JP7306716B2 - 取引管理方法、取引管理システム及びプログラム - Google Patents

Description

本発明は、金融機関の入出金装置にて取引可能な金融取引等を行うことができる取引管理方法、取引管理システム又はこれらに適用されるプログラムに関する。

金融機関の金融取引等を行う入出金装置には、現金自動預払装置（一般には「ＡＴＭ」と称されることが多い。）などがあり、現金の預け入れや引き出し、振り込み等の自動金銭出納サービス（ＡＴＭサービス）を提供する装置として広く知られている。現金自動預払装置は、例えば、銀行等の金融機関の店舗、コンビニエンスストア等の店舗、公共場所（例えば駅の構内）等の一角に設置され、利用者の利用に供される。現金自動預払装置は、銀行によって運用されるが、その実運用に当たっては、警備会社に委託されることも多い。利用者は、銀行等によって発行されたキャッシュカードやデビットカード等の媒体（以下、単に「カード」ともいう。）を現金自動預払装置に挿入し、その操作画面に表示される指示に従うことで簡便にＡＴＭ取引を行うことができる。
なお、近年においては、ＡＴＭ取引の終了時に、カードを取るべき操作段階にあることを利用者に直感的に認識させることのできる現金自動預払装置などが検討されている（特許文献１）。

しかしながら、ＡＴＭは設置場所が限られており、わざわざ設置場所まで行って、金融取引等の取引処理を行わなければならず、また、ＡＴＭの台数も限られており、利用者が大勢いる場合には、列をつくって順番がくるまで待たなければならない等の問題があった。
ところで、ＡＴＭ以外の銀行等のＷＥＢサイトを使ってオンライン取引を行うことも考えられるが、単なるオンライン取引では、いちいち専用のＷＥＢサイトを表示させなければならず、また、認証等の手続きも煩雑であり、実際のＡＴＭとは全く異なる操作となったりするので感覚的に利用しにくく、特に老人等にとっては容易に利用しにくい問題もあり、必ずしも満足のいくものではなかった。そのため、実際のＡＴＭよりも利便性やアクセス容易さ、それに操作感覚等に優れた方策が待ち望まれていた。

特開２０１４－１３７７０３号公報

本発明は、入出金装置にて取引可能な取引処理を産業上有利に行うことができる取引管理方法及び取引管理システムを提供することを目的とする。

本発明者らは、上記目的を達成すべく鋭意検討した結果、拡張現実（以下、「ＡＲ」ともいう）又は仮想現実（以下、「ＶＲ」ともいう）において、入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理システムを用いる取引方法であって、実際に前記入出金装置が設置されていない位置を指定するステップ、及び指定された前記位置の位置情報を前記取引処理に付すステップを含む取引管理方法が、容易かつ簡便に前記取引処理を行うことができることを知見し、このような取引管理方法が、上記した従来の問題を一挙に解決できるものであることを見出した。
また、本発明者らは、上記知見を得た後、さらに検討を重ねて、本発明を完成させるに至った。

すなわち、本発明は、以下の発明に関する。
［１］ 少なくとも入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理サーバーと、前記取引処理を利用する利用者の利用者端末とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムにおける取引管理方法であって、
利用者が前記利用者端末を操作することにより、前記利用者端末から実際には前記入出金装置が設置されていない位置である前記利用者端末の位置に前記入出金装置のイメージを表示する要求が送信されたときに、前記取引管理サーバーが、前記利用者端末に対して、画面に表示されている現実又は仮想上の映像に重ねて前記入出金装置のイメージを表示させるように指示するステップと、
利用者が表示された前記入出金装置のイメージをタッチ操作することにより、前記利用者端末から前記取引管理サーバーに対して、当該タッチ操作に応じた取引処理を実行するように指示するステップと、
を含むことを特徴とする取引管理方法。
［２］ 少なくとも入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理サーバーと、前記取引処理を利用する利用者の利用者端末とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムであって、
前記取引管理サーバーは、利用者が前記利用者端末を操作することにより、前記利用者端末から実際には前記入出金装置が設置されていない位置である前記利用者端末の位置に前記入出金装置のイメージを表示する要求が送信されると、前記利用者端末に対して、画面に表示されている現実又は仮想上の映像に重ねて前記入出金装置のイメージを表示させるように指示する構成となっており、
利用者が表示された前記入出金装置のイメージをタッチ操作することにより、前記利用者端末から前記取引管理サーバーに対して、当該タッチ操作に応じた取引処理を実行するように指示する構成となっていることを特徴とする取引管理システム。
［３］ 前記取引処理が支払処理を含む前記［２］記載の取引管理システム。
［４］ 前記支払処理が前払い方式である前記［３］記載の取引管理システム。
［５］ 前記支払処理が後払い方式である前記［３］記載の取引管理システム。
［６］ 前記支払処理が即時払い方式である前記［３］記載の取引管理システム。
［７］ 少なくとも入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理サーバーと、前記取引処理を利用する利用者の利用者端末とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムに対して、
利用者が前記利用者端末を操作することにより、前記利用者端末から実際には前記入出金装置が設置されていない位置である前記利用者端末の位置に前記入出金装置のイメージを表示する要求が送信されると、前記取引管理サーバーが、前記利用者端末に対して、画面に表示されている現実又は仮想上の映像に重ねて前記入出金装置のイメージを表示させるように指示し、
利用者が表示された前記入出金装置のイメージをタッチ操作することにより、前記利用者端末から前記取引管理サーバーに対して、当該タッチ操作に応じた取引処理を実行するように指示するように機能させるプログラム。

本発明の取引管理方法及び取引管理システムは、入出金装置にて取引可能な取引処理を産業上有利に行うことができる。

本発明の取引管理システムの好適な実施態様の一例を模式的に示す概略構成図である。 本発明の取引管理システムにおいて好適に実施される振込の情報処理フローを模式的に示す図である。 本発明の取引管理システムにおいて好適に実施される振込のバーチャルＡＴＭ画面操作フローチャートを模式的に示す図である。 本発明において好適に用いられる利用者端末に表示されるＡＴＭイメージ表示前のＡＲ映像又はＶＲ映像の一例を模式的に示す。 図４におけるメニューの一例を模式的に示す。 図４におけるＡＴＭイメージ表示中のＡＲ映像又はＶＲ映像の一例を模式的に示す。 本発明において好適に用いられるＡＲ映像又はＶＲ映像における入出金装置のイメージの好適な実施態様の一例を示す図である。 本発明においてイメージとして用いられる入出金装置の好適な内部システム構成の機能的要素の一例を模式的に示す図である。 本発明において好適に用いられるＡＲ映像又はＶＲ映像における入出金装置のイメージの好適な取引開始操作の実施態様の一例を示す図である。 本発明において好適に用いられるＡＲ映像又はＶＲ映像における入出金装置のイメージの好適な操作画面（取引画面）の実施態様の一例を示す図である。 本発明において好適に用いられるＡＲ映像又はＶＲ映像における入出金装置のイメージの好適な操作画面（振込金額入力確認画面）の実施態様の一例を示す図である。 本発明において好適に用いられる利用者端末に表示されるＡＴＭイメージ表示前のＡＲ映像又はＶＲ映像の別の一例を模式的に示す。 図１２におけるメニューの一例を模式的に示す。 図１２におけるＡＴＭイメージ表示中のＡＲ映像又はＶＲ映像の一例を模式的に示す。 本発明において好適に用いられるブロックチェーンの構成の一例を説明する図である。 本発明において好適に用いられるブロックチェーンのトランザクションの構成の一例を説明する図である。 本発明において好適に用いられるブロックチェーンのトランザクションのデータ構造の一例を説明する図である。 本発明において好適に用いられるブロックチェーンのトランザクションのスクリプトの一例を説明する図である。

本発明の取引管理方法は、入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理システムを用いる取引方法であって、実際に前記入出金装置が設置されていない位置を指定するステップ、及び指定された前記位置の位置情報を前記取引処理に付すステップを含むことを特長とする。

また、前記取引管理方法は、少なくとも入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理サーバーと、前記取引処理を利用する利用者の利用者端末とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムに好適に用いられ、このような取引管理システムにおいて、前記取引管理サーバーが、実際に前記入出金装置が設置されていない位置の位置情報を前記取引処理に付す手段を備えていることを特長とする取引管理システムも本発明に包含される。

本発明では、前記位置情報をプロセッシング処理に付すのが、前記取引処理にかかる情報処理をどこでもより効率的かつより簡便に行うことができるようになるので好ましい。また、本発明においては、拡張現実（ＡＲ）又は仮想現実（ＶＲ）において、前記位置に、前記取引処理するためのイメージを生成し、前記イメージを用いて前記取引処理を実行するのが、前記入出金装置の取り扱い性をより向上させることができるので好ましく、前記取引処理を、前記入出金装置の取引処理を利用する利用者の利用者端末を用いて、３Ｄモデル又は前記イメージを操作することにより行うのがより好ましく、前記イメージが、前記入出金装置のイメージであるのが最も好ましい。また、前記の指定は、金融機関でなくても実施可能であり、前記取引管理サーバーの管理者により行われてもよく、前記管理者から前記イメージを生成できる権限を与えられた者により行われてもよい。前記管理者は、本発明の目的を阻害しない限り特に限定されず、自然人のみならず、法人や各種団体であってもよい。本発明においては、前記指定を、前記利用者が前記利用者端末を用いて行うのが、より利用者にとって容易に利用できるようになるので好ましい。

前記入出金装置としては、例えば、現金自動預払装置等が好適な例として挙げられ、前記現金自動預払装置は、利用者（顧客）にいわゆるＡＴＭ取引サービスを提供する端末装置であれば足り、「ＡＴＭ」とも称される。なお、前記入出金装置は、その字句どおりに、現金を預け入れ／払い出し（引き出し）双方の機能を備えている必要はない。また、前記現金自動預払装置は、「現金自動取引装置」又は「自動取引装置」といった語と同義とみなされてよい。

前記取引処理は、前記入出金装置において取引可能な取引処理であれば特に限定されず、公知の取引処理であってよい。前記取引処理としては、例えば、振込処理、振替処理、払込み処理、キャッシング処理、カードローン処理、外貨預金処理、定期預金処理、残高照会処理、預処理入、振込先削除処理、両替・交換処理等が好適な例として挙げられる。

本発明においては、前記取引処理が、支払処理を含むのが好ましい。前記支払処理は、特に限定されないが、例えば、振込処理、振替処理、払込み処理等が挙げられる。なお、本発明においては、前記支払処理が、前払い式、後払い式及び即時払い式のいずれであっても好ましく、利用者にとってのそれぞれの利便性をより向上させることができる。

前記取引処理の取引対象も本発明の目的を阻害しない限り特に限定されないが、本発明においては、貨幣、ポイント等が好ましい。

「貨幣」は、何らかの値に交換され得る任意の媒体をいい、前記貨幣としては、例えば、特に限定されないが、紙幣、硬貨、為替またはキャッシャーチェック等が挙げられ、種々の通貨（デジタル通貨を含む）も含まれる。本発明においては、前記貨幣が、政府が承認または発行した通貨であってもよいし、仮想通貨等の暗号資産であってもよい。

「ポイント等」は、本発明の目的を阻害しない限り限定されず商品またはサービスにおいて付与される公知の特典や金融商品等であってよい。前記特典としては例えば景品等との引換に用いる特典（例えば、ポイント）や、投票券の代金の支払いに用いる特典（たとえば、値引や割引等）等があげられる。「ポイント」は、本発明の目的を阻害しない限り特に限定されず、商取引において付与等がされる公知のポイントであってよい。有効期限があってもよいし、有効期限がなくてもよい。また、前記金融商品は、公知の金融商品であってよく、有価証券又は金融派生商品（金融デリバティブ）などが好適な例として挙げられる。なお、前記金融商品は、証券会社等の金融機関を通じて発行されたものであってもよい。前記有価証券としては、例えば、株券（好ましくは非公開株）、国債証券、地方債証券、社債券、出資証券、投資信託の受益証券、貸付信託の受益証券、特定目的信託の受益証券、受益証券発行信託の受益証券、約束手形、為替手形、小切手、郵便為替、倉荷証券、船荷証券、社債利札、商品券、プリペイドカード等が挙げられる。また、前記金融派生商品（金融デリバティブ）としては、例えば、前記有価証券から派生した金融取引等が挙げられ、店頭オプション取引、スワップ取引なども前記金融派生商品（金融デリバティブ）に含まれる。

以下、図面を用いて本発明をより具体的に説明するが、本発明はこれら具体的な態様に限定されるものではない。

図１は、本発明の取引管理システムの好適な実施態様の一例を示す。図１の取引管理システムは、少なくとも入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理サーバー１２と、前記取引処理を利用する利用者の利用者端末１１とが通信回線を介して通信可能に接続されている。利用者端末１１の画面には、前記入出金装置のイメージ１００が表示されており、また、取引管理サーバー１２は、金融機関の管理サーバー１０とも通信回線を介して通信可能に接続されている。

取引管理サーバー１２は、前記取引処理の管理者の管理サーバーであればそれでよく、金融機関であってもよいし、前記取引処理の管理を業として実施しているサービス提供者であってもよい。本発明においては、前記管理者が、プロセッシング業者であるのがより効率よく、より適切に前記取引処理を行うことができるようになるので好ましい。

また、前記取引管理サーバー１２は、前記利用者の利用者情報、前記利用者が利用するカードのカード情報、前記カードの利用による取引情報、前記の指定された前記位置の位置情報を含むＡＴＭ情報が好適に記憶されている。

前記カードは、プリペイドカード（前払い式支払手段）、デビットカード（即時支払手段）およびクレジットカード（後払い支払手段）などであってよく、形状等もカード状に限らず、電子的なものであってもよいし、非接触型ＩＣカード、接触型ＩＣカード、及び／又は磁気ストライプを備えた磁気カード等であってもよい。また、前記カードは、クレジットカード又はデビットカードの種別、クレジットカードの種類、上限金額、及び取引内容に対応する情報を含んでもよい。

「金融機関」は、金融サービスおよびマネー・サービスが提供される、銀行またはノンバンク等の金融サービス・プロバイダなどをいう。金融機関としては、例えば、銀行、信用組合、保険会社、保険代理店、株式ブローカ、証券会社、抵当金融会社、マネー・サービス・ビジネス、マネー・サービス・ビジネスのための機関、金融サービスまたはマネー・サービスを提供する組織のための機関等が挙げられる。

「利用者」は、ユーザーともいい、前記カードを利用できる人であればよく、自然人のみならず、法人や各種団体であってもよい。

「通信回線」は、特に限定されず、通信可能であれば無線回線であっても、有線回線であってもよいが、電話網又はインターネット網を含むことが、双方向で通信が行えるので好ましい。また、前記通信回線は、通信制限が設けられた専用回線であってもよい。
なお、本発明においては、前記取引管理サーバーが、前記取引処理等の管理にブロックチェーンを用いる手段を備えていてもよい。

「位置情報」は、前記位置を指定するための位置情報をいい、前記位置が特定できさえすれば特に限定されないが、本発明においては、前記位置情報が、ＧＰＳ位置情報に基づいて設定されるものであるのが好ましい。

図２の取引管理システムでは、利用者は、利用者端末１１の画面に表示されている入出金装置のイメージ１００を使って、前記取引処理として例えば振込処理を行う。

図２は、図１における取引管理システムにおいて好適に実施される振込の情報処理フローを模式的に示す図である。また、図３は、図１における取引管理システムにおいて好適に実施される振込のバーチャルＡＴＭ画面操作フローチャートを模式的に示す図である。

例えば、利用者は、図４に示すように、利用者端末１にＡＲ映像又はＶＲ映像２ａを表示させる。図４のＡＲ映像又はＶＲ映像２ａは、現実又は仮想上にある建物の中の室内映像であり、利用者端末１の画面右上には、メニューアイコン３が表示されている。ここで、図４の利用者端末１の画面はタッチパネル画面となっており、メニューアイコン３を押すと、図５に示されるように、メニュー３ａが展開され、例えば、「ホームに戻る」、「ＡＴＭを出す」、「設定」、「終了する」等の各メニュー項目が選択可能に表示される。なお、各メニュー項目については、本発明において特に限定されるものではなく、公知のメニュー項目を適宜用いることができる。

利用者は、メニュー３ａにおいて、例えば「ＡＴＭを出す」を選択すると、図２に示すように、利用者端末１のＧＰＳ位置情報をもとにＡＴＭの位置情報が指定され、指定位置情報として、ＡＴＭ要求等とともに利用者端末１１から取引管理サーバー１２に送信される（Ｓ１０１）。取引管理サーバー１２は、利用者端末１１から指定位置情報及びＡＴＭ要求を受信すると、指定位置情報及びＡＴＭ要求に基づきＡＴＭ情報を生成し（Ｓ１０２）、指定位置情報を含むＡＴＭ情報を記憶する（Ｓ１０３）。そして、取引管理サーバー１２は、利用者端末１１に対し、前記ＡＲ映像又はＶＲ映像の前記指定位置情報の位置にＡＴＭイメージを送信し、利用者端末１１の画面上にＡＴＭイメージを表示させる（Ｓ１０５）。

図６は、ＡＴＭイメージ表示中のＡＲ映像又はＶＲ映像を示す。図６のＡＲ映像又はＶＲ映像２ａには、ＡＴＭイメージ１００が表示されている。また、本発明においては、図６に示すように、ＡＲ映像又はＶＲ映像において、操作設定ボタン４やホームバー５等が設けられていてもよい。

図７はＡＴＭイメージ１００を示しており、図７においてイメージとして表示されているＡＴＭは、操作部１２０を含んで構成されている。操作部１２０は、好適には、タッチパネルディスプレイ１２１、テンキー１２２、カード読取部１２３ａ、カード情報読取部１２３ｂ、帳票出力機構１２４、現金出納機構１２５および釣銭口１２７等を備えている。また、利用者が、ＡＴＭ取引の際に、店舗内やコールセンター内のオペレーターと専用線を介して直通通話をするためのインターフォン１２６を備えていてもよい。これら各構成は、利用者端末１のタッチパネルディスプレイ上にイメージでそれぞれ表示されており、これらイメージをタッチしたり、ＡＴＭイメージ１００にて取引処理したりすると、それぞれの機能が視覚を通じて発現されるように構成されている。例えば、図９に示すように、ＡＴＭイメージ１００のタッチパネルディスプレイ１２１を、利用者の指６ａを使ってタッチすると、ＡＴＭ取引に際して、操作ガイダンスや取引開始画面を表示する。

図１０は、図９においてタッチされたことに伴い表示された取引開始画面７を示す。取引開始画面７の各コンテンツとしては、例えば、ＡＲ又はＶＲ世界において使用可能な貨幣又はポイント等を他の貨幣又はポイント等でチャージする「チャージ」、ＡＲ又はＶＲ世界において使用可能な貨幣又はポイント等を他の貨幣又はポイント等に交換する「各種交換」、ＡＲ又はＶＲ世界において使用可能な貨幣又はポイント等の残高を確認する「残高確認照会」、ＡＲ又はＶＲ世界において使用可能な貨幣又はポイント等をカードローンする「カードローン」、貨幣又はポイント等を第三者に振り込む「振込」、貨幣又はポイント等を他の貨幣又はポイント等で引き出せたりする等の取引価額の上限を確認する「出入金可能額照会」などが挙げられる。

図１０の取引開始画面７にて、例えば振込をタッチして選択すると、振込先又は振込金額入力画面が表示され（図示せず）、図１１に示すように、振込金額等の入力確認画面８が表示される。振込先や振込金額等の入力確認が完了すると、図２に示すように、利用者端末１１から、振込先や振込金額等が振込要求として取引管理サーバー１２に送信される（Ｓ１０６）。取引管理サーバー１２は、振込要求を利用者端末１１から受信すると、前記振込要求に基づき前記利用者の口座から貨幣やポイント等を減算処理し（Ｓ１０７）、常法に従い、振込先である金融機関の管理サーバ１０に送金処理を行う（Ｓ１０８）。取引管理サーバー１２は、ＡＴＭ情報、減算処理及び送金処理情報を記憶し（Ｓ１０９）、利用者端末１１に、減算処理結果及び送金処理結果を送信する（Ｓ１１０）。

図３は、好適な態様の一例として、前記振込のバーチャルＡＴＭ画面操作フローチャートを示す。ＡＴＭイメージ１００から取引開始画面を表示させ（Ｓ２０１）、「振込」を選択すると、利用者のカードで振込取引が可能かどうかのカード認証が行われる（Ｓ２０２）。前記カード認証は取引管理サーバー１２にて行われるのが好ましく、取引管理サーバー１２は、前記利用者の取引条件を記憶し、チェックする手段を有しているのがより好ましく、決済条件及び決済権限を記憶し、チェックする手段を有しているのが最も好ましい。カード認証において、特に問題なければ振込入力画面が表示され（Ｓ２０３）、エラーが出たら認証エラーが利用者端末に送信され、利用者端末において認証エラーが表示される（Ｓ２０７）。振込入力画面が表示されると、振込先や振込金額等を入力し（Ｓ２０４）、取引管理サーバー１２において、前記入力内容のチェックが実施される。特に、残高不足かどうかのチェックが行われ（Ｓ２０５）、特に問題なければ振込処理が行われる（Ｓ２０６）。もし、残高不足等でエラーが出た場合には、かかるエラーが利用者端末１１に送信され、利用者端末においてエラーが表示される（Ｓ２０７）。

本発明方法によれば、入出金装置にて取引可能な取引処理をＶＲ又はＡＲにて行うことができるが、操作映像や処理映像を出力し、実際のＡＴＭでの操作感覚で取引できるように構成するのが好ましい。
例えば、図１１に示すように、テンキー１２２から吹き出しを出すようにして数字入力操作画面９が表示されるなど、実際のＡＴＭの使用に即した画面表示がＡＴＭイメージ１００にてなされることにより、誰でも容易に、実際のＡＴＭを操作する感覚で、より分かりやすく取引を行うことができる。また、カード読取部１２３ａ又はカード情報読取部１２３ｂをタッチすると、利用者のカードから利用者端末１を用いてカード情報を磁気的若しくは電気的又は光学的に読み取るように構成されていたり、前記スロット部は、ガイダンスに従って、カード取引の終了後、カードを排出する映像を出力したりする。なお、図７では、カード読取部１２３ａが、タッチパネルディスプレイ１２１の画面の下端部に隣接して配置されているが、本発明においては、これら配置等は特に限定されず、ＡＴＭの各構成要素を適宜自由に配置することができる。また、例えば、帳票出力機構１２４は、ＡＴＭ取引を記録紙に印刷する映像を出力し、記録紙のイメージをタッチすれば、帳票（明細票）が表示され、取引を確認することもできる。現金出納機構１２５や釣銭口１２７は、利用者によって投入される紙幣等の現金を受け入れて鑑別、計数し、受け入れ、また、利用者に払い出す現金を鑑別、計数し、排出する映像、特に開閉蓋を開閉して現金を出し入れする映像を出力し、実際の感覚で取引を行うように構成することもできる。

図８は、本発明の好適な実施態様の一例を示す入出金装置の機能的要素を示すブロックダイアグラムである。いくつかの機能的要素は、個々に又は他と相まって、図１で示した取引管理サーバーの制御手段と関連付けることができる。

実際の入出金装置２００は、図３に示すように、ＣＰＵ２１０、ユーザーインターフェース２２０、カード情報取得部２３０、帳票出力部２４０、現金出納部２５０、現金収納部２６０、記憶部２７０、換算部２８０、表示部２９０および通信制御部３００を含んで構成される。

ＣＰＵ２１０は、演算処理を行う手段を含む。ＣＰＵ２１０は、記憶部２７０に記憶されているプログラム等を実行することによって、本実施の形態における各種取引等に関する処理を実現する。記憶部２７０は、半導体メモリ、ハードディスク等の記憶装手段を含む。記憶部２７０は、ＣＰＵ２１０とアクセス可能に接続され、各種処理に供されるデータ等を記憶するものであり、交換レート等も記憶している。ユーザーインターフェース部２２０は、利用者が情報を入力する手段を含み、例えば、利用者からの入力を受けるタッチパネルやキーボード、それにテンキー等を備えている。カード情報取得部２３０は、通常、カード読取部１２３ａまたは／およびカード情報読取部１２３ｂを備えている。また、カード情報取得部２３０は、利用者のカード情報を受け取るネットワークインターフェース等を含み、処理に供されるデータを受信してもよい。表示部２９０は、前記入出金装置における各種取引に必要な入力選択画面等を表示する手段を含む。また、通信制御部３００は、通信回線を介して、金融機関の管理サーバー等の外部へ情報等を送受信するネットワークインターフェース等を含む。通信制御部３００は、例えば、通信インターフェースである。帳票出力部２４０、現金出納部２５０、現金収納部２６０は、ＡＴＭ取引の終了に伴い、当該ＡＴＭ取引に関する情報を利用者に出力する。換算部２８０は、貨幣やポイント等に交換可能な交換レート（換算レート）に基づいて交換に必要な価額等を算出する手段を有している。なお、前記交換レートは固定レートであってもよいし、変動レートであってもよい。
ＡＴＭイメージ１００の取引処理は、例えば図８に示される入出金装置２００の各機能が、取引管理サーバー１２又は利用者端末１１のＣＰＵにて所定のプログラムを実行されることにより実施され得る。

また、本発明においては、上記した屋内のＶＲ又はＡＲの映像における取引処理のみならず、屋外でのＶＲ又はＡＲ映像にて、前記取引処理を行うのも好ましい。図１２は、現実又は仮想上にある建物の中の室内映像ではなく、現実又は仮想上の屋外映像を用いている点で図４のＡＲ映像又はＶＲ映像２ａとは異なる。また、図４と同様、図１２もまた、利用者端末１の画面がタッチパネル画面となっており、メニューアイコン３を押すと、図１３に示されるように、メニュー３ａが展開され、例えば、「ホームに戻る」、「ＡＴＭを出す」、「設定」、「終了する」等の各メニュー項目が選択可能に表示される。そして、前記と同様にして、ＡＴＭイメージを表示させることができる。図１４は、現実又は仮想上の屋外映像を用いた場合のＡＴＭイメージ表示中のＡＲ映像又はＶＲ映像を示す。本発明では、指定されたＡＴＭの位置情報も取引管理サーバーが記憶しているので、屋内、屋外を問わず、イベントや交流の場でもどこでも、ＡＴＭの取引処理を容易かつ簡便に行うことができる。

なお、本発明においては、ブロックチェーンを好適に用いることができる。以下、好適に用いられるブロックチェーンについて説明する。本発明においては、ブロックは、カードに関する取引情報を含む取引データベースとして機能する。具体的には、各ブロックは、ダイジェストデータ及び取引に関する情報であるトランザクションのリストを含む。ダイジェストデータは、１つ前のブロックから算出された新たなハッシュ値を含む。すなわち、図１５に示すように、ブロックが１つ前のブロックに含まれる情報から算出されたハッシュ値を含むことによって、各ブロックがチェーンのように繋がった状態で取引データベース（ブロックチェーン）として記憶される。取引履歴データベースは、サーバーのみにて管理されるのではなく、利用者端末１１等においても検証及び追加される。

トランザクションは、貨幣やポイント等の交換を記録するデータである。トランザクションは、インプット情報とアウトプット情報とを含む。インプット情報は、交換元となる利用者が取引対象となる貨幣やポイント等の交換を受けたときのトランザクションのアウトプット情報（トランザクションを特定する識別情報（トランザクションのハッシュ値や配列番号等））と、利用者がその貨幣やポイント等を所有することを証明するための情報（当該アウトプットを使用する条件を満たすスクリプト等）を含む。アウトプット情報は、交換された貨幣やポイント等の種類及び数、交換先を特定するアドレスにおいて交換された貨幣やポイント等を使用するためのスクリプト等の情報を含む。

図１６は、本発明において好適に用いられるブロックチェーンのトランザクションの構成の一例を示す。貨幣やポイント等は、取引履歴、すなわち、貨幣やポイント等が今まで経てきた取引のまとまりとして表現される。それぞれのトランザクション（貨幣やポイント等の取引）では、前のトランザクションのハッシュ値や、新たな所有者の公開鍵を含み、元の所有者の暗号鍵によってデジタル署名されている。全てのトランザクションに関する情報は、Ｐ２Ｐネットワーク全体で共有される。このようにトランザクションを表現することで、元の所有者の許可なく、通貨等を本人以外が勝手に譲渡することはできず、また、第三者は、通貨の譲渡を客観的に確認できるといった利点を有する。

図１７は、本発明において好適に用いられるブロックチェーンのトランザクションのデータ構造の一例を示す。トランザクションのデータ構造は、「出力（出金する貨幣やポイント等）」と、「入力（入金に用いる貨幣やポイント等）」とを有している。送金には、相手に渡す貨幣やポイント等及び宛先（アドレス）が必要であるが、それらを表現したものが出力である。自分に宛てられた貨幣やポイント等を使うか、又は誰かに送金するためには、過去のトランザクションの出力を参照しなければならず、それが今回のトランザクションにおける入力に相当する。一つのトランザクションにおいて、出力および入力はそれぞれ複数指定できる。任意の額の送金を行うためには、過去の自分宛のトランザクションの出力を集め、これから行う取引の入力として指定する必要がある。

図１８は、本発明において好適に用いられるブロックチェーンのトランザクションのスクリプトの一例を示す。図１９の貨幣やポイント等では、スクリプトによって、入力元のアドレス及び出力元のアドレスを含むトランザクションが記述される。同図に示したトランザクションは、過去に利用者から自分宛に送金された貨幣やポイント等を用いて、他の利用者宛てに所定の額面の貨幣やポイント等を送金することを意味している。トランザクションには、そのトランザクション固有のトランザクション識別子が付されており、通常、トランザクションのハッシュ値が用いられる。「OutputScript」には複数の出力が指定できるところ、「出力２」は、入力のデジタル署名を検証する通常の記述であるのに対し、「出力１」は、バイト配列を付加するための記述である。スクリプトでは、「OP_RETURN」というコードが用意されており、これは、一般的なプログラミングのreturnと同様、そこに来るとスクリプトをストップし、その出力の参照を許さない、とするものである。そして、「OP_RETURN」に続き、「OP_PUSHDATA」を用いてバイト配列を付加すれば、デジタル署名に悪影響を及ぼすことなく、「出力１」をバイト配列の記述欄として利用することができる。なお、「OP_PUSHDATA」を用いて付加できるバイト配列のバイト数には上限がある関係上、ファイルについてはハッシュ値を用い、テキストメッセージについては上限値を超えないことが条件となる。

上記のように構成することで、好適に、入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理サーバーを、実際に前記入出金装置が設置されていない位置の位置情報を前記取引処理に付す手段として機能させることができ、より好適には、前記位置情報をプロセッシング処理に付す手段として機能させることができる。また、入出金装置にて実行可能な取引処理を利用する利用者の利用者端末を、実際に前記入出金装置が設置されていない位置を指定し、指定した前記位置の前記位置情報を前記取引処理に付すための手段として機能させることもできる。

本発明の取引管理方法及び取引管理システムは、入出金装置にて取引可能な取引処理を産業上有利に行うことができる。

１ 利用者端末
２ａ ＡＲ映像又はＶＲ映像（室内）
２ｂ ＡＲ映像又はＶＲ映像（屋外）
３ メニューアイコン
３ａ メニュー
４ 操作設定ボタン
５ ホームバー
６ 手
６ａ 指
７ 取引開始画面
８ 入力確認画面
９ 数字入力操作画面
１０ 金融機関の管理サーバー
１１ 利用者端末
１２ 取引管理サーバー
１８ 通信回線
１００ 入出金装置のイメージ
１１０ 撮影像
１２０ 操作部
１２１ タッチパネルディスプレイ
１２２ テンキー
１２３ａ カード読取部
１２３ｂ カード情報読取部
１２４ 帳票出力機構
１２５ 現金出納機構
１２６ インターフォン
１２７ 釣銭口
２００ 入出金装置
２１０ ＣＰＵ
２２０ ユーザーインターフェース
２３０ カード情報取得部
２４０ 帳票出力部
２５０ 現金出納部
２６０ 現金収納部
２７０ 記憶部
２８０ 換算部
２９０ 表示部
３００ 通信制御部

Claims (7)

1. 少なくとも入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理サーバーと、前記取引処理を利用する利用者の利用者端末とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムにおける取引管理方法であって、
   利用者が前記利用者端末を操作することにより、前記利用者端末から実際には前記入出金装置が設置されていない位置である前記利用者端末の位置に前記入出金装置のイメージを表示する要求が送信されたときに、前記取引管理サーバーが、前記利用者端末に対して、画面に表示されている現実又は仮想上の映像に重ねて前記入出金装置のイメージを表示させるように指示するステップと、
   利用者が表示された前記入出金装置のイメージをタッチ操作することにより、前記利用者端末から前記取引管理サーバーに対して、当該タッチ操作に応じた取引処理を実行するように指示するステップと、
   を含むことを特徴とする取引管理方法。
2. 少なくとも入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理サーバーと、前記取引処理を利用する利用者の利用者端末とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムであって、
   前記取引管理サーバーは、利用者が前記利用者端末を操作することにより、前記利用者端末から実際には前記入出金装置が設置されていない位置である前記利用者端末の位置に前記入出金装置のイメージを表示する要求が送信されると、前記利用者端末に対して、画面に表示されている現実又は仮想上の映像に重ねて前記入出金装置のイメージを表示させるように指示する構成となっており、
   利用者が表示された前記入出金装置のイメージをタッチ操作することにより、前記利用者端末から前記取引管理サーバーに対して、当該タッチ操作に応じた取引処理を実行するように指示する構成となっていることを特徴とする取引管理システム。
3. 前記取引処理が支払処理を含む請求項２記載の取引管理システム。
4. 前記支払処理が前払い方式である請求項３記載の取引管理システム。
5. 前記支払処理が後払い方式である請求項３記載の取引管理システム。
6. 前記支払処理が即時払い方式である請求項３記載の取引管理システム。
7. 少なくとも入出金装置にて実行可能な取引処理を管理する取引管理サーバーと、前記取引処理を利用する利用者の利用者端末とが通信回線を介して通信可能に接続されている取引管理システムに対して、
   利用者が前記利用者端末を操作することにより、前記利用者端末から実際には前記入出金装置が設置されていない位置である前記利用者端末の位置に前記入出金装置のイメージを表示する要求が送信されると、前記取引管理サーバーが、前記利用者端末に対して、画面に表示されている現実又は仮想上の映像に重ねて前記入出金装置のイメージを表示させるように指示し、
   利用者が表示された前記入出金装置のイメージをタッチ操作することにより、前記利用者端末から前記取引管理サーバーに対して、当該タッチ操作に応じた取引処理を実行するように指示するように機能させるプログラム。

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