典情報管理サーバー１２から認証エラー情報を受信すると、認証エラーを示す画面を表示させて、認証エラー表示を行う（Ｓ４０８）。

入出金装置１００は、特典情報管理サーバー１２から受信した結果に応じ、特典取引を進める。例えば、現金チャージ指定がされた場合（Ｓ４０３）、利用者が現金を例えば現金出納部２５０にセットすると、現金を読み取る（Ｓ３０４）。現金読取後、現金チャージに係る金額読取確認画面が表示され（Ｓ４０４）、特典−現金間換算処理が行われる（Ｓ３０５、Ｓ４０５）。入出金装置１００は、特典情報管理サーバー１２に、チャージ金額や該チャージ金額に対応するポイント数等の現金チャージ依頼を送信する（Ｓ３０６）。特典情報管理サーバー１２は、現金チャージ依頼を受信すると、チャージ金額に対応する特典加算処理を行う（Ｓ３０７）。特典情報管理サーバー１２は、特典加算処理後、処理結果を入出金装置１００に送信する（Ｓ３０８）。なお、特典情報管理サーバー１２は、ポイントの有効期間が更新されるかどうかを確認し、もし、更新される場合には、更新後の前記特典の有効期間情報を入出金装置１００に送信する。入出金装置１００は、特典情報管理サーバー１２から前記有効期間情報を受信すると（Ｓ４０６）、更新後の有効期間を表示する（Ｓ４０７）。

また、特典情報管理サーバー１２は、特典加算処理後、利用者端末１１に対し、加算処理結果を送信する（Ｓ３０９）。入出金装置１００は、特典情報管理サーバー１２から処理結果を受信すると、入金取引情報を金融機関の取引管理サーバー１０に送信する（Ｓ３１０）。

ここで、本発明において好適に用いられるブロックチェーンについて説明する。本発明においては、ブロックは、特典に関する情報を含む取引データベースとして機能する。具体的には、各ブロックは、ダイジェストデータ及び取引に関する情報であるトランザクションのリストを含む。ダイジェストデータは、１つ前のブロックから算出された新たなハッシュ値を含む。すなわち、図１２に示すように、ブロックが１つ前のブロックに含まれる情報から算出されたハッシュ値を含むことによって、各ブロックがチェーンのように繋がった状態で取引データベース（ブロックチェーン）として記憶される。取引履歴データベースは、サーバーのみにて管理されるのではなく、利用者端末１１等においても検証及び追加される。

トランザクションは、特典交換を記録するデータである。トランザクションは、インプット情報とアウトプット情報とを含む。インプット情報は、交換元となる利用者が取引対象となる特典の交換を受けたときのトランザクションのアウトプット情報（トランザクションを特定する識別情報（トランザクションのハッシュ値や配列番号等））と、利用者がその特典を所有することを証明するための情報（当該アウトプットを使用する条件を満たすスクリプト等）を含む。アウトプット情報は、交換された特典の種類及び数、交換先を特定するアドレスにおいて交換された特典を使用するためのスクリプト等の情報を含む。上記のように構成することで、金融機関の金融取引に関する金融取引情報を管理するデータベースに接続可能な入出金装置を、特典から貨幣に交換可能な交換レートを用いて前記特典と前記貨幣とを交換する手段として機能させることができる。

本発明の金融機関の金融取引等を行う入出金装置、取引管理システム又はこれらに適用されるプログラムは、特典の利活用に有用であり、特に特典の現金引出しまたは特典への現金チャージに利用可能である。

１０ 金融機関の取引管理サーバー
１１ 利用者端末
１２ 特典発行者の特典情報管理サーバー
１８ 通信回線
１００ 入出金装置
１１０ 撮影像
１２０ 操作部
１２１ タッチパネルディスプレイ
１２２ テンキー
１２３ａ カード読取部
１２３ｂ 特典情報読取部
１２４ 帳票出力機構
１２５ 現金出納機構
１２６ インターフォン
１２７ 釣銭口
２００ 入出金装置
２１０ ＣＰＵ
２２０ ユーザーインターフェース
２３０ 特典情報取得部
２４０ 帳票出力部
２５０ 現金出納部
２６０ 現金収納部
２７０ 記憶部
２８０ 換算部（特典−通貨間）
２９０ 表示部
３００ 通信制御部

Claims (20)

1. 金融機関の取引管理サーバーと通信可能に接続される入出金装置であって、特典から貨幣に交換可能な交換レートを記憶しており、前記特典から前記貨幣に交換して前記特典の取引を行う手段を備えていることを特徴とする入出金装置。
2. 前記特典がポイントである請求項１記載の入出金装置。
3. 特典発行者の特典情報管理サーバーと通信可能に接続される請求項１または２に記載の入出金装置。
4. 前記交換レートが変動レートである請求項１〜３のいずれかに記載の入出金装置。
5. 前記貨幣を出金する手段を有する請求項１〜４のいずれかに記載の入出金装置。
6. 前記貨幣を入金する手段を有する請求項１〜５のいずれかに記載の入出金装置。
7. 前記特典の特典情報を取得する手段を有する請求項１〜６のいずれかに記載の入出金装置。
8. 前記特典情報の取得を、バーコードを読み取ることにより行う請求項７記載の入出金装置。
9. 前記特典情報の取得を、二次元コードを読み取ることにより行う請求項７記載の入出金装置。
10. 前記特典情報の取得を、前記特典の特典カードを読み取ることによって行う請求項７記載の入出金装置。
11. 金融機関の取引管理サーバーと入出金装置とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムであって、前記入出金装置が特典発行者の特典情報管理サーバーと通信可能に接続されており、前記入出金装置は特典から貨幣に交換可能な交換レートを記憶しており、前記特典から前記貨幣に交換して前記取引管理サーバーおよび前記特典情報管理サーバーとの情報処理をそれぞれ行うことを特徴とする取引管理システム。
12. 前記特典情報管理サーバーが、前記特典情報の管理にブロックチェーンを用いる手段を備えている請求項１１記載のいずれかに記載の取引管理システム。
13. 前記特典がポイントである請求項１１または１２に記載の取引管理システム。
14. 前記交換レートは変動レートである請求項１１〜１３のいずれかに記載の取引管理システム。
15. 前記変動レートは前記特典情報管理サーバーにより更新される、交換レートである請求項１４記載の取引管理システム。
16. 前記入出金装置は前記特典情報管理サーバーから前記交換レートの更新情報を受信すると前記更新情報に基づき更新された前記交換レートを記憶する手段を有する請求項１１〜１５のいずれかに記載の取引管理システム。
17. 前記特典情報管理サーバーは前記入出金装置から利用者の出金依頼情報を受信した後、前記利用者の前記特典を前記出金依頼情報に基づき減算処理する手段を有する請求項１１〜１６のいずれかに記載の取引管理システム。
18. 前記特典情報管理サーバーは前記入出金装置から利用者の入金依頼情報を受信した後、前記利用者の前記特典を前記出金依頼情報に基づき加算処理する手段を有する請求項１１〜１７のいずれかに記載の取引管理システム。
19. 前記特典情報管理サーバーは前記減算処理された特典を失効特典情報として記憶する手段を有する請求項１７記載の取引管理システム。
20. 金融機関の金融取引に関する金融取引情報を管理するデータベースに接続可能な入出金装置を、特典から貨幣に交換可能な交換レートを用いて前記特典と前記貨幣とを交換する手段として機能させるプログラム。

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