KR100751967B1 - 활동-기반 고객 수익성 계산 시스템 - Google Patents

활동-기반 고객 수익성 계산 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명은 고객들 또는 계좌들에 의해 개시된 각 활동과 관련된 비용들 및/또는 소득을 탐지하는 활동-기반, 수익성 계산 방법 및 시스템에 관한 것이다. 상기 방법은 계좌와 관련된 활동들을 감지 및 식별하고, 상기 식별된 활동들과 관련된 등급 정보를 획득한다. 상기 등급 정보는 상기 식별된 활동들과 관련된 모든 비용들 또는 소득들을 특정한다. 상기 계좌와 관련된 수익성 상태, 예를 들어 이익들 또는 손실의 액수는 상기 식별된 활동들과 관련된 상기 등급 정보에 근거해 갱신된다. 상기 계좌 또는 고객의 상기 결정된 수익성 상태는 상기 계좌 또는 고객이 받을 서비스 종류 또는 레벨을 결정하는데 사용될 수 있다.
고객, 계좌, 활동-기반, 수익성

Description

활동-기반 고객 수익성 계산 시스템{activity-driven, customer profitability calculation system}
본 발명은 일반적으로 고객들 또는 계좌들의 수익성을 계산하는 방법 또는 시스템에 관한 것으로, 특히 계좌들 또는 고객들과 관련된 활동들을 식별하고, 상기 계좌들 또는 고객들의 수익성 상태들을 결정하고 갱신하기 위해 상기 식별된 활동들의 비용 및/또는 소득을 액세스하는 활동-기반 방법 및 시스템에 관한 것이다.
[관련 출원들]
본 출원은 2003년 5월 22일에 출원된 미국 특허 가출원 일련번호 60/472,422 "고객 점수 부여 모델"; 2003년 5월 22일 출원된 미국 특허 가출원 일련번호 60/472,412 "종신 수입 모델"; 2003년 5월 23일 출원된 미국 특허 가출원 일련번호 60/472,748 "파이낸스 데이터 마트 계좌 수익성 모델"; 및 2003년 5월 23일 출원된 미국 특허 가출원 일련번호 60/472,747 "파이낸스 데이터 마트 탈퇴 분석 모델"을 기초로 우선권을 주장하며, 본 출원과 동일자에 출원된 미국 특허 출원 일련번호 -------(attorney docket 67389-037)"선호되는 고객들을 식별하기 위한 등급 평가 방법 및 시스템"; 본 출원과 동일자에 출원된 미국 특허 출원 일련번호 -------(attorney docket 67389-038)"고객 수입 예측 방법 및 시스템"; 및 본 출원과 동일 자에 출원된 미국 특허 출원 일련번호 -------(attorney docket 67389-040)"탈퇴 고객들을 예측하기 위한 방법 및 시스템";과 관련된다. 상기 명시된 특허 출원들은 그대로 본 명세서의 내용에 포함된다.
회사에게 고객 또는 계좌의 수익성을 결정할 수 있는 것은 중요하다. 회사는 해당 회사에 이익을 생성하는 고객들을 유지시키도록 노력해야 하고, 제한된 이익을 생성하거나 돈이 드는 고객들은 버려야 한다. 그러므로, 회사에게 있어서 더 많은 이익을 생성하는 고객들에게 보다 나은 대우 및 서비스들을 제공하여, 해당 고객들이 회사와의 관계를 계속 유지하도록 하는 것이 경제적으로 바람직하다.
고객이 생성하는 소득(income) 또는 수입(revenue)의 액수에 근거해 수익성 있는 고객들인지 여부를 식별하는 것이 간단하나, 수입 또는 소득에만 초점을 두는 것은 고객의 수익성을 정확히 결정하는데 충분하지 않으며, 고객 또한, 서비스들을 이용하여, 여러 종류의 활동들을 개시시키거나 이에 관여하여 회사에 비용을 발생시키거나, 회사에서 제공하는 자원들을 소비하기 때문에 이들 모두는 고객의 수익성을 결정하는데 고려되어야 한다. 고객에 의해 발생하는 비용이 고객이 생성하는 소득을 초과하는 경우, 해당 고객이 많은 수입 또는 소득을 생성한다 하더라도, 회사는 실질적으로 해당 고객에 의해 돈을 잃게 된다. 예를 들어, 중개 회사는 비슷한 거래 활동들을 하고 비슷한 수입을 생성하는 두 명의 고객, 고객 A 및 고객 B를 가질 수 있다. 그러나, 두 명의 고객들은 고객들을 통해 중개 회사가 얻을 수 있는 이익에 영향을 주는 다른 활동 패턴들을 보일 수 있다. 예를 들어, 고객 A는 온라인 거래에 비해 중개회사에게 돈이 더 많이 소요되는 전화 거래를 선호할 수 있다. 또한 고객 A는 중개 회사의 온라인 조사 자원들을 자주 사용할 수 있으며, 이는 네트워크 자원의 사용량 증가를 수용하기 위해 중개 회사가 네트워크 하드웨어 및 소프트웨어에 대한 투자를 확충해야 하게 만든다. 이에 더해, 고객 A는 고객 서비스에 전화를 자주 걸 수 있으며, 이 또한 중개 회사에 비용을 발생시킨다. 위에 언급된 모든 활동 패턴들은 고객 A 보다 고객 B를 중개 회사에게 더 나은 고객으로 만든다. 이에 더해, 중개 회사는 여러 종류의 거래들에 대한 커미션들 또는 수수료들에 동일한 액수를 청구할 수 있지만, 각 종류의 거래의 실비용(true cost)은 다를 수 있으며, 이는 중개 회사의 이익에 영향을 미친다. 고객이 많은 거래를 하지만 제한된 이익만을 생성하는 경우, 그러한 고객으로부터 받은 커미션들의 액수가 상당할 수 있지만, 실질적으로 중개 회사는 해당 고객으로 인해 손해를 볼 수 있다.
그러므로, 각 고객의 수익성을 결정하기 위한 보다 정확한 시스템 또는 기법에 대한 필요가 있다. 또한 고객 또는 계좌와 관련된 활동들로 인해 발생하는 비용들 또는 소득들을 정확히 식별하고 결정해야 할 필요가 있다. 실시간으로 고객의 수익성을 결정해야할 또 다른 필요가 있다.
본 명세서는 고객들 또는 계좌들에 의해 개시된 각 활동과 관련된 비용들 및/또는 소득들을 탐지(track)하는 활동-기반, 수익성 계산 방법 및 시스템을 제공한다. 계좌의 수익성을 계산하기 위한 바람직한 방법은 상기 계좌와 관련된 활동들을 감지 및 식별하고, 상기 식별된 활동들과 관련된 등급 정보를 획득한다. 상기 등급 정보는 상기 식별된 활동들과 관련된 모든 비용들 또는 소득들을 특정한다. 이에 더해, 상기 등급 정보는 상기 계좌에 의해 발생되거나 상기 계좌와 관련된 추가 비용들, 예를 들어 자재비들(예를 들어 신청용지들(forms), 우편 요금 등), 이자 납입들, 및/또는 마케팅 비용들(복사비, 우송비, 이메일 비, 등) 및 기타 비용을 포함할 수 있다. 또한, 상기 등급 정보는 특정 고객과 특정되게 관련되지 않고 상기 모든 고객들 또는 계좌들에 걸쳐 분산되는 고정 비용들, 예를 들어 임차료, 급여들, 유틸리티 비(utility cost), 광고비 등을 포함할 수 있다. 상기 계좌와 관련된 수익성 상태, 예를 들어 이익 또는 손실의 액수는 상기 식별된 활동들과 관련된 상기 등급 정보에 근거해 갱신된다. 예를 들어, 상기 방법은 상기 계좌와 관련된 상기 활동에 의해 발생한 비용 또는 소득을 계산하고, 해당 계좌에 의해 이미 생성된 상기 이익 또는 손실의 액수에 상기 소득의 액수를 합산하거나 상기 비용의 액수를 차감한다. 일 측면에 의하면, 상기 식별된 활동과 관련된 상기 등급 정보는 고정 비용 및 상기 식별된 활동에 따라 변하는 가변 비용을 포함한다. 다른 측면에 의하면, 고객은 여러 계좌들을 가질 수 있기 때문에, 상기 동일한 고객과 관련된 여러 계좌들을 식별하고 합하여 해당 고객의 상기 수익성을 결정할 수 있다.
일 실시예에 있어서, 상기 식별된 활동들은 동시에 비용들 및 소득들을 발생시킬 수 있다. 상기 식별된 활동들에 관한 총 소득 또는 비용을 결정하기 위해 계산이 수행되고, 상기 계좌의 상기 수익성 상태는 이에 따라 갱신된다. 다른 실시예에 있어서, 계좌 또는 고객에 의해 개시된 활동은 하나 또는 그 이상의 서브-활동들을 포함하며, 상기 각 서브-활동들은 비용들을 발생 및/또는 소득들을 생성시킬 수 있다. 본 명세서에 따른 방법은 계좌 또는 고객에 의해 개시된 각 활동과 관련된 상기 모든 서브-활동들을 식별한다. 상기 식별된 서브-활동들에 근거해, 대응되는 비용들 또는 소득들을 포함하는 등급 정보가 액세스되며, 상기 계좌 또는 고객의 수익성 상태가 상기 액세스된 등급 정보에 근거해 갱신된다.
고객 또는 계좌의 상기 수익성 상태는 해당 고객 또는 계좌의 서비스 레벨을 결정하는데 사용될 수 있다. 상기 서비스 레벨은 고객 또는 계좌가 받을 대우 또는 서비스들의 종류를 결정한다. 예를 들어, 상기 서비스 레벨은 상기 고객에게 걸려온 전화의 응답 우선순위 또는 상기 고객에게 제공될 광고 또는 정보의 종류를 식별할 수 있다.
데이터 처리 시스템, 예를 들어 컴퓨터는 여기에 설명된 상기 방법 및 시스템을 구현하는데 사용될 수 있다. 상기 데이터 처리 시스템은 데이터를 처리하기 위한 처리기 및 상기 처리기에 연결된 데이터 저장 장치, 및 데이터 전송 인터페이스를 포함할 수 있다. 상기 데이터 저장 장치는 상기 처리기에 의해 실행될 때 상기 데이터 처리 시스템이 여기에 설명된 기능들을 수행하게 하는 명령들을 내장한다. 상기 명령들은 상기 데이터 처리 시스템이 여기에 설명된 계산들 또는 기능들을 수행하도록 기계 판독이 가능한 매체에 기록될 수 있다. 상기 기계 판독이 가능한 매체는 다양한 저장 매체, 예를 들어 CD-ROM, DVD 등의 광 저장 매체, 플로피 디스크들 또는 테이프들을 포함하는 자기 저장 매체, 및/또는 메모리 카드, 플래시 ROM 등의 고체 소자 정장 매체를 포함할 수 있다. 또한 그러한 명령들은 반송파 타입의 기계 판독이 가능한 매체를 사용해 전달 및 전송될 수 있다. 고객 또는 계좌와 관련된 활동들과 관련된 데이터 및 대응되는 등급 정보는 상기 데이터 처리 시스템에 의해 액세스될 수 있는 하나 또는 그 이상의 데이터베이스들에 저장될 수 있으며. 네트워크 통신을 통해 반송파에 의해 전달될 수 있다.
여기에 공개된 방법들 및 시스템들의 다른 이점들은 후술되는 상세한 설명에 의해 곧 명백해질 것이며, 이들은 한정을 위한 것이 아니라 단순히 설명을 위한 것이다. 상기 활동 기반, 고객 수익성 계산 방법 및 시스템은 다른 실시예들에 의해 구현될 수 있으며, 본 명세서를 벗어나지 않으면서, 여러 명백한 측면으로 개조하는 것이 가능하다. 이에 따라, 도면들 및 설명은 실질적으로, 제한을 위한 것이 아니고, 설명을 위한 것으로 여겨져야 한다.
본 명세서에 편입되고 일부분을 구성하는, 첨부된 도면들은 바람직한 실시예들을 도시한다.
도 1은 고객 또는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 바람직한 활동-기반, 수익성 계산 시스템의 동작을 나타내는 블록도이다.
도 2a는 고객 데이터베이스 내 데이터 엔트리(data entry)의 바람직한 데이터 구조를 도시한다.
도 2b는 고객 데이터베이스 내 데이터 엔트리의 바람직한 구조를 도시한다.
도 3a 및 3b는 등급 정보 데이터베이스의 데이터 엔트리에 대한 추가적인 바람직한 데이터 구조들을 도시한다.
도 4는 계좌의 수익성 상태를 결정하는 바람직한 과정을 나타내는 절차도를 도시한다.
도 5는 바람직한 활동 기반, 고객 수익성 계산 시스템이 구현될 수 있는 데이터 처리 시스템의 블록도를 나타낸다.
이하 설명에서, 설명을 위한 목적으로, 본 주제를 완전하게 이해할 수 있도록 하기 위한 다양한 세부 사항들이 명시된다. 그러나, 당업자에게는 본 방법 및 시스템은 이러한 세부 사항 없이도 실시할 수 있다는 것이 명백할 것이다. 다른 경우에 있어서, 본 발명을 필요 없이 불명료하게 하는 것을 피하기 위해 공지의 구조들 및 장치들은 블록도 형태로 도시되며 간추린 기능적 용어로 설명된다.
설명을 위한 목적으로, 이하 설명에서는 고객들 또는 계좌들의 수익성을 계산하기 위해 중개 회사에 사용되는 바람직한 활동-기반 방법 및 시스템이 논의된다. 고객이 중개 회사에 개설된 하나 또는 그 이상의 계좌와 관련되어 있을 수 있다는 것이 고려된다. 여기에 공개된 상기 방법 및 시스템은 다른 여러 종류의 사업들 또는 회사들에 적용될 수 있으며, 본 적용의 범위에 포함되는, 다른 변형들을 가질 수 있다.
중개 회사에 있어서, 계좌와 관련된 활동으로는, 고객 또는 계좌를 통해 개시되는 상기 중개 회사에 비용들을 발생시키는 다양한 종류의 활동들, 예를 들어 호가 정보들(quotes)의 획득, 주문 신청 및/또는 취소(장기, 단기, 리밋(limit), 거래(market), 주식, 뮤추얼 펀드, 옵션, 등), 온라인 자원의 사용, 사람의 주의를 필요로 하는 서비스들의 요청 등이 있다. 또한 고객 또는 계좌를 유지하는데 관련된 비용들, 예를 들어 자재비들(예를 들어 신청용지들(forms), 우편 요금 등), 이자 납입들, 및/또는 마케팅비들(복사비, 우송비, 이메일 비, 등)이 있다. 또한, 특정 고객에게 특정적으로 적용되지 않고 상기 모든 고객들 또는 계좌들에 걸쳐 분산된 특정 고정 비용들, 예를 들어 임차료, 급여들, 유틸리티 비(utility cost), 광고비, 등이 있다. 이와 반대로, 계좌와 관련된 활동으로서 고객 또는 계좌가 중개 회사에 소득을 생성하는 다양한 방법들이 있다. 예를 들어, 여러 종류의 거래들에 대한 커미션들, 계좌들 또는 매수들을 관리하는데 부과되는 수수료들, 고객들의 펀드들에 의해 생성된 이자들 또는 이익들, 조사 보고 또는 컨설팅 제공에 따라 부과되는 수수료들 등이 있다.
본 발명에 따른 활동-기반 방법 및 시스템은 고객 또는 계좌와 관련되거나, 관계된 각 활동을 식별한다. 하나 또는 그 이상의 데이터베이스들이 각 종류의 활동과 관련된 비용들 및/또는 소득들을 특정하는 등급 정보를 저장하기 위해 제공된다. 상기 시스템은 각 식별된 활동과 관련된 비용들 및/또는 소득들을 결정하기 위해 각 식별된 활동과 관련된 등급 정보를 액세스한다. 그 이후 상기 고객 또는 계좌에 대응되는 수익성 상태를 나타내는 수익성 데이터는 상기 고객 또는 계좌의 수익성 상태를 나타내기 위해 갱신된다.
도 1은 고객 또는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 바람직한 활동-기반, 수익성 계산 시스템(100)의 동작을 도시하는 기능 블록도이다. 시스템(100)은 고객 데이터베이스를 액세스할 수 있는 수익성 계산 엔진(102) 및 등급 정보 데이터베이스(106)를 포함한다. 고객 데이터베이스(104)는 복수의 고객들 및/또는 계좌들과 관련된 다양한 종류의 데이터를 저장한다. 상기 데이터는 계좌 고객 ID들, 자산 레벨들, 데모그래픽 정보(demographic information), 활동 이력들, 수익성 상태들, 및 거래 이력들, 등을 포함할 수 있으나 이에 한정되지 않는다. 고객 데이터베이스(104)는 각 계좌 또는 고객의 수익성 상태, 예를 들어 이익 또는 손실, 및 그들 각각의 액수를 나타내기 위해 수익성 데이터를 저장하기 위한 데이터 필드를 제공하고, 이들은 특정 기간, 예를 들어 1 개월, 1 분기 또는 상기 계좌 개설일로부터 현재 동안 상기 계좌에 의해 생성된 비용들 및 소득들을 반영한다. 신규 계좌의 경우, 상기 대응되는 수익성 데이터의 초기 값은 0 또는 상기 고객 또는 계좌와 이미 관련된 상기 비용들 또는 이익들, 예를 들어 상기 계좌를 획득 및 개설하는데 발생한 비용들뿐만 아니라 모든 계좌들 또는 고객들에 걸쳐 분산되는 상기 중개 회사의 다른 고정 비용들을 반영하는 임의의 숫자로 설정될 수 있다.
등급 정보 데이터베이스(106)는 고객 또는 계좌에 상기 회사가 제공할 수 있는 각 종류의 활동과 관련된 비용들 및/또는 소득들을 특정하는 데이터를 저장한다. 등급 정보 데이터베이스(106) 내에 저장된 상기 데이터는 호가정보들의 획득, 주문들의 신청 및/또는 취소(장기, 단기, 리밋, 거래, 주식, 뮤추얼 펀드, 옵션, 등), 사람의 주의를 필요로 하는 서비스들, 여러 종류의 거래들에 대한 커미션들, 계좌들 또는 매수들을 관리하는데 부과되는 수수료들, 고객의 펀드들에 의해 생성된 이자들 또는 이익들, 조사 보고 또는 컨설팅 제공에 따라 부과되는 수수료들, 등과 관련된 비용들 또는 소득들을 포함하나 이에 한정되지 않는다. 또한 등급 정보 데이터베이스(106)는 고객 또는 계좌를 유지하는데 관련된 비용, 예를 들어 자재비들(예를 들어 신청용지들, 우편 요금, 등), 이자 납입들, 및/또는 마케팅비들(복사비, 우송비, 이메일 비, 등)을 포함한다. 또한, 등급 정보 데이터베이스(106) 내의 상기 데이터는 특정 고객에 특정적으로 적용되지 않고 상기 중개 회사의 모든 고객들 또는 계좌들에 걸쳐 분산되는 고정비용들, 예를 들어 임차료, 급여들, 유틸리티 비(utility cost), 광고비, 등을 포함할 수 있다. 이에 반해, 소득의 원천이 되는 다양한 활동들, 즉 중개 회사에 소득들을 생성할 고객의 활동들 또는 계좌와 관련된 활동들이 존재한다. 또한 등급 정보 데이터베이스(106)는 이들 활동들과 관련된 소득들에 대한 등급 데이터를 포함한다. 상기 소득들에 대한 상기 등급 정보는 커미션들, 수수료들, 이자들, 등을 포함할 수 있으며, 거래량의 고정된 숫자 또는 백분율일 수 있다. 수익성 계산 엔진(102), 고객 데이터베이스(104) 및 등급 정보 데이터베이스(106)는 하나 또는 그 이상의 처리 시스템, 예를 들어 하나의 컴퓨터, 또는 네트워크 연결들을 갖는 복수의 컴퓨터들을 포함하는 분산 처리 시스템에 의해 구현될 수 있다.
도 1에 도시된 바와 같이, 고객 또는 계좌 소유자는 중개 회사와 다양한 방법으로, 예를 들어 전화들 또는 인터넷 연결들을 사용해, 또는 상기 중개 회사에 직접 방문해 거래할 수 있다. 각 고객 또는 계좌와 관련된 아이덴티티들(identities) 및 활동들이 시스템(100)(블록 108)에 의해 감지, 식별 및 기록된다. 예를 들어, 주식을 매수하기 위한 주문 신청을 하기 위해 상기 중개 회사에 전화를 건 고객은 자동 거래 시스템(미도시)으로 보내져, 이는 상기 자동 거래 시스템이 설계된 바에 따라 여러 명령들을 입력하여 상기 주문을 신청할 수 있도록 한다. 상기 고객은 먼저 계좌 정보, 예를 들어 계좌 번호를 입력하고, 그 이후 상기 주문 신청에 대응하는 선택들을 입력하도록 요구받을 수 있다. 그 이후 상기 자동 거래 시스템은 상기 계좌 정보 및 거래 정보를 시스템(100)에 입력하여 특정 계좌 또는 고객과 관련된 활동이 개시되었음을 나타낸다. 일 실시예에 있어서, 상기 자동 거래 시스템은 시스템(100)의 일부분일 수 있다. 다른 실시예에 있어서, 고객에게 걸려온 전화에 답하는 교환원 또는 예약 없이 출입한 고객을 서비스하는 사무원은 상기 계좌 및 거래 정보를 수동으로 시스템(100)에 입력할 수 있다. 고객이 상기 중개 회사의 자원들을 액세스하거나 거래들을 수행하기 위해 인터넷 연결들을 이용하면, 상기 고객은 먼저 로그인을 하도록 요구받을 수 있다. 상기 고객이 로그인한 이후, 상기 고객의 신원이 확인된다. 그 이후 시스템(100)은 주문들의 신청, 서비스들의 요청, 호가정보들의 획득 등을 포함하는 상기 고객과 관련된 활동들을 식별하고 탐지한다.
상기 식별된 활동의 종류에 근거해, 수익성 계산 엔진(102)은 상기 식별된 계좌와 관련된 상기 활동 또는 거래에 대응하는 등급 정보를 검색하기 위해 등급 정보 데이터베이스(106)를 액세스한다. 상술된 실시예에 대한 설명을 계속하면, 수익성 계산 엔진(102)은 주식 매수 주문 신청에 대응되는 하나 또는 그 이상의 비용들 및/또는 소득들과 관련된 등급 정보를 검색하며, 상기 주식 매수 주문 신청 활동과 관련된 총 비용 또는 소득을 계산한다. 예를 들어, 상기 총 소득 또는 비용은 상기 주문과 관련된 상기 계좌로부터 받은 커미션들 및/또는 수수료들의 액수에서 상기 등급 정보에 명시된 모든 비용들, 예를 들어 기반시설(infrastructure) 비용, 교환소들(Exchanges)에 의해 부과된 수수료들, 거래 결과 보고 비용 등을 차감하여 구할 수 있다. 그 이후 수익성 계산 엔진(102)은 상기 등급 정보에 근거해 상기 수 익성 데이터를 갱신하기 위해 고객 데이터베이스(104)를 액세스한다. 상기 고객 또는 계좌와 관계된 상기 주식 매수 주문 신청 활동에 의해 생성된 실소득 또는 손실에 따라, 수익성 계산 엔진(102)은 이에 상응하게 상기 수익 데이터의 차액을 조정 또는 갱신한다. 수익성 보고 및 갱신(110)은 상기 계좌 또는 고객의 갱신된 수익성 상태를 나타내기 위해 생성될 수 있다.
일 실시예에 있어서, 고객의 상기 수익성 상태는 동적으로 계산 또는 갱신되지 않는다. 이에 반해, 시스템(100)은 각 계좌 또는 고객과 관련된 모든 활동들을 기록 및/또는 탐지하고, 상기 기록들을 고객 데이터베이스(104)에 기록한다. 요청된 경우, 수익성 계산 엔진(102)은, 계좌 또는 고객과 관련된 모든 기록된 활동들과 관련된 데이터를 검색하기 위해 고객 데이터베이스(104)를 액세스하며, 이는 상기 계좌 또는 고객의 총 수익성 상태를 계산하기 위해 어느 수익성 계산 엔진(102)이 대응되는 등급 정보를 검색하려고 등급 데이터베이스(104)를 액세스하는지에 근거한다.
도 2a는 등급 정보 데이터베이스(106) 내 데이터 엔트리(data entry)(204)의 바람직한 데이터 구조를 나타낸다. 식별을 위해 유일한 활동 ID(211)가 각 활동에 부여된다. 활동 ID(211)와 관련된 활동 설명(212)은 상기 활동의 세목들(detail)을 설명한다. 활동 ID(211)와 관련된 활동 등급(213)은 활동 ID(211)에 의해 식별된 상기 활동과 관련된 적어도 하나의 대응되는 비용 및/또는 소득을 나타낸다. 예를 들어, 고객에 의해 상기 고객 서비스 센터에 걸려온 전화는 활동 ID, call_c_s, 상기 고객 서비스 센터에 걸려온 전화와 관련이 있다는 것을 나타내는 활동 설명, 및 상기 중개 회사에 분당 0.23불의 비용이 드는 활동 등급(213)을 갖는 등급 데이터베이스(106) 내에 대응되는 데이터 엔트리를 가질 수 있다. 활동 등급(213)은 상수 또는 수시로 변하는 변수일 수 있다. 일 실시예에 있어서, 상기 변수는 최근 갱신된 등급들(most updated rates)을 반영하기 위해 수시로 갱신되는 다른 데이터 엔트리 또는 데이터베이스와 연관될 수 있다. 다른 실시예에 있어서, 활동 등급(213)은 상기 식별된 활동과 관련된 실비용들(true costs)을 반영할 뿐만 아니라, 또한 모든 계좌들 또는 고객들에 걸쳐 분산된 상기 중개 회사의 고정 비용들을 포함한다. 상기 고정 비용들은 직원들의 급여들 및 편익들, 사무실 임차료 등을 포함할 수 있으나 이에 한정되지 않는다. 상기 고정 비용들은 모든 상기 계좌들에 걸쳐 균일하게 또는 계좌들의 여러 속성들, 예를 들어 자산 레벨들, 거래량 등에 따라 가중치를 달리하여 분산될 수 있다.
도 2b는 고객 데이터베이스(104) 내 데이터 엔트리(254)의 바람직한 데이터 구조를 도시한다. 식별을 위해 각 계좌에 대해 유일한 계좌 ID(261)가 부여된다. 계좌 ID(261)와 관련된 계좌 정보 필드(262)는 상기 계좌와 관련된 세목 사항, 예를 들어 상기 계좌 소유자의 성명, 상기 소유자의 데모그래픽 데이터(demographic data), 계좌의 종류 등을 저장한다. 관련된 계좌의 수익성 상태를 나타내는 수익성 데이터, 예를 들어 특정 기간, 예를 들어 일 개월, 일 분기 또는 상기 계좌의 개설일로부터 현재까지 상기 계좌에 의해 생성된 비용들 및/또는 소득들을 반영하는 손실 또는 이익의 액수를 저장하기 위해 각 계좌 ID(261)와 관련된 데이터 필드(263)가 제공된다. 상술된 바와 같이, 신규 계좌의 경우, 상기 대응되는 수익성 데이터 의 상기 초기 값은 0 또는 상기 계좌 또는 고객과 이미 관련된 비용들 또는 이익들을 반영하는 임의의 숫자, 예를 들어 상기 계좌를 획득하는데 발생한 비용들뿐만 아니라 모든 계좌 또는 고객에 걸쳐 분산된 상기 중개 회사의 다른 고정 비용들로 설정된다.
고객으로부터 상기 고객 서비스 센터에 걸려온 전화와 관련된 상술된 실시예로 돌아가서, 상기 고객이 상기 고객 서비스 센터에 전화를 건 이후, 상기 전화뿐만 아니라 상기 고객의 신원 및/또는 상기 관련된 계좌가 상술된바와 같이 식별된다. 또한 상기 전화 통화의 통화시간이 기록된다. 상기 전화에 따라, 수익성 계산 엔진(102)은 상기 고객 서비스 센터에 걸려온 전화들에 대응하는 등급 정보를 액세스하기 위해 등급 정보 데이터베이스(106)를 액세스하고, 고객 서비스 센터에 걸려온 전화들에 대한 상기 활동 등급이 분당 0.23불의 비용임을 결정한다. 그 이후 수익성 계산 엔진(102)은 상기 계좌와 관련된 상기 전화 통화에 의해 발생한 상기 중개 회사의 상기 총 비용을 결정하기 위해 상기 전화 통화의 통화 시간에 0.23불을 곱한다. 그 이후 수익성 계산 엔진(102)은 상기 계좌 아이덴티티(identity), 예를 들어 계좌 ID에 근거해 고객 데이터베이스(104) 내에 저장된 계좌 데이터를 액세스하고, 상기 고객 서비스 센터에 걸려온 상기 전화에 의해 발생한 상기 총 비용을 반영하기 위해 상기 계좌에 대응하는 수익성 데이터를 갱신한다. 일 실시예에 있어서, 수익성 계산 엔진(102)은 추가적으로 상기 계좌의 상기 수익성 상태의 상기 변화를 반영하여 수익성 보고를 생성 또는 갱신한다. 상기 수익성 보고는 다른 시스템들에 의해 액세스할 수 있는 기계 판독이 가능한 파일의 형태일 수 있다. 예를 들어, 고객 각각의 수익성 상태들에 근거해 여러 종류 또는 레벨의 서비스들이 각 고객들에게 제공될 수 있다. 예를 들어, 상기 보고는 걸려오는 전화들 중 어떤 전화들이 우선적으로 응답되어야 하는지를 상기 전화를 건 고객이 상기 중개 회사에 어느 정도로 이익이 되는지에 근거해 분별하기 위해 콜 센터 내의 컴퓨터에 의해 액세스될 수 있다. 상기 회사에게 있어서 높은 수익성을 갖는 제1 고객이 건 전화는 상기 회사에게 있어서 낮은 수익성을 갖은 제2 고객이 건 전화보다, 상기 제2 고객의 먼저 전화를 걸었을 수 있음에도 불구하고, 높은 우선순위가 부여되어야 하고, 이에 따라 보다 숙련된 응답원/교환원에 의해 및/ 또는 보다 신속하게 응답되어야 한다.
도 3a는 등급 정보 데이터베이스(106)의 데이터 엔트리(304)에 대한 다른 바람직한 데이터 구조를 도시한다. 도 2a에 도시된 상기 데이터 엔트리(104)와 유사하게, 데이터 엔트리(304)는 각 활동에 부여된 유일한 활동 ID(311), 및 상기 활동의 세목들을 설명하는 활동 ID(311)와 관련된 활동 설명(312)을 포함한다. 데이터 엔트리(304)의 상기 활동 등급 필드는 활동 ID(311)에 의해 식별된 상기 활동과 관련된 여러 종류의 비용들 및 소득들(320)과 그들 각각의 액수들(321)을 식별하는 복수의 서브섹션들을 포함한다. 예를 들어, 고객에 의해 개시된 "신청용지들의 요청(request for forms)"와 관련된 활동은 상기 요청을 이행하기 위한 4 종류의 비용: 신청용지들의 비용, 우송비, 처리 기관(fulfillment agency)에 의해 부과된 서비스 수수료들, 및 탐지 비용과 관계될 수 있다. 그러므로, "신청용지들의 요청"에 대응하는 데이터 엔트리(304)는 위에서 상기 관련 비용들 및 소득들 필드(320), 및 그들 각각의 액수들 필드(321)에서 식별된바와 같이 상기 4 종류의 비용들과 관련된 정보들을 저장할 것이다. 상기 액수들은 상수들 또는 수시로 변하는 변수들일 수 있다. 일 실시예에 있어서, 하나 또는 그 이상의 변수들은 상기 최근 갱신된 등급들(the most updated rates)을 반영하기 위해 수시로 갱신되는 다른 데이터 엔트리 또는 데이터베이스와 연관된다. 동작시, 시스템(100)이 신청용지들을 요청하는 계좌와 관련된 활동을 식별하면, 수익성 계산 엔진(102)은 데이터 필드에 열거된 모든 비용들을 결정하기 위해 등급 정보 데이터베이스(106)를 액세스하고 총 비용을 계산하고, 이에 따라 상기 계좌의 상기 수익성 상태를 갱신한다.
도 3b는 등급 정보 데이터베이스(106)의 데이터 엔트리(354)에 대한 다른 바람직한 데이터 구조를 도시한다. 도 2a에 도시된 상기 데이터 엔트리(104)와 유사하게, 데이터 엔트리(304)는 각 활동에 부여된 유일한 활동 ID(361), 및 상기 활동을 설명하는 활동 ID(361)와 관련된 활동 설명(362)을 포함한다. 이 예에 있어서, 상기 활동은 주식들을 매수하기 위한 주문이다. 데이터 엔트리(354)는 주식들을 매수하기 위한 상기 주문과 관련된 복수의 서브-활동들, 예를 들어 상기 주문의 초기 과정, 상기 주문을 교환소들(Exchanges)(NYSE,NASDAQ, 등)로의 전송, 및 고객에게의 거래 보고를 식별하는 데이터 필드(370)를 포함한다. 데이터 필드(371)는 데이터 필드(370)에 열거된 각 서브-활동에 대응되는 등급 정보를 저장한다. 필드(371)에 저장된 상기 등급 정보는 각 서브-활동과 관련된 하나 또는 그 이상의 소득들 및/또는 비용들을 포함할 수 있다. 동작시, 시스템(100)이 주식들을 매수하기 위한 주문을 신청하기 위해 계좌와 관련된 활동을 식별하면, 수익성 계산 엔진(102)은 데이터 필드(370)에 열거된 모든 서브-활동들을 결정하기 위해 등급 정보 데이터베이스(106)를 액세스하고 데이터 필드(371)에 저장된 상기 등급 정보에 근거해 총 비용을 계산한다. 그 이후 수익성 계산 엔진(102)은 상기 계산 결과에 따라 상기 계좌의 상기 수익성 상태를 갱신한다.
다른 실시예에 따르면, 계좌 또는 고객의 수익성 상태는 동적으로 계산되거나 갱신되지 않는다. 이에 반해, 시스템(100)은 각 계좌와 관계된 모든 활동들을 탐지하고 고객 데이터베이스(104)에 활동 이력을 유지한다. 특정 계좌의 상기 수익성 상태에 대한 요청을 받으면, 수익성 계산 엔진(102)은 특정 기간 동안 상기 계좌와 관련된 모든 활동들을 검색하기 위해 고객 데이터베이스(104)를 액세스하고, 등급 정보 데이터베이스(106)를 액세스하여 상기 활동들에 대응하는 등급 정보를 검색한다. 등급 정보 데이터베이스(106)는 도 2b, 도 3a 또는 도 3b에 도시된 상기 데이터 구조들 또는 이들의 임의의 조합을 이용해 각 활동에 대한 등급 정보를 저장할 수 있다. 고객 데이터베이스(104)에 저장된 활동 이력 및 등급 정보 데이터베이스(106)에서 검색된 등급 정보에 근거해, 수익성 계산 엔진(102)은 상기 계좌와 관련된 모든 상기 활동들에 대한 총 비용 또는 소득을 계산하고, 상기 계산 결과에 따라 상기 계좌의 수익성 상태를 생성한다.
도 4는 계좌의 수익성 상태를 결정하는 바람직한 과정을 도시하는 절차도를 나타낸다. 401 단계에서, 시스템(100)은 계좌와 관련된 활동을 감지 및 식별한다. 403 단계에서, 수익성 계산 엔진(102)은 상기 식별된 활동에 대응하는 등급 정보를 위해 등급 정보 데이터베이스(106)를 액세스한다. 수익성 계산 엔진(102)은 추가적 으로 상기 등급 정보에 근거해 상기 식별된 활동들과 관련된 모든 서브-활동들을, 존재한다면, 결정한다(단계 405). 그 이후 시스템(100)은 상기 식별된 활동에 의한 총 소득 또는 비용을 계산하고, 상기 계산된 소득 또는 비용에 근거해 상기 계좌의 상기 수익성 상태를 갱신하기 위해 고객 데이터베이스(104)를 액세스한다(단계 407 및 409).
도 5는 상기 활동 기반, 고객 수익성 계산 시스템(100)이 구현될 수 있는 바람직한 데이터 처리 시스템(500)의 블록도를 도시한다. 상술된 바와 같이, 시스템(100)은 하나의 데이터 처리 시스템(100) 또는 데이터 전송 네트워크들로 연결된 복수의 데이터 처리 시스템들(500)에 의해 구현될 수 있다. 상기 데이터 처리 시스템(500)은 버스(502) 또는 정보 통신을 위한 다른 통신 메커니즘과, 데이터 처리를 위해 버스(502)에 연결된 데이터 처리기(504)를 포함한다. 또한 상기 데이터 처리 시스템(500)은 정보 및 처리기(504)에 의해 실행될 명령들을 저장하기 위해 버스(502)에 연결된, 주 기억 장치(506), 예를 들어 RAM(random access memory) 또는 다른 동적 저장 장치를 포함한다. 또한 주 기억 장치(506)는 처리기(504)에 의해 실행될 명령들의 실행 중 임시 변수들 또는 다른 중간 정보를 저장하는데 사용될 수 있다. 이에 더해 데이터 처리 시스템(500)은 처리기(504)를 위한 정적 정보 및 명령들을 저장하기 위한 ROM(read only memory)(508) 또는 다른 정적 저장 장치를 포함한다. 저장 장치(510), 예를 들어 자기 디스크 또는 광 디스크가 정보 및 명령들을 저장하기 위해 제공되고 버스(502)에 연결된다.
또한 상기 데이터 처리 시스템(500)은 데이터를 하나의 형식에서 다른 형식 으로 변환하는데 적합한 소프트웨어 및/또는 하드웨어를 가질 수 있다. 이러한 변환 동작의 일예로는 상기 시스템(500)이 가용 가능한 데이터의 형식을 다른 형식, 예를 들어 상기 데이터의 전송을 용이하게 하는(facilitate) 형식으로 변환하는 것을 들 수 있다. 상기 데이터 처리 시스템(500)은 버스(502)를 통해, 운영자(operator)에게 정보를 표시하기 위한, 디스플레이(512), 예를 들어 CRT(cathode ray tube), PDP(plasma display panel) 또는 LCD(liquid crystal display)에 연결될 수 있다. 알파뉴머릭(alphanumeric) 및 다른 키들을 포함하는 입력 장치(514)는 정보 및 명령 선택들을 처리기(504)와 통신하기 위해 버스(502)에 연결된다. 다른 종류의 사용자 입력 장치는 방향 정보 및 명령 선택들을 처리기(504)와 통신하고 디스플레이(512) 상에서의 커서 움직임을 제어하기 위한 커서 제어기(미도시), 예를 들어 마우스, 터치 패드, 트랙 볼, 또는 커서 방향 키들 및 이와 유사한 것들이다.
상기 데이터 처리 시스템(500)은 주 기억 장치(506)에 내장된 하나 또는 그 이상의 명령들의 하나 또는 그 이상의 시퀀스들을 실행하는 처리기(504)에 의해 제어된다. 그러한 명령들은 다른 기계 판독이 가능한 매체, 예를 들어 저장 장치(510) 또는 통신 인터페이스(518)를 통해 수신된 반송파로부터 주 기억 장치(506)에 입력될 수 있다. 주 기억 장치(506)에 내장된 명령들의 시퀀스들을 실행하여 처리기(504)가 여기에 설명된 상기 과정의 단계들을 수행하게 한다.
일 실시예에 있어서, 활동-기반, 고객 수익성 계산 시스템(100)의 수익성 계산 엔진(102)은 저장 장치(510) 내에 저장된 적절한 명령들의 제어 아래에 있는 처 리기(504)에 의해 구현된다. 예를 들어, 미리 저장된 명령들의 제어아래, 상기 데이터 처리기(504)는 상기 데이터 저장 장치(510) 및/또는 상기 데이터 처리 시스템에 연결된 다른 데이터 저장 장치에 저장된 고객 데이터 및 등급 정보를 액세스하고, 고객의 상기 수익성 상태를 계산 및 갱신한다. 다른 실시예에 있어서, 하드웨어에 내장된 회로가 소프트웨어 명령 대신 또는 명령과 함께 상기 공개된 계산들 구현하기 위해 사용될 수 있다. 그러므로, 여기에 공개된 상기 실시예들은 하드웨어 회로 및 소프트웨어의 특정 결합에 의해 한정되지 않는다.
여기에 사용된 "기계 판독이 가능한 매체"는 처리기(504)의 실행을 위해 명령을 제공하거나 상기 처리기(504)의 처리를 위해 데이터를 제공하는데 참여하는 모든 매체를 의미한다. 그러한 매체는, 예를 들어 비활성 매체, 활성 매체, 및 전송 매체를 포함하나 이에 한정되지 않는 다양한 형태를 가질 수 있다. 비활성 매체는, 예를 들어 저장 장치(510)와 같은 광 또는 자기 디스크를 포함한다. 활성 매체는 동적 기억 장치, 예를 들어 주 기억 장치(506)를 포함한다. 전송 매체는 동축 케이블들, 구리 전선 및 광 섬유들을 포함하며, 버스(502) 또는 외부 네트워크를 구성하는 상기 전선들을 포함한다. 또한 전송 매체는 상기 버스 또는 외부 네트워크의 링크에 의해 반송될 수 있고, 라디오파 및 적외선 데이터 통신 중에 생성되는 음파 또는 광파의 형태를 가질 수 있다.
기계 판독이 가능한 매체의 일반적인 형태는, 예를 들어 플로피 디스크, 플렉시블 디스크(flexible disk), 하드 디스크, 자기 테이프, 또는 다른 모든 자기 매체, CD-ROM, 다른 모든 광 매체, 펀치 카드들, 종이 테이프, 다른 모든 구멍 패 턴을 갖는 물리적 매체, RAM, PROM, 및 EPROM, FLASH-EPROM, 모든 다른 저장 칩 또는 카트리지, 후술되는 반송파, 또는 데이터 처리 시스템이 읽을 수 있는 다른 모든 매체를 포함한다.
다양한 형태의 기계 판독이 가능한 매체는 하나 또는 그 이상의 명령들의 하나 또는 그 이상의 시퀀스들을 실행을 위해 처리기(504)에 반송하는데 관여될 수 있다. 예를 들어, 상기 명령들은 처음에는 원격 데이터 처리 시스템, 예를 들어 서버의 자기 디스크에서 가지고 있을 수 있다. 상기 원격 데이터 처리 시스템은 상기 명령들을 그것의 동적 기억 장치에 로드하고 상기 명령들을 모뎀을 사용해 전화선 상으로 전송할 수 있다. 데이터 처리 시스템(500)을 담당하는 모뎀은 상기 전화선 상의 상기 데이터를 수신하고 상기 데이터를 적외선 신호로 변환하는데 적외선 전송기를 사용할 수 있다. 적외선 감지기는 상기 적외선 신호에 의해 반송되는 상기 데이터를 수신하고, 적절한 회로는 상기 데이터를 버스(502)에 실을 수 있다. 물론, 다양한 광대역 통신 기술들/장비가 상기 모든 링크들을 위해 사용될 수 있다. 버스(502)는 상기 데이터를 주 기억 장치(506)로 반송하고, 처리기(504)가 상기 주 기억 장치(506)로부터 명령들 및/또는 데이터들을 검색하여 명령들을 실행 및/또는 데이터들을 처리한다. 주 기억 장치(506)로부터 수신된 상기 명령들 및/또는 데이터는 상기 처리기(504)에 의한 실행 또는 다른 처리 전 또는 후에 저장 장치(510)에 선택적으로 저장될 수 있다.
또한 데이터 처리 시스템(500)은 버스(502)에 연결된 통신 인터페이스(518)를 포함한다. 통신 인터페이스(518)는 로컬 네트워크에 연결된 네트워크 링크(520) 에 양방향 데이터 통신 연결을 제공한다. 예를 들어, 통신 인터페이스(518)는 대응되는 종류의 전화선에 데이터 통신 연결을 제공하기 위한 ISDN(integrated services digital network) 카드 또는 모뎀일 수 있다. 다른 예로서, 호환 가능한 LAN에 데이터 통신 연결을 제공하기 위한 통신 인터페이스(518)는 유선 또는 무선 LAN(local area network) 카드일 수 있다. 이러한 모든 실시예에 있어서, 통신 인터페이스(518)는 다양한 종류의 정보를 나타내는 디지털 데이터 스트림을 반송하는 전기, 전자기 또는 광 신호들을 송, 수신한다.
네트워크 링크(520)는 일반적으로 하나 또는 그 이상의 네트워크들을 통해 다른 데이터 장치들에 데이터 통신을 제공한다. 예를 들어, 네트워크 링크(520)는 로컬 네트워크를 통해 ISP(internet service provider)(526)가 운영하는 데이터 장비로의 연결을 제공한다. ISP(526)는 현재 일반적으로 인터넷(527)으로 일컬어지는 월드 와이드 패킷 데이터 통신 네트워크(world wide packet data communication network)를 통해 데이터 통신 서비스를 제공한다. 로컬 ISP 네트워크(526) 및 인터넷(527)은 모두 디지털 데이터 스트림을 반송하는 전기, 전자기 또는 광 신호들을 사용한다. 데이터 처리 시스템(500)으로 및 상기 데이터 처리 시스템(500)에서 디지털 데이터를 반송하는, 상기 다양한 네트워크들을 통하는 상기 신호들 및 네트워크 링크(520) 상 및 통신 인터페이스(518)를 통하는 신호들은 상기 정보를 전달하는 바람직한 형태의 반송파들이다.
상기 데이터 처리 시스템(500)은 상기 네트워크(들), 네트워크 링크(520) 및 통신 인터페이스(518)를 통해, 프로그램 코드를 포함하는, 메시지를 전송하고 데이 터를 수신할 수 있다. 상기 인터넷을 이용한 예에서, 서버(530)는 응용 프로그램을 위한 요청된 코드를 인터넷(527), ISP(526), 로컬 네트워크 및 통신 인터페이스(518)를 통해 전송할 수 있다. 상기 프로그램은, 예를 들어, 상기에 약술된바와 같이, 고객 수익성의 계산을 구현할 수 있다. 상기 통신 성능들(network capabilities)은 본 명세서에 따라 처리하기 위해 상기 시스템으로 관련 데이터를 로드하는 것을 가능하게 한다.
또한 상기 데이터 처리 시스템(500)은 주변 장치들, 예를 들어 프린터들, 디스플레이들 등과 연결 및 통신하기 위한 다양한 신호 입/출력 포트들을 갖는다. 상기 입/출력 포트들은 USB 포트, PS/2 포트, 직렬 포트, 병렬 포트, IEEE-1394 포트, 적외선 통신 포트 등, 및/또는 다른 표준 포트들(proprietary ports)을 포함한다. 상기 데이터 처리 시스템(500)은 그러한 신호 입/출력 포트들을 통해 다른 데이터 처리 시스템들과 통신할 수 있다.
여기에 논의된 상기 등급 시스템 및 방법은 단일 데이터 처리 시스템, 예를 들어 하나의 PC, 또는 다른 종류의 복수의 데이터 처리 시스템들의 조합을 사용하여 구현될 수 있다. 예를 들어, 복수의 데이터 처리 시스템들이 서로 통신하기 위해 네트워크에 연결된, 클라이언트-서버 구조 또는 분산 처리 시스템 구조가 복수의 데이터 처리 시스템들이 상기 등급 시스템을 구현하는데 사용될 수 있다. 몇몇 데이터 처리 시스템들은 데이터 흐름의 처리, 계산 서비스들 또는 고객 데이터에 대한 액세스의 제공, 및/또는 상기 네트워크에 연결된 다른 데이터 처리 시스템들에 있는 소프트웨어를 업데이트하는 서버로서 기능할 수 있다.
상술된 설명에 포함된 모든 내용들 및 첨부된 도면에 도시된 모든 내용들은 한정을 위한 것이 아니라 설명을 위한 것으로 해석되어야 한다. 후술되는 청구항들은 여기에 설명된 모든 일반적 및 구체적인 특징들 및 상기에 포함될 수 있는 다양한 발명의 사상의 범위에 속하는 모든 진술을 포함한다.
상기 내용에 포함되어 있다.

Claims (35)

  1. 데이터 처리 시스템에 의해 수행되는 방법으로서,
    계좌와 관련된 활동의 발생을 감지하는 단계;
    상기 활동을 식별하는 단계;
    상기 식별된 활동과 관련된 등급 정보를 액세스하는 단계;
    상기 식별된 활동과 관련된 상기 등급 정보에 근거해 상기 계좌와 관련된 수익성 상태를 나타내는 수익성 데이터를 갱신하는 단계;를 포함하되,
    상기 등급 정보는 상기 식별된 활동과 관련된 적어도 하나의 비용 또는 소득을 포함하는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  2. 청구항 1에 있어서, 상기 계좌는 고객과 관련된 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  3. 청구항 1에 있어서,
    상기 식별된 활동과 관련된 상기 등급 정보에 근거해 상기 식별된 활동과 관련된 총 소득 또는 총 비용을 계산하는 단계;
    를 더 포함하는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  4. 청구항 3에 있어서, 상기 계좌와 관련된 수익성 데이터를 갱신하는 단계는
    총 비용을 발생시키는 상기 활동에 따라, 상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터에서 상기 총 비용의 액수를 차감하는 단계; 및
    총 소득을 생성하는 상기 활동에 따라, 상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터에 상기 총 소득의 액수를 합하는 단계;
    를 포함하는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  5. 청구항 1에 있어서, 상기 식별된 활동과 관련된 등급 정보를 액세스하는 단계는
    상기 식별된 활동과 관련된 적어도 하나의 서브-활동을 식별하는 단계; 및
    상기 식별된 활동과 관련된 적어도 하나의 식별된 서브-활동 각각의 등급 정보를 액세스하는 단계;를 포함하되,
    상기 적어도 하나의 식별된 서브-활동 각각의 상기 등급 정보는 상기 적어도 하나의 식별된 서브-활동 각각과 관련된 적어도 하나의 비용 또는 소득을 포함하는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  6. 청구항 1에 있어서, 상기 계좌와 관련된 수익성 데이터는 비활성 기억 장치(non-volatile memory)에 저장되는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  7. 청구항 1에 있어서, 상기 식별된 활동과 관련된 상기 등급 정보는 고정 비용 및 상기 식별된 활동에 따라 변하는 가변 비용을 포함하는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  8. 청구항 1에 있어서,
    상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터에 근거해 상기 계좌에 대한 수익성 보고를 생성하는 단계;
    를 더 포함하는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  9. 청구항 1에 있어서, 상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터에 근거해 상기 계좌와 관련된 고객의 서비스 레벨을 결정하는 단계;
    를 더 포함하는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  10. 청구항 9에 있어서, 상기 서비스 레벨은 상기 고객에게서 걸려온 전화의 응답 우선순위를 식별하는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  11. 청구항 9에 있어서, 상기 서비스 레벨은 상기 고객에게 제공될 광고 또는 정보의 종류를 식별하는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  12. 청구항 1에 있어서, 상기 방법은 기계에 의해 구현되는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
  13. 데이터를 처리하기 위한 처리기; 및
    상기 처리기에 연결되며, 상기 처리기의 동작 수행을 위한 명령들을 저장하는 데이터 저장 장치;를 포함하되,
    상기 처리기는, 상기 데이터 저장 장치에 저장된 명령들에 따라 계좌와 관련된 활동을 감지하여 상기 활동을 식별하고, 상기 식별된 활동과 관련된 등급 정보를 액세스하여, 상기 식별된 활동과 관련된 상기 등급 정보에 근거해 상기 계좌와 관련된 수익성 데이터를 갱신하며, 상기 등급 정보는 상기 식별된 활동과 관련된 적어도 하나의 비용 또는 소득을 포함하는 것인 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  14. 청구항 13에 있어서, 상기 계좌는 고객과 관련된 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  15. 청구항 13에 있어서, 상기 처리기는,
    상기 식별된 활동과 관련된 상기 등급 정보에 근거해 상기 식별된 활동과 관련된 총 소득 또는 총 비용을 계산하는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  16. 청구항 15에 있어서, 상기 계좌와 관련된 수익성 데이터의 갱신은,
    총 비용을 발생시키는 상기 활동에 따라, 상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터에서 상기 활동과 관련된 상기 총 비용의 액수를 차감하고, 총 소득을 생성하는 상기 활동에 따라, 상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터에 상기 활동과 관련된 상기 총 소득의 액수를 합하여 수행되는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  17. 청구항 13에 있어서, 상기 식별된 활동과 관련된 등급 정보의 액세스는,
    상기 식별된 활동과 관련된 적어도 하나의 서브-활동을 식별하고, 상기 식별된 활동과 관련된 상기 적어도 하나의 식별된 서브-활동 각각과 관련된 등급 정보를 액세스하여 수행되며,
    상기 적어도 하나의 식별된 서브-활동 각각에 관련된 상기 등급 정보는 상기 식별된 서브-활동과 관련된 적어도 하나의 비용 또는 소득을 포함하는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  18. 청구항 13에 있어서, 상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터는 비활성 기억 장치에 저장되는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  19. 청구항 13에 있어서, 상기 식별된 활동과 관련된 상기 등급 정보는 고정 비 용 및 상기 식별된 활동에 따라 변하는 가변 비용을 포함하는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  20. 청구항 13에 있어서, 상기 처리기는
    상기 계좌에 관련된 상기 수익성 데이터에 근거해 상기 계좌에 대한 수익성 보고를 생성하는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  21. 청구항 13에 있어서, 상기 처리기는
    상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터에 근거해 상기 계좌와 관련된 고객의 서비스 레벨을 결정하는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  22. 청구항 21에 있어서, 상기 서비스 레벨은 상기 고객에게서 걸려온 전화의 응답 우선순위를 식별하는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  23. 청구항 21에 있어서, 상기 서비스 레벨은 상기 고객에게 제공될 광고 또는 정보의 종류를 식별하는 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템.
  24. 계좌의 수익성을 계산하기 위한 데이터 처리 시스템을 제어하기 위한 명령들로서, 상기 데이터 처리 시스템에 의해 실행시 상기 데이터 처리 시스템이 청구항 1의 단계들을 수행하도록 하는 명령들을 포함하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  25. 청구항 24에 있어서, 상기 계좌는 고객과 관련된 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  26. 청구항 24에 있어서, 상기 식별된 활동과 관련된 상기 등급 정보에 근거해 상기 식별된 활동과 관련된 총 소득 또는 총 비용을 계산하는 단계;를 상기 데이터 처리 시스템이 수행하도록 제어하는 명령들을 더 포함하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  27. 청구항 26에 있어서, 상기 계좌와 관련된 수익성 데이터를 갱신하는 단계는
    비용을 발생시키는 상기 활동에 따라, 상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터에서 상기 활동에 관련된 상기 총 비용의 액수를 차감하는 단계; 및
    소득을 생성하는 상기 활동에 따라, 상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터에 상기 활동에 관련된 상기 총 소득의 액수를 합하는 단계;
    를 포함하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  28. 청구항 24에 있어서, 상기 식별된 활동과 관련된 등급 정보를 액세스하는 단계는
    상기 식별된 활동과 관련된 적어도 하나의 서브-활동을 식별하는 단계; 및
    상기 식별된 활동과 관련된 상기 적어도 하나의 서브-활동에 관련된 등급 정보를 액세스하는 단계;를 포함하되,
    상기 적어도 하나의 식별된 서브-활동 각각에 관련된 상기 등급 정보는 식별된 서브-활동과 관련된 비용 또는 소득을 포함하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  29. 청구항 24에 있어서, 상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터는 비활성 기억 장치에 저장되는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  30. 청구항 24에 있어서, 상기 식별된 활동과 관련된 상기 등급 정보는 고정 비용 및 상기 식별된 활동에 따라 변하는 가변 비용을 포함하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  31. 청구항 24에 있어서,
    상기 계좌에 관련된 상기 수익성 데이터에 근거해 상기 계좌에 대한 수익성 보고를 생성하는 단계;
    를 상기 데이터 처리 시스템이 수행하도록 제어하는 명령들을 더 포함하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  32. 청구항 24에 있어서,
    상기 계좌와 관련된 상기 수익성 데이터에 근거해 상기 계좌와 관련된 고객의 서비스 레벨을 결정하는 단계;
    를 상기 데이터 처리 시스템이 수행하도록 제어하는 명령들을 더 포함하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  33. 청구항 32에 있어서, 상기 서비스 레벨은 상기 고객에게서 걸려온 전화의 응답 우선순위를 식별하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  34. 청구항 32에 있어서, 상기 서비스 레벨은 상기 고객에게 제공될 광고 또는 정보의 종류를 식별하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
  35. 데이터 처리 시스템에 의해 수행되는 방법으로서,
    계좌와 관련된 각 활동의 발생시 이를 기록하는 단계;
    상기 계좌와 관련된 각 기록된 활동의 등급 정보를 액세스하는 단계; 및
    상기 계좌와 관련된 각 기록된 활동의 상기 등급 정보에 근거해 상기 계좌의 수익성 상태를 계산하는 단계;를 포함하되,
    상기 계좌와 관련된 각 활동의 상기 등급 정보는 각 기록된 활동과 관련된 적어도 하나의 비용 또는 소득을 포함하는 계좌의 수익성을 계산하는 방법.
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