JP7445073B1 - アプリケーションプログラムおよびサーバ装置 - Google Patents

Abstract

【課題】店舗にとってのコストを低減するとともに、当該店舗の店員にとっての利便性を向上させること。【解決手段】電子決済サービスに加盟する店舗に設置される店舗端末装置において動作し、前記電子決済サービスを提供するサーバ装置と連携して前記電子決済サービスに係る処理を実行するアプリケーションプログラムであって、前記店舗端末装置に、前記店舗端末装置への入力に応じて、前記電子決済サービスの利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済を有効化させるための、アプリケーションプログラム。【選択図】図１

Description

本発明は、アプリケーションプログラムおよびサーバ装置に関する。

従来、電子決済サービスにおいて複数の決済手段を処理する技術が知られている。例えば、特許文献１には、店舗に設置された電子マネー決済端末と、クレジットカード読取端末と、ＰＯＳ端末とを用いて、決済処理要求を各サーバに振り分ける技術が開示されている。

特開２０２０－００９１９９号公報

しかしながら、従来の技術では、複数の決済手段に対応する店舗は、各決済手段に対応した専用端末を設置する必要があり、店員は、利用者が希望する決済手段に応じて、異なる専用端末を使い分ける必要がある場合があった。その結果、店舗にとってのコストが増加し、かつ当該店舗の店員にとっての利便性が低い場合があった。

本発明は、このような事情を考慮してなされたものであり、店舗にとってのコストを低減するとともに、当該店舗の店員にとっての利便性を向上させることができるアプリケーションプログラムおよびサーバ装置を提供することを目的の一つとする。

本発明の一態様は、電子決済サービスに加盟する店舗に設置される店舗端末装置において動作し、前記電子決済サービスを提供するサーバ装置と連携して前記電子決済サービスに係る処理を実行するアプリケーションプログラムであって、前記店舗端末装置に、前記店舗端末装置への入力に応じて、前記電子決済サービスの利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済を有効化させるための、アプリケーションプログラムである。

本発明の一態様によれば、店舗にとってのコストを低減するとともに、当該店舗の店員にとっての利便性を向上させることができるアプリケーションプログラムおよびサーバ装置を提供することができる。

電子決済サービスが実現されるための構成の一例を示す図である。 電子決済の大まかな流れを例示したシーケンス図（その１）である。 電子決済の大まかな流れを例示したシーケンス図（その２）である。 実施形態に係る決済サーバ１００の構成図である。 利用者情報１７２の内容の一例を示す図である。 加盟店／店舗情報１７６の内容の一例を示す図である。 第２店舗端末装置７０に搭載されたアプリケーションプログラム７２の動作の一例を示す図である。 決済サーバ１００によってクレジットカードによる非接触決済が許可された場合に表示される画面の一例を示す図である。 決済サーバ１００によってクレジットカードによる非接触決済が許可されなかった場合に表示される画面の一例を示す図である。 第２店舗端末装置７０を介したクレジットカードによる非接触決済を説明するための図である。 第２店舗端末装置７０を介したクレジットカードによる非接触決済が実行された際のデータフローのパターンを説明するための図である。 第２店舗端末装置７０によって表示される決済履歴の一例を示す図である。 第２店舗端末装置７０および決済サーバ１００によって実行される処理の流れの一例を示すシーケンス図である。 決済サーバ１００によって実行される処理の一例を示す図である。 変形例に係る第２店舗端末装置７０に搭載されたアプリケーションプログラム７２の動作の一例を示す図である。 変形例に係る第２店舗端末装置７０に搭載されたアプリケーションプログラム７２によって表示される画面の一例を示す図である。 変形例に係る第２店舗端末装置７０を介したクレジットカードによる非接触決済を説明するための図である。

以下、図面を参照し、本発明のアプリケーションプログラムおよびサーバ装置の実施形態について説明する。店舗端末装置に搭載されるアプリケーションプログラムと、サーバ装置（以下、「決済サーバ」と称する）、利用者端末装置に搭載される決済アプリは、協働して電子決済サービスを提供する。電子決済サービスは、店舗における商品やサービスの購買に係る決済をサポートするサービスである。店舗とは、例えば、現実空間に存在する物理的な店舗（実店舗）であるが、電子商取引の仮想店舗を含んでもよい。仮想店舗は、電子決済サービスの運営者とは異なる主体によって提供されるものを含んでもよい。その場合、仮想店舗における買い物の決済の際に、電子決済サービスのインターフェース画面に遷移するように制御される。電子決済サービスにおいて、店舗は、例えば加盟店（ブランド）に属するものとして扱われ、店舗において購買行動が行われた際の決済などの処理は、主として利用者と加盟店の間で行われる。これに代えて、決済などの処理が利用者と店舗との間で行われてもよい。

［電子決済サービス］
図１は、電子決済サービスが実現されるための構成の一例を示す図である。電子決済サービスは、決済サーバ１００を中心として実現される。決済サーバ１００は、例えば、一以上の利用者端末装置１０、一以上の第１店舗端末装置５０、及び一以上の第２店舗端末装置７０のそれぞれとネットワークＮＷを介して通信する。ネットワークＮＷは、例えば、インターネット、ＬＡＮ（Local Area Network）、無線基地局、プロバイダ装置などを含む。

利用者端末装置１０は、例えば、スマートフォンやタブレット端末等の可搬型端末装置である。利用者端末装置１０は、少なくとも、光学読取機能、通信機能、表示機能、入力受付機能、プログラム実行機能を有するコンピュータ装置である。以下の説明では、これらの機能を実現するための構成をそれぞれカメラ、通信装置、タッチパネル、ＣＰＵ（Central Processing Unit）等と称する。利用者端末装置１０では、ＣＰＵ等のプロセッサにより決済アプリ２０が実行されることで、決済サーバ１００と連携して電子決済サービスを利用者に提供するように動作する。決済アプリ２０は、例えば、アプリケーションストアから利用者端末装置１０にインストールされ、カメラ、通信装置、タッチパネルなどを制御する。

第１店舗端末装置５０は、例えば、店舗に設置される。第１店舗端末装置５０は、少なくとも、商品価格取得機能、光学読取機能、プログラム実行機能、通信機能を有するコンピュータ装置である。第１店舗端末装置５０は、いわゆるＰＯＳ（Point of Sale）装置を含み、ＰＯＳ装置によって商品価格取得機能や光学読取機能を実現してもよい。店舗コード画像６０は、店舗に置かれ、ＱＲコード（登録商標）等のコード画像が紙やプラスチックの媒体に印刷されたものである。なお、店舗コード画像６０は、後述する通り、第２店舗端末装置７０によって表示されてもよい。

第２店舗端末装置７０は、加盟店の運営者によって使用される。第２店舗端末装置７０は、スマートフォンやタブレット端末、パーソナルコンピュータ等であり、ＮＦＣ（near field communication）機能を有するものとする。第２店舗端末装置７０では、アプリケーションプログラム７２が動作する。アプリケーションプログラム７２は、加盟店向けアプリであってもよいし、ブラウザであってもよい。アプリケーションプログラム７２は、加盟店の運営者による支払方法やクーポンの設定等を受け付け、決済サーバ１００に送信する。スマートフォンやタブレット端末である第２店舗端末装置７０は、決済サーバ１００からアプリケーションプログラム７２をダウンロードおよびインストールし、インストールしたアプリケーションプログラム７２を実行することで、店舗コード画像に相当するコード画像を表示したり、利用者端末装置１０が表示するコード画像を読み取ったりする機能を有する。第２店舗端末装置７０は、さらに、後述する通り、加盟店が後払い決済に対応している場合、利用者が保有するクレジットカードとの非接触決済を可能とする。ここで、クレジットカードとは、例えば、プラスチック製などの物理カードにクレジット決済機能が実装されたものであってもよいし、スマートフォンなどの端末装置にデジタルカードとしてクレジット決済機能が実装されたものであってもよい。

決済サーバ１００は、利用者端末装置１０または第１店舗端末装置５０から受信した決済情報に基づいて電子決済を実現する。第１店舗端末装置５０は、ＰＯＳ装置と加盟店サーバを含む場合があり、その場合、ＰＯＳ装置から加盟店サーバを介して決済情報が決済サーバ１００に送信される。以下の説明では、これを特に区別せず、第１店舗端末装置５０から決済情報が送信されるものとする。

図２および図３は、電子決済の大まかな流れを例示したシーケンス図である。電子決済には、パターン１とパターン２の二つが存在してよい。

図２に示すパターン１（以下、ユーザスキャンと称する）の場合、決済アプリ２０が起動した状態の利用者端末装置１０が、光学読取機能によって店舗コード画像６０をデコードする（Ｓ１）。店舗コード画像６０には、店舗ＵＲＬ（Uniform Resource Locator）の情報が含まれている。この店舗ＵＲＬは、電子決済サービスのドメインに対して店舗を識別可能な情報が付加されたものであり、決済サーバ１００において加盟店ＩＤや店舗ＩＤ等との対応付けがなされている（後述）。決済アプリ２０は、店舗ＵＲＬとアカウントＩＤを含む第１決済情報を決済サーバ１００に送信する（Ｓ２）。決済サーバ１００は、店舗ＵＲＬに対応する加盟店ＩＤ、店舗ＩＤから、店舗情報（後述）を検索して加盟店名と店舗名の情報を取得し（Ｓ３）、決済アプリ２０に送信する（Ｓ４）。利用者は、加盟店名や店舗名が表示された画面において、決済金額を利用者端末装置１０に入力する（Ｓ５）。そして、利用者端末装置１０は、少なくとも決済金額を含む第２決済情報を生成し、決済サーバ１００に送信する（Ｓ６）。決済サーバ１００は、受信した第２決済情報に基づいて電子決済を行う（Ｓ７）。そして、決済サーバ１００は、決済完了通知（決済完了画面を表示するための情報）を決済アプリ２０に送信し（Ｓ８）、決済アプリ２０は決済完了画面を表示する（Ｓ９）。なお、店舗コード画像６０が店舗に置かれたディスプレイによって表示される場合、店舗コード画像６０には、店舗ＵＲＬだけでなく決済金額の情報が含まれる場合がある。この場合、利用者が決済金額を入力する手順が省略され、第１決済情報に決済金額の情報が含められて決済サーバ１００に送信される。加盟店名や店舗名の情報は、決済完了画面に含めて表示されてよい。

図３に示すパターン２（以下、ストアスキャンと称する）の場合、決済アプリ２０の起動時、決済アプリ２０において支払う操作が行われたとき、自動更新のタイミング（例えば１分おき）になったとき、およびその他のタイミングで、決済アプリ２０はワンタイムコードの発行要求を決済サーバ１００に送信する（Ｓ１１）。決済サーバ１００はワンタイムコードを生成し（Ｓ１２）、決済アプリ２０に送信する（Ｓ１３）。決済アプリ２０は、ワンタイムコードに基づいて生成した、ＱＲコードやバーコード等のコード画像を表示する（Ｓ１４）。利用者は利用者端末装置１０の表示面を第１店舗端末装置５０に翳し（提示し）、第１店舗端末装置５０は、光学読取機能によってコード画像をデコードし、ワンタイムコード等を取得する（Ｓ１５）。そして、第１店舗端末装置５０は、ワンタイムコード、決済金額、加盟店ＩＤ、店舗ＩＤ等を含む決済情報を生成し、決済サーバ１００に送信する（Ｓ１６）。決済金額の情報は、予めバーコード読み取りや手入力等によって取得されている。決済サーバ１００は、受信した情報に基づいて、ワンタイムコードに対応する利用者を特定し、電子決済を行う（Ｓ１７）。そして、決済サーバ１００は、決済完了通知を決済アプリ２０に送信し（Ｓ１８）、決済アプリ２０は決済完了画面を表示する（Ｓ１９）。

なお、上記のいずれか一方のみのパターンで電子決済が行われてもよい。また、図２で説明した「アカウントＩＤ」は、利用者の識別情報として用いられ得る他の情報（例えば電話番号）であってもよい。また、ストアスキャンにおいてワンタイムコードの発行が省略され、決済アプリ２０は、利用者のアカウントＩＤに基づいて生成したコード画像を表示してもよい。その場合、決済サーバ１００は、ワンタイムコードに対応する利用者を特定するのに代えて、アカウントＩＤに対応する利用者を特定する。

［決済サーバ］
図４は、実施形態に係る決済サーバ１００の構成図である。決済サーバ１００は、例えば、通信部１１０と、決済コンテンツ提供部１２０と、決済処理部１３０と、情報管理部１４０と、記憶部１７０とを備える。通信部１１０および記憶部１７０以外の構成要素は、例えば、ＣＰＵなどのハードウェアプロセッサがプログラム（ソフトウェア）を実行することにより実現される。これらの構成要素のうち一部または全部は、ＬＳＩ（Large Scale Integration）やＡＳＩＣ（Application Specific Integrated Circuit）、ＦＰＧＡ（Field-Programmable Gate Array）、ＧＰＵ（Graphics Processing Unit）などのハードウェア（回路部；circuitryを含む）によって実現されてもよいし、ソフトウェアとハードウェアの協働によって実現されてもよい。プログラムは、予めＨＤＤ（Hard Disk Drive）やフラッシュメモリなどの記憶装置（非一過性の記憶媒体を備える記憶装置）に格納されていてもよいし、ＤＶＤやＣＤ－ＲＯＭなどの着脱可能な記憶媒体（非一過性の記憶媒体）に格納されており、記憶媒体がドライブ装置に装着されることで記憶装置にインストールされてもよい。

記憶部１７０は、ＨＤＤやフラッシュメモリ、ＲＡＭ（Random Access Memory）などである。記憶部１７０は、決済サーバ１００がネットワークを介してアクセス可能なＮＡＳ（Network Attached Storage）装置であってもよい。記憶部１７０には、利用者情報１７２、決済コンテンツ情報１７４、加盟店／店舗情報１７６などの情報が格納される。

通信部１１０は、ネットワークＮＷに接続するための通信インターフェースである。通信部１１０は、例えばネットワークインターフェースカードである。

決済コンテンツ提供部１２０は、例えば、Ｗｅｂサーバの機能を有し、電子決済サービスの各種画面を表示するための情報（コンテンツ）を利用者端末装置１０に提供する。決済コンテンツ提供部１２０は、決済コンテンツ情報１７４から適宜、必要なコンテンツを読み出して利用者端末装置１０に提供する。利用者端末装置１０は、決済アプリ２０によってコンテンツが再生された状態で利用者による各種入力を受け付け、前述した決済情報などを決済サーバ１００に送信する。

決済処理部１３０は、利用者端末装置１０または第１店舗端末装置５０により送信された決済情報に基づいて、決済処理を行う。決済処理部１３０は、利用者情報１７２を参照しながら決済処理を行う。

図５は、利用者情報１７２の内容の一例を示す図である。利用者情報１７２は、利用者の登録情報の一例である。利用者情報１７２は、例えば、利用者ＵＲＬ、アカウントＩＤ、電話番号、パスワードの他、メールアドレス、利用者ＩＤ、氏名・住所・生年月日、登録日、チャージ残高、後払い設定、後払い枠、後払い利用額、後払い利用可能額、決済方法設定、銀行口座、クレジットカード番号、チャージ履歴情報、決済履歴情報などの情報が対応付けられたものである。利用者ＵＲＬは、利用者間の送金処理に使用される。電子決済サービスへの新規登録時には、電話番号およびパスワードの登録が必須となる。アカウントＩＤは、決済サーバ１００によって利用者に発行されるものであり、利用者ＩＤは、利用者が任意に設定できる（設定しなくてもよい）ＩＤである。メールアドレス、および氏名・住所・生年月日も同様に、利用者が任意に設定できる（設定しなくてもよい）情報である。登録日とは利用者が電子決済サービスに登録した日（アカウントを作成した日）である。以下、これらの情報が対応付けられた利用者のインスタンス（電子決済口座）のことをアカウントと称する。

チャージ残高は、利用者が予めアカウントに送金することで設定された電子マネーの残高を示す情報である。送金の手段としては、指定業者（銀行）のＡＴＭ（Automatic Teller Machine）からの送金、登録された銀行口座からの送金などがある。後払い設定は、後払いによる電子決済を可能とするための設定が済んでいるか否かを示す情報であり、「済」と「未」のいずれかに設定される。後払い枠は月ごとに利用可能な後払いの限度額であり、後払い利用額は、当月に既に利用された後払いの金額であり、後払い利用可能額は、後払い枠から後払い利用額を差し引いて求められる、当月に利用可能な後払いの金額である。図では後払い枠を一つだけ示しているが、実際には更に日ごとの上限額などが存在し、それらの低い方が後払い枠に設定されてよい。後払いの更なる詳細については後述する。決済方法設定は、その時点において利用者がチャージ残高による電子決済を行うのか、後払いによる決済を行うのかを示す設定情報である。銀行口座とクレジットカード番号のそれぞれは、電子決済サービスに入金可能な銀行口座またはクレジットカード番号の情報（口座番号、カード番号）である。チャージ履歴情報は、利用者が予め電子決済サービスに送金してチャージ残高を増加させた履歴である。決済履歴情報は、利用者が行った決済の内訳（日時、購買行動が行われた店舗の店舗ＩＤ、決済金額、決済方法など）を、決済ごとに示す情報である。

図６は、加盟店／店舗情報１７６の内容の一例を示す図である。加盟店／店舗情報１７６は、例えば、店舗ＵＲＬに対して加盟店ＩＤと店舗ＩＤが対応付けられた第１テーブル１７６Ａと、加盟店ＩＤに対して加盟店名と売上金（前述）、後払い登録、非接触決済登録が対応付けられた第２テーブル１７６Ｂと、店舗ＩＤに対して店舗名が対応付けられた第３テーブル１７６Ｃとを含む。加盟店／店舗情報１７６には、これらの情報の他、加盟店または店舗のカテゴリ、店舗の所在地、決済パターン等の情報が含まれてもよい。後払い登録は、加盟店が、後払いによる電子決済に登録済みであるか否かを示す情報である。後払い登録が「済」である場合、当該加盟店によって運営される店舗において後払いの利用が可能となる一方、後払い登録が「未済」である場合、当該加盟店によって運営される店舗において後払いの利用が不可となる。後払い登録が「済み」であることは、当該加盟店が、電子決済サービスによって、割賦取引を扱う業者として認証済み（例えば、割賦取引に係る法令基準を満たしていることが確認済み）であることを意味する。加盟店は、後払い決済を店舗に導入するに先立って、第２店舗端末装置７０を用いて、事前に決済サーバ１００に後払い決済の利用申請を行い、電子決済サービスの審査担当者は、当該利用申請を承認することで、後払い登録が「済み」として、第２テーブル１７６Ｂに記録される。非接触決済登録は、加盟店が、クレジットカードによる非接触決済に登録済みであるか否かを示す情報である。非接触決済登録が「済」である場合、当該加盟店によって運営される店舗においてクレジットカードによる非接触決済の利用が可能となる一方、後払い登録が「未済」である場合、当該加盟店によって運営される店舗においてクレジットカードによる非接触決済の利用が不可となる。

情報管理部１４０は、利用者端末装置１０や第２店舗端末装置７０から取得した情報に基づいて、利用者情報１７２および加盟店／店舗情報１７６を管理する。情報管理部１４０は、利用者情報１７２および加盟店／店舗情報１７６について新規レコードの追加、編集、削除などを行う。

［電子決済］
決済処理部１３０は、利用者端末装置１０または第１店舗端末装置５０から決済情報が取得されると、利用者情報１７２を参照して当該利用者の「決済方法設定」を取得する。決済処理部１３０は、「決済方法設定」が「チャージ残高」に設定されている利用者に関して、以下のように電子決済を行う。決済処理部１３０は、例えば、利用者ＩＤに対応付けて管理しているチャージ残高を減少させ、加盟店の売上金の項目値を増加させることで、電子決済を行う。加盟店の売上金の項目値は、例えば、それ自体が電子マネーとして使用されるものでは無く、加盟店と電子決済サービスとの取り決めに応じたサイクルで、売上金の項目値に対応する金額が銀行口座に送金される。

決済処理部１３０は、「設定情報」が「後払い」に設定されている利用者に関して、以下のように電子決済を行う。後払いとは、電子決済サービスの運営者とは別主体であるクレジットカード会社との連携による「クレジット払い」とは別枠で設定されるものであり、電子決済サービスの運営者が与信者となって、後払い枠の範囲内でチャージ残高に依存しない電子決済を許容するものである。なお後払いサービスを受けるために、電子決済サービスの運営者が提供するクレジットカードの取得が要求されてよい。後払いで利用された金額は、一か月分まとめて翌月の支払日に、例えば銀行口座からの引き落としによって決済される。この場合、決済処理部１３０は、後払い利用額に決済金額を加算し、後払い利用可能額から同額を差し引くことで暫定決済を行い、締め日になると上記のように当月分の決済を翌月の支払い日に引き落とすための処理を行う、或いはクレジットカード会社の運営者に当該処理を依頼する。なお暫定決済の時点で決済金額が後払い利用可能額を超える場合は、エラー通知が決済アプリ２０に返信される。

［アプリケーションプログラム］
以下、図７から図９を参照して、第２店舗端末装置７０に搭載されたアプリケーションプログラム７２の動作の詳細について説明する。図７は、第２店舗端末装置７０に搭載されたアプリケーションプログラム７２によって表示される画面の一例を示す図である。図７は、例えば、実店舗の店員が、第２店舗端末装置７０のアプリケーションプログラム７２を起動して電子決済を行う際に表示される画面を表す。

図７に示す通り、アプリケーションプログラム７２は、例えば、第２店舗端末装置７０の画面上に、決済方法としてユーザスキャンを選択するための項目と、非接触クレジットカード決済を選択するための項目とを表示させる。図７に示す画面において、実店舗の店員がプリントボタンＢ１を押下した場合、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、ユーザスキャンのために使用するコード画像ＣＩの印刷指示を、実店舗に設置されたプリンタ機器（不図示）に送信させ、印刷指示を受信したプリンタ機器は、コード画像ＣＩを印刷する。実店舗の店員は、印刷したコード画像ＣＩを、店舗コード画像６０として店頭に設置する。一方、実店舗の店員が表示ボタンＢ２を押下した場合、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０にコード画像ＣＩ全体を表示させ、利用者は、利用者端末装置１０を用いてユーザスキャンを実行する。

一方、実店舗の店員が申し込みボタンＢ３を押下すると、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードによる非接触決済の利用を申し込むための情報を、加盟店ＩＤと合わせて決済サーバ１００に送信させる。決済サーバ１００の情報管理部１４０は、申し込み情報を受信すると、加盟店ＩＤをキーとして第２テーブル１７６Ｂを参照し、加盟店ＩＤに対応する後払い登録が「済」であるか否かを判定する。後払い登録が「済」であると判定された場合、情報管理部１４０は、当該加盟店に対応する非接触決済登録を「未済」から「済み」に設定変更し、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードによる非接触決済の利用を有効化（アクティベート）する。一方、後払い登録が「未済」であると判定された場合、情報管理部１４０は、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードによる非接触決済の利用を有効化しない。これは、上述した通り、後払い登録が「済み」であることは、当該加盟店が、割賦取引を扱う業者として認証済みであることを意味するため、クレジットカードによる非接触決済の利用を有効化させるための審査を改めて実行する必要がないからである。このように、加盟店が後払い登録済みであるか否かに基づいて、クレジットカードによる非接触決済の利用を有効化させるか否かを判定し、加盟店が後払い登録済みである場合には、速やかにクレジットカードによる非接触決済の利用を有効化させることによって、加盟店にとっての利便性を高めると同時に、電子決済サービスの審査担当者にとっての手間を省くことができる。

図８は、決済サーバ１００によってクレジットカードによる非接触決済が有効化された場合に表示される画面の一例を示す図である。図８に示す通り、決済サーバ１００から、クレジットカードによる非接触決済の利用を有効化する旨の通知を受信すると、アプリケーションプログラム７２は、例えば、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードによる非接触決済を実行するための決済ボタンＢ４を表示させる。実店舗の店員が決済ボタンＢ４を押下すると、後述する図１０の処理に移行する。一度、情報管理部１４０によって、クレジットカードによる非接触決済の利用が有効化されると、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に申し込みボタンＢ３を再表示させることなく、以後、決済ボタンＢ４を表示させる。

図９は、決済サーバ１００によってクレジットカードによる非接触決済が有効化されなかった場合に表示される画面の一例を示す図である。図９に示す通り、決済サーバ１００から、クレジットカードによる非接触決済の利用が有効化されない旨の通知を受信すると、アプリケーションプログラム７２は、例えば、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードによる非接触決済を加盟店に有効化するか否か審査中である旨の通知（図９では、一例として、非活性（選択不可）のボタンが表示されている）を表示させる。このとき、決済サーバ１００は、例えば、決済サーバ１００の管理者の端末装置に、当該加盟店がクレジットカードによる非接触決済の利用を希望している旨の通知を送信し、管理者は、加盟店にクレジットカードによる非接触決済の利用を有効化するか否かを審査する。

加盟店にクレジットカードによる非接触決済の利用を許可することは、加盟店に後払い決済の利用を許可することと同義であるため、決済サーバ１００は、審査に移行する前に、後払い決済の利用を登録するか否かを第２店舗端末装置７０に再度、問い合わせてもよい。その場合、管理者は、決済サーバ１００が第２店舗端末装置７０から後払い決済の利用を登録する旨の通知を受信した場合に、当該加盟店に後払い決済およびクレジットカードによる非接触決済を許可するか否かについての審査を行ってもよい。

なお、図８および図９は、一例として、アプリケーションプログラム７２が、第２店舗端末装置７０に、ユーザスキャンおよび非接触クレジットカード決済を有効化する場合について説明したが、これに加えて、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、図３に示したストアスキャンの機能を実行させてもよい。

図１０は、第２店舗端末装置７０を介したクレジットカードによる非接触決済を説明するための図である。図１０に示す画面は、例えば、実店舗の店員が図８の下部に示す決済ボタンＢ４を押下した場合に遷移するものである。図１０に示す通り、アプリケーションプログラム７２は、例えば、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードを端末にかざすことによってクレジットカード決済を行うよう案内文を表示させる。利用者は、クレジットカードＣＤを第２店舗端末装置７０にかざすことよって、クレジットカードＣＤと第２店舗端末装置７０とは近距離無線通信を行い、クレジットカード決済を非接触に実行する。なお、図１０では図示を省略しているが、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、決済金額を入力するための入力フォームを表示させ、実店舗の店員が入力フォームに決済金額を入力した後に、図１０に示す画面に移行して、クレジットカード決済を実行する。

このように、本実施形態によると、電子決済サービスの加盟店は、スマートフォンやタブレット端末などの単一の第２店舗端末装置７０に対して、アプリケーションプログラム７２をダウンロードおよびインストールして、コード決済を有効化するとともに、当該加盟店が後払い決済に登録済みである場合には、加盟店からの申請に応じて、第２店舗端末装置７０に対して、クレジットカードによる非接触決済を有効化する。すなわち、加盟店は、複数の決済手段に応じて、複数の決済機器を用意する必要なく、さらに、店舗の店員は、複数の決済機器を操作する必要がない。これにより、店舗にとってのコストを低減するとともに、当該店舗の店員にとっての利便性を向上させることができる。

図１１は、第２店舗端末装置７０を介したクレジットカードによる非接触決済が実行された際のデータフローのパターンを説明するための図である。図１１（ａ）および図１１（ｂ）は、それぞれデータフローの異なるパターンを表す。図１１（ａ）に示すパターンでは、まず、第２店舗端末装置７０を介したクレジットカードによる非接触決済が実行されると、第２店舗端末装置７０は、決済が実行されたクレジットカードを発行したカード会社の識別情報、クレジットカード番号、決済金額、決済日時などの情報を含む決済電文を決済サーバ１００に送信する。決済サーバ１００は、受信した決済電文を、クレジットカードの立替払取次業者であるアクワイアリングホスト２１０（電子決済サービスの運営者と同一であってもよい）に送信するとともに、決済電文に含まれるカード会社の識別情報、クレジットカード番号、決済金額、決済日時などの情報を決済データとして取得する。決済サーバ１００は、取得した決済データを決済履歴情報として記憶部１７０に記憶するとともに、第２店舗端末装置７０に通知する。一方、アクワイアリングホスト２１０は、受信した決済電文に基づいて、決済金額の立替払いを行うとともに、決済電文をさらにクレジットカードのブランドやイシュアに送信する。

図１１（ｂ）に示すパターンでは、まず、第２店舗端末装置７０を介したクレジットカードによる非接触決済が実行されると、第２店舗端末装置７０は、決済が実行されたクレジットカードを発行したカード会社の識別情報、クレジットカード番号、決済金額、決済日時などの情報を含む決済電文をアクワイアリングホスト２１０に送信する。アクワイアリングホスト２１０は、受信した決済電文に基づいて、決済金額の立替払いを行うとともに、決済電文をさらに決済サーバ１００に送信する。決済サーバ１００は、受信した決済電文を、クレジットカードのブランドやイシュアにさらに送信するとともに、決済電文に含まれるカード会社の識別情報、クレジットカード番号、決済金額、決済日時などの情報を決済データとして取得する。決済サーバ１００は、取得した決済データを決済履歴情報として記憶部１７０に記憶するとともに、第２店舗端末装置７０に通知する。このような処理により、第２店舗端末装置７０を介したクレジットカードによる非接触決済が実行されるとともに、当該非接触決済の決済データを決済サーバ１００に記憶することができる。

アプリケーションプログラム７２は、決済サーバ１００によって記憶された又は第２店舗端末装置７０に通知された非接触決済の決済データに基づいて、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードと非クレジットカード（すなわち、加盟店の実店舗におけるチャージ残高決済と後払い決済を含むコード決済などのオフライン決済と、当該加盟店がオンライン上で販売する商品又はサービスのオンライン決済を含む）による決済履歴データを合わせて表示させてもよい。図１２は、第２店舗端末装置７０によって表示される決済履歴の一例を示す図である。図１２において、領域Ａ１は、当日に加盟店の店舗において実行された決済のサマリを表し、領域Ａ２は、当日に加盟店の店舗において実行された各決済の詳細を表す。

領域Ａ１に示す通り、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、当日に加盟店の店舗において実行された電子決済の合計金額と、合計金額のうち、コード決済による決済金額と、非接触クレジットカード決済による決済金額とを合わせて表示させてもよい。また、領域Ａ２に示す通り、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、当日に加盟店の店舗において実行された電子決済の決済ＩＤと、店舗ＩＤと、店舗名と、日時と、金額、種類とを表示させる。ここで、種類とは、チャージ残高決済、後払い決済、非接触クレジットカード決済など、クレジットカードおよび非クレジットカードによる決済手段のうち、いずれの決済手段によって決済が実行されたかを示す情報である。これにより、加盟店の運営者は、利用者が店舗においていずれの決済手段を選好しているかを詳細に把握することができる。

なお、図１２では、一例として、当日における店舗での電子決済に関する情報を表示させている。しかし、本発明はそのような構成に限定されず、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、一週間や一か月など任意の期間にわたる取引サマリおよび取引詳細を表示させてもよい。さらに、第２店舗端末装置７０に表示させる決済手段の種類は、「ストアスキャン」や「ユーザスキャン」などの情報を含んでもよい。

［処理の流れ］
次に、図１３を参照して、第２店舗端末装置７０および決済サーバ１００によって実行される処理の流れについて説明する。図１３は、第２店舗端末装置７０および決済サーバ１００によって実行される処理の流れの一例を示すシーケンス図である。

まず、第２店舗端末装置７０は、決済サーバ１００からアプリケーションプログラム７２をダウンロードおよびインストールする（Ｓ２１）。次に、第２店舗端末装置７０は、非接触クレジットカード決済に関する申し込みボタンＢ３が押下されることに応じて、非接触クレジットカード決済の利用を申し込むための申し込み情報を決済サーバ１００に送信する（Ｓ２２）。次に、決済サーバ１００は、申し込み情報を受信すると、申し込み情報に対応する加盟店が後払い決済に登録済みか否かを判定する（Ｓ２３）。

申し込み情報に対応する加盟店が後払い決済に登録済みであると判定すると、決済サーバ１００は、第２店舗端末装置７０に、非接触クレジットカード決済の利用を許可する旨の通知を送信する（Ｓ２４）。次に、第２店舗端末装置７０は、決済ボタンＢ４の押下およびクレジットカードＣＤが第２店舗端末装置７０にかざされることに応じて、非接触クレジットカード決済を実行する（Ｓ２５）。次に、第２店舗端末装置７０は、非接触クレジットカード決済の実行に応じて、決済電文を決済サーバ１００に送信する（Ｓ２６）。

次に、決済サーバ１００は、決済電文を受信すると、受信した決済電文から決済データを取得し、第２店舗端末装置７０に送信する（Ｓ２７）。次に、第２店舗端末装置７０は、受信した決済データを表示させる（Ｓ２８）。これにより、本シーケンス図の処理は終了する。

図１３のシーケンス図において、決済サーバ１００は、Ｓ２６にて決済電文を受信し、受信した決済電文にはクレジットカード番号が含まれている。そのため、決済サーバ１００は、受信した決済電文に含まれるクレジットカード番号をキーにして利用者情報１７２を参照し、当該クレジットカード番号に紐づく利用者の決済アプリ２０に非接触クレジットカード決済が実行された旨の通知情報を送信してもよい。これにより、利用者は、決済アプリ２０を介して、コード決済と非接触クレジットカード決済の双方に関する通知を受けることができ、利用者にとっての利便性を更に向上させることができる。

図１４は、決済サーバ１００によって実行される処理の流れの一例を示すフローチャートである。図１４に示すフローチャートの処理は、決済サーバ１００が、図１３のＳ２６にて決済電文を受信した際に実行されるものである。

まず、決済サーバ１００は、第２店舗端末装置７０から、非接触クレジットカード決済の決済電文を取得する（Ｓ１００）。次に、決済サーバ１００は、取得した決済電文からクレジットカード番号を取得する（Ｓ１０２）。次に、決済サーバ１００は、取得したクレジットカード番号をキーにして利用者情報１７２を参照し、利用者情報１７２が当該クレジットカード番号を登録済みであるか否かを判定する（Ｓ１０４）。

利用者情報１７２がクレジットカード番号を登録済みではないと判定された場合、決済サーバ１００は、本フローチャートの処理を終了する。一方、利用者情報１７２がクレジットカード番号を登録済みであると判定された場合、決済サーバ１００は、当該クレジットカード番号に対応する利用者の利用者端末装置１０に非接触クレジットカード決済の完了通知を送信する（Ｓ１０６）。これにより、本フローチャートの処理が終了する。

以上説明した実施形態によれば、アプリケーションプログラムは、店舗端末装置に、電子決済サービスを利用する利用者の利用者端末装置に読み取らせて決済を処理するためのコード情報であって、店舗または加盟店の識別情報がエンコードされたコード情報を表示させることと、店舗端末装置への入力に応じて、利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済を有効化させることと、の双方を実行させる。これにより、店舗にとってのコストを低減するとともに、当該店舗の店員にとっての利便性を向上させることができる。

［変形例］
なお、上記の実施形態では、アプリケーションプログラム７２が搭載される第２店舗端末装置７０がタブレット端末であり、利用者は物理カードとしてのクレジットカードＣＤを用いて電子決済を行う例について説明した。上述した通り、第２店舗端末装置７０はタブレット端末に限定されず、クレジットカードは物理カードに限定されない。本変形例では、第２店舗端末装置７０がスマートフォンであり、利用者は、利用者端末装置１０に搭載されたデジタルカードとしてのクレジットカードを用いて電子決済を行う場合について説明する。

図１５は、変形例に係る第２店舗端末装置７０に搭載されたアプリケーションプログラム７２の動作の一例を示す図である。図１５の左部は、例えば、実店舗の店員が、第２店舗端末装置７０のアプリケーションプログラム７２を起動することによって最初に表示されるトップ画面を表す。

図１５の左部に示す通り、アプリケーションプログラム７２は、例えば、第２店舗端末装置７０のトップ画面上に、当日に加盟店の店舗において実行された決済のサマリを表示するための領域Ａ３と、第２店舗端末装置７０を用いた電子決済を実行するためのボタンＢ６を表示させる。利用者がボタンＢ６を押下すると、図１５の右部に示す通り、アプリケーションプログラム７２は、例えば、第２店舗端末装置７０の画面上に、決済方法としてユーザスキャンを選択するための項目と、ストアスキャンを選択するための項目と、非接触クレジットカード決済を選択するための項目とを表示させる。

図１５の右部に示す画面において、実店舗の店員が表示ボタンＢ７を押下した場合、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、ユーザスキャンのために使用するコード画像ＣＩを表示させ、利用者は、利用者端末装置１０を用いてユーザスキャンを実行する。図７の場合と同様に、アプリケーションプログラム７２は、プリントボタンＢ１を合わせて表示させ、実店舗の店員がプリントボタンＢ１を押下した場合、第２店舗端末装置７０に、ユーザスキャンのために使用するコード画像ＣＩの印刷指示を、実店舗に設置されたプリンタ機器に送信させてもよい。

実店舗の店員が読取ボタンＢ８を押下した場合、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、利用者端末装置１０が表示するコード画像を読み取るためのスキャン機能を起動させ、第２店舗端末装置７０が当該コード画像をスキャンすることによって、上述したストアスキャンによる決済が実行される。

一方、実店舗の店員が申し込みボタンＢ９を押下すると、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードによる非接触決済の利用を申し込むための情報を、加盟店ＩＤと合わせて決済サーバ１００に送信させる。決済サーバ１００の情報管理部１４０は、申し込み情報を受信すると、加盟店ＩＤをキーとして第２テーブル１７６Ｂを参照し、加盟店ＩＤに対応する後払い登録が「済」であるか否かを判定する。後払い登録が「済」であると判定された場合、情報管理部１４０は、当該加盟店に対応する非接触決済登録を「未済」から「済み」に設定変更し、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードによる非接触決済の利用を有効化（アクティベート）する。一方、後払い登録が「未済」であると判定された場合、情報管理部１４０は、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードによる非接触決済の利用を有効化しない。情報管理部１４０が、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードによる非接触決済の利用を有効化すると、アプリケーションプログラム７２は、後述する図１７に示す処理に移行する。なお、図１５では図示を省略しているが、後払い登録が「未済」であると判定された場合、アプリケーションプログラム７２は、図９の場合と同様に、審査中である旨の通知を第２店舗端末装置７０に表示させてもよい。

図１６は、変形例に係る第２店舗端末装置７０に搭載されたアプリケーションプログラム７２によって表示される画面の一例を示す図である。図１６に示される画面は、例えば、クレジットカードによる非接触決済の利用が有効化された後に、実店舗の店員が再度、トップ画面上で受取ボタンＢ６を押下した際に表示されるものである。この場合、図１５の右部とは異なり、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードによる非接触決済を実行するためのタッチ決済ボタンＢ１０を表示させる。実店舗の店員がタッチ決済ボタンＢ１０を押下すると、アプリケーションプログラム７２は、後述する図１７に示す処理に移行する。

図１７は、変形例に係る第２店舗端末装置７０を介したクレジットカードによる非接触決済を説明するための図である。図１７に示すクレジットカードによる非接触決済の流れは、例えば、図１５に示す場面において申し込みボタンＢ９が押下されてクレジットカードによる非接触決済の利用が有効化された場合や、図１６に示す場面においてタッチ決済ボタンＢ１０が押下された場合に実行されるものである。図１７の左部に示す通り、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、例えば、決済金額を入力するための入力フォームＡ４と、非接触決済に移行するための受取ボタンＢ１１とを表示させる。

実店舗の店員が受取金額を入力して受取ボタンＢ１１を押下すると、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、クレジットカードを端末にかざすことによってクレジットカード決済を行うよう案内文Ａ５を表示させるとともに、金額入力画面に戻るための遷移ボタンＢ１２を表示させる。利用者は、利用者端末装置１０を操作してデジタルカードとしてのクレジットカードを表示させ、第２店舗端末装置７０にかざすことよって、利用者端末装置１０と第２店舗端末装置７０とは近距離無線通信を行い、クレジットカード決済を非接触に実行する。クレジットカード決済が完了すると、アプリケーションプログラム７２は、第２店舗端末装置７０に、例えば、決済金額を示す領域Ａ６と、実行された電子決済の詳細情報を示す領域Ａ７と、図１５のトップ画面に戻るための遷移ボタン１３とを表示させる。電子決済の詳細情報は、電子決済が実行された店舗名、店舗ＩＤ、加盟店ＩＤに加えて、支払方法がクレジットカードの非接触決済であることや、さらに、クレジットカードのブランド名などの情報を含んでもよい。

以上説明した変形例によれば、アプリケーションプログラム７２は、タブレット端末のみならず、例えば、実店舗の店員が保持するスマートフォンなどにインストールすることによっても、動作させることができる。これにより、店舗にとってのコストを低減するとともに、当該店舗の店員にとっての利便性を向上させることができる。

以上、本発明を実施するための形態について実施形態を用いて説明したが、本発明はこうした実施形態に何等限定されるものではなく、本発明の要旨を逸脱しない範囲内において種々の変形及び置換を加えることができる。

１０ 利用者端末装置
２０ 決済アプリ
５０ 第１店舗端末装置
６０ 店舗コード画像
７０ 第２店舗端末装置
７２ アプリケーションプログラム
１００ 決済サーバ
１１０ 通信部
１２０ 決済コンテンツ提供部
１３０ 決済処理部
１４０ 情報管理部
１７０ 記憶部

Claims (9)

1. 電子決済サービスに加盟する店舗に設置され、ＮＦＣ（near field communication）機能を有する汎用のコンピュータ装置である店舗端末装置において動作し、前記電子決済サービスを提供するサーバ装置と連携して前記電子決済サービスに係る処理を実行するアプリケーションプログラムであって、
   前記電子決済サービスを利用する利用者の利用者端末装置に読み取らせて決済を処理するためのコード情報であって、前記店舗または加盟店の識別情報がエンコードされたコード情報を表示するための店舗端末装置に、前記店舗端末装置への入力に応じて、専ら前記サーバ装置と通信を行わせ、前記電子決済サービスの利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済を有効化させるための、
   アプリケーションプログラム。
2. 前記店舗端末装置に、前記店舗端末装置への入力に応じて、前記店舗が割賦取引を扱う業者として認証済みであるか否かを判定させ、前記店舗が割賦取引を扱う業者として認証済みであると判定された場合、前記利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済を有効化させるための、
   請求項１に記載のアプリケーションプログラム。
3. 前記電子決済サービスの利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済が未実行である前記店舗端末装置に、前記店舗端末装置への入力に応じて、前記利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済を有効化させるための審査を実行することなく、前記利用者のクレジットカードとの非接触通信による以降の決済を継続的に有効化させるための、
   請求項１に記載のアプリケーションプログラム。
4. 前記店舗端末装置に、前記利用者端末装置が前記コード情報を読み取ることによって処理された決済の履歴情報と、前記利用者のクレジットカードとの非接触通信によって処理された決済の履歴情報とを合わせて表示させるための、
   請求項１に記載のアプリケーションプログラム。
5. 電子決済サービスに加盟する店舗に設置され、ＮＦＣ（near field communication）機能を有する汎用のコンピュータ装置であり、前記電子決済サービスを利用する利用者の利用者端末装置に読み取らせて決済を処理するためのコード情報であって、前記店舗または加盟店の識別情報がエンコードされたコード情報を表示するための店舗端末装置と連携して前記電子決済サービスに係る処理を実行するサーバ装置であって、
   前記店舗端末装置からの依頼に応じて、専ら前記店舗端末装置と通信を行い、前記電子決済サービスの利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済を許可する、
   サーバ装置。
6. 前記店舗端末装置からの依頼に応じて、前記店舗が割賦取引を扱う業者として認証済みであるか否かを判定し、前記店舗が割賦取引を扱う業者として認証済みであると判定された場合、前記利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済を許可する、
   請求項５に記載のサーバ装置。
7. 前記電子決済サービスの利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済が未実行である前記店舗端末装置からの依頼に応じて、前記利用者のクレジットカードとの非接触通信による決済を有効化させるための審査を実行することなく、前記利用者のクレジットカードとの非接触通信による以降の決済を継続的に許可する、
   請求項５に記載のサーバ装置。
8. 前記コード情報を前記利用者端末装置が読み取ることに応じて、前記コード情報を受信して決済を処理する、
   請求項７に記載のサーバ装置。
9. 前記店舗端末装置に、前記利用者端末装置が前記コード情報を読み取ることによって処理された決済の履歴情報と、前記利用者のクレジットカードとの非接触通信によって処理された決済の履歴情報とを合わせて表示させる、
   請求項８に記載のサーバ装置。

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