JPH07141422A - 契約システム及び契約方法 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【目的】 契約活動のペーパーレス化を図り、効率を向
上する契約システムの提供。 【構成】 手書き入力装置とＩＣカードを用いた契約シ
ステムにおいて、契約内容が表示される契約画面の一部
に特定の顧客確認領域を設け、手書き入力装置にＩＣカ
ードが挿入されているときにのみ特定の顧客確認領域を
入力可能にする手段と、顧客確認領域に手書き入力され
ていれば、契約内容と顧客確認領域の手書きデータをＩ
Ｃカードに書き込む手段とＩＣカードに書き込まれてい
る契約内容と手書きデータを読み込んで表示する手段を
設けた。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【産業上の利用分野】本発明は、訪問先での契約方法に
係り、特に契約活動の効率を向上する契約方法に関す
る。

【０００２】

【従来の技術】従来の契約方法は、保険の外交に代表さ
れるように、まず外交員が標準の提案書を持ってお客の
所に行き説明をする。この時、お客の納得する条件を聞
き出し、次回に、その内容に合った提案書を持ってい
く。お客の気持ちが変わらなければその内容で契約書の
作成を行なう。お客の気持ちが変わっていれば、修正し
た提案書を持っていく作業を繰り返す。

【０００３】最近は、ノートパソコンを持ち歩く外交員
も増え、最初の段階でいろんなプランをシミュレートし
て見せることもやっている。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、上記述
べた契約方法では、契約成立までの訪問回数が多い、ま
た商品案内、提案書、契約書など持ち歩くペーパーが多
く外交員の負担が大きという問題がある。契約成立まで
に時間がかかるのは、外交員との対応者が決定権を持っ
ていないとか、後で考えると条件が合わないというケー
スがある。

【０００５】本発明の目的とするところは、契約活動の
ペーパーレス化を図ると共に、契約者自身が様々な条件
での試行錯誤を可能にし、契約までの期間を短縮するこ
とにある。また、ペーパーレス化したときの不正契約の
防止も考慮する必要がある。

【０００６】

【課題を解決するための手段】上記目的を達成するた
め、本発明によれば、手書き入力装置とＩＣカードを用
いた契約システムにおいて、契約内容が表示される契約
画面の一部に特定の顧客確認領域を設け、手書き入力装
置にＩＣカードが挿入されているときにのみ特定の顧客
確認領域を入力可能にする手段と、顧客確認領域に手書
き入力されていれば、契約内容と顧客確認領域の手書き
データをＩＣカードに書き込む手段とＩＣカードに書き
込まれている契約内容と手書きデータを読み込んで表示
する手段を設け、ＩＣカードに契約内容と手書きデータ
を書き込むとき、契約商品のシミュレーションプログラ
ムを一緒に書き込む手段を設けることで実現できる。

【０００７】

【作用】外交員が手書き入力装置を使って示した契約内
容でお客が納得すれば、手書き入力装置にＩＣカードを
挿入し、契約画面の一部に設けてある顧客確認領域に専
用ペンで仮契約としてサインしてもらい、ＩＣカード書
き込み手段により契約内容と顧客確認領域の手書きデー
タ及び契約商品のシミュレーションプログラムをＩＣカ
ードに書き込む。外交員は帰店後、お客のサインがある
契約画面を上司に見せ手承認をもらい契約書の作成を行
う。お客は自宅のパソコンにＩＣカードを差し込み、契
約内容を確認したり別の条件を入力しシミュレートして
見る。外交員が次回訪問した際変更が無ければ、ＩＣカ
ードを手書き入力装置にを挿入し、ＩＣカード読みだし
手段によりＩＣカードに書き込まれている契約内容と手
書きデータを読み込んで表示し契約書と内容の整合をチ
ェックする。ＯＫであれば、必要事項を記入、押印して
もらう。もし、変更があった場合には、上記手順を繰り
返す。

【０００８】これにより、契約活動のペーパーレス化を
図れる共に、契約者自身が様々な条件で試行錯誤するこ
とが可能になり、契約までの期間を短縮できる。また、
ペーパーレス化したときの不正契約の防止も可能にな
る。

【０００９】

【実施例】以下、図面を用いて本発明の実施例を詳細に
説明する。

【００１０】以下の実施例において、保険の外交員がペ
ン入力コンピュータを持って家庭を訪問し、契約を行う
ことを想定する。

【００１１】図１は本発明を利用した訪問活動の環境を
説明する図である。営業店１１には顧客のデータや契約
書のフォーマット等が記憶されているワークステーショ
ン１２が設置されている。外交員が訪問に必要なデータ
とペン入力コンピュータ１３を持って顧客先１４を訪問
する。契約が成立すれば、ペン入力コンピュータ１３画
面上に用意した仮契約書にサインをもらい、契約内容を
ＩＣカード１５に記録し顧客に渡す。顧客は自宅にパソ
コン１６があれば、ＩＣカード１５を差し込んで契約内
容の確認ができる。一方外交員は無線を用いて営業店１
１のワークステーション１２にも契約内容を送信し、あ
るいはペン入力コンピュータを持ち帰ったとき、ＤＢ更
新を行う。

【００１２】図２に本発明を利用した契約方法の一実施
例を示す。外交員はペン入力コンピュータ１３を持って
訪問活動を行う。訪問先でペン入力コンピュータ１３を
利用したシミュレーションや契約内容の提示で顧客に商
品の提案を行う（）。顧客が納得すれば仮契約を行い
（）、ＩＣカード１５に契約内容及びシミュレーショ
ンプログラムを書き込み顧客に渡す。外交員は契約の記
録を営業店に持ち帰り、顧客のサインの入った契約画面
を上司に見せて承認をもらい（）、契約書を作成する
（）。一方契約者は自宅のパソコンにＩＣカード１５
を挿入し、契約内容を確認したり（）別の条件でシミ
ュレートして見る（）。次回訪問の際、仮契約内容に
基づいて営業店で作成した契約書と前回顧客に渡したＩ
Ｃカードに記憶されている仮契約書の内容の整合性をチ
ェックし（）、内容が正しく、変更の希望がなければ
契約書に必要事項を記入、押印してもらう（）。仮契
約書の作成は外交員が帰店後に作成し、再度訪問し、以
後上記と同じ手順をとるものとしても良い。

【００１３】図１３に本発明を利用した契約方法の第二
の実施例を示す。これは図１で説明した訪問活動におけ
る契約の方法を示している。外交員はペン入力コンピュ
ータ１３を持って訪問活動を行う。訪問先でペン入力コ
ンピュータ１３を利用したシミュレーションや契約内容
の提示で顧客に商品の提案を行う（）。顧客が契約条
件に合意したならば（）、無線を用いて契約内容を営
業店に送信する。営業店で契約内容を上司に報告し承認
を得て（）、顧客が合意した契約内容に基づいて仮契
約書を作成し（）、無線によりペン入力コンピュータ
１３に送信する。外交員は送られてきた仮契約書と顧客
が合意した契約内容の整合性をチェックし（）、内容
が正しく、変更の希望がなければ仮契約書に必要事項を
記入、押印してもらう（）。帰店後、本契約書を顧客
に郵送する（）。顧客は契約書に必要事項を記入、押
印して返送する（）。この場合でも、仮契約書の作成
は外交員が帰店後に作成し、再度訪問し、以後上記と同
じ手順をとるものとしても良い。

【００１４】以上のようにペン入力コンピュータ１３に
訪問に必要な情報を登録して訪問活動を行うことで訪問
活動のペーパレス化を図れる。特に図２では契約内容及
びシミュレーションプログラムを記憶させたＩＣカード
１５を顧客に渡すことで契約者自身が様々な条件で試行
錯誤可能になる。また、図１３では無線を用いてその場
で契約内容を営業店に送る場合には、帰店後すぐに契約
書の作成ができ、書類作成時間の短縮につながる。

【００１５】以下実施例は第一の契約方法を仮定して説
明する。

【００１６】図３にシステム構成図を示す。３１は中央
処理装置、３２はメモリ、３３は記憶装置、３４はディ
スプレイ、３５はタブレット、３６は専用の入力ペン、
３７はＩＣカードリーダー、１５はＩＣカードである。

【００１７】図４はペン入力コンピュータ１３の処理手
順を表すフロー図の一例である。まず画面より商品が選
択される（ステップ４１）。顧客の希望に合うようにシ
ミュレーション、契約内容の表示（ステップ４２）を行
う。その条件で契約するかどうかを判定し（ステップ４
３）、ＮＯならばシミュレーション、契約内容の表示を
繰り返す。ＯＫならば仮契約のためにＩＣカード１５の
挿入待ち（ステップ４４）をする。ＩＣカード１５が挿
入されると、画面上に設けた特定の領域が入力可能にな
る（ステップ４５）。これでその領域に顧客のサインが
入力できるようになる。顧客サインの受付（ステップ４
６）、ＩＣカード１５への書き込み指示を受け付ける
（ステップ４７）。仮契約内容と顧客確認領域の手書き
データ及びシミュレーションプログラムをＩＣカード１
５に書き込む（ステップ４８）。記憶装置３３にも仮契
約内容と顧客確認領域の手書きデータを書き込んで（ス
テップ４９）処理を終了する。

【００１８】図５に訪問先での操作手順を示す。（ａ）
に外交員側の操作例を、（ｂ）に顧客側の操作例を示
す。それぞれの操作を仮契約までの経過に従い説明す
る。まず外交員はペン入力コンピュータ１３を用いて提
案（ステップ５１ａ）を行う。それに対し顧客は内容の
検討（ステップ５１ｂ）を行う。今の提案で仮契約を行
うかどうかにより（ステップ５２ａ）、ＮＯならば提案
（ステップ５１ａ）を繰り返し、セールスを中止する場
合は操作を終了する。顧客が納得すればペン入力コンピ
ュータ１３上に仮契約書を提示（ステップ５３ａ）す
る。顧客はＩＣカードリーダー３７にＩＣカード１５を
挿入（ステップ５２ｂ）し、専用ペン３６を用いてサイ
ンを入力（ステップ５３ｂ）する。外交員が契約内容の
書き込み指示（ステップ５４ａ）を行うとＩＣカード１
５に情報が書き込まれる。最後に外交員がカードの返却
（ステップ５５ａ）をして、顧客がカードを受け取る
（ステップ５３ｂ）。

【００１９】このようにＩＣカードを挿入しないと特定
の領域を画面上に設けることで、ペーパレス化した際の
不正契約の防止が可能になる。

【００２０】図６は本発明を利用した提案書（仮契約
書）の表示例である。（ａ）は商品の提案を行っている
ときの画面である。商品の契約内容を示した提案書６１
の中に設けられている顧客確認領域６２は、ＩＣカード
１５を挿入していないと書き込みが不可である。（ｂ）
は仮契約条件の合意がされた時の画面である。このよう
にＩＣカード１５が挿入されると顧客確認領域６２は入
力が可能になる。

【００２１】図１４はＩＣカードへの仮契約内容書き込
み指示画面である。メニューから書き込みを選択すると
カードへの書き込みを開始する。

【００２２】図７は契約の不正防止のためのＩＣカード
１５の暗証番号確認手順である。まずカードの正当性チ
ェック（ステップ７１）を行い、暗証番号を入力（ステ
ップ７２）する。ＩＣカード１５に記憶されている番号
とのチェック（ステップ７３）を行い、ＮＧならばカー
ドを排出（ステップ７４）する。ＯＫならば暗証番号の
確認を終了する。

【００２３】図８には暗証番号の入力画面の例を示す。
暗証番号入力域８１とソフトテンキーボード８２を画面
に出力し、専用ペン３６を用いて暗証番号を入力する。
このようにＩＣカードに暗証番号を付けて取引時照合を
行うことで不正使用が防止できる。

【００２４】商品情報の登録操作の画面例を図９に示
す。商品情報の一覧が表示されている画面９１から希望
する商品を選択し、「書き込み」９２を押すと、ＩＣカ
ード１５にその商品の案内が書き込まれる。その後カー
ドを顧客に返却する。顧客は自宅のパソコン１６にＩＣ
カード１５を入れて選択すると商品案内を見ることが出
来、新しい商品購入の検討を行うことができる。

【００２５】図１０はＩＣカードデータの読み込み方法
のフロー図である。外交員が仮契約をした顧客先に契約
書を持って訪問し、仮契約内容と、営業店にて作成した
契約書の内容をチェックすることを想定する。ＩＣカー
ドリーダー３７にＩＣカード１５を挿入（ステップ１０
１）する。カードの正当性をチェック（ステップ１０
２）する。データをメモリ３２に読み込み（ステップ１
０３）、画面上にデータを表示（ステップ１０４）す
る。

【００２６】仮契約時に取決めた内容をＩＣカードから
読み込み、顧客のサイン入りで確認できるので、契約内
容の書き換えなどの不正を防止でき、顧客に安心感を与
えることができる。

【００２７】図１１に記憶装置３３内のメモリ構成を示
す。商品ｎ個、顧客ｍ名に対する情報が記憶されている
（１１１）。商品については契約書のフォーマット（１
１２）、シミュレーションプログラム（１１３）、商品
案内（１１４）が記憶されている。顧客については顧客
に提案した商品を識別する番号（１１５）と契約書の入
力データ（１１６）、手書き入力データ（１１７）が記
憶されている。

【００２８】図１２はＩＣカード１５内のメモリ構成を
示す。カード属性情報（１２１）に続いて商品番号（１
２２）とその商品に関するデータが記憶される。データ
は契約書の入力データ（１２３）、手書きデータ（１２
４）、契約書のフォーマット（１２５）、シミュレーシ
ョンプログラム（１２６）からなる。その他、商品案内
（１２７）があれば商品番号に対応して記憶される。

【００２９】以上の実施例でわかるように契約活動のペ
ーパレス化を図れると共に、シミュレーションプログラ
ムを記憶させたＩＣカードを契約者に持たせることで契
約者自身が様々な条件で試行錯誤可能になり、契約まで
の期間を短縮できる。また、ＩＣカード挿入時のみアク
セス可能な顧客確認領域や、暗証番号をチェックする機
能を持たせることで、ペーパレス化したときの不正契約
の防止も可能になる。

【００３０】

【発明の効果】これまで述べてきたように本発明によれ
ば、契約活動のペーパーレス化を図れると共に、契約者
自身が様々な条件で試行錯誤可能になり契約までの期間
を短縮でき、また、ペーパーレス化したときの不正契約
の防止も可能な契約方法及びシステムを提供できる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の一実施例である訪問活動方法を示す図
である。

【図２】本発明の一実施例である契約方法を示す図であ
る。

【図３】本発明の一実施例のシステム構成を示すブロッ
ク図である。

【図４】本発明の一実施例であるペン入力コンピュータ
の処理手順を示すフロー図である。

【図５】本発明の一実施例である訪問先での操作手順を
示すフロー図である。

【図６】本発明の一実施例である仮契約書の画面であ
る。

【図７】本発明の一実施例である暗証番号確認処理の手
順を示すフロー図である。

【図８】本発明の一実施例である暗証番号入力の画面で
ある。

【図９】本発明の一実施例である商品選択の画面であ
る。

【図１０】本発明の一実施例であるＩＣカードデータ読
み込み方法を示すフロー図である。

【図１１】本発明の一実施例である記憶装置内のメモリ
構成を示す図である。

【図１２】本発明の一実施例であるＩＣカード内のメモ
リ構成を示す図である。

【図１３】本発明の一実施例である契約方法の別の方法
を示す図である。

【図１４】本発明の一実施例であるＩＣカードへの書き
込み指示の画面である。

【符号の説明】

３１…中央処理装置、３２…メモリ、３３…記憶装置、
３４…ディスプレイ、３５…タブレット、３６…専用の
入力ペン、３７…ＩＣカードリーダー、１５…ＩＣカー
ド。

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 藤井 薫晴 神奈川県川崎市麻生区王禅寺1099番地 株 式会社日立製作所システム開発研究所内

Claims (10)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】手書き入力装置とＩＣカードを用いた契約
   システムにおいて、契約内容が表示される契約画面の一
   部に特定の顧客確認領域を設け、手書き入力装置にＩＣ
   カードが挿入されているときにのみ特定の顧客確認領域
   を入力可能にする手段と、顧客確認領域に手書き入力さ
   れていれば、契約内容と顧客確認領域の手書きデータを
   ＩＣカードに書き込む手段とＩＣカードに書き込まれて
   いる契約内容と手書きデータを読み込んで表示する手段
   を設けたことを特徴とする契約システム。
2. 【請求項２】手書き入力装置にＩＣカードが挿入された
   とき、ＩＣカード内の暗証番号をチェックする手段を設
   けたこと特徴とする請求項１記載の契約システム。
3. 【請求項３】ＩＣカードに契約内容と手書きデータを書
   き込むとき、契約商品のシミュレーションプログラムを
   一緒に書き込む手段を設けたことを特徴とする請求項１
   記載の契約システム。
4. 【請求項４】手書き入力装置に商品情報を選択する手段
   と、選択した商品情報をＩＣカードへ書き込む手段を設
   けたことを特徴とする請求項１記載の契約システム。
5. 【請求項５】手書き入力装置に入力した契約内容及び手
   書きデータをホストコンピュータに送信する手段と、ホ
   ストコンピュータからの契約書を受信し表示する手段を
   設け、 ホストコンピュータに手書き入力装置から送信されてき
   た契約内容と手書きデータを受信し表示する手段と、受
   信した契約内容から契約書を作成する手段と、契約書を
   手書き入力装置に送信する手段を付加したことを特徴と
   する請求項１記載の契約システム。
6. 【請求項６】手書き入力装置とＩＣカードを用いた契約
   システムにおいて、契約内容が表示されているとき、手
   書き入力装置にＩＣカードが挿入されたときのみ契約画
   面の一部に設けてある特定の顧客確認領域を入力可能に
   し、顧客確認領域に手書き入力されていれば、ＩＣカー
   ドへの書き込み指示により契約内容と顧客確認領域の手
   書きデータをＩＣカードに書き込み、契約内容確認指示
   によりＩＣカードに書き込まれている契約内容と手書き
   データを読み込んで表示することを特徴とする契約方
   法。
7. 【請求項７】手書き入力装置にＩＣカードが挿入された
   とき、ＩＣカード内の暗証番号をチェックし、ＯＫであ
   れば契約画面の一部に設けてある特定の顧客確認領域を
   入力可能にすることを特徴とする請求項６記載の契約方
   法。
8. 【請求項８】ＩＣカードに契約内容と手書きデータを書
   き込むとき、契約商品のシミュレーションプログラムを
   一緒に書き込むことを特徴とする請求項６記載の契約方
   法。
9. 【請求項９】手書き入力装置で商品情報を選択すると、
   選択した商品情報をＩＣカードへ書き込むことを特徴と
   する請求項６記載の契約方法。
10. 【請求項１０】手書き入力装置で少なくとも入力した契
    約内容及び手書きデータをホストコンピュータに送信
    し、ホストコンピュータで手書き入力装置から送信され
    てきた契約内容と手書きデータを受信し、受信した契約
    内容から契約書を作成し、契約書を手書き入力装置に送
    信し、手書き入力装置でホストコンピュータから送信さ
    れてきた契約書を受信し表示する過程が付加されたこと
    を特徴とする請求項６記載の契約方法。