JPH0392966A - 電子財布システム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】本公報は電子出願前の出願データであるた
め要約のデータは記録されません。

Description

【発明の詳細な説明】 〔目　　次〕 ・概要 ・産業上の利用分野 ・従来の技術 ・発明が解決しようとする課題 ・課題を解決するための手段 ・作用 ・実施例 ・発明の効果 〔概　要〕 商取引の決済方法に関し、 商取引におけるキャシェレス化を目的とし、金額情報を
記憶する記憶手段および演算手段を有するキャッシュレ
ス媒体と、上記キャッシュレス媒体に金額情報を書き込
む読み書き手段を有する自動取引端末装置と、上記自動
取引端末装置が接続され、複数口座に対応する預金残高
が識別可能な金額情報を格納する預金元帳ファイル、少
なくとも上記キャッシュレス媒体に書き込まれた金額情
報を格納する未決済資金ファイル、商取引取扱元毎の口
座に対応する預金残高が識別可能な金額情報を格納する
商取引取扱元元帳ファイルおよび最近上記自動取引端末
装置により、上記キャッシュレス媒体に書き込んだ金額
情報際の上記キャッシュレス媒体の残高を記憶する媒体
残高ログファイルを有する銀行センタ装置と、により構
威し、及び、取引金額が入力されるレジスタ部と、上記
キャッシュレス媒体との間で少なくとも金額情報の授受
を行う授受手段と、上記キャノシュレス媒体から得られ
た金額情報を集計し格納する集計ファイルと、を備え、
少なくもと上記センタ装置に接続される商取引端末装置
とにより構或される。

〔産業上の利用分野〕

本発明は、商取引時のキャッシュレス化を可能とする電
子財布システムに関する． 〔従来の技術〕 従来より行われているキャッシュレス化施策の主たるも
のは、つぎの通り． その１、クレジットカ一ドを用いた取引においては、 通常、取引銀行からの推薦によりタレジントカード使用
を許された個人顧客は、商品を購入ずるさい、代金の支
払いにこのクレジットカードを提示する．小売店では、
クレジットカード発行会社に当該クレジットカードの信
用を照会した後、商品の代金を上記クレジット会社に請
求する．クレジット会社は、後日まとめて請求金額を顧
客の預金口座から引き落とし、小売店の口座に入金する
という一連の事務代行を行う。

その２、銀行ＰＯＳカードを用いた取引においては、 銀行口座から現金を払い出すことを目的とした銀行発行
のキャッシュカードを、個人顧客は小売店に提示する．
小売店は、銀行の預金元帳ファイルと直接交信できるＰ
ＯＳ・端末機により、代金を銀行に請求する．Ｉｍ行は
、直ちに顧客元帳から当該金額を引き去り小売店口座に
入金処理を終える．その３、ブリペイドカードを用いた
取引においては、 顧客はまず、あらかしめ店頭あるいは自動販売機により
、現金と引換えにプリベイドカードを購入する。このブ
リペイドカードを商品の自動販売機に挿入し、必要な操
作をすると、商品が排出され、商品代金に相当する金額
がブリベイドカードより減算される。

〔発明が解決しようとする課題〕

従来の技術では、キャッシュレス効果の観点から見ると
、おのずから限度がある． その１１クレジットカ一ド。

■小売店は、買物一件ごとにクレジット会社に信用照会
を行った上、代金請求伝票作威をするという事務負担が
あるため、高額商品、高付加価値商品の店舗に限定され
る．■預金口座の代金引き去り時点での残高不足や、不
良債権の発生が生ずることを防ぐため、一定の審査をバ
スした個人顧客にしかカードの利用資格が与えられない
。

その２、銀行ｐｏｓカード． ■買物時点での即時口座引き去りが原則であるため、銀
行営業時間中の正常処理と夜間や銀行休日の例外処理と
が異なり、小売店は事務対応負担を、顧客には残高管理
負担を要請される。■買物一件ごとの口座引き去りを行
うので、事務量が多くなり経費がかさむ。

その３、プリベイドカード。

■先払い回数券的な性格のため、繰り返し同一の商品を
購入しない一元の顧客は使用しない。■先払い方式であ
るため、顧客は購入予定時点よりはるかに先立ってプリ
ベイドカードを購入しておく必要があり、手元の流動性
がなくなる．■プリペイドカードを購入する際には、現
金が必要であり、完全なキャッシュレスとはならない．
０れら。キャッシュレス施策は、局地的にはその効果を
挙げつつあるものの、上に述べたような制約条件のため
に、万人が全ての買物に使用できる手段とはなりにくい
． 従って、本発明では、完全なるキャッシュレス化を目的
とするものである。

〔課題を解決するための手段〕

上記目的を達威するために本発明では、金額情報を記憶
する記憶手段１１および演算手段１２を有すルキャッシ
ュレス媒体１と、上記キャッシュレス媒体１に金額情報
を書き込む読み書き手段２−１を有する自動取引端末装
置２と、上記自動取引端末装置２が接続され、複数口座
に対応する預金残高が識別可能な金額情報を格納する預
金元帳ファイル３ｌ、少なくとも上記キャッシュレス媒
体１に書き込まれた金額情報を格納する未決済資金ファ
イル３２、商取引取扱元毎の口座に対応する預金残高が
識別可能な金額情報を格納する商取引取扱元元帳ファイ
ル３３および最近上記自動取引端末装置２により、上記
キャッシュレス媒体１に書き込んだ金額情報際の上記キ
ャッシュレス媒体１の残高を記憶する媒体残高ログファ
イル３４を有する銀行センタ装置３と、により構威し、
及び、取引金額が入力されるレジスタ部４４と、上記キ
ャッシュレス媒体１との間で少なくとも金額情報の授受
を行う授受手段４１と、上記キャッシュレス媒体１から
得られた金額情報を集計し格納する集計ファイル４２と
、を備え、少なくもと上記センタ装置３に接続される商
取引端末装置４とにより構或される。

〔作　用〕

従って、本発明では、自動取引端末装置２を介して、キ
ャッシュレス媒体１の記憶手段１１にセンタ装置３の預
金元帳ファイル３１に格納された金額情報の上限を越え
ない範囲で任意に指定された金額情報が書き込まれる。

　この金額情報を書き込んだキャッシュレス媒体１を所
有者は携帯し、商取引取扱元に持参する．商取引精算時
にこのキャッシュレス媒体１を提示する．このキャッシ
ュレス媒体１に対し、商取引端末装置４の授受手段４１
は商取引の精算に必要な金額情報を送信する．キャッシ
ュレス媒体ｌの演算手段ｌ２は、商取引端末装置４から
受け取った金額情報と、記憶手段１１に記憶されている
金額情報とに基づき、演算処理を行う．この演算の結果
、商取引に必要な金額情報がキャッシュレス媒体１の記
憶手段１１に記憶されば、その旨を商取引端末装置４に
通知する。この通知により、商取引端末装置４はキャッ
シュレス媒体ｌに送信して金額情報と同額の金額情報を
集計ファイル４２の請求先別に格納する。

集計ファイル４２に可能された金額情報は、所定の金額
請求先のセンタ装置３に送信する。この送信された金額
情報に基づいて、センタ装置４では未決済資金ファイル
３２から必要な金額情報を差し引き、同額分を商取引取
扱元ファイル３３の所定の商取引取扱元の口座に払い込
む． 本発明では、以上のように商取引を完了させることがで
きるため完全なキャッシュレス化が図れる。

〔実施例〕

以下、各図面を用いて本発明の実施例を説明する． 先ず、各装置に関して説明する。

■キャッシュレス媒体　　　（第２図参照）銀行の現行
キャッシュカード（Ｔｌ１気ストライブカード）に代え
て、これを技術的にも用途的にも機能拡充するもので、
電子頭脳（記憶部および演算部）を内蔵した多機能型Ｉ
Ｃカード。

キャッシュレス媒体としての多機能型ＩＣカ一ド２１は
、内部に演算制御部２１１、金額情報記憶部２１２、キ
ーワード記憶部２１３およびバッテリ２１４を、外部表
面に表示部２ｌ５（例えば液晶ディスプレイ）、入力キ
ー２１６（機能キーと数字きー）および接触部２１７（
自動取引端末装置との接点）を装備する。

■銀行センター装置　　　　（第３図参照）銀行センタ
装置として必要な装備は、預金元帳ファイル３２１（個
人口座用）、未決済資金ファイル３２２、小売店元帳フ
ァイル３２３（小売店口座用）および媒体残高ログファ
イル３２４の各ファイルと、これら各ファイルの読み書
きを制御する演算処理装置３１（これには、預金元帳フ
ァイル制御部３１１、未決済資金ファイル制御部３１２
、小売店元帳ファイル制御部３１３、媒体残高ログファ
イル制御部３１４、演算処理部３１０が含まれる）およ
び回線制御部３３である。

■自動取引端末装置　　　　（第４図参照）通常、専用
回線により銀行センター装置に接続されるが、自動取引
端末装置２の機能には、媒体力−ド読み書き部４１１、
媒体力−ド制御部４１２、入力操作制御部４１３、演算
処理部４１０および回線制御部４１４が装備される。

■ｐｏｓ端末装置　　　　　（第５図参照）売上げ商品
単品管理を行う通常の小売店ＰＯＳレジスタ部５１に、
カード読み書き部５２を追加装備する． このカード読み書き部５２は、カード読み書き部５２１
　および売上集計ファイル５３を主要機能として持ち、
これらの読み書きを制御するカード制御部５２２と売上
集計ファイル制御部５２４、ＰＯＳレジ制御部５２３、
演算処理部５２０、および回線制御部５２５から構威さ
れる。

なお、売上集計ファイル５３は、請求先銀行番号５３１
　ごとに、件数合計５３２、金額合計５３３を集計格納
し、かつ、総合計５３４を格納する。

次に各部の操作について説明する。

（１）媒体力−ドの基本操作　　　（第６図参照）銀行
から預金者に対して手交される初期状態の媒体力−ドの
情報記憶部には、このカードが帰属する銀行番号、預金
口座番号、預金者があらかじめ登録したカード暗証番号
などのキーワードが格納されている． 媒体力一ドを使用するためにはまず、電源キーを押して
電源オンを確認した後、数字キーで正しい暗証番号を入
力して稼働状態にする必要がある。

全ての用途はここから始まる． 預金口座からの払い出しや買物の前など、媒体カード内
の金額を確認したい時、稼働状態カードにしてから照会
キーを押すと、現在の残高が表示部に表示される． また、照会キーをさらに押すと、最近時の取引の日付が
表示され、さらに照会キーを押すとその金額が表示され
る。さらに照会キーを押し続けることによって過去の取
引の日付と金額が後入れ先出し順で表示される．これは
、家計簿の資料として十分利用できる。

稼働状態カードは、ＰＯＳレジやＡＴＶ装置に挿入され
ている間は、そのまま電源オンの状態を保持するが、Ｐ
ＯＳレジやＡＴＭ装置から放出された後は、オートタイ
ムオフ機能で一定時間経過後電源オフの状態になる。ま
た、電源オン状態の時、さらに電源キーを押せば、電源
オフの状態になる。

（２）媒体力−ドへの金額補充　　（第７図参照）自動
取引端末装置で、カード内残高を預金口座から補充する
には、稼働状態カードを、ＡＴＭ装置所定の入力操作を
して挿入すれば、カード内金額が補充されるとともに、
表示部にその金額が表示され、レシートの代わりになる
。

ＡＴＭ装置は、取引選択キーによる金額補充の指示入力
およびカード挿入を検知すると、カード内から銀行番号
・口座番号を読み取り、その正当性を確認したのち、口
座暗証番号および金額の入力を待つ。これら所定の入力
操作を受けたＡＴＭ装置は、入力された金額をカードに
送出する。カードはこの金額を残高に合算して新残高を
計算しこれをＡＴＭに送出する。ＡＴＭは、これら全て
のデータ（　ｉｌ行番号、口座番号、口座暗証番号、入
力金額、カード内新残高）をまとめて銀行センター装置
に送信する。

銀行センター装置は、預金元帳ファイルより当該預金元
帳を読み出し、暗証番号を確認し残高を更新して元帳フ
ァイルに書きもどし、未決済資金ファイルに入力金額を
合算更新し、媒体残高ログファイルにカード内残高を書
き込み、これらすべての処理を終えた旨の取引完了通知
を自動取引端末装置に送信する。

自動取引端末装置はこれを受信すると、カードに取引完
了指令を送出、カードは新残高を書き替え、取引記録を
作或格納し、補充金額を表示部に表示し、すべての操作
が終わる。ＡＴＭ装置は、カードの操作が完了したこと
を確認して、カードを放出する。

ここで、口座暗証番号の不突合、元帳残高の不足など例
外ケースには、それぞれ対応処理が行われる。

また、カード内に余剰の残高があり、預金口座に戻し入
金するぱあいは、口座賄証番号入力およびその照合の部
分で若干手順が異なるが、残高の増減が逆になる以外、
基本的には補充入金のぱあいと変わらない。

（３）カードによる買物　　　　　（第８図参照）買物
をずるさい、稼働状態のカードを小売店ＰＯＳ＠末装置
に挿入すると、買物金額合計がカード内から減算される
，ｐｏｓｇ末装置から放出されたカードの表示部には、
減算された買物金額が表示されており、別途受け取った
買物レシートとの突合資料として利用できる。

ＰＯＳ端末装置の、カード読み書き部は、稼働状態カー
ドの挿入を検知すると、カードから銀行番号を読み取っ
て待機する。ＰＯＳレジは、買物金額集計後合計キーを
押されたら、買物金額をカード読み書き部に送出する。

カード読み書き部はこれをカードに送出する。カードは
新残高を書き替え、取引記録を作成格納し、引き去り金
額を表示部に表示し、カード内処理が終わる。

カード読み書き部は、売上集計ファイルに各銀行別に金
額を合算集計格納し、ＰＯＳレジスク部に取引完了通知
を出して、カードを放出する。完了通知を受けたＰＯＳ
レジスタは、レジ集計後、レシートを放出する， （４）小売店売上げの銀行への入金（第９図参照）小売
店は一日の営業を終えるとＰＯＳ端末装置の精査を行う
。精査入力によってカード読み書き部は売上げ集計ファ
イルを固定し、暗号化によって送信電文を作威し、あら
かじめＰＯＳ端末装置ごとに決められた指定銀行センタ
に送信する。

銀行センタは、受信した電文を解読し、自行分と他行分
に分ける。自行分の金額をまず、未決済資金ファイルか
ら引き去り、小売店預金口座に入金処理する。他行分は
、交換決済制度を通してそれぞれの銀行に請求し、それ
ぞれの銀行の未決済資金ファイルの引き去りが完了した
事を確認して小売店預金口座に入金処理する。これで、
すべての決済が完結する。

（５）媒体力−ド故障時の補償の方法。

現金は紛失しない限りいつでも使えるが、この媒体力一
ドは故障すると残高が有ろうと無かろうと使用不能にな
る．銀行に出向いて新しい正常カードと交換してもらう
が、故障カードの残高が読み取り不可能の場合、個別に
出入り明細管理をしていない本システムで、補償金額を
いかにして確定し、かつ預金者の納得を得るのか。

まず、銀行センタでは、媒体残高ファイルから当該カー
ドの直近の取引時点のカード残高を検索する。これが補
償の最高限度額である。

さらに、別途統計的手法によって、当該カードの買物傾
向（金額の減りぐあいの傾斜）を分析して、直近の取引
時点からの日数によって現在の残高を推計して、推計値
残高を算出する。大量観察の法則で、個々の推計値残高
の合計は、限り無く真正残高に近づく。推計値残高を未
決済資金ファイルから払い出し、さらに預金者が要求す
る金額との季離分は、（媒体残高ファイルの残高以内で
）差額を補填して、新カード残高を格納して再交付する
。この差額は、通常銀行から見て支出過多となろうが、
保険などで担保しておけばよい。

（５）　　以下、電子財布取引の各装置の動作を説明す
る。

但し、電子財布処理を行う際のキャッシュレス媒体１と
して、多機能ＩＣカード２１を使用し、読取端末４とし
てＰＯＳ端末装置５１を使用し、読み書き端末装置２と
して自動取引端末装置２を使用して行うものとする． ■キャッシュレス媒体の動作説明　（第ｌＯ図（ａ）乃
至（山） 先ず、電子財布取引を行いたい顧客は、正当な発行母体
によって正当に発行された多機能ＩＣカ一ド２１に買い
物処理のための金額情報を書き込む必要がある。この金
額情報は顧客とキャッシュレス媒体１としての多機能Ｉ
Ｃカード発行母体との間で定められた限度額以内で任意
に設定できる金額である． この金額情報は多機能ＩＣカード２１の金額情報記憶部
２１２に記憶する必要がある．顧客は、多機能ＩＣカー
ド２１の金額情報記憶部２１２内にどの位の残高がある
かを把握すれば、どの位の金額を補充する必要があるか
の、的確な補充処理を行うことができる。

そのためには第１０図（ａ）に示すように、顧客は多機
能ＩＣカード２１の入力キー２１６を使用して多機能Ｉ
Ｃカード自体の電源を投入する。多機能ＩＣカード２１
は電源が投入されると、ステップ６１１のカードオン状
態設定により、表示部２１５に、例えば数字桁Ｏを表示
してカードオン状態を表示する。この時、既にカードが
使用不能状態となっている場合は、カード使用不能状態
判断ステップ６１２により検出されて、カード使用不能
状態表示ステップ６２１にて、カード表示部２１５に例
えば記号桁に×記号を表示して、顧客にカード使用が不
能であることを知らせ、終了処理ステップ６２２により
多機能ＩＣカード２１の電源をオフとする．カード使用
不能状態でない場合は、多機能ＩＣカード自体に予め設
定されている顧客毎に設定されている暗証番号によるカ
ード使用の正当性チェックを行うことになる。この暗証
番号は、顧客がカード使用上の利便性を考慮して無暗証
とすることも選択可能であり、設定はカード発行時にな
されるものとする。暗証番号設定有りを無暗証判断ステ
ップ６１３で検出した場合には、顧客による誤った暗証
番号入力を数えるための暗証不一致カウンタ初期化ステ
ップ６１４で暗証入力にそなえる。次に暗証入力待ちス
テップ６１５で顧客による暗証入力待ち状態となる．顧
客が人カキー２１６によって暗証番号を入力すると暗証
番号入力判断ステップ６１６によって入力を検出し、設
定されている暗証番号との一致判断ステソブ６１７によ
り判定されて、不一致の場合は暗証不一致の入力カウン
タを１づつ増加させていく。その過程で、不一致回数の
回数制限を越えたかどうかをステップ６１９により判定
し、まだ制限以内であれば表示部２１５に暗証違い表示
を、例えば数字桁にＥを表示して顧客に通知し、暗証番
号の再入力をステップ６１５にて待つ。回数制限判断ス
テップ６１９により制限オーバが判明すると、ステップ
６２０でカード使用不能状態であることをカード内記憶
部に設定し、この状態は以後顧客による解除は不可能と
なる。次に、カード使用不能状態表示ステップ６２１で
、カードが使用不能状態であることを表示部２１５に例
えば記号桁に×を表示して使用者である顧客に通知する
。

その後終了処理ステップ６２２により電源がオフとなり
処理を終了する。このように、暗証番号の入力を数度に
渡り間違えた場合は、多機能ＩＣカードの正当な所有者
でないと判断できるものである。従って、いったん誤っ
た暗証番号入力の制限回数をこえると、カードの電源を
オンにしても常にカード使用不能状態となって、正当な
カード所有者でない者による利用を防止する。

顧客により入力された暗証番号が多機能ＩＣカード内に
記憶された暗証番号と一致すると、第１０図（ｂ）に示
すようにカードレディ状態表示ステップ６３１でカード
表示部２１５に、例えば記号桁に◎を表示して顧客にカ
ードが使用可能状態であることを通知する。カードはこ
れにより活性化された状態となり、顧客はカード単体で
の処理としてのカード内残高照会や出入り明細照会をし
たり、商店での買い物をしたり、自動取引端末装置によ
るカード内への金額の補充や、カードから預金口座への
戻し入金処理ができることになる。多機能ＩＣカ一ド２
１は、これらの要求がくることを検出すべ＜、電源キー
入力か、照会キー入力か、自動機取引装置との通信か、
買い物時の読取端末との通信かを、それぞれステンブ６
３４、同６３５、同６３６、同６３７にて判定する．カ
ードがレディ状態になったあと一定時間放置すると、タ
イムオーバ判定ステンブ６３３にて検出し、終了する。

カードの電源をオン・オフするのはカードの入力キー２
１６に設定されている電源キーにより行う。

顧客がカードを活性化して処理をしたあとに電源オフを
行わないで放置しておくと、カードのバッテリ２１４が
無目的に消耗することになる．これを防止する目的で電
卓等のオートパヮーオフ機能と同様にタイムオーバ判断
ステップ６３３により、所定の時間経過があっても何ら
入力も通信も検出しないと自動的に電源オフとなるよう
にしている。

多機能ＩＣカ一ド２ｌへの金額補充を行う場合は、自動
取引端末装置へカードが挿入された時点で自動取引端末
装置との通信であることをステ，プ６３６により検出し
、以後多機能ＩＣカード２１の接触部２１７経出で自動
取引端末装置との通信を開始する． 多機能ＩＣカ一ド２１は、まずカード内キーワード記憶
部２１３内に記憶されているキーワードと銀行番号を相
互認証のために自動取引端末装置２に通知する。顧客は
、金額情報を多機能ＩＣカード２１の金額情報記憶部２
１２に補充処理をすべく、自動取引端末装置２を操作し
て顧客の預金口座から引き出して補充することと補充金
額などを入力する。それを受けて多機能ＩＣカ一ド２１
は、処理種類受信待ちステップ６７２にて自動取引端末
装置２からの処理種類の受信待ちをする。

ステップ６７３で処理種類が補充処理であることが判定
されると、自動取引端末装置２からの補充金額と補充処
理実施の日付情報の受信待ちステソプ６７４で待つ。受
信があると次に、自動取引端末装置２から受信した補充
金額と金額情報記憶部２１２に記憶しているカード残高
を新残高算出ステソプ６７５で演算制御部２１１で加算
する．新残高をカード内金額情報記憶部２１２に残高情
報記憶部更新ステップ６７６で再度記憶する．これによ
り、銀行口座からカード内記憶部に顧客の指定する金額
だけ補充されたことになる。この新残高はステップ６７
７でセンタ処理装置で記憶されるべく自動取引端末装置
２へ送信される．次に、金額補充取引実施の記録として
多機能ＩＣカード２ｌの取引明細記憶部に、補充金額と
日付をステップ６７８で記憶する。この記憶は、最近の
取引から順に顧客が照会できるようにＬＩＦＯ（Ｉａｓ
ｔ−ｉｎ　　ｆｉｒｓｔ−ｏｕｔ）方式で記憶する。

多機能ＩＣカード２１内での演算制御部２１１による全
ての更新処理が終わると、補充金額表示ステップ６７９
で表示部２１５に補充金額が表示される。引き続き、自
動取引端末装置２へ多機能ＩＣカード２１内部の補充処
理が完了したことを処理完了送信ステップ６８０で行い
、ステップ６８１からタイムオーバ検出ステップ６８２
、または入力キー２１６の電源キー検出ステップ６８３
による電源オフで処理を終了する。顧客は自動取引端末
装置２から排出されたカードの表示部の金額を見ること
によって、いま補充した金額を確認することができる。

一方、顧客がカード内残高を預金口座に戻し入金する場
合は、自動取引端末装置２からの処理種類受信待ちステ
ンブ６７２で受信完了を検出すると、処理判断ステップ
６８４にて、戻し入金処理かどうかを判定する。処理種
類が未定義であると自動取引端末装置への送信ステノプ
６８９で取引種類エラーを自動取引端末装置へ通知し、
カードレディ状態へ戻る。戻し入金処理の場合は、自動
取引端末装置からの受信待ちステップ６８５にて戻し入
金の金額と取引日付を受信待ちとなり、受信完了すると
、カード内残高不足判定ステップ６８６にて、戻し入金
額と金額情報記憶部２１２のカード内残高を比較する．
戻し入金の金額のほうが大きい場合は、残高不足と判定
され、ステップ６８８にて自動取引端末装置２ヘカード
残高不足であることを通知する。その後、カードレディ
状態表示ステンブ６３１に制御を渡し、次の入力を待つ
。

カード内残高が戻し入金の金額より多い場合は、戻し入
金処理が可能となり、滅算ステップ６８７で残高データ
より戻し入金の金額データが減算される。その後、補充
処理と同し残高情報更新ステップ６７６に制御を移し、
金額情報記憶部２１２の残高情報記憶を更新する処理を
する．減額された新残高はステップ６７７にてセンタの
媒体残高ログファイルへ記憶されるべく自動取引端末装
置へ通知する。そして取引明細記憶ステップ６７８にて
戻し人金の金額と取引日付を記憶すると戻し人金金額を
表示部２１５に、例えばマイナス記号つきの数字表現で
表示する。これにより、顧客が表示部を見ていくら戻し
人金をしたかを確認することができる。その後自動取引
端末装置への送信ステップ６８０にて処理完了を通知し
、ステンブ６８１から始まる電源キー入力待ち、または
タイムオーバ判定ステップによる所定時間オーバでの電
源オフの顧客からの指示をまっ。このように電源オフさ
れるまでの時間があることにより、自動取引端末装置と
の取引処理結果を顧客が表示部をみることによって確認
することができる。さらに、顧客の不注意で電源オフし
なくても、自動的に所定時間の経過があると電源オフと
なり、バノテリ２１４の消耗を防ぎ、且つ、表示部２１
５の表示内容を他人の目から護り、プライバシーの保護
に役立てることができる。

次に、顧客がカード内の残高や、過去の買い物日付と金
額、あるいは、カードへの金額補充かカードから預金口
座へ戻し入金した日付と金額の照会をする場合、多機能
ＩＣカード２ｌの金額情報記憶部２１２に記憶されてい
る残高、および、取引明細を表示部２１５に表示するこ
とができる。

顧客はカードを活性化してレディ状態とした後、入力キ
ー２１６の照会キーを操作する。カードは活性化状態の
ため、照会キー検出ステップ６３５によりこれを検出す
ることができる．この照会キーによる処理状態は、多ｌ
！能ＩＣカ一ド２１のみで行うカード単独処理となる．
第１０図（Ｃ）に示すように、照会キー検出によりカー
ド内残高読み出しステップ６５１にてカード内の金額情
報記憶部２１２より残高を読み出し、表示ステップ６５
２により表示部２１５にカード内残高を表示する。

残高を表示したまま、ステップ６５３で次のキー入力を
待つ。顧客が残高を表示したままでカードを放置してお
けば、ある時間でタイムオーバとなりステップ６５４で
検出され、終了処理ステップ６２２へ制御が渡され、電
源オフとなり終了する。

顧客が残高表示状態のカードに引き続き照会キーを入力
すると、照会キー入力検出ステップ６５５で検出されて
、取引明細記憶部の日付データを記録された日付の内最
も最近のものから一つ読み出して、表示ステップ６５７
により表示部２１５に日付情報を表示する。日付情報表
示に引き続きキー入力待ちステップ６５８にて次のキー
入力を待つ．顧客が放置すればステップ６５９でタイム
オーバが検出され、処理は終了となるが、引き続き照会
キーを入力すると照会キー検出ステップ６６０で入力が
検出され、取引日付の金額情報が取引明細記憶部より最
近のものがステップ６６１で一つ読み出される。その金
額情報は表示ステップ６６２にて表示部２１５に、例え
ば金額補充ならばプラス記号付きの数字が表示される。

カード内残高照会ステップ以後の照会キー入力検出ステ
ップ６５３から金額情報ステップ６６２までは照会キー
を検出し続ける間は取引日付と取引金額を交互に順番に
表示する。取引明細を全て照会し終わっても、また先頭
の取引明細を表示し、入力キーの電源キー検出ステップ
６６３により電源キー入力を検出して電源オフとする終
了ステンプ６２２に制御を渡して終了するか、数字キー
として、例えば０キーの検出ステップ６６４によりカー
ドレディ状態表示ステップ６３１へ制御を渡すまでは、
取引明細記憶部に記憶してあるデータを、最近のものか
ら順に古い日付のものに、繰り返し表示をし続ける． 顧客は、この残高照会をすることにより、力一ド内残高
を確認することができる．そして、必要に応してカード
内に金額補充をするか、預金口座に戻し入金するかを判
断できる。また、取引明細を照会することによって、い
つ、いくらの買い物をしたのか、金額補充をしたのか、
戻し入金をしたのかを知ることができる。また、その途
中で電源キーにより処理を終了することもできるし、数
字キーでカードレディ状態にして、次の新たな処理をす
ることもできる． 顧客がこの多機能【Ｃカ一ド２Ｉによる買い物処理をす
る場合は、カードレディ状態にした後、買い物をする小
売店のカード読取端末であるＰ○Ｓ端末装置にカードを
挿入する。カードは、第５図（ａ）のカード読み書き部
５２１に挿入し、カード接触部２１７とにより相互に通
信を行うことができる． まず、第１０図い）に示すように、多機能ＩＣカ一ド２
１のカードレディ状態表示ステップ６３１からの一連の
判断ステップを通過して、読取端末との通信判定ステッ
プ６３７により、買い物取引処理のためにＰＯＳ端末装
置５１のカード読み書き部５１に挿入されたことを、カ
ードの接触部２ｌ７にＰＯＳ端末装置からの信号受信を
もって検出する．正当な読取端末であることの相互認証
をするために、カード内キーワードと銀行番号をキーワ
ード記憶部２１３より読み出し、通信ステップ６３８で
読取端末に通知する．その後、顧客が買い物をした金額
と、買い物をした当日の日付を読取端末より受信完了判
定ステップ６３９で受信待ちをする．買い物金額と日付
は、読取端末であるＰＯＳ端末装置のレジ部より入力さ
れてカードへ送信されてくるものである．受信完了を検
出すると残高不足判定ステップ６４０にてカード内残高
を金額情報記憶部２１２より読み出して買い物金額と比
較する．カード内残高が買い物金額よりも大きいか等し
ければ支払いが可能であるので、カード内残高更新ステ
ップ６４１にてカード内残高より買い物金額を減算し金
額情報記憶部へ新カード内残高としてデータを更新する
．取引明細記憶ステノプ６４２では、買い物金額と日付
データを金額情報記憶部２１２の取引明細記憶として追
加記憶する。この追加記憶は、金額情報記憶部内に設け
られた取引明細記憶用の定められた記憶領域に日付の新
しいもの順に読み出せるようにおこなうことにより、カ
ード内残高照会、および、取引明細照会が可能となる． 次に金額表示ステップ６４３により買い物金額を表示部
２１５に表示する．多機能ＩＣカ一ド２１はこの表示を
したままＰＯＳ端末へ処理完了送信ステップ６４４によ
って買い物処理の完了を通知する。顧客はＰＯＳ端末よ
りカードを受け取った時に買い物をした金額と実際にカ
ードで支払った金額をこの表示内容により突合チェック
をし確認することができる． 一方、カード内残高判定ステップ６４０により買い物金
額に対して残高不足が判明すると、ステップ６４５にて
カードの残高不足であることをＰＯＳ端末に送信する．
この情報を受け取ったＰ○Ｓ端末はＰＯＳ端末操作者に
この状態を通知し買い物取引を取り止めるか、カードで
の支払い金額を変更するか、他の取引方法にするかをの
判断を促し、弾力的な買い物処理の運用ができる。

これらの処理を終えると、多機能ＩＣカ一ド２１は次の
入力割り込み検出待ちステップ６３２へと制御を移し、
キー入力、または、端末装置からの受信を検出するまで
待つ．この間、一定時間なんらの検出もされないと、タ
イムオーバ判定ステップ６３３でタイムオーバを検出し
終了となる。

■自動取引端末装置の動作説明　（第７図）自動取引端
末装置２は、顧客がキャッシュレス媒体ｌである多機能
ＩＣカード２ｌに銀行預金口座から引き落とした金額情
報を書き込んだり、その逆にカード内金額情報を銀行預
金口座に戻し入金するのに使用する． 以下、第１１図を用いて動作を説明する。

顧客は、多機能ＩＣカード２１の電源をオン状態にして
正当なカード暗証番号を入力し、カードレディ状態をＷ
ｉ認すると、自動取引端末装置４１に取引種類の選択入
力をする．このとき、自動取引端末装置４１は顧客に対
して、取引種類を選択入力させるべく、取引選択画面表
示ステップ７１１にて取引種類を選択するように指示を
だす．この指示に従い、顧客が取引の種類を選択入力す
る．選択入力検出待ちステップ７１２で入力を検出する
と、選択された取引種類をステップ７１３で入力操作制
御部４１３により読み取る．ここで、多機能ＩＣカード
２１の挿入指示を指示表示ステップ７１４にて行い、カ
ード挿入検出ステップ７１５にてカード読み書き部４１
１にカードの挿入検知があるまで待つ。カード挿入検知
があると、多機能ＩＣカード２１との通信が始まり、受
信ステップ７１６にてカードのキーワードと銀行番号を
受信する．このデータを使用して多機能ＩＣカード２ｌ
の正当性チェックを正当性判定ステップ７１７で行い、
正当でないと判定されると、顧客に不当カード挿入であ
ることを表示ステップ７２１で表示し、カードを排出し
て処理を終了する。正当なカードであることが判定され
ると、多機能ＩＣカ一ド２１からカード情報読み込みス
テップ７１８で銀行預金口座番号を読み込む．ここで選
択入力された取引種類の判定ステップ７３１により取引
種類が金額補充であるかを判定する。口座暗証入力指示
ステップ７３２により、顧客に入力指示を表示し、入力
検出ステップ７３３にて暗証の入力を待つ。口座暗証番
号が入力されると、回線制御部を使用してセンタへ取引
種類、預金口座番号とその暗証番号をステップ７３４に
て送信して正当性チェック依頼を行う。センタでのチェ
ック処理をステップ７３５で待ち合わせして、チェック
結果を判定ステップ７３６にて正常かどうかを判定する
．異常であれば、ステップ７４６にて顧客へ口座暗証番
号入力が不正当であることを表示し、処理を終了する．
正常であると判定すると、顧客がカードへ補充したい金
額の入力を入力指示ステップ７３７にて指示する．金額
入力検出ステップ７３８で金額入力完了を検出すると、
センタ送信ステップ７３９にて補充金額をセンタに送信
する．この金額データは、顧客の預金口座からの引き落
とし金額としてセンタに通知される．処理待ちステップ
７４０にてセンタ処理の完了を待ち、処理結果判定ステ
ップ７４１にてセンタ処理が正常に完了したかどうかを
判定する．正常でない場合は、顧客の預金口座の残高不
足の場合であり、顧客に口座残高不足を表示ステップ７
４７にて通知して処理を終了する。正常に終了したこと
を判定すると、顧客の預金口座から入力された金額をひ
き落とすことができたことを確認したことになり、多機
能ＩＣカード２１への金額補充を実施しても良いことが
分かる。そこでカードへの通信ステップ７４２にて補充
金額を多機能ＩＣカ一ド２１へ通信する。そしてカード
処理完了待ちステップ７４３にて多機能ＩＣカ一ド２１
内での補充処理の完了を待つ。処理が完了すると、多機
能ＩＣカード２ｌ内の新残高をステップ７４４にてカー
ドより受信し、ステップ７４５にてセンタへ新残高を送
信する。センタではこの新残高を媒体残高ログファイル
に書き込む．そのセンタ処理をステップ７１９にて処理
完了待ちをし、センタからの完了通知を受け取ると、カ
ード排出ステップ７２０にて多機能ＩＣカード２１を排
出し、処理を終了する．ｎ客はこの排出された多機能Ｉ
Ｃカ一ド２１を受け取り、カード表示部に表示されてい
る金額を見て、カードへの金額情報の補充が完了したこ
とをｎ認できる． 取引種類がステップ７３１で金額補充でないことが判定
されると、戻し入金判定ステップ７５１にて取引種類が
戻し入金であるかを判定する。取引種類が戻し入金でも
なければ、ステップ７６１で取引種類に応じたその他の
処理を行い処理を終了する。

戻し入金は、顧客が預金口座へカード残高の中から預け
入れることであり、多機能ＩＣカード２１にとっては、
金額情報記憶部に記憶された金額情報をセンタの預金口
座に戻すことになる。

取引種類が戻し入金であることが判定されると、取引種
類と預金口座番号をセンタへ送信しチェック依頼をチェ
ック依頼ステップ７５２にて行う．センタ処理待ちステ
ップ７５３にてセンタ処理完了を待ち、次に戻し入金の
金額入力を顧客に指示ステップ７５４にて指示する．入
力判定ステップ７５５にて金額の入力を検知すると、多
機能ＩＣカード２ｌへ戻し入金の金額データを送信ステ
ップ７５６にて通知する。カード処理待ちステップ７５
７にて多機能ＩＣカード２１内でのカード残高減算処理
完了を待ち、処理結果判定ステップ７５８にて多機能Ｉ
Ｃカ一ド２ｌ内での処理が正常に終了したかどうかを判
定する．カード内残高が戻し入金の金額より少ないとき
は戻し入金はできなく、多機能ＩＣカ一ド２１より残高
不足を送信してくる．その結果を自動取引端末装置４１
を操作している顧客に表示ステップ７６２により表示し
て通知する。カード内処理が正常に完了した場合は、多
機能ＩＣカ一ド２１よりの戻し人金ができることになり
、ステップ７５９により多機能ＩＣカ一ド２１内新残高
を受信し、センタ送信ステップ７６０にて、戻し入金の
金額と、カード内新残高をセンタへ通知する．センタで
の預金口座更新処理を完了待ちステップ７１９にて待ち
、力一ド排出ステップ７２０にて、多機能ＩＣカード２
ｌの排出をおこなった後、処理を終了する。これにより
、顧客の指示した金額情報をカードより減算し、センタ
の預金口座へ戻し入金することができる。

■読取端末装置の動作説明　（第１２図）顧客がキャッ
シュレス媒体を使用して小売店で買い物をする場合に、
第５図で示されるＰＯＳレジスタ部５１のカード読み書
き部５２が多機能ＩＣカ一ド２１の読取端末装置となる
．小売店側で行われる買い物のレジ処理をＰＯＳレジス
タ部５１で行い、多機能ＩＣカ一ド２１取引であるとき
、ＰＯＳレジスタ部５１とカード読み書き部５２とが相
互に通信し合って買い物処理を行う。カード読み書き部
５２へは、多機能ＩＣカード２１が挿入されて処理を行
うが、多機能ＩＣカ一ド２１の種類として、本来の買い
物を行うための買物用カードとカード読み書き部５２の
保守を行うための保守カードと、買い物処理によってカ
ード読み書き部内に金額データを蓄積する売上集計ファ
イルを精査する精査カードがある．顧客によって挿入さ
れるのはこれらのカードのうち買物用カードに限定され
ている． 以下、第１２図を用いて動作を説明する。

顧客が買物の支払いをするために小売店のレジで、ＰＯ
Ｓレジスタ部５１のカード読み書き部５２１にカードを
挿入する． まず、読取端末装置はカード挿入検出ステップ８１１に
て、多機能ＩＣカード２１の挿入検出待ちをしている。

カード挿入があると、カード種類判断ステップ８１２で
買物カードであるかどうかを判定する．買物カードであ
ると判定されると、多機能ＩＣカ一ド２１からカード内
の記憧部にあるキーワードと銀行番号をステップ８１３
にて受信する。カードの正当性を判定ステップ８１４に
てチェックを行い、正当でないと判定すると、異常通知
ステップ８２７にてカードのキーワード異常をＰＯＳレ
ジスタ部５１へ送信し、そのカード媒体を排出ステップ
８２３にて排出し処理を終了する。カードが正当である
と判定されると、ＰＯＳレジスタ通知ステンブ８１５に
てカードを受け入れることをＰＯＳレジスタ部５１に送
信する。この状態から、正常なカードによる買物処理を
実行することになる． 先ず、ＰＯＳレジスタ部に送信したカード受け入れ通知
の受信完了をステップ８１６にて確認すると、ＰＯＳレ
ジスタ部からの買物金額を受信ステンプ８１７にて受信
する。この時に、買物金額と同時に買物取引の日付をＰ
ＯＳレジスタ部より受信する。この買物金額と日付デー
タを多機能ＩＣカードへカード送信ステップ８１８によ
り送信する。カード処理待ちステップ８１９により、カ
ード内での買物処理完了を待つ。カード処理判定ステッ
プ８２０により多機能ＩＣカード内での買物処理完了を
受信すると、すでにカードより受信しているキーワード
、銀行番号データとＰＯＳレジスタ部より受信している
買物金額、取引日付データを更新データとして、売上集
計ファイル５３をファイル更新ステップ８２１にて更新
する．更新は、カードの発行銀行を示す銀行番号ごとに
、買物処理件数と買物金額を合算する。同一の銀行番号
で識別される全ての買物取引データは、売上集計ファイ
ル５３上の一つの領域に合計されることを特長とする．
これにより、多数の顧客による買物が行われても売上集
計ファイル５３の記憶容量は、多機能ＩＣカードの発行
を行う金融機関数で規定される容量となる． 売上集計ファイルの更新が終了すると、処理完了通知ス
テンブ８２２にて、ＰＯＳレジスタ部５１に処理の完了
を送信する．その後媒体排出ステップ８２３にてカード
媒体を排出し、処理を終了する。

挿入されたカード媒体が買物用カードでなく、読取端末
装置の保守用カードであることがカード種類判定ステッ
プ８２４にて検出されると、保守カード処理ステップ８
２９にて、カード読み書き部５２のハードウェア装置、
あるいは、演算処理部５２０で動作するソフトウエアや
、ソフトウエアなどの保守を保守要員によって行う．一
方、精査用カードであることがカード種類判定ステップ
８２５にて検出されると、精査カード処理ステップ８３
０にて、売上集計ファイル５３の締上処理を行う．締上
処理は第ｌ図で示されるセンタ装置３へ売上集計ファイ
ルを送信するための準備のために行い、既に締上処理を
された売上集計データがあれば、一つの売上集計ファイ
ルとして合算し直すこと等を行う。センタ装置への送信
は、通信回線を使用して直接センタ装置へセンタ装置主
導・の制御のもとに行われるか、ＰＯＳレジスタ部５ｌ
が接続されている側のセンタ装置への中継システム主導
の制御のもとに行われる．センタ装置、あるいは、中継
システムへの送信内容は、センタ装置との間で予め取り
決められた方法で暗号化されたデータ部と、売上集計フ
ァイルそのままの千文データ部である．暗号化は、売上
集計ファイルのデータがセンタ装置へ送信される間のセ
キュリティ保護を目的としている（センタ装置への送信
処理は図示せず）。

■センタ装置の動作説明　（第１２図（ａ）乃至中））
第３図で示されるセンタ装置３は、顧客が自分の媒体力
一ドに金額を補充したり、媒体力一ドから戻し入金をし
たりする時の、顧客の預金元帳ファイルと未決済資金フ
ァイルとの間の資金移動を行い、その時の媒体力−ドの
残高をログするなど、自動取引端末装置とのオンライン
実時間処理として動作する場合と、読取端末装置内の売
上集計ファイルを吸い上げて、未決済資金ファイルから
小売店元帳ファイルへ資金決済するなどの、一括処理と
して動作する場合がある。

第１３図（ａ）に示すように、自動取引端末装置とのオ
ンライン実時間処理では、顧客が自動取引端末装置で処
理を開始すると、自動取引端末装置から取引種類、預金
元帳ファイル３２１を識別する口座番号、口座の暗証番
号をステップ９１１にて受信する。そして元帳ファイル
読み込みステップ９１２にて元帳ファイル３２１の内容
を読み込む．取引種頻判定ステップ９２１にて補充処理
であることを検出すると顧客の入力してきた暗証番号の
判定ステップ９２２にて、元帳ファイルと一敗するかど
うか判定する。不一致ならば元帳ファイルからの資金引
き出しを拒否するべく、ステップ９３３にて自動取引端
末装置へ口座暗証番号の不一致を送信して、処理を終了
する。一致していることを検出すると、顧客への金額を
入力させるべくステノプ９２４にて自動取引端末装置か
らの金額データの受信を待つ。受信する金額データは、
媒体力−ドに補充する金額データであり、顧客の元帳フ
ァイルから減算して、未決済資金ファイルへ加算される
ものである。そこで、金額データを受信すると、元帳フ
ァイル３２１の残高との比較を判定ステップ９２５にて
行い、元帳残高の値が補充残高より少ない場合は、ステ
ップ９３２にて自動取引端末装置へ元帳の残高不足を送
信して処理を終了する。残高不足でないことが判明する
と、ステップ９２６で自動取引端末装置へセンタの処理
が正常に完了したことを送信する。自動取引端末装置は
センタの処理正常完了通知を受けて送信してくるカード
内新残高をステップ９２７にて受信待ちをする。このカ
ード内新残高は、補充金額とカード内残高がカード媒体
内で合計されたものが自動取引端末装置経由で送信され
てくるものである。受信が完了すると、更新ステップ９
２８で元帳ファイル３２１の残高から補充金額を減算し
て元帳ファイル３２１を更新する。引き続き、加算ステ
ップ９２９で未決済資金ファイル３２２の残高に補充金
額を加算して未決済ファイル３２２を更新する。ファイ
ルの更新が終了すると、ログ保存ステップ９３０にて受
信しておいたカード媒体の新残高を媒体残高ログファイ
ル３２４に書き込んで記録を保存する。そして、センタ
装置での処理を完了したことを自動取引端末装置に送信
ステップ９３１により通知し、処理を終了する。

自動取引端末装置からの取引種類が戻し人金であること
が、種類判定ステップ９４１にて検出されると、処理続
行をステップ９４２にて自動取引端末装置へ送信する。

それを受けて、自動取引端末装置からのカード媒体の新
残高と、戻し入金の金額をステップ９４３にて受信待ち
をする。自動取引端末装置からのデータ受信をすると、
加算ステップ９４４にて元帳ファイル３２１の残高に戻
し入金の金額データを加算して元帳ファイル３２１の更
新をする。引き続き、減算ステンプ９４５にて未決済資
金ファイル３２２の残高から戻し人金の金額データを減
算して未決済資金ファイル３２２を更新する。これで、
顧客のカード媒体からの自分の預金口座への金額データ
を戻すことができる。カード媒体のログをとるステップ
９３０へ制御を移しステップ９３１にて自動取引端末装
置へセンタ処理終了を通知して、終了する。

取引種類の判定で、補充処理でも戻し人金でもないと判
定されると、センタ装置で行うその他の取引としてステ
ップ９４６にて処理される。

小売店は、読取端末装置内の売上集計ファイルに蓄積さ
れた金額データを銀行に請求することによって小売店元
帳ファイルへ資金決済することができる。そのためには
第ｌ３図（ｂ）に示すように、センタ装置は読取端末装
置からの売上集計ファイルのデータ受信をステップ９５
１で行う．受信を完了するとステップ９５２で読取端末
装置へ受信完了を通知し、受信データの暗号解読ステッ
プ９５３に移る。暗号部は売上集計ファイルを暗号化し
たものであり、暗号を解読すると、同時に送信されてき
た売上集計ファイルデータの平文部と同一内容になる．
このチェンクを正当性判定ステップ９５５にて暗号部の
解読結果と平文部の突合判定を行う。一致しないデータ
が検出されると、送信されてきた売上集計ファイルは正
当なものでないと判断でき、ステップ９５０にて異常処
理を行う。全てが一敗して初めて送信データを正当であ
ると判断し、売上集計ファイル内の銀行番号をキーにソ
ートステップ９５６にて金融機関別に並べ変える。セン
タ装置を所有する銀行番号を持つ売上集計ファイル上の
データをステップ９５７にて判定し、当行分データの検
出を行う。当行分データがあれば、そのデータを未決済
資金ファイルの減算ステップ９６１にて、未決済資金フ
ァイル３２２の残高より減算し、未決済資金ファイル３
２２を更新する。次に、他行分のデータ判定ステップ９
５８にて、他行の発行したカード媒体による金額データ
があれば、ステップ９６２にて他行宛の交換請求データ
の作戒処理を行う．そして、売上集計ファイルを送信し
てきた小売店の元帳ファイルへの入金処理をするために
、入金処理ステップ９５９にて、小売店元帳ファイル３
２３へ入金処理の更新を行い処理を終了する． 小売店元帳ファイルの更新処理は、入金データを銀行番
号によって当行分と他行分とに分離できているため、当
行分は現金入金と同じ扱いとなりすぐ利用可能な資金と
して、他行分は交換請求が済むまでの未資金化入金と同
じ扱いとなり、すぐには利用できない資金という、従来
からの決済方法を適用することが可能であることを特長
とする．本発明のカード使用の対象とする読取端末装置
の実施例では、ＰＯＳレジスタ部５ｌを用いて説明した
が、各種自動販売機に本カードを取り扱える機構を設け
、切符、煙草、テレホンカード、飲み物、などを購入で
きるようにれば、より一層キャノシュレス化が図られ、
汎用的な資金決済方法となる。

〔発明の効果〕

上述しまりたように、キャッシュレス媒体に金額情報を
書き込み、この金額情報の授受で取引を行うため、完全
なキャシュレス化を可能とするものであります． また、現在銀行店頭に設置される自動取引装置も、紙幣
の人出を必要とせず、金額情報の授受だけであり、自動
取引装置の小型化を図ることができる。

未決済資金ファイルは、複数のキャッシュレス媒体に書
き込んだ金額情報の合計値だけを格納するため、記憶容
量は小さくでよい。

販売元としても、現在クレジットカ一ド等で行われてい
る一件一件の処理を行う必要な《、複数の取引により得
た金額情報の合計額を銀行毎に処理するだけでいいため
、他の決済処理に比較し、速やかな処理を行うことがで
きる． しかも、クレジットカード等の様に多数の伝票も不要と
なるので、事務処理も簡略化できる。

且つ、クレジットカードの様に、残高不足となり必要な
金額が引き落とせないと言った状況を完全になくすこと
ができ、カードの信頼性も向上する従って、高信頼性の
カードにより、操作を簡略化したキャッシュレス化を達
戒することが可能とあるものである。

４．Ｎ単な図面の説明 第１図は原理構成図、 第２図はキャッシュレス媒体の実施例、第３図は銀行セ
ンタ装置の実施例、 第４図は自動取引端末装置の実施例、 第５図はＰＯＳ端末装置の実施例、 第６図はＩＣカードの基本処理フロー 第７図はカードへの金額補助フロー 第８図はカードによる買物の処理フロー、第９図は小売
店売上を銀行に入金する処理フロー第１０図は（ａ）〜
（ｄ）はＩＣカードの処理フロー第Ｉｆ図は自動取引端
末装置の処理フロー第１２図は読取端末装置の処理フロ
ー 第１３図（ａ）〜中）はセンタ装置の処理フロー１はキ
ャッシュレス媒体、２は自動取引端末装置、３はセンタ
装置、４は商取引端末装置、１１は記憶手段、ｌ２は演
算手段、２−１は読み書き手段、３１は預金元帳ファイ
ル、３２は未決済資金ファイル、３３は販売元元帳ファ
イル、３４ば媒体残高ログファイル、４１は授受手段、
４２は集計ファイル、４４はレジスタである。

第 ２ 図 キャッ ２１ 多機能ＩＣカード シュレス媒体の実施例 ＩＣカードの処理フロー（カードの活性化、終了処理）
第１０図　（ａ） ＩＣカード処理フロー（買物取引処理）第１０図　（ｂ
） Ｉｃカ一ドの処理フロー〈残ｌ＆照会処理、出入明１１
照会処理）第１０図　（Ｃ） ＩＣカードの処理フロー（補充処理、戻し入金処理）第
１０図　（ｄ）

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 １）金額情報を記憶する記憶手段（１１）および演算手
   段（１２）を有するキャッシュレス媒体（１）と、上記
   キャッシュレス媒体（１）に金額情報を書き込む読み書
   き手段（２−１）を有する自動取引端末装置（２）と、 上記自動取引端末装置（２）が接続され、複数口座に対
   応する預金残高が識別可能な金額情報を格納する預金元
   帳ファイル（３１）、少なくとも上記キャッシュレス媒
   体（１）に書き込まれた金額情報を格納する未決済資金
   ファイル（３２）および商取引取扱元毎の口座に対応す
   る預金残高が識別可能な金額情報を格納する商取引取扱
   元元帳ファイル（３３）を有するセンタ装置（３）と、 により構成することを特徴する電子財布システム。 ２）上記センタ装置（３）は、 最近上記自動取引端末装置（２）により、上記キャッシ
   ュレス媒体（１）に書き込んだ金額情報の上記キャッシ
   ュレス媒体の残高を記憶する媒体残高ログファイル（３
   ４）を有することを特徴する請求項１の電子財布システ
   ム。 ３）上記キャッシュレス媒体（１）の記憶手段（１１）
   に記憶された金額情報を自動取引端末装置（２）を経由
   して上記センタ装置（３）に返送し、上記センタ装置（
   ３）で、上記金額情報を媒体残高ログファイル（３４）
   に記憶格納するとともに、預金元帳ファイル（３１）に
   更新された金額情報と同額の金額を未決済資金ファイル
   （３２）に合算更新することを特徴とする請求項１に記
   載の電子財布システム。 ４）取引金額が入力されるレジスタ部（４４）と、上記
   キャッシュレス媒体（１）との間で少なくとも金額情報
   の授受を行う授受手段（４１）と、上記キャッシュレス
   媒体（１）から得られた金額情報を集計し格納する集計
   ファイル（４２）と、を備え、 少なくもと上記センタ装置（３）に接続される商取引端
   末装置（４）を有することを特徴とする請求項１に記載
   の電子財布システム。 ５）上記商取引端末装置（４）は、 商取引時に必要な金額情報を授受手段（４１）を介して
   、上記キャッシュレス媒体（１）に送信するとともに、 上記キャッシュレス媒体（１）では、 上記商取引端末装置（４）より受信した金額情報と記憶
   手段（１１）内の金額情報とに基づいて、演算手段（１
   ２）により演算し、演算結果を上記授受手段（４１）に
   送信し、 上記商取引端末装置（４）では、取引可能を示す情報を
   受信した際、上記集計ファイル（４２）を更新すること
   特徴する請求項４に記載の電子財布システム。 ６）上記集計ファイル（４２）は、 預金元帳ファイル（３１）を所有する所有元毎に少なく
   とも商取引で発生した金額情報の合計金額を格納するこ
   とを特徴とする請求項４に記載の電子財布システム。 ７）商取引端末装置（４）は、 センタ装置（３）に集計ファイル（４２）内の金額情報
   を送信するとともに、 上記センタ装置（３）では、 上記商取引端末装置（４）から送信されてきた金額情報
   に基づいて、上記未決済資金ファイル（３２）及び商取
   引取扱元元帳ファイル（３３）を更新することを特徴す
   る電子財布システム。