CN109360032B - 客户评估方法、装置、设备以及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种客户评估方法、装置、设备以及存储介质。该客户评估方法包括：获取客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险密度，并根据所述客户的年度总保费、所述客户所在区域的保险密度以及所述客户所在区域的保险深度，确定所述客户的年度总收入。实现了准确的、大数据量的识别客户的收入信息，更好的分析客户真实的需求与消费能力，进而针对不同需求的客户，提供更适合的产品服务。解决了传统的通过电话沟通、互联网问卷来采集客户收入信息易引起客户反感、影响营销效果、数据不够准确及收集量太少的问题。

Description

客户评估方法、装置、设备以及存储介质

技术领域

本发明实施例涉及产品营销领域，尤其涉及一种客户评估方法、装置、设备以及存储介质。

背景技术

随着互联网营销模式的快速发展，在保险领域，逐渐由传统保险营销模式向互联网保险营销模式转变。

互联网保险营销模式下，为了简化投保流程，提升客户体验，互联网保险企业一般是不会收集客户的收入信息的，即使互联网保险企业想要收集，客户也不一定愿意填写。因此，虽然互联网保险营销具有便捷、灵活、受众广泛等优势，但是在客户信息的收集上，无法做到大规模的完整准确的收集客户的隐私信息，例如客户的收入信息。

发明内容

本发明实施例提供一种客户评估方法、装置、设备以及存储介质，以实现准确的识别客户的收入信息，更好的分析客户真实的需求与消费能力，进而针对不同需求的客户，提供更适合客户的产品服务实现精准营销。

第一方面，本发明提供一种客户评估方法，包括：

获取客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险密度；

根据所述客户的年度总保费、所述客户所在区域的保险密度以及所述客户所在区域的保险深度，确定所述客户的年度总收入；

其中，所述区域的保险密度是指所述区域内的居民的人均保费，所述保险深度是指所述客户所在的区域内的居民年度保费占所述区域的国内生产总值GDP的比例。

在一种具体实现方式中，所述根据所述客户的年度总保费和所述客户所在区域的保险密度，确定所述客户的年度总收入，包括：

将所述区域的保险密度乘以预设参数，得到特定的保险密度；

比较所述客户的年度总保费和所述特定的保险密度；

根据比较的结果，所述客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入。

进一步的，所述根据比较的结果，所述客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入，包括：

若所述客户的年度总保费小于所述特定的保险密度，则对所述客户的年度总保费进行修正，则根据修正后的年度总保费和所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入；

若所述客户的年度总保费大于等于所述特定的保险密度，则根据所述客户的年度总保费和所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入。

进一步的，所述特定的保险密度用于根据不同人群的匹配对应的保险密度。

在一种具体实现方式中，所述获取客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险密度，包括：

根据所述区域的保费收入和所述区域的常住人口，确定所述区域的保险密度。

在一种具体实现方式中，所述方法还包括：

获取所述客户的所在区域的保险深度。

进一步的，所述获取所述客户的所在区域的保险深度，包括：

根据所述区域的保费收入和所述区域的国内生产总值GDP，确定所述区域的保险深度。

第二方面，本发明提供一种客户评估装置，包括：

获取模块，用于获取客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险密度；

处理模块，用于根据所述客户的年度总保费、所述客户所在区域的保险密度以及所述客户所在区域的保险深度，确定所述客户的年度总收入；

其中，所述区域的保险密度是指所述区域内的居民的人均保费，所述保险深度是指所述客户所在的区域内的居民年度保费占所述区域的国内生产总值GDP的比例。

第三方面，本发明提供一种电子设备，包括：至少一个处理器和存储器；

所述存储器存储计算机执行指令；

所述至少一个处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，使得所述至少一个处理器执行如上第一方面及第一方面各种可能的设计所述的客户评估方法。

第四方面，本发明提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，当处理器执行所述计算机执行指令时，实现如上第一方面及第一方面各种可能的设计所述的客户评估方法。

本发明实施例提供的客户评估方法、装置、设备以及存储介质，通过获取客户的年度总保费以及客户所在区域的保险密度，并根据客户的年度总保费和客户所在区域的保险密度，确定客户的年度总收入。实现了准确的、大数据量的识别客户的收入信息，更好的分析客户真实的需求与消费能力，进而针对不同需求的客户，提供更适合的产品服务。解决了传统的通过电话沟通、互联网问卷来采集客户收入信息易引起客户反感、影响营销效果、数据不够准确及收集量太少的问题。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1为本发明实施例提供的一种客户评估方法实施例一的流程示意图；

图2为本发明实施例提供的一种客户评估方法实施例二的流程示意图；

图3为本发明实施例提供的一种客户评估方法操作流程示意图；

图4为本发明实施例提供的一种客户评估装置的结构示意图；

图5为本发明实施例提供的电子设备结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

现有技术中，对客户的评估大多通过电话触达进行询问或者在互联网提供调查问卷以获取收入信息，收入信息是评估客户消费能力进行精准营销的重要指标。但收入信息为客户的敏感信息，难于获取，易引起客户的反感，影响销售效果并且数据收集量过小。

为克服现有技术的问题，本方案提出一种客户评估方法。通过获取客户的年度总保费以及客户所在区域的保险密度，并根据客户的年度总保费和客户所在区域的保险密度，确定客户的年度总收入。实现了准确的、大数据量的识别客户的收入信息，更好的分析客户真实的需求与消费能力，进而针对不同需求的客户，提供更适合的产品服务。解决了传统的通过电话沟通、互联网问卷来采集客户收入信息易引起客户反感、影响营销效果、数据不够准确及收集量太少的问题。

下面通过几个具体实施例对该方案进行详细说明。

图1为本发明实施例提供的一种客户评估方法实施例一的流程示意图，如图1所示，客户评估的实现方法具体包括以下步骤：

S101：获取客户的年度总保费以及客户所在区域的保险密度。

在本步骤中，获取客户的年度总保费以及客户所在区域的保险密度，为确定客户的年度总收入提供依据。

在一种具体实现方式中，客户的年度总保费可以通过查询公司的保费数据获取，但是客户在其他保险公司里面的保费数据是无法获取的。所以本发明实施例使用区域保险密度，对客户的年度总保费数据进行判断并修正。

在一种具体实现方式中，根据客户所在区域的保费收入和常住人口，可以确定客户所在区域的保险密度。保险密度是指按限定的统计区域内常住人口平均保险费的数额。它标志着该地区保险业务的发展程度，也反映了该地区经济发展的状况与人们保险意识的强弱。保险密度可以理解为区域内居民的人均保费，用公式可表示为：某地区保险密度＝某地区保险收入/某地区常住人口数。在本次收入模型识别中，采用了省级别的保险密度。

其中，各省份当年的保费收入可以从银保监会公布的数据中获取。各省当年常住人口可以从统计局公布的数据中获取。

S102：根据客户的年度总保费、所在区域的保险密度以及所在区域的保险深度，确定客户的年度总收入。

在本步骤中，根据客户所在区域的保险密度对客户的年度总保费进行修正，修正后结合客户所在区域的保险深度，确定客户的年度总收入。

在一种具体实现方式中，将客户所在区域的保险密度乘以预设参数，可得到特定保险密度。比较客户的年度总保费和特定保险密度，根据比较的结果对客户年度总保费进行修正。若客户年度总保费需要修正，则通过修正后的年度总保费及客户所在区域的保险深度，可获取客户的年度总收入。客户年度总收入＝修正后的年度总保费/保险深度。若客户年度总保费不需要修正，则通过客户年度总保费及客户所在区域的保险深度，可获取客户的年度总收入，客户年度总收入＝客户年度总保费/保险深度。

进一步的，客户所在区域的保险深度可根据客户所在区域的保费收入和国内生产总值(GDP)确定。保险深度是指某地区保费收入占该地区国内生产总值(GDP)之比，反映了该地区保险业在整个国民经济中的地位。其计算公式为：某地区保险深度＝某地区保费收入/某地区国内生产总值。

具体的，国内生产总值(GDP)是按市场价格计算的一个国家(或地区)所有常住单位在一定时期内生产活动的最终成果。国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。从收入形态看，它是所有常住单位在一定时期内创造并分配给常住单位和非常住单位的初次收入之和；在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。三种方法分别从不同方面反映国内生产总值及其构成，理论上计算结果相同。所以GDP也可以理解为国民收入总值。保险深度通俗的讲，就是该地区居民投入多少比例的收入，用于购买保险。例如2017年，中国全国保险深度为0.04，就是表面中国居民平均会将4％的收入用于购买保险。由于收入具有地域差异性，保险深度也有地域差异性，地域分的越细，保险深度就越精确。本次识别方法采用的省份级别的保险深度

在一种具体实现方式中，保费收入可以从银保监会公布的数据中获取。国内生产总值可以从统计局公布的数据中获取。

本发明实施例提供的客户评估方法，通过获取客户的年度总保费、所在区域的保险密度以及所在区域的保险深度，来综合评估客户的年收入水平。实现了准确的、大数据量的识别客户的收入信息，更好的分析客户真实的需求与消费能力，进而针对不同需求的客户，提供更适合的产品服务。解决了传统的通过电话沟通、互联网问卷来采集客户收入信息易引起客户反感、影响营销效果、数据不够准确及收集量太少的问题。

图2为本发明实施例提供的一种客户评估方法实施例二的流程示意图，在图1所示实施例一的基础上，如图2所示，该客户评估方法还包括以下步骤：

S201：针对不同人群，得到特定的保险密度。

在本步骤中区域保险密度乘以预设参数，得到特定保险密度。特定保险密度用于根据不同人群的匹配对应的保险密度。

其中，预设参数是由不同人群的消费能力、保险意识以及消费倾向确定的，以实现根据不用人群匹配对应的保险密度。针对不用人群，采用特定保险密度可以使客户的年度总保费修正更准确。

S202：比较客户的年度总保费和特定保险密度。

在本步骤中，通过比较客户的年度总保费和特定保险密度，可判断客户年度总保费是否需要修正。

在一种具体实现方式中，若客户的年度总保费小于特定保险密度，则对客户的年度总保费进行修正。若客户的年度总保费大于等于特定保险密度，则不需要修正。客户的年度总保费小于特定保险密度，我们可以认为客户在其他保险公司也购买了保险产品，我们在S101中获取的年度总保费是不全面的，需要修正的。

S203：根据比较的结果，获取客户年度总收入。

在本步骤中根据客户的年度总保费和特定保险密度比较结果，可获取客户年度总收入。

在一种具体实现方式中，由于S101中获取的客户年度总保费仅是单一公司的保费数据，客户在其他公司的保费数据无法获取。为了能更能准确的评估客户购的年度总保费，本发明实施例采用一个保险密度调整系数对客户的年度总保费进行修正。具体计算方法如下：保险密度调整系数＝保险公司在某地区的总保费收入/银保监会公布的某地区总保费收入。这个系数反应了保险公司在某个地区的保费收入，占该地区总保险保费收入的比例。修正后的年度总保费＝客户年度总保费/保险密度调整系数。

进一步的，若客户的年度总保费小于所述特定的保险密度，则对客户的年度总保费进行修正，根据修正后的年度总保费和客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入。客户年度总收入＝客户年度总保费/保险密度调整系数/保险深度。

若客户的年度总保费大于等于特定的保险密度，则根据客户的年度总保费和客户所在区域的保险深度，获取客户的年度总收入。客户年度总收入＝客户年度总保费/保险深度。

在上述方法实施例基础上，下面通过一个具体实现方式，来对该客户评估方法进行进一步说明。

图3为该客户评估方法操作流程示意图。如图3所示，该客户评估方法具体操作流程为：

1)获取客户所在区域的保费收入、国内生产总值和常住人口数。

2)根据保费收入及常驻人口数计算保险密度。保险密度＝保费收入/常住人口数。

3)客户特定保险密度与年度总保费比较。

4)依据比较结果，对客户年度总保费进行修正。年度总保费大于等于特定保险密度则不需要修正。若年度总保费小于特定保险密度，则对年度总保费进行修正。修正后的年度总保费＝年度总保费/保险密度修正系数。

5)根据国内生产总值和保费收入计算保险深度，保险深度＝保费收入/国内生产总值。

6)根据年度总保费及保险深度计算年度总收入，年度总收入＝年度总保费/保险深度。若年度总保费需要修正，则根据修正后的年度总保费及保险深度计算年度总收入，年度总收入＝修正后的年度总保费/保险深度。

本发明提供一种客户评估装置，该装置可以用于执行上述方法实施例中的任一方法的技术方案。

图4为本发明实施例提供的一种客户评估装置的结构示意图，如图4所示，该客户识别装置10，包括：

获取模块101：用于获取客户的年度总保费以及客户所在区域的保险密度。

处理模块102：用于根据所述客户的年度总保费、所述客户所在区域的保险密度以及所述客户所在区域的保险深度，确定所述客户的年度总收入。

其中，所述区域的保险密度是指所述区域内的居民的人均保费，所述保险深度是指所述客户所在的区域内的居民年度保费占所述区域的国内生产总值GDP的比例。

本实施例提供的客户评估装置，包括获取模块和处理模块，获取模块用于获取客户的年度总保费以及客户所在区域的保险密度，处理模块用于根据所述客户的年度总保费、所述客户所在区域的保险密度以及所述客户所在区域的保险深度，确定所述客户的年度总收入。解决了传统的通过电话沟通、互联网问卷来采集客户收入信息易引起客户反感、影响营销效果、数据不够准确及收集量太少的问题。

在上述实施例的基础上，在一种具体的实现方式中，所述处理模块102具体用于若所述客户的年度总保费小于所述特定的保险密度，则对所述客户的年度总保费进行修正，则根据修正后的年度总保费和所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入；若所述客户的年度总保费大于等于所述特定的保险密度，则根据所述客户的年度总保费和所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入。

在一种具体的实现方式中，所述特定的保险密度用于根据不同人群的匹配对应的保险密度。

在一种具体的实现方式中，所述获取模块101具体用于根据所述区域的保费收入和所述区域的常住人口，确定所述区域的保险密度。

在一种具体的实现方式中，所述获取模块101还用于获取所述客户的所在区域的保险深度。

在一种具体的实现方式中，所述获取模块101具体用于根据所述区域的保费收入和所述区域的国内生产总值GDP，确定所述区域的保险深度。

本实施例提供的客户评估装置，用于执行前述任一方法实施例中客户评估方法的技术方案，其实现原理和技术效果类似，此处不再赘述。

图5为本发明实施例提供的电子设备结构示意图。如图5所示，本实施例的电子设备20包括：处理器202以及存储器201；其中

存储器201，用于存储计算机执行指令；

处理器202，用于执行存储器存储的计算机执行指令，以实现上述实施例中客户评估装置所执行的各个步骤。具体可以参见前述方法实施例中的相关描述。

可选的，存储器201既可以是独立的，也可以跟处理器202集成在一起。当存储器201独立设置时，该电子设备还包括总线203，用于连接存储器201和处理器202。

可选的，该电子设备可以包括多个处理器和存储器，多个处理器和存储器协同工作可提高该电子设备工作效率，本方案对此不做要求。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，当处理器执行所述计算机执行指令时，实现如上所述的客户识别方法。

其中，存储器201和处理器202之间直接或间接地电性连接，以实现数据的传输或交互。例如，这些元件相互之间可以通过一条或者多条通信总线或信号线实现电性连接，如可以通过总线203连接。存储器201中存储有实现数据访问控制方法的计算机执行指令，包括至少一个可以软件或固件的形式存储于存储器201中的软件功能模块，处理器202通过运行存储在存储器201内的软件程序以及模块，从而执行各种功能应用以及数据处理。

存储器201可以是，但不限于，随机存取存储器(Random Access Memory，简称：RAM)，只读存储器(Read Only Memory，简称：ROM)，可编程只读存储器(ProgrammableRead-Only Memory，简称：PROM)，可擦除只读存储器(Erasable Programmable Read-OnlyMemory，简称：EPROM)，电可擦除只读存储器(Electric Erasable Programmable Read-Only Memory，简称：EEPROM)等。其中，存储器201用于存储程序，处理器202在接收到执行指令后，执行程序。进一步地，上述存储器201内的软件程序以及模块还可包括操作系统，其可包括各种用于管理系统任务(例如内存管理、存储设备控制、电源管理等)的软件组件和/或驱动，并可与各种硬件或软件组件相互通信，从而提供其他软件组件的运行环境。

处理器202可以是一种集成电路芯片，具有信号的处理能力。上述的处理器202可以是通用处理器，包括中央处理器(Central Processing Unit，简称：CPU)、网络处理器(Network Processor，简称：NP)等。可以实现或者执行本发明实施例中的公开的各方法、步骤及逻辑框图。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。可以理解，图5的结构仅为示意，还可以包括比图5中所示更多或者更少的组件，或者具有与图5所示不同的配置。图5中所示的各组件可以采用硬件和/或软件实现。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机执行指令，计算机执行指令被处理器执行时可以实现上述任一方法实施例提供的访问指令的处理方法。

本实施例中的计算机可读存储介质可以是计算机能够存取的任何可用介质，或者是包含一个或多个可用介质集成的服务器、数据中心等数据存储设备，可用介质可以是磁性介质，(例如，软盘、硬盘、磁带)、光介质(例如，DVD)、或者半导体介质(例如SSD)等。

本领域普通技术人员可以理解：实现上述各方法实施例的全部或部分步骤可以通过程序指令相关的硬件来完成。前述的程序可以存储于一计算机可读取存储介质中。该程序在执行时，执行包括上述各方法实施例的步骤；而前述的存储介质包括：ROM、RAM、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围。

Claims (6)

1.一种客户评估装置，其特征在于，包括：

获取模块，用于获取客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险密度；

处理模块，用于根据所述客户的年度总保费、所述客户所在区域的保险密度以及所述客户所在区域的保险深度，确定所述客户的年度总收入；

其中，所述区域的保险密度是指所述区域内的居民的人均保费，所述保险深度是指所述客户所在的区域内的居民年度保费占所述区域的国内生产总值GDP的比例；

所述处理模块用于将所述区域的保险密度乘以预设参数，得到特定的保险密度；比较所述客户的年度总保费和所述特定的保险密度；根据比较的结果，所述客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入；

若所述客户的年度总保费小于所述特定的保险密度，则对所述客户的年度总保费进行修正，则根据修正后的年度总保费和所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入，所述修正后的年度总保费＝客户年度总保费/保险密度调整系数，所述保险密度调整系数＝总保费收入/银保监会公布的总保费收入；

若所述客户的年度总保费大于等于所述特定的保险密度，则根据所述客户的年度总保费和所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入；所述特定的保险密度用于根据不同人群的匹配对应的保险密度。

2.根据权利要求1所述的客户评估装置，其特征在于，所述获取模块用于根据所述区域的保费收入和所述区域的常住人口，确定所述区域的保险密度。

3.根据权利要求1所述的客户评估装置，其特征在于，所述获取模块还用于获取所述客户的所在区域的保险深度。

4.根据权利要求3所述的客户评估装置，其特征在于，所述获取模块用于根据所述区域的保费收入和所述区域的国内生产总值GDP，确定所述区域的保险深度。

5.一种电子设备，其特征在于，包括：至少一个处理器和存储器；

所述存储器存储计算机执行指令；

所述至少一个处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，使得所述至少一个处理器执行如下所述的方法：

获取客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险密度；

将所述区域的保险密度乘以预设参数，得到特定的保险密度；比较所述客户的年度总保费和所述特定的保险密度；根据比较的结果，所述客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入；

若所述客户的年度总保费小于所述特定的保险密度，则对所述客户的年度总保费进行修正，则根据修正后的年度总保费和所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入，所述修正后的年度总保费＝客户年度总保费/保险密度调整系数，所述保险密度调整系数＝总保费收入/银保监会公布的总保费收入；

若所述客户的年度总保费大于等于所述特定的保险密度，则根据所述客户的年度总保费和所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入；所述特定的保险密度用于根据不同人群的匹配对应的保险密度；

其中，所述区域的保险密度是指所述区域内的居民的人均保费，所述保险深度是指所述客户所在的区域内的居民年度保费占所述区域的国内生产总值GDP的比例。

6.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，当处理器执行所述计算机执行指令时，实现如下所述的方法：

获取客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险密度；

将所述区域的保险密度乘以预设参数，得到特定的保险密度；比较所述客户的年度总保费和所述特定的保险密度；根据比较的结果，所述客户的年度总保费以及所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入；

若所述客户的年度总保费小于所述特定的保险密度，则对所述客户的年度总保费进行修正，则根据修正后的年度总保费和所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入，所述修正后的年度总保费＝客户年度总保费/保险密度调整系数，所述保险密度调整系数＝总保费收入/银保监会公布的总保费收入；

若所述客户的年度总保费大于等于所述特定的保险密度，则根据所述客户的年度总保费和所述客户所在区域的保险深度，获取所述客户的年度总收入；所述特定的保险密度用于根据不同人群的匹配对应的保险密度；

其中，所述区域的保险密度是指所述区域内的居民的人均保费，所述保险深度是指所述客户所在的区域内的居民年度保费占所述区域的国内生产总值GDP的比例。

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