JPH0459664B2 - - Google Patents

Description

【発明の詳細な説明】 (イ) 産業上の利用分野 この発明は、例えば、利用客が販売店で商品を
買上げたときの支払いをカードで決済するような
取引決済処理装置に関する。

(ロ) 従来の技術 従来、買物の決済をカードにより行うことは、
例えば、特開昭54−109351号公報に開示されてい
る。

(ハ) 発明が解決しようとする課題 しかし、カードは、取引金融機関毎、または取
引信用供与機関毎に持たなければならないので、
例えば、照会によつて１つの取引金融機関の支払
いが不可のときに、他の取引信用供与機関に支払
いの照会処理をする場合、販売店側の入力処理や
照会処理が、使用カード毎にしなければならず、
大変煩しい問題点を有する。

そこでこの発明は、１枚のカードで複数の機関
での支払い決済の照会などが可能な取引決済処理
装置の提供を目的とする。

(ニ) 問題点を解決するための手段 この利用は、利用客の取引金融機関側装置と、
利用客の取引信用供与機関側装置と、販売店の取
引金融機関側装置とに当該取引決済処理装置を通
信回線を介して接続し、利用客の取引金融機関の
口座データと取引信用供与機関の口座データとが
記憶されたカードからこれらの口座データを読取
るカードリーダと、取引金額を入力する入力機器
と、販売店の取引金融機関の口座データと前記カ
ードリーダで読出した各口座データと前記入力機
器で入力された取引金額とを記憶するメモリと、
これらを駆動制御する制御手段とを備えた取引決
済処理装置であつて、 上記制御手段は、 取引決済時に、利用客の取引金融機関の口座デ
ータに基づいて当該取引決済処理装置から利用客
の取引金融機関に支払い可否の照会を実行し、該
照会が支払い不可であるとき、続いて、利用客の
取引信用供与機関の口座データに基づいて当該取
引決済処理装置から利用客の取引信用供与機関に
支払い可否の照会を実行し、上記利用客の取引金
融機関および取引信用供与機関の双方が支払い不
可のとき決済処理を中止し、前記利用客の取引金
融機関または取引信用供与機関の支払い可に基づ
いて当該取引決済処理装置から販売店の取引金融
機関に、支払い可能な利用客の取引金融機関また
は取引信用供与機関と販売店の取引金融機関との
間で行う振替処理の依頼データを伝送して決済処
理をする処理機能を有する取引決済処理装置であ
ることを特徴とする。

(ホ) 作用 この発明の取引決済処理装置によれば、１枚の
カードから１つの取引金融機関に支払い可否の照
会を実行し、この機関が支払い不可であれば、次
の取引信用供与に支払い可否の照会を実行して、
販売店の取引金融機関と利用客の取引金融機関ま
たは取引信用供与機関との間で決済処理をする。

(ヘ) 発明の効果 通常、取引金融機関と取引信用供与機関とは、
利用客に対する取引内容が、預貯金と信用供与と
のように異なるため、カード１つにすることがで
きず、それぞれ別々にカードを発行しているのが
現状であるが、この発明によれば、取引に振替決
済処理を採用することで、異質の両機関の取引を
同じくすることができる結果、１枚のカードで構
成でき、その結果、この１枚のカードさえあれ
ば、預金不足時でも信用供与額が多ければ、物品
の購入や他の支払いができ、利用客のカード利用
を高めることができる。

さらに、１枚のカードに金融機関と信用供与機
関との双方の口座データを記憶させてあるので、
複数枚のカードからデータ読出すのに比べ、処理
時間と効率が大幅に削減でき、また、金融機関の
支払いが不可な場合でも、取引金額の入力が１回
で済み、入力操作時の短縮が図れる。

さらに、利用客のカードの枚数が減らせるの
で、多数枚のカードを持ち歩くという不都合が解
消でき、カードの利用を高めることができる効果
を有する。

(ト) 発明の実施例 この発明の一実施例を以下図面に基づいて詳述
する。

図面はスーパーマーケツトにおいて、利用客が
キヤツシユカードで買物の決済を行なう端末装置
の取引決済処理装置を示し、第１図において、１
は利用客用入力装置、２は係員用操作装置であ
る。

利用客用入力装置１はテンキー３、確認ボタン
４、表示部５を有し、テンキー３は利用客が記憶
する暗証番号を利用客自身が入力し、入力暗証番
号は表示部５に表示され、これを利用客が確認し
てOKであれば確認ボタン４を押下することによ
つて、暗証番号の入力は完了する。なお確認ボタ
ン４の押下で表示部５の表示はクリアされる。

係員用操作装置２はキーボード６、表示部７、
カードリーダ８、レシート発行機９、ジヤーナル
プリンタ１０を有し、キーボード６はテンキー１
１とフアンクシヨンキー１２とを備え、テンキー
１１は係員が金額数値を入力し、フアンクシヨン
キー１２は置数が金額であるとき円を指定し、振
替処理のときこれを指定する。

表示部７は係員が入力した金額また銀行から伝
送された金額データを表示する。

カードリーダ８は利用客が所持するキヤツシユ
カード１３を係員が手動で送込むことによりカー
ドデータを読取り、またカード１３には利用客が
取引している銀行（振替元）の銀行番号、支店番
号、口座番号、暗証番号、およびクレジツト会社
番号、クレジツト番号、与信残高などの必要なカ
ードデータ、すなわち、銀行データとクレジツト
データとが磁気記録されている。

レシート発行機９は利用客に渡す取引明細を印
字したレシートを発行し、ジヤーナルプリンタ１
０はジヤナル用紙に取引明細を印字する。

第２図は端末装置である取引決済処理装置の制
御回路を示し、MCPU１４はたとえばマイクロ
プロセツサで構成される。

メモリ１５はROMとRAMを含み、ROMはプ
ログラムが格納され、MCPU１４はこのプログ
ラムに沿つて各回路装置を制御する。またRAM
には第３図に示すように、スーパーが取引する銀
行（振替先）の銀行番号、支店番号、口座番号、
さらにカードから読取つたカードデータ、また利
用客が買上げた各商品の金額、およびトータル金
額、さらに各銀行番号とその銀行の電話番号、お
よびクレジツト会社とその電話番号とを対応させ
て記憶する変換テーブル、さらに銀行から伝送さ
れた金額や指令などの各種データがストアされ、
また読出される。

入出力インターフエース１６は各種装置と
MCPU１４を接続し、伝送制御回路１７はオー
トダイヤルの機能を備えて接続する銀行に対し自
動ダイヤルを行ない、モデム１８、網制御装置２
５を介して公衆電話回線と接続される。

なお、電源装置１９は各回路装置に電源を供給
する。

第４図はスーパーが取引する銀行を示し、
CPU２０はコンピユータであり、各装置をプロ
グラムに沿つて制御し、通信制御装置２１および
モデム２２ならびに網制御装置２５を介して公衆
電話回線に接続される。

CPU２０に接続されたセンターフアイル２３
には利用客の取引データ入金データなどがフアイ
ルされる。時計装置２６は銀行の営業時間を計時
する。またCPU２０にはモデム２２，２２を介
してスイツチングCPU２４が接続され、この
CPU２４は電話の交換機機能を有し、利用客の
取引銀行およびクレジツト会社と特定電話回線を
介して接続する。なお、この電話回線は公衆回線
を使用することもできる。

なお、利用客の取引銀行およびクレジツト会社
も上述のスーパーの取引銀行と同様に構成されて
いるが、クレジツト会社の場合はサービスとして
営業時間を計時する時計装置は備えていない。

そして取引銀行側のセンターフアイルには各利
用客に対して、 支店番号、口座番号、口座名、暗証番号、 残高、 がフアイルされ、またクレジツト会社側のセンタ
ーフアイルには各利用客に対して クレジツト番号、顧客名、与信残高、取引デー
タ１、取引データ、…… がフアイルされている。

第５図を参照して取引決済処理を説明すると、
スーパーで利用客が商品を買上げると、精算所で
係員にキヤツシユカード１３を提示し、係員は取
引決済処理装置の係員用操作装置２のカードリー
ダ８に手動で挿入しカードデータを読取る。そし
てカードデータはメモリ１５にストアされる。

利用客は取引決済処理装置の利用客用入力装置
１によりそのテンキー３で暗証番号を入力し、こ
の暗証番号は表示部５で表示され、OKであれば
確認ボタン４を押下することによつて入力が完了
する。

MCPU１４はカードデータの中の暗証番号デ
ータと利用客入力の暗証番号データとを比較して
利用客とカード１３との対応を比較する。

両者の対応が認められないときは係員用操作装
置２の表示部７にその旨が表示され、決済不可で
カード１３は利用客に返却するか、または再トラ
イを利用客に支持する。

両者の対応が認められたときは決済可能であつ
て、係員は利用客が買上げた商品番号およびその
金額をテンキー１１およびフアンクシヨンキー１
２によつて入力する。そしてこの商品の金額デー
タおよびトータル金額データはメモリ１５にスト
アされ、さらに表示部７には商品の金額が入力さ
れるごとにその金額を表示し、またトータル金額
も表示される。

係員が表示されたトータル金額を確認して、
OKを示すフアンクシヨンキー１２を押下するこ
とにより、MCPU１４は下記の残高照会を示す
入力電文を作成して利用客の取引銀行に伝送す
る。

入力電文（残高照会のデータ） 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（残高照会） 上述の伝送はMCPU１４が上述の入力電文の
内銀行番号のデータでメモリ１５の変換テーブル
をアクセスしてその電話番号を読出し、伝送制御
回路１７で自動ダイヤルして利用客の取引銀行を
呼出す。

利用客の取引銀行は利用客の口座番号に基づい
てセンターフアイルをアクセスして預金残高を確
認し、残高回答の下記出力電文を作成して端末装
置に伝送する。

出力電文（残高回答のデータ） 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（残高照会）、現残高 なお、利用客の取引銀行がその時計装置２６に
よつて営業時間外であることを示しているとき
は、営業時間外で取引不可を示すメツセージが伝
送される。

端末装置（取引決済処理装置）の係員用操作装
置２は表示部７に出力電文の内現残高または取引
不可メツセージを表示し、そして支払いの可否を
判定する。

すなわち、営業時間外である場合、また現残高
では支払い不可である場合はクレジツト会社によ
る支払い可否の処理に移行されるが、利用客の取
引銀行での支払い可能な場合は利用客に対してレ
シートが発行される。

すなわち、レシート発行機９は前述の出力電文
（残高回答のデータ）に基づいて下記取引データ
をレシートに印字する。

処理年月日、端末機械番号、振替元銀行番号、 支店番号、口座番号、金額（支払い金額）、 新残高 そしてレシートが放出されるとカード１３と共
に利用客に渡される。

ついで、端末装置は振替先を指定する。すなわ
ち、メモリ１５にストアされたスーパーの取引銀
行を指定し、この取引銀行に振替処理の依頼を行
なうべく下記の入力電文を作成して、伝送する。

入力電文（振替処理の依頼データ） 振替元銀行番号、支店番号、取引（出金） 金額（支払い金額） 振替先銀行番号、支店番号、取引（入金） 金額（支払われた金額） スーパーの取引銀行は上述の入力電文に基づい
て入金処理を行ない、さらに振替元の銀行番号の
データに基づいてスイツチングCPU２４を動作
し、利用客の取引銀行を呼出し、前述の入力電文
の内振替元の出金データを伝送する。

利用客の取引銀行は利用客の口座番号に基づい
てセンサーフアイルをアクセスし預金残高を確認
して更新し、出金の回路出力電文を作成してスー
パーの取引銀行に伝送する。

出力電文（利用客の出金データ） 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（出金）、金額（支払い金額）、 新残高 スーパーの取引銀行は上述の出力電文を受ける
と、振替処理完了の下記出力電文を作成して、端
末装置に伝送する。

出力電文（振替処理完了データ） 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（出金）、金額（支払い金額）、 新残高 振替先銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（入金）、金額（支払われた金額）、 新残高 端末装置は上述の出力電文を受けると、ジヤー
ナルプリンタ１０を動作して下記の取引データを
ジヤーナル用紙に印字する。

処理年月日、端末機械番号、 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、金額、 新残高 振替先銀行番号、支店番号、口座番号、金額、 新残高 このような処理が終了すると取引の決済処理が
完了する。

なお、上述の処理において、スーパーと利用客
との取引銀行間における振替処理はオンラインま
たはオフラインによるバツチ処理で行なうもよ
い。

一方、上述の利用客の取引銀行での支払いが不
可の場合は利用客の取引するクレジツト会社（信
用供与機関の一例）による支払い可否の処理が行
なわれる。

すなわち、端末装置（取引決済処理装置）はカ
ードデータからのクレジツトデータに基づいて下
記の支払い可否の照会の入力電文を作成する。

入力電文（支払い可否照会のデータ） 振替元クレジツト会社番号、クレジツト 番号、取引（出金）、金額（支払い金額） 振替先銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（入金）、金額（支払われた金額） 端末装置は上述の入力電文の内のクレジツト会
社番号のデータでメモリ１５の変換テーブルをア
クセスして、その電話番号を読出し、伝送制御回
路１７で自動ダイヤルして利用客の取引クレジツ
ト会社を呼出す。

クレジツト会社は上述の電文を受けると、利用
客のクレジツト番号に基づいてセンターフアイル
をアクセスし、与信残高を確認して支払い可能な
ときはスーパーの取引銀行に支払う取引データを
フアイルすると共に、残高回答の下記出力電文を
作成して端末装置に伝送する。

出力電文（残高回答のデータ） 振替元クレジツト会社番号、クレジツト 番号、取引（出金）、金額（支払い金額） 新残高 なお、新残高がマイナスの値を示すときは支払
い不可であつて、そのセンターフアイルにも取引
はデータのフアイルはされない。

端末装置は上述の出力電文を受けると新残高を
表示部７で表示すると共に、支払い可否を新残高
に基づいて判定し、支払い不可の場合はカード１
３を返却して終了する。

支払い可能の場合はレシートに下記の取引デー
タを印字して放出し、このレシートとカード１３
とを利用客に渡して利用客との取引を終了する。

処理年月日、端末機械番号、振替元クレジツト
会社番号、金額、新与信残高、 ついで端末装置はスーパーの取引銀行に対して
振替処理の依頼を行なうべく下記の入力電文を作
成して伝送する。

入力電文（振替処理の依頼データ） 振替元クレジツト会社や番号、クレジツト 番号、取引（出金）、金額（支払い金額） 振替先銀行番号、支店番号、取引（入金） 金額（支払われた金額） スーパーの取引銀行は上述の入力電文に基づい
て入金処理を行ない、さらに処理完了の下記出力
電文を作成して端末装置に伝送する。

出力電文（入力処理完了のデータ） 振替先銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（入金）、金額（支払われた金額）、 新残高 端末装置は上述の電文を受けると前述したジヤ
ーナルプリントを行なつて処理を完了する。

その後、スーパーの取引銀行は利用客のクレジ
ツト会社に支払い請求書を送り、クレジツト会社
はこの請求書とセンターフアイルにフアイルされ
た取引データとを照合して支払い処理を行なうこ
とになる。

なお、上述の実施例では金融機関を銀行として
いるが、他の金融機関でもよく、また、信用供与
機関をクレジツト会社としているが、他の信用供
与機関であるもよい。

【図面の簡単な説明】

図面はこの発明の一実施例を示し、第１図は端
末装置の斜視図、第２図は端末装置の制御回路の
ブロツク図、第３図はメモリの記憶エリアの説明
図、第４図はスーパー取引銀行の制御回路図、第
５図はフローチヤートである。 ２……係員用操作装置、１４……MCPU、１
５……メモリ、１７……伝送制御回路、２０……
CPU、２１……通信制御装置、２３……センタ
ーフアイル、２４……スイツチングMCPU、２
５……網制御装置。

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 １ 利用客の取引金融機関側装置と、利用客の取
   引信用供与機関側装置と、販売店の取引金融機関
   側装置とに当該取引決済処理装置を通信回線を介
   して接続し、 利用客の取引金融機関の口座データと取引信用
   供与機関の口座データとが記憶されたカードから
   これらの口座データを読取るカードリーダと、 取引金額を入力すると入力機器と、 販売店の取引金融機関の口座データと前記カー
   ドリーダで読出した各口座データと前記入力機器
   で入力された取引金額とを記憶するメモリと、 これらを駆動制御する制御手段とを備えた取引
   決済処理装置であつて、 上記制御手段は、 取引決済時に、利用客の取引金融機関の口座デ
   ータに基づいて当該取引決済処理装置から利用客
   の取引金融機関に支払い可否の照会を実行し、 該照会が支払い不可であるとき、続いて、利用
   客の取引信用供与機関の口座データに基づいて当
   該取引決済処理装置から利用客の取引信用供与機
   関に支払い可否の照会を実行し、上記利用客の取
   引金融機関および取引信用供与機関の双方が支払
   い不可のとき決済処理を中止し、 前記利用客の取引金融機関または取引信用供与
   機関の支払い可に基づいて当該取引決済処理装置
   から販売店の取引金融機関に、支払い可能な利用
   客の取引金融機関または取引信用供与機関と販売
   店の取引金融機関との間で行う振替処理の依頼デ
   ータを伝送して決済処理をする処理機能を有する 取引決済処理装置。